ЦБ предлагает упростить структуру инвестиционных фондов

Суть нововведений - упорядочивание структуры (на данный момент существует 16 категорий) и расширение перечня активов.
Все инвестиционные фонды будут разделены на 5 категорий:
🔹 для неквалифицированных инвесторов
-фонды рыночных финансовых инструментов:
активы, допущенные к организованным торгам, инструменты денежного рынка, ПИФы, права требования по ДУ, биржевые активы стран-членов ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Россия), ОЭСР, ЕС, Китая, Индии, Бразилии и ЮАР, а также депозиты в этих странах
-фонды недвижимости:
коммерческая недвижимость, если 40% площади сдается в аренду и ее оценка проведена оценщиком, опыт которого составляет не менее 10 лет, а выручка за последний год составила не менее 100 млн рублей
🔹 для квалифицированных инвесторов (абсолютно любые активы)
-фонды рыночных финансовых инструментов
-фонды недвижимости
-комбинированные фонды
🔸 Важное требование:
-стоимость вложений в активы одного владельца (юрлица) не должна превышать 15%
- ликвидная часть (денежные средства, облигации и акции индексов) должна быть не менее 5%.
http://j.mp/2cVFRKD

❗️Breaking news
ЦБ отозвал лицензии у трёх банков:
АО Банк "Региональный кредитный банк"
АКБ "Финпромбанк"
АО КБ "Росинтербанк"

http://tass.ru/ekonomika/3632878

16 сентября 2016 г. S&P Global Ratings пересмотрело прогноз по рейтингам Российской Федерации с «Негативного» на «Стабильный»

Если вкратце, аналитики S&P считают, что
🔸внешние риски для России существенно снизились
🔸российская экономика продолжает корректироваться вниз из-за низкой цены на нефть и санкций ЕС и США
🔸прогноз на 2017-2019 гг. рост реального ВВП в среднем на 1,6% — после спада на 1% в 2016 г.
🔸уровень долга будет наращиваться в пределах допустимых значений

Изменение рейтинга не произошло, изменился лишь прогноз. Суверенный кредитный рейтинг России остался на уровне BB+, однако предпосылки выйти из "мусорного" уровня уже появились. Но считаю, что выхода на инвестиционный уровень не будет до тех пор, пока или нефть закрепится на профицитных для бюджета уровнях, или не отменят санкции

Полный отчет S&P с аналитикой, прогнозами и цифрами во вложении
http://j.mp/2cR6nUH

Вот так выглядит долгосрочный рейтинг S&P 🇷🇺 России на фоне наших соседей - 🇰🇿 Казахстан с точки зрения инвестиционной привлекательности интересней

ЦБ прогнозирует снижение цены на нефть Urals до $40.
Стимулирующий фактор будущего заседания ОПЕК по заморозке цен на нефть может иссякнуть, решение ОПЕК по заморозке маловероятно http://j.mp/2d05I0v

Вклад отдельных групп банков в годовой прирост портфеля депозитов населения @ ЦБ России

Интересная ситуация в России происходит. Ставки по депозитам в банках (даже из списка топ 30) выше, чем официальная инфляция (на август 6,9%). Среди населения сохраняется высокий уровень склонности к сбережениям, деньги несут в банки под % (предпочитают банки топ30), а не тратят в магазинах, не инвестируют. Как следствие торговля, строительство, инвестиции в основной капитал сокращаются - экономика стагнирует.
Полный отчет ЦБ РФ по ДКП во вложении
http://j.mp/2d09wPr

Минфин предлагает повысить налоговое бремя для людей с ЗП свыше 56 т.р. в месяц

Ваша среднемесячная ЗП 100 т.р./мес (или 1200 т.р. в год). Это ЗП, с которой еще не удержали налоги и сборы во внебюджетные фонды (ПФР, ФОМС, ФСС).
🔸 Сегодня работодатель отчисляет:
- Пенсионный фонд: с ЗП до 796 т.р. - 22%, свыше - 10%
796х22%+(1200-796)х10%=215,52 т.р.
- Фонд мед.страхования: 5,1% со всего дохода
1200х5,1%=61,2 т.р.
- Фонд соц.страхования 2,9% с дохода до 670 т.р.
670х2,9%=19,43 т.р.
- НДФЛ: 13% со всего дохода после отчислений во внебюджетные фонды
(1200-215,52-61,2-19,43)х13%=117,5 т.р.
Итого на выходе 786,35 т.р. годовая ЗП или 65,5 т.р. в месяц
🔸Минфин уже с 2017 г. предлагает следующую схему:
убрать пороги и льготы с отчислений во внебюджетные фонды и снизить ставку с 30% до 29%
- отчисления в ПФР, ФОМС, ФСС: 29% единая ставка
1200х29%=348 т.р.
- НДФЛ: 13% со всего дохода после отчислений во внебюджетные фонды
(1200-348)х13%=110,76 т.р.
Итого на выходе 741,24 т.р. годовая ЗП или 61,77 т.р. в месяц
🔸 А еще и цены на товары возрастут в связи с отменой льготного НДС

https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2016/09/20/657727-povisit-nds

15 банков нарушили нормативы ЦБ

Социнвестбанк;
Банк «Солидарность»;
Газэнергобанк;
ВУЗ-Банк;
Инвестторгбанк;
Вокбанк;
Московский Областной Банк;
Банк «Экспресс-Волга»;
Финанс Бизнес Банк;
Рост Банк;
Бинбанк Кредитные Карты;
Банк «Таврический»;
Крайинвестбанк;
Центркомбанк;
Региональный Коммерческий банк (лицензия отозвана 19.09.16)
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9231439

На "ястребиные" заявлениях Э. Набиуллиной о возможности снижения ключевой ставки только в 2017 г доходности по 10-летним облигациям России резко поднялись, распродажа спекулянтов @ http://j.mp/2cDwUXu

Зарубежные фонды верят в российский рынок облигаций

На заседании в пятницу после объявления о снижении ключевой ставки с 10,5% до 10% председатель ЦБ России Э. Набиуллина заявила, что следующее снижение ставки стоит ожидать не ранее 1-2 кв 2017 г. Рынок спекулянтов не ожидал, что снижение ключевой ставки будет отложено на такой длительный срок, поэтому стал распродавать закупленные ранее ОФЗ, поэтому их доходности в тот день стали расти.
Однако представителям нескольких зарубежных фондов (Nomura International Plc, Aberdeen Asset Management Plc, Ashmore Group Plc, Oppenheimer Holdings Inc. ) по-прежнему интересны российские ОФЗ в условиях снижения волатильности на валютном рынке, как минимум, для операций carry trade.
(WIKI: стратегия carry trade заключается в заимствовании средств в национальной валюте государства, установившего низкие процентные ставки, конвертации и инвестировании их в национальной валюте государств, установивших высокие процентные ставки)
http://www.finanz.ru/novosti/obligatsii/zapadnye-fondy-veryat-v-ofz-vopreki-signalam-nabiullinoy-1001405602

"Если ставка превышает на 3-4 % индикативную ставку 10 крупнейших банков, это уже повод всерьез задуматься, что же этот банк с вашими деньгами сделал"
Глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев
http://www.vestifinance.ru/articles/74996

Ок, индикативная ставка 10 крупнейших банков - 8,72% (источник ЦБ РФ
Давайте посмотрим, какие банки сегодня предлагают максимальные ставки на рынке ((источник Банки.ру)http://j.mp/2cDRBCF).

ТОП предложений по рублевым вкладам с максимальной % ставкой на рынке по данным портала Банки.ру - первые кандидаты при снижения ставки (за искл. Промсвязьбанка-компенсация % страховой компании)

Интерес ЦБ должны вызвать банки, процентные ставки по вкладам в которых превышают 11,72% (8,72+3). Но на портале Банки.ру таких депозитов нет.
Однако в выборке портала нет некоторых банков.
http://j.mp/2cDUKT2
Например:
- Русский национальный банк 12%
- Банк Москва - 12%
- Банк "Кредит Экспресс" - 11,15%
- Роспромбанк предлагает ~11%

Таких примеров банков-пылесосов полно. Начинайте изучать ветку форума самых "рискованных" вкладчиков, ищущих максимальный процент по всей России

88% роста цен в США пришлось на 4 самых регулируемых государством сферы: медицинские услуги, строительство, образование, отпускаемые по рецепту лекарства @ Vladimir Kiselev

Прогрессивная шкала НДФЛ: ожидаем введения в 2018 г.
http://www.rbc.ru/economics/20/09/2016/57e123a99a794768437c9732

В продолжении темы по расчету налоговой нагрузки на ЗП:
Предположим прошло два года, средняя ЗП (с учетом премий и оклада) выросла до 250 тыс руб. в мес.:
🔸При плоской шкале НДФЛ = 13%
Работодатель удержит в счет налога
250 т.р. х 13% = 32,5 т.р.
🔸При прогрессивной шкале НДФЛ:
0% c дохода до 15 т.р.
13% c дохода 15-200 т.р.
30% с дохода 200-8333 т.р.
0 х 13% + (200-15) х 13% + (250 - 200) х 30% = 39,05 т.р.

Центральный Банк Японии сохранил ставку на уровне -0,1% и порадовал рынок новостями о продолжении QE со сменой таргета на сохранение нулевой ставки доходности по 10-летним облигациям. Рынок "взлетел"!

6 из 15 крупнейших банков снизили % по $ и €
Вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян:"Сейчас рынок немного стабилизировался и доходность депозитов будет снижаться, но не такими быстрыми темпами, как раньше"

🇺🇸 Вчера по итогам заседания ФРС США ставка была сохранена на уровне 0,25-0,5%
При этом 14 из 17 членов ФРС видят возможности повышения ставки до конца года

Египет отменил требование по нулевому содержанию грибка в Российской пшенице, но с момента ограничения поставки сократились на 540 тыс тонн, экспорт зерна в другие страны вырос http://bit.ly/2cnL09j

🇷🇺Минэкономразвития составило сценарий на 2016-2019 г.г. И они видят рост USDRUB до 67,2-67,5, падение реальных доходов, ВВП и розничной торговли