​​Книги 📚

Решил составить короткий список книг, которые я бы рекомендовал почитать для новичков в инвестировании. И не только

Мотивационные книги по инвестициям (для получения первичного толчка к изучению темы):

1. Бодо Шефер - Пёс по имени Мани (для детей и не только)
2. Бодо Шефер - Путь к финансовой свободе (про то же самое для взрослой аудитории)
3. Джордж Клейсон - самый богатый человек в Вавилоне
4. Роберт Кийосаки - Квадрат денежного потока

О том как устроены фондовые рынки и как ими пользоваться для достижения финансовых целей:

1. Ук Арсагера - Заметки в инвестировании
https://arsagera.ru/kniga/
2. Алексей Марков - Хулиномика
3. Александр Кургузкин - Лабиринт Иллюзий
4. Бабайкин - На пенсию в 35 лет

Об индексной стратегии инвестирования и о распределении активов:

1. Короткая брошюра
Уильям Бернстайн - Если сможете. Как поколение миллениалов может медленно разбогатеть. https://assetallocation.ru/if-you-can
2. Уильям Бернстайн - Разумное распределение активов.
3. Джон Богл - Взаимные фонды
с точки зрения здравого смысла
4. Ричард Ферри - Всё о распределении активов

@FinanSvoboda
Жигайло Глеб

2021 финансовые итоги

Главный итог прошедшего года в нашей семье не измеряется в деньгах. Теперь нас 5 человек, и это здорово.

Итак, что по деньгам?

💚Совокупные доходы от продажи времени за деньги, мои и жены выросли на 49%. Это составило 60% от общих доходов семьи. Оставшаяся часть - инвестиционный доход в виде реализованной прибыли по портфелю ценных бумаг, дивидендов и процентному доходу. Цель в будущем году - увеличить абсолютные доходы на 10% (цель минимум) - 25% (цель максимум).

❤️Расходы семьи в 2022 выросли на 40%. Самые крупные статьи роста расходов - путешествия и единоразовые траты в связи с переездом.
В следующем году закладываю рост расходов на 10% с учётом появления нового члена семьи, но учитывая отсутствие в 2022 сопоставимых с 2021 затрат на переезд и покупку мебели и бытовой техники.

🧡Профицит семейного бюджета вырос в 2 раза. Этот показатель по возможности нужно наращивать и в дальнейшем. Хотя в 2021 году явно сработал эффект низкой базы. Но целевой показатель на 2022 - не менее 30% рост "дельты" между доходами и расходами.

💛 Прогресс к достижению финансовой независимости исходя из покрытия 25 лет текущих расходов в 2021 году сократился с 35% до 27%. Грустно осознавать, что цель в виде свободного выхода на жизнь с капитала стала чуть дальше, чем годом ранее. Это несмотря на то, что капитал вырос за год более чем на 13% примерно пополам за счёт пополнений и инвестдохода.
Рост расходов семьи оказался быстрее роста капитала.

On the positive side, с учётом того, что в "пенсионный" период жизни можно переехать в комфортную страну с более скромными расходами на жизнь, чем в Израиле, то можно считать, что пройдено уже более половины пути. Цель минимум на следующий год - дойти до 56%, а лучше - прибавить ещё пару процентов.

Засим отложим в сторону калькулятор, и достанем поздравительный генератор.

💜Желаю в новом году с умом подходить к тому, куда уходит наше время и мыслетопливо, проживая со смыслом каждый отмерянный нам день. Пусть концентрация внимания интеллекта мощным лазером рассекает серую массу вселенского хаоса на вашем пути к цели! 🎯

С новым годом! 🥂
@FinanSvoboda
Жигайло Глеб

Дикие дивиденды от BLOK и BNDX

Зашёл сегодня посмотреть что с портфелем и увидел сообщение от IBot, что на счёт упало почти 400 USD дивидендов от BLOK. С учётом того, что у меня этого фонда всего на 3000 USD, я был удивлён и решил посмотреть дальше.

На втором скриншоте видно, что исходя из последней дивидендной выплаты дивидендная доходность составляет более 14%. Это какая-то аномалия для фонда акций, который держит компании ведущие деятельность в сфере блокчейн.

Взял их на пробу в середине 2021 года. Тогда дивидендная доходность была точно не выше 2%.

Похожая ситуация с фондом облигаций вне США BNDX. Исходя из последнего платежа годовая дивидендная доходность =25% 🤯
Скорее всего в фонде произошли какие-то существенные изменения в декабре, и в январе - феврале див доходность должна прийти в норму. Проверим мой прогноз в начале февраля.

На обоих графиках, BNDX и BLOK чётко виден дивидендный гэп. Интересно, когда он закроется 🤔

А в целом - приятный новогодний подарок от парочки фондов. Продолжаем полет к финансовой независимости в 2022 🛩

@FinanSvoboda
Жигайло Глеб

From a meme to $47 million: ConstitutionDAO, crypto, and crowdfunding - The Verge
https://www.theverge.com/22820563/constitution-meme-47-million-crypto-crowdfunding-blockchain-ethereum-constitution

Крипто гики создали децентрализованную автономную организацию чтобы сделать пул средств в криптовалюте и купить одну из копий конституции США на аукционе Sotheby's.

Денег не хватило для победы в аукционе. Сейчас 55% собранных средств возвращены участникам. Мешает вернуть взносы высокая стоимость газа в сети Etherium, около 100 usd. Гипотетический участник, который вложил свои 100 долларов чтобы стать совладельцем одной из оригиналов конституции США сначала заплатил 100 usd за то чтобы участвовать в DAO. Теперь чтобы забрать свой эфир на 100 usd нужно выложить ещё столько же в качестве комиссии за транзакцию.

Проблемы масштабируемости сети Etherium налицо. Зато имеем высокую безопасность и децентрализацию. Blockchain project Impossible trinity: масштабируемость - безопасность - децентрализация. Выберите два ✌️

Понадобилось много "костылей" в виде посредников и обычных юридических структур чтобы подтвердить платежеспособность DAO и чтобы сделать возможным покупку в реальном мире.

Однако этот пример показывает, что чем больше у тебя ресурсов, тем бОльших целей ты можешь достичь. Криптовалюты уже стали таким ресурсом.

DeFi is speedrunning the finance industry and DAO is speedrunning the organisation forms.

Децентрализованные финансы подрывают основы традиционной финансовой системы, а децентрализованные автономные организации подрывают основы юридических структур.

Вместо юристов, которые переводят людям с юридического на человеческий язык и помогают уточнять условия договора появится класс аудиторов кода, которые будут проверять код смарт-контракта на соответствие целям и задачам, стоящим перед организацией людей.

В идеале каждый участник сможет проверить код контракта, стороной которого он хочет стать. Или даже написать этот код совместно с другими сторонами контракта. Или использовать шаблоны, написанные и верифицированные ранее для этих целей.

Совсем как сейчас люди, которые не хотят нанимать адвокатов, скачивают шаблон договора из интернета и допиливают его под себя.

Очень хотелось бы в ближайшие год - два успешно интегрироваться в чудный новый мир DeFi, DAO и Dapp'ов.
Если кто-то из читателей знает эффективные пути постижения тайного знания, welcome to comments. Хочется узнать конкретные сообщества в Discord и Twitter. Услышать истории тех, кто уже чувствует себя сенсеем, магистром или хотя бы подаваном в DeFi community.

P. S. How to DeFi не предлагать, уже в процессе)

@FinanSvoboda
Жигайло Глеб

Счета в IB становятся дороже для российских резидентов.
Только недавно отменили комиссию 10 usd в месяц для счетов меньше 100к, как тут же ввели новые расходы.

Ради 150 usd в год менять место проживания?! Или лучше поменять брокера? Такой вопрос встаёт для клиентов IB из России.

Американский брокер Interactive Brokers разослал ряду клиентов из России извещение о том, что с 1 января с них начинают взимать регулярную плату на покрытие издержек по «внимательному изучению и оценке» подозрительного счета. Речь идёт, например, о проверке резидентства. @banksta

Нашёл чуть больше информации о "комиссии за токсичное резидентство" по ссылке ниже. Комиссия может быть и 1400 usd в год.

А может и не быть вовсе...

https://vc.ru/finance/346450-interactive-brokers-s-1-yanvarya-vvodit-platu-za-toksichnoe-rezidentstvo-1400-v-god

Нет войне!

Потратьте пару минут, подпишите петицию против войны с Украиной!

https://www.change.org/p/%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B2%D0%BE%D0%B9%D0%BD%D1%83-%D1%81-%D1%83%D0%BA%D1%80%D0%B0%D0%B8%D0%BD%D0%BE%D0%B9-2ce0a2d7-b957-4e23-981a-c67a26e2b0b7

Хорошая статья Андрея Болкисева о том, как мы дошли до жизни такой, о когнитивных искажениях и плохих теориях.

Мне кажется, что такие размышления могут стать основой будущих перемен сознания россиян, к переосознанию себя, к рефлексии исторических ошибок к процветанию, сотрудничеству и благополучию вместо милитаризации и накапливанию обид. Как смогли пройти этот путь немцы, японцы, китайцы.

Мне хочется верить, что это произойдёт. Что после того как пыль и эмоции кровоточащего конфликта улягутся, мы начнём спрашивать себя - почему? И как не допустить повторения? Чтобы переродиться как нация придётся задавать себе неудобные вопросы и находить неприятные ответы. И приходить к своим выводам, и преподавать их в школах. Как преподают свой исторический урок израильтяне: Never shall Massada fall again!
Не будет больше пассивности и подчиненности авторитарной власти, покорности и беспомощности перед ложью в детях будущих поколений. Это будет болезненная, но необходимая прививка от имперских амбиций и ложнопатриотической гордости.

Never again! ❤️

Последние несколько дней я практически не сплю. Читаю новости, очень много разговариваю, и думаю. Почему и высшее руководство страны, и народ — если и не поддерживают, то оправдывают происходящее. И пришёл к следующему, уж простите за сумбурность мыслей.

Прекрасные слова от замечательного человека. Я думаю, что самое страшное оружие, которое только можно придумать Западу против России — это грант каждому жителю страны на поездку в Европу на две недели с проживанием в семье и общением с местными.

Только пожив в другой стране, скажем, месяц, ты действительно начинаешь понимать, что именно не так в твоей. Помню, я стоял под Буржем в Дубаи, смотрел на это реальное чудо инженерной мысли и испытывал горечь. Почему, ну почему тут, где 30 лет назад по пескам скакали на верблюдах и на их сушеных какашках кипятили чай, вот так вот? А там, откуда я — история, культура, невероятные запасы полезных ископаемых и углеводородов, но там бабушка зимой с колонки носит воду в ведре.

Потому что воры и подлецы в какой-то моментрешили, что страна - их. А народ покорно принял, как принимал со времен Орды унижения от «начальника». Вот и весь ответ.

ARKK vs VOO год спустя

Примерно год назад, в начале мая 2021 мы с товарищем заключили пари. Суть спора в том, какой из фондов окажется лучше на горизонте 10 лет: пассивный VOO, отслеживающий индекс S&P500, или активно управляемый фонд прорывных инноваций ARKK от Кэти Вуд.

Моя ставка была на VOO, оппонент поставил на ARKK. Проигравший отдаёт победителю сумму, эквивалентную одной акции Apple (примерно $160 на данный момент).

Что же, пора подвести промежуточный итог первого года:
▪️ VOO: +0,5%
▪️ ARKK: -56,8%

Задел неплохой, продолжаю вести наблюдение!

Уроки экономики от техподдержки неназванной российской компании 😁

Первое в истории обнуление ETF фонда - FXRB. Россия в этом состязании - первая в мире! Официальная причина - рублёвый хедж.

Неплохо так захеджировали валютный риск обнулив все чистые активы фонда. Иронично (мем с Михалковым)! Произошёл инвестиционный хлопок с частичным обрушением фасада и доверия к механизмам ETF.

Подробности истории - в посте от Павла Комаровского ниже 👇

BREAKING NEWS: Фонд FinEx FXRB на российские еврооблигации с рублевым хеджем полностью обнулился.

Набросал заметку, которая объясняет, что конкретно произошло и почему. Буду дополнять по мере появления новой информации.

Читать статью: https://vc.ru/finance/434035-fond-finex-fxrb-na-rossiyskie-obligacii-obnulilsya-investory-poteryali-vse-vlozhennye-dengi