🇮🇳🇰🇿 Трансстройбанк: счета для бизнеса с Индией  и Казахстаном с минимальными затратами на обслуживание

Трансстройбанк стремится помочь предпринимателям развиваться и вести бизнес не только на территории России, но и с зарубежными партнёрами в Казахстане и Индии. В банке вы можете бесплатно открыть счета в валютах этих стран, а обслуживание счёта будет стоить всего 1 100 рублей в месяц при наличии операций. Клиентам предоставляется личный менеджер, который поможет разобраться в вопросах валютного законодательства и окажет помощь в оформлении документов по валютному контролю. Также банк предлагает клиентам финансирование на покупку валюты, осуществляет конверсионные операции с выгодным биржевым спредом.

Комиссия за переводы в рупиях:
• 0,2% min $50 max $200
Комиссия за переводы в тенге:
• 0,5% min ₸500 max ₸3000
 
Открыть валютный счет в INR и KZT

❤️ Такие вторники мы любим!

Врываемся в новую неделю с хорошей новостью: банк Уралсиб повысил ставки по вкладам. В зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада теперь доходность будет составлять:

🔵по вкладу «Доход» - до 19% годовых с учётом капитализации процентов;
🔵по вкладу «Комфорт» - до 15,58% годовых с учётом капитализации процентов;
🔵по вкладу «Комфорт Плюс» - до 15,25% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Ставка привязана к ключевой ставке Банка России;
🔵по вкладу «Почётный пенсионер» -до 18% годовых с учётом капитализации процентов.

А если держать на счетах и вкладах больше 2 млн руб, то можно получить премиальный пакет Уралсиб Premium с бесплатным обслуживанием.

💳Газпромбанк Премиум в августе готовится к "улучшению".

Похоже именно про это улучшение ходили слухи, а невыполняющие критерии бесплатности премиальные клиенты c UnionPay Diamond ждали его. Итак, что в августе Газпромбанк будет предлагать сервис "Премиум" с платным обслуживанием 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев:
- 2 млн руб на остатках;
- 1 млн руб на остатках + траты от 50к руб/мес;
- ЗП от 250к руб/мес + траты от 50к руб/мес.

Поддержка пока неоднозначно консультирует по нововведениях, на сайте есть только промо-раздел gazprombank.ru/premium/special/subnoscription/ без подробных pdf-условий. Что говорит поддержка разным клиентам:
🔵в августе всем старым премиальным клиентам автоматически подключат Привилегии "Премиум", первый месяц будет бесплатным, далее банк будет проверять выполнение критериев. Если критерии не будут соблюдены, будет списана плата за обслуживание. Сервис можно самостоятельно отключить в приложении, при этом премиальные карты, включая UnionPay Diamond и Mir Sipreme, продолжат работать;
🔵всех переводут на новый Премиум с обязательным выполнением критериев или платным обслуживанием. Если банк не сможет списать плату за обслуживание в течение 90 дней, то действие сервиса считается прекращенным. Что будет с картами непонятно.
🔵при запросе отключить текущий (старый) пакет поддержка требует закрытия всех премиальных карт. Непонятно, коснётся ли это нового Премиума.

Ждём подробных условий и гадаем, что предложит ГПБ в августе. Я больше склонен надеяться, что новый Премиум - это просто подписка, которую можно будет подключать и отключать. Все премиальные карты для старых клиентов сохранятся, новым же клиентам такого выбора не предоставят. В июле еще есть время успеть стать "старым" премом с бесплатным обслуживанием:
💳Mir Supreme - бесплатное обслуживание и выпуск
💳UnionPay Diamond RUB - бесплатное обслуживание, выпуск 5000 руб - можно вернуть, если 90 дней держать остаток на карте от 100 тыс. руб или в первые 3 месяца совершать покупки от 50к руб/мес.
💳UnionPay Diamond CNY - можно заказать онлайн в приложении только при наличие Mir Supreme или UnionPay Diamond RUB, бесплатное обслуживание, выпуск 5000 руб - можно вернуть, если в первые 3 месяца совершать покупки от ¥10к/мес. Реклама. Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России №354

@MarketOverview

💳 ЦБ планирует вывести Райффайзенбанк из списка системно значимых кредитных организаций

Источники Ведомостей сообщают, что в Банке России хотят рассмотреть вопрос об исключении из списка СЗКО Райфа, Росбанка и, возможно, какого-то другого игрока, предположительно речь про ФК Открытие после присоединения к ВТБ. Если с Росбанком причины понятны - интеграция с Т-Банком (Тинькофф), то причины исключения Райфа неоднозначны. Если хотите углубится в формулы и методики определения статуса СЗКО, то необходимо изучить Указание ЦБ 5778-У, а именно на его Приложение №1, в который входят размер банка, взаимосвязь с другими финансовыми организациями, объём вкладов ФЛ, международная активность. Именно эту методику и подходы ЦБ планирует поменять, очевидно, что Райф не соответствует, но не учитывать его роль в международных расчетах уже нельзя - это "окно в Европу"
▫️Полный список СЗКО - сайт ЦБ

@MarketOverview

💳 Карты Ситибанка перестанут работать после 20 сентября. Банк объявил о приостановке работы дебетовых карт на оплату, снятие наличных и с2с-переводы. После 25 сентября Сити приостановит переводы по СБП, включая оплату по QR-коду. Для тех, кто никак не может расторгнуть договор и до сих пор остается клиентом, банк с 1 августа отменяет плату за обслуживание пакетов CitiOne и Citigold - по сути все операции возможно совершать через единственный офис в Москве.

@MarketOverview

💰 Социальному банковскому вкладу - быть (правда только через год)

Сразу прошел второе и третье чтение в Госдуме законопроект о социальном банковском счете и вкладе. Обсуждать его начали еще в середине 2023 года и он дошел до финиша с одним лишь изменением - дата вступления в силу сдвинулась с 1 июля 2024 года на 1 июля 2025 года.

Напомним основные особенности:
🔹 Каждому получателю социальной поддержки доступен 1 счет;
🔹 Максимальная сумма такого счета - 50 тысяч рублей;
🔹 Процентная равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в банке где открывается счет сроком до одного года (за исключением вкладов по различным акциям);
🔹 Максимальный срок счета - 1 год с возможностью пролонгации (при сохранении статуса владельца счета);
🔹 Снятие и пополнение доступно в любое время без уменьшения процентной ставки;
🔹 Обслуживание счета полностью бесплатное;
🔹 Открыть такой счет можно будет только в электронной форме через портал Госуслуг.

Ожидается, что 1 июля 2025 года закон будет работать только для системнозначимых банков, а с 1 января 2027 года уже для всех.

Нравится инициатива, но удивляет максимальный размер этого счета. Даже в реалиях мая 2023 года сумма небольшая, а к июлю 2025 года (и тем более к январю 2027 года) будет совсем слабо. В то, что инфляцию развернут вспять не верится, поэтому нужны поправки😏

@MarketOverview

🎵 Новым владельцем 29,84% банка Новый Век (Москва) стал гендиректор Российского Авторского Общества Александр Сухотин. Он выкупил у Игоря Бутмана, Григория Туринцева и Виктории Релиня компанию "Ко-Фи", которой принадлежит доля в Фирме "Эльви", владеющей мажоритарным пакетом в банке.

В июне Виктор Дробыш вышел из капитала банка, передав свою долю Алексею Лукинову, основателю Zvonko Digital - дистрибьютор Velvet Music, Студии Союз, Мелодии, Gamma Music, совладелец лейбла звукозаписи Первое музыкальное издательство (ПМИ). Лукинов стал контролировать 27,69% банка. Примерно в это же время новым собственником 9,615% стала Юлия Чикина.

РАО в последнее время повысило свою активность - стало чаще подавать иски в суды на артистов и компании за использование авторских прав. По моему личному мнению, РАО - абсолютно ненужная надстройка в цепочке артист-слушатель, единственной целью которой является подача исков в суды. Почитайте в РБК и Ъ подробнее про эту организацию, которая до сих пор собирают деньги за использование произведений ушедших музыкальных лейблов - непонятно, что происходит дальше с деньгами. Возможно банк будут использовать для автоматизации системы сборов.

@MarketOverview

🛒 Получаем кэшбек 10% за покупки в супермаркетах по карте Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк продолжает радовать регулярными акциями, в которых "осыпает" клиентов дополнительными кэшбеками, помимо основного. С 01.07.24 по 02.09.24 по кредитной карте Urban Card начисляется моментальный кэшбек 10% за покупки от 1000 руб в супермаркетах. Условия:
1) если нет карты, получаем дополнительный бонус 1000 руб за авторизацию через Госуслуги при заказе карты Urban на сайте банка;
2) после получения регистрируемся на промо-сайте;
3) совершаем покупки строго за счет кредитны средств и от 1000 руб;
Лимит кэшбека по акции - 1000 в месяц.

💳 Условия по карте Urban и основной кэшбек:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 10% кэшбек на Общественный транспорт
- 5% АЗС, парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж
- 3% аренда авто
- 1% на всё, есть список исключений

⭐️ Параллельно в КЕБе идут еще 2 акции с кэшбеком для Urban:
- 5% кэшбека за покупки в экосистеме Яндекс и 3% - в экосистеме Сбера
- 5% кэшбека за покупки от 1000 руб в кафе, барах, ресторанах + фастфуд до 17.09.24 - нужна регистрация

Заказать Urban | pdf исключения | супермаркеты | общепит | @MarketOverview

🇦🇪В ББР Банке снова появились переводы в дирхамах ОАЭ. В ноябре прошлого года банк приостанавливал переводы, но уже в январе возобновил, найдя новый банк-корреспондент. К сожалению, через несколько месяцев переводы вновь исчезли из тарифов. Новые условия по комиссиям с 11 июля - сегодня:

• 1,5% min ₽3000 для AED - последняя комиссия была 0,6% min ₽2000 max ₽30.000

Направления и возможности приёма рекомендую уточнять в ББР Банке. Открытие счёта в дирхамах и зачисление из другого банка - без комиссии. Надеемся, новый банк-корр будет с более широким покрытием.

тарифы (xls)| @MarketOverview

🇰🇿Елена Рязанова, финансовый юрист, автор тг-канала @invest_lawyer, прокомментировала сегодняшнюю новость по поводу ожидаемых ограничений на российские бумаги в Казахстане:

Как пояснил сегодня Центральный депозитарий ценных бумаг Казахстана (CSD), данные ограничения распространяются на проведение с 01.8.2024 операций с ценными бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ НРД". Данные ограничения на текущий момент не распространяются на ценные бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД":
- с одной стороны, можно выдохнуть, потому что по цепочке "CSD ↔ НРД" хранится сравнительно небольшой объем бумаг. Все те схемы по покупке бумаг во внешнем контуре, которые российские брокеры предлагали своим клиентам в последнее время, касались ценных бумаг, которые учитываются по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД";
- с другой стороны, есть риск того, что это лишь временная затишье перед бурей. Мы пока не понимаем, как поведет себя Euroclear, когда закончится срок действия генеральной лицензии OFAC. Возможно, он тоже будет вводить какие-то аналогичные ограничения.

@MarketOverview

😀 Платный ГПБ Премиум отменяется!

Газпромбанк прокомментировал для канала MarketOverview грядущие изменения в Премиальном пакете, которые затронут держателей Mir Supreme и UnionPay Diamond. По сути банк не меняет условия обслуживания пакета, а запускает подписку на дополнительные сервисы.

🔵1 августа все клиенты прошлых премиальных программ автоматически перейдут на новый сервис "Премиум". Первый месяц обслуживания будет бесплатным, далее платно 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев: 2 млн руб на остатках, или 1 млн руб на остатках + траты от 50к руб/мес, или ЗП от 250к руб/мес + траты от 50к руб/мес.
🔵С новой подпиской Премиум улучшится ряд условий обслуживания:
утверждены
- увеличится размер кэшбэка и лимит начисления до 40.000 руб;
- больше лимит на бесплатные переводы по карте и СБП;
- скидки от партнеров Газпром Бонус Премиум, среди которых Газпромнефть, Lamoda, Ginza Project, Simple Wine и другие;
- бесплатная премиальная кредитная карта с кэшбеком и грейсом до 180 дней;
находятся в стадии утверждения
- надбавка по накопительному счёту;
- бесплатная мобильная связь.
❗️Cразу или после бесплатного месяца обслуживания можно отключить сервис Премиум, премиальные карты Mir Supreme и UnionPay Diamond продолжат работать и обслуживать бесплатно, все привилегии от платежных систем и партнеров сохраняются.

@MarketOverview

💼 Памятка по налогам в 2025 году

Итак, соберём в одном месте все новые налоги и постараемся найти лучший способ их использования.

🔵Основные доходы - зарплаты, доходы от сдачи в аренду и прочее:
1) доход до 2,4 млн. руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход от 2,4 до 5 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы от 2,4 до 5 млн руб;
3) доход от 5 до 20 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы от 5 до 20 млн руб;
4) доход от 20 до 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от 20 до 50 млн руб;
5) доход более 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от суммы 30 млн руб (6 млн руб);
• +22% на сумму свыше 50 млн руб.

🔵Доходы от сделок, выплаты и инвестиции - доходы по операциям с ценными бумагами, купоны, дивиденды, проценты по вкладам, доход от продажи имущества, доход от продажи долей в российских компаниях и прочее:
1) доход до 2,4 млн руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход более 2,4 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы свыше 2,4 млн руб;

Важно понимать, что между собой эти налоги не суммируются, то есть условно получив 6 млн руб зарплаты и заработав на бирже 6 млн. руб, вы заплатите:
- по основным доходам: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 390 тыс. руб (15% от 2,6 млн. руб) + 180 тыс. руб (18% от превышения порого 15% на 1 млн. руб) = 882 тыс. рублей
- по доходам от сделок: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 540 тыс. руб (15% от превышения по ставке 13%) = 852 тыс. руб.

Исходя из этих расчетов, совет для эффективного использования своего капитала очень простой:
➡️на суммы до 100 млн руб - открыть ИИС-3 и не платить налог с дохода до 30 млн руб;
➡️на суммы свыше 100 млн руб всерьез задуматься об открытии индивидуального ЗПИФ, который позволит:
• не платить налог на прибыль/НДФЛ на уровне фонда;
• сальдировать любой финансовый результат внутри ЗПИФ;

Я уверен, что если у вас есть 100 млн руб, то управляющий активами тоже имеется, но если нужны расчеты по целесообразности открытия ЗПИФ, то можно обратиться в личку (@RVOst), попробуем посчитать вместе.

@MarketOverview