💡Так, есть голос разума в этой ситуации - это глава ЦБ Эльвира Набиуллина:

• ЦБ обсуждает создание фонда компенсации для инвесторов, пострадавших от блокировки иностранных ценных бумаг за счёт прибыли от замороженных средств нерезидентов в России
ЦБ не рассматривает выкуп заблокированных активов у финансовых организаций (не физ. лиц). Это чревато масштабной денежной эмиссией с разрушительными инфляционными последствиями как для экономики, так и для финансового сектора. Ускорение инфляции приведет к обесценению сбережений и доходов граждан, вызовет существенный рост процентных ставок в финансовом секторе, сделает невозможным формирование долгосрочных сбережений и инвестиций в экономике. Более того, при таком подходе потребовался бы выкуп активов у всех держателей, а не только у финансовых организаций, что сделало бы последствия еще более разрушительными
• нужно вернуться к раскрытию информации эмитентами, понятно, с изменениями, чтобы не создавать рисков санкционных, чувствительности, и так далее. В результате того, что мы во многом закрыли информацию финансовую, инвесторы не могут ориентироваться сейчас, куда вкладывать, потому что эта информация сейчас закрыта, безусловно, предсказуемость дивидендной политики крупнейших наших эмитентов. Это очень важные элементы для того, чтобы инвесторы, наши граждане, бизнес, финансировали структурную перестройку экономики
• ЦБ готов поменять регулирование, чтобы банки вернулись к долгосрочному кредитованию
• соцподдержку нужно наращивать, нужно развивать экономику, чтобы люди могли зарабатывать своим трудом
• нужно нарастить долевое финансирование, для этого нужно доверие инвесторов
• есть предложение сделать повышенную страховую защиту по срочным вкладам
пост дополняется

@MarketOverview

🇪🇺Заявление Председателя Евросоюза Урсулы фон дер Ляйен об энергетике

Европа столкнулась с экстраординарной ситуацией не только потому, что Россия — ненадежный поставщик, а еще и из-за российских манипуляций газовым рынком. Единство и решимость ЕС поможет победить и ослабить власть России над экономикой и континентом.

Для этого было сделано три вещи:
▪️Сокращение спроса. Сейчас уже создано совместное хранилище, готовое на 82%.
▪️Разнообразие источников топлива. Был прекращен ввоз российского угля и постепенно сворачивается ввоз нефти. Среди новых поставщиков — США, Норвегия, Азербайджан, Алжир и другие страны.
▪️Инвестирование в возобновляемые источники энергии. Это дешево, это можно производить на месте. До конца года будут задействованы возобновляемые источники энергии в эквиваленте 8 млрд куб метров.

Кроме этого, манипулирование Россией рынком газа оказывает побочное воздействие на рынок электроэнергии. Помимо этого, летом Европа столкнулась с последствиями изменения климата — засухой и сокращением гидроэнергетики. Отсюда — астрономические цены на электричество.

🛢5 немедленных мер для решения вопроса:
1. Разумная экономия электроэнергии. Правительство предложит решение о перераспределении энергии между странами для поддержки уязвимых компаний и жилищ.
2. Ограничение доходов компаний, которые производят электроэнергию из недорогих источников (инфрамаргинальных производителей).
3. То же самое касается излишних доходов топливных компаний. Они должны инвестировать эти доходы в поддержку более уязвимых.
4. Поддержка коммунальных компаний. Им необходимы финансы и кредиты для торговли на энергетических биржах.
5. Введение потолка цен на российский газ. Так, Россия потеряет доходы и стране придется пересмотреть финансирование военной отрасли.
Меры вынесены на обсуждение с Советом министров по энергетике. Европе нужно единство и солидарность. Тогда будем экономическая сила и политическая воля для победы.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻Raiffeisen Bank International в очередной раз подтвердил, что рассматривает все возможные варианты для российский дочки Райффайзенбанк, в том числе и выход из активов. Официально: «RBI оценивает все стратегические варианты будущего Райффайзенбанка в России, вплоть до тщательно управляемого выхода из Райффайзенбанка в России»
На этой неделе стало известно, что ВТБ ведет переговоры об обмене активами VTB Bank Europe на российские активы Райффайзенбанка.

🔸Совкомбанк присоединяет к себе факторинговую компанию РТС-Капитал и холдинговую Комео Инвестментс, которая является учередителем Застония Инвестмент Лимитед и Бест2пей
🔸Банк Траст выставит на торги агрхолдинг ГК Русское зерно, ранее принадлежавшее Михаилу Шишханову. Начальная цена - 6,3 млрд руб
🔸Газпромбанк стали официальным партнером Мелбет-Первой Лиги в сезоне 2022/2023, соревнования второго по значимости дивизиона профессионального футбола в России

🔹Брокер Открытие Инвестиции обратился в Госсекретариат Швейцарии по экономическим вопросам (SECO) за разрешением на вывод активов клиентов из Credit Suisse. Брокер ссылается на генеральную лицензию №50 управления по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) от августа 2022 года, согласно которой можно вывести бумаги, если владельцы находятся не под санкциями и переводят бумаги в неподсанкционные компании.

@MarketOverview

💸С 21 сентября Энерготрансбанк «улучшает» условия валютных переводов

Любят банки "улучшать" условия, но всегда надо читать текст внимательно и под звездочкой. В частности Энерготрансбанк снизил комиссии на небольшие переводы, но при этом уменьшил пороговую сумму, как бы улучшил и ухудшил одновременно.

USD и EUR
• фикс $/€200 для сумм до 5000 у.е. - было фикс $/€300 для сумм до 10000 у.е.
• 4% max $/€350 для сумм свыше 5000 у.е. - было 3% max $/€500 для сумм свыше 10000 у.е.

GBP, PLN и другие валюты - без изменений.
Под другими валютами сейчас понимаются только белорусский рубль и китайский юань, больше нет японский йен

Также банк станет брать дополнительную комиссию за каждую валютно-обменную операцию с наличными - 30 руб

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

С 1 октября банки будут обязаны представлять условия по вкладам в виде таблицы (на фото). Наконец-то вкладчики с комбо-продуктами явно увидят, как может поменяться их ставка, если они досрочно расторгнут ДУ, ИИС, ПИФы, ИСЖ и НСЖ @MarketOverview

🔹Олег Ярмушевич исправил оферту по выкупу акций Витабанка и планирует выкупить оставшиеся акции. В августе ЦБ направил предписание Ярмушевичу из-за неправильно выставленной оферты миноритариям. Исходя из цены оферты, стоимость сделки можно оценить в 248 млн руб.

В марте Ярмушевич купил у Александра Аладушкина 85% акций, в последствии миноритариям по закону было предложено продать акции по оферте. Доля Ярмушевича в последствии выросла до сегодняшних 95,26%. Судя по аналогичным кейсам в других банках: ВКА-банк, НРБанк, - ошибка носит технический характер, владельцы быстро исполняют предписание регулятора
Олег Ярмушевич был временным председателем правления в банках, которые скупал и поглощал Совком - НФК Банк, Современный Коммерческий Банк, Гаранти Банк.

@MarketOverview

Навязывание дополнительных продуктов при оформлении ОСАГО

На Банки ру участились жалобы клиентов страховых компаний — десятки людей рассказывают о навязывании каско, страховании жизни, недвижимости и других страхово

👉🏻Клиенты СК Югория не могут оформить ОСАГО онлайн, а в офисе менеджеры отказываются продавать ее без дополнительных услуг. Компания списывает это на сбой и ошибки информационной системы. В офисе компании, по их словам, можно спокойно купить полис.
👉🏻С похожими условиями сталкиваются и клиенты СК Согласие.
👉🏻СК Астро-Волга оформляет дополнительную страховку без предупреждения. Компания не согласна с таким обвинением и уверяют, что продают ОСАГО и на сайте, и у агента без допов.

В ЦБ подтверждают обращения клиентов, но утверждают, что число жалоб незначительно. В ЦБ признают, так как полис ОСАГО обязателен и управление транспортным средством без него запрещено, многие потребители соглашаются с такими предложениями. По данным регулятора число жалоб составляет ~28 тысяч!

Не станет никогда низкомаржинальный продукт рыночным. Если государство приняло решение об обязательной страховке, то оно через ЦБ должно защищать права граждан. В прошлом году ЦБ хотел запустить для банков систему штрафов за сбои в работе, новые правила должны были запуститься с 1 октября 2022, но похоже всё отложили. Отличным решением для борьбы с «грязными» методами страховых компаний могла бы стать аналогичное новведение: невозможно оформить ОСАГО - получай штраф и публичное осуждение.

@MarketOverview

😒Помните брокера Газпромбанк Инвестиции, который перешел под контроль Ньютон Инвестиции? И он помнит про своих клиентов, поэтому c 7 сентября была введена комиссия 0,5% за вывод долларов с брокерского счета на счет в Газпромбанке

В июле Газпромбанк Инвестиции сменил владельца, но сохранил бешенные ГПБшные тарифы за вывод долларов и евро в другой банк: 3% min ₽12000 max ₽60000. Долгое время (до сентября) для долларов оставалась лазейка - вывод на счет в ГПБ без комиссии. Но судя по размеру, новые владельцы решили не закрывать полностью заградительным тарифным барьером, а просто заработать на своих клиентах.

тариф | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал очередные штраф за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП) банку ФК Открытие; размер штрафа - 30-50 тыс. руб. На счету Тинькофф уже 354 нарушения
🔻Брокер Финам отказался от идеи покупки иностранного банка из-за рекомендаций ЦБ. Регулятор выступает за использование оставшихся банков. Проблема брокера - это вывод валюты на другие банки через свифт, ранее для этой схемы использовалась цепочка брокер-Финам банк-Уралсиб, который предоставлял нестинг коррсчетов для Финама. Уралсиб не единственный банк-партнер, но последний закрыл ему счета. Теперь брокер Финам исключил из цепочки дочерний Финам банк и напрямую открыл коррсчета в Уралсибе.

🔸АКРА присвоило статус рейтингу Эм-Ю-Эф-Джи Банка «на пересмотре - развивающийся», рейтинг подтвержден на уровне AAA(RU)
причина: ограничение инвестиций в Россию правительством Японии
Эм-Ю-Эф-Джи Банк принадлежит японскому банковскому холдингу MUFG Bank. Как мы и ожидали, рейтинговые агентства начинают закладывать в рейтинг российских банков с японскими акционерами риск невозможности предоставления экстроординарной помощи со стороны владельца. Ранее от рейтинга АКРА отказался Мидзухо банк. В июле АКРА поместило рейтинг Сумимото Мицуи Рус Банка (СМБСР Банк) на пересмотр, прогноз развивающийся.
🔸Мособлбанк передал 91,3% в страховой компании СМП-Страхование головному банку - СМП Банк. Остальными долями в страховщике владеют браться Аркадий и Борис Ротенберги и Елена Рузяк
🔸Банк ФК Открытие снова выставил на продажу офисное здание по адресу ул. Инская, 54 в Новосибирске - теперь по цене 230 млн руб. Осенью 2020 банк безуспешно пытался продать объект за 300 млн руб, но никто в итоге не купил. На сегодняшний день в здании располагается центральный офис банка в Новосибирске. Всё, что нужно знать, о реальной стоимости объектов недвижимости на балансе банков: цена не всегда соответствует желаниям владельца.

@MarketOverview

Банк Ренессанс Кредит обновил условия ДКБО и теперь хочет пробивать своих клиентов через сотовых операторов. Присоединяясь к договору, клиент даёт согласие банку на получение от Мегафона, Билайна, Теле2 и МТС информации:
- о своём местонахождении
- о марке и модели сотового телефона и его смене;
- о переходе к другому сотовому оператору;
- о смене владельца номера сотового телефона

Даже если клиент подключит или отключит какие-либо услуги сотового оператора, Ренессанс Кредит об этом узнает. Отличное обновление тарифов - особенно для отдела взыскания долгов.
Новые условия вступают в силу с 23 сентября - тариф | @MarketOverview

Дайджест девалютизации: Интеза, Ренессанс Кредит

🔻Банк Интеза с 5 сентября обещал ввести повышенные тарифы на валютные переводы, но по техническим причинам не успел внедрить в ПО, поэтому отложил запуск «до лучших времен». Это время настало - c 9 сентября банк Интеза повысил комиссию за валютные переводы:
• 2% min $/€50 max $/€300 - было фикс $10 для переводов до 2000USD, свыше и для других валют 0.3% min $/€35 - для переводов через Интернет-банк
• 3% min $/€60 max $/€300 - было фикс $20 для переводов до 2000USD, свыше и для других валют 1% min $35/€25 max $300/€210 - для переводов через отделения банка

Также больше нет льготных условий переводов в банки группы Intesa Sanpaolo S.p.A и другие итальянские банки - будет применяться единая комиссия
тариф | релиз

🔹Банк Ренессанс Кредит в четвертый раз (!) за сентябрь обновляет тарифы, но в этот раз в лучшую сторону: повышается порог хранения валюты без комиссии. С 26 сентября по счетам, открытым после 5.09.2022, будет браться плата 0,03% в день на остаток свыше $10000 - было 0,03% в день на остаток свыше $3000
Если предпоследняя версия тарифов появилась за два дня до вступления в силу, то новая версия - за 15 дней. Похоже рекомендации ЦБ предоставлять таблицы с тарифами («в простом и понятном виде получать необходимые данные по карточным продуктам, сравнивать их и делать более осознанный выбор до заключения договора с кредитной организацией») сопровождались неформальным посылом - предупреждайте заблаговременно

15 августа Ренессанс Кредит анонсировал комиссию за хранение валюты 0,05% в день на остаток свыше $/€10000, но в тарифах она почему-то так и не появилась
тариф

@MarketOverview

🏦🔝 На российский рынок посыпались облигации отечественных компаний в китайских юанях: уже размещены два выпуска от «Русала» и «Полюса», на подходе — «Металлоинвест» и «Роснефть». Не стесняется заявлять о своих планах занять на рынке в юанях и «Газпром нефть». Хотя еще не у всех инвесторов зарубцевалось после досочного погашения евробондов, которое компания стремительно провела в мае. Как раз в тот момент, мост между Euroclear и НРД был заморожен.

Конечно, для иностранных держателей бумаг внезапно свалившиеся деньги стали приятным сюрпризом. А вот российские инвесторы вообще не поняли, отчего «Газпром нефть», которой они опрометчиво доверили свои средства, решила отправить деньги в недружественную иностранную финансовую юрисдикцию, где их заморозили на неопределенный срок. Как говорится, «денег нет, но вы держитесь». И берите наши бонды еще. Нет уж, спасибо! С первого раза поняли.

С 6 сентября Азиатско-Тихоокеанский Банк повысил комиссии за SWIFT и ввёл плату за хранение долларов

USD
• 2% min $40 max $400 - было 1,5% min $30 max $300
Напомню, с 1 августа АТБ не отправляет переводы в банки РФ и других стран, только только в KEB Hana Bank (Южная Корея), First Heartland Jusan Bank (Казахстан) и другие банки Китая.
С остатка по долларовым счетам, открытых после 5.09.2022, будет взиматься плата за хранение 1% в месяц. По "старым" счетам хранение USD будет без комиссии

CNY
• 1,5% min ¥170 max ¥1700 - было 1% min $25 max $250

JPY
0,5% min ¥11000 - было 0,5% min 7000 JPY

KZT - запустились
• 1% min ₸3000 max ₸10000

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы вашего банка OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverivew

Парад добровольного аннулирования лицензий

С начала года ЦБ аннулировал 11 лицензий профессиональных участников рынка. Это небольшие компании, но тенденция в 2022 году изменилась - компании добровольно отказываются от работы с клиентами. Очевидно, что доверие клиентов к рынку инвестиций после февраля-марта 2022 года подорвано, поэтому причина отказа от лицензий - это отсутствие новых клиентов и новых денег.

Сдали лицензию по управлению ценными бумагами
• УК Восхождение
• УК Управление инвестициями
• Ай Кью Джи Управление Активами
• КСП Капитал УА
• Индивидуальные инвестиции

Сдали лицензию по управлению инвестиционными фондами, ПИФами и деньгами НПФ:
• УК Меридиан
• УК Инвестиции и инновации
• УК Корона

Сдали лицензию по пенсионному страхованию
• НПФ Стройпром-Фонд

Сдали лицензию по депозитарной деятельности
• ДК Просервис

Сдали дилерскую лицензию
• ИК Финансовый Дом

Но есть и исключения - по инициативе ЦБ лишились лицензии по управлению инвестиционными фондами, ПИФами и деньгами НПФов УК Мои Финансы, ФК ИНТРАСТ. Компании неоднократно не исполняли предписания регулятора и нарушали требования к раскрытию информации.

@MarketOverview

К разности ставок по депозитам для "физиков" и юридических лиц мы привыкли, а разность условий (например возможность оформлять депозиты на пару дней (выходные или праздники)) вполне объяснима характером оборота денежных средств для этих двух категорий.

На картинке выше можно наблюдать еще одну "занимательную" разность - отличие в ставках по депозитам между округами России и иногда эта разность прям "бросается в глаза":
👀 По краткосрочным вкладам для ФЛ - 0,57% (max 6,22% УФО, min 5,67% ЮФО)
👀 По долгосрочным вкладам для ФЛ - 1,04% (max 7,67% ЦФО, min 6,63% ЮФО)
👀 По краткосрочным депозитам для НО (нефинансовые организации) - 1,52% (max 8,02% ЮФО, min 6,50% СЗФО)
👀 По долгосрочным депозитам для НО - 2,53% (max 8,25% ЦФО, min 5,72% УФО)

@MarketOverview

📢Banking news

🔻С 1 сентября Почта России прекратила продажу лотереи Столото, распространение билетов осуществлялось в более чем 40 тысячах точек. По данным Ъ причина: замена Столото на конкурента - «Национальные лотереи» (ООО Спортивные лотереи), среди владельцев которого банк ВТБ.
И хотя присутствие Столото сохранилось еще в 70 тысячах точек, эксперты ожидают спада продаж. Спортивные лотереи ВТБ займут монопольное положение в Почте России, а также продолжат продаваться в Россельхозбанке, Магните, Красное и Белое и сети Элекснет.
Бизнес и ничего личного, только непонятно, почему в этой цепочке Почта России или Почта Банк не задумались о покупке собственной лотерейной компании
🔻Банк ФК Открытие столкнулся с DDoS-атакой на мобильное приложение и интернет-банк. Банк предупреждает, что из-за кибератаки интернет-каналы могут работать медленнее или вовсе временно будут недоступны

🔸 Лизинговая компания Челиндлизинг купил 0,05% в Челиндбанке и увеличила долю до 4,125%. Кто выступил продавцом - не раскрывается. Челиндлизинг полностью принадлежит Челиндбанку, таким образом все акции остались в периметры бывших владельцев.
🔸Банк Дом РФ выставил на продажу свой офис в Уфе по адресу ул. Заки Валиди, 42 за 526,4 млн руб. На электронной площадке вместе со зданием продается земельный участок 5127 м2
🔸Выкупивший казахстанскую дочку у Cберабнка холдинг Байтерек готовит банк к продаже иностранному инвестору. Сбербанк Казахстан сменит название на Береке Банк (перевод «достаток», «изобилие»). Предпочтение при продаже будет отданно иностранным инвесторам для того, чтобы создать на казахстанском рынке больше конкуренции
🔸По итогам первого полугодия Сбербанк зафиксировал снижение валютных остатков на счетах крупного бизнеса на 94%. Если вначале года доля остатков в валюте на счетах крупнейших клиентов составляла 40%, то сегодня этот показатель снизился до 4%. Логично, что нет смысла держать валюту в Сбере, интересно куда «переехали» эти остатки.

@MarketOverview

🧑🏼‍💻Банки смогут хранить данные в сторонних организация

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил разрешить банкам хранить данные в аутсорсинговых компаний. Сейчас кредитные организации обязаны держать информацию на собственной инфраструктуре, но из-за санкций они не могут ее расширить. Места для новой информации нет, поставки дополнительного оборудования невозможны. Инициатива призвана снизить нагрузку на ресурсы банков. Кроме этого, кибератаки растут, затраты на защиту от них высоки, отсюда растет интерес к аутсорсу.

❌Банки не готовы делиться данными, поскольку не доверяют аутсорсинговым организациям, нужны жесткие правила работы такой компании, надзор РКН и ЦБ. Однако, и у локального хранения, и у аутсорса есть плюсы и минусы. Аутсорс — это хорошо отработанные протоколы безопасности, но для них не прописано четкое законодательство. Кроме этого, для небольших организаций аутсорсинг более рационален, так как отпадает необходимость держать штат IT-специалистов для обслуживания
сервиса.

Для отбора организаций, скорее всего, будут использоваться механизмы лицензирования и сертификации как для депозитарной деятельности. Эксперты считают, что нужна инфраструктура с коммерческими и центральными банками для совместной выработки решения о том, какая информация может быть доступна кредитным организациям. Данные можно будет собирать при помощи клиентского соглашения, как и у банков.

▫️В Минфине поддержали идею и отметили важность отдельного законодательства. В Минцифры должны дать ответ до 14 сентября.

@MarketOverview

🇹🇷11 сентября Турция запросила разъяснения у Киева по поводу кампании о введении санкции против турецких бизнесменов и банкиров - турецкое издание Aydinlik. На аффилированом с МИДом Украины сайте размещена информация с призывом ввести санкции против банкиров, которые еще не попали под санкции и ведут бизнес в России. Журналисты нашли в списке следующие имена топ-менеджеров Зираат Банка, Кредит Европа Банка, Ишбанка, Дениз банка.

Aydinlink забыло проверить еще один российский банк с турецкими акционерами - Прокоммерцбанк - его топ-менеджеры тоже в украинском списке. В этом листе собраны вероятно топ-менеджеры всех российских банков и других финансовых структур, но только Турция решила предъявить претензии Украине за своих граждан. @MarketOverview

🚨Юникредитбанк начал закрывать офисы

Юникредитбанк анонсировал закрытие 3 офисов по стране: по одному в Ростове-на-Дону, Саратове и в Москве. Если в Москве остаются еще 24 работающих отделения и в Ростове - 2, то в Саратове закрывают единственное представительство банка.
В другое время и при других обстоятельствах эту новость можно было бы списать на оптимизацию филальной сети: закрывают неэффективные, открывают новые. Но сегодня на фоне желания материнского холдинга Unicredit уйти из России закрытие офисов может означать сворачивание деятельности в стране.

@MarketOverview

💸C 1 сентября банк Союз повысил комиссии за валютные переводы и зачисления в USD и EUR

Исходящий SWIFT: 3,5% min $100 max без ограничений - было 0.5% min $15 max $50
для переводов через отделения - 4,5% min $100 max без ограничений
Входящий SWIFT: 1% min 100 у.е. - ранее комиссии не было

Новость из релиза банка, однако в тарифы до сих пор не внесли изменения.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы вашего банка OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverivew

🪃 Условия кешбэка должны раскрываться полностью

Банкам следует раскрывать как привлекательные условия, так и ограничения по программам кешбэка в сопоставимом формате, чтобы у потребителей не было неоправданных ожиданий. У граждан должна быть возможность беспрепятственно и без дополнительных усилий ознакомиться с документами, которые содержат полную информацию по кешбэку.
Такие рекомендации Федеральная антимонопольная служба и Банк России направили кредитным организациям.

Сейчас банки зачастую делают акцент на размере кешбэка, но не всегда полностью доводят до потенциальных клиентов информацию об ограничениях. Например, о максимальном размере кешбэка за определенный период, максимальной и минимальной сумме покупки, с которой он будет начислен. Или о том, что повышенный кешбэк начисляется только по определенным видам покупок.

Такая практика может считаться недобросовестной, а введение потребителей в заблуждение – рассматриваться как нарушение законов о защите конкуренции и о рекламе, говорится в письме ФАС и Банка России.