💳 Судя по тарифу, условия по "СмартВкладу" от Т-Банка со ставкой 16% годовых на 3 месяца будут действовать до 22.12.2025 г. Как изменятся ставки и сохранятся ли условия - неизвестно. Если хотите зафиксировать ставку с возможностью пополнения в течение 30 дней, то можно открыть депозит, внести минимальную сумму 50 тыс. руб.

Кратко по условиям:
• ставка 16% (доходность с учетом капитализации 16,21%), срок 3 мес, без частичного снятия
• непополняемый вклад можно пополнять первые 30 дней от ₽10 до ₽50 млн по всем трехмесячным непополняемым вкладам, суммарно;
• ставка не зависит от наличия подписок Pro, Premium, Private
• всего в банке можно иметь не более 8 вкладов
страница вклада | ставки (pdf)

📢 MarketOverview

Весь мир - инвестиции, а я в нем Сергей Орлов

📢 MarketOverview

🪅 Топ-вкладов на 3-4 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 21.12.25

Обновленная подборка НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес

💳18,5% МКБ - "Преимущество+" от 10к до 1 млн руб, на первый вклад через ФУ, без промокодов

💳17,6% Совкомбанк - "Оптимальный плюс акционный на 90 дней" от 1 до 10 млн, на первый вклад через ФУ, без промокодов
💳17% БСПБ - "Выгодный старт" от 10к до 500к руб, для новых и 90 дней без продуктов, только в офисе, требуется открытие НС, 16% "Зимний Петербург" от 10к, онлайн

💳16,4-16,8% Ак Барс Банк - "Времена года" на 4 мес, от 10к до 15 млн, онлайн, без НС и вкладов (кроме "Жаркий") последние 90д, при наличие одной из коробок или подписки (беспл. обслуживание при определенном остатке, 16,1-16,5% на 3 мес, без условий, с подпиской
⮑Дебетовая Ак Барс Карта - ослуживание бесплатное при наличие вклада от 10к
💳16,55% МТС Банк - "МТС Вклад плюс" от 10к, оформление через Банки ру, без вкладов последние 30д, 16,25% на 4 мес
💳16,5% Дом РФ - "Подарок" от 10к до 2 млн, через ФУ для всех, появляется в будни на ФУ на пару часов
💳16,5% Экспобанк - "Доходный" от 100к, на новые деньги за последние 30д, 16,5% "Доходный плюс" от 100к, на новые деньги за последние 30д, Белгород, Брянск, Владивосток, Воронеж, Кемерово, Н. Новгород, Омск, Орел, Сургут, Хабаровск
🛍16,5% Вайлдберриз Банк - "Оптимальный" от 50к
💳16,5% Рокетбанк - "Вклад Рокет" от 10к, вклад на базе Совкомбанка

💳16,4% Дом РФ - "Мой дом" от 30к, с промокодом, 16,5% от 1,5 до 15 млн
💳16,3% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн, при тратах от 10к/мес, 16% "Праздничный" на 3 или 4 мес, от 10к до 5 млн, без трат
⮑Дебетовая карта МКБ - для новых клиентов сертификат Ozon на 1000 при тратах от 1000 руб в первые 30д, беспл. обслуживание при остатках от 50к
💳16,25% ТКБ - "Новые деньги" от 50к, на новые деньги, 16,5% от 3 млн
💳16,2% Банк ПСБ - "Сильная ставка" от 100к, на новые деньги за 3 мес
⮑Дебетовая ПСБ карта Твой кэшбек - бесплатная, кэшбек 25% в первые 30д, макс. 1000 руб
🤩16,2% БыстроБанк - "Щедрый плюс" от 10к, вклад на 1900 дней, расторгнуть досрочно на 91й день с сохранением %
🤩16,2% Венец - "V-Первые" от 10к до 500к руб, на новые деньги за 90д
💳16,1% Совкомбанк - "Оптимальный плюс" от 10к, через ФУ для всех
💳16,1% Металлинвестбанк - "Максимальный доход" от 100к, для новых и без вкладов/НС 90 дней, 16% для всех
🔵16,1% БЖФ Банк - "Специальный Хит" от 30к, на 550 дней - расторгнуть досрочно на 96й день с сохранением %

💳16% Т-Банк - "СмартВклад" от 50к, пополнение первые 30д
💳16% ВТБ - "ВТБ-Вклад" на 4 мес, от 10к, онлайн, оформление через Банки ру, на новые деньги за 90д
💳16% Яндекс Банк - "Сейв" от 10к
⮑Карта Яндекс Пэй - бесплатное обслуживание, при заказе по ссылке друга бонус 500 баллов
🤩16% Долинск Банк - "Юбилейный" от 10к, онлайн
💳16% Русский Стандарт - "Новый доход" от 10к, онлайн, для новых клиентов
🔵16% БЖФ Банк - "Доходный" от 30к, выплата % ежемесячно
🙂16% Солид Банк - "Мандарин" от 30к до 5 млн, 16,3% для Prime и ЗП-клиентам
🤩16% Венец - "V-клад" от 10к до 100 млн руб
🤩16% Кошелев - "Народный 91" от 5к, вклад на 2200д, расторгаем на 92й с сохранением %
🔵16% Алеф-Банк - "Океан мечты онлайн" от 50к, онлайн, пополнение от 3к первые 14д
🔵16% НС Банк - "Воплощай мечту" на 100д, от 50к, на новые деньги за 30д
💳16% Сбербанк - "Лучший %" на 3-5 мес, от 100к, на новые деньги последние 2 мес
💳16% Абсолют Банк - "Абсолютный плюс" на 4 мес, от 10к до 3 млн, без вкладов и НС последние 90д
🔵16% Кузнецкбизнесбанк - "Самое время плюс" от 100к, на 120д, пополнение 60д, выплата % каждые 60д, оформление Кемерово, Новосибирск, Севастополь и Рославль

🇨🇳 Платим в Китае по QR через UnionPay App

С 15 сентября 2025 г. для россиян больше не нужна виза в Китай для туристических поездок на срок до 30 дней. Наши карты Мир в Китае не работают, но вполне принимаются карты UnionPay от Россельхозбанка и Азиатско-Тихоокеанского Банка. Однако их можно проапгрейдить: с помощью приложения UnionPay App можно оплачивать по QR-коду, популярному способу в Китае.

1️⃣ Регистрация
Скачиваем приложение для iOS или Android. Регистрируемся, можно использовать российский номер. Если подтверждающая смска не приходит, пробуйте отправить повторно. Если не пришла, попробуйте повторить на следующий день. Приложение автоматически переведется на русскую версию с кривым переводом, рекомендую перейти на англоязычную версию.

2️⃣ Привязка карты
Заходим в Профиль - Карты - Добавить карту. На балансе нужен минимум ¥1, система спишет и вернет обратно. Установите 6-значный пин-код, который может потребоваться для крупных покупок от ¥1000.

3️⃣ Карты UnionPay российских банков
💳 РСХБ UnionPay - бесплатный выпуск и обслуживание, валюты CNY, RUB, USD, EUR (можно выпустить во всех валютах), есть возможность пополнять с брокерского счета, срок действия карты 5 лет. Комиссия на оплату - нет, на снятие - 1% min ₽199 для RUB, 3% min ¥50/$5/€5 для CNY, USD, EUR. Реклама АО Россельхозбанк лицензия ЦБ РФ №3349
💳 АТБ UnionPay - выпуск ₽5000 в RUB и ¥450 в CNY, обслуживание ₽399/мес в RUB и ¥38/мес в CNY (бесплатно для ЗП или по одному из критериев: траты ₽30к/мес или ¥2800/мес, среднедневном остатке на карте ₽30к или ¥2500), срок действия карты 3 года. Комиссия на оплату - нет, на снятие - 1,5% + ₽199/¥14

4️⃣ Способы оплаты
➖в магазине: для оплаты нужно отсканировать QR продавца (в приложении - Scan, вводите сумму и подтверждаете Пин-кодом/смс) или показать для списания свой QR (Pay)
➖в автобусах и метро: выберите правильный город в левом верхнем углу → значок Transport → пройдите регистрацию → получите QR, по которому можно проходить в метро и автобусы
➖в приложении такси Didi: Профиль → Wallet → Payments Methods → UnionPay. Обычно после каждой поездки Didi просит вручную подтвердить оплату с вводом пин-кода.
Тарифы РСХБ (xls) и АТБ (pdf) | адаптировано из chinaguide и unionpaymagazine

📢 MarketOverview

🤩 Глава РСПП (Российского союза промышленников и предпринимателей) Александр Шохин посчитал пятничное снижение ключевой ставки не "амбициозным" с интересным аргументом:

Принятое на совете директоров Банка России решение о снижении ключевой ставки до 16% было самым предсказуемым за последнее время. Важно, что тенденция продолжилась - уже в пятый раз подряд ставка снижена, хотя с учетом заметно притормозившей в конце года инфляции решение могло бы быть более радикальным - текущий разрыв между ставкой 16% и инфляцией 6% избыточен. Тем более что риски ускорения инфляции в начале следующего года из-за увеличения НДС невелики, что подтверждает минимальный рост цен после предыдущего повышения НДС (с 1 января 2019 года).

Разрыв и правда снова вырос до двузначных значений - 10,2% (при озвученной Росстатом инфляции 5,8%). Визуально это можно посмотреть на верхнем графике, где мы взяли ставку, вычли инфляцию и получили красную линию разницы между этими двумя числами.

А. Шохин сравнивает ставку с "прошлой" инфляцией (то, что уже выросло), но нам же так долго объясняют в ЦБ, что инфляционные ожидания очень важны и мы решили посмотреть, какой будет красная линия разницы между ключевой ставкой и ожидаемой инфляцией (нижний график).

Мы действительно "ближе" к инфляции, чем в 2019 году, но теперь с другой стороны😏

💰 Декабрь 2019 - ставка 6,25% при ожиданиях 9,0%
Реальная ставка - МИНУС 2,75%.

Денежно-кредитная политика была мягкой. ЦБ фактически дотировал заемщиков, позволяя им брать деньги дешевле, чем они ожидали роста цен.

💰 Декабрь 2025 (прогноз) - ставка 16,0% при ожиданиях 13,7%
Реальная ставка - ПЛЮС 2,3%.

В общем, судя по второй картинке, запас "жесткости" у ЦБ сейчас - очень небольшой.

📢 MarketOverview

📢 Banking news

🚗 Сбербанк, Т-банк, Авито претендуют на покупку автомобильного классифайда Авто.ру. Нынешний владелец Яндекс приобрел платформу за $175 млн в 2014 г., сейчас актив оценивается в 20-25 млрд руб (~$248-311 млн). Источники Ъ сообщают, что переговоры ведутся, покупателем может выступить как единственный инвестор, так и консорциум.
🤩 Эксперт РА отозвал рейтинг банка Объединенный капитал (Санкт-Петербург) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB, прогноз стабильный. Причина: истечение срока действия, отсутствие информации для продления.

🤩 АКРА повысило рейтинг Банку Кубань Кредит (Краснодар) с BBB до BBB+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: улучшение оценки риск-профиля на фоне низкой доли проблемной задолженности при стабилизации темпов его роста.
💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк вышел на рынок Татарстана: первый офис был открыт в Казани на пр. Ямашева, 33а. Похоже банк начал экспансию в европейскую часть России, ранее АТБ вернулся с новым отделением в Санкт-Петербург.
🤩 Внешфинбанк (Краснодар) закрыл один из московских офисов УТО "Крылатское" на Осеннем бул., 15. Ранее банк объявил об закрытии единственных отделений в Санкт-Петербурге с 5 декабря и в Вологде с 12 декабря.
💳 ЦБ предоставил Озон Банку брокерскую лицензию. Ранее Озон сообщал о планах получить брокерскую и депозитарную лицензии, чтобы предложить розничным клиентам торговлю акциями.
💳 Банк ВТБ закрыл сделку по продаже отеля Courtyard Marriott Kazan Kremlin в Татарстане.
🏦 ЦБ выдал депозитарной компании Ракурс Инвест (Москва) лицензию на осуществление дилерской деятельности.
🏦 ЦБ предоставил УК Дзета Капитал (Казань, бывш. Финтерест) лицензию управляющей компании по управлению инвестфондами, НПФами и ПИФами. Новая УК была учреждена в январе 2025 г. Андреем Тавриным, возглавлявшим Банк Казани в 2016-2017 г.г.

🏦 ЦБ оштрафовал Т-Капитал за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 700 тыс. до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал регистратора НРК-Р.О.С.Т. на 500 тыс. руб за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по учету, хранению имущества и по контроля за распоряжением имуществом (ч. 7 ст. 15.29 КоАП)

📢 MarketOverview

💳💳 Дебетовая карта UnionPay от РСХБ с сертификатом Ozon на ₽500

Для новых клиентов Россельхозбанка и те, кто более 12 месяцев не являлся клиентом банка, можно заказать бесплатную дебетовую карту UnionPay и получить сертификат Ozon на ₽500. Что нужно сделать:
• заказываем до 18.01.2026 г. карту UP по ссылке
• в течение 30 дней получаем карту в офисе, устанавливаем пин-код и совершаем покупки на сумму от 100 руб (есть исключения, стандартные)
• с 18.02.2026 до 18.04.2026 г.г. получаем сертификат по смс
• если серт не пришел, пишем сюда rshb.certificate@rafinad.io

Кратко по условиям:
- бесплатное обслуживание и выпуск
- валюта карты CNY, RUB, USD, EUR, можно выпустить карты во всех валютах, сертификат только на первую карту
- срок действия 5 лет
- комиссия на снятие - 1% min ₽199 для RUB, 3% min ¥50/$5/€5 для CNY, USD, EUR
- есть свой брокер для покупки CNY

Картой можно платить за границей - на фото, а также подходит для поездок в Китай - UnionPay App, привязывается в Huawei Pay (Alipay и WeChat - нет).
Страница акции | акция (pdf) | тарифы (xls)

📢 MarketOverview

В "Отчете о деятельности Комитета по наблюдению за процентной ставкой RUONIA за первое полугодие 2025 года" ЦБ "подсвечивает" интересный тренд - RUONIA становится фаворитом у банков-эмитентов, обгоняя по темпам роста привязку к ключевой ставке:

Объем выпущенных кредитными организациями облигаций в отчетный период под ключевую ставку вырос на 17,2%, в то время как под процентную ставку RUONIA – на 34,8%.

В текущий период привязка к RUONIA точно нужна банкам, ведь она быстрее реагирует на изменение ликвидности в банковской системе и, если денег в системе много, рыночная ставка может быть заметно ниже ключевой, что выгодно эмитенту (платит меньший купон). А если ко всему этому в конструкцию добавить еще и процентный своп на среднюю ставку RUONIA (RUONIA AVG) на Мосбирже, то это выглядит вообще безупречно.

В реальном секторе ситуация иная и компании пока сохраняют верность привычному индикатору:

Объем облигаций, выпущенных нефинансовыми организациями под ключевую ставку Банка России в отчетный период по сравнению с предыдущим полугодием вырос на 34,4%, а по ценным бумагам под RUONIA не изменился.

📢 MarketOverview

💳 Металлинвестбанк с 25 декабря запускает переводы в китайских юанях в киргизский Bakai Bank для ИП и юр. лиц:

• 1% + фикс ¥250 для CNY в BAKAKG22XXX

Спред по курсу конвертации юаня зависит от объёма операции – от 4 до 10 копеек к бирже.
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🤩 Банк Интеза вдвое повышает комиссии на трансграничные переводы для бизнеса

Изменения комиссий вступает в силу с 1 января 2026 г. как для малого бизнеса, так и для корпоративных клиентов:

для МСП - за границу
• 0,2% min ₽1500 max ₽105.000 для RUB - было 0,15% min ₽1500 max ₽105.000
• 1% min $200 max $1000 для USD - было 0,75% min $150 max $750
• 1% min €200 max €1000 для EUR - было 0,75% min €150 max €750

для корпоративных клиентов - за границу
• 0,2% min ₽1500 max ₽105.000 для RUB - было 0,1% min ₽600 max ₽50.000
• 1% min $200 max $1000 для USD - было 0,5% min $150 max $400
• 1% min €200 max €1000 для EUR - было 0,5% min €150 max €400

Из тарифов для малого бизнеса пропали пакеты услуг "Базовый", "Электронный", "Премуим", остался только пакет "Экспорт-Импорт", но с 2026 г. его открытие прекращается. Новые клиенты смогут воспользоваться только стандартными тарифами. Помимо переводов повышается плата за открытие счета в рублях и долларах и комиссия за обслуживание и хранение валютных остатков для ИП и юр. лиц:

открытие счета
• фикс ₽6000 в RUB - было ₽3000
• фикс ₽50.000 в USD - было ₽5000
• фикс ₽50.000 в EUR - без изменений

обслуживание и хранение валюты
• ₽2000/мес обслуживание счета в рублях с подключенным интернет-банком - было бесплатно
• 2% в месяц на остаток свыше 10.000 EUR (свыше 50.000 EUR для корп. клиентов) - было 1% в месяц
• 1% в месяц на остаток свыше 10.000 USD (свыше 50.000 USD для корп. клиентов) - было 0,5% в месяц
pdf-тарифы МСП | корпклиенты

📢 MarketOverview

Пока микрофинансовые организации (МФО) рапортуют о росте прибыли за 9 месяцев до 45 млрд руб:

Прибыль МФО вернулась к росту и по итогам 9 месяцев 2025 г. составила 45 млрд руб. (+25% г/г).

Но "под капотом" сектора начинают проявляться серьезные риски.

❗️ NPL 90+ на максимуме за год

Доля "безнадежной" просрочки (свыше 90 дней) в портфелях МФО выросла до 31,0%. Это максимальное значение с III квартала прошлого года.

Причины этого ожидаемы:
1️⃣ Совокупный портфель вырос всего на 2% за квартал (минимум с начала 2023 года), но на фоне замедления новых выдач старые проблемные долги начинают сильнее "давить" на статистику,
2️⃣ Сейчас в просрочку массово уходят займы, которые МФО активно выдавали в первой половине 2025 года (ставку вспомнить не помешает и порадоваться текущим 16%).

❗️ Рост дисконта на вторичном рынке

Вместе с ухудшением качества плртфеля растут и дисконты при продаже этого "добра". Сейчас он составляет 67% (в прошлом квартале 64%). Эта цифра значит, что за каждый рубль долга компании получают всего 33 копейки.

Банк России видит эти риски и готовится с ними бороться довольно жестко:
➖ С октября 2026 года не более 2-х одновременно действующих займов с ПСК от 200%,
➖ С апреля 2027 года не более 1-го займа с ПСК от 100%.
➖ Введение трехдневного "охлаждения" между погашением старого и получением нового займа.

📢 MarketOverview