🎤Sanction Talks

Как вводятся санкции: от дипломатических кулуаров до счётов в банках.

Когда вводят санкции, кажется, что кто-то просто нажимает красную кнопку. На деле это многоступенчатый процесс, где каждая ошибка может стоить миллиардов.

Разные страны — разные правила игры

🇺🇸 США: Классика жанра — Конгресс принимает закон, президент подписывает. Для срочных случаев есть "чрезвычайные полномочия" — как родительское "потому что я так сказал", но в международных масштабах.
🇪🇺 Европейский союз: Сложный квест — нужно единогласие 27 стран. Как уговорить 27 родственников выбрать один ресторан. Итогом часто становится компромисс: "запретим всё, кроме самого важного".
🇺🇳 ООН: Высшая лига — Совет Безопасности, где у пяти постоянных членов есть право вето. Если хотя бы один говорит "нет" — вся партия замораживается.

4 ступени санкционного пути

▶️Был бы повод — конфликт, кибератака, нарушения прав человека.
▶️Разведка и аналитика — эксперты просчитывают последствия для всех сторон.
▶️Юридический квест — политическое "хотим наказать" превращается в сотни страниц точных формулировок.
▶️Вступление в силу — с этого момента нарушители рискуют получить гигантские штрафы.

Почему это не быстрый процесс?

Санкции — это Вам не эмоциональный пост в соцсетях. Приходится балансировать между политическими целями и экономическими рисками. Как говорят дипломаты: "Вводить санкции — это как играть в шахматы на движущейся доске".

Теперь, читая о новых ограничениях, Вы видите не просто заголовок, а финал многомесячной дипломатической работы.

Хотите разберём, как обходят санкции?

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#Санкции

💸ФинЛаб подготовил ролики для дебатов по финансовой безопасности «Щит экономики»

Делимся с Вами вторым роликом: «Блокчейн»

@FinIntelLab

#Крипта

💸ФинЛаб информирует:

▶️Мошенники начали «воскрешать» умерших с помощью ИИ: цифровые копии проходят биометрию и берут микрозаймы

Роскачество предупреждает о новой схеме мошенничества с использованием искусственного интеллекта: злоумышленники создают цифровые копии умерших россиян, которые успешно проходят биометрическую верификацию, «подписывают» документы и даже берут микрозаймы голосовым подтверждением. Технология также используется для манипуляции родственниками и рекламы услуг.

Компании внедряют биометрию для повышения безопасности, однако даже эта технология уязвима — правда, в особо циничном формате. Остается надеяться, что ИИ не научится воссоздавать не только голос, но и моральные принципы.

▶️Нобелевский лауреат Дарон Аджемоглу: «Будущее ИИ ещё не написано — создавайте его сами»

На Moscow Startup Summit лауреат Нобелевской премии по экономике 2024 года Дарон Аджемоглу призвал предпринимателей активнее формировать будущее искусственного интеллекта. По его мнению, вместо создания «сильного конкурента» ИИ следует применять для обучения и развития новых отраслевых структур, где данные станут инструментом прогресса, а не полем для конкуренции.

Аджемоглу напоминает, что ИИ — это скорее ручка, чем готовый текст. Возможно, пора перестать ждать апокалипсиса от машин и начать писать сценарий, где они помогают решать реальные задачи.

▶️Бизнес обяжут принимать цифровой рубль: штрафы за отказ с 2026 года

С 1 сентября 2026 года компании с выручкой свыше 120 млн рублей будут обязаны принимать оплату в цифровых рублях. Отказ от расчетов новой формой денег грозит штрафами, а с 2028 года требование распространится на бизнес с выручкой от 20 млн рублей. Для работы с ЦРФД потребуется открытие специального счета и создание цифрового кошелька.

Пока малый бизнес осваивает эквайринг и QR-коды, государство готовит следующий этап цифровизации. Возможно, к 2028 году вопрос «Принимаете ли вы цифровой рубль?» станет таким же привычным, как сегодняшнее «Картой или наличными?».

Этапы перехода:
• 2026 — компании с выручкой 120+ млн рублей
• 2027 — бизнес с оборотом 30+ млн рублей
• 2028 — все организации с выручкой 20+ млн рублей

▶️В Бангкоке задержан международный мошенник: португалец обманул инвесторов на 500 млн евро через криптовалютные схемы

Тайская полиция задержала 39-летнего гражданина Португалии Карлоса Л., подозреваемого в организации масштабных мошеннических схем с криптовалютой и кредитными картами. По предварительным данным, ущерб от его деятельности превысил 500 млн евро. Преступник предлагал фиктивные инвестиции в Bitcoin, работая через сеть сообщников в Европе, на Филиппинах и в Таиланде.

История напоминает, что криптовалюты остаются привлекательным инструментом для глобальных аферистов, особенно когда они сочетаются с солнцем, пляжами и экзотическими странами.

Детали дела:

🟢

Мошеннические схемы действовали в нескольких юрисдикциях;

🟢

Преступник использовал поддельные документы и фиктивные компании;

🟢

Не исключена связь с более крупной международной преступной сетью.

▶️На рынке платежей России создана первая саморегулируемая организация

Не прошло и двух дней, как операторы по приему платежей перешли под контроль Банка России по вопросам ПОД/ФТ, а "Регулятор" уже включил Ассоциацию Платежных агентов в реестр саморегулируемых организаций, что ознаменовало переход отрасли на новые принципы регулирования. Теперь все операторы приема платежей обязаны в течение 90 дней вступить в профильное СРО, иначе им придется прекратить деятельность.

Что меняется:

🟢

Более 600 операторов должны выбрать СРО в трехмесячный срок;

🟢

Отрасль получает механизм гибкого регулирования через стандарты;

🟢

Платежные агенты смогут быстрее адаптироваться к изменениям на рынке.

Всех с окончанием рабочей недели! Хороших выходных!

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб подводит Итоги V Международной олимпиады по финансовой безопасности: новые союзы, борьба с киберугрозами и победы молодых талантов.

В Красноярске завершилась грандиозная образовательная и экспертная неделя — V Международная олимпиада по финансовой безопасности. Мероприятие стало не только интеллектуальным состязанием для сотен молодых умов, но и важной площадкой для укрепления глобальной финансовой безопасности.

Росфинмониторинг укрепил сотрудничество с финансовыми разведками Кубы и Мадагаскара. Директор службы Юрий Чиханчин провел рабочие встречи с коллегами, в ходе которых стороны:
▶️подписали соглашения о сотрудничестве;
▶️обсудили минимизацию рисков в сфере отмывания доходов и финансирования терроризма;
▶️обменялись опытом использования высоких технологий в финансовых расследованиях.

Борьба с угрозами будущего: итоги форума

В рамках олимпиады прошел международный форум «Финансовая безопасность в эпоху новых технологий: угрозы и решения». Эксперты, представители финразведок и банков из 40 стран обсудили вызовы современности:
🟢Дипфейки и социальная инженерия.
🟢Криптовалютные аферы и фишинг.
🟢Хакерские атаки и онлайн-мошенничество.

Важнейшим результатом форума стало принятие резолюции против киберпреступности, которая будет направлена в ООН и FATF. Документ призывает к реализации положений Конвенции ООН против киберпреступности и поддерживает инициативы, закрепленные в декларациях БРИКС.

🚨Победители определены!

Настоящими героями олимпиады стали около 600 финалистов — школьников и студентов из 40 стран. Из них 188 стали победителями и призерами.

Директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин обратился к участникам: «С гордостью могу сказать, что каждый из вас, из финалистов – уже победитель. Вы прошли большой путь прежде, чем попасть сюда... Поздравляю победителей и призеров, желаю всем участникам дальнейших успехов и новых побед!»

Особых поздравлений заслуживают студенты ИФТЭБ МИФИ, которые показали блестящий результат:
14 победителей и призёров из 600 финалистов!

От всей души поздравляем студентов и всех участников с выдающимися достижениями!

♾А что дальше?

Организаторы объявили, что в 2026 году финал VI Международной олимпиады по финансовой безопасности снова пройдет в Красноярске.

@FinIntelLab

#МДФБ
#ФинБез

Правовой анализ мошеннических схем с недвижимостью: как защититься покупателям?

Сформировалась опасная судебная практика, при которой добросовестные покупатели недвижимости становятся "двойными жертвами" мошенников — остаются без денег и без жилья.

К сожалению, по таким делам суды начали рассматривать дела в пользу продавцов.

🟢Логика суда
Обман был на стадии продажи недвижимости, а не на стадии передачи денег мошенникам.
Сделка, которая совершается без воли лица на отчуждение имущества, считается порочной, а значит может быть признана недействительной.

❤️инЛаб рекомендует

✅Проводить тщательную проверку продавца (возраст, социальное положение, кредитная история, финансовое состояние, наличие судебных споров и исполнительных производств).
✅Запрашивать расширенную выписку из ЕГРН.
✅Проверять историю переходов прав собственности.
✅Изучать основания приобретения недвижимости продавцом.
✅Анализировать условия сделки (соответствие цены рыночной стоимости, обоснование существенно заниженной цены, сравнение с аналогичными предложениями в районе, причины срочной продажи, оценка неадекватных сроков или поведения продовца).
✅Использовать безопасные расчеты (банковские ячейки, аккредитивы или эскроу-счета).
✅Сохранить все банковские документы.
✅Зафиксировать передачу средств и саму сделки у нотариуса, которого не знает покупатель или продавец / третье независимое лицо.
✅Подписывать договор у нотариуса должен сам продавец и ни в коем случае не представитель по доверенности.

Не экономьте на проверке — потраченные на due diligence средства окупятся безопасностью!

В условиях сложившейся судебной практики именно покупатель несет основные риски при совершении сделок с недвижимостью.

@FinIntelLab заботится о Вас и Вашей недвижимости!

❤️❤️
#ФинБез

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 5. Кормишь терроризм деньгами? Жди расплаты!

🟩Официальная формулировка: «Странам следует признать преступлением финансирование терроризма на основе Конвенции о борьбе с финансированием терроризма. При этом уголовным преступлением должно признаваться не только финансирование террористических актов, но и финансирование террористических организаций и отдельных террористов, даже если нет связи их действий с конкретным террористическим актом или актами».

🟩Кратко про Конвенцию о борьбе с финансированием терроризма.
🟢Конвенция о борьбе с финансированием терроризма была принята 9 декабря 1999 года ГА ООН. Она восполнила пробел в международно-правовом режиме борьбы с терроризмом. Впервые на универсальном уровне было закреплено обязательство государств квалифицировать финансирование террористической деятельности как уголовное преступление. Теперь же любая транзакция в пользу террориста — это не «ошибка банка», а уголовное дело.
Конвенция содержит целый ряд инструментов для предотвращения и пресечения финансовой подготовки терактов, включая:
🟢введение уголовной ответственности, в том числе для юридических лиц, за предоставление или сбор средств с целью их использования для совершения актов терроризма;
🟢обнаружение и блокировку любых средств, используемых террористами, для целей возможной конфискации.

🟩ФТ — тоже предикат
🟢Преступление финансирования терроризма также тесно связано с отмыванием денег. Оно является одним из предикатных преступлений, определенных ФАТФ. И это неудивительно: где крутятся большие деньги, всегда найдутся желающие их «отбелить». В рекомендации говорится о недопущении данных попыток.

🟩Особенности ФТ
🟢Преступление финансирования терроризма распространяется на лиц, которые сознательно участвуют в финансовой подпитке террористов. Причем страны должны установить объективные обстоятельства, при которых доказательная база будет содержать умысел и осознание.
🟢Данное деяние должно наказываться независимо от того, находится лицо финансирующее терроризма в той же стране, что и террорист.
🟢Преступление ФТ распространяется на любые средства, полученные как из законного, так и из незаконного источника.
🟢Попытка ФТ также является преступлением, а средства, которые были направлены террористам, необязательно должны быть фактически использованы для преступления. Даже «остановленная транзакция» будет стоить годы свободы.

⚡️Итог в одном предложении: Рекомендация 5 ФАТФ требует от стран признать финансирование терроризма уголовным преступлением в любой форме, независимо от источника средств и факта их использования, чтобы не оставить террористам ни единого финансового шанса.

@FinIntelLab против терроризма!

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

💸ФинЛаб информирует:

▶️ ЕАГ отмечает 21 год: как региональная ФАТФ борется с отмыванием денег и финансированием терроризма

Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) празднует 21-ю годовщину со дня основания. Созданная 6 октября 2004 года в Москве, организация за два десятилетия стала авторитетной международной площадкой для развития национальных систем ПОД/ФТ в регионе.

Функции группы:
🟢Координация подготовки стран-участниц к взаимным оценкам ФАТФ;
🟢Имплементация международных стандартов в национальные законодательства;
🟢Противодействие транснациональной преступности и финансированию терроризма.

▶️ Президент Казахстана призвал повышать грамотность населения и бороться с дезинформацией в соцсетях

Касым-Жомарт Токаев на заседании Национального совета по науке и технологиям заявил о необходимости усиления финансовой, цифровой и информационной грамотности граждан. Он отметил, что социальные сети заполнены непрофессиональными советчиками, которые распространяют дезинформацию и вводят общество в заблуждение.

Токаев предложил ученым активнее делиться знаниями — возможно, скоро появятся «научные блогеры», которые будут конкурировать с популярными инфоцыганами.

▶️ Мошенники рассылают фейковые налоговые уведомления от имени банков, предупреждает МВД

В России участились случаи мошенничества с рассылкой фишинговых писем, в которых злоумышленники под видом банков требуют оплатить несуществующий налог. Преступники направляют фейковые уведомления о списании средств, а затем под предлогом "отказа от платежей" выманивают персональные данные и доступ к банковским аккаунтам.

Мошенники осваивают "финансовое творчество" — придумывают новые сборы и создают целые процедуры "освобождения" от них. Возможно, скоро появятся "тарифы за отказ от налогов", которые будут настоящими.

Схема обмана:

🥇

Фишинговое письмо с требованием оплатить несуществующий налог;

🥈

Предложение подписать "заявление об отказе";

🥉

«Выманивание» номера телефона и доступа к банковскому аккаунту.

▶️ В России расширен запрет на закупки аудиторских и консультационных услуг у иностранных компаний

Правительство РФ распространило действие прошлогоднего запрета на закупки аудиторских и консультационных услуг: теперь ограничения коснутся не только иностранных поставщиков, но и российских компаний, находящихся под под иностранным контролем. Новые правила затрагивают госзакупки и закупки отдельных видов юрлиц.

Российский рынок аудита получает дополнительный стимул для развития национальной экспертизы. Возможно, скоро появятся рейтинги "самых патриотичных" бухгалтерских фирм.

Ключевые положения:

🟢

Запрет распространяется на компании с долей иностранного участия свыше 10%

🟢

Ограничения касаются аудита, налогового и финансового консультирования

🟢

Исключение сделано для компаний из стран ЕАЭС

Всем легкой рабочей недели!

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

Как Росфинмониторинг формирует перечень террористов и экстремистов?

Это не закрытый процесс, а строгая процедура.

❤️инЛаб объясняет на пальцах.

🟢Шаг 1: Кто подает сигнал?

Основания для включения в список поступают в ⭐Росфинмониторинг от определенных ведомств:
🟢Генпрокуратура и нижестоящие прокуроры (на основании судебного решения).
🟢Следственный комитет (подозреваемый).
🟢МВД (обвиняемый).
🟢ФСБ (подозреваемый или обвиняемый).
🟢Минюст (решение иностранных судов или решение в отношении общественной/религиозной организации).

Попасть в список также можно , если вступило в силу административная ответственность ст. 15.27.1 КоАП РФ. (В случае если дело возбуждалось должностными лицами РФМ)

🟢Шаг 2: Что передают?

Вместе с решением передают идентифицирующую информацию:
🟢Для организаций: Название, ИНН.
🟢Для физлиц: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта.

Доп. данные: адреса, гражданство, место регистрации и т.д.

🟢Шаг 3: Как быстро вносят в список?

В течение одного рабочего дня!

📎А можно выйти из списка?

Да, механизм исключения тоже существует. Основания для выхода:
🟩Оправдательный приговор или прекращение дела.
🟩Отмена предыдущего решения суда.
🟩Погашение судимости.

Информацию об этом Росфинмониторингу также передают уполномоченные ведомства.

🟢Что делать, если попал в список по ошибке?

Вы имеете право подать в Росфинмониторинг письменное мотивированное заявление о том, что вас включили в список ошибочно.

Кому и как сообщают об этих списках?

Список является публичным и активно используется для блокировки финансовых операций.

⚡️Резюме.

Процесс формирования перечня — это не произвол, а межведомственный механизм, основанный на решениях судов и правоохранительных органов. Росфинмониторинг выступает в роли оператора, который сводит все эти данные в единый реестр и оперативно доводит его до сведения финансовых институтов, чтобы те могли заблокировать возможное финансирование терроризма и экстремизма.

Следите за тем, кому переводите деньги!

@FinIntelLab против терроризма и экстремизма!

#ПОДФТ
#РФМ

📱Google Dorking: как найти скрытые риски клиента с помощью классических запросов?

Привет, Google - это
❤️инЛаб!

🔍Проверка клиентов (KYC) часто упирается в анализ предоставленных ими же данных. Чтобы выйти за эти рамки и найти реальные, а не декларируемые риски, на помощь приходит Google Dorking — продвинутая техника поиска в открытых источниках (OSINT).

💡Что такое «дорки» (Google Dorks)?
Дорки — это не что-то незаконное, а специальные поисковые запросы, составленные с использованием операторов Google. Эти операторы позволяют сужать область поиска и находить то, что скрыто от обычного пользователя.
Проще говоря, это язык, на котором можно «объяснить» поисковику, что вы ищете не просто страницу, а конкретный тип информации: файл определенного формата, страницу с конкретным словом в заголовке или данные на конкретном сайте.

Базовые операторы:

🟢site: — искать только на указанном сайте. Пример: site:company.com
🟢filetype: или ext: — искать файлы по расширению. Пример: filetype:pdf или ext:xlsx
🟢innoscript: — искать слова в заголовке страницы. Пример: innoscript:"Отчетность"
🟢inurl: — искать слова в адресе страницы (URL). Пример: inurl:admin
🟢"" (кавычки) — найти точную фразу. Пример: "Внутренний регламент по ПОД/ФТ"

Комбинируя эти операторы, Вы создаете мощный инструмент для финансовой разведки.

Как применять дорки для проверки клиентов в целях ПОД/ФТ

Несколько примеров:
🟢Верификация реальной деятельности и адреса
Запрос: site:yandex.ru/maps "ООО «Компания»" "фото"
Цель: Найти фотографии офиса через Яндекс.Карты, чтобы подтвердить реальное присутствие по юрадресу.
🟢Выявление нераскрытых связей и аффилированности
Запрос: "Иванов Иван Иванович" "учредитель" filetype:pdf site:ru
Цель: Обнаружить в выложенных документах (например, PDF-отчетности) упоминание бенефициара или директора вашего клиента в составе других компаний, о которых он умолчал.
🟢Обнаружение утечек внутренних данных
Запрос: site:company.com filetype:xlsx "клиенты" | "пароли"
Цель: Найти на собственном сайте компании случайно выложенные базы данных клиентов или служебные файлы с логинами. Это — яркий маркер слабой кибергигиены, что коррелирует с высокими рисками недобросовестности.
🟢Проверка репутации и участия в судебных делах
Запрос: "ООО «Компания»" "решение суда" filetype:pdf
Цель: Быстро найти публикации судебных актов, где фигурирует ваш клиент.

Почему это работает?
Google Dorking позволяет проактивно искать «цифровые следы» Вашего клиента. Вы больше не ограничены тем, что он Вам предоставил. Вы сами находите улики, которые могут указывать на:

▶️

Сокрытие бенефициарного владения.

▶️

Причастность к сомнительным схемам.

▶️

Слабый внутренний контроль, что повышает общие риски.

Важно: Работайте только с общедоступной информацией. Не пытайтесь получить несанкционированный доступ к системам. Этот метод — легальный и мощный способ усилить Ваш стандартный KYC, превратив его из формальной проверки в настоящее расследование.

@FinIntelLab

#OSINT
#ФинБез

Сайты утечек данных в Darknet: как шантажируют и что делать?

Эти площадки в теневом интернете — не просто архив украденной информации, а мощный инструмент шантажа.

😈Здесь киберпреступники выставляют напоказ данные компаний, устанавливая таймеры: «Заплати, иначе выложим всё».

Это нелегальная бизнес-модель. Если раньше данные просто шифровали, теперь действуют по схеме «двойного вымогательства»:
🟢Взлом: Похищаются ваши данные.
🟢Шантаж: Вам предъявляют ультиматум - платите не только за расшифровку, но и за неразглашение.
🟢Давление: Если Вы не согласны, Ваша компания появляется на «витрине» с образцами файлов и обратным отсчетом до полной публикации.

Оплата не гарантирует безопасность. Данные могли быть уже проданы, а преступники — просто исчезнуть.

Что делать, если Вы или Ваша компания в списке?

▶️Для компании: Немедленно соберите группу реагирования. Зафиксируйте доказательства (скриншоты страницы), но не скачивайте файлы — они могут быть заражены. Начните расследование, смените пароли и ключи. Готовьтесь уведомить клиентов и регуляторов.
▶️Для Вас лично: Немедленно смените пароли везде, особенно для почты и банков. Включите двухфакторную аутентификацию. Если затронуты финансовые данные, предупредите банк.

Как защититься?

🛡Сканирование Darknet
🟢Работать с даркнетом нужно только в изолированных средах (например, Whonix), чтобы не «засветить» свою инфраструктуру.
🟢Базовый мониторинг: Настройте оповещения в Google по названию компании, используйте бесплатные сервисы для проверки почты на утечки (например, Have I Been Pwned).
🟢Продвинутый мониторинг: Для компаний критически важен выстроенный процесс с парсерами .onion-сайтов и каналов в мессенджерах, которые автоматически ищут упоминания бренда, доменов и ключевых атрибутов.

Сайты утечек в даркнете — это не киберпанк-экзотика, а часть суровой реальности цифрового мира. Понимание их устройства — это не праздное любопытство, а необходимый элемент операционной готовности для любой компании и осознанного поведения для каждого пользователя.

@FinIntelLab

#ФинБез