MarketOverview via @like
❗️🏦❗️В эту пятницу 3 февраля состоится первое заседание ЦБ в этом году. Какое решение примет Совета директоров Банка России по ключевой ставке (
сейчас 10%)
⬇-снизят
↔-оставят
сейчас 10%)
⬇-снизят
↔-оставят
Прирост онлайн платежей в 2016 г. по банкам, в рублях и кол-ве транзакций @ http://j.mp/2kAi1Ff
Тинькофф и Сбербанк росли быстрее всех-ожидаемо
Авангард и РС показали отрицательную динамику
Тинькофф и Сбербанк росли быстрее всех-ожидаемо
Авангард и РС показали отрицательную динамику
АСВ планирует страховать ИИС
В Госдуме сейчас лежит законопроект о страховании ИИС (ссылка). Страховать планируют средства, размещенные в ИИС, на сумму до 1,4 млн руб с помощью АСВ. На сегодняшний день зарегистрировано более 200 тыс. ИИС, средний портфель которых 150 тыс. руб. (~30 млрд руб).
Будут страховать не финансовый результат или упущенную выгоду, а на случай отзыва лицензий или введения моратория. Чувствуете полное копирование страхования вкладов: и АСВ, и сумма, и страховые случаи? У обычного клиента банка может сложиться ощущение, что деньги под защитой государства - но пузырь может лопнуть после массового бегства клиентов, например, после сильной просадки какого-нибудь популярного актива, который приобретается через ИИС, даже если приобретались "супер надежные" облигации.
Есть еще множество разногласий участников рынка. Можно почитать на РБК
В Госдуме сейчас лежит законопроект о страховании ИИС (ссылка). Страховать планируют средства, размещенные в ИИС, на сумму до 1,4 млн руб с помощью АСВ. На сегодняшний день зарегистрировано более 200 тыс. ИИС, средний портфель которых 150 тыс. руб. (~30 млрд руб).
Будут страховать не финансовый результат или упущенную выгоду, а на случай отзыва лицензий или введения моратория. Чувствуете полное копирование страхования вкладов: и АСВ, и сумма, и страховые случаи? У обычного клиента банка может сложиться ощущение, что деньги под защитой государства - но пузырь может лопнуть после массового бегства клиентов, например, после сильной просадки какого-нибудь популярного актива, который приобретается через ИИС, даже если приобретались "супер надежные" облигации.
Есть еще множество разногласий участников рынка. Можно почитать на РБК
ЦБ vs Тетрадочные вклады
О проблеме забалансовых вкладов ("тетрадочные") вклады) говорилось много. ЦБ даже разработал методику борьбы с ними. Но походу самым простым и в то же время авторитарным методом будет создание единого реестра вкладчика, проще говоря создание сайта, на котором можно будет проверить в уникальному номеру, числится ли открытый вами вклад в банке на балансе или вы открыли "тетрадочный" вклад в банке-пылесосе. Создание такой системы достаточно дорогостоящий проект со множеством риском, в первую очередь риск утечки персональных данных и состоянием счетов.
Но можно начать хотя бы с унификации методики присвоения номера вклада - самый "дешевый" шаг во всей логической цепочки. А дальше на выбор ЦБ: проверка по определенному номеру, проверка по запросу от клиента, создание единого ресурса
РБК
О проблеме забалансовых вкладов ("тетрадочные") вклады) говорилось много. ЦБ даже разработал методику борьбы с ними. Но походу самым простым и в то же время авторитарным методом будет создание единого реестра вкладчика, проще говоря создание сайта, на котором можно будет проверить в уникальному номеру, числится ли открытый вами вклад в банке на балансе или вы открыли "тетрадочный" вклад в банке-пылесосе. Создание такой системы достаточно дорогостоящий проект со множеством риском, в первую очередь риск утечки персональных данных и состоянием счетов.
Но можно начать хотя бы с унификации методики присвоения номера вклада - самый "дешевый" шаг во всей логической цепочки. А дальше на выбор ЦБ: проверка по определенному номеру, проверка по запросу от клиента, создание единого ресурса
РБК
В свежем докладе Минфина "Основные направления государственной долговой политики РФ на 2017-2019 гг" опубликовали динамику рынка ОФЗ и доли нерезидентов в нем. Благоприятные условия для carry-trade (ставки выше инфляции) вернули иностранных инвесторов к 25%-ной доли вложений в ОФЗ с декабря 2014 г. Вообще Минфин планомерно подогревал рынок нерезидентов новыми выпусками. В 1 кв. 2017 г. планируется максимальный с 2010 г. выпуск новых ОФЗ на сумму 400 млрд руб. И спрос на фоне грядущего снижения ключевой ставки походу будет хорошим, особенно со стороны российских банков, поэтому доля нерезидентов может уменьшиться (но не их объемы). Но всё это в 3-х летнем далеком будущем, а пока в краткосрочном периоде риск шокового события для carry trade остается одной из главных угроз для курса рубля
Полный доклад Минфина pdf
Полный доклад Минфина pdf
Фонд общественного мнения провёл опрос на тему влияния курса рубля на жизнь россиян.
Как вы думаете, как будет изменятся в ближайшее время курс рубля по отношению к другим валютам?
http://j.mp/2kmbejQ
Как вы думаете, как будет изменятся в ближайшее время курс рубля по отношению к другим валютам?
http://j.mp/2kmbejQ
Тальменка-банк: история
Мы как-то немного пропустили за обыденностью того, что ЦБ "съедает" по понедельникам 2-3 банка. Но вот забавная история произошла с Тальменка-банком.
Хронология:
🔹 весь 2015-2016 г. банк занимался "пылесосингом" вкладчиков: "Вклад "Золотой песок" на минималку в 30 т.р...в феврале заключил договор с хорошей ставкой 18,2% с капой" (@ история одного вкладчика с банки.ру)
🔹 В декабре 2016 г. ЦБ накладывает штраф на должностное лицо банка за нарушение законодательства о легализации (ЦБ РФ). Обычно руководство банка отделывается "предупреждением", но в данном случае наложили денежный штраф
❗В январе банк использовал схему "пылесосинга" Мико-банка.
Вкратце суть. На официальном сайте банка tb22.ru всё официально и по регламенту, ни один ЦБ не придерётся. При этом параллельно запускается промо-сайт tb22-promo.ru, на котором активно предлагаются уникальные повышенные ставки по депозитам, открыть можно только в определенных (!) офисах, открытых НЕДАВНО специально для открытия данного вклада (источник)
🔹17.01.2017 г. в Барнауле среди клиентов началась паника - появились новости об ограничениях в проведении операций
🔹 18.01.2017 г. ЦБ отключил банк от БЭСП
🔹22.01.2017 г. Открытые НЕДАВНО специально для открытия вкладов по промо предложениям продолжают заниматься приёмом вкладов, несмотря на проблемы с банком. Банк усиливает привлечение клиентов по интернету через рекламу на популярных сайтах. Банк и колл-центр поддержки работает в воскресенье в нерабочее время - активный пылесосинг
🔹23.01.2017 г. ЦБ отозвал лицензию у Тальменка-Банка
🔻на этой неделе в феврале начались выплаты - в реестре АСВ находят себя лишь 10% вкладчиков. Кажется будет очередной "тетрадочный" скандал (банки.ру)
Мы как-то немного пропустили за обыденностью того, что ЦБ "съедает" по понедельникам 2-3 банка. Но вот забавная история произошла с Тальменка-банком.
Хронология:
🔹 весь 2015-2016 г. банк занимался "пылесосингом" вкладчиков: "Вклад "Золотой песок" на минималку в 30 т.р...в феврале заключил договор с хорошей ставкой 18,2% с капой" (@ история одного вкладчика с банки.ру)
🔹 В декабре 2016 г. ЦБ накладывает штраф на должностное лицо банка за нарушение законодательства о легализации (ЦБ РФ). Обычно руководство банка отделывается "предупреждением", но в данном случае наложили денежный штраф
❗В январе банк использовал схему "пылесосинга" Мико-банка.
Вкратце суть. На официальном сайте банка tb22.ru всё официально и по регламенту, ни один ЦБ не придерётся. При этом параллельно запускается промо-сайт tb22-promo.ru, на котором активно предлагаются уникальные повышенные ставки по депозитам, открыть можно только в определенных (!) офисах, открытых НЕДАВНО специально для открытия данного вклада (источник)
🔹17.01.2017 г. в Барнауле среди клиентов началась паника - появились новости об ограничениях в проведении операций
🔹 18.01.2017 г. ЦБ отключил банк от БЭСП
🔹22.01.2017 г. Открытые НЕДАВНО специально для открытия вкладов по промо предложениям продолжают заниматься приёмом вкладов, несмотря на проблемы с банком. Банк усиливает привлечение клиентов по интернету через рекламу на популярных сайтах. Банк и колл-центр поддержки работает в воскресенье в нерабочее время - активный пылесосинг
🔹23.01.2017 г. ЦБ отозвал лицензию у Тальменка-Банка
🔻на этой неделе в феврале начались выплаты - в реестре АСВ находят себя лишь 10% вкладчиков. Кажется будет очередной "тетрадочный" скандал (банки.ру)
"Молдавская" схема обнала
Про "молдавскую" схему обнала писали еще 2013-2014 г.г. Объемы вывода денег колоссальные - с помощью 19 банков было выведено около 700 млрд руб! По старому курсу ~$20 млрд. Представить сложно, какие комиссионные получили агенты за такую операцию с премией за объёмы и кол-во действующих лиц и банков.
Суть схемы:
1) оффшорная компания (кредитор) со счетами в молдавском BC Moldindconbank S. A. даёт в долг крупную сумму (от $100 млн до $875 млн) другой оффшорной компании (должник)
Поручителями выступает гражданин Молдавии (это будет нужно, для обращения в суд по месту прописки), который привлекает в качестве дополнительных поручителей 4 российских компании, чтобы разделить ответственность.
Между делом у 4 компаний открыты РКО в российских банках, у которых есть коррсчета в молдавском BC Moldindconbank S. A.
2) должник не платит по кредиту
3) кредитор обращается в Молдавский суд, чтобы взыскать задолженность с поручителей
4) Молдавский суд выносит решение взыскать с поручителей всю сумму
5) Российские банки исполняли решение Молдавского суда и списывали со счетов российских компаний-поручителей денежные средства
Молдавский BC Moldindconbank S. A. видимо использовался для быстроты переводов и отсутствия вопросов к транзиту огромных сумм.
Забавно, в этой схеме есть даже судебные приставы-рекордсмены, перечислившие больше всех денег: Светлана Мокан взыскала 530,4 млрд руб.,
Николай Змеу - 50 млрд,
Георге Боцан - 39,8 млрд,
Николай Кылчик - 76,3 млрд
Почитайте полный материал в Ведомостях
Про "молдавскую" схему обнала писали еще 2013-2014 г.г. Объемы вывода денег колоссальные - с помощью 19 банков было выведено около 700 млрд руб! По старому курсу ~$20 млрд. Представить сложно, какие комиссионные получили агенты за такую операцию с премией за объёмы и кол-во действующих лиц и банков.
Суть схемы:
1) оффшорная компания (кредитор) со счетами в молдавском BC Moldindconbank S. A. даёт в долг крупную сумму (от $100 млн до $875 млн) другой оффшорной компании (должник)
Поручителями выступает гражданин Молдавии (это будет нужно, для обращения в суд по месту прописки), который привлекает в качестве дополнительных поручителей 4 российских компании, чтобы разделить ответственность.
Между делом у 4 компаний открыты РКО в российских банках, у которых есть коррсчета в молдавском BC Moldindconbank S. A.
2) должник не платит по кредиту
3) кредитор обращается в Молдавский суд, чтобы взыскать задолженность с поручителей
4) Молдавский суд выносит решение взыскать с поручителей всю сумму
5) Российские банки исполняли решение Молдавского суда и списывали со счетов российских компаний-поручителей денежные средства
Молдавский BC Moldindconbank S. A. видимо использовался для быстроты переводов и отсутствия вопросов к транзиту огромных сумм.
Забавно, в этой схеме есть даже судебные приставы-рекордсмены, перечислившие больше всех денег: Светлана Мокан взыскала 530,4 млрд руб.,
Николай Змеу - 50 млрд,
Георге Боцан - 39,8 млрд,
Николай Кылчик - 76,3 млрд
Почитайте полный материал в Ведомостях
www.vedomosti.ru
Правоохранительные органы расследуют схему вывода из России через Молдавию почти 700 млрд рублей
Правоохранительные органы расследуют схему вывода из России через Молдавию почти 700 млрд руб. с использованием 21 банка
"Молдавская" схема обнала: версия 2.0
Через новую схему было выведено в 2016 г. около 16 млрд руб. (по данным ЦБ, это более 10% от всего объема выявленных сомнительных операций за год) Главное отличие от старой схемы - появление нового звена в цепочке российской Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Суммы исков варьируются от 0,4 млрд до 6 млрд руб.
Суть схемы:
1) компания-нерезидент даёт в долг компании-резиденту
2) компания-резидент не платит
3) компания-нерезидент и компания-резидент договариваются о рассмотрении дела в третейском суде (более упрощённая форма арбитражного судопроизводства) или заключают мировое соглашение
4) компания-резидент (должник) соглашается с задолженностью
5) суд принимает решение о взыскание суммы со счетов должника и передает исполнительный лист ФССП
6) ФССП списывает денежные средства со счетов компании-резидента на свой счет
7) ФССП отправляет денежные средства на счет компании-нерезидента (кредитор) в иностранном банке
Эта схема идеальна с юридической стороны, в том числе не придраться даже по ФЗ-115, на практике никто не имеет права отказать в проведении операции.
Суды принимают решение о взыскании задолженности на основании мирового соглашения. ФССП не рассматривает дела, а просто исполняет решение суда. Банки не могут отказать ФССП в исполнении судебного решения. ФССП выводит деньги зарубеж.
Ъ
Через новую схему было выведено в 2016 г. около 16 млрд руб. (по данным ЦБ, это более 10% от всего объема выявленных сомнительных операций за год) Главное отличие от старой схемы - появление нового звена в цепочке российской Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Суммы исков варьируются от 0,4 млрд до 6 млрд руб.
Суть схемы:
1) компания-нерезидент даёт в долг компании-резиденту
2) компания-резидент не платит
3) компания-нерезидент и компания-резидент договариваются о рассмотрении дела в третейском суде (более упрощённая форма арбитражного судопроизводства) или заключают мировое соглашение
4) компания-резидент (должник) соглашается с задолженностью
5) суд принимает решение о взыскание суммы со счетов должника и передает исполнительный лист ФССП
6) ФССП списывает денежные средства со счетов компании-резидента на свой счет
7) ФССП отправляет денежные средства на счет компании-нерезидента (кредитор) в иностранном банке
Эта схема идеальна с юридической стороны, в том числе не придраться даже по ФЗ-115, на практике никто не имеет права отказать в проведении операции.
Суды принимают решение о взыскании задолженности на основании мирового соглашения. ФССП не рассматривает дела, а просто исполняет решение суда. Банки не могут отказать ФССП в исполнении судебного решения. ФССП выводит деньги зарубеж.
Ъ
Коммерсантъ
На схемы наложили взыскание
К выводу средств подключили судебных приставов
В связи с развитием "молдавских" схем ЦБ выпустил "Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", в частности, ЦБ просит банки обращать внимание на банковские счета должников:
- расходные операции, как правило, не осуществляются либо носят нерегулярный характер;
- уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ с банковских счетов не осуществляется или осуществляется в размерах, не
превышающих 0,5 % от дебетового оборота
http://j.mp/2kp3JZr
- расходные операции, как правило, не осуществляются либо носят нерегулярный характер;
- уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ с банковских счетов не осуществляется или осуществляется в размерах, не
превышающих 0,5 % от дебетового оборота
http://j.mp/2kp3JZr
MarketOverview
#банки Татагропромбанк ввел ограничения на снятие наличных: - 10 тыс руб при досрочном расторжении вклада - 50 тыс руб при завершении вклада - 10 тыс руб при снятие ден.средств с текущего счета https://rns.online/finance/Tatagroprombank-vvel-ogranicheniya…
❗️Breaking news
#банки
Татагропромбанк не проводит операции по счетам физлиц и юрлиц
Походу не выдержал декабрьского ралли в Татарстане
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9531614
#банки
Татагропромбанк не проводит операции по счетам физлиц и юрлиц
Походу не выдержал декабрьского ралли в Татарстане
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9531614
Банки.ру
В Татагропромбанке введены ограничения на операции по счетам клиентов
В Татагропромбанке не проводят операции по счетам клиентов: юридических и физических лиц, сообщили Банки.ру в кредитной организации.
Хотите много зарабатывать-идите в Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк, Райф, Тинькофф. Именно в крупных банках есть все возможности зарабатывать по заветному миллиону в месяц @ http://finparty.ru/market/83568/
Не стоит "играть в суд" с ЦБ
31 января банк "Енисей" ввел ограничения на выдачу средств вкладчикам
1 февраля ЦБ отключил от БЭСП банк "Енисей" и ограничил банк в действиях. "Енисей" подал в суд на ЦБ и вчера 8 февраля выиграл, банку разрешили проводить переводы юрлиц в бюджет, дали разрешение на выдачу наличных юрлицам и физлицам по заявлениям, поданным до 1 февраля.
В итоге сегодня с утра ЦБ отозвал лицензию у банка "Енисей".
Вжух и за один день нет лицензии!
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9533677
31 января банк "Енисей" ввел ограничения на выдачу средств вкладчикам
1 февраля ЦБ отключил от БЭСП банк "Енисей" и ограничил банк в действиях. "Енисей" подал в суд на ЦБ и вчера 8 февраля выиграл, банку разрешили проводить переводы юрлиц в бюджет, дали разрешение на выдачу наличных юрлицам и физлицам по заявлениям, поданным до 1 февраля.
В итоге сегодня с утра ЦБ отозвал лицензию у банка "Енисей".
Вжух и за один день нет лицензии!
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9533677