🇨🇳 Банк Русский стандарт с 1 февраля запустил открытие счетов в китайских юанях (CNY)

Открыть можно в офисе, интернет-банке и мобильном приложении: Открыть новый продукт - Открыть счет - Текущий счет - Юани. Но есть пара «но»:
• к счету нельзя привязать карту - никакую, в том числе UnionPay.
Очень надеюсь, что скоро исправят и наладят привязку. Двойная конвертация - одна из проблем карт UP банка с рублевым счетом при использовании заграницей. Конвертация идет в следующей очередности: местная валюта - юань - рубль.
Если вы собираетесь в поездку и не хотите платить 5000 руб годовое обслуживание за UnionPay, то у Русского Стандарт есть карта UP с помесячным обслуживанием - 499 руб или бесплатно при тратах (подробнее)
• нельзя пополнить юанями, только рублями с конвертацией по внутрибанковскому курсу в кассе и между счетами.
Поддержка банка утверждает, что можно принять входящий перевод, но нужно уточнять у банка-отправителя: сможет ли перевести в БРС.

Банк заявляет, что можно делать валютные переводы в СNY, но только через офис:
• 2% min ¥250 max ¥3500

релиз | тарифы | @MarketOverview

🛢 Два исключения из нефтяного эмбарго

5 февраля в силу вступило эмбарго ЕС на ввоз нефтепродуктов из России и потолок цен на них: $100 за баррель для светлых нефтепродуктов, $40 — для темных. Однако, ЕС предусмотрел некоторые исключения, а именно, ограничение не коснется нефтепродуктов, произведенных из российской нефти за рубежом и при смешивании нефтепродуктов из России и нероссийского происхождения😏 Продукт может продаваться без учета ценовых ограничений, а европейские провайдеры могут свободно их поставлять.

Предполается, что покупатели из третьих стран должны согласиться покупать по цене не выше установленного предела либо смириться с запретом перевоза и страховки сырья. Механизм не будет распространяться на нефтепродукты из российской нефти, произведенные в третьих странах или с использованием смесей.

Перед введением эмбарго страны начали перестраивать цепочки поставок. Индия, Китай и Турция существенно нарастили импорт сырой нефти из России. Индия увеличила закупки марки Urals с нуля более чем до 40% от общего объема их морских поставок. Импорт нефтепродуктов из Китая в ЕС вырос в 2,3 раза до 1,6 млн т, из Индии — на 14% (до 4,25 млн т), из Турции — на 6% (до 1,5 млн т), из из Сингапура — до 1,6 млн т.

Другой источник замещения — Ближний Восток. ОАЭ увеличат поставки дизеля во Францию и Германию на 100 тыс. барр. в сутки, а Кувейт — на 50 тыс. барр., а также удвоить экспорт авиационного топлива. Аналитики ожидают, что Россия будет отправлять больше баррелей в Китай, Индию, на Ближний Восток и в Африку, а Европа будет увеличивать импорт нефти и нефтепродуктов. Стоимость этого вида топлива для европейцев вырастет.

Совладельцем второго по размеру НПЗ в Индии, Nayara Energy, является российcкая «Роснефть» (владеет 49,13%), еще 24,565% — у фонда UCP Ильи Щербовича.🤔

@MarketOverview

​🚘Рост объема просрочек в автокредитах

По результатам 2022 года портфель просроченных (от 90 дней) автокредитов составил 55,8 млн руб. Это ~5% от совокупного портфеля автокредитов как денежном, так и в количественном выражении. Всего за период было выдано 46,5 тыс.. автокредитов на 57,9 млрд руб. Это в 1,5 раза меньше, чем в 2021 году.

✔️Эти показатели приемлемы для кредиторов. Более высокий уровень просрочки наблюдается по кредитам на авто с пробегом. Обычно, такие заемщики рассматриваются как более рискованные. Однако, из-за перетока хороших клиентов в сегмент подержанных авто на фоне дефицита новых машин, риски по выдачам кредитов во втором полугодии 2022 начали снижаться.

Пока банки предпочитают работать с проблемными автокредитами без коллекторов. Например, ВТБ самостоятельно взыскивает задолженность по продуктам с залогами. На стадиях крайнего взыскания (просрочка 90–120 дней) банк старается сам договориться, чтобы машина была реализована, а долг погашен.

💰Стоимость непроф.активов на балансах банков оценивают в 1,3 трлн руб. Эксперты говорят, что работа с просроченными автокредитами отличается от работы с другими активами. Это сложный процесс, он требует развитой инфраструктуры. Рыночный портфель автокредитов на поздних стадиях взыскания — ~50-60 млрд руб.

В сложных случаях начинается суд, после чего просроченный автокредит попадает к коллекторам. При наличии автозалога банки пытаются сами взыскать и просудить, а коллекторам уже продают остатки: когда залог реализован, зачастую ниже рыночной цены, но осталась задолженность по автокредиту.

@MarketOverview

Ак Барс Лизинг увеличил лимиты финансирования по экспресс-продуктам

Теперь по программе «Лайт» можно получить до 50 млн рублей, а по программе «Стандарт» — до 150 млн рублей. Оформить эти программы могут клиенты, которые ведут бизнес более года. Они подойдут для финансирования автотранспортных средств, спецтехники, промышленного оборудования, подвижного состава и недвижимости.

Срок принятия решения — от 3 до 5 рабочих дней. Финансирование предоставляется до 5 лет с минимальными авансами. Также доступно финансирование на индивидуальных условиях сроком до 10 лет.

Кстати, Ак Барс Лизинг — участник программы субсидирования дорожно-строительной техники и оборудования Минпромторга РФ. Она подразумевает компенсацию части затрат на авансовый платеж. Чистая экономия для клиента — до 10% от стоимости имущества и не более 500 тыс. рублей за каждую единицу.

Оставьте заявку по ссылке – https://www.akbars.ru/~5N7/

🇬🇧Великобритания ввела санкции против 8 россиян и 7 российских компаний

• Борис Титов - экс-уполномоченный по делам предпринимателей
• Павел Титов - сын Бориса Титова, председатель совета директоров ПАО «Абрау-Дюрсо»;
• Алексей Репик - основатель и председатель совета директоров ГК «Р-Фарм, председатель общественной организации «Деловая Россия», 57-е место в списке Forbes с состоянием $2,6 млрд;
• Виктор Мячин - совладелец Андерсон Отеля, бывший акционер банка Россия, владеет территорией Невского завода и бизнес-центром на пр. Медиков, 5 в Санкт-Петербурге;
• Сергей Руднов - владелец агентства Regnum;
• Николай Егоров - владелец ООО Энергетика, партнер адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», экс-глава Антипинского НПЗ, бывший владелец ОФК Банка (лицензия отозвана в 2018);
• Светлана Кривоногих - акционер банка Россия;
• Евгений Школов - зампред правления АО «Системный оператор Единой энергетической системы»

Компании: ООО Оборонлогистика, АО НПП Топаз, АО Завод Универсалмаш, ООО РТ-Комплект, ООО ЦСТ, ООО Москомсвязь.

В релизе МИДа Великобритании неоднозначно указано наименование одной компании, в списке на английском указан Lipetsk Mechanical Plant LLC и его ИНН 4824096058 (Липецкий Механический Завод - ЛМЗ), а кириллицей указана другая компания Лысьвенский Механический Завод, расположенный в Пермском крае и имеющий другой ИНН 5904317434

список | @MarketOverview

🇰🇷Примсоцбанк с 2 февраля изменил тарифы на переводы в корейских вонах (KRW)

Увеличен лимит разового перевода в Южную Корею до ₩49 млн - было до ₩26,5 млн
Соответственно изменились комиссии за перевод, зависят от суммы:
• фикс ₩35.000 для перевода до 15 млн KRW - без изменений
• фикс ₩75.000 для перевода от 15 млн до 26,5 млн KRW - без изменений
• фикс ₩115.000 для перевода от 26,5 млн до 49 млн KRW

Повышение лимитов возможно интересно для тех, кто занимается перегоном машин из Кореи. KRW можно купить только по внутрибанковскому курсу, либо получить перевод из другого банка, но помните про комиссии за зачисление 1% min $10 и ежемесячно за хранение 0,5% min $10

Конкурент - банк Приморье - предлагает немного лучшие условия и не ограничивает клиента в лимитах разового перевода. Оценивать выгоду рекомендую по наилучшему курсу конвертации.

релиз | тариф (xls)| @MarketOverview

🔹Морской банк с 13 февраля ограничивает комиссию на валютные переводы на большие суммы

• фикс ₽15.000 для переводов до $/€10.000 - без изменений
• 1% min ₽15.000 max ₽50.000 для переводов свыше $/€10.000 - было 1% min ₽15.000 max без ограничений

В Морском банке можно открыть брокерский счет, при этом и за зачисление валюты из других банков не берется комиссия, но есть достаточно лояльная плата за хранение USD/EUR (ежедневно):
- 0 на остаток до $/€200.000;
- 0,015% min $/€1 на остаток свыше $/€200.000

Морской банк позиционирует себя как организацию, обслуживающую клиентов в сфере морских и речных перевозок, но при этом обслуживает и другие направления. Коррсчета в долларах и евро открыты в Raiffeisen Bank International AG (Вена), скорее всего через них и отправляет.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

pdf-тарифы банк | брокер | коррсчета (doc)| @MarketOverview

Коллеги, грядет важное мероприятие ☝🏻

❗ Форум «Стратегическая сессия российского долгового рынка» - событие, открывающее деловой сезон для профессионалов долгового рынка

Организаторы: «Эксперт Бизнес Решения» и «Эксперт РА» 

Стратегическая сессия российского долгового рынка – это:
✅ Центр консолидации стратегий работы с долгом в 2023 году
✅ Эффективная площадка для поиска новых сделок и партнеров
✅ Минимум официоза, максимум практики
✅ Больше интерактива – формат «открытого микрофона» и время для общения аудитории и спикеров
✅ Презентационная зона для партнеров и участников
✅ Неформальная программа для укрепления связей и новых знакомств

Когда: 1 марта 2023
Где: Москва, отель Continental

Что будет:
🔥 Исследование ожиданий корпоративных заемщиков от долгового рынка РФ
🔥 Обновленный макропрогноз «Эксперт РА»
🔥 Уникальный рэнкинг лидеров в кредитовании МСБ
🔥 Расширенная деловая программа
🔥 25+ топ спикеров-практиков из ведущих компаний и банков

Регистрируйтесь уже сейчас, и до встречи на форуме! 

Сбер отчитался за январь. Банк смог получить хорошую прибыль и нарастить клиентскую базу. В целом, банк с начала 2023 года продолжил траекторию роста и показал неплохие результаты.

🔸 Чистая прибыль в январе выросла на 10%, до 110 млрд руб.;
🔸 Рост чистого процентного дохода составил 16,4%, до 173,8 млрд руб.;
🔸 0,2 млн новых клиентов (итого: 106,9 млн розничных клиентов);
🔸 0,2 млн новых пользователей СберПрайм (всего: 5,9 млн клиентов);
🔸 Все результаты достигнуты без использования послаблений Банка России, все требования по достаточности капитала выполнены;
🔸 Акции Сбера по данным Мосбиржи остаются привлекательными для частных инвесторов.

Как отмечают эксперты, исходя из достигнутых финансовых показателей, вложения в акции Сбера в 2023 году остаются актуальными. В текущем году акционеры Сбера могут рассчитывать на хорошие дивиденды.

@MarketOverview

🗂 Уголовная ответственность за слив персональных данных

Правительство одобрило концепцию законопроекта уголовной ответственности (УО) за незаконный оборот краденых персональных данных (ПД). Соавтор документа А. Горелкин предлагает УО для исполнителей хищения информации, для тех, кто способствует утечкам, и для лиц, продающих слитые базы в интернете.

👉🏻Юристы уточняют, что в законопроекте должны быть адекватно раскрыты понятия «оборот», «украденные ПД» и др. Чем выше риски уголовной ответственности, тем больше операторы будут уделять внимание соблюдению норм. Однако те, кто предлагает ужесточение ответственности, в большинстве случаев хотят направить его против больших игроков, у которых есть и ресурсы, и большая социальная ответственность за обработку ПД. Неизвестно, насколько готовы к затратам времени и денег на соблюдение всех требований небольшие и не технологические компании.

👉🏻Участники IT-рынка говорят, что наказание (уголовное или все-таки штраф) должно зависеть от последствий. Следует разделять преступление на основе утечки и обычный спам. Кроме этого, наказание за незаконное наведение справок с помощью похищенных баз есть и сейчас. На нем регулярно попадаются сотрудники салонов связи. Однако, отследить оборот всех данных — намного сложнее.

В 2022 году число утечек в России увеличилось в пять раз (с 61 базы до 311). Архивы данных были опубликованы на закрытых форумах (241 слив) и в телеграм-каналах (70). Речь в общей сложности идет о 1,4 млрд строк с данными. В 2021 году общее число строк с информацией составляло всего 33 млн.

@MarketOverview

🇱🇧Забастовка банков Ливана против судебных дел

Ассоциация ливанских банков (АЛБ) объявила о начале бессрочной забастовки в ответ на меры судов, принятых в рамках расследования о финансовых злоупотреблениях: вызовы на допросы директоров банков негативно отражаются на рабочем процессе. Банки будут оказывать минимальный набор услуг, зарплаты будут выплачены. Банкоматы работают.

🇪🇺В середине января в Бейрут прибыли следователи из Германии, Люксембурга, Франции и других стран для допросов свидетелей по делу о финансовых махинациях. Кроме того, стало известно о намерении властей провести в соответствии с рекомендациями МВФ аудит 14 крупных банков из-за обвинений в незаконном переводе валюты за рубеж.

Ранее АЛБ устраивала предупредительные забастовки в знак протеста против попыток захвата банковских офисов недовольными вкладчиками. Ассоциация добивалась от правительства усиления охраны банковских учреждений. С октября 2022 обслуживание клиентов в банках ведется исключительно по предварительной записи.

Из-за расследования судебные власти Бельгии, Германии, Лихтенштейна, Люксембурга, Монако и Франции заморозили €120 млн на счетах, принадлежащих управляющему ЦБ Ливана Риаду Саляме и его брату Радже Саляме. Считается, что глава ЦБ взимал комиссионные за продажу государственных ценных бумаг коммерческим банкам. Свыше $330 млн поступила не в ЦБ Ливана, а на счет частной компании Forry, которой владеет Раджа Саляме, и была потрачена на приобретение недвижимости в Западной Европе. Судебный иск против 72-летнего Саляме инициировали адвокаты из неправительственной организации "Народ хочет смены режима". Чиновника обвиняют в проведении денежно-кредитной политики, которая привела к коллапсу и кризису.

@MarketOverview

Показательный сюжет про ценность персональных данных в России

Индивидуальный предприниматель Роман Соловьев обнаружил, что на его имя открыт расчетный счет в Росбанке, хотя он не открывал этот счёт и не подписывал договор с банком. В ходе разбирательств Соловьев получил документы, в который стояли подделанные подписи. Экспертиза не смогла дать однозначное заключение, так как предоставленные Росбанком копии были низкого качества. С решением суда предлагаю ознакомиться самостоятельно (вкладка "Судебные акты»).
Суть в том, что единственное, на что может рассчитывать клиент, если его персональные данные были незаконно использованы - это компенсация морального вреда. Предприниматель просил 1 млн руб.
Итог: суд взыскал с Росбанка 100 тыс. руб.

решение суда | @MarketOverview

🇪🇺🇦🇿ББР Банк запустил открытие счетов и переводы в евро и азербайджанских манатах

Да, в 2023 году это звучит как радостная новость. Банк с 1 февраля может открывать текущие счета в EUR, основные комиссии:
• €100 - разовая плата за открытие счета;
• 3% - комиссия за зачисление EUR из другого банка
Для счетов, открытых в офисах на Дальнем Востоке, действует индивидуальная пониженная комиссия за зачисление 0,3% min €10 max €150;
• 1,2% min €100 max €600 - комиссия за исходящий перевод
UPD: банк-корреспондент по переводам в EUR - Nurolbank (Турция)

Также с февраля в банке можно открыть счет в азербайджанских манатах (AZN): открытие, зачисление без комиссий.
• 0,8% min ₽1000 - комиссия за исходящий перевод AZN

Важно!
За исходящие и входящие переводы взимается дополнительная комиссия за валютный контроль:
- 0,15% min $15 max $200 - для сумм до экв. $3 млн;
- 0,05% max $2000 - для сумм свыше $3 млн
Освобождаются от комиссии за валютный контроль исходящие переводы на собственные счета в других банках РФ, входящие переводы с собственных счетов из любых банков, клиенты офисов на Дальнем Востоке.

Бонус: в ББР Банке есть накопительный счет под 9% годовых на ежедневный остаток - условия @moscowpan_cashback
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф (xls)| @MarketOverview

🇰🇷Банк Приморье с 13 февраля возобновляет переводы в долларах в Южную Корею

Комиссия за перевод в мобильном приложение/в офисе:
• фикс $45/$50 для сумм 3.000-25.000 USD
• фикс $90/$100 для сумм свыше 25.000 USD

Возобновление переводов может быть интересно для тех, кто занимается перегоном машин из Кореи, ранее банк как раз отменил плату за хранение долларов.Напомню, что у банка есть брокер, через которого можно купить USD, CNY и HKD, комиссия на покупку 3,5%, вывод на банковский счет бесплатный. Но также можно завести доллары из другого банка или брокера, Приморье не берет плату за зачисление валюты.
▫️Например, можно открыть бесплатный брокерский счет в Финам, купить USD с комиссией до 0,03682% и вывести в Приморье с комиссией (за вывод 0,3% min $30 max $150 + за обработку поручения 0,4% min ₽1500 max ₽250 тыс.)

тарифы (pdf)|@MarketOverview

💸 Вывоз наличных денежных средств из России в 2022 году

Данные ФТС (федеральной таможенной службы) очень наглядно демонстрирует изменения, которые произошли после введения в марте 2022 запрета на вывоз иностранной валюты наличными на сумму больше, чем эквивалент 10 000 долл. США.

🔹 За год пресечено 11 670 попыток незаконного перемещения валюты через границу (9 336 попыток вывоза и 2 334 попытки ввоза), что больше на 24% факта 2021 года
🔹 По 103 случаям из 11 670 были заведены уголовные дела (контрабанда наличных), а по остальным 11 567 попыткам дело ограничилось административным правонарушением по факту недекларирования/неверного декларирования наличных
🔹 Общий объем незаконно перемещаемых средств составил 2,1 млрд. рублей, что на 30% меньше (!) фактов 2021 года
🔹 45% случаев перемещения валюты приходится на российский рубль

Как видно из этих данных ограничения однозначно сработали (30% снижения объема это конечно много в условиях такой напряженной ситуации), но рост количества случаев говорит о том, что населению информация о способах вывоза понятно доведена не была😏

@MarketOverview

❗️Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых

релиз | @MarketOverview