Россия вошла в топ-5 стран по отказу от наличных
⠀
В этот список вошли страны, которые отказались от наличных в пользу безналичных расчетов во время пандемии. Россия заняла 4-е место.
Аналитики оценили чистое изменение потребительских платежей наличными: показатель рассчитывается как доля потребителей, более активно использовавших наличные в пандемию, минус процентная доля потребителей, которые стали менее активно использовать наличные. В России он составил -48%. Соответствующий опрос проводился в 30 странах мира.
⠀
Пандемия и ее последствия ускорили изменения в индустрии платежей, которые обычно занимают около 10-ти лет. По данным Банка РФ, за второй квартал 2020 г. доля безналичных платежей выросла до 70% — такой уровень безналичных расчетов ЦБ ожидал только по итогам 2020 года.
За время пандемии:
▪️использование наличных сократилось на 41%
▪️использование бесконтактных карт выросло на 41%,
▪️мобильные платежи выросли на 31%
⠀
Эта тенденция также связана с развитием мобильных приложений, платежных сервисов и активной поддержкой цифровизации расчетов со стороны ЦБ. К тому же бесконтактная оплата намного удобнее наличный —это экономит время + банки всегда готовы предоставить бонусы за безналичный расчет.
@MarketOverview
⠀
В этот список вошли страны, которые отказались от наличных в пользу безналичных расчетов во время пандемии. Россия заняла 4-е место.
Аналитики оценили чистое изменение потребительских платежей наличными: показатель рассчитывается как доля потребителей, более активно использовавших наличные в пандемию, минус процентная доля потребителей, которые стали менее активно использовать наличные. В России он составил -48%. Соответствующий опрос проводился в 30 странах мира.
⠀
Пандемия и ее последствия ускорили изменения в индустрии платежей, которые обычно занимают около 10-ти лет. По данным Банка РФ, за второй квартал 2020 г. доля безналичных платежей выросла до 70% — такой уровень безналичных расчетов ЦБ ожидал только по итогам 2020 года.
За время пандемии:
▪️использование наличных сократилось на 41%
▪️использование бесконтактных карт выросло на 41%,
▪️мобильные платежи выросли на 31%
⠀
Эта тенденция также связана с развитием мобильных приложений, платежных сервисов и активной поддержкой цифровизации расчетов со стороны ЦБ. К тому же бесконтактная оплата намного удобнее наличный —это экономит время + банки всегда готовы предоставить бонусы за безналичный расчет.
@MarketOverview
⚡️🇰🇬ЦБ Киргизии рекомендовал закрыться всем банкам в стране
С 6 октября Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) рекомендовал всем коммерческим банкам и небанковским организациям приостановить свою деятельность и усилить меры безопасности. Очевидно, что эта рекомендация касается работы отделений, непосредственно работающих с клиентами, так как НБКР навигирует клиентов в удаленные каналы обслуживания.
На 30 сентября в Киргизии работало 23 банка @MarketOverview
С 6 октября Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР) рекомендовал всем коммерческим банкам и небанковским организациям приостановить свою деятельность и усилить меры безопасности. Очевидно, что эта рекомендация касается работы отделений, непосредственно работающих с клиентами, так как НБКР навигирует клиентов в удаленные каналы обслуживания.
причина: беспорядки, нестабильная политическая обстановка, митинги, столкновение с правоохранительными органамиНа 30 сентября в Киргизии работало 23 банка @MarketOverview
MarketOverview
👩🏻🏫 Набиуллина по поводу инициативы по страхованию в ипотечных кредитах "Сейчас львиная часть страховой премии остается у банка.. в страховке спрятано скрытое увеличение стоимости кредита, заёмщик даже не знает, какая часть денег уходит страховщику. По такой…
Продолжаем: Банки и страховщики предложили альтернативу концепции ЦБ по защите заемщиков
⠀
Ассоциация банков России и Всероссийский союз страховщиков направили в ЦБ доклад о взглядах рынка на будущее ипотечного страхования. Документ резко критикует концепцию самого ЦБ о перекладывании на банки затрат по страхованию рисков заемщиков.
⠀
Предложения ЦБ приведут к росту ставок по ипотеке на 0,8–1,3 п. п., увеличат расходы банков на изменение бизнес-процессов на десятки миллиардов рублей, вызовут схлопывание ипотечного страхования и сократят сборы НДС в бюджет на 4 млрд руб.
⠀
Бизнес предлагает свой сценарий:
🔺Подтянуть регулирование до уровня директивы ЕС №2014/17/EC о жилищных кредитах с тем, чтобы оно не отставало от рыночной практики.
🔺Освобождение банковских комиссий от НДС - это приведет к снижению стоимости ипотечного кредита на 0,1 процентного пункта.
⠀
Итогом принятия этих мер должно стать снижение ставок по ипотеке на 0,2–0,3 п. п. Рынок старался предложить варианты, направленные в первую очередь для заемщиков. К слову, страховые тарифы сейчас не сильно давят на стоимость кредита — ставка по титулу составляет 0,15%, 0,15% — ставка по страхованию имущества в ипотеке и 0,3% стоит страхование жизни.
Набиуллина будет недовольна, так как не закрывается главная цель - заинтересованность банка в качественном страховании и защита клиента, как слабого участника в отношениях банк-клиент-страховая компания
@MarketOverview
⠀
Ассоциация банков России и Всероссийский союз страховщиков направили в ЦБ доклад о взглядах рынка на будущее ипотечного страхования. Документ резко критикует концепцию самого ЦБ о перекладывании на банки затрат по страхованию рисков заемщиков.
⠀
Предложения ЦБ приведут к росту ставок по ипотеке на 0,8–1,3 п. п., увеличат расходы банков на изменение бизнес-процессов на десятки миллиардов рублей, вызовут схлопывание ипотечного страхования и сократят сборы НДС в бюджет на 4 млрд руб.
⠀
Бизнес предлагает свой сценарий:
🔺Подтянуть регулирование до уровня директивы ЕС №2014/17/EC о жилищных кредитах с тем, чтобы оно не отставало от рыночной практики.
🔺Освобождение банковских комиссий от НДС - это приведет к снижению стоимости ипотечного кредита на 0,1 процентного пункта.
⠀
Итогом принятия этих мер должно стать снижение ставок по ипотеке на 0,2–0,3 п. п. Рынок старался предложить варианты, направленные в первую очередь для заемщиков. К слову, страховые тарифы сейчас не сильно давят на стоимость кредита — ставка по титулу составляет 0,15%, 0,15% — ставка по страхованию имущества в ипотеке и 0,3% стоит страхование жизни.
Набиуллина будет недовольна, так как не закрывается главная цель - заинтересованность банка в качественном страховании и защита клиента, как слабого участника в отношениях банк-клиент-страховая компания
@MarketOverview
📢Banking news
🔻За последние две недели ЦБ активно выписывал административные штрафы банкам за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): 20 - банку ФК Открытие, 3 - Тинькофф банку. Размер одного штрафа - 30-50 тыс. руб.
🔻Начало октября ознаменовалось масштабными сбоями в работе мобильных банковских приложений.
1.10 сбои были у Тинькофф банка в приложении Тинькофф Инвестиции, Альфа-Банка и банка ВТБ;
4.10 сбой у Альфа-Банка;
6.10 сбой у банка ВТБ
🔸АКРА понизила рейтинг банка Венец (Ульяновск) с B(RU) до B-(RU), прогноз изменен с развивающегося на негативный.
Агентство опасается негативного влияния разбирательств вокруг компании Родионова на отток клиентов.
🔸АКРА поместила рейтинг Московского Индустриального Банка (МИнБ) на пересмотр, рейтинг подтврежден на уровне ВВ+(RU), прогноз развивающийся.
В августе в связи с досозданием резервов были нарушены обязательные нормативы Н1.1, Н1.2, Н1.0 упали до 3,13% при минимально требуемых регулятором 4,5%, 6% и 8% соответственно, Н1.4 снизился до 2,33% при минимально требуемых 3%. Агентство не пишет напрямую, но мы добавим, что в августе в банке начались кардинальные кадровые перестановки: снят весь состав совета директоров и председатель правления.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг РГС Банка (входит в группу ФК Открытие) с ruBBB до ruBBB+, прогноз сохранен стабильный.
🔹АКРА повысила рейтинг банка Возрождение с А-(RU) до А(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный.
ВТБ планировал присоединить Возрождение в середине 2020, но походу сроки сдвигаются, поэтому понижен прогноз
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг банку Агропромкредит (Московская обл., Лыткарино) на уровне ruB+, прогноз стабильный.
@MarketOverview
🔻За последние две недели ЦБ активно выписывал административные штрафы банкам за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): 20 - банку ФК Открытие, 3 - Тинькофф банку. Размер одного штрафа - 30-50 тыс. руб.
Общее кол-во штрафов банков за нарушения с кредитными историями с начала активной компании ЦБ - августа 2019: банк ФК Открытие - 196, Тинькофф банк - 40, банк Уралсиб - 33, Альфа-Банк - 9, банк ВТБ - 8, Райффайзенбанк - 6, Совкомбанк - 6, Промсвязьбанк - 5, Росбанк - 3, банк ДОМ.РФ - 2, банк Зенит - 1, СКБ-Банк - 1
Количество штрафов может демонстрировать интерес банка к кредитным историям клиентов, а значит и дальнейших обзвонов с целью продажи предодобренного кредита.🔻Начало октября ознаменовалось масштабными сбоями в работе мобильных банковских приложений.
1.10 сбои были у Тинькофф банка в приложении Тинькофф Инвестиции, Альфа-Банка и банка ВТБ;
4.10 сбой у Альфа-Банка;
6.10 сбой у банка ВТБ
Итого с начала года клиенты испытывали проблемы с приложением Тинькофф банка - 14 дней, банка ВТБ - 17 дней, Альфа-Банка - 9 дней🔸АКРА понизила рейтинг банка Венец (Ульяновск) с B(RU) до B-(RU), прогноз изменен с развивающегося на негативный.
причина: в отношении компании акционера Михаила Родионова (владеет 46,678% акций банка) ООО Завод Трехсосенский введена процедура наблюдения из-за незавершенных споров с налоговойАгентство опасается негативного влияния разбирательств вокруг компании Родионова на отток клиентов.
🔸АКРА поместила рейтинг Московского Индустриального Банка (МИнБ) на пересмотр, рейтинг подтврежден на уровне ВВ+(RU), прогноз развивающийся.
В августе в связи с досозданием резервов были нарушены обязательные нормативы Н1.1, Н1.2, Н1.0 упали до 3,13% при минимально требуемых регулятором 4,5%, 6% и 8% соответственно, Н1.4 снизился до 2,33% при минимально требуемых 3%. Агентство не пишет напрямую, но мы добавим, что в августе в банке начались кардинальные кадровые перестановки: снят весь состав совета директоров и председатель правления.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг РГС Банка (входит в группу ФК Открытие) с ruBBB до ruBBB+, прогноз сохранен стабильный.
причина: рост масштабов бизнеса розничного автокредитования и кредитования автодилеров, совершенствование внутренней инфраструктуры и бизнес-процессов
За год кредитный портфель физ. лиц на покупку автомобилей вырос в 81 раз до 17 млрд руб, кредиты наличными - рост в 3 раза, в целом розничный портфель вырос в 6 раз до 33 млрд руб. В 2021 году банку может потребоваться дополнительный капитал, чтобы закрыть потенциальные риски кредитного портфеля постпандемический период.🔹АКРА повысила рейтинг банка Возрождение с А-(RU) до А(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный.
причина: повышение уровня достаточности капитала первого уровня выше 9% за счёт роста нераспределенной прибыли в 2019ВТБ планировал присоединить Возрождение в середине 2020, но походу сроки сдвигаются, поэтому понижен прогноз
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг банку Агропромкредит (Московская обл., Лыткарино) на уровне ruB+, прогноз стабильный.
риски: высокая иммобилизацию капитала вложениями в имущество, в основном в землю (88% капитала), узкая база заёмщиков юр. лиц - 22 клиента, 315 кредитных договоров, зависимость бизнес-модели банка от деловых связей ключевого владельца Артёма Бикова@MarketOverview
📢Banking news
🔻Банк Международный Финансовый Клуб (МФК) может быть замешан в обслуживании компании-поставщика оружия для Азербайджана из Израила. По данным опубликованных материалов финансовой разведки США FinCEN израильские госкомпании-поставщики оружия проводили операции по оплате услуг оффшорной компании Jetfield Network, зарегистрированной на Британских Виргинских островах и связанной гражданином Азербайджана Джавидом Гусейновым (вероятно номинал). Jetfield Network получала деньги от израильских поставщиков систем залпового огня и беспилотников.
🔸Прошедший 1 октября сбой в работе систем Альфа-Банка затронул не только интернет банк и мобильное приложение, но и банкоматную сеть: клиенты не могли внести деньги за кредиты и кредитные карты. Банк признал техническую ошибку и пообещал компенсировать начисленные проценты. Некоторые клиенты внесли деньги через банкомат, но на счёт они до сих пор не поступили, банкомат чек не выдал.
🔸Управление ФАС по Алтайскому краю возбудило дело против Почта Банка за незаконную рассылку рекламы кредитной карты по смс. Клиент подавал заявку на кредит, подписал согласие на обработку данных и получение рекламных рассылок, однако после отказался от кредита. Но по каким-то причинам банк не смог представить доказательства о получении от заявителя согласия на рекламную рассылку. Банку грозит штраф от 100 до 500 тыс. руб.
🔸Председатель правления Юникредитбанка Михаил Алексеев перешёл на работу в ЦБ на должность заместителя предеседателя, на его место назначен Кирилл Жуков-Емельянов врио предправления. Алексеев будет курировать департамент наличного денежного обращения и деятельность Росинкаса
🔸Moodys отозвал рейтинг банка Национальный Стандарт (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне В3, прогноз стабильный
@MarketOverview
🔻Банк Международный Финансовый Клуб (МФК) может быть замешан в обслуживании компании-поставщика оружия для Азербайджана из Израила. По данным опубликованных материалов финансовой разведки США FinCEN израильские госкомпании-поставщики оружия проводили операции по оплате услуг оффшорной компании Jetfield Network, зарегистрированной на Британских Виргинских островах и связанной гражданином Азербайджана Джавидом Гусейновым (вероятно номинал). Jetfield Network получала деньги от израильских поставщиков систем залпового огня и беспилотников.
🔸Прошедший 1 октября сбой в работе систем Альфа-Банка затронул не только интернет банк и мобильное приложение, но и банкоматную сеть: клиенты не могли внести деньги за кредиты и кредитные карты. Банк признал техническую ошибку и пообещал компенсировать начисленные проценты. Некоторые клиенты внесли деньги через банкомат, но на счёт они до сих пор не поступили, банкомат чек не выдал.
🔸Управление ФАС по Алтайскому краю возбудило дело против Почта Банка за незаконную рассылку рекламы кредитной карты по смс. Клиент подавал заявку на кредит, подписал согласие на обработку данных и получение рекламных рассылок, однако после отказался от кредита. Но по каким-то причинам банк не смог представить доказательства о получении от заявителя согласия на рекламную рассылку. Банку грозит штраф от 100 до 500 тыс. руб.
🔸Председатель правления Юникредитбанка Михаил Алексеев перешёл на работу в ЦБ на должность заместителя предеседателя, на его место назначен Кирилл Жуков-Емельянов врио предправления. Алексеев будет курировать департамент наличного денежного обращения и деятельность Росинкаса
🔸Moodys отозвал рейтинг банка Национальный Стандарт (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне В3, прогноз стабильный
по причинам делового характера
В сентябре Эксперт РА отмечало значительную долю процентных расходов на выплату процентов по субординированным депозитам под 11% в рублях и 8% в долларах. Конечным бенефициаром банка является Лев Кветной (104-е место в списке Forbes Russia), владелец Новоросцемент@MarketOverview
Россияне уносят валюту из Сбербанка
В сентябре Сбербанк столкнулся с оттоком валютных сбережений населения. Это произошло на фоне обвала курса рубля.
▪️Средства физлиц в валюте за отчетный месяц сократились на $377,2 млн, или на 1,2%. Всего вкладчики сняли $441,8 млн — это значительно больше, чем в последние месяцы, и сопоставимо с оттоками на пике пандемии.
▪️Сокращение валютных вкладов может быть связано с ослаблением рубля. С учетом невысоких процентных ставок по валютным вкладам, потери от их закрытия невысоки, зато так можно было зафиксировать прибыль на скачке стоимости евро и доллара.
▪️Не исключено, что часть валютных сбережений граждан были конвертированы и внесены в качестве первоначального взноса по ипотеке — скачок спроса на этот продукт произошел из-за введения льготных жилищных кредитов при поддержке правительства.
@MarketOverview
В сентябре Сбербанк столкнулся с оттоком валютных сбережений населения. Это произошло на фоне обвала курса рубля.
▪️Средства физлиц в валюте за отчетный месяц сократились на $377,2 млн, или на 1,2%. Всего вкладчики сняли $441,8 млн — это значительно больше, чем в последние месяцы, и сопоставимо с оттоками на пике пандемии.
▪️Сокращение валютных вкладов может быть связано с ослаблением рубля. С учетом невысоких процентных ставок по валютным вкладам, потери от их закрытия невысоки, зато так можно было зафиксировать прибыль на скачке стоимости евро и доллара.
▪️Не исключено, что часть валютных сбережений граждан были конвертированы и внесены в качестве первоначального взноса по ипотеке — скачок спроса на этот продукт произошел из-за введения льготных жилищных кредитов при поддержке правительства.
@MarketOverview
Сегодня на Московской бирже стартовали торги акциями Совкомфлота (FLOT). На бирже было размещен пакет 17,2% акций по цене 105 руб за шт. Уже через полчаса торгов рыночная цена акции упала до 92 руб (-12,5%)
IPO в России: хороший тамада и конкурсы интересные
@MarketOverview
IPO в России: хороший тамада и конкурсы интересные
@MarketOverview
С октября Банк России перестал указывать тип проверки, с которой зашел в коммерческий банк. Ещё в сентябре на сайте регулятор опубликовал сообщения о внеплановой специализированной проверке в Собинбанке (возможная причина: странная схема присоединения санатора к санируемому банку) и плановой темататической проверке в Инвестторгбанке. Октябрьские тематические проверки в УБРиРе и банке Русский Стандарт были опубликованы без информации о плановости или внеплановости, вместо этого в сообщениях оставлен двойной пробел, как будто из текста специально удалили слово.
Плановые проверки проходят не реже одного раза в 2 года. Внеплановая может начаться в любой момент в связи с несоблюдением банком нормативных актов и инструкций ЦБ, резким изменением финансового состояния и устойчивости, недостоверной отчетностью или с опозданием её сдачи, проверкой мероприятий по оздоровлению, с просьбой банка об отсрочке формирования обязательных резервов и обращений в правоохранительные органы.
@MarketOverview
Плановые проверки проходят не реже одного раза в 2 года. Внеплановая может начаться в любой момент в связи с несоблюдением банком нормативных актов и инструкций ЦБ, резким изменением финансового состояния и устойчивости, недостоверной отчетностью или с опозданием её сдачи, проверкой мероприятий по оздоровлению, с просьбой банка об отсрочке формирования обязательных резервов и обращений в правоохранительные органы.
@MarketOverview
Банк Международный Финансовый Клуб использовался для поставок вооружений Азербайджану
20 сентября было опубликовано расследование о подозрительных транзакциях на более чем $2 трлн, прошедших через американские банки. В архиве FinCEN (подразделение по борьбе с финансовыми преступлениями США) обнаружены подробности сделок по поставкам оружия из Израиля в Азербайджан. Израильские продавцы оружия перечисляли деньги для офшорных посредников в российский банк Международный Финансовый Клуб (МФК, Москва)
В декабре 2017 года сотрудники The Bank of New York отправили в FinCEN отчет о возможном отмывании денег на более чем $100 млн. Подозрительными оказались транзакции израильской госкомпании Israel Military Industries Ltd в адрес офшорной фирмы Jetfield Network с Британских Виргинских островов. За 6 месяцев 2017 года было переведено почти $5 млн. Jetfield Network обслуживалась в банке МФК.
⠀
Представители The Bank of New York в 2016 г. обращались в МФК с вопросом, почему компания с Виргинских островов обслуживалась в российском банке и почему она получала средства от израильского поставщика оружия в Азербайджан. В МФК заявили, что Jetfield Network обслуживается в банке с августа 2015 года, основной вид деятельности - оказание консалтинговых и маркетинговых услуг, единственный владелец - гражданин Азербайджана Джавид Гусейнов. Судя по характеру операций, Гусейнов мог играть роль всего лишь номинального владельца компании.
⠀
Другие подозрительные сделки
Jetfield Network получала деньги не только от израильского поставщика ракет для систем залпового огня, но и от другого производителя оружия - государственной компании IAI. Государственная компания IAI выплатила Jetfield Network и другой офшорной фирме, связанной с властями Азербайджана (тоже обслуживалась в МФК) - $155 млн. С июня 2016 по май 2017 IAI заплатила $2,8 млн фирме с Виргинских островов Bakinshaat Group Ltd. При этом Bakinshaat Group Ltd обслуживалась также в МФК, куда перечислял средства и израильский поставщик ракет для Азербайджана.
⠀
Для чего в этой цепочке мог понадобиться российский банк? Есть предположение, что владельцев МФК и людей, стоящих за офшорными посредниками, могут связывать близкие отношения. В таких "деликатных сделках" важно иметь доверительные отношения с банкирами, чтобы транзакции не были немедленно заблокированы. Один из акционеров МФК — Екатерина Игнатова, супруга главы Ростеха, госкорпорации, в которую входит Рособоронэкспорт, главный экспортер российского оружия. Рособоронэкспорт также использовал МФК для транзакций, вызывавших подозрение у американских банков. Например, Рособоронэкспорт платил близкому соратнику президента Индонезии, эта страна покупает российские истребители и другую военную технику.
Пришедшая в начале года в состав акционеров Татьяна Орлова безусловно будет в шоке от приобретенного актива, а ведь она планировала инвестировать в банк 2 млрд руб. На санации МФК находится еще один банк - Таврический
@MarketOverview
20 сентября было опубликовано расследование о подозрительных транзакциях на более чем $2 трлн, прошедших через американские банки. В архиве FinCEN (подразделение по борьбе с финансовыми преступлениями США) обнаружены подробности сделок по поставкам оружия из Израиля в Азербайджан. Израильские продавцы оружия перечисляли деньги для офшорных посредников в российский банк Международный Финансовый Клуб (МФК, Москва)
МФК принадлежит 57,6% Михаилу Прохорову, 35,84% зампредправления Татьяне Орловой и 6,5% Екатерине Игнатовой (супруга гендиректора Ростеха Сергея Чемезова)
⠀В декабре 2017 года сотрудники The Bank of New York отправили в FinCEN отчет о возможном отмывании денег на более чем $100 млн. Подозрительными оказались транзакции израильской госкомпании Israel Military Industries Ltd в адрес офшорной фирмы Jetfield Network с Британских Виргинских островов. За 6 месяцев 2017 года было переведено почти $5 млн. Jetfield Network обслуживалась в банке МФК.
⠀
Представители The Bank of New York в 2016 г. обращались в МФК с вопросом, почему компания с Виргинских островов обслуживалась в российском банке и почему она получала средства от израильского поставщика оружия в Азербайджан. В МФК заявили, что Jetfield Network обслуживается в банке с августа 2015 года, основной вид деятельности - оказание консалтинговых и маркетинговых услуг, единственный владелец - гражданин Азербайджана Джавид Гусейнов. Судя по характеру операций, Гусейнов мог играть роль всего лишь номинального владельца компании.
⠀
Другие подозрительные сделки
Jetfield Network получала деньги не только от израильского поставщика ракет для систем залпового огня, но и от другого производителя оружия - государственной компании IAI. Государственная компания IAI выплатила Jetfield Network и другой офшорной фирме, связанной с властями Азербайджана (тоже обслуживалась в МФК) - $155 млн. С июня 2016 по май 2017 IAI заплатила $2,8 млн фирме с Виргинских островов Bakinshaat Group Ltd. При этом Bakinshaat Group Ltd обслуживалась также в МФК, куда перечислял средства и израильский поставщик ракет для Азербайджана.
⠀
Для чего в этой цепочке мог понадобиться российский банк? Есть предположение, что владельцев МФК и людей, стоящих за офшорными посредниками, могут связывать близкие отношения. В таких "деликатных сделках" важно иметь доверительные отношения с банкирами, чтобы транзакции не были немедленно заблокированы. Один из акционеров МФК — Екатерина Игнатова, супруга главы Ростеха, госкорпорации, в которую входит Рособоронэкспорт, главный экспортер российского оружия. Рособоронэкспорт также использовал МФК для транзакций, вызывавших подозрение у американских банков. Например, Рособоронэкспорт платил близкому соратнику президента Индонезии, эта страна покупает российские истребители и другую военную технику.
Пришедшая в начале года в состав акционеров Татьяна Орлова безусловно будет в шоке от приобретенного актива, а ведь она планировала инвестировать в банк 2 млрд руб. На санации МФК находится еще один банк - Таврический
@MarketOverview
😱Банк Прохладный: проблемы с акционером, ЦБ и кредитами Сбербанка
ЦБ направил дополнительное предписание акционеру банка Прохладный (г. Прохладный, КБР) Хасану Дешеву, находящемуся в процессе банкротства еще с июня 2019 года. В прошлом году ЦБ очень медленно отреагировал на нахождения Дешева в процессе дела о банкротстве, первое предписание было выписано только 29 ноября . С тех пор право голоса Дешева ограничено 10%, банк находится под контролем миноритериев, среди которых существенным правом голоса (38,4527%) обладает Роман Пономаренко, член набсовета Прохладного, депутат парламента КБР.
В 2014 году кабардино-балкарское отделение Сбербанка выдало ряд кредитов Дешеву под 12,5% годовых, в 2019 году Дешев перестал платить и Сбер обратился в арбитражный суд, выставив требования более чем на 3,565 млрд руб, из которых 2,4 млрд сумма просроченного основного долга, 269 млн руб просрочка по процентам, 763 млн руб неустойка за несвоевременное погашения кредита и 108 млн неустойка за проценты.
По последней отчетности вкладчики физ. лица размещают в банке Прохладный 688 млн руб на депозитах и 35 млн руб на текущих счетах, юр. лица используют только текущие счета - 52 млн руб. Для банка Прохладный два вероятных варианта развития:
▪️Сбербанк забирает банк Прохладный в счет погашения долгов;
▪️ЦБ вмешивается в работу Прохладного и принимает банк на себя
@MarketOverview
ЦБ направил дополнительное предписание акционеру банка Прохладный (г. Прохладный, КБР) Хасану Дешеву, находящемуся в процессе банкротства еще с июня 2019 года. В прошлом году ЦБ очень медленно отреагировал на нахождения Дешева в процессе дела о банкротстве, первое предписание было выписано только 29 ноября . С тех пор право голоса Дешева ограничено 10%, банк находится под контролем миноритериев, среди которых существенным правом голоса (38,4527%) обладает Роман Пономаренко, член набсовета Прохладного, депутат парламента КБР.
В 2014 году кабардино-балкарское отделение Сбербанка выдало ряд кредитов Дешеву под 12,5% годовых, в 2019 году Дешев перестал платить и Сбер обратился в арбитражный суд, выставив требования более чем на 3,565 млрд руб, из которых 2,4 млрд сумма просроченного основного долга, 269 млн руб просрочка по процентам, 763 млн руб неустойка за несвоевременное погашения кредита и 108 млн неустойка за проценты.
По последней отчетности вкладчики физ. лица размещают в банке Прохладный 688 млн руб на депозитах и 35 млн руб на текущих счетах, юр. лица используют только текущие счета - 52 млн руб. Для банка Прохладный два вероятных варианта развития:
▪️Сбербанк забирает банк Прохладный в счет погашения долгов;
▪️ЦБ вмешивается в работу Прохладного и принимает банк на себя
@MarketOverview
Forwarded from Финансовый караульный
Девелопер «Самолет» опубликовал отчет об оценке своих активов. Cushman & Wakefield оценил компанию в 200 млрд руб. Земельный банк – 15 млн кв. м (25 проектов) и стоит 177 млрд руб. Самолет говорит, что это крупнейший частный земельный банк в стране. Компания готовит IPO до конца октября, в первом заходе планирует разместить 5% акций, а через года полтора увеличить free-float до 30-40%, чтобы поддержать ликвидность своих акций. Давно не было размещений девелоперов, но на фоне снижающихся ставок банковских депозитов и по ипотеке интерес к сектору в целом растет. @karaulny_accountant
Инфляция в сентябре выросла до 3,67%
⠀
Повышение это техническое, сезонная дефляция в сентябре по сравнению с августом на уровне 0,07% была заметно слабее прошлогодней и исчерпалась: на недельных данных она наблюдалась лишь в первую неделю месяца. Вчера же Росстат сообщил о возвращении инфляции на уровне 0,01% за первую неделю октября, в том числе на фоне значительного подорожания импорта — автомобилей и смартфонов — из-за ослабления рубля.
⠀
🔺Продовольственное ускорение динамики цен в сентябре было до 4,4% в годовом выражении.
🔺Непродовольственная инфляция росла заметнее — до 3,8% — в силу переноса эффекта ослабления рубля на цены.
🔺Цены же на услуги увеличивались медленнее — на 2,5%, за счет сезонной дефляции в транспорте, связи и санаторно-курортном обслуживании.
⠀
Хотя данные об инфляции на первой неделе октября фиксируют ее заметное ускорение (среднесуточный рост цен составлял 0,018%). В Минэкономики убеждены, что основной вклад в ускорение роста непродовольственных цен за сентябрь с учетом сезонности внесло именно ослабление рубля. Глобальный рост цен на зерновые и слабый рубль будут провоцировать рост потребительских цен в ближайшее время и станут дополнительными факторами в списке факторов неопределенности.
@MarketOverview
⠀
Повышение это техническое, сезонная дефляция в сентябре по сравнению с августом на уровне 0,07% была заметно слабее прошлогодней и исчерпалась: на недельных данных она наблюдалась лишь в первую неделю месяца. Вчера же Росстат сообщил о возвращении инфляции на уровне 0,01% за первую неделю октября, в том числе на фоне значительного подорожания импорта — автомобилей и смартфонов — из-за ослабления рубля.
⠀
🔺Продовольственное ускорение динамики цен в сентябре было до 4,4% в годовом выражении.
🔺Непродовольственная инфляция росла заметнее — до 3,8% — в силу переноса эффекта ослабления рубля на цены.
🔺Цены же на услуги увеличивались медленнее — на 2,5%, за счет сезонной дефляции в транспорте, связи и санаторно-курортном обслуживании.
⠀
Хотя данные об инфляции на первой неделе октября фиксируют ее заметное ускорение (среднесуточный рост цен составлял 0,018%). В Минэкономики убеждены, что основной вклад в ускорение роста непродовольственных цен за сентябрь с учетом сезонности внесло именно ослабление рубля. Глобальный рост цен на зерновые и слабый рубль будут провоцировать рост потребительских цен в ближайшее время и станут дополнительными факторами в списке факторов неопределенности.
@MarketOverview
MarketOverview
😱Банк Прохладный: проблемы с акционером, ЦБ и кредитами Сбербанка ЦБ направил дополнительное предписание акционеру банка Прохладный (г. Прохладный, КБР) Хасану Дешеву, находящемуся в процессе банкротства еще с июня 2019 года. В прошлом году ЦБ очень медленно…
⚡️Breaking news
ЦБ отозвал лицензию банка Майский (г. Прохладный, КБР) и ввёл временную администрацию. Банк принадлежит родственникам Хасана Дешева, владельца банка Прохладный (пост в закрепе), у которого тоже наблюдаются проблемы
@MarketOverview
ЦБ отозвал лицензию банка Майский (г. Прохладный, КБР) и ввёл временную администрацию. Банк принадлежит родственникам Хасана Дешева, владельца банка Прохладный (пост в закрепе), у которого тоже наблюдаются проблемы
@MarketOverview
⚡️Breaking news
ЦБ отозвал лицензию банка Прохладный (г. Прохладный, КБР, 348-е место по активам) и ввёл временную администрацию.
Причины: занижение необходимых к формированию размеров резервов, неоднократные меры надзорного реагирования, в том числе ограничение на приём вкладов физ. лиц
Более 70% кредитного портфеля состоит из проблемных ссуд. ЦБ неоднократно направлял предписания о доформировании резервов, которые исполнялись ненадлежащим образом. Руководство банка скрывало уровень просрочки и размер процентных доходов.
Сбербанк не успел получить активы банка и его клиентскую базу (https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/5953) Выданные в 2014 году в кредит 3,5 млрд руб собственнику банка Хасану Дешеву Сбер также вряд ли уже получит.
@MarketOverview
ЦБ отозвал лицензию банка Прохладный (г. Прохладный, КБР, 348-е место по активам) и ввёл временную администрацию.
Причины: занижение необходимых к формированию размеров резервов, неоднократные меры надзорного реагирования, в том числе ограничение на приём вкладов физ. лиц
Более 70% кредитного портфеля состоит из проблемных ссуд. ЦБ неоднократно направлял предписания о доформировании резервов, которые исполнялись ненадлежащим образом. Руководство банка скрывало уровень просрочки и размер процентных доходов.
Сбербанк не успел получить активы банка и его клиентскую базу (https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/5953) Выданные в 2014 году в кредит 3,5 млрд руб собственнику банка Хасану Дешеву Сбер также вряд ли уже получит.
@MarketOverview
Интересности от Ромира по узнаваемости банковских брендов🤔
Можно смело делать выводы о том кто из банков "потрудились" над своим брендом по продвижению "в массы".
Крутейший результат Тинькофф - сразу +9% к 2018 году и на 3 место среди всех банков в РФ. Причем тройка Сбер, ВТБ и Альфа достаточно прочно укрепилась даже в моем видении банковского сектора, а тут Тинькофф (так держать, друзья👍🏻).
Серьезный прирост у Открытия (+16% и в 10-ку банков за 2 года с учетом всех последствий санации) и Совкомбанка (+11%)📈
@MarketOverview
Можно смело делать выводы о том кто из банков "потрудились" над своим брендом по продвижению "в массы".
Крутейший результат Тинькофф - сразу +9% к 2018 году и на 3 место среди всех банков в РФ. Причем тройка Сбер, ВТБ и Альфа достаточно прочно укрепилась даже в моем видении банковского сектора, а тут Тинькофф (так держать, друзья👍🏻).
Серьезный прирост у Открытия (+16% и в 10-ку банков за 2 года с учетом всех последствий санации) и Совкомбанка (+11%)📈
@MarketOverview
Размещение акций Аэрофлота не вызвало большого спроса со стороны российских институциональных инвесторов
⠀
Аэрофлот 8 октября завершил сбор заявок в ходе SPO. С конца сентября акции компании подешевели более чем на 20% и в четверг, после появления информации о сборе заявок на уровне 60 руб, но все равно оказались почти никому не нужны. При таких настроениях размещение может повторить IPO Совкомфлота, когда помимо якорных инвесторов значительную долю выкупили частные инвесторы, а крупных российских институционалов почти не было.
На текущий момент консенсус-прогноз Bloomberg цены акций Аэрофлота на горизонте 12 месяцев равен почти 87 руб. В целом если смотреть на сегмент авиаперевозок и прогнозные прибыли компаний, то можно сказать, что рынок ожидает восстановления ближе ко второму кварталу 2021 года. Но сейчас у Аэрофлота практически нет выбора: чтобы держаться на плаву, ему необходимы денежные средства. Привлекать и обслуживать долг для него проблематично, что делает допэмиссию практически единственным вариантом привлечения средств, а следовательно, и более дорогим для компании.
@MarketOverview
⠀
Аэрофлот 8 октября завершил сбор заявок в ходе SPO. С конца сентября акции компании подешевели более чем на 20% и в четверг, после появления информации о сборе заявок на уровне 60 руб, но все равно оказались почти никому не нужны. При таких настроениях размещение может повторить IPO Совкомфлота, когда помимо якорных инвесторов значительную долю выкупили частные инвесторы, а крупных российских институционалов почти не было.
На текущий момент консенсус-прогноз Bloomberg цены акций Аэрофлота на горизонте 12 месяцев равен почти 87 руб. В целом если смотреть на сегмент авиаперевозок и прогнозные прибыли компаний, то можно сказать, что рынок ожидает восстановления ближе ко второму кварталу 2021 года. Но сейчас у Аэрофлота практически нет выбора: чтобы держаться на плаву, ему необходимы денежные средства. Привлекать и обслуживать долг для него проблематично, что делает допэмиссию практически единственным вариантом привлечения средств, а следовательно, и более дорогим для компании.
@MarketOverview
Интересное наблюдение😏
В 2017 году резкое снижение доли долгов по ЖКУ (жилищно-коммуналные услуги) от общего числа выставленных счетов, опустилось до 4,7% (с 6,1% в 2016 году) за счет введения повышенных пени за просрочку, что можно расценивать как успех!
В апреле 2020 года эти пени было временно (!!!) отмененено и мы видим резкий возврат на уровень 2016 года. Интересно после окончания этих мер (конец 2020) будет обратное снижение до показателей ниже 5%🤔 Мне кажется нужно сконцентрироваться на донесении именно временных условий отмены пени.
@MarketOverview
В 2017 году резкое снижение доли долгов по ЖКУ (жилищно-коммуналные услуги) от общего числа выставленных счетов, опустилось до 4,7% (с 6,1% в 2016 году) за счет введения повышенных пени за просрочку, что можно расценивать как успех!
В апреле 2020 года эти пени было временно (!!!) отмененено и мы видим резкий возврат на уровень 2016 года. Интересно после окончания этих мер (конец 2020) будет обратное снижение до показателей ниже 5%🤔 Мне кажется нужно сконцентрироваться на донесении именно временных условий отмены пени.
@MarketOverview
Итак, по итогам августа оттока валютной ликвидности в банковском секторе не наблюдалось☝️🏻
Очевидно, что физические лица сократили размещение на срочных депозитных счетах на 1 млрд. долл., но доля средств на остатков на счетах и депозитах "до востребования" выросла и достигла 30% от общего объема валютных вкладов.
В целом выводы о какой-то девалютизации пока не сделать, но тенденция на рост продаж валюты в пики волатильности могут дать некоторое представление о настроениях населения. Причем быстрая доступность средств (счета) здесь может сыграть и злую шутку с паническими распродажами🤔
@MarketOverview
Очевидно, что физические лица сократили размещение на срочных депозитных счетах на 1 млрд. долл., но доля средств на остатков на счетах и депозитах "до востребования" выросла и достигла 30% от общего объема валютных вкладов.
В целом выводы о какой-то девалютизации пока не сделать, но тенденция на рост продаж валюты в пики волатильности могут дать некоторое представление о настроениях населения. Причем быстрая доступность средств (счета) здесь может сыграть и злую шутку с паническими распродажами🤔
@MarketOverview
Пожалуй, динамику восстановления микрозаймов (займы до 30 тыс. рублей) можно назвать резко восстанавливающейся. В августе - 1,5 млн. единиц, что лишь на 2,9% меньше, чем годом ранее, но на 3,8% больше чем в прошлом месяце (1,44 млн. единиц в июле)📈
Интнресно, что изменилась региональная составляющая выдач микрозаймов и, несмотря на то, что лидером по количеству остается Москва (71,7 тыс. единиц), но рост к прошлому месяцу всего 1,9%, что разительно ниже максимальных результатов РФ (например, Башкортостан +8,9% или Волгоградская область +8,7%).
@MarketOverview
Интнресно, что изменилась региональная составляющая выдач микрозаймов и, несмотря на то, что лидером по количеству остается Москва (71,7 тыс. единиц), но рост к прошлому месяцу всего 1,9%, что разительно ниже максимальных результатов РФ (например, Башкортостан +8,9% или Волгоградская область +8,7%).
@MarketOverview