«Что делать интеллигентному облигационеру в российской юрисдикции?» - логичный вопрос после ожидаемого/неожиданного повышения ключевой ставки в пятницу.

Ответ находится на 6 картинке и по ОФЗ и корпам 1/2 эшелона с тезисом «ждать разворота ДКП и потом только покупать» я абсолютно согласен👍🏻

@MarketOverview

💳 В первом полугодии 2023 года еще 2 миллиона людей стали заемщиками, их общее число достигло 47 миллионов человек

В основном растет число заемщиков, которые имеют три и более кредита (сейчас это 11,2 миллионов человек). Это говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан.

▪️Особенной популярностью пользуются кредитные карты: уникальных заемщиков по ним за год стало больше на 3 миллиона. Их общее число составило 23 миллионов и сравнялось с числом заемщиков по кредитам наличными.

▪️Людей, у которых есть ипотека, уже более 10 миллионов. Каждый второй такой кредит в I полугодии выдан более чем на 25 лет, хотя еще годом ранее их было около 30%. В январе-июне 39% ипотечных кредитов было выдано заемщикам, которым на момент плановой выплаты долга исполнится более 65 лет.

▪️Портрет ипотечного заемщика отражает растущую долговую нагрузку: у 8 из 10 человек, взявших ипотеку в II квартале, уже был потребительский кредит.

▪️Около 6% ипотечных заемщиков, возможно, брали потребительский кредит для оплаты первоначального взноса. Банк России обсудит с банками подходы к оценке кредитоспособности таких граждан.

Рост кредитования, сопровождаемый увеличением долговой нагрузки заемщиков, показывает, что Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки. Эти меры будут сдерживать дальнейший рост закредитованности граждан.

Подробнее — в материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» ➡️

Ситуация с кредитами и правда требует охлаждения.
За год заемщиков имеющих 3 и более кредита стало больше на 2,2 млн. человек (+24,4% к 9 млн. человек на начало июля 2022 года). Причем в соседних к этой таблице расчетах есть рекордные цифры по доле ипотечных кредитов, которым предшествовало получение потребительского кредита более 100 тыс. рублей (6,2%) и данные о росте спроса на "потребы" для ремонта купленных в ипотеку квартир.

3 и более кредита найдены

@MarketOverview

💡 Лазейка для внесение наличных долларов на счёт в БКС Банке без комиссии

С 30 октября разрешил вносить наличные USD и EUR без комиссии, если в этот же день будет открыт валютный вклад. Если вы хотите внести валюту (например, для перевода), вносите валюту, оформляете вклад, а потом досрочно расторгаете.
В действующей линейке есть вклад в USD - "Выгодный промо" от $10.000. К сожалению в EUR вкладов нет (возможно есть в вип-пакетах)

Комиссия за приём наличной валюты появилась в БКС Банке 19 июля, причем в очень жёстком исполнении. Без комиссии можно будет внести отдельно до $10.000 и отдельно до €10.000 за весь период действия договора, далее 5% с суммы превышения. В сентябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что введение банками комиссий за приём наличных долларов и евро - это временной явление, вызванное превышением притока валюты над спросом на нее. Банкам сложно перевести наличную валюту в форму безналичных платежей. Похоже БКСу уже несложно превращать наличную валюту в безналичную, но с поправкой - только при открытии вклада.

тариф (pdf) | @MarketOverview

Банкоматная сеть ПСБ в Мариуполе превысила 110 устройств. Они установлены в магазинах, лечебных и спортивных учреждениях, аптеках, торговых центрах, а также в отделениях банка.

Современное многофункциональное банковское оборудование позволит жителям города иметь постоянный доступ ко всем необходимым финансовым операциям. Наряду с операциями с наличными в банкоматах клиенты могут осуществлять переводы как между своими счетами в ПСБ, так и на карты других банков, получать мини-выписки по последним операциям по карте, изменять ПИН-коды, а также подключать услугу «СМС-информирование», отметили в банке.

НПФ Сбера удерживается в тройке в топ-10 по доходности пенсионных накоплений

Компания оказалась в лидерах благодаря высокой доле акций в портфеле — порядка 13% на сентябрь.

Ряд экспертов предполагает возникновение жесткой конкуренции за клиентскую базу на фоне запуска программы долгосрочных сбережений. По этой теме следить стоит за рейтингом по доходности пенсионных резервов. Однозначных ответов сейчас нет, но мы будем держать вас в курсе.

@MarketOverview

А вот еще одна интересная формулировка ограничений на рублевые переводы: в банке Оранжевый с 31 октября на переводы свыше 50 млн руб комиссия устанавливается в индивидуальном порядке по согласованию с Банком
Банк также закрепляет право отказать в переводе, если клиент откажется предоставить документы, подтверждающие основание перевода. Что интересно, банк не упомянул документы об источнике денег.

Банк Оранжевый прямо не указывает, что речь идет о переводах за границу - но и смысла нет, ограничивать рубли внутри России. Ранее переводы в RUB на крупные суммы в иностранные банки ограничили или ввели заградительную комиссию Райффайзенбанк, Кредит Европа Банк, ББР Банк, банк Объединенный Капитал, Экспобанк

тариф (pdf)| @MarketOverview

📢Banking news

🔻АКРА отозвало рейтинг банка Венец (Ульяновск) без подтверждения по просьбе банка. Вначале октября агентство понизило рейтинг с B-(RU) до СС(RU), сохранив негативный прогноз. Данный рейтинг означал, что существует повышенная вероятность невыполнения своих долговых обязательств в краткосрочной перспективе. У одного из акционеров Михаила Родионова висит неразрешенный спор с налоговой на 12 млрд руб за неуплату налогов его пивоваренной компании ООО Завод Трехсосенский. Это несет репутационные риски для банка. В сентябре Венец поменял банковскую лицензию с универсальной на базовую, чтобы соблюдать требования по капиталу.
🔻Банк ФК Открытие попросил Арбитражный суд удвоить сумму иска против Goldman Sachs с 614,7 млн руб до 1,2 млрд руб. В августе Открытию удалось наложить арест российские активы Goldman Sachs Group и фонда Goldman Sachs III SICAV: акции Детского мира, Сбербанка, Газпрома, ВТБ, Аэрофлота. Также представитель Открытия попросил запретить вести суды в иностранных юрисдикциях.
Суть спора: Открытие и Goldman Sachs International вели расчеты на срочных финансовых рынках. После попадания Открытия под санкции в феврале 2022 г все сделки были прекращены, банк должен был получить последний платеж 614,7 млн руб, но из-за санкций деньги зависли на заблокированном счёте и до сих пор не были переведены, даже в рамках специальной лицензии, которая выдается для завершения расчетов с попавшими под санкции лицами.

🔸C 16 ноября банк СИАБ прекращает предоставлять услуги аренды банковских ячеек. Новые договора банк не заключал уже с 17 марта, только продлевал старые.
В июне в СМИ вышел сюжет об ограблении банковских ячеек в СИАБе - видео, тогда сообщалось о пропаже долларов и евро на сумму около 9 млн руб, полиция оценивала суммарный ущерб всех клиентов, у которых вскрыли ячейки, около $1 млн.
🔸Эксперт РА продлил статус "под наблюдением" по рейтингу Киви Банка, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB-, прогноз развивающийся.
Причина: ЦБ до сих пор не отменил ограничения, действующие с 26 июля.
Параллельно агентство отозвало рейтинг головной компании QIWI PLC, перед этим с него был снят статус "под наблюдением". Рейтинг ruBBB+, прогноз развивающийся, был отозван без подтверждения. В принципе компании рейтинг российского агентства уже не нужен, потому что вокруг нее должен консолидироваться зарубежный бизнес Киви

🔹АКРА впервые присвоило рейтинг АйСиБиСи Банку на уровне ААA(RU), прогноз стабильный.
🔹НРА повысило рейтинг Реалист Банку с В+ до ВВ-, прогноз изменен с позитивного на стабильный.
Причина: положительная динамика капитала, улучшение рентабельности и ликвидности, а также профиля бизнес-рисков.
🔹Банк Долинск (Сахалин) решил сделать ребрендинг, обновил фирменный стиль, концепцию бренда. Теперь лого банка символизирует парус. Еще банк поменял в своём названии слова: было "банк Долинск", стало "Долинск Банк"

@MarketOverview

Требования к указанию минимальной и максимальной ставке по кредитам перевернули рекламный рынок (зачастую ставки теперь вовсе не указывают), но один из игроков решил испробовать маркетинговый ход "от - до" со ставками по депозитам - угадайте банк?

В действительности максимальные ставки по депозитам в долларах не превышают 2,5%, а ставка 12,2% только по рублевым вкладам.

@MarketOverview