💰 Социальному банковскому вкладу - быть (правда только через год)

Сразу прошел второе и третье чтение в Госдуме законопроект о социальном банковском счете и вкладе. Обсуждать его начали еще в середине 2023 года и он дошел до финиша с одним лишь изменением - дата вступления в силу сдвинулась с 1 июля 2024 года на 1 июля 2025 года.

Напомним основные особенности:
🔹 Каждому получателю социальной поддержки доступен 1 счет;
🔹 Максимальная сумма такого счета - 50 тысяч рублей;
🔹 Процентная равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в банке где открывается счет сроком до одного года (за исключением вкладов по различным акциям);
🔹 Максимальный срок счета - 1 год с возможностью пролонгации (при сохранении статуса владельца счета);
🔹 Снятие и пополнение доступно в любое время без уменьшения процентной ставки;
🔹 Обслуживание счета полностью бесплатное;
🔹 Открыть такой счет можно будет только в электронной форме через портал Госуслуг.

Ожидается, что 1 июля 2025 года закон будет работать только для системнозначимых банков, а с 1 января 2027 года уже для всех.

Нравится инициатива, но удивляет максимальный размер этого счета. Даже в реалиях мая 2023 года сумма небольшая, а к июлю 2025 года (и тем более к январю 2027 года) будет совсем слабо. В то, что инфляцию развернут вспять не верится, поэтому нужны поправки😏

@MarketOverview

🎵 Новым владельцем 29,84% банка Новый Век (Москва) стал гендиректор Российского Авторского Общества Александр Сухотин. Он выкупил у Игоря Бутмана, Григория Туринцева и Виктории Релиня компанию "Ко-Фи", которой принадлежит доля в Фирме "Эльви", владеющей мажоритарным пакетом в банке.

В июне Виктор Дробыш вышел из капитала банка, передав свою долю Алексею Лукинову, основателю Zvonko Digital - дистрибьютор Velvet Music, Студии Союз, Мелодии, Gamma Music, совладелец лейбла звукозаписи Первое музыкальное издательство (ПМИ). Лукинов стал контролировать 27,69% банка. Примерно в это же время новым собственником 9,615% стала Юлия Чикина.

РАО в последнее время повысило свою активность - стало чаще подавать иски в суды на артистов и компании за использование авторских прав. По моему личному мнению, РАО - абсолютно ненужная надстройка в цепочке артист-слушатель, единственной целью которой является подача исков в суды. Почитайте в РБК и Ъ подробнее про эту организацию, которая до сих пор собирают деньги за использование произведений ушедших музыкальных лейблов - непонятно, что происходит дальше с деньгами. Возможно банк будут использовать для автоматизации системы сборов.

@MarketOverview

🛒 Получаем кэшбек 10% за покупки в супермаркетах по карте Кредит Европа Банка

Кредит Европа Банк продолжает радовать регулярными акциями, в которых "осыпает" клиентов дополнительными кэшбеками, помимо основного. С 01.07.24 по 02.09.24 по кредитной карте Urban Card начисляется моментальный кэшбек 10% за покупки от 1000 руб в супермаркетах. Условия:
1) если нет карты, получаем дополнительный бонус 1000 руб за авторизацию через Госуслуги при заказе карты Urban на сайте банка;
2) после получения регистрируемся на промо-сайте;
3) совершаем покупки строго за счет кредитны средств и от 1000 руб;
Лимит кэшбека по акции - 1000 в месяц.

💳 Условия по карте Urban и основной кэшбек:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 10% кэшбек на Общественный транспорт
- 5% АЗС, парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж
- 3% аренда авто
- 1% на всё, есть список исключений

⭐️ Параллельно в КЕБе идут еще 2 акции с кэшбеком для Urban:
- 5% кэшбека за покупки в экосистеме Яндекс и 3% - в экосистеме Сбера
- 5% кэшбека за покупки от 1000 руб в кафе, барах, ресторанах + фастфуд до 17.09.24 - нужна регистрация

Заказать Urban | pdf исключения | супермаркеты | общепит | @MarketOverview

🇦🇪В ББР Банке снова появились переводы в дирхамах ОАЭ. В ноябре прошлого года банк приостанавливал переводы, но уже в январе возобновил, найдя новый банк-корреспондент. К сожалению, через несколько месяцев переводы вновь исчезли из тарифов. Новые условия по комиссиям с 11 июля - сегодня:

• 1,5% min ₽3000 для AED - последняя комиссия была 0,6% min ₽2000 max ₽30.000

Направления и возможности приёма рекомендую уточнять в ББР Банке. Открытие счёта в дирхамах и зачисление из другого банка - без комиссии. Надеемся, новый банк-корр будет с более широким покрытием.

тарифы (xls)| @MarketOverview

🇰🇿Елена Рязанова, финансовый юрист, автор тг-канала @invest_lawyer, прокомментировала сегодняшнюю новость по поводу ожидаемых ограничений на российские бумаги в Казахстане:

Как пояснил сегодня Центральный депозитарий ценных бумаг Казахстана (CSD), данные ограничения распространяются на проведение с 01.8.2024 операций с ценными бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ НРД". Данные ограничения на текущий момент не распространяются на ценные бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД":
- с одной стороны, можно выдохнуть, потому что по цепочке "CSD ↔ НРД" хранится сравнительно небольшой объем бумаг. Все те схемы по покупке бумаг во внешнем контуре, которые российские брокеры предлагали своим клиентам в последнее время, касались ценных бумаг, которые учитываются по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД";
- с другой стороны, есть риск того, что это лишь временная затишье перед бурей. Мы пока не понимаем, как поведет себя Euroclear, когда закончится срок действия генеральной лицензии OFAC. Возможно, он тоже будет вводить какие-то аналогичные ограничения.

@MarketOverview

😀 Платный ГПБ Премиум отменяется!

Газпромбанк прокомментировал для канала MarketOverview грядущие изменения в Премиальном пакете, которые затронут держателей Mir Supreme и UnionPay Diamond. По сути банк не меняет условия обслуживания пакета, а запускает подписку на дополнительные сервисы.

🔵1 августа все клиенты прошлых премиальных программ автоматически перейдут на новый сервис "Премиум". Первый месяц обслуживания будет бесплатным, далее платно 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев: 2 млн руб на остатках, или 1 млн руб на остатках + траты от 50к руб/мес, или ЗП от 250к руб/мес + траты от 50к руб/мес.
🔵С новой подпиской Премиум улучшится ряд условий обслуживания:
утверждены
- увеличится размер кэшбэка и лимит начисления до 40.000 руб;
- больше лимит на бесплатные переводы по карте и СБП;
- скидки от партнеров Газпром Бонус Премиум, среди которых Газпромнефть, Lamoda, Ginza Project, Simple Wine и другие;
- бесплатная премиальная кредитная карта с кэшбеком и грейсом до 180 дней;
находятся в стадии утверждения
- надбавка по накопительному счёту;
- бесплатная мобильная связь.
❗️Cразу или после бесплатного месяца обслуживания можно отключить сервис Премиум, премиальные карты Mir Supreme и UnionPay Diamond продолжат работать и обслуживать бесплатно, все привилегии от платежных систем и партнеров сохраняются.

@MarketOverview

💼 Памятка по налогам в 2025 году

Итак, соберём в одном месте все новые налоги и постараемся найти лучший способ их использования.

🔵Основные доходы - зарплаты, доходы от сдачи в аренду и прочее:
1) доход до 2,4 млн. руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход от 2,4 до 5 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы от 2,4 до 5 млн руб;
3) доход от 5 до 20 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы от 5 до 20 млн руб;
4) доход от 20 до 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от 20 до 50 млн руб;
5) доход более 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от суммы 30 млн руб (6 млн руб);
• +22% на сумму свыше 50 млн руб.

🔵Доходы от сделок, выплаты и инвестиции - доходы по операциям с ценными бумагами, купоны, дивиденды, проценты по вкладам, доход от продажи имущества, доход от продажи долей в российских компаниях и прочее:
1) доход до 2,4 млн руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход более 2,4 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы свыше 2,4 млн руб;

Важно понимать, что между собой эти налоги не суммируются, то есть условно получив 6 млн руб зарплаты и заработав на бирже 6 млн. руб, вы заплатите:
- по основным доходам: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 390 тыс. руб (15% от 2,6 млн. руб) + 180 тыс. руб (18% от превышения порого 15% на 1 млн. руб) = 882 тыс. рублей
- по доходам от сделок: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 540 тыс. руб (15% от превышения по ставке 13%) = 852 тыс. руб.

Исходя из этих расчетов, совет для эффективного использования своего капитала очень простой:
➡️на суммы до 100 млн руб - открыть ИИС-3 и не платить налог с дохода до 30 млн руб;
➡️на суммы свыше 100 млн руб всерьез задуматься об открытии индивидуального ЗПИФ, который позволит:
• не платить налог на прибыль/НДФЛ на уровне фонда;
• сальдировать любой финансовый результат внутри ЗПИФ;

Я уверен, что если у вас есть 100 млн руб, то управляющий активами тоже имеется, но если нужны расчеты по целесообразности открытия ЗПИФ, то можно обратиться в личку (@RVOst), попробуем посчитать вместе.

@MarketOverview

💸 Юмани первым запустил удаленную идентификацию клиента через иностранный банк.. Правда пока для граждан Беларуси и через банк материнской группы - Сбер Банк Беларусь. Иностранцы-клиенты белорусского Сбера смогут удаленно или в офисе повысить уровень идентификации в кошельке Юмани до максимального, выпустить виртуальную карту и оплачивать покупки в России.

Предвосхищаю ваши замечания, что Беларусь не заграница, у белорусов нет проблем с оплатой в России, там есть Мир, и вообще это дочка Сбера, но главная цель - это обкатка проекта идентификации клиента уполномеченным иностранным финансовым учреждением. В прошлом году мы писали про этот проект. Весной АБР пожаловалась в ЦБ на трудности с запуском карт для иностранцев, в частности банки не понимают, кто за границей является иной иностранной финансовой организацией (ИФО). В связи с этим российские финансовые организации опасаются, что если они откроют удаленно счет иностранцу, которому нельзя или нежелательно открывать, то ответственность ляжет на них. У Юмани пока всё проще - всё в контуре Сбера.

релиз | страница | @MarketOverview

⭐️ Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 12.07.2024

С прошлого обзора появилось уникальное предложение от Почта Банка, новые НС предложили 6 банков. В списке НС со ставкой от 15% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Для получения доступа в интернет-банк и мобильное приложение в ряде банков требуется карта, можно получить бесплатно или с бонусом для новых клиентов. Подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳20% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн руб, новым и действующим с минимальным остатком на ТС и Сейф-Счете менее 30к в прошлом месяце

💳18,5% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подключение платной подписки "ГПБ Привилегии Плюс" (299 руб/мес со 2 месяца)
Новым клиентам можно заказать бесплатную дебетовую карту МИР с бонусом 1000 баллов после трат от 1к руб
🔵18% Тимер Банк - "Алтын" на 62 дня, от 1к до 10 млн руб
💳18% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней, для "мигрировавших" из Открытия без ожидания 180 дней
Новые клиенты могут заказать бесплатную дебетовую карту Мир с доставкой. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга

💳17,5-18% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500 тыс. до 1 млн руб, для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из "Коробок", при определенном остатке коробка бесплатная
Заказать дебетовую Ак Барс Карту с коробкой Ничего лишнего: бесплатное обслуживание при остатке от 10к руб, или хотя бы 1 покупка или 99 руб/мес
💳17% Морской Банк - "Летняя копилка" до 31.08.24, от 50к до 3 млн руб, траты от 10к/мес, новым и с остатком до 30к руб на 30.06.24▫️
🔵17% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением % за последние месяц
💳17% АТБ - "АТБ.Счёт" без условий
💳17% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт
Заказать дебетовую карту MTS CASHBACK: 299 руб за выпуск, бесплатное обслуживание первые 2 мес, далее 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 10к/мес или при неснижаемом остатке от 30к руб
💳17% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и действующим неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес▫️

💳16.5% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, до 10 млн руб.
💳16% ОТП Банк - % на остаток по дебетовой карте, до 2 млн руб, траты от 30к/мес
🔵16% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней.
💳16% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, неактивным 60 дней▫️
💳16% Сбербанк - "Накопительный счёт" на 3 расчётных периода, никогда ранее не открывали НС с ежедневным %, до 10 млн руб
Заказать СберКарту 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 5к/мес или получении ЗП/пенсии/пособия, иначе
💳16% ТКБ Банк - "Свободные средства" до 100к руб, 14.5% - от 100к до 10 млн руб▫️
🔵16% ИТБ - "Свободные средства" до 100к руб, 14.5% - от 100к до 10 млн руб
💳15,5% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90 дней с остатками менее 3000 ₽▫️
💳15.2% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия + 2 месяца, 15.3% - ЗП-клиентам и премиальным. Можно ∞ переоткрывать для получения приветственной ставки▫️
💳15% Цифра Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим клиентам без НС до 1.03.24
💳15% Уралсиб - "Карта Прибыль" на 1 мес, до 500к руб, для новых без покупок (12 мес без картсчета "Прибыль"), для действующих - траты от 10к/мес

@MarketOverview

▫️в этот список банков можно получить доступ через ФУ. Реклама: Банк ГПБ (АО) лицензия Банка России №354, Банк ВТБ (ПАО) лицензия Банка России №1000, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия Банка России №2590, ПАО Сбербанк лицензия Банка России №1481, ПАО «МТС-Банк» лицензия Банка России №2268

📶Банк Интеза с 1 августа вводит плату за хранение евро. Ранее такая комиссия была только по долларам, новые условия с августа:

• бесплатно на остаток до 50.000 EUR/USD - без изменений;
• 0,3% в месяц на остаток свыше 50.000 EUR/USD

релиз (pdf)| @MarketOverview

🚀 Рокетбанк возвращается, но это неточно

IT-компания Рокет Тех выложила 15 вакансий (hh.ru), в описании которых указано о создании нового финтех-банка:
- мы делаем новый банк для людей. Все банки стали похожи. Люди и технологии шли вперед, а финтех стоял на месте. Время сделать прыжок!
- мы делаем новый банк для людей на стыке финтех и LifeStyle продуктов. Создаем продукт с 0 и верим, что можем поменять представление о банкинге в России;
- желание развиваться и делать лучшее приложение на рынке интернет-банкинга в России;
- разработать с нуля CRM-систему для продажи, подключения банковских и lifestyle-продуктов. В CRM будет большой уровень интеграции со сторонним сервисом;
- мы делаем новый банк для людей. Объединяем технологии, исследования и креативность, чтобы изменить российский финтех.
Компания ищет Бизнес-Аналитиков, Главного редактора, Менеджера по обучению и персоналу, AI/ML engineer, Senior/Middle .NET developer, Frontend-разработчика, Android developer, IOS developer, Тимлид аслужбы поддержки, Эйчара, Финансового аналитика, Юриста, Creative head. Немного попиарим сайт Рокет Теха rocket-tech.pro

По данным Rusprofile, Рокет Тех был учрежден в ноябре 2023 г. Робертом Сабирянов, выходцем из Модульбанка. В 2020 г. Сабирянов вместе 4 топ-менеджерами Модуля (Алексей Васильев, Антон Захаров, Дмитрий Салатов, Нур Ибрагимов.) ушел в МКБ, чтобы создать с нуля новый банк - в итоге получился Blanc Bank, который интегрировали в дочерний банк Веста, купленный МКБ в этом же году у ГК Регион Сергея Сударикова и Андрея Жуйкова. В последствии Весту переименовали в Бланк Банк. Летом 2023 г. Сабирянов ушёл из Бланка, потому что МКБ решил поменять стратегию работы с МСБ.
📹Подробно про запуск сооснователь Бланка рассказывал в интервью "The Edinorog: Все о стартапах". В видео Роберт анонсировал, чем будет заниматься после:

"У нас есть три идеи, и одну мы начинаем сильно копать. Мы видим ниши в банковском секторе. Но кроме непосредственно банковского сектора есть куча других финтех-сервисов, где тоже можно запускать проекты"

После ухода сооснователей в 2023 г. Бланк Банк возглавил Сергей Путятинский, руководитель IT-направления МКБ. 29 марта 2024 Путятинский покинул МКБ и Бланк. Эксперт РА сообщал, что в 3 квартале 2023 г. в Бланк зашла новая команда топ-менеджеров, её фокус был направлен на формирование лояльной базы клиентов и адекватной ей продуктовой линейки.

В 2020 г. в интервью Роберт говорил, что для запуска собственного банка нужно $20 млн, надеюсь, бонус за выход из Бланка позволит "сделать прыжок!" и создать новый банк или реанимировать РокетБанк.
UPD: запросили комментарий у Роберта Сабирянова.

@MarketOverview

💸 Обязательная продажа валютной выручки - теперь 40%

Рассуждения о том, что самый простой способ для государства наполнить бюджет - это ослабить рубль, транслировали многие. Скорее всего этот путь и был выбран, а новые правила обязательной продажи валютной выручки (с 60% до 40%↓) только подтверждают это:

В абзаце первом п.п. "а" п. 1 Постановления Правительства РФ от 12.10.2023 г. № 1681 "О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 11 октября 2023 г. № 771" (Собрание законодательства РФ, 2023, № 43, ст. 7694; 2024, № 18, ст. 2459; № 26, ст. 3665) цифры "60" заменить цифрами "40".

Сейчас на рынке есть две сильные вводные для того, чтобы рассмотреть покупку замещающих облигаций:
🔵 государство заинтересовано в ослаблении рубля, что позволяет использовать замещающие облигации в качестве защиты от девальвации;
🔵 к концу 2026 года погашается почти половина от всех замещающих облигаций, а новые размещения эмитенты пока "притормозили".

Несколько интересных предложений с доходностью выше 9% в валюте на срок до 3-х лет - данные на 12.07.2024, доходность % к погашению, в годовых:

💶 ГазКЗ-24Е - Газпром Капитал ISIN RU000A105C51
Доходность - 13,6% в евро
Срок погашения - 22.11.2024
Рейтинг РРА - ААА
Доступна для "неквалов"

💵 ГТЛК ЗО26Д - ГТЛК ISIN RU000A107AQ5
Доходность - 10,8% в долларах
Срок погашения - 18.02.2026
Рейтинг РРА - АА-
Доступна для "неквалов"

💵 БорецКЗО26 - Борец Капитал ISIN RU000A105GN3
Доходность - 9,8% в долларах
Срок погашения - 17.09.2026
Рейтинг РРА - А+
Доступна для "неквалов"

Если ваш брокер не даёт доступа к покупке замещенных облигаций, то в БКС Брокере доступны все позиции. - открыть счёт онлайн:
- 0 за покупку, 0,3% за продажу;
- тариф "Инвестор" без ежемесячной платы за обслуживание. Реклама. ООО «Компания БКС». Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000

Сделали более широкую подборку по отдельным выпускам замещающих/квазивалютным облигациям по срокам, валютам и доходностям в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

@MarketOverview

💳 99,5% клиентов Сбера покупали валюту внутри банка: не через брокера

Первый зампредправления Сбербанка Александр Ведяхин считает, что после введения санкций против Московской биржи розничный покупатель вообще не заметил никакой разницы - от покупки долларов не на бирже, а внутри банка.

Александр Ведяхин: 99% клиентов, 99,5% даже клиентов делают эти транзакции в банковском приложении. Если вы что-то хотите, купить валюту, вы заходите в Сбербанк Онлайн и делаете эту транзакцию. Банк сам закрывает свою валютную позицию, и никак это не связано с конкретным физическим лицом, поэтому это не большая проблема

Не знаю, почему такое большое количество людей покупало валюту в Сбере внутрибанка с бОльшими спредами. Тинькофф, а чуть позже Райф, уже давно приучили своих клиентов покупать валюту через Тинькофф и Райф Инвестиции по рыночному курсу с небольшой брокерской комиссией.

P.S. В Сбере похоже решили тоже засекретить тему валютных переводов после предложения главы ВТБ Андрея Костина

RTVI | @MarketOverview

‼️💎 БКС Брокер приостанавливает ввод и вывод казахстанских тенге

Причина: усложнение расчетов между участниками биржевых торгов и увеличение времени при вводе/выводе KZT и расчетах сделок. С 15 июля временно недоступны следующие операции в казахстанских тенге:
- пополнение брокерского счета в БКС со счетов в БКС Банке и в других банках;
- вывод KZT с БКС Брокера на счет в БКС Банк и в другие банки.

Другие операции работают в штатном режиме: покупка и продажа KZT на брокерском счете. Про переводы из БКС Банка в другие банки в релизе не упоминается. В начале июля БКС Брокер приостановил торги турецкой лирой, клиентам предлагалось только продать купленные TRY через голосовое поручение

релиз | @MarketOverview