Думаю, время пришло - продал. Самая «лучшая» инвестиция в жизни @MarketOverview

🇰🇿UPD по Казахстану и картам Мир

• Народный банк Казахстана (Халык банк) официально прокомментировал:
- еще весной банк перестал обслуживать Мир в банкоматах, с тех пор новых ограничений не было;
- в POS-терминалах банка можно расплачиваться картой Мир

• Банк ЦентрКредит планирует ограничить сотрудничество с системой Мир:
- принимаются карты Мир только тех российских банков, которые не попали под санкции
- банк ограничил

• Банк ВТБ (Казахстан) в полном объеме обслуживает карты платежной системы «Мир» любых банков. Выдача наличных в банкоматной сети и кассах банка осуществляется без ограничений

• Bereke bank (бывший ДБ АО «Сбербанк») обслуживание карт Мир продолжается, но выпуск новых временно приостановлен

@MarketOverview

Тг-канал Baza сообщает, что некоторым сотрудникам Сбербанка уже пришли повестки, они получили инструкции от работодателя @MarketOverview

Инновации банковской сферы в новом формате офисов ПСБ!

В банке переходят на «зеленые» технологии, отказываются от барьеров между сотрудниками банка и клиентами и сокращают время очередей. В банке тестируют новую модель депозитария с двумя преддепозитарными комнатами — это позволит одновременно обслуживать двух клиентов, соблюдая их конфиденциальность.

Что еще?
— В офисе доступны компьютеры и планшеты для самообслуживания и открыта круглосуточная зона с банкоматами и видеобанкирами. Роботы могут не только проконсультировать об услугах банка, но и моментально оформить карту.
— В отделении можно выпить кофе, зарядить гаджеты, увлечь ребенка игрушками и мультиками в детской зоне или читать редкие книги и журналы.

Первый офис уже открылся по адресу ул. Тверская-Ямская д. 24, будьте первыми, кто его посетит!

💸 Дайджест девалютизации: Фридом Финанс, Denizbank, ПСКБ, Финам банк

🔻Банк Фридом Финанс разослал клиентам уведомление, что из-за сложностей с казахским банком-корреспондентом, временно не обрабатываются входящие переводы в долларах США.

🔻Турецкий Denizbank ввел комиссию за входящие рублёвые переводы
• 0.5% min ₺70 лир, max ₺700
Преимущество переводов из России на рублевый счет в турецкий Denizbank было в том, что не надо было конвертировать валюту. Клиент мог отправить рубли в Турцию простым переводом в российскую дочку Денизбанка, а в назначении платежа указать реквизиты турецкого счета - это обычный рублевый перевод внутри банковкой системы РФ. Деньги поступали быстро, далее онлайн можно было сконвертировать рубли в доллары, евро или лиры. Схема работает по сегодняшний день надежно - подробно https://news.1rj.ru/str/invest_lawyer/373
Ранее с 1 июля банк отменил комиссию, но похоже всё: не справляется с объёмами или решили заработать, пока не прикрыли.

🔸С 5 сентября Петербургский социальный коммерческий банк повысил комиссию на валютные переводы в USD и EUR
• 1% min $/€200 max $/€500 - было 1% min $/€100 max $/€500
ПСКБ временно перестал исполнять платежи в евро с 23 мая и в долларах с 1 июня из-за ограничений на стороне банка-корреспондента, за исключением платежей в Германию. Коррсчета в EUR и USD были открыты Raiffeisen Bank International (Австрия), который в мае прекратил работать с некоторыми российскими банками. Коррсчет ПСКБ в EUR остался только в Commerzbank (Германия).
релиз. Похоже банк по тихой октрыл нужные коррсчета и запустил свифты.

🔹С 22 сентября Финам банк запустил возможность онлайн-переводов в других иностранных валютах (кроме USD и EUR) - в тарифах появилась соответствующее изменение. Ранее клиенты должны были ходить в офис для отправки денег.
тариф

@MarketOverview

🔹Член совета директоров Ставропольпромстройбанка Казбек Атласкеров выкупил 7,98% акций банка у Таисии Пелих. Владельцем банка Пелих стала в конце 2017 года, тогда она получила долю от Альберта Фирова.
на фото старая схема - 3.09.2021

За последние 4 года в банке произошли следующие изменения:
• Алим Сокуров уменьшил долю с 14% до 9%. Сокуров ранее возглавлял ИК Синдика и Синдика- Консалтинг, который входят в холдинг Арсена Канокова.
• Альберт Фиров - уменьшил с 13,52% до 5,55%
• Заудин Табухов - уменьшил с 19% до 6%
• появились новые акционеры: Тамара Папукашвили 9% и Юрий Веребчук 9%

Главный владелец предправления банка Экман Мардахаев сохранил свою долю 28,55%, но наблюдается тенденция, что акционеры превращаются в «футбольную команду»
Футбольная команда - схема, при которой доли в банки делятся на 11 человек таким образом, чтобы у каждого было не более 10%, что позволяет покупать/продавать акции без дополнительного контроля ЦБ

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

🔻С 23 сентября банк Приморье повышает комиссию за переводы в корейских вонах

Комиссия на перевод в KRW теперь зависит от суммы - ранее был единый фикс ₩35000:
фикс ₩35000 - для сумм до ₩15 млн
фикс ₩75000 - для сумм от ₩15 до ₩65 млн
фикс ₩115000 - для сумм свыше ₩65 млн

Из тарифов исчезла возможность открытие текущего счета во вьетнамских донгах. Банк указывает, что новые счета в донгах не открывает с 10 марта 2022. Со страницы с банками-корреспондентами убрали информацию о вьетнамском партнере, ранее там указывался коррсчет в Vietnam Russia Joint Venture Bank (ВРБ)

Из исключений по переводам в USD убрали Гонконг

тариф | @MarketOverview

⚡️Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам

Граждане, мобилизованные в соответствии с Указом Президента, могут обратиться в свой банк или микрофинансовую организацию за отсрочкой по платежам или уменьшению их размера по всем видам кредитов, в том числе ипотечным, и займам на период мобилизации.

Регулятор рекомендовал банкам, МФО и другим профессиональным кредиторам идти навстречу таким заемщикам и разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам неустойку (штрафы и пени), не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.

Аналогичное право предоставляется близким родственникам таких заемщиков, если они находятся у них на иждивении.

При этом банки, МФО и бюро кредитных историй не должны рассматривать указанные реструктуризации как ухудшающие кредитную историю заемщика.

В дальнейшем такие специальные кредитные каникулы могут быть закреплены в законе.

🟡 Тинькофф Банк - изменения в SWIFT-переводах

▪️с 12 октября Тинькофф не будет принимать входящие валютные переводы в USD и EUR
Валютный перевод можно будет получить только из 3 стран:
- Армения - все банки через коррсчет в Ардшинбанке, Юнибанке
- Азербайджан - все банки через коррсчет в Международном банке Азербайджана
- Узбекистан - только из Народного банка Республики Узбекистан
Напомню, при получении валюты Тинькофф банк будет брать комиссию 3% min 200 у.е. - для $/€
На сайте нет информации про Грузию, но поддержка наставивает, что переводы будут идти еще из Грузии через коррсчет в Международном банке Азербайджана

▪️с 9 сентября можно сделать исходящий валютный перевод в USD и EUR в Росбанк, Сбербанк и все банки Армении - из приложения
• 1% min $/€30 max $/€200 - для розничных клиентов
• 0,5% $/€15 макс $/€100 - для Premium
Поддержка сообщает, что ограничений по минимальной сумме перевода нет, но нужно смотреть вариации (резидент/нерезидент/валюта/банк-получатель), поэтому лучше запросить минимальную сумму перевода в чате с подробностями.

▪️c 31 августа запустили переводы в RUB в страны СНГ
• комиссия 1000 руб - для обычных клиентов
• бесплатно - для Premium и Private
Напомню, Тинькофф Премиум можно получить в первый месяц бесплатно и совершить необходимые переводы. Критерии бесплатности Премиум: от 3 млн руб на всех счетах, от 1 млн руб на счетах + траты 200 тыс. руб, или 1990 руб/мес.
Пока переводы доступны в 20 банков, обещают добавлять другие:
- Узбекистан: Анор банк, Универсалбанк
- Таджикистан: Алиф банк, Имон, Коммерцбанк, МБТ, Ориёнбанк, Тавхидбанк, Эсхата
- Киргизия: Бакай Банк, Дос‑Кредобанк, КБ Кыргызстан, Кыргызкоммерцбанк, Финка
- Казахстан: Нурбанк
- Армении: АйДиБанк, Араратбанк, Армбизнесбанк, Эвокабанк, Conversebank

🔹Открыть бесплатную карту Тинькофф Black - при оформлении до 30.09 бонус:
10% годовых на остаток (до 300 тыс. руб) + если потратите по карте от 1000 руб, то банк вернет 500 руб.

@MarketOverview

🇺🇿Карты Мир больше не работают в Узбекистане «по техническим причинам» - сообщение от процессингового центра Uzcard

UPD: Кобейджинговые карты UZCARD – "Мир" перестали работать за рубежом, но по-прежнему принимаются на территории Узбекистана

@MarketOverview

💸Дайджест девалютизации: Ренессанс Кредит брокер, Уралсиб

▪️Ренессанс Кредит Брокер с 12 сентября повысил комиссию на покупку USD, EUR, JPY, GBP, CHF
• 0,5% - было 0,3%
Ранее у брокера была единая комиссия на покупку всех валют, но в новых тарифах комиссия за покупку других валют понизилась до 0,1%
тариф

▪️Банк Уралсиб c 3 октября снижает комиссию за входящий перевод в EUR
• фикс €25 на любую сумму - было 5% min €25
В USD комиссия за поступление на счет остается без изменений 5% min $25. Новые тарифы пока не выложены, возможно будут еще изменения. Уралсиб любит писать только хорошие новости, умалчивая и скрывая «плохие»
релиз

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить, как идут SWIFT-переводы из вашего банка, можно на OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

⏺ Глава ЦБ Эльвира Набиуллина: сотрудники Банка России, организаций финансовой инфраструктуры и БАНКОВ, занятые на критически важных направлениях, останутся на рабочих местах после объявления частичной мобилизации:
«Те сотрудники, которые заняты на критически важных направлениях, останутся на своих рабочих местах, чтобы финансовая система продолжила работать бесперебойно, люди в срок получали зарплаты, пенсии, социальные пособия, работали бы платежные карты и переводы, выдавались новые кредиты. В целом чтобы российская экономика и люди получали необходимую подпитку финансовыми ресурсами», — заявила она.

К таким сотрудникам финансовой сферы относятся:
• специалисты, отвечающие за критическую инфраструктуру
• платежи и расчеты
• инкассацию
• функционирование и защиту информационных систем
• работники дежурных смен и специалисты, работающие с населением и предприятиями.

Если в первую волну коронавируса некоторые банки фронт-офисов уводили часть сотрудников на удаленку, то во вторую все работали в обычном режиме. Тогда их признали сотрудниками критически важных направлений, обеспечивающих финансовые услуги населению, только ряд сотрудников бэк-офисов мог выйти на удаленный режим работы. Интересно, работающие с клиентами менеджеры также останутся на местах?

@MarketOverview

​​Ак Барс Банк с 26 сентября ухудшает переводы в EUR

• 3% min $200 max $1000 - было 3% min $200 max $750
Минимальная сумма перевода в EUR в банки других стран, кроме Германии, увеличивается до €15000 - было €3000
Комиссия на переводы в EUR в немецкие банки без изменений 2% min $150 max $500
По остальным валютам без изменений.

Ак Барс Банк кажется готовит комиссию за открытие новых счетов в иностранной валюте, новых тарифах (.pdf) пропал пункт об этом. Банк до сих пор не берет комиссию за зачисление валюты, валюту можно покупать через своего брокера Ак Барс Финанс.

UPD: исправленный тариф выложен - комиссия за открытие и обслуживание счетов отсутствует. Просто забыли добавить - фото обновлено.

Открыть бесплатную карту Мир от Ак Барса: кэшбек 10% на всё первые 3 мес., 10% годовых на остаток от 30 до 100 тыс. руб. В текущей ситуации важно иметь несколько запасных валютных счетов в банке и брокере.

@MarketOverview

Доллар на бирже уже 57 руб, Евро - 55,1 руб, только в обменниках курсы за валютный кэш со среды стоят на месте
@MarketOverview

🤔 Блокчейн как средство трансграничных платежей в РФ

Вчера РИА Новости процитировали слова замминистра финансов России Алексея Моисеева касательно трансграничных палтежей криптовалютой, озвученные на XIX Международном банковском форуме «Банки России – XXI век»:
«Сейчас у нас на выходе в целом согласованный уже с Центральным банком законопроект в этой части… Он в целом описывает то, как криптовалюту приобрести, что с ней можно сделать и как можно или нельзя с ней рассчитываться в первую очередь при трансграничных расчетах»

Жутко захотелось увидеть документ, чтобы оценить насколько реалистичными выглядят, в первую очередь, способы покупки/продажи криптовалюты для этих целей (с механизмом переводов все понятно) и KYC для участников этой схемы.
Если с этими вопросами может быть решение через взаимодействие с аккредитоваными поставщиками ликвидности, то с созданием локальных аналогов кошельков, мне кажется, все сложнее - атаки могут быть критичными, а примеров взломов даже давно действующих кошельков (Slope для Solana из недавних) масса.

В общем ситуация максимально интересная и при появлении первых подробностей требующая внимательного изучения.

@MarketOverview

Подготовка российского бизнеса к мобилизации сотрудников

Российские компании начали подготовку списков сотрудников для возможной мобилизации и поиска возможных отсрочек.

🔸В промышленных и энергетических компаниях отделы кадров начали формировать списки сотрудников. В некоторых компаниях создаются специальные мобилизационные отделы. Пока Минобороны не опубликовало параметры, невозможно оценить количество возможных призывников.
Некоторые энергетические и нефтегазовые компании рассчитывают получить бронь (запрет призыва) для своих работников из-за стратегического характера предприятий. Утвердить перечень предприятий или специальностей для брони должно правительство.

🔸В авиаперевозках ситуация особая. Часть пилотов гражданской авиации приходят в сферу из военной авиации. По предварительной оценке, в штате перевозчика одной авиакомпании около 40% пилотов подпадают под призыв. В Минтрансе ожидают распорядительных документов и списков еще нет.

🔸В фармацевтике не ожидают мобилизации в первую волну. Предприятия по производству — системообразующие и социально значимые, поэтому ожидается бронь.

🔸В агрохолдинги Центрального Черноземья поступило распоряжение местных властей предоставить данные о воинском учете сотрудников. Однако, на фоне начала осеннего сева уход части работников может стать проблемой. Представитель Госдумы считает, что рисков кадрового недостатка пока нет, дополнительные меры поддержки АПК не планируются.

🔸В двух крупных банках не ожидают исключений, поскольку большинство сотрудников банков имеют высшее образование, даже фронт-офис. Освобождение могут получить только банки, связанные с ОПК. Из-за больного количества сотрудников масштаб мобилизации не будет виден. В крупной МФО ждут конкретики по критериям мобилизации. Так, для IT-сотрудников предполагается сохранить рабочие места с выплатой средней ЗП.
Важно, что среди заемщиков тоже есть подлежащие мобилизации. Возможно, потребуются меры по поддержке таких клиентов. В ЦБ осознают проблему и начали заниматься ею.

По данным Минцифры, отсрочку от весеннего призыва получили ~7,7 тыс. чел. Порядка 1 тыс. человек из IT-компаний не соответствовали условиям. Сейчас юридически не ясно, распространяется ли отсрочка в период мобилизации на сотрудников, которые уже проходили службу в вооруженных силах.

@MarketOverview

​​Toyota объявила о закрытии завода в Санкт-Петербурге, на котором собирали Camry и Rav4

Toyota Motors приостановила выпуск новых машин еще в марте 2022, тогда около 2000 работников были отправлены в отпуск из-за простоя с ежемесячной выплатой 2/3 оклада. В России для поддержки продаж концерна работает Тойота Банк, который ранее кредитовал под покупку автомобилей Toyota и Lexus. Сейчас банк зарабатывает в разы меньше, занимаясь перекладыванием свободных денег в однодневные депозиты ЦБ. Рейтинговое агентство АКРА отмечала небольшой масштаб бизнеса банка и его сосредоточенность на автокредитах, в это же время конкуренты имеют большее широкий профиль.

🇯🇵 Банки с японскими акционерами имеют определенные риски: Япония запретила инвестировать в Россию, Япония входит в список «недружественных" для России стран. Формально главным акционером является TOYOTA Kreditbank GmbH (Германия), конечным владельцем всё-таки остается Toyota Motor Corporation (Япония). Если банк не поменяет стратегию и не начнет расширять сферы кредитования, то вполне ожидаемо полное сворачивания его деятельности. Безусловно, это никак не скажется на операционной деятельности, все финансовые обязательства он выполнит, кредиты надо гасить.

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

▪️Интеррос Владимира Потанина продал 7,5% акций Росбанка компании ООО Русфинанс, полностью принадлежащей самому Росбанку.Пакет остался в периметры группы Потанина, вероятно именно этот пакет будет реализован для мотивационной программы сотрудникам Росбанка через цифровые финансовые активы (ЦФА).

В последней отчетности МСФО банка указано, что Русфинанс занималась. коммерческим кредитованием, также компания владеет платформой для вторичного рынка облигаций Росбанка и лизинговой компанией РБ Лизинг. @MarketOverview

🏦Как банки будут поддерживать мобилизованных граждан

21 сентября Президент объявил о частичной мобилизации в России. Призыву подлежат состоящие в запасе, имеющие востребованные специальности и боевой опыт. ЦБ рекомендовал участникам рынка пойти навстречу мобилизованным заемщикам, разработав спецпрограммы реструктуризации. Кроме этого предложено не начислять по договорам неустойку, не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просрочки или ипотечного жилья, не выселять из заложенного жилья. На аналогичные послабления могут рассчитывать и близкие родственники. В ЦБ подчеркнули, что детальные условия и процедуры определят сами кредиторы, принимая в расчет обстоятельства и интересы своих заемщиков.

▪️Банк Зенит планирует поддержать мобилизованных: применить острочку, предусмотренную кредитными каникулами или собственной программой реструктуризации.

▪️В Совкомбанке заверили, что семьи участников СВО получат поддержку.

▪️В УБРиР считают, что призыв — не основание для прекращения действия кредитного договора, поскольку у граждан будет содержание по контакту и они смогут вносить платежи по ипотеке или кредиту. Если такой возможности не окажется, клиент может обратиться с заявлением о каникулах до полугода.

▪️В РНКБ добавили, что после изменений в законе будут скорректированы кредитные программы. Дополнительные послабления будут работать после внесения поправок.

▪️В Хоум Кредите действует спецпрограмма поддержки заемщиков, попавших в сложную ситуацию. Она распространяется и на мобилизованных.

Глава Комитета Госдумы по финрынку заявляет, что с учетом новых мер поддержки будет доработан общий законопроект о кредитных каникулах. Сейчас физлицам доступна отсрочка при снижении дохода заемщика минимум на 30% и сроком на полгода. Эксперты напоминают, что ипотека — серьезная проблема для большинства семей мобилизованных граждан. Для решения возможны два варианта: граждане продолжат гасить кредит с контрактной зарплаты, или же им предоставят каникулы на время службы. Второй сценарий более разумен, поскольку непонятно, хватит ли таким заемщикам новой зарплаты для погашения ссуды и поддержки семьи во время призыва.

@MarketOverview