💳Ак Барс Банк в течение месяца покупал юани по завышенному курсу в 10 раз: в итоге поплатился

Эта история похожа на кейсы Тинькофф банка, из-за технической ошибки в курсах которого клиентам удалось заработать на конвертации валют и ряд судов встали на защиту интересов граждан. Думаю, во многом повлияло решение Верховного суда по кейсу Тинькофф https://news.1rj.ru/str/blogbankir/10708. В истории с Ак Барсом было немного проще.

В конце июня 2022 г. Игорь внёс на вклад в Ак Барс Банке 10100 CNY. Далее 2 июля он сконвертировал всю сумму в рубли в интернет-банке Ак Барс Online, но по технической ошибке применился курс 71,80 руб за 1 юань (должно было - за 10 юаней). Игорь получил на счёт 725.180 руб вместо 72.518 руб и 7 июля закрыл договор, получив всю сумму наличными. Ак Барс Банк подал в суд из-за неосновательного обогащения клиента на 652.662 руб. По мнению банка, в интернет-банке всегда есть информация об актуальном курсе и клиент не мог не знать об этом, также информация была размещена на сайте и в отделениях Ак Барса. Об ошибке банк узнал только в ноябре 2022 г., - дата письма клиенту о возврате суммы неосновательного обогащения.

Судя по тестам, которые делал клиент, ошибка в банке длилась целый месяц! Клиент совершил три операции конвертации: 03.06.22 сконвертировал 10 юаней получил 835,83 руб (курс 83,583). 06.06.22 продал 60 юаней - получил 4980 руб (курс 83), 30.06.22 внёс 10100 юаней и 02.07.22 после конвертации получил 725180 рублей (курс 71,8 руб)

В июне 2023 г. Набережночелнинский городской суд удовлетворил иск Ак Барс Банка. В марте 2024 г. решение было отменено, производство по делу возобновлено. За это время банку по исполнительным производствам удалось взыскать около 395 тыс руб, поэтому требования к клиенту уменьшились до 256 тыс. руб.

В апреле 2024 г. суд решил отказать в удовлетворении иска Ак Барс Банка к клиенту о взыскании неосновательного обогащения по следующим причинам:
• попытка заработка на разнице курса валют не может свидетельствовать о злоупотреблении;
• при конвертации в Ак Барс Online банк не направлял клиенту уведомлений об ошибочном курсе;
• отличия курсов Ак Барс Банка и ЦБ не свидетельствуют о злоупотреблении правом;
• банк не предоставил доказательств, что в системе был сбой, а наоборот, из дела следует, что система работала в штатном режиме;
• деньги получены клиентом в результате валютных операций в рамках ДКБО.

решение 1 | решение 2 | @MarketOverview

🏛 У капитала банков намечаются проблемы.

Другого вывода из последнего "Обзора финансовой стабильности" от Банка России сделать не получается. В разделе "Уязвимости российского финансового сектора" тема раскрывается подробней:

• Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, качество корпоративного кредитного портфеля, в том числе по плавающим ставкам, находится на приемлемом уровне. На 1.04.24 г. доля проблемных корпоративных кредитов составляла лишь 4%, значимого роста реструктуризаций по причине ухудшения платежеспособности заемщиков не наблюдалось.
• Вместе с тем с начала 2022 г. существенно вырос риск концентрации в корпоративном кредитовании. Замещение компаниями внешнего долга, а также возросшая потребность в увеличении оборотного капитала и финансировании инвестиционных проектов привели к росту кредитования, в результате чего размер долговых обязательств пяти крупнейших компаний перед банками достиг 56% капитала банковского сектора.
• ЦБ планирует совершенствовать подходы к ограничению концентрации кредитных рисков в рамках банковского регулирования. Также кредиторам рекомендуется развивать синдицированное кредитование крупнейших проектов.

Ощущения двоякие - само собой крупнейший бизнес РФ (эти самые топ-5 должников) защищён от многих рисков своей важностью для страны (банковского сектора в частности), но ощущения того, что ЦБ рекомендует пересмотреть кредиторов тоже избежать не получается. Возможно их текущие/будущие проблемы могут отразиться и на банках, и на нас, в этом случае, в том числе.

@MarketOverview

🇮🇹 Президент Банка Италии Фабио Панетта на встрече министров финансов и глав ЦБ стран-участников G7 в Стрезе, Италия - про Юникредит банк и Интезу:

"Существуют объективные трудности со сворачиванием бизнеса в России, сложно найти покупателя, зная, что тебя вынуждают, это может быть дорого (для банка), но уйти всё равно придется, в том числе из-за репутационных проблем."

Стоит отметить, что вынуждает уйти в том числе и ЕЦБ, а трудности возникают с обычным нежеланием акционеров банка уходить по той цене и условиях, которые регламентируются правительственной подкомиссией. Репутационные проблемы последние два года не возникали и не мешали проводить платежи итальянским банкам в России. А когда итальянский бизнес сам придумал и предложил схему расчета за импорт итальянских несанкционных товаров в Россию за рубли, Комитет финансовой безопасности Италии (в который также входит местный ЦБ во главе с Панеттой) не одобрил её, наверно, чтобы не лишать возможности заработать своих итальянских банков в России.

В своём выступлении Панетта также отметил, что в прошлом скучные финансовые платежи стали более эффективным геополитическим оружием, чем санкции. В некоторых африканских странах (к югу от Сахары) комиссии на переводы могут достигать в среднем до 10%. Ситуация неустойчивая, например, если компания захочет открыть там филиал, важно обеспечить финансовую стабильность без "непомерной стоимости" за переводы - этот вопрос стоит на повестке G20 и G7.
У меня вопрос, то есть для стран Африки 10% много, а для российского банка Интеза брать с ФЛ комиссию 10% min €300 без максимального потолка - нормально?

reuters | видео | @MarketOverview

🎁 Банк ВТБ подарил промик на один бесплатный перевод за границу - пользуйтесь: VMESTE - действует c 15.05.24 до 30.06.24.
Приложение на Android или веб-версия на iPhone - платежи - в другую страну

Некоторые валюты можно купить на брокере, по остальным - только с конвертацией по курсу банка. Варианты перевода и получения зависят от стран: физ. лицу или организации, по реквизитам, по номеру телефона, по номеру карты, с выдачей наличных - направления и условия:
▪️Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Приднестровье, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия;
▪️Сербия, Турция;
▪️Вьетнам, Китай, Гонконг (Bank of China - только в юр. лицу), Монголия, Непал;
▪️Джибути, Израиль, Индия (скоро), Иордания, Иран, Кувейт, Марокко.

💳Если у вас еще нет карты ВТБ, то если заказать и получить до 23.06.24 бесплатную дебетовую карту по специальной ссылке:
- кэшбек 25% на одну из 8 категорий, далее до 15%;
- если разместить от 50 тыс. руб - то будет спецпредложение на одну категорию из предложенных (например, вместо 2% на супермаркеты будет 4%).

Страница карты | 25-15% | @MarketOverview

💸 В каких банках открыть счет для получения USD
актуально на 28.05.2024

Изменения в Москоммерцбанке побудили обновить информацию о банках, в которых новым клиентам еще можно открыть валютные счета и получать USD практически со всего мира (США, ЕС или других неблизких стран). Также добавлю информацию по возможности получения долларовых переводов на рублевые счета: Юникредит в России больше не открывают валютные счета новым клиентам, но открывают рублевые счета. Банки позволяют проводить USD через свои коррсчета и конвертируют по внутрибанковскому курсу в рубли. Комиссия за зачисление приравнивается к валютному зачислению.

Зачисление USD на USD-cчет

▪️Москоммерцбанк - бывшая «дочка» Халык банка
• 0 - комиссия за зачисление, изменение с 5.06.24: 5% за зачисление USD;
• банк-корреспондент - казахстанский банк;
• плата за хранение - без комиссии, изменение с 5.06.24: 1% min $100 в сутки!
Офисов банка всего два - все в Москве, открытие только при личном присутствии.

▪️Солид Банк
• 0 - комиссия за зачисление;
• банк-корреспондент - азиатский банк;
• плата за хранение - 2% в месяц на остаток свыше $/€5000 для счетов, открытых с 01.02.24 г.
Офисы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Владивостоке, Альметьевске, Благовещенске, Елизово, Ижевске, Иркутске, Казани, Петропавловске-Камчатском, Северо-Курильске, Туле, Уфе, Хабаровске, Якутске и Красноярске, открытие только при личном присутствии.

▪️Энерготрансбанк
• 1% - комиссия за зачисление (в некоторых случаях банк-корр берет дополнительно $30);
• банк-корреспондент - польский банк;
• плата за хранение 0,1% в день на сумму свыше 5000 USD, считается по специфической схеме: банк берет остаток на начало дня "минус 7 дней", вычитает все расходы за неделю и списывает комиссию. Таким образом, не храните остаток свыше пороговой суммы свыше 7 дней;
Офисы в Калининграде, Москве и Санкт-Петербурге, удаленно можно открыть по биометрии или через платформу Финуслуги (ФУ):
- регистрируемся на ФУ через ID-сервисы для клиентов Тинькофф Банка или Альфа-Банка, или встреча с представителем платформы;
- открываем вклад через ФУ на любую сумму, можно минимальную;
- логин/пароль к интернет-банку приходит на следующий день, валютные счета открываем онлайн. Реклама. ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949.

▪️Челябинвестбанк
• 3% min $30 - комиссия за зачисление;
• банк-корреспондент - казахстанский банк;
• плата за хранение - без комиссии.
Офисы представлены в Челябинске и Челябинской области. Популярен для получения дохода с AdSense, открывает счета по биометрии удаленно.

▪️Райффайзенбанк
• 50% min $1000 max $10000 - комиссия за зачисление;
• банк-корреспондент скрыт - были Bank of New York Mellon, Citibank NA;
• плата за хранение - ежемесячно:
- 0,5% min $10 на остаток $10.000-100.000;
- 1% на остаток свыше $100.000.
Офисы в 93 городах России, открытие только при личном присутствии. Доллары можно без комиссии завести на Райф Инвестиции и продать - комиссия 0,3% min 1 руб.

Зачисление USD на RUB-счет с конвертацией

▪️Юникредитбанк
• 0 - комиссия за зачисление
• банки-корреспонденты скрыты - были Unicredit Bank Милан и Unicredit Bank Мюнхен;
Офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Самаре, Ставрополе, Уфе, Челябинске, Перми и Воронеже, при попытке открыть счет в офисе ставят в очередь из-за тех.проблем и приглашают позже, открывают быстро по биометрии - подробнее.

@MarketOverview

🏛 Операций без согласия клиентов всё больше

ЦБ интересно делится информацией об инцидентах попыток и фактов хищения средств у клиентов российских банков. Если посмотреть новость на главной странице, то дела обстоят неплохо: "В I квартале 2024 года злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков 4,3 млрд рублей, что на 6,3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года"

Вроде слово "меньше" должно обрадовать и даже оценить работу банков по этому направлению словами самого регулятора: "Такие результаты во многом обусловлены тем, что кредитные организации постоянно совершенствуют свои антифрод-системы. Кроме того, банки продолжают модернизировать свои бизнес-процессы в преддверии вступления в силу закона о новых механизмах противодействия кибермошенникам"

Проблема в том, что данные в развернутом комментарии (картинка ниже) показывают картину с другой стороны, сравнивая результат первого квартала 2024 года с средними значениями за предыдущий год и тут математика совсем не на стороне "совершенствующихся антифрод-систем":
▪️количество операций выросло с 291 498 единиц до 294 414 единиц, то есть примерно на 1%;
▪️объем операций без согласия клиентов вырос с 3 947 853 единиц до 4 263 315 единиц и это +8%.

Итого количество операций практически не изменилось, но терять стали существенно больше😏

@MarketOverview

💳Райффайзенбанк прекращает открытие накопительных счетов

С 1.06.2024 больше не будут открываться новые накопительные счета "На ежедневный остаток", "К подписке", "Ключевой". Счета, открытые до 31.05.2024 (включительно), продолжат действовать, поэтому на всякий случай откройте, пополнять необязательно.

"Рыночные условия существенно изменились, и мы видим устойчивое снижение спроса со стороны клиентов на данный вид продукта" - из релиза банка.

Действующие условия по накопительным счетам:
• "На ежедневный остаток" - 6% годовых на ежедневный остаток до 150 тыс. руб (для Премиальных до 1 млн руб), 0,01% годовых - на сумму свыше. Можно открыть только один счет;
• "К подписке" - 9% годовых на ежедневный остаток до 300 тыс. руб, 0,01% годовых - на сумму свыше. Для оформления необходимо подключить подписку за 299 руб/мес (при подключении впервые - первый месяц бесплатно);
Про НС "Ключевой" раньше не слышал, в стандартной линейке его нет. Ранее Райф уже анонсировал о прекращении с 3 июня открытия новых и пролонгации старых вкладов "Фиксированный" и "Классический". Предполагаем, делается это с одной целью - для хорошего заголовка новости в западных СМИ.

релиз | @MarketOverview

💳Долларовым переводам приказано жить до 10 июня

По неподтвержденной информации Райффайзенбанк планирует приостановить переводы в долларах для юр. лиц 10 июня 2024 г. Вчера представители двух компаний, обслуживающихся на РКО в Райфе, получили от своих менеджеров эту информацию, а также рекомендацию успеть провести все платежи в USD до 10 июня. Наш источник, близкий к рознице банка, не подтвердил, что переводы приостанавливаются, хотя подчеркнул, что это может произойти. Хочу отметить, что речь именно про исходящие платежи в USD для юр. лиц, про зачисление и переводы для ФЛ информации не было.
UPD: еще один источник подтвердил ограничения.

Также о будущей приостановке написал @ohmyswiftblog, а коллега из @golimitIess нашел интересную череду событий за прошедшие 2 недели:
1) банк Фридом Финанс Казахстан прекратил переводы в USD, платежи шли через цепочку Евразийский банк (Казахстан) - Bank of New York Mellon;
2) Москоммерцбанк объявил о приостановке переводов в USD, бывший банк-корр Bank of New York Mellon;
3) и у Райфа один из банк-корров был Bank of New York Mellon.

Коррсчета в Bank of New York Mellon остались/были у ЮникредитБанка, Интезы и НКЦ - в России. Получается, единственным рабочим банком для россиян остается JPMorgan Chase Bank, не напрямую, через 1-2 посредника.

@MarketOverview

❗️Райффайзенбанк официально: остановка платежей в долларах с 10 июня 2024 г. и скидка 50%

Исходящие платежи в долларах для юр. лиц и физ. лиц не будут доступны с 10.06.2024, утренняя информация подтвердилась. Причина: изменения требований банков-корреспондентов. Ограничений на зачисление долларов из других банков нет, но помните про комиссию 50% min $1000 max $10.000.

Последний срок отправки долларов до 16:00 7 июня 2024, для физ. лиц банк снижает комиссию на переводы в интернет-банке. Переводы доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг, подключенными до 29.02.2023 г., и PrivateBanking. Предварительная скидка (ждём pdf-тарифы на сайте):
• 1% min $15 max $500 - было 2% min $15 max 1000

💳 Комментарий от Райффайзенбанка: в течение последних двух лет Райффайзен Банк был вынужден поэтапно адаптировать свою политику исходящих платежей в долларах США, чтобы соответствовать меняющимся требованиям банков-корреспондентов и при этом сохранять возможность трансграничных расчётов в этой валюте. К сожалению, рыночные условия снова изменились, и с 10 июня 2024 года банк больше не сможет проводить исходящие платежи в долларах США. Мы хотели бы подчеркнуть, что изменения продиктованы решениями на стороне банков-корреспондентов, повлиять на которые мы не можем. Мы стремимся максимально заранее предупредить наших клиентов и обращаем внимание на то, что Райффайзен Банк предлагает сервис по трансграничным платежам в других валютах.

релиз | @MarketOverview

🏦 ЦБ занялся аллокацией при IPO

"Переживания" Мосбиржи по поводу аллокаций и технической составляющей проведения IPO не остались незамеченными.

ЦБ выпустил информационное письмо ИН-02-28/33, адресованное публичным компаниям, профучастникам и прочим участникам процесса публичного предложения акций, с четкими указаниями того, что хотелось бы видеть до/по итогам размещений:
◾️ До начала сбора заявок раскрывать информацию о принципах распределения акций. Самое важное - заранее объяснить подход распределения между институционалами, физлицами и акционерами;
◾️ После размещения в короткие сроки раскрыть информацию о фактическом распределении акций между участниками. Короткий срок - 1 рабочий день;
◾️ До начала сбора заявок озвучить ограничения на совершение сделок для любых участников процесса.

@MarketOverview

💳В каких банках можно удаленно открыть счета и получить доступ к интернет банку, если вы клиент Альфа-Банка или Тинькофф банка.

Ранее несколько раз писал про платформу Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс от Мосбиржи, который позволяет удаленно без визита в офис открывать счета, карты и вклады в банках. Одной из фишек, которой я пользуюсь - это открытие рублевых и валютных счетов без визита в офис и встречи с курьерами. Так, например, через ФУ открыл вклад в банке Дом РФ, получил доступ в интернет-банк и открыл накопительный счет, который был недоступен на ФУ.

На сегодняшний день логин/пароль от интернет-банка присылают Энерготрансбанк, Морской Банк, Экспобанк, Металлинвестбанк, Абсолют банк, банк Дом РФ, Синара.
UPD: + Дальневосточный Банк, Зенит, Ингосстрах Банк, Локо-Банк, МКБ, Совкомбанк, ТКБ, Фора Банк. Для некоторых банков можно получить логин-пароль через номер счета вклада и телефона

1. Регистрируемся на Финуслугах - онлайн для клиентов Тинькофф банка и Альфа-Банка через Тинькофф ID и Alfa ID соответственно, или один раз встретившись с представителем платформы. Реклама ПАО "Московская Биржа" ИНН 7702077840.
2. Открываем вклад в нужном вам банке, можно на минимальную или большую сумму - там сейчас для новичков до 18,5% годовых - подборка вкладов.
3. В этот же день или на следующий приходит логин/пароль от интернет-банка, а дальше уже открываем нужные вам продукты: накопительные счета, валютные счета, делаем переводы, выпускаем виртуальные карты.

Если курьер ФУ не едет к вам в область, то возможно представитель Альфы или Тинькофф заезжает, а потом уже и на ФУ сможете зарегистрироваться. Заказываем бесплатные дебетовые карты с бонусом 1000 при тратах от 3000 руб для новых клиентов:
💳Альфа-Карта - потратить в первые 90 дней, бесплатное обслуживание. Реклама. АО «Альфа-Банк», лицензия Банка России №1326. Реклама.
💳Tinkoff Black - потратить в первые 30 дней, бесплатное обслуживание 3 мес, далее бесплатно при остатках от 50 тыс. руб или плата 99 руб/мес. АО «Тинькофф Банк», лицензия Банка России №2673. Реклама.

@MarketOverview