🙋🏻♀️ Эффект предположительного качества: как правильно выбирать страховку
В теории потребительского спроса рациональное поведение всегда необходимо корректировать на различные эффекты потребительских взаимовлияний. При продаже страховок можно наблюдать эффект предположительного качества - товары одинакового качества продаются в разных магазинах по разным ценам. У меня только одна страховка, в которую я верю и готов выбирать и платить за нее много - это добровольное медицинское страхование, хотя зачастую за её оплачивает работодатель. Две другие страховки я воспринимаю как "налог на роскошь": если я хочу ездить на машине - я плачу за ОСАГО, если я хочу взять в ипотеку квартиру - я плачу страховку жизни. Руководствуясь цифрами статистики и словами главы ЦБ, вряд ли можно рассчитывать на выплату. В итоге ОСАГО и страховка жизни для ипотеки - это одинаковые товары, которые продаются у всех страховщиков с одинаковой вероятностью невыплаты, поэтому я рекомендую выжимать из страховых агентов максимальные скидки (они умееют двигаться по своей комиссии) и уходить к конкурентам, если они предложат цену ниже.
К чему всё это: в телеграме коллеги по цеху Олег Анисимов @finside и Сергей Спирин @fintraining вспоминают фразу главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на Международном финансовом конгрессе в июле 2021 - ранее разбирали:
По данным за 2020 год уровень выплат (отношение выплат к начисленным премиям) по отдельным видам страхования критически низкий: в страховании жизни и здоровья для ипотечных заемщиков показатель 10%; для людей, взявших автокредит или потребительский кредит, не больше 5%. Крайне низкий уровень выплат также наблюдается в страховании банковских карт и мобильной техники — 4 и 1% соответственно. Мы посмотрели примеры в других странах — там уровень выплат в разы выше. Возникает вопрос: зачем вообще нужны такие страховки, зачем люди за них должны платить?
@MarketOverview
В теории потребительского спроса рациональное поведение всегда необходимо корректировать на различные эффекты потребительских взаимовлияний. При продаже страховок можно наблюдать эффект предположительного качества - товары одинакового качества продаются в разных магазинах по разным ценам. У меня только одна страховка, в которую я верю и готов выбирать и платить за нее много - это добровольное медицинское страхование, хотя зачастую за её оплачивает работодатель. Две другие страховки я воспринимаю как "налог на роскошь": если я хочу ездить на машине - я плачу за ОСАГО, если я хочу взять в ипотеку квартиру - я плачу страховку жизни. Руководствуясь цифрами статистики и словами главы ЦБ, вряд ли можно рассчитывать на выплату. В итоге ОСАГО и страховка жизни для ипотеки - это одинаковые товары, которые продаются у всех страховщиков с одинаковой вероятностью невыплаты, поэтому я рекомендую выжимать из страховых агентов максимальные скидки (они умееют двигаться по своей комиссии) и уходить к конкурентам, если они предложат цену ниже.
К чему всё это: в телеграме коллеги по цеху Олег Анисимов @finside и Сергей Спирин @fintraining вспоминают фразу главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на Международном финансовом конгрессе в июле 2021 - ранее разбирали:
По данным за 2020 год уровень выплат (отношение выплат к начисленным премиям) по отдельным видам страхования критически низкий: в страховании жизни и здоровья для ипотечных заемщиков показатель 10%; для людей, взявших автокредит или потребительский кредит, не больше 5%. Крайне низкий уровень выплат также наблюдается в страховании банковских карт и мобильной техники — 4 и 1% соответственно. Мы посмотрели примеры в других странах — там уровень выплат в разы выше. Возникает вопрос: зачем вообще нужны такие страховки, зачем люди за них должны платить?
@MarketOverview
В поисках активов QBF
Когда ЦБ в июле отозвал лицензию у инвестиционной компании ООО КьюБиЭф , мы предупреждали, что в структуре остались другие компании, через которые они могут заключать договоры околофинансового характера. Возможно поэтому в сентябре ЦБ ввёл временную администрацию, так как понял, что руководство и собственники не возвращают деньги, а наоборот - уговаривают клиентов переводить активы.
❗️Одной из таких компаний была УК Мои Финансы, приобретенная аффилированными с QBF физ. лицами в 2020 году на фото. ЦБ потребовалось несколько месяцев, чтобы "убить гидру" - только 18 ноября регулятор аннулировал лицензию УК Мои Финансы и предписал вернуть имущество клиентам до 16 декабря 2021.
@MarketOverview
Когда ЦБ в июле отозвал лицензию у инвестиционной компании ООО КьюБиЭф , мы предупреждали, что в структуре остались другие компании, через которые они могут заключать договоры околофинансового характера. Возможно поэтому в сентябре ЦБ ввёл временную администрацию, так как понял, что руководство и собственники не возвращают деньги, а наоборот - уговаривают клиентов переводить активы.
❗️Одной из таких компаний была УК Мои Финансы, приобретенная аффилированными с QBF физ. лицами в 2020 году на фото. ЦБ потребовалось несколько месяцев, чтобы "убить гидру" - только 18 ноября регулятор аннулировал лицензию УК Мои Финансы и предписал вернуть имущество клиентам до 16 декабря 2021.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ снова выписал административые штрафы за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): два нарушения допустил банк Открытие, по одному - Росбанк, Тинькофф банк, банк Уралсиб; размер штрафа - 30-50 тыс. руб.
🔸Материнская компания Фридом Финанс Банка (ФФИН Банк) и ИК Фридом Финанс - Freedom Holding Corp. - покупает американского брокера MKM Partners. Сделка будет оплачена деньгами и акциями холдинга Фридом. Стороны ждут разрешения регулятора FINRA
🔸Совкомбанк (Кострома) переводит все кредитные договора банка Восточный (Благовещенск) на основании договора переуступки прав требований. После 6 декабря все договоры без изменений перейдут в Совком, клиенты получат уведомления
🔸Банк Хоум Кредит решил стать кредитным агентом для других банков и заработать на комиссиях. Новация подхода заключается в регулярной продаже кредитного портфеля: вероятнее всего изначально кредиты будут оформлять на баланс ХКФ, а дальше перепродаваться другим банкам.
🔹АКРА повысило рейтинг Ак Барс Банка (Татарстан) с A-(RU) до A(RU), прогноз изменен с позитивного до стабильного.
@MarketOverview
🔻ЦБ снова выписал административые штрафы за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): два нарушения допустил банк Открытие, по одному - Росбанк, Тинькофф банк, банк Уралсиб; размер штрафа - 30-50 тыс. руб.
🔸Материнская компания Фридом Финанс Банка (ФФИН Банк) и ИК Фридом Финанс - Freedom Holding Corp. - покупает американского брокера MKM Partners. Сделка будет оплачена деньгами и акциями холдинга Фридом. Стороны ждут разрешения регулятора FINRA
🔸Совкомбанк (Кострома) переводит все кредитные договора банка Восточный (Благовещенск) на основании договора переуступки прав требований. После 6 декабря все договоры без изменений перейдут в Совком, клиенты получат уведомления
🔸Банк Хоум Кредит решил стать кредитным агентом для других банков и заработать на комиссиях. Новация подхода заключается в регулярной продаже кредитного портфеля: вероятнее всего изначально кредиты будут оформлять на баланс ХКФ, а дальше перепродаваться другим банкам.
Проект будет запущен через 2-3 недели, ежемесячно планируется выставлять на продажу 1/5 кредитного портфеля
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка РЕСО Кредит (Москва) с ruBBB до ruА, прогноз изменен с позитивного до стабильного.причина: повышение вероятности поддержки собственника в случае необходимости, диверсификация бизнеса за счет увеличения выдач гарантий
В 2020 году главный акционер страховая компания РЕСО-Гарантия убрала кипрскую компанию-прослойку Astroway LTD и переоформила долю в прямое владение. За год гарантийный бизнес вырос с 414 млн руб. до 4,6 млрд руб, а доходы от него составили около 90 млн руб🔹АКРА повысило рейтинг Ак Барс Банка (Татарстан) с A-(RU) до A(RU), прогноз изменен с позитивного до стабильного.
причина: крупные вкладчики пролонгировали депозиты
Крупные клиенты - это структуры, находящихся под контролем Татарстана, и акционеры банка@MarketOverview
💡ЦБ устал смотреть на утечки информации с персональными данными клиентов и разгребать жалобы граждан на финансовых мошенников, поэтому решил поменять методы борьбы. Вместо штрафов за утечки в 25-50 тыс. руб и долгих разбирательств компроментацией карт, регулятор предлагает пострадавшим от действий мошенников упрощённый порядок возврата денег:
▪️пострадавший должен обратиться в банк не позднее следующего дня после действий мошенников;
▪️банк должен будет вернуть клиенту не более некой средней суммы хищения по стране. Методология расчета средней сумма хищения не раскрывается, известно только, что она будет рассчитываться "исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии". По данным Тинькофф в 2020 г. средняя сумма хищения за один раз составила 13,9 тыс. руб - это потенциальный уровень, который может быть взят за основу.
▪️если у банка низкий уровень систем антифрода, то он должен будет вернуть клиенту всю сумму без ограничения. Если банк не может выявить операции без согласия клиента, несмотря на полученную от ЦБ информацию о мошеннических транзакциях, значит, такой банк имеет низкий уровень антифрода
Розничный клиент в отношениях с банком занимает слабую позицию, у него нет времени, штата сотрудников и средств, чтобы обращаться в МВД, вести досудебное урегулирование и подавать в суд. Если закон Об упрощённом порядке возврата средств будет принят, Банк России сделает качественный рывок в доверии к банковской системе, как это было с появлением системы страхования вкладов.
@MarketOverview
▪️пострадавший должен обратиться в банк не позднее следующего дня после действий мошенников;
▪️банк должен будет вернуть клиенту не более некой средней суммы хищения по стране. Методология расчета средней сумма хищения не раскрывается, известно только, что она будет рассчитываться "исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии". По данным Тинькофф в 2020 г. средняя сумма хищения за один раз составила 13,9 тыс. руб - это потенциальный уровень, который может быть взят за основу.
▪️если у банка низкий уровень систем антифрода, то он должен будет вернуть клиенту всю сумму без ограничения. Если банк не может выявить операции без согласия клиента, несмотря на полученную от ЦБ информацию о мошеннических транзакциях, значит, такой банк имеет низкий уровень антифрода
Розничный клиент в отношениях с банком занимает слабую позицию, у него нет времени, штата сотрудников и средств, чтобы обращаться в МВД, вести досудебное урегулирование и подавать в суд. Если закон Об упрощённом порядке возврата средств будет принят, Банк России сделает качественный рывок в доверии к банковской системе, как это было с появлением системы страхования вкладов.
@MarketOverview
🪤У новой инициативы ЦБ по защите населения от мошенников есть и отрицательные моменты. Банки не упустили возможности обезопасить себя и заработать на законодательной инициативе.
▪️ЦБ хочет дать право банкам "задерживать" подозрительные переводы до двух рабочих дней, несмотря на очевидное согласие и подтверждение клиента. Клиент опомнится за два дня и прибежит в банк оформлять претензию - по версии регулятора. В реальности, в конце месяца/квартала/года банкиры не упустят возможности подержать деньги на счетах, блокируя переводы на крупные сумму, чтобы выполнить мотивационные KPI.
▪️обязанность выявлять мошеннические операции возложится не только на банки-отправители перевода, но и на банки-получатели денег. Банки-получатели смогут получить право блокировать на 5 рабочих дней все расходные операции клиента-получателя денег, если он находится в базе мошенников ЦБ.
ЦБ считает, что этого срока достаточно для того, чтобы клиент обратился в МВД и в суд, далее получил судебное решение об аресте счета и возврате денег. Очевидно, что за такой короткий промежуток времени пострадавший не успеет разобраться даже, что произошло с его картой. Узкое место - закон позволяет банкам блокировать деньги на счетах клиента только по решению суда. Банкиры предлагают ЦБ дать возможность блокировать деньги клиента-получателя на срок до 30 дней!
Во-первых, очень напрягает, что ЦБ ведет базы данных физ. лиц, которые получают деньги без согласия отправителей. Мошенники не используют личные счета для получения денег, зачастую используются дропы - человек, чьи данные, симки, карты используются для, возможно, нелегальных операций, обнала и т.д. - владелец счета может и не быть в курсе, какие операции совершаются с его картами и счетами. Засвеченного в базе ЦБ уже нельзя будет использовать повторно, просто открыв счёт в другом банке. Интересно, какие еще базы с данными клиентов банков ведет ЦБ.
Во-вторых, к этой базе ЦБ хочет дать доступ всем банка в автоматизированном режиме для сверки. Яркий пример, как банки очень бояться всяких черных списков - это ФЗ-115. По аналогии, ни в чем неповинные дропы будут испытывать проблемы с получением легальных переводов. Механизм исключения из базы ЦБ, как всегда окажется не проработан.
@MarketOverview
▪️ЦБ хочет дать право банкам "задерживать" подозрительные переводы до двух рабочих дней, несмотря на очевидное согласие и подтверждение клиента. Клиент опомнится за два дня и прибежит в банк оформлять претензию - по версии регулятора. В реальности, в конце месяца/квартала/года банкиры не упустят возможности подержать деньги на счетах, блокируя переводы на крупные сумму, чтобы выполнить мотивационные KPI.
▪️обязанность выявлять мошеннические операции возложится не только на банки-отправители перевода, но и на банки-получатели денег. Банки-получатели смогут получить право блокировать на 5 рабочих дней все расходные операции клиента-получателя денег, если он находится в базе мошенников ЦБ.
ЦБ считает, что этого срока достаточно для того, чтобы клиент обратился в МВД и в суд, далее получил судебное решение об аресте счета и возврате денег. Очевидно, что за такой короткий промежуток времени пострадавший не успеет разобраться даже, что произошло с его картой. Узкое место - закон позволяет банкам блокировать деньги на счетах клиента только по решению суда. Банкиры предлагают ЦБ дать возможность блокировать деньги клиента-получателя на срок до 30 дней!
Во-первых, очень напрягает, что ЦБ ведет базы данных физ. лиц, которые получают деньги без согласия отправителей. Мошенники не используют личные счета для получения денег, зачастую используются дропы - человек, чьи данные, симки, карты используются для, возможно, нелегальных операций, обнала и т.д. - владелец счета может и не быть в курсе, какие операции совершаются с его картами и счетами. Засвеченного в базе ЦБ уже нельзя будет использовать повторно, просто открыв счёт в другом банке. Интересно, какие еще базы с данными клиентов банков ведет ЦБ.
Во-вторых, к этой базе ЦБ хочет дать доступ всем банка в автоматизированном режиме для сверки. Яркий пример, как банки очень бояться всяких черных списков - это ФЗ-115. По аналогии, ни в чем неповинные дропы будут испытывать проблемы с получением легальных переводов. Механизм исключения из базы ЦБ, как всегда окажется не проработан.
@MarketOverview
ТОП-25 самых продаваемых автомобилей в России: в ноябре и с начала года.
В целом по стране в ноябре было продано 125466 новых автомобилей.
Продажи за 11 месяцев 2021 г. выросли на 6,9% до 1,44 млн шт. по сравнению с аналогичным периодом в 2020 г. При этом в коронавирусный 2020 год в ноябре было продано на 20,4% больше. В целом можно сделать вывод, что рынок продаж новых автомобилей стагнирует, база прошлого года должна показать колоссальный рост, но этого не произошло.
@MarketOverview
В целом по стране в ноябре было продано 125466 новых автомобилей.
Продажи за 11 месяцев 2021 г. выросли на 6,9% до 1,44 млн шт. по сравнению с аналогичным периодом в 2020 г. При этом в коронавирусный 2020 год в ноябре было продано на 20,4% больше. В целом можно сделать вывод, что рынок продаж новых автомобилей стагнирует, база прошлого года должна показать колоссальный рост, но этого не произошло.
@MarketOverview
🎄 Новый год – время, когда сбываются мечты. О чём мечтают HR? Конечно, о хороших инструментах, которые упростят их работу. Хотя бы чуть-чуть!
В честь наступающего 2022 команда Yva.ai дарит подборку избранных материалов. Их используют более 18 000 HR-специалистов России и СНГ.
Вас достало проводить трудоёмкие опросы и получать недостоверные или неактуальные результаты? Хватит это терпеть! Скачайте легендарный сборник «100+ вопросов комплексной оценки сотрудников».
Это комплекс лучших вопросов для оценки вовлечённости, навыков 360 и стилей лидерства сотрудников. Проверено ведущими HR-аналитиками России и США. Подтверждено 200+ командами, подключёнными к Yva.ai.
Скачать ➡️
Академия Yva.ai – учебный ресурс для HR: экономит время, помогает быстро найти ответы на больные вопросы в работе HR-а: как удерживать эффективных сотрудников, эффективно вовлекать, строить успешные команды и повышать продуктивность персонала. Новинка – тесты и сертификаты от Академии.
Бесплатно после регистрации ➡️
Книга «5 ключевых трендов HR-аналитики 2021» – электронная версия издания для HR: важнейшие тренды, которые окажут влияние на HR в 2022 году, и инструкция, как с ними работать. Книга поможет HR-ам бросить вызов выгоранию, повысить вовлечённость, внедрить культуру гибкой обратной связи и многое другое.
Скачать ➡️
реклама
В честь наступающего 2022 команда Yva.ai дарит подборку избранных материалов. Их используют более 18 000 HR-специалистов России и СНГ.
Вас достало проводить трудоёмкие опросы и получать недостоверные или неактуальные результаты? Хватит это терпеть! Скачайте легендарный сборник «100+ вопросов комплексной оценки сотрудников».
Это комплекс лучших вопросов для оценки вовлечённости, навыков 360 и стилей лидерства сотрудников. Проверено ведущими HR-аналитиками России и США. Подтверждено 200+ командами, подключёнными к Yva.ai.
Скачать ➡️
Академия Yva.ai – учебный ресурс для HR: экономит время, помогает быстро найти ответы на больные вопросы в работе HR-а: как удерживать эффективных сотрудников, эффективно вовлекать, строить успешные команды и повышать продуктивность персонала. Новинка – тесты и сертификаты от Академии.
Бесплатно после регистрации ➡️
Книга «5 ключевых трендов HR-аналитики 2021» – электронная версия издания для HR: важнейшие тренды, которые окажут влияние на HR в 2022 году, и инструкция, как с ними работать. Книга поможет HR-ам бросить вызов выгоранию, повысить вовлечённость, внедрить культуру гибкой обратной связи и многое другое.
Скачать ➡️
реклама
⚡️ЦБ выдал предписание Банку ККБ (Москва), обслуживающему Систему электронных кошельков WebMoney: с 7 декабря ЦБ приостанавливает операции пополнения и перевода электронных средств платежа на 6 месяцев.
Под действие запрета попадают операции пополнения, обмена и перевода по P и R-кошелькам. Банк ККБ является Гарантом и расчетным банком WebMoney Transfer. Владельцы данных кошелько смогут только оплачивать покупки, штрафы и налоги, вывод на банковский счет только через СБП.
@MarketOverview
Под действие запрета попадают операции пополнения, обмена и перевода по P и R-кошелькам. Банк ККБ является Гарантом и расчетным банком WebMoney Transfer. Владельцы данных кошелько смогут только оплачивать покупки, штрафы и налоги, вывод на банковский счет только через СБП.
@MarketOverview
⚡️Альфа-Банк может купить банк Русский Стандарт: вброс или возможность роста
Инвестиционное подразделение Альфа-Групп - А1 - в октябре выкупила контрольный пакет дефолтных еврооблигаций Russian Standard Ltd, по которым заложены 49% акций банка Русский Стандарт (БРС). История началась в 2017 г., когда впервые эмитент не выплатил купон, а держатели облигаций начали долгу судебную тяжбу за заложенный пакет акций банка. До сих пор владельцу Русского Стандарта Рустаму Тарико удавалось сохранять контроль над банком и откладывать судебные процессы.
Гендиректор А1 Андрей Елинсон сообщил, что на пакет акций БРС претендуют два крупных российский банка, один из которых находится под контролем государства. Потенциальные покупатели ждут окончательного решения суда о передаче пакета акций в руки А1. Однако получив 49%
Позиции сторон:
▪️Помимо Альфы на БРС претендует Газпромбанк (по слухам), однако официально ГПБ заявляет, что не планирует и не заинтересован в покупке Русского Стандарта
▪️БРС считает соглашение А1 с двумя потенциальными покупателями как еще один элемент пиара, как принятие желаемого за действительное
В октябре А1 выкупило только 30% дефолтного выпуска облигаций, 49% акций БРС - это неконтрольный пакет, поэтому приход нового банка в состав акционеров вряд ли позволит сместить основного владельца Рустама Тарико. ГПБ официально отрёкся от интереса к БРС. Очень странная сделка планируется, очень похоже на информационный вброс.
С другой стороны, сделка могла бы быть интересна Альфе, если А1 сможет договориться с Тарико о продаже контрольного пакета. В течение нескольких лет Альфа наблюдает за ВТБ и Совкомбанком - в частности за неорганическими способами роста. В стратегии до 2024 г. Альфа выставила цели двукратного роста без построения экосистем и закрытия отеделений: увеличение числа розничных клиентов с 7,5 млн до 14,16 млн, юр. лиц с 656 тыс. до 1 млн. Имиджевые маркетинговые проекты Альфы со звёздами вряд ли позволят так быстро прирастать.
@MarketOverview
Инвестиционное подразделение Альфа-Групп - А1 - в октябре выкупила контрольный пакет дефолтных еврооблигаций Russian Standard Ltd, по которым заложены 49% акций банка Русский Стандарт (БРС). История началась в 2017 г., когда впервые эмитент не выплатил купон, а держатели облигаций начали долгу судебную тяжбу за заложенный пакет акций банка. До сих пор владельцу Русского Стандарта Рустаму Тарико удавалось сохранять контроль над банком и откладывать судебные процессы.
Гендиректор А1 Андрей Елинсон сообщил, что на пакет акций БРС претендуют два крупных российский банка, один из которых находится под контролем государства. Потенциальные покупатели ждут окончательного решения суда о передаче пакета акций в руки А1. Однако получив 49%
Позиции сторон:
▪️Помимо Альфы на БРС претендует Газпромбанк (по слухам), однако официально ГПБ заявляет, что не планирует и не заинтересован в покупке Русского Стандарта
▪️БРС считает соглашение А1 с двумя потенциальными покупателями как еще один элемент пиара, как принятие желаемого за действительное
В октябре А1 выкупило только 30% дефолтного выпуска облигаций, 49% акций БРС - это неконтрольный пакет, поэтому приход нового банка в состав акционеров вряд ли позволит сместить основного владельца Рустама Тарико. ГПБ официально отрёкся от интереса к БРС. Очень странная сделка планируется, очень похоже на информационный вброс.
С другой стороны, сделка могла бы быть интересна Альфе, если А1 сможет договориться с Тарико о продаже контрольного пакета. В течение нескольких лет Альфа наблюдает за ВТБ и Совкомбанком - в частности за неорганическими способами роста. В стратегии до 2024 г. Альфа выставила цели двукратного роста без построения экосистем и закрытия отеделений: увеличение числа розничных клиентов с 7,5 млн до 14,16 млн, юр. лиц с 656 тыс. до 1 млн. Имиджевые маркетинговые проекты Альфы со звёздами вряд ли позволят так быстро прирастать.
@MarketOverview
📢Banking news
🔸Банк ФК Открытие стремится закончить год хорошими показателями: на торги выставлено три действующих ТЦ Vivaldi Plaza Сыктывкаре, Тамбове, Сургуте и находящийся на стадии запуска ТРЦ Европейский в Орске.
ТЦ в Сыктывкаре ранее назывался ТЦ Парма, актив находился в продаже с апреля 2018, с тех пор цена упала с 900 млн руб до 739 млн руб. До переименования ТЦ в Тамболе назывался ТЦ Акварель, выставлялся собственником на торгах за 905 млн руб, но в итоге ушел за долги Открытию за 674 млн руб. Сегодня банк планирует продать ТЦ Vivaldi Plaza Тамбов за 653 млн руб. Прежнее названия ТЦ в Сургуте - Вершина, стоял на продаже с 2018 г по цене 686 млн руб, сейчас объект планируют реализовать за 548 млн руб.
Новый ТРЦ в Орске оценивают в 186 млн руб. Суммарно Открытие планирует выручить 2,1 млрд руб за продажу непрофильных активов.
🔸Эксперт РА отозвал рейтинг НРБанка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBВ, прогноз стабильный.
🔸Эксперт РА понизил прогноз Солид Банку (Владивосток) со стабильного до развивающегося, рейтинг подтвержден на уровне ruВ.
За последние 3 месяца средний запас устойчивости Н3 к досрочному оттоку средств срочностью свыше 30 дней составил 13,5%, при этом в прошлом году за этот же период показатель был 58,3%, соотношение ликвидных активов и привлеченных средств составило снизилось с 68,2% до 21,7%. Банк планирует улучшить положение, выпустив облигации. продав непрофильные активы и реализовав ЗПИФ.
@MarketOverview
🔸Банк ФК Открытие стремится закончить год хорошими показателями: на торги выставлено три действующих ТЦ Vivaldi Plaza Сыктывкаре, Тамбове, Сургуте и находящийся на стадии запуска ТРЦ Европейский в Орске.
ТЦ в Сыктывкаре ранее назывался ТЦ Парма, актив находился в продаже с апреля 2018, с тех пор цена упала с 900 млн руб до 739 млн руб. До переименования ТЦ в Тамболе назывался ТЦ Акварель, выставлялся собственником на торгах за 905 млн руб, но в итоге ушел за долги Открытию за 674 млн руб. Сегодня банк планирует продать ТЦ Vivaldi Plaza Тамбов за 653 млн руб. Прежнее названия ТЦ в Сургуте - Вершина, стоял на продаже с 2018 г по цене 686 млн руб, сейчас объект планируют реализовать за 548 млн руб.
Новый ТРЦ в Орске оценивают в 186 млн руб. Суммарно Открытие планирует выручить 2,1 млрд руб за продажу непрофильных активов.
🔸Эксперт РА отозвал рейтинг НРБанка (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBВ, прогноз стабильный.
причина: истечение срока, отсутствие информации для продления
Акционеры с 2019 года НРБанка - 81% ГТЛК, 19% ЕБРР. Летом Moodys понизил прогноз по рейтингу банка с позитивного до стабильного, рейтинг подтвержден на уровне B2, - из-за неопределенности стратегии развития банка. Агентство четко не видит роль НРБ в структуре бизнеса ГТЛК.🔸Эксперт РА понизил прогноз Солид Банку (Владивосток) со стабильного до развивающегося, рейтинг подтвержден на уровне ruВ.
За последние 3 месяца средний запас устойчивости Н3 к досрочному оттоку средств срочностью свыше 30 дней составил 13,5%, при этом в прошлом году за этот же период показатель был 58,3%, соотношение ликвидных активов и привлеченных средств составило снизилось с 68,2% до 21,7%. Банк планирует улучшить положение, выпустив облигации. продав непрофильные активы и реализовав ЗПИФ.
Главные акционеры банка: Владимир Семернин и его дочь - 53,2%, японский Sawada Holdings Co., Ltd - 46,8%
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Развитие Столица (Москва) с ruB- до ruB, прогноз сохранен стабильный.причина: диверсификация бизнеса за счета роста портфеля кредитов физ. лиц и снижения корпоративного портфеля проблемных ссуд
У одного из акционеров банка интересное прошлое: в апреле 2018 в СМИ появилась информация, что на основателя и совладельца банка Рустема Терегулова завели уголовное дело и провели обыски в банке. Одна из версий Moscow Post - Терегулов финансировал митинги против мусорных полигонов в Московской области.@MarketOverview
Банк ВТБ продал контрольный пакет 55% страховой компании "Тюмень-Полис" Георгию Горшкову, экс-заместителю правления Почта Банка. Сумма сделки 592,9 млн руб. Страховая компания досталась ВТБ с приобретением Запсибкомбанка - через Запсиблизинг.
В сентябре глава ВТБ Андрей Костин рассказывал, что рассматривается вариант постепенного выхода из Тюмень-Полиса, вероятно поэтому заблаговременно акции страховой компании разделели между Запсиблизингом и АО Кордекс. Обе компании принадлежат ВТБ, а Кордекс владеет 10% в другом страховщике - АО СОГАЗ.
Новый владелец Георгий Горшков в 2007-2012 г.г. работал зампредправления ВТБ24, далее в 2016-2020 г.г. входил в правления Почта Банка, в мае 2021 возглавил СК Тюмень Полис.
@MarketOverview
Когда накопил с зарплаты полмиллиарда и решил купить страховую компанию, в которой работаешь
В сентябре глава ВТБ Андрей Костин рассказывал, что рассматривается вариант постепенного выхода из Тюмень-Полиса, вероятно поэтому заблаговременно акции страховой компании разделели между Запсиблизингом и АО Кордекс. Обе компании принадлежат ВТБ, а Кордекс владеет 10% в другом страховщике - АО СОГАЗ.
Новый владелец Георгий Горшков в 2007-2012 г.г. работал зампредправления ВТБ24, далее в 2016-2020 г.г. входил в правления Почта Банка, в мае 2021 возглавил СК Тюмень Полис.
@MarketOverview
Когда накопил с зарплаты полмиллиарда и решил купить страховую компанию, в которой работаешь
❤1
Отзыв лицензии ОРБанка обойдётся бюджету Липецка в 114 млн руб
В октябре ЦБ отозвал лицензию у Объединенного Резервного Банка, который обслуживал 450 тысяч транспортных карт жителей Липецка. Временная администрация остановила все движения денег, поэтому карты "Липецк-Транспорт" перестали работать. Городская мэрия была вынуждена временно объявить бесплатный проезд.
Главная проблема: транспортные карты были обезличенными, без привязки к счёту и паспортным данным физ.лица, поэтому деньги на электронных кошельках не попали под защиту системы страхования вкладов.
Проблему решили на региональном уровне, предварительно согласовав план действий с ЦБ:
- из бюджета планируют выделить 114 млн руб на выплаты гражданам, потерявшим деньги на транспортных картах;
- права требования жителей будут переоформлять по цессии на перевозчика;
- перевозчик обратиться к временной администрации ОРБанка с заявлением о включении реестр кредиторов
@MarketOverview
на фото выдержка из законопроекта в Липецкого областного совета
В октябре ЦБ отозвал лицензию у Объединенного Резервного Банка, который обслуживал 450 тысяч транспортных карт жителей Липецка. Временная администрация остановила все движения денег, поэтому карты "Липецк-Транспорт" перестали работать. Городская мэрия была вынуждена временно объявить бесплатный проезд.
Главная проблема: транспортные карты были обезличенными, без привязки к счёту и паспортным данным физ.лица, поэтому деньги на электронных кошельках не попали под защиту системы страхования вкладов.
Проблему решили на региональном уровне, предварительно согласовав план действий с ЦБ:
- из бюджета планируют выделить 114 млн руб на выплаты гражданам, потерявшим деньги на транспортных картах;
- права требования жителей будут переоформлять по цессии на перевозчика;
- перевозчик обратиться к временной администрации ОРБанка с заявлением о включении реестр кредиторов
@MarketOverview
на фото выдержка из законопроекта в Липецкого областного совета
⚡️После ночного обновления систем мобильное приложение Московского Кредитного Банка перестало работать. Клиенты уже несколько часов не могут авторизоваться в личном кабинете и совершить операции
@MarketOverview
UPD: 17:30 сбой устранен, приложение работает
@MarketOverview
UPD: 17:30 сбой устранен, приложение работает
🎢Invest News Day
📈 Лукойл (LKOH) анонсировал программу выкупа собственных акций еще осенью 2019 года и, наконец, это начинает происходить. С 26 ноября по 4 декабря компания выкупила 858,4 тысячи акций по средней цене 6 528 рублей на 5,6 млрд. рублей. Напомню, что общий план по выкупу составляет 3 млрд. долларов, поэтому впереди еще львиная доля подобных покупок.
Summary market
07.12.2021 открытие 6 688,0 RUB
07.12.2021 мах 6 766,0 RUB +1,17%
07.12.2021 закрытие 6 727,5 RUB +0,59%
@MarketOverview
📈 Лукойл (LKOH) анонсировал программу выкупа собственных акций еще осенью 2019 года и, наконец, это начинает происходить. С 26 ноября по 4 декабря компания выкупила 858,4 тысячи акций по средней цене 6 528 рублей на 5,6 млрд. рублей. Напомню, что общий план по выкупу составляет 3 млрд. долларов, поэтому впереди еще львиная доля подобных покупок.
Summary market
07.12.2021 открытие 6 688,0 RUB
07.12.2021 мах 6 766,0 RUB +1,17%
07.12.2021 закрытие 6 727,5 RUB +0,59%
@MarketOverview
⚡️В Санкт-Петербурге задержан миллиардер из российского списка Forbes ($650 млн) Август Мейер, также задержали его бизнес-партнера супругу Инну Мейер.
Сбербанк подал иск о хищении кредитов 2,3 млрд руб, полученных Мейерами до банкротства принадлежащего им онлайн-ритейлера Юлмарт. Ранее Сбер предъявлял требования только к другом владельцу Юлмарта Дмитрию Костыгину. К списку кредиторов может присоединиться банк ВТБ, которому удалось через суд признать Костыгина банкротом и арестовать доли в Дикой Орхидея (торговля бельем) и Рив Гоше (косметика)
Август Мейер был совладельцем КранБанка (Иваново), но в 2019 году ЦБ отозвал у банка лицензию. До 2018 г. Мейер был совладельцем Энергомашбанка (Санкт-Петербург), в июне 2021 у банка отозвали лицензию.
@MarketOverview
Сбербанк подал иск о хищении кредитов 2,3 млрд руб, полученных Мейерами до банкротства принадлежащего им онлайн-ритейлера Юлмарт. Ранее Сбер предъявлял требования только к другом владельцу Юлмарта Дмитрию Костыгину. К списку кредиторов может присоединиться банк ВТБ, которому удалось через суд признать Костыгина банкротом и арестовать доли в Дикой Орхидея (торговля бельем) и Рив Гоше (косметика)
Август Мейер был совладельцем КранБанка (Иваново), но в 2019 году ЦБ отозвал у банка лицензию. До 2018 г. Мейер был совладельцем Энергомашбанка (Санкт-Петербург), в июне 2021 у банка отозвали лицензию.
@MarketOverview
💳Новые кредитные карты с длинным льготным периодом
В 2020 году кредитки с длинным грейс-периодом появились у ВТБ, Россельхозбанка, Санкт-Петербурга и ВУЗ-банка. Основателем кредиток с длинным грейсом считает Альфа-Банк, который запустил 100-дневный льготный период около десяти лет назад. У четырех банков льготный период находится в диапазоне от 100 до 120 дней и только у одного достигает 200 дней. В 2021 году аналогичные кредитки запустили Сбербанк, Газпромбанк, Открытие, Дом.РФ, Уралсиб, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, ОТП Банк, Локо-банк и Экспобанк. Средняя продолжительность грейс-периода по новым кредиткам - 118–120 дней.
💡Увеличенный льготный период — это элемент конкурентной борьбы за клиентов. Кроме того, так банки больше фокусируются на альтернативных способах заработка: более высокие ставки межбанковской комиссии, кросс-продажи других продуктов, повышенный средний чек и др. Эксперты отмечают, что удлинение грейс-периода по кредитной карте обычно не приводит к росту просрочки или дефолтности. Уровень утилизации длинных кредиток лишь на 3–4% выше, чем для карт со стандартным льготным периодом.
💸Единственное опасение для заемщика - это комиссии и обслуживание. Вне зависимости от длины грейс-периода заемщик должен точно знать ПСК — во сколько ему обойдутся заемные средства, если он выйдет за пределы грейс-периода.
Кредитка с длинным грейсом очень расслабляет. Клиент увеличивает потребление, забывает о внесении обязательных минимальных платежей, а если вся задолженность выйдет за рамки льготного периода, банк обязательно начислит проценты на все 100 дней. Каждый отдельно взятый случай очень индивидуален, но банк, как казино, оценивает результат на большинстве клиентов. Типичное развитие держателя кредитной карты:
- клиент активно использует карту, увеличивает расходы, гасит всё в срок;
- банк увеличивает кредитный лимит, клиент тратит больше, гасит в срок;
- банк снова увеличивает кредитный лимит, задолженность уже не погасить с одной-двух зарплат;
- клиент не справляется с задолженностью в грейс-период и вынужден взять кредит наличными, чтобы погасить кредитку
- банк в плюсе: активная кредитная карта, кредит наличными и клиент в эко-системе.
@MarketOverview
В 2020 году кредитки с длинным грейс-периодом появились у ВТБ, Россельхозбанка, Санкт-Петербурга и ВУЗ-банка. Основателем кредиток с длинным грейсом считает Альфа-Банк, который запустил 100-дневный льготный период около десяти лет назад. У четырех банков льготный период находится в диапазоне от 100 до 120 дней и только у одного достигает 200 дней. В 2021 году аналогичные кредитки запустили Сбербанк, Газпромбанк, Открытие, Дом.РФ, Уралсиб, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, ОТП Банк, Локо-банк и Экспобанк. Средняя продолжительность грейс-периода по новым кредиткам - 118–120 дней.
💡Увеличенный льготный период — это элемент конкурентной борьбы за клиентов. Кроме того, так банки больше фокусируются на альтернативных способах заработка: более высокие ставки межбанковской комиссии, кросс-продажи других продуктов, повышенный средний чек и др. Эксперты отмечают, что удлинение грейс-периода по кредитной карте обычно не приводит к росту просрочки или дефолтности. Уровень утилизации длинных кредиток лишь на 3–4% выше, чем для карт со стандартным льготным периодом.
💸Единственное опасение для заемщика - это комиссии и обслуживание. Вне зависимости от длины грейс-периода заемщик должен точно знать ПСК — во сколько ему обойдутся заемные средства, если он выйдет за пределы грейс-периода.
Кредитка с длинным грейсом очень расслабляет. Клиент увеличивает потребление, забывает о внесении обязательных минимальных платежей, а если вся задолженность выйдет за рамки льготного периода, банк обязательно начислит проценты на все 100 дней. Каждый отдельно взятый случай очень индивидуален, но банк, как казино, оценивает результат на большинстве клиентов. Типичное развитие держателя кредитной карты:
- клиент активно использует карту, увеличивает расходы, гасит всё в срок;
- банк увеличивает кредитный лимит, клиент тратит больше, гасит в срок;
- банк снова увеличивает кредитный лимит, задолженность уже не погасить с одной-двух зарплат;
- клиент не справляется с задолженностью в грейс-период и вынужден взять кредит наличными, чтобы погасить кредитку
- банк в плюсе: активная кредитная карта, кредит наличными и клиент в эко-системе.
@MarketOverview
👍1
Ак Барс Банк стал лауреатом премии Go Banking Awards 2021 в нескольких номинациях
7 декабря Ак Барс Банк стал победителем в нескольких номинациях премии Go Banking Awards 2021 по итогам рейтинга Go Mobile. Ак Барс Банк занял 3 место в номинации «Самый инновационный банк». Приложение Aк Барс Онлайн заняло 3 место в номинации «Лучшее мобильное приложение» и 11 место в итоговом рейтинге «Лучший мобильный банк 2021».
Ежегодная премия Go Banking Awards в этом году прошла в третий раз. Первый отчет о мобильном банкинге был выпущен в 2017 году. В отчете 2019 года агентство добавило аналитику о числе установок, их динамике по годам, проценту активных пользователей, продвижению, удобству приложений, уровню «мобилизации» бизнеса в целом, а также успешности продвижения. На основе данного рейтинга была учреждена ежегодная премия Go Banking Awards.
Go Banking — это исследование приложений мобильного банкинга в России, оценка 35 банков по 18 критериям и 107 показателям, а также рейтинг банковских приложений для частных лиц. В 2021 году в исследовании приняли участие независимые эксперты из сферы digital и представители маркетинга банков.
@MarketOverview
7 декабря Ак Барс Банк стал победителем в нескольких номинациях премии Go Banking Awards 2021 по итогам рейтинга Go Mobile. Ак Барс Банк занял 3 место в номинации «Самый инновационный банк». Приложение Aк Барс Онлайн заняло 3 место в номинации «Лучшее мобильное приложение» и 11 место в итоговом рейтинге «Лучший мобильный банк 2021».
Ежегодная премия Go Banking Awards в этом году прошла в третий раз. Первый отчет о мобильном банкинге был выпущен в 2017 году. В отчете 2019 года агентство добавило аналитику о числе установок, их динамике по годам, проценту активных пользователей, продвижению, удобству приложений, уровню «мобилизации» бизнеса в целом, а также успешности продвижения. На основе данного рейтинга была учреждена ежегодная премия Go Banking Awards.
Go Banking — это исследование приложений мобильного банкинга в России, оценка 35 банков по 18 критериям и 107 показателям, а также рейтинг банковских приложений для частных лиц. В 2021 году в исследовании приняли участие независимые эксперты из сферы digital и представители маркетинга банков.
@MarketOverview
Зарплатное рабство еще существует
Закон о свободном выборе зарплатного банка наёмным сотрудником вступил в силу в 2014 году, однако до сих пор работодатели находят способы удерживать своих сотрудников от смены зарплатной карты. Свежие цифры исследования InDepth:
- 50,6% наёмных сотрудников сталкиваются с зарплатным рабством, им не предоставляют возможности поменять банк;
- 81% знают, что можно поменять банк;
- 36% росиян хотели бы поменять зарплатный банк удаленно, без заявления работодателю;
- в 15% случаев работодатель говорит о бонусах определенного банка для него и сотрудника;
- 29% изучали другие банки в поисках более выгодных условий;
- 73% никогда не меняли зарплатную карту, 14% меняли самостоятельно, 13% - по просьбе работодателя
Бонусы банков для компании-работодателя сейчас немного, мало кто работает за комиссию по начислению зарплаты. Конкурентный рынок уже давно обнулил эти комиссии. Многие бухгалтерии просто леняться заносить в автоматизированную систему данные счёта, им проще работать с реестрами.
@MarketOverview
хотели бы вы сменить свой зарплатный банк?
Закон о свободном выборе зарплатного банка наёмным сотрудником вступил в силу в 2014 году, однако до сих пор работодатели находят способы удерживать своих сотрудников от смены зарплатной карты. Свежие цифры исследования InDepth:
- 50,6% наёмных сотрудников сталкиваются с зарплатным рабством, им не предоставляют возможности поменять банк;
- 81% знают, что можно поменять банк;
- 36% росиян хотели бы поменять зарплатный банк удаленно, без заявления работодателю;
- в 15% случаев работодатель говорит о бонусах определенного банка для него и сотрудника;
- 29% изучали другие банки в поисках более выгодных условий;
- 73% никогда не меняли зарплатную карту, 14% меняли самостоятельно, 13% - по просьбе работодателя
Бонусы банков для компании-работодателя сейчас немного, мало кто работает за комиссию по начислению зарплаты. Конкурентный рынок уже давно обнулил эти комиссии. Многие бухгалтерии просто леняться заносить в автоматизированную систему данные счёта, им проще работать с реестрами.
@MarketOverview
хотели бы вы сменить свой зарплатный банк?
Финансы и удалёнка — как их совместить
Финансист — правая рука собственника бизнеса. Он формирует и анализирует ключевые отчёты, помогает клиентам принимать взвешенные решения на основе финансовых показателей.
Кажется, такая ответственная роль не предполагает удалённого формата работы. Ирина Савицких, HR-директор компании «Нескучные финансы», развенчает этот миф и поделится опытом команды, которая работает полностью удалённо.
На бесплатном занятии Нетологии «Финансовый специалист: как работать удалённо» вы узнаете о возможных трудностях удалённой работы. Поймёте, что нужно предусмотреть до перехода на дистанционный формат, как планировать время и находить баланс между работой и отдыхом.
Переходите на удалёнку → https://netolo.gy/hmY
реклама
Финансист — правая рука собственника бизнеса. Он формирует и анализирует ключевые отчёты, помогает клиентам принимать взвешенные решения на основе финансовых показателей.
Кажется, такая ответственная роль не предполагает удалённого формата работы. Ирина Савицких, HR-директор компании «Нескучные финансы», развенчает этот миф и поделится опытом команды, которая работает полностью удалённо.
На бесплатном занятии Нетологии «Финансовый специалист: как работать удалённо» вы узнаете о возможных трудностях удалённой работы. Поймёте, что нужно предусмотреть до перехода на дистанционный формат, как планировать время и находить баланс между работой и отдыхом.
Переходите на удалёнку → https://netolo.gy/hmY
реклама
🎢Invest News Day
📉 Геополитика бьет по «голубым фишкам» всегда максимально ожесточенно, ведь выход иностранных инвесторов никак не из акций других эшелонов, а акции Сбербанка (SBER) среди всех «китов» еще и максимально связаны с главным (и, скорее всего, уже единственным) риском воздействия на экономику России посредством отключения от международных платежных шлюзов. Вот инвесторы не увидели позитива в переговорах президентов и вчерашний «слив» акций банка оказался серьезнейшим за долгое время.
Summary market
08.12.2021 открытие 313,31 RUB
08.12.2021 мах 316,82 RUB +1,12%
08.12.2021 закрытие 291,57 RUB -6,94%
@MarketOverview
📉 Геополитика бьет по «голубым фишкам» всегда максимально ожесточенно, ведь выход иностранных инвесторов никак не из акций других эшелонов, а акции Сбербанка (SBER) среди всех «китов» еще и максимально связаны с главным (и, скорее всего, уже единственным) риском воздействия на экономику России посредством отключения от международных платежных шлюзов. Вот инвесторы не увидели позитива в переговорах президентов и вчерашний «слив» акций банка оказался серьезнейшим за долгое время.
Summary market
08.12.2021 открытие 313,31 RUB
08.12.2021 мах 316,82 RUB +1,12%
08.12.2021 закрытие 291,57 RUB -6,94%
@MarketOverview
🆎 Сотрудница Альфа-Банка вынесла из кассы 22,5 млн руб и пропала
3 декабря кассир отделения ККО "Ачинск-ПК-Чулым" красноярского Альфа-Банка Анна Григорьева (30 лет) сложила 15 млн руб, $49 тыс, €49 тыс в коробку и вынесла из кассы. Забегу вперёд: о пропаже денег в Альфе узнали только через 4 дня!
Далее с Анной из Альфа-Банка произошли странные события:
- в пятницу вернувшись после кражи домой, муж Анны Денис не заметил странного поведения;
- в воскресенье оставшись дома одна, Анна размолола блендером таблетки, запила полученный порошок Hennessy и написала мужу смску, что "ей сейчас будет хорошо". К ней сразу приехал племянник, потом муж, вызвали скорую, Анну госпитализировали и откачали;
- в понедельник Анна попросила Дениса забрать из больницы, в противном случае она обещала выпрыгнуть из окна. Муж забрал её, Анна проспала весь день. Рано утром девушка ушла из дома;
- во вторник в ачинском Альфа-Банке обнаруживают исчезнование денег, мать Анны пишет заявление об пропаже дочери.
Перед попыткой суицида Анна оставила две записки, судя по которым можно предположить, что её шантажировали: "Они все знают про мою семью. Следили и заставляли так делать"
@MarketOverview
3 декабря кассир отделения ККО "Ачинск-ПК-Чулым" красноярского Альфа-Банка Анна Григорьева (30 лет) сложила 15 млн руб, $49 тыс, €49 тыс в коробку и вынесла из кассы. Забегу вперёд: о пропаже денег в Альфе узнали только через 4 дня!
Далее с Анной из Альфа-Банка произошли странные события:
- в пятницу вернувшись после кражи домой, муж Анны Денис не заметил странного поведения;
- в воскресенье оставшись дома одна, Анна размолола блендером таблетки, запила полученный порошок Hennessy и написала мужу смску, что "ей сейчас будет хорошо". К ней сразу приехал племянник, потом муж, вызвали скорую, Анну госпитализировали и откачали;
- в понедельник Анна попросила Дениса забрать из больницы, в противном случае она обещала выпрыгнуть из окна. Муж забрал её, Анна проспала весь день. Рано утром девушка ушла из дома;
- во вторник в ачинском Альфа-Банке обнаруживают исчезнование денег, мать Анны пишет заявление об пропаже дочери.
Перед попыткой суицида Анна оставила две записки, судя по которым можно предположить, что её шантажировали: "Они все знают про мою семью. Следили и заставляли так делать"
@MarketOverview