$17 млрд западных банков и инвесткомпаний заблокированы в России

• Citi Group - $8,2 млрд, из них $5,4 млрд приходится на кредитный риск, $1,8 млрд - соглашения об обратном выкупе активов, $1 млрд депозиты в ЦБ и других банках
• Deutsche Bank - €3,6 млрд + на депозитах в российских банках €526 млн = суммарно $4,43 млрд
• JPMorgan Chase - $1 млрд
• Goldman Sachs - $1,064 млрд
• Morgan Stanley - $120 млн. Среди инвестиций - Альфа-Банк, МКБ, Газпром и Совкомбанк.
• BlackRock - чистые активы американского фонда Russia ETF, вложенные в РФ - $586 млн
• Credit Suisse - $1,1 млрд
• Bank of America - $165 млн
• UBS - $400 млн
• HSBC, Barclays, State Street Corporation - объём инвестиций в Россию неизвестен

Данные собраны из отчетов по итогам 2021 и за 1 квартала 2022, вероятно многие банки успели вывести ликвидные средства или продать акции на балансе, поэтому на сегодняшний день объём заблокированных средств намного ниже. Хуже всего Ситибанку и владельцам долей в российских бизнесах @MarketOverview

​​Райффайзенбанк вводит отрицательные ставки по валюте

На самом деле это кликбейт, пока по закону банки не имеют право водить отрицательные ставки. С 30 июня 2022 Райф вводит комиссию на счета в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах - 0,2% в месяц с суммы превышения порогового значения на конец месяца, минимум 10 у.е. - релиз

Пороговые значения:
• для обычных пакетов услуг - 5 000 у.е. в любой из валют евро, или долларов, или фунтов стерлингов, или швейцарских франков или 500 000 японских йен;
• для пакетов услуг "Премиальный" и "Премиальный 5" - порог 50 000 у.е. во всех валютах, кроме японских йен
▪️вне зависимости от пакета, если суммарный остаток по одной валюте превысит 500 000 у.е. или 5 000 000 японских йен, то комиссия составит 0,5%

Остатки будут суммировать только по текущим счетам - без учета остатков на валютных депозитах


С сентября 2021 в Райфе уже действует подобная комиссия на остатки по текущим счетам в евро 0,1% (min. €10, max €100) от суммы превышения для розничных клиентов от €5 000 и для премиальных от €30 000 @MarketOverview

​​🔸Пока Райф вводит отрицательные ставки по валюте, со 2 июня 2022 Тинькофф решил доплачивать за конвертацию внесенных наличными долларов и евро в банкоматы в рубли +10%

Как это работает:
- пополняете рублёвый счёт наличными долларами или евро через банкомат Тинькофф;
- по будням с 10:00 до 19:00 мск конвертация будет проходить по курсу Мосбиржи, в вечернее время - по курсу закрытия торгов, в выходные/нерабочие дни по курсу закрытия торгов в последний рабочий день;
- после конвертации на рублевый счет будет прибавлено 10% в рублях

Важно:
• если у вас есть рублевый и валютный счет, то предварительно необходимо привязать карту к валютному счету, а в банкомате выбрать внесение на рублевый счёт;
• если у вас есть только рублевый счёт, открывать валютный счет не надо, сразу можно вносить на рублевый счёт;
• если у вас только кредитная карта в рублях, то нужно открыть текущий счет и выпустить дебетовую карту. Кредитку нельзя пополнить валютой
▪️если вы внесете валюту на валютный счёт, а потом сконвертируете между своими счетами, то конвертация пройдет по курсу банка и без надбавки 10%
▫️Если у вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black, то получите бесплатное обслуживание навсегда + 1000 руб кэшбека (при тратах 3000 руб за месяц) - если закажите по этой ссылке

релиз | список банкоматов @MarketOverview

🇷🇸Как я открывал счет и карту в Сербии #изличного
спойлер: не открыл

В этот отпуск я отправился в Сербию, чтобы открыть счёт и карту за границей. Карта нужна для оплаты на иностранных сайтах и в заграничных поездках. Я начитался про открытие счёта в Сербии на форуме Винского forum.awd.ru и в тг-чате @relogame_serbia. Информации много, она не структурирована, а судя по отзывам, офисы одного банка могут работать по разному. В итоге решил обойти все банки "ногами".
для простоты счёта курс сербского динара RSD = 0,6 руб

Мой набор документов:
- загранпаспорт;
- местная симка - стоит 240RSD
- белый картон - что-то нашей временной регистрации от владельца снятой на Airbnb квартиры, делается за час в местном отделении полиции лэнд-лордом.

Я обошел несколько банков в Белграде, хотел иметь карты и счета 2-3 банков для диверсификации. Что в итоге получилось:

▪️NLB Komercjalna banka, Credit Agricole - не открывают по российским паспортам, даже не уточнили про рабочую визу;
▪️Eurobank, Halkbank, Intesa, Erste, Aik bank - открывают счета только при наличие рабочей визы;
▪️Addiko bank - специалист банка сказала, что открытие счета нерезу долго и сложно, поэтому отказала - такое тоже бывает;
▪️OTP Bank - отказался принимать клиентов с улицы, специалист отправила на сайт, надо заполнить заявку и ждать звонка, но уточнила, что возможно без документов на работу не открывают;

▪️Апи Банк - бывший ВТБ банк, в июле 2018 новым владельцем стал Андрей Шляховой.
Ещё та ОБДИРАЛОВКА, в которой за каждый «чих» нерезиденту надо платить. Например, за открытие счета надо заплатить 6000 RSD, далее ежемесячная плата 1200 RSD, ежемесячное обслуживание дебетовой карты Visa Classic 200 RSD, Visa Gold 850 RSD, каждая оплата картой 1,5% комиссии.
Надо отдать им должное, они грамотно поняли ситуацию с российским карточным туризмом и посадили в каждый банк переводчика на русский, сделали сайт c FAQ и тарифы *.pdf на русском. Есть даже пакет услуг для вип-клиентов, тарифы *.pdf просто ужас, например, за открытие счета просят единоразовую комиссию €5000, из которых можно вернуть €4000, если суммарный оборот в течение первого месяца превысит €500 000.

▪️Postanska stedionica - местный Почта Банк
офис на Студенческой площади
С моим набором документов оказалось возможным открыть счёт и карту, но получить полную понятную консультацию не удалось. Банковский сотрудник устал от вопросов и языкового барьера на английском и предложил решать проблемы по мере поступления (это и была главная ошибка). Сначала я оставил заявку на проверку, у меня взяли копии документов, заполнил анкету, сотрудник банка обещал перезвонить на следующий день - это похоже на первичный комплаенс. На следующий день позвонили, пригласили в офис на открытие счета. Открытие счёта в Сербии - это ОЧЕНЬ долгий процесс, подписание множества бумаг, карточка подписей, а в итоге оказалось:
- карту в моменте не выдают, ждать неделю, а может быть две, гарантий доставки в срок нет;
- виртуальных карт для нерезидентов нет;
- выдали логин/пароль от интернет-банка - стоит 100 динар, не работает.
Сотрудник банка отправил меня решать вопрос в колл-центр и начал принимать следующего клиента. В колл-центре работал рускоговорящий специалист, который объяснил, что я открыл счёт в офисе бывшего MTS banka, который недавно слился с Почта Банком, поэтому у меня ничего не работает, надо было попробовать открыть в центральном офисе на Kraljice Marije, 3. И уже в центральном офисе с помощью этого же русскоговорящего специалиста колл-центра и сотрудника банка стало известно:
- интернет-банк для нерезидентов не предоставляется;
- карты доставляют не экспресс-почтой, а обычной местной почтой, поэтому так долго;
- валютные счета для нерезидентов не открывают, только в сербских динарах;
- счётом можно пользоваться только чтобы получать деньги безналом и снимать в кассе банка, или тратить по карте.
Необходимость в таком счёте сразу отпала, я бы не успел получить карту за короткий отпуск + нет интернет-банка. Счёт был закрыт.

@MarketOverview

▪️вторая часть - продолжение

​​⚡️Пока клиенты других банков сталкиваются с валютными ограничениями по факту, c 24 июня заблаговременно банк ДОМ РФ ограничивает платежи и переводы в долларах США и евро из-за возросшего срока прохождения переводов - релиз. Название страницы с релизом "Прогнозный сценарий работы после 24.06 (при закрытии корр.счетов в долларах и евро)" - похоже ДОМ РФ готовится к санкциям.

ДОМ РФ подготовил FAQ:
- снятие $ и € возможно в рамках регламента ЦБ;
- переводы $ и € внутри банка будут проходить и дальше без ограничений;
- переводы в $ и € будут ограничены не только за рубеж, но и по России;
- получить $ и € переводом из другого банка России или любой страны на счет в банке ДОМ РФ будет невозможно;
- для физ. лиц останутся доступны переводы в киргизских сомах, казахских тенге и таджикских сомони
- для физ. лиц исходящие переводы в китайских юанях будут временно недоступны, входящие - доступны без ограничений; для юр. лиц ограничений нет ни по входящих, ни по исходящим переводам;
- обмен валют и конверсионные операции останутся в рамках ограничений ЦБ

Девалютизация банковского сектора продолжается @MarketOverview

📢Banking news

🔸В понедельник Тинькофф банк повысил комиссии за SWIFT-переводы. Новая комиссия 1%, min 30 USD/GBP, max 200 USD/GBP (было фикс 15USD или 10GBP без подписки или с подпиской Pro). Для премиальных клиентов с подпиской Premium/Private комисия стала 0,5%, min 15 USD/GBP, max 100 USD/GBP (было бесплатно).
🔸Альфа-Банк Беларусь отключил возможность приема долларов США во всех инфокиосках на неопределенный срок. Также приём долларов будет приостановлен в банкомате в офисе "На Первомайской" в Могилёве. Это техническая проблема, во всех остальных банкоматах и кассах банка приём наличных работает в стандартном режиме.

🔹Тинькофф банк получил аккредитацию в реестре Минцифры как IT-компания. Включение в IT-реестр дает право платить пониженные страховые взносы, исчислять налог на прибыль по льготной ставке, а его сотрудники могут пользоваться льготами айтишников: пока только льготная ипотека. В мае в такой реестр попал Сбербанк.
🔹Банк ВТБ купил процессинговую компанию Paymo за 2 млрд руб, сделка прошла в конце февраля. ВТБ через ЗПИФ "Цифровые инвестиции" приобрел 99% процессинговую компанию Инновационные платежные технологии - бренд Paymo
Информация о покупке появилась еще в сентябре 2021, тогда сделку оценивали в 1 млрд руб
🔹Банк ВТБ продал 45% в СТС Медиа (телеканалы СТС, Домашний, Че, СТС Love, СТС Kids), сделка прошла до санкций еще в 2021 году. Покупатель АО Национальная медиа группа.

@MarketOverview

🇷🇸Как я открывал счет и карту в Сербии #изличного
спойлер: не открыл

▫️первая часть

Продолжение:
▪️Expobank - принадлежит владельцу российского Экспобанка Игорю Киму.
В городе всего два офиса, я посетил отделение на Далматинска, 22. Из плюсов: русскоговорящий сотрудник, свифт из российского Экспобанка проходит быстро, можно открыть счета в рублях и евро, счёт открывают сразу после проверки, которая занимает 1-3 часа. Из минусов: карту Visa ждать "месяц-полтора-два" (цитата сотрудника банка). Вариант не подходит.
UPD: говорят, что многие клиенты там открывают и успешно используют связку российский Экспобанк - сербский Экспобанк для переводов по свифту.

▪️Райффайзенбанк Сербия
офис на Теразије, 27
Судя по отзывам местных русских идти надо именно в офис на Теразије, 27. В другом офисе мне отказали в открытии счёта без рабочей визы. Счёт открывают после проверки, но могут позвонить уже через часа 3. Счета открывают в сербских динарах, долларах и евро, по свифту из российского Райфа деньги ходят быстро. Карта Visa приходит в офис через 3 рабочих днях, хотя на сайте заявляют, что изготавливают за 15 минут. У банка есть нормальный интернет-банк и мобильное приложение. Обслуживание 640 RSD в месяц.
Рекомендация по документам:
- обязательно: загранпаспорт, белый картон, местная симка;
- необязательно, но Райф очень любит бумагу, можно на русском: справка с места работы, справки о наличие, движении и остатках на счетах в других банках, свежие договоры купли-продажи автомобилей и недвижимости и другое (всё, что подтверждает благонадежность и состоятельность)
UPD: подписчик прислал в комментариях требования по документам в Райфе - обязательны справка с работы в Сербии или в России обязательно, источник происхождения денег, выписка по зарплатному счёту.

Как оказалось, это один из единственных рабочих вариантов, но нашел я его поздно под конец отпуска, поэтому счет не открыл. В очереди очень много русских, все делятся советами, как лучше открыть. В апреле 2022 Raiffeisen купил местный Credit Agricole, надеюсь и они скоро начнут принимать нерезидентов.

@MarketOverview

🇯🇵Япония поддерживает западную повестку и вводит аналогичные санкции против российских банков из списка США и ЕС. Ранее под санкции попали: в марте ЦБ, ВЭБ РФ, ПСБ, банк Россия, 8 апреля Сбербанк и Альфа-Банк, 6 июня - МКБ и РСХБ, а также ряд бизнесменов, чиновников и военных. Япония запретила экспорт некоторых товаров и услуг, японская платежная система JCB ушла из России.

В связи с этим Россия может отвечать японскому бизнесу у себя в стране. По данным телеканала NHK на 31 марта 2022 г. потери крупнейших банковских групп Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui и Mizuho составили $2,7 млрд, основная часть из которых вызвана невозможностью погашения кредитов из-за антироссийских санкций. По остальным банкам потери пока неизвестны, но развитие их бизнеса находится под риском. Существует высокая вероятность продажи японских дочерних банков российским партнерам, совладельцам или новым инвесторам на рынке.

Какие японские банки работают в России:

● Мидзухо Банк (Москва) - на 100% принадлежит Mizuho Financial Group Inc (Токио) - занимается обслуживанием представительств крупных японских компаний в России
активы 1.02.2022 - 82,1 млрд руб

● Сумимото Мицуи Рус Банк (Москва, СМБСР Банк) - на 100% принадлежит Sumitomo Mitsui Banking Corporation (Токио)
Среди акционеров Sumitomo Mitsui Financial Group: Japan Trustee Services Bank 12,81%, The Master Trust Bank of Japan 7,09%, NATSCUMCO 2,05%, JPMorgan Chase 1,92%, State Street Corporation 1,41%, Barclays Securities Japan Limited 1,34%
активы 1.02.2022 - 89,6 млрд руб

● МС Банк Рус (Москва) - на 100% принадлежит Mitsubishi Corporation (Токио) - в России банк занимался кредитованием физ. лиц на покупки новых автомобилей Mitsubishi и автодилеров
активы 1.02.2022 - 37,3 млрд руб

● Эс-Би-Ай Банк (Москва) - 90,74% принадлежит SBI Holdings, Inc. (Токио), 4,63% РФПИ, 4,63% Российско-Японский Инвестиционный Фонд - универсальный банк, занимается обслуживанием и кредитованием компаний и физ. лиц в России
активы 1.02.2022 - 90,4 млрд руб

● Эм-Ю-Эф-Джи Банк Евразия (Москва) - на 100% принадлежит MUFG Bank - в России кредитует дочки крупных японских компаний
активы 1.02.2022 - 87,1 млрд руб

● Тойота Банк (Москва) - на 100% принадлежит Toyota Motor Corporation (Айти) - в России занимается автокредитованием физ. лиц на покупку Toyota и Lexus
активы 1.02.2022 - 81,9 млрд руб

● Солид Банк (Владивосток) - 53,2% принадлежат Владимиру Семернину, 46,8% - Sawada Holdings Co (Япония) - полный спектр услуг для физ. лиц и юр. лиц в России
активы 1.02.2022 - 9,1 млрд руб

@MarketOverview

↕️ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ↕️

С 23 июня вводим плату за обслуживание счетов в иностранной валюте.

Кого это касается: владельцев карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Что изменится: стоимость обслуживания таких счетов составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 у.е. в валюте счета. Комиссия будет списываться ежедневно.

Что случилось: эта мера обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров по работе с валютой для России и нацелена на уменьшение валютной позиции Тинькофф Банка.

Что еще нужно знать: с 23 июня открыть накопительный счет можно будет только в российских рублях. Существующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства — переведены на счета клиентов в этих же валютах.

Для удобства до 30 июня мы отменяем комиссию за SWIFT-переводы.

⚡️UPD: всем клиентам Тинькофф банка, кто захочет перевести валюту на брокерские счета, чтобы избежать комиссии после 23 июня

▫️Официальный комментарий Тинькофф Инвестиции:
В ближайшее время аналогичная практика будет распространена и на валюту, хранящуюся на брокерских счетах, однако она не затронет ценные бумаги. @MarketOverview

🔸Небольшое пояснение по новостям с валютой от Тинькофф банка - ИМХО

▪️Тинькофф банк не хочет держать у себя никакую валюту на счетах: ранее 28 мая банк приостановил приём вкладов в иностранной валюте, сегодня объявил, что с 23 июня закрывает накопительные счета в валюте и вводит комиссию за хранения больше 1000 у.е. По моему мнению - почему так произошло:
• банк готовится к 9 сентября, когда все ограничения должны будут снять, а покрыть потребности всех клиентов в валюте не сможет. В связи с этим Тинькофф вводит меры, чтобы уменьшить валютные обязательства перед клиентами, в июне клиенты будут вынуждены уменьшать кол-во валюты на своих счетах.
• схема работы любого банка проста: принимаем валюту на вклады, выдаём валюту в кредит населению и компаниям, на крайний случай покупаем валютные облигации и акции. Но сегодня кредитования практически нет, валютные бумаги не купить, купоны не получить, а регуляторные затраты есть, и они будут расти:
- с 1 мая 2022 г. ЦБ повысил норматив обязательных резервов с 2% до 4% - эти деньги ЦБ хотя бы возвращает обратно банку;
- 30 июня заканчивается временное обнуление страховых взносов от АСВ, введенное на вклады за I и II квартал. С 1 июля банки обязаны будут платить в фонд страхования вкладов ежеквартальные невозвратные страховые взносы - размер базовой ставки 0,12%.
📍Не понимаю только одного, почему ограничения планируют ввести также на брокерские счета в валюте, на них не распространяются все вышеуказанные банковские ограничения и затраты.

▪️Одновременно Тинькофф банк запустил акцию - доплачивает 10% к курсу, если вы принесете в банкомат наличными доллары и евро и сконвертируете их в рубли. Банку очень нужен валютный кэш:
• чтобы рассчитаться с клиентами, которые внесли валюту до 9 марта - в рамках $10000. Если вы откроете приложение Тинькофф - Еще - Банкоматы - Тинькофф - фильтр "Доллары", то вы не увидите банкоматов с загруженными долларами;
• чтобы подготовиться к снятию ограничений ЦБ 9 сентября и иметь достаточный запас наличных долларов

@MarketOverview

ТГ-канал Злой Финансист пишет, что валюты в банкоматах Тинькофф банка нет - ответ поддержки банка. Напомню, снять валюту в банкомате могут те, у кого она было до 9 марта и не более $10000

​​🔸Пока Тинькофф банк заранее предупреждает и "просит" вывести валюту, обнуляя комиссию за SWIFT до 30 июня, Райффайзенбанк решил повысить комиссию за исходящий SWIFT- новый тариф:

▪️в мобильном приложении:
• было 1% - €/$ min 30, max 200
• стало 2% - €/$ min 60, max 200
▪️в отделении банка:
• было 1,5% - €/$ min 30, max 250
• стало 3% - €/$ min 60, max 250

На этой неделе Райф также "попросил" клиентов забрать валюту со счетов, потому что с 30 июня вводится комиссия за хранение валюты больше определенных порогов. Российский Райффайзенбанк - один из немногих крупных банков, который до сих пор предоставляет SWIFT-переводы в евро, благодаря своему материнскому банку Raiffeisen Bank International (Австрия). Окно в Европу всё больше закрывается.

@MarketOverview

💥Помните, во вторник Тинькофф объявил, что будет доплачивать 10% за конвертацию наличных долларов и евро в банкоматах - кажется всё - акция закончилась досрочно за два дня

релиз | @MarketOverview

​​⚡️Банк Уралсиб вводит комиссию на счета в евро

▪️с 6 июня для всех физ. лиц - 0,3% в месяц от суммарного остатка на всех счетах клиента в евро
Релиз с этим решением не нашел, но если вы зайдете в раздел "Дебетовые карты", то найдете плашку с новостью

▪️с 16 июня для юр. лиц, ИП, самозанятых и всех, кто занимается частной практикой - релиз:
● если среднемесячный остаток на счете до €150 000 - комиссия 0,13%;
● если среднемесячный остаток на счете более €150 000 - комиссия 0,84%;
● относится только к счетам

@MarketOverview

🔸Росбанк планирует ввести комиссию за обслуживание валютных счетов в USD и EUR физ. лиц - пресс-служба банка

Размер комиссии пока обсуждается: 0,5% в месяц на сумму превышен для розничных клиентов 3000 €/$, для премиум-клиентов - 25000 €/$

Что уже сделал Росбанк
Для крупного бизнеса Росбанк уже выкатил новые тарифы - с 10 июня понижаются "потолки" по максимальным остаткам на валютных счетах за календарный месяц - релиз

💵 Доллары США
● Без изменений: если средний остаток на счете составил до $300 тыс - фикс. плата 1800 руб
● Было: если средний остаток на счете составил от $300 тыс до $20 млн (до 1 июня порог был $50 млн) - комиссия 0,13% с суммы превышения от $300 тыс, если более $20 млн (до 1 июня порог был $50 млн) - комиссия 0,46% с суммы превышения
● Стало:
- от $300 тыс до $5 млн - 0,13%;
- от $5 млн до $10 млн - 0,41%
- от $10 млн - 0,9%

💶Евро
● Без изменений: если средний остаток на счете составил до €100 тыс - фикс. плата 1800 руб, от €100 тыс до €20 млн - 0,18%;
● С 10 июня: от €20 млн - 0,9% (было 0,46%);

Для малого бизнеса и ИП - релиз
● с 14 июня повышается стоимость переводов в евро:
- с "Опцией ВЭД" 0,15% - min €40, max €200 (было 0,12% - min $25, max $200)
- для остальных клиентов 0,2% - min €80, max €250 (было 0,12% - min $40, max $200)
● с 14 июня вводится ежемесячная комиссия за ведение счета в евро - 0,2%, если остаток свыше €20000 (было €50000)
● с 1 июля для долларовых счетов с остатком свыше $300 000 вводится комиссия 0,9%

@MarketOverivew

⚡️АТОН предупреждает своих клиентов в рассылке - держать доллары, евро и другие европейские валюты на счетах в российских банках НЕБЕЗОПАСНО - источник ЗФ

Существует риск их частичной или полной блокировки @MarketOverview

❗️Принуждение к закрытию валютных счетов российскими банками продолжается: с 1 августа 2022 г. Ситибанк прекращает открытие новых и закрывает все старые счета в польских злотых (PLN) и чешских кронах (CZK)
● до 15 июля клиенты должны сконвертировать остатки PLN и CZK в другие валюты;
● после 15 июля банк принудительно сконвертирует PLN и CZK в российские рубли по внутреннему курсу

@MarketOverview

Предприниматель, хочешь эффективно развивать и масштабировать бизнес? Тогда эта информация именно для тебя!

ПСБ представляет свое предложение в сфере онлайн-кредитования.
Условия простые и выгодные:
• Оформление онлайн всего по 2 документам.
• Кредит до 10 млн рублей, ставка от 11,9%.
• Решение за 1 день.

Можно забыть про поручителей, залоги, длительное ожидание и походы в отделения - теперь все быстро и выгодно.

Все подробности по ссылке https://clck.ru/qFFos