🅰️ Альфа возвращает до 100% от стоимости всех покупок — шанс на такой высокий кэшбэк в дополнительной категории есть у всех, кто покрутит барабан суперкэшбэка. При этом вы получите гарантированный кэшбэк 5% в 4 категориях, которые можно выбрать каждый месяц: супермаркеты, такси, аптеки, АЗС, фастфуд и многое другое.

Оформить Альфа-Карту можно на сайте всего за пару минут. Доставят бесплатно и быстро в любую точку России.

🏛ЦБ оштрафовал страховую компанию Росгосстрах по ст. 15.34.1 КоАП РФ за необоснованный отказ от оформления страховки либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования. ЦБ не раскрывает подробности правонарушения и размер штрафа, согласно Кодексу Росгосстрах мог быть оштрафован на сумму от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб

Также штраф от 20 тыс. руб до 50 тыс. руб получил Сергей Шмелев, полный однофамилец бывшего учредителя компании «Национальная Медслужба» (НМС). В конце 2019 года СОГАЗ заподозрил бывшего топ-менеджера ВТБ Страхования Олега Меркулова в хищении: он заключил договоры на медицинское и медико-сервисное обслуживание с НМС, оплата услуг компании осуществлялась путем механического умножения тарифов на количество застрахованных, направленных ВТБ Страхованием в НМС, и факт оказания услуг никак не проверялся. Оказалось, что 90% клиентов вообще не обращались в НМС.

ЦБ выписал предупреждение получил Вадим Храмов, полный однофамилец работавшего в 2020 году замдиректора филиала Росгосстраха в Москве и Московской области

@MarketOverview

🟠Экспобанк с 22 марта повысил комиссию на валютные переводы

USD
• 3% min $450 - было 1% min $150 max $1000
• 3% min $450 в пользу клиентов Expobank AD Beograd - было 3% min $300
Минимальная сумма перевода $15.000

EUR
• 5% min €750 - было 3% min €150
• 5% min €750 в пользу клиентов Expobank AD Beograd - было 3% min €300
Минимальная сумма перевода €15.000

Только одна хорошая новость: отменяется комиссия за зачисление китайских юаней (CNY) и гонконгских долларов (HKD), ранее она составляла фикс ¥60 и фикс HK$70 соответственно. Только счета в HKD до сих пор не открываются.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф (pdf) | @MarketOverview

Выдачи "потребов" в феврале 2023 года сократились на треть к аналогичному периоду 2022 (-29,8%). К январю 2023го падение менеее заметное - всего 4,1%, причем год назад между этими месяцами был рост за счет низкой базы января, но этот год, ожидаемо, со своими коррективами😏

@MarketOverview

🇮🇷После появления российско-иранского аналога SWIFT Мир Бизнес Банк с 27 марта запускает переводы в иранских риалах для физ. лиц

интернет-банк
• 0,5% min ₽50 max ₽200 по России;
• 0,5% min ₽700 max ₽1500 заграницу

отделения
• 0,5% min ₽100 max ₽300 по России;
• 0,5% min ₽1200 max ₽2000 заграницу

Мир Бизнес Банк принадлежит банку Melli Iran, главным акционером которого является Правительство Ирана. Российский Мир Бизнес Банк с ноября 2018 года находится под санкциями США, по мнению Минфина США Bank главный акционер - Melli Iran - оказывал помощь, спонсировал, предоставлял финансовую, материальную и технологическую поддержку, оказывал финансовые и другие услуги Корпусу Стражей Исламской Революции (КСИР - боевая часть вооруженных сил Ирана).
Ранее переводы в иранских риалах запустил банк ВТБ, у них пока дешевле 1% min IR15.000 (~₽27) max IR200.000 (~₽365)

Также Мир Бизнес Банк снизил комиссию на переводы в других валютах (не рубли):
• 0,5% min ₽700 max ₽1500 через интернет-банк
• 0,5% min ₽1200 max ₽2000 через отделения
Вопрос «какую валюту и куда переводит банк» остается открытым. В 2022 году глава Сбера Герман Греф подписал меморандум с главой банка Melli Iran о сотрудничестве, возможно они уже настроили канал.

тариф (xls) | @MarketOverview

​​🔻БКС Брокер c 3 апреля повышает минимальную сумму вывода на счета в другие банки
• $50.000 - было $15.000;
• €50.000 - было €5.000
Исключение: переводить в БКС Банк можно без ограничения по минимальной сумме

Причина - требование банка-корреспондента Райффайзенбанка, однако новость не окажет никакого влияния, потому что переводить напрямую «БКС Брокер-другой банк» невыгодно из-за высокой комиссии:
• 3% + $15 на вывод USD;
• 3% + €30 на вывод EUR
Выгоднее купленную на брокерском счете валюту сначала без комиссии вывести на счет в БКС Банк и далее делать перевод, комиссия БКС Банка зависит от вашего пакета:
через интернет-банк
• 3% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Премиум
• 1,5% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Валютный ПРО
• 1% min $/€80 max $/€600 - для ПУ Элит, Ультра
через отделения
• 3,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Лайт, Комфорт
• 2,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Премиум
• 2% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Валютный ПРО
• 1,5% min $/€100 max $/€1000 - для ПУ Элит, Ультра
Пока не было новости о повышении минимальной суммы на переводы из БКС Банка

● Открыть счет в БКС Брокере: бесплатно ПУ Инвестор, удаленно онлайн из любой точки мира.
Счет в БКС Банке можно открыть по онлайн-заявке, курьер банка доставит карту или можно открыть в отделении, встреча с представителем банка для первичной идентификации обязательна.
БКС может переводить только в ограниченный список банков - оставлю PDF в комментариях.

релиз | pdf-тарифы брокер | банк | @MarketOverview

📢Banking news: штрафы и рейтинги

🔻ЦБ выписал 2 штрафа ВТБ и по одному Тинькофф банку и МТС-Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании у Тинькофф -уже 83 нарушения, у ВТБ - 25, у МТС-Банка - 25.
🔻ЦБ оштрафовал на 50 тыс. руб принадлежащее банку Хоум Кредит бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» за непредоставление кредитного отчета (ст. 5.55 КоАП РФ)

🔸Эксперт РА продлил статус «под наблюдением» по рейтингу Москоммерцбанка, рейтинг подтвержден на уровне ruB+, прогноз стабильный.
причина: агентство до сих пор анализирует, как повлияет смена собственников на деятельность банка
В конце 2022 года Народный Банк Казахстана (Халык Банк) продал 100% акций Москоммерцбанка, но покупатель до сих пор не раскрывается.
🔸АКРА впервые присвоило рейтинг банку Приморье (Владивосток) на уровне BB-(RU), прогноз стабильный. Среди источников дохода банка агентство отметило операции с иностранной валютой, но ни слова не сказало о том, что с 24 февраля банк в SDN-листе США. Банку необходимо осваивать новые сегменты бизнеса, чтобы заместить утраченные источник.
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Джей энд Ти Банка (Москва) с ruВВВ- до ruВB+, прогноз изменен со стабильного на развивающийся.
причина: сокращение масштабов бизнеса за 2022 год
Агентство не может понять степень заинтересованности собственников банка в его развитии в текущей экономической ситуации. Джей энд Ти Банк входит в список 45 кредитных организаций, с долями которых запрещено проводить сделки согласно Указа Президента РФ, так как принадлежит иностранцам: 45,05% Ивану Якабовичу, 45,05% Йозефу Ткачу и 9,9% Китаю через сеть компаний.

🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Коммерческого Индо Банка (Москва) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне A(RU).
причина: потенциал роста масштабов бизнеса и увеличение товарооборота между Россией и Индией
100% Индо Банка принадлежит Государственному банку Индии (State Bank of India), не путайте с ЦБ Индии (Резервный Банк Индии)
🔹Эксперт РА впервые присвоило рейтинг РусьРегионБанку (Москва) на уровне ruB-, прогноз стабильный.
🔹Эксперт РА повысило рейтинг Аресбанка (Москва) с ruBB- до ruВВ, прогноз сохранен стабильный.
причина: рост капитала и буфера абсорбации потенциальных убытков
В апреле 2022 акционеры докапитализировали банк, разместив субординированный депозит

@MarketOverview

Дайджест девалютизации

▪️ПСКБ с 1 апреля повышает ежемесячную плату за хранение USD и EUR:
• 5% годовых min $/€10 в месяц на остаток свыше $/€10.000 - было 2% min $/€10 в месяц

▪️Банк Долинск досрочно 16 марта завершил акцию по бесплатным переводам в японских йенах (JPY) через интернет банк. Акция «прожила» ровно полмесяца, хотя должна была завершиться 31 марта. Теперь комиссия за перевод - фикс ¥8000

▪️Ланта-Банк больше не открывает счета в польских злотых (PLZ), индонезийских рупиях (IDR) и турецких лирах (TRY), в списке доступных валют остались USD, EUR, CNY, BYN, KZT, TJS, AMD.

▪️Банк СИАБ с 27 марта отменяет комиссию за зачисление USD и EUR из других банков, ранее она составляла 5%

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

Долинск | ПСКБ | PDF: СИАБ | Ланта | @MarketOverview

Банк России целый год не публиковал данные о запасах монетарного золота в резервах РФ. Публикация возобновлена и было очень интересно посмотреть как они менялись на протяжении этого года.
Данные выше, а каких-то глобальных изменений не произошло. Конечно в марте курс для оценки был совсем иным, но объемы не изменились.

@MarketOverview

Количество заемщиков-ЮЛ, имеющих просроченную задолженность с января прошлого года увеличилось на 19,2% 😒
Немного позитива добавляет то, что рост кредитования в прошлом году позволил долю просроченной задолженности в общей сумме снизить с 6,3% до 5,6%, но т.к. основные выдачи были крупным предприятиям и предприятиям с ОКВЭД "деятельность профессиональная, научная
и техническая", можно предположить, что пострадал в основном малый бизнес.

@MarketOverview

👩🏻‍⚖️В СПб оглашен приговор четырем иностранцам за умышленное мошенничество

Пушкинский районный суд огласил приговор в отношении уроженцев Нигерии Ганью Уазийю, Габриела Омисоре, Сегуна Шого и Питера Шомойе. Они обвинялись в мошенничестве на общую сумму 812.350 евро.

🔹В период до 16.02.2021 Ганью получил конфиденциальные сведения о предстоящих безналичных платежах по международному контракту между FC "Sampdoria" (Италия) и FC "Nordsjaelland" (Дания) с официальными адресами эл. почты для оплаты бланков платежных документов с фирменными логотипами FC. После, он указал Омисоре обратиться к Шого и изготовить паспорт на имя гражданина Республики Сенегал — Slask Wroclaw SA, которое фактически является названием профессионального FC «Slask Wroclaw Spolka Akcyjna». В ДО «Пушкинский» на вымышленное имя были открыты 3 счета (рубли, доллары и евро).

🔸17.03.2021 Омисоре изготовил для Шомойе паспорт гражданина Соломоновых островов – FC NORDSJAELLAND и отправил их Шого. Были открыты новые 3 счета, реквизиты которых Ганью предоставил неустановленным лицам. После чего, неустановленные соучастники с используемого ими адреса эл. почты, визуально схожего с офиц. адресом почты FC "Nordsjaelland" на адрес FC "Sampdoria" прислали 2 письма, содержащие сведения о необходимости оплаты по контракту, а также фиктивные счета на оплату (инвойсы) с ложными сведениями о смене банковского счета на сумму 1 562 500 Евро, а 30.04.2021 — на сумму 500 000 Евро.

Сотрудники FC "Sampdoria" перечислили на счет, открытый Шомойе, деньги на общую сумму 812 350 евро. Злоумышленники распорядились средствами по своему усмотрению — часть получили наличными в ПАО «Банк Санкт-Петербург», а часть перевели на банковский счет, открытый по подложному паспорту гражданина Соломоновых островов "FC Nordsjaelland" в офисе банка «Фридом Финанс».

11.06.2021 было возбуждено уголовное дело, на следующий день фигуранты были задержаны. 13.06.2021 Пушкинским районный судом была избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

Суд оправдал Ганью по ч.1 ст.174.1 УК РФ, а Шого по ч.4 ст.159 УК РФ, признав за ними право на реабилитацию. Также суд переквалифицировал действия Шого с ч.4 ст.327 на ч.2 ст.327 УК РФ и назначил следующее наказание:

▫️Ганью – 5 лет в ИК общего режима.
▫️Омисоре – 4 года 7 месяцев в ИК общего режима со штрафом в размере 15 000 рублей.
▫️Шого – штраф в 40 000 рублей. Освобожден в связи с содержанием под стражей.
▫️Шомойе — 4.5 года в ИК общего режима.

Банкам стоит внимательней проводить операции футболистов😏

@MarketOverview

Корпоративные клиенты Энерготрансбанка (Калининград) ичерпали весь лимит переводов в EUR через коррсчет в Райффайзенбанке. Новые отправки начнутся только в апреле.

Релиз Энерготрансбанка еще раз доказывает, что Райффайзенбанк просит банки-респондентов снизить количество валютных переводов, а банки уже сами решают, как решить эту проблемы. Адекватные - повышают минимальную сумму перевода, жадные - повышают размер комиссии.

релиз | @MarketOverview

​​🔶UnionPay от Тинькофф пошел «по друзьям» за ₽2000

Тинькофф запустил в массы выпуск карт UnionPay, но выбрал стратегию распространения карт через рекомендацию друзьям (приглашение = инвайт). Банк выборочно разослал клиентам опрос, по итогам которого можно было выбрать трех друзей для приглашения на выпуск бесплатной карты UnionPay. Единственное обязательное условия - у друга должна быть действующая карта Tinkoff Black в рублях. Наличие премиальной подписки, просьбы выпустить карту в чате поддержки ничего не дают - опросник приходит индивидуально, как решит банк.

Вокруг заветных приглашений в профильных чатах выросла небольшая барахолка, за получение рекомендации на выпуск UnionPay на рынке просят от ₽500 до ₽4000. Сейчас «стать другом» можно за ₽2000. Акция завершается 28 марта, условия выложу в комментариях к посту. Тинькофф уже стал что-то подозревать, некоторые покупатели инвайтов получили запросы с просьбой указать ФИО человека, которых их пригласил.

Преимущества карты UnionPay от Тинькофф:
• привязка карты к счету в CNY - оплата и снятия заграницей по карте UnionPay проходит с двойной конвертацией: местная валюта (не юань) - юань - валюта карты. Если карта привязана к счету в CNY, то лишних комиссий банка не будет.
• возможность купить CNY на брокерском счете и вывести на карту
• карта бесплатная - нет большой разовой платы за выпуск, конских ежемесячных комиссий за обслуживание. В рамках пакета обслуживание Tinkoff Black будет бесплатным, если держите на остатках от 50 тыс. руб или 99 руб/мес.
• программа лояльности - кэшбек на покупки в России и заграницей
• карту можно перепривязывать к разным счетам - но не вижу в этом смысла, так как валюта расчета UnionPay всё равно будет китайский юань.

@MarketOverview