⚡️Банк России поднял ключевую ставку до 6,75%
прежняя ставка 6,5%, рост +0,25%
Главная причина: повышенные риски инфляции из-за быстрого расширения спроса и неуспевающего за ним наращивания выпуска. По итогам первой недели сентября инфляция выросла до 6,74% - релиз
@MarketOverview
прежняя ставка 6,5%, рост +0,25%
Главная причина: повышенные риски инфляции из-за быстрого расширения спроса и неуспевающего за ним наращивания выпуска. По итогам первой недели сентября инфляция выросла до 6,74% - релиз
@MarketOverview
Среди инвесторов в телеграме набирает популярность канал Financial Headlines. Канал создан для тех кто хочет всегда быть в курсе происходящего на финансовых рынках.
Самые важные новости, сигналы о рыночных движениях и много экономических данных. Этот канал заменит вам все авторитетные источники в одном канале.
Подпишись чтобы быть в курсе всех новостей и котировок!
Самые важные новости, сигналы о рыночных движениях и много экономических данных. Этот канал заменит вам все авторитетные источники в одном канале.
Подпишись чтобы быть в курсе всех новостей и котировок!
Telegram
Financial Headlines
Оперативные новости и котировки из мира финансов и криптовалют.
Forwarded from Тот самый 115-ФЗ
❗️Новая методичка от ЦБ.
На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).
Что не нравится ЦБ.
Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?
Что предлагает ЦБ.
1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):
✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств
Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
@tot115fz
На этот раз регулятор взялся за контроль над онлайн переводами между физическими лицами (с карты на карту, с кошелька на кошелек и т.п. в разных вариациях).
Что не нравится ЦБ.
Банк России подозревает, что за онлайн переводами могут прятаться платежи на нелегальные казино или крипто-обменники, а карты оформляются на номиналов (дропов), которые даже не в курсе, что через их счета проводятся операции. Вспоминаем предыдущий пост про идею создать реестр дропов, совпадение?
Что предлагает ЦБ.
1⃣ Банкам следует снабдить свои онлайн сервисы средствами защиты от автоматического заполнения платежей (например, capcha, где надо вводить циферки с картинки).
2⃣ Банки должны анализировать операции физиков и оперативно выявлять сомнительные транзакции. Если хотя бы два из нижеперечисленных признаков нашлись, то клиента можно считать подозрительным (внимательно читаем и сравниваем со своими операциями):
✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
✔️ необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
✔️ значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
✔️ операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами–физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств
Как итог, если банк найдет среди своих клиентов таких людей, то должен блокировать им счета, отказывать в операциях и расторгать договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ. Естественно, после таких отказов гражданин автоматом попадает в межбанковский черный список отказников и все банки узнают о нем не с самой лучшей стороны.
@tot115fz
Очевидно рынок вторичного жилья начинает "остывать"🥶
В ТОП-10 городов (по стоимости за квадратный метр) рост цен больше 1% лишь у Казани и Краснодара.
На мой взгляд, теперь очень много зависит от поведения банков для стимулирования спроса, ведь отмена (вернее сильнейшая трансформация) господдержки должна повысить спрос на вторичное жилье, но повышение ставки по ипотеке может его снова охладить.
@MarketOverview
В ТОП-10 городов (по стоимости за квадратный метр) рост цен больше 1% лишь у Казани и Краснодара.
На мой взгляд, теперь очень много зависит от поведения банков для стимулирования спроса, ведь отмена (вернее сильнейшая трансформация) господдержки должна повысить спрос на вторичное жилье, но повышение ставки по ипотеке может его снова охладить.
@MarketOverview
⚡️В работе мобильного приложения Московского Кредитного Банка очередной сбой. С утра пользователи жаловались на невозможность просмотра выписки по проведенным операциям, в обед приложение перестало авторизовываться на вход
@MarketOverview
МКБ занимает 7-е место по активам в рейтинге банков по России - 3,1 трлн руб
Сбои в работе интернет-банков окончательно достали Банк России, регулятор предложил законодательно ограничить допустимое время на устранение неполадок двумя часами, так как это "подрывает операционную надеждность банка для обеспечения непрерывности оказания услуг". Крупным банка с активами более 500 млрд руб (к таким относится и МКБ) будет отводиться полчаса на восстановление работоспособности. В планах ЦБ запустить новую схему с 1 октября 2022 года@MarketOverview
🎢Invest News Day
📈 На фоне максимальной стоимости алюминия за последние 13 лет, акции РУСАЛа (RUAL) показывают неплохой рост. Но самое удивительное, что это в условиях непростой ситуации с третьей частью всего бизнеса, находящегося в Гвинее, которая переживает военный переворот.
Summary market
13.09.2021 открытие 73,895 RUB
13.09.2021 мах 75,430 RUB +2,08%
13.09.2021 закрытие 72,805 RUB -1,48%
@MarketOverview
📈 На фоне максимальной стоимости алюминия за последние 13 лет, акции РУСАЛа (RUAL) показывают неплохой рост. Но самое удивительное, что это в условиях непростой ситуации с третьей частью всего бизнеса, находящегося в Гвинее, которая переживает военный переворот.
Summary market
13.09.2021 открытие 73,895 RUB
13.09.2021 мах 75,430 RUB +2,08%
13.09.2021 закрытие 72,805 RUB -1,48%
@MarketOverview
📢Banking news
🔻Дело о взятке генерал-майору полиции руководителю УМВД по Екатеринбургу Игорю Трифонову закончилось условным сроком для бывшего зампредправления банка Кольцо Урала Олега Коноплева.
Следствие установило, что Коноплев в 2015 году передал Трифонову 7,5 млн руб за возбуждение уголовного дела о мошенничестве в отношении руководства ООО Форэс-химия, которая выступала поручителем по кредиту на 593 млн руб между банком Кольцо Урала и УК Терра. На эти деньги УК Терра собиралась купить и реконструировать здание на ул. Машиностроителей, 19 в Екатеринбурге, эта недвижимость принадлежала бывшему сотруднику банка Кольцо Урала. Форэс-химия утверждала, что договор поручительства был сфальсифицирован, 447 из 593 млн руб кредитных денег были возвращены аффилированному с банком лицу, оставшаяся часть кредита была передана другому аффилированному с банком лицу. Форэс-химия не стала выплачивать кредит и обратилась в полицию. Бывший зампредправления Коноплев испугался, что обманная схема с кредитом раскроется, и попросил начальника службы безопасности банка Александра Кубу решить вопрос о возбуждении уголовного дела против Форэс-Химии. Куба вышел через сотрудников ОЭБиПК УМВД Дениса Жданова и Эдуарда Воронин на руководителя УМВД Коноплева.
В декабре Московский Кредитный банк начал процесс покупки банка Кольцо Урала, уже зная о задержании в сентябре Коноплева. Вероятно это и другие схемы бывшего руководства Кольца Урала послужили причинами для быстрого избавления от токсичного актива. Ранее стало известно о претензиях Росфинмониторинга к банку Кольцо Урала из-за незаконных финансовых операций со связанными с УГМК компаниями - схема с одновременной выдачей и возвратом кредита на 354 млн руб, чтобы "очисить" репутацию перед регулятором.
🔻На прошлой неделе ЦБ вынес очередные штрафы за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): 2 - банку Открытие, 1 - МТС Банку . Размер штрафа - 30-50 тыс. руб. С начала активной кампании Открытие получило 294 штрафа, МТС Банк - 7.
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Зираат Банка (Москва) с ruBBB+ до ruBBB, прогноз сохранен стабильный.
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг Нокссбанку (Волгоград) на уровне ruB, прогноз стабильный.
@MarketOverview
🔻Дело о взятке генерал-майору полиции руководителю УМВД по Екатеринбургу Игорю Трифонову закончилось условным сроком для бывшего зампредправления банка Кольцо Урала Олега Коноплева.
Следствие установило, что Коноплев в 2015 году передал Трифонову 7,5 млн руб за возбуждение уголовного дела о мошенничестве в отношении руководства ООО Форэс-химия, которая выступала поручителем по кредиту на 593 млн руб между банком Кольцо Урала и УК Терра. На эти деньги УК Терра собиралась купить и реконструировать здание на ул. Машиностроителей, 19 в Екатеринбурге, эта недвижимость принадлежала бывшему сотруднику банка Кольцо Урала. Форэс-химия утверждала, что договор поручительства был сфальсифицирован, 447 из 593 млн руб кредитных денег были возвращены аффилированному с банком лицу, оставшаяся часть кредита была передана другому аффилированному с банком лицу. Форэс-химия не стала выплачивать кредит и обратилась в полицию. Бывший зампредправления Коноплев испугался, что обманная схема с кредитом раскроется, и попросил начальника службы безопасности банка Александра Кубу решить вопрос о возбуждении уголовного дела против Форэс-Химии. Куба вышел через сотрудников ОЭБиПК УМВД Дениса Жданова и Эдуарда Воронин на руководителя УМВД Коноплева.
В декабре Московский Кредитный банк начал процесс покупки банка Кольцо Урала, уже зная о задержании в сентябре Коноплева. Вероятно это и другие схемы бывшего руководства Кольца Урала послужили причинами для быстрого избавления от токсичного актива. Ранее стало известно о претензиях Росфинмониторинга к банку Кольцо Урала из-за незаконных финансовых операций со связанными с УГМК компаниями - схема с одновременной выдачей и возвратом кредита на 354 млн руб, чтобы "очисить" репутацию перед регулятором.
🔻На прошлой неделе ЦБ вынес очередные штрафы за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): 2 - банку Открытие, 1 - МТС Банку . Размер штрафа - 30-50 тыс. руб. С начала активной кампании Открытие получило 294 штрафа, МТС Банк - 7.
🔸Эксперт РА понизил рейтинг Зираат Банка (Москва) с ruBBB+ до ruBBB, прогноз сохранен стабильный.
причины: изменение методологии агентства
Зираат является одним из четырёх российских банков, который принадлежит акционерам из Турции - главный владелей турецкий госбанк TC Ziraat Bankasi. 🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг Нокссбанку (Волгоград) на уровне ruB, прогноз стабильный.
Нокссбанк - семейный банк: председатель правления Виктор Синюков (отец) владеет 73,1%, его сын председатель совета директоров Дмитрий контролирует 26,9%. В составе правления находится внук Артемий Синюков
Агентство отмечает высокое отношение выплат по гарантиям к их совокупному объёму (3,5% за послений год). И пока банк закрывает дыры переводом гарантий в кредиты или полным возмещением от клиента, его капитал и финансовый результат в безопасности.@MarketOverview
Очень здорово, что ЦБ вернул в ежемесячный обзор "Динамика потребительских цен" этот незамысловатый рейтинг👍🏻
А тем временем в августе годовая инфляция к предыдущему месяцу ускорилась в 88% (69 единиц в количестве) регионов и причина неизменна уже многие месяцы - рост цен продовольственных и непродовольственных товаров. И если в основной массе регионов услуги пока не оказывают отрицательного влияния на этот показатель, то в СКФО (Северо-Кавказский ФО) показывает рост и там (в основном за счет роста цен на авиабилеты и услуги связи).
Есть и положительный пример - УФО (Уральский ФО), где инфляция замедлилась, пусть пока не так значительно, но за этим всегда приятно наблюдать.
@MarketOverview
А тем временем в августе годовая инфляция к предыдущему месяцу ускорилась в 88% (69 единиц в количестве) регионов и причина неизменна уже многие месяцы - рост цен продовольственных и непродовольственных товаров. И если в основной массе регионов услуги пока не оказывают отрицательного влияния на этот показатель, то в СКФО (Северо-Кавказский ФО) показывает рост и там (в основном за счет роста цен на авиабилеты и услуги связи).
Есть и положительный пример - УФО (Уральский ФО), где инфляция замедлилась, пусть пока не так значительно, но за этим всегда приятно наблюдать.
@MarketOverview
🎲 У регулятора азартных игр появился банк
В конце мая бывший топ-менеджер УГМК Сергей Савельев купил 99,275% Севзапинвестпромбанк (Санкт-Петербург). В базах данных по компаниям Савельев значится учредителем 9 организаций, занимающихся строительством и металлом Москве, Тюмени и Екатеринбурге. Савельев имеет общий бизнес с УГМК и группой Rival. Основным бизнесом Савельева является группа Уралвтормет (через ООО ПО Уралвтормет), которая занимается оптовой торговлей отходами и металлом - главный клиент УГМК-Сталь - это т крупнейшая на рынке компании по скупке и переработке чёрного лома. Тогда было непонятно, для чего Савельеву нужен банк.
Но после изменений внутри топ-менеджмента банка картина стала проясняться:
▪️в составе совета директоров появился Алексей Грачёв - директор Единого регулятора азартных игр (ЕРАИ), принадлежащего Росимуществу и созданного взамен двух ранее действующих центров учета перевода интерактивных ставок (ЦУПИС). В итоге с 1 сентября статус Единого центром учета перевода ставок букмекерских контор и тотализиторов получила НКО Мобильная карта. С 1 октября все букмекеры и тотализаторы обязаны подключиться к системе ЕРАИ.
▪️новым членом совета директоров стал Роман Антонов - гендиректор АО Современные платежные решения - совместного предприятия банка ВТБ (49%) и Центра прогресса бокса Умара Кремлёва, негласного инициатора реформы букмекерского рынка и создания ЕРАИ.
Современные платежные решения согласовали с ФАС и ЦБ сделку по покупке НКО Мобильная карта у действующих акционеров
▪️вице-президентом стала Любовь Лебедева (эксзампред НКО Электронный платёжный сервис - оператора платежной системы RBK Money, лицензия добровольно сдана в апреле 2021)
▪️в состав совета директоров вошла директор ПО Уралвтормет Алёна Ванчугова,
▪️из старой команды остался только экс-вицепрезидент Сергей Даушвили, который занял пост председателя правления банка.
Интересы банка ВТБ в игорном бизнесе и связи с Умаром Кремлёвым подтверждаются и другой сделкой: на прошедшем экономическом форуме ВТБ получил от Кремлева долю 1% "дочки" Центра прогресса бокса компании ООО Спортивные лотерии, которая статус единого оператора государственных спортивных лотерей в поддержку бокса. Вероятно скоро Севзапинвестпромбанк сменит название (например, на Банк Лига ставок или Банк бокса) и переедет в Москву.
@MarketOverview
В конце мая бывший топ-менеджер УГМК Сергей Савельев купил 99,275% Севзапинвестпромбанк (Санкт-Петербург). В базах данных по компаниям Савельев значится учредителем 9 организаций, занимающихся строительством и металлом Москве, Тюмени и Екатеринбурге. Савельев имеет общий бизнес с УГМК и группой Rival. Основным бизнесом Савельева является группа Уралвтормет (через ООО ПО Уралвтормет), которая занимается оптовой торговлей отходами и металлом - главный клиент УГМК-Сталь - это т крупнейшая на рынке компании по скупке и переработке чёрного лома. Тогда было непонятно, для чего Савельеву нужен банк.
Но после изменений внутри топ-менеджмента банка картина стала проясняться:
▪️в составе совета директоров появился Алексей Грачёв - директор Единого регулятора азартных игр (ЕРАИ), принадлежащего Росимуществу и созданного взамен двух ранее действующих центров учета перевода интерактивных ставок (ЦУПИС). В итоге с 1 сентября статус Единого центром учета перевода ставок букмекерских контор и тотализиторов получила НКО Мобильная карта. С 1 октября все букмекеры и тотализаторы обязаны подключиться к системе ЕРАИ.
▪️новым членом совета директоров стал Роман Антонов - гендиректор АО Современные платежные решения - совместного предприятия банка ВТБ (49%) и Центра прогресса бокса Умара Кремлёва, негласного инициатора реформы букмекерского рынка и создания ЕРАИ.
Современные платежные решения согласовали с ФАС и ЦБ сделку по покупке НКО Мобильная карта у действующих акционеров
▪️вице-президентом стала Любовь Лебедева (эксзампред НКО Электронный платёжный сервис - оператора платежной системы RBK Money, лицензия добровольно сдана в апреле 2021)
▪️в состав совета директоров вошла директор ПО Уралвтормет Алёна Ванчугова,
▪️из старой команды остался только экс-вицепрезидент Сергей Даушвили, который занял пост председателя правления банка.
Интересы банка ВТБ в игорном бизнесе и связи с Умаром Кремлёвым подтверждаются и другой сделкой: на прошедшем экономическом форуме ВТБ получил от Кремлева долю 1% "дочки" Центра прогресса бокса компании ООО Спортивные лотерии, которая статус единого оператора государственных спортивных лотерей в поддержку бокса. Вероятно скоро Севзапинвестпромбанк сменит название (например, на Банк Лига ставок или Банк бокса) и переедет в Москву.
@MarketOverview
🫡1
Фонд недвижимости как альтернатива облигациям
Ищете консервативный инструмент для долгосрочных инвестиций, который, в том числе, можно купить на бирже? Обратите внимание на паи инвестиционного фонда ЗПИФ «ПНК-Рентал» (тикер ЗПИФ ПНК). Ежедневный объём торгов на Московской бирже составляет десятки миллионов рублей.
Прогнозируемый доход на пай в III квартале 2021 – в диапазоне 42-46 рублей, что при текущей рыночной стоимости пая соответствует доходности 9,7-10,6% годовых.
Что нужно знать о ПНК-Рентал?
· Фонд создан при участии крупного российского девелопера PNK group.
· В фонде – только современные индустриальные здания с действующими арендаторами.
· Новые объекты с арендным потоком приобретаются на особых условиях у PNK group по мере роста фонда и при продаже по рыночной цене могут приносить инвесторам дополнительную доходность.
Свежий пример:
Здание в Бекасово Московской области было куплено за 783 756 270 ₽ (без НДС) в декабре 2020 года, а продано за 812 577 678 ₽ (без НДС) в августе 2021 года.
· Доход от продажи зданий полностью идет на покупку новых объектов.
· Инструмент начал работать год назад на платформе pnkrental.ru, и заявленная целевая доходность подтверждалась в каждом из кварталов.
· Выплата дохода производится ежеквартально.
· Все арендные договоры ЗПИФ «ПНК-Рентал» являются долгосрочными (от 5-ти лет) и имеют ежегодную индексацию арендной ставки на 4-5%. Таким образом, среднегодовая доходность арендного потока на пятилетнем горизонте может составить 12-14% годовых.
реклама
Ищете консервативный инструмент для долгосрочных инвестиций, который, в том числе, можно купить на бирже? Обратите внимание на паи инвестиционного фонда ЗПИФ «ПНК-Рентал» (тикер ЗПИФ ПНК). Ежедневный объём торгов на Московской бирже составляет десятки миллионов рублей.
Прогнозируемый доход на пай в III квартале 2021 – в диапазоне 42-46 рублей, что при текущей рыночной стоимости пая соответствует доходности 9,7-10,6% годовых.
Что нужно знать о ПНК-Рентал?
· Фонд создан при участии крупного российского девелопера PNK group.
· В фонде – только современные индустриальные здания с действующими арендаторами.
· Новые объекты с арендным потоком приобретаются на особых условиях у PNK group по мере роста фонда и при продаже по рыночной цене могут приносить инвесторам дополнительную доходность.
Свежий пример:
Здание в Бекасово Московской области было куплено за 783 756 270 ₽ (без НДС) в декабре 2020 года, а продано за 812 577 678 ₽ (без НДС) в августе 2021 года.
· Доход от продажи зданий полностью идет на покупку новых объектов.
· Инструмент начал работать год назад на платформе pnkrental.ru, и заявленная целевая доходность подтверждалась в каждом из кварталов.
· Выплата дохода производится ежеквартально.
· Все арендные договоры ЗПИФ «ПНК-Рентал» являются долгосрочными (от 5-ти лет) и имеют ежегодную индексацию арендной ставки на 4-5%. Таким образом, среднегодовая доходность арендного потока на пятилетнем горизонте может составить 12-14% годовых.
ООО УК «А класс капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14079-001000 от 12.08.2019, выдана Банком России. Информация представлена в рамках описания Инвестиционной стратегии PNK rental (pnkrental.ru), не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является гарантией доходности.реклама
💳Visa снижается комиссию на фастфуд: что изменится для потребителей, банков и бизнеса
На прошлой неделе Visa объявила о грядущем повышении комиссий на различные виды услуг с 2022 года - подробнее https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/7364. Своё решение Visa обосновала тем, что российский рынок оплаты банковскими картами уже достаточно развит, поэтому нет смысла держать низкие комиссии для стимулирования, в планах Visa увеличить свой комиссионный доход.
❗️Однако с 1 сентября Visa резко снизила комиссию для фастфуда (MCC код 5814 Fast Food Restaurants): если раньше комиссия для большинства карт была 0,95%, а для премиальных карт до 2,35%, то сейчас комиссия снижена для всех типов карт до 0,5% - но только на сумму до 500 руб. Эксперты полагают, что население беднеет, чаще обращается к уличному фастфуду, средний чек таких покупок невысокий, Visa хочет заработать на быстрорастущем рынке, поэтому стимулирует переход от наличной в безналичную оплату.
Что изменится для потребителя:
Одна из самых популярных категорий получения кэшбека - это общепит, некоторые банки стимулируют траты в фастфуде кэшбеком до 10% (максимальные ставки в банках Александровский, Зенит, ОТП Банк, БКС Банк, Восточный, Локо-Банк, стандартный кэшбек 5% у Тинькофф банка, РСХБ, АТБ, , МИнБ, ПСБ, Кредит Европа Банка и других). Из снижения размера интерчейнджа банки будут вынуждены урезать собственные программы лояльности. Это будет отказ от данной категории, либо ввод минимальной суммы оплаты, например, кэшбек будет на покупки только от 500 руб. В ценах абсолютно ничего не поменяется. Изменение комиссий слишком мало для рынка фастфуда, в котором заложена высокая маржинальность. Только инфляция на продукты существенно влияет на ценообразование.
Что изменится для банков и бизнеса:
Предоставляющие эквайринг банки и компании должны снизить вслед за Visa свои комиссии, сделать специальные тарифы для фастфуда. Небольшие рестораны, бары и кафе с маленькими чеками будут активнее подключать терминалы для оплаты по картам. В целом на рынке должны произойти позитивные изменения. Однако может наблюдаться небольшая "махинация" с подменой mcc-кодов, бизнес будет просить подключать их как фастфуд. Например, уже сейчас большинство точек общепита в Москве имеют код фастфуда, хотя фактически являются ресторанами (mcc 5812) или барами (mcc 5813). По личному опыту в Санкт-Петербурге с этим всё в порядке. Банки будут вынуждены изменить программы лояльности, что может привести к некоторому снижению транзакционной активности.
@MarketOverview
На прошлой неделе Visa объявила о грядущем повышении комиссий на различные виды услуг с 2022 года - подробнее https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/7364. Своё решение Visa обосновала тем, что российский рынок оплаты банковскими картами уже достаточно развит, поэтому нет смысла держать низкие комиссии для стимулирования, в планах Visa увеличить свой комиссионный доход.
❗️Однако с 1 сентября Visa резко снизила комиссию для фастфуда (MCC код 5814 Fast Food Restaurants): если раньше комиссия для большинства карт была 0,95%, а для премиальных карт до 2,35%, то сейчас комиссия снижена для всех типов карт до 0,5% - но только на сумму до 500 руб. Эксперты полагают, что население беднеет, чаще обращается к уличному фастфуду, средний чек таких покупок невысокий, Visa хочет заработать на быстрорастущем рынке, поэтому стимулирует переход от наличной в безналичную оплату.
Что изменится для потребителя:
Одна из самых популярных категорий получения кэшбека - это общепит, некоторые банки стимулируют траты в фастфуде кэшбеком до 10% (максимальные ставки в банках Александровский, Зенит, ОТП Банк, БКС Банк, Восточный, Локо-Банк, стандартный кэшбек 5% у Тинькофф банка, РСХБ, АТБ, , МИнБ, ПСБ, Кредит Европа Банка и других). Из снижения размера интерчейнджа банки будут вынуждены урезать собственные программы лояльности. Это будет отказ от данной категории, либо ввод минимальной суммы оплаты, например, кэшбек будет на покупки только от 500 руб. В ценах абсолютно ничего не поменяется. Изменение комиссий слишком мало для рынка фастфуда, в котором заложена высокая маржинальность. Только инфляция на продукты существенно влияет на ценообразование.
Что изменится для банков и бизнеса:
Предоставляющие эквайринг банки и компании должны снизить вслед за Visa свои комиссии, сделать специальные тарифы для фастфуда. Небольшие рестораны, бары и кафе с маленькими чеками будут активнее подключать терминалы для оплаты по картам. В целом на рынке должны произойти позитивные изменения. Однако может наблюдаться небольшая "махинация" с подменой mcc-кодов, бизнес будет просить подключать их как фастфуд. Например, уже сейчас большинство точек общепита в Москве имеют код фастфуда, хотя фактически являются ресторанами (mcc 5812) или барами (mcc 5813). По личному опыту в Санкт-Петербурге с этим всё в порядке. Банки будут вынуждены изменить программы лояльности, что может привести к некоторому снижению транзакционной активности.
@MarketOverview
MarketOverview
💳Visa снижается комиссию на фастфуд: что изменится для потребителей, банков и бизнеса На прошлой неделе Visa объявила о грядущем повышении комиссий на различные виды услуг с 2022 года - подробнее https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/7364. Своё решение Visa обосновала…
Оказывается Visa понизила комиссию на фастфуд (MCC код 5814 Fast Food Restaurants) с 1 июня 2021, чуть выше была указана другая дата - 1 сентября. До изменений комиссия для большинства карт была 0,95%, а для премиальных карт до 2,35%, то сейчас комиссия снижена для всех типов карт до 0,5% - но только на сумму до 500 руб.
скрин прислал подписчик
@MarketOverview⚽️ Стадион Самара Арена и футбольный клуб Крылья Советов сдали в аренду банку Солидарность за 211 млн руб
Банк Солидарность (Самара) выкупил на торгах у обанкротившегося Газбанка (лицензия отозвана в июле 2018) права требования на долг самарского футбольного клуба "Крылья Советов". Задолженность ЗАО ПФК Крылья Советов составляет около полумиллиарда рублей, а судя по цене выкупа ~211 млн руб, футбольный клуб плохо платит по долгам, раз долги выкупаются с более чем 50%-ным дисконтом.
В апреле банк Солидарность заключила соглашение с правительством Самарской области о переименовании на 3 года стадиона "Самара-Арена" в "Солидарность Арена", на его базе играет ФК Крылья Советов. Размер сделки тогда был засекречен, но сейчас можно предположить, что погашение долгов клуба стало платой за переименование стадиона и трехлетний контракт на масштабную рекламу банка.
В 2020 году после присоединения банка Московское Ипотечное Агентство Правительство Москвы получило долю 49,72% в банке Солидарность. На места топ-менеджеров стали назначаться бывшие выходцы из ФНС (команда действующего председателя правительства Михаила Мишустина). Обслуживание стадиона "Солидарность Арена" обходится 500 млн руб в год, большая часть покрывается за счет федеральных денег, которые по плану будут поступать до конца 2023 года.
@MarketOverview
Банк Солидарность (Самара) выкупил на торгах у обанкротившегося Газбанка (лицензия отозвана в июле 2018) права требования на долг самарского футбольного клуба "Крылья Советов". Задолженность ЗАО ПФК Крылья Советов составляет около полумиллиарда рублей, а судя по цене выкупа ~211 млн руб, футбольный клуб плохо платит по долгам, раз долги выкупаются с более чем 50%-ным дисконтом.
В апреле банк Солидарность заключила соглашение с правительством Самарской области о переименовании на 3 года стадиона "Самара-Арена" в "Солидарность Арена", на его базе играет ФК Крылья Советов. Размер сделки тогда был засекречен, но сейчас можно предположить, что погашение долгов клуба стало платой за переименование стадиона и трехлетний контракт на масштабную рекламу банка.
В 2020 году после присоединения банка Московское Ипотечное Агентство Правительство Москвы получило долю 49,72% в банке Солидарность. На места топ-менеджеров стали назначаться бывшие выходцы из ФНС (команда действующего председателя правительства Михаила Мишустина). Обслуживание стадиона "Солидарность Арена" обходится 500 млн руб в год, большая часть покрывается за счет федеральных денег, которые по плану будут поступать до конца 2023 года.
@MarketOverview
🎢Invest News Day
📈 Ну наконец-то это произошло! Совет директоров РусАгро (AGRODR) утвердил увеличение минимального уровня дивидендных выплат с 25% до 50% ( ! ) от чистой прибыли по МСФО.
Отличный повод был ждать этого в бумагах с конца прошлого года и вполне просчитываемый в перспективе 2021-2022 годов!
Summary market
14.09.2021 открытие 1 152,4 RUB
14.09.2021 мах 1 263,2 RUB +9,61%
14.09.2021 закрытие 1 218,2 RUB +5,71%
@MarketOverview
📈 Ну наконец-то это произошло! Совет директоров РусАгро (AGRODR) утвердил увеличение минимального уровня дивидендных выплат с 25% до 50% ( ! ) от чистой прибыли по МСФО.
Отличный повод был ждать этого в бумагах с конца прошлого года и вполне просчитываемый в перспективе 2021-2022 годов!
Summary market
14.09.2021 открытие 1 152,4 RUB
14.09.2021 мах 1 263,2 RUB +9,61%
14.09.2021 закрытие 1 218,2 RUB +5,71%
@MarketOverview
FinExpertiza подсчитали долю прибыльного и убыточного бизнеса в регионах России в 1 полугодии 2021 года. Показатель очень хорош, ведь прибыль показывают 71,2% предприятий по России в целом, соответсвенно убыточных чуть более четверти (28,8%) и, стоит отметить, это лучший показатель с 2004 года.
Лидирует Вологодская область с результатом 78,8%, а худший результат у Чукотского АО - 56,4%.
Я очень люблю позитивные экономические новости, ведь так здорово немного осветлить остальные невыдающиеся показатели, но у этого рейтинга есть одно "крупное и среднее" НО, которое, как можно было догадаться из этого нелепого сочетания конструкции в кавычках, заключается в том, что в рейтинге учитываются крупные и средние предприятия, а значит там нет самых уязвимых предприятий малого и микро бизнеса, а так же банков, страховых компаний и госучреждений🤔
@MarketOverview
Лидирует Вологодская область с результатом 78,8%, а худший результат у Чукотского АО - 56,4%.
Я очень люблю позитивные экономические новости, ведь так здорово немного осветлить остальные невыдающиеся показатели, но у этого рейтинга есть одно "крупное и среднее" НО, которое, как можно было догадаться из этого нелепого сочетания конструкции в кавычках, заключается в том, что в рейтинге учитываются крупные и средние предприятия, а значит там нет самых уязвимых предприятий малого и микро бизнеса, а так же банков, страховых компаний и госучреждений🤔
@MarketOverview
🖥 Топ-10 регионов России по среднему остатку на брокерском счете
Россияне в среднем держат на брокерском счете ~1,276 млн руб (не учитываются нулевые счета), при этом если посмотреть на внутрироссийский рейтинг по остаткам, прослеживается четкая зависимость от среднего дохода в регионе. Во втором квартале 2021 количество клиентов брокерских компаний выросло на 17% до 14,8 млн человек, которые завели в инвестиционные приложения 7,2 трлн руб и отдали в ДУ 1,2 трлн руб.
Доля нулевых счетов в среднем по России 62%, вероятно следующая глобальная экспансия будет на неактивных клиентов с небольшим уровнем доходов.
@MarketOverview
Сколько у вас денег на брокерских счетах - относительно среднестатистического россиянина с 1,3 млн руб?
Россияне в среднем держат на брокерском счете ~1,276 млн руб (не учитываются нулевые счета), при этом если посмотреть на внутрироссийский рейтинг по остаткам, прослеживается четкая зависимость от среднего дохода в регионе. Во втором квартале 2021 количество клиентов брокерских компаний выросло на 17% до 14,8 млн человек, которые завели в инвестиционные приложения 7,2 трлн руб и отдали в ДУ 1,2 трлн руб.
Доля нулевых счетов в среднем по России 62%, вероятно следующая глобальная экспансия будет на неактивных клиентов с небольшим уровнем доходов.
@MarketOverview
Сколько у вас денег на брокерских счетах - относительно среднестатистического россиянина с 1,3 млн руб?
Инвестиции это лучшее изобретение человечества.
Вложи сегодня тысячу рублей в пиво и ты ничего не получишь кроме свисающего живота.
Но вложив пусть даже 500 рублей можно через месяц получить ту самую тысячу. Кажется мало, но ты приумножил свою сумму, а не потерял.
Канал Современные технологии поможет тебе начать свой путь инвестора.
Мы расскажем тебе, сколько нужно вкладывать, куда и самое главное как это будет окупаться.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе лучших инвестиционных стратегий:
https://news.1rj.ru/str/new_technologies_EA
реклама
Вложи сегодня тысячу рублей в пиво и ты ничего не получишь кроме свисающего живота.
Но вложив пусть даже 500 рублей можно через месяц получить ту самую тысячу. Кажется мало, но ты приумножил свою сумму, а не потерял.
Канал Современные технологии поможет тебе начать свой путь инвестора.
Мы расскажем тебе, сколько нужно вкладывать, куда и самое главное как это будет окупаться.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе лучших инвестиционных стратегий:
https://news.1rj.ru/str/new_technologies_EA
реклама
🎢Invest News Day
📈 По состоянию на прошедшие 8,5 месяцев 2021 года Газпром (GAZP) увеличил добычу газа на 17,8% (+53,9 млрд. куб. м.), что в количественном измерении составляет 357,7 млрд. куб. м. Больше всего, на фоне непрекращающихся новостей по Северному потоку -2 и рекордах цен на газ, интересует рост экспорта в страны дальнего зарубежья и тут результат сопоставимый +17,4% к прошлому году или 138,6 млрд. куб. м., что совсем немного «не дотягивает» до рекорда 2018 года (141,3 млрд. куб. м.)
Отличный потенциал для компании и потенциально рекордные дивиденды заставляют задуматься об увеличении позиции в бумагах.
Summary market
15.09.2021 открытие 339,39 RUB
15.09.2021 мах 344,15 RUB +1,4%
15.09.2021 закрытие 342,6 RUB +0,95%
@MarketOverview
📈 По состоянию на прошедшие 8,5 месяцев 2021 года Газпром (GAZP) увеличил добычу газа на 17,8% (+53,9 млрд. куб. м.), что в количественном измерении составляет 357,7 млрд. куб. м. Больше всего, на фоне непрекращающихся новостей по Северному потоку -2 и рекордах цен на газ, интересует рост экспорта в страны дальнего зарубежья и тут результат сопоставимый +17,4% к прошлому году или 138,6 млрд. куб. м., что совсем немного «не дотягивает» до рекорда 2018 года (141,3 млрд. куб. м.)
Отличный потенциал для компании и потенциально рекордные дивиденды заставляют задуматься об увеличении позиции в бумагах.
Summary market
15.09.2021 открытие 339,39 RUB
15.09.2021 мах 344,15 RUB +1,4%
15.09.2021 закрытие 342,6 RUB +0,95%
@MarketOverview
📢Me2Me Pull: как собрать деньги по СБП из других банков
Не перестаю удивляться и удивлять своих знакомых заграницей развитием рынка российских финансовых услуг. Казалось бы простая вещь - переводы по телефону, а у нас в России новый апгрейд - сервис me2me pull - позволяет пополнять свой счёт путем "стягивания" денег по системе быстрых платежей (СБП) со своих счетов из других банков.
🤗Сервис запустили еще в июле 2020, а я только сейчас узнал - релиз ЦБ. Поспрашивал знакомых - никто не в курсе.
Если вы храните деньги в разных банках, а например, нужно собрать их на одном счете, чтобы совершить крупную покупку, открыть вклад или внести очередной платеж по ипотеке, то Me2me pull позволит сделать всё в одном месте - в вашем банковском приложении.
▪️лимиты: 100 тыс. руб в месяц без комиссии, далее 0,5% (но не более 1500 руб), максимальная сумма операции не более 600 тыс. руб;
▪️подтверждение: при первом запросе денег в другом банке требуется подтвердить операцию и поставить галочку, чтобы следующие запросы проходили без акцепа, иначе придётся каждый раз верифицировать платеж
на фото скрин из приложения банка Александровский - подтверждение запроса на перевод в Тинькофф банк - с галочкой
▪️безопасность: НСПК и вендоры услуг СБП идентифицирует владельцев счетов в разных банков и подтверждают, что оба банка подключены по СБП на один телефонный номер
@MarketOverview
Не перестаю удивляться и удивлять своих знакомых заграницей развитием рынка российских финансовых услуг. Казалось бы простая вещь - переводы по телефону, а у нас в России новый апгрейд - сервис me2me pull - позволяет пополнять свой счёт путем "стягивания" денег по системе быстрых платежей (СБП) со своих счетов из других банков.
🤗Сервис запустили еще в июле 2020, а я только сейчас узнал - релиз ЦБ. Поспрашивал знакомых - никто не в курсе.
Если вы храните деньги в разных банках, а например, нужно собрать их на одном счете, чтобы совершить крупную покупку, открыть вклад или внести очередной платеж по ипотеке, то Me2me pull позволит сделать всё в одном месте - в вашем банковском приложении.
▪️лимиты: 100 тыс. руб в месяц без комиссии, далее 0,5% (но не более 1500 руб), максимальная сумма операции не более 600 тыс. руб;
▪️подтверждение: при первом запросе денег в другом банке требуется подтвердить операцию и поставить галочку, чтобы следующие запросы проходили без акцепа, иначе придётся каждый раз верифицировать платеж
на фото скрин из приложения банка Александровский - подтверждение запроса на перевод в Тинькофф банк - с галочкой
▪️безопасность: НСПК и вендоры услуг СБП идентифицирует владельцев счетов в разных банков и подтверждают, что оба банка подключены по СБП на один телефонный номер
@MarketOverview
👍1
Московская биржа решила зайти в капитал краудфандинговой платформы Поток, выкупив через допэмиссию долю до 10%. Непонятное действие для Московской биржи, такой стартап вряд ли будет интегрирован в торговую экосистемы, а комиссионные доходы в разы меньше доходов от основной деятельности.
А для Потока - это знаковое событие, можно привлекать новых инвесторов-вкладчиков тем, что в акционерах сидит знаковый акционер и поэтому риск дефолта проектов минимальный. Вероятно Биржа вообще получит долю в проекте бесплатно. На фото приведены крупнейшие краудфандинговые платформы по выдаче займов бизнесу. Но на практике инвестирование в российский бизнес через платформы приносит доходность не выше ставки по депозиту, главная причины - высокая дефолтность проектов - комментарий на фото из статьи на VC.ru
А для Потока - это знаковое событие, можно привлекать новых инвесторов-вкладчиков тем, что в акционерах сидит знаковый акционер и поэтому риск дефолта проектов минимальный. Вероятно Биржа вообще получит долю в проекте бесплатно. На фото приведены крупнейшие краудфандинговые платформы по выдаче займов бизнесу. Но на практике инвестирование в российский бизнес через платформы приносит доходность не выше ставки по депозиту, главная причины - высокая дефолтность проектов - комментарий на фото из статьи на VC.ru
Поток показал лучший результат, выдав за 8 месяцев 1,26 тыс. займов на 1,81 млрд руб.Основные владельцы Потока: 81% основатель и партнер фонда FinTech Capital Юрий Попов и Антон Еременко и 19% Альфа-Банк
@MarketOverview🧑🏻🏫Мы продолжаем разбирать главные тезисы из интервью топ-банкиров. Сегодня у нас глава банка ФК Открытие Михаила Задорнова:
▪️В 2020 году действия ЦБ были концтрцикличны, резки и своевременны, поэтому экономика РФ упала не так сильно. В 2021 Россия не может ждать, когда инфляция выйдет из-под контроля, поэтому ставка ЦБ повышается до уровня текущей и прогнозируемой инфляции.
▪️Снижение ключевой ставки и уровня инфляции можно ожидать во второй половине 2022 года.
▪️ЦБ прогнозирует рост экономики в 2-3%. Это существенно выше, чем рост за последние десять лет. Для сокращения разрыва с мировыми лидерами рост экономики РФ должен составлять около 3,5% и быть устойчивыми. Для этого нужны принципиальные изменения в работе правительства.
▪️При ожидаемом росте ВВП на 2,5% в текущем году вырастут реальные доходы населения.
▪️В 2020 году увеличилась демографическая яма, в том числе из-за снижения потока трудовых мигрантов.
▪️В период закрытых границ снизился поток инвестиций, но больше финансовых ресурсов осталось внутри страны. Также в пандемию отмечено перераспределение финансовых потоков в пользу фондового рынка и инвестиций.
▪️Основные цели банка и группы «Открытие» до 2023 года: 100 млрд руб. чистой прибыли, увеличить объемы роста в корпоративном секторе, в малом и среднем бизнесе (подняться с четвертого места), выход на IPO. Также в стратегии — войти в топ-5 по отдаче на капитал в российской банковской системе. «Открытие» не планирует запуск экосистемы, но рассчитывает объединить в одном месте несколько сегментов.
▪️Льготная ипотека фактически утратила свою привлекательность. Москва, Санкт-Петербург, Сочи, и ряд сибирских регионов с высокой ценой квадратного метра уже не могут воспользоваться льготной ипотекой (из-за лимита в 3 млн руб), отсюда и снижение спроса на ипотеку на 20%.
▪️Банковские ставки растут и позволяют сохранять деньги. Население возвращается к депозитам. Однако это никак не остановит движение частных инвесторов на фондовый рынок.
В своём прошлогоднем интервью https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/6292 Задорнов говорил о снижении ставки, но абсолютно прогадал. Ставка выросла, банки стали поднимать процент по депозитам.
@MarketOverview
▪️В 2020 году действия ЦБ были концтрцикличны, резки и своевременны, поэтому экономика РФ упала не так сильно. В 2021 Россия не может ждать, когда инфляция выйдет из-под контроля, поэтому ставка ЦБ повышается до уровня текущей и прогнозируемой инфляции.
▪️Снижение ключевой ставки и уровня инфляции можно ожидать во второй половине 2022 года.
▪️ЦБ прогнозирует рост экономики в 2-3%. Это существенно выше, чем рост за последние десять лет. Для сокращения разрыва с мировыми лидерами рост экономики РФ должен составлять около 3,5% и быть устойчивыми. Для этого нужны принципиальные изменения в работе правительства.
▪️При ожидаемом росте ВВП на 2,5% в текущем году вырастут реальные доходы населения.
▪️В 2020 году увеличилась демографическая яма, в том числе из-за снижения потока трудовых мигрантов.
▪️В период закрытых границ снизился поток инвестиций, но больше финансовых ресурсов осталось внутри страны. Также в пандемию отмечено перераспределение финансовых потоков в пользу фондового рынка и инвестиций.
▪️Основные цели банка и группы «Открытие» до 2023 года: 100 млрд руб. чистой прибыли, увеличить объемы роста в корпоративном секторе, в малом и среднем бизнесе (подняться с четвертого места), выход на IPO. Также в стратегии — войти в топ-5 по отдаче на капитал в российской банковской системе. «Открытие» не планирует запуск экосистемы, но рассчитывает объединить в одном месте несколько сегментов.
▪️Льготная ипотека фактически утратила свою привлекательность. Москва, Санкт-Петербург, Сочи, и ряд сибирских регионов с высокой ценой квадратного метра уже не могут воспользоваться льготной ипотекой (из-за лимита в 3 млн руб), отсюда и снижение спроса на ипотеку на 20%.
▪️Банковские ставки растут и позволяют сохранять деньги. Население возвращается к депозитам. Однако это никак не остановит движение частных инвесторов на фондовый рынок.
В своём прошлогоднем интервью https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/6292 Задорнов говорил о снижении ставки, но абсолютно прогадал. Ставка выросла, банки стали поднимать процент по депозитам.
@MarketOverview