Иногда выгоднее делать всё с точностью до наоборот

В гонке девалютизации банки привлекают сбережения клиентов в юанях, но вот только куда они их перекладывают? Кредитования сжимается, облигации в китайских юанях российских компаний не превышает 4-5% годовых, в зарубежные юрисдикции сейчас вряд ли кто-то рискует инвестировать. А при этом на юань действуют такие же повышенные нормы резервирования, как на доллар и евро. @MarketOverview

​​🎁 МТС Банк отменяет плату за обслуживание и дарит 10% кэшбек

В рамках акции «Чёрная пятница» МТС Банк отменяет плату за обслуживание в первый год по кредитным картам МТС WEEKEND (было 1200 ₽/год) и МТS CASHBACK (было 149₽/мес)
В рамках акции можно оформить максимум 2 карты

Дополнительный бонус - кэшбэк 10%:
▪️Оформи кредитные карты по специальным ссылкам МТС WEEKEND и МТS CASHBACK до 14.12.2022
▪️В приложении банка сразу или в течение нескольких дней появится кнопка «Хочу участвовать»
▪️Совершаем любые покупки на индивидуальную сумму
▪️Получаем 10% за траты в категориях «Электроника и бытовая техника», «Одежда и обувь», рестораны Якитория и платежи из каталога в приложении МТС Банка - можно потратить всю индивидуальную сумму в бонусных категориях
▪️максимальная сумма кэшбека по акции 1000₽, выплата до 15 января 2023 года.

Год бесплатно (pdf) | Условия акции (pdf)

📢Banking news

🔸Банк Санкт-Петербург подал иск о банкротстве ОАО Марбиофарм, который владеет заводом ГК Биотек в Марий Эл, и ООО Биотэк, основной дистрибьютер. В залоге БСПБ находится оборудования завода. В 2022 году Биофарм уже получил иски от кредиторов на 1,1 млрд руб
🔸Банк ФК Открытие подал иск о банкротстве Барнаульского завода прессового оборудования из-за долга на 40,5 млн руб
🔸Газпромбанк добился банкротства ООО «Амбер» (владеет екатеринбургским ТРЦ Алатырь) из-за долга 3,9 млрд руб. Амбер контролировала семья бенефициара ГК «ТЭН-Девелопмент» Сергея Трофимова. Сегодня Алатырь находится под управлением ООО «Астерия», которой с сентября 2020 владеет ЗКПИФ «Газпромбанк-Персей».
🔸Банк ВТБ проиграл суд фонду капитального ремонта Свердловской области и теперь должен заплатить 7 млн руб.
Фонд организовал конкурс на размещение 1,5 млрд руб на 61 день, ВТБ выиграл его, предложив ставку 7,91% годовых на неснижаемый остаток. 1 марта 2022 года Фонд досрочно расторг договор и потребовал проценты на неснижаемый остаток за период 10.02-1.03, ВТБ отказал, так как договор был досрочно расторгнут.Как оказалось, после заключения договора Фонд и ВТБ подписали допсоглашение, согласно которому проценты на остаток не начисляются в случае досрочного расторжения. Суд пришел к выводу, что банк изменил условия первоначального договора по конкурсу, тем самым признал обязанность банка выплатить проценты.
Поразительно, как региональный фонд может «подлавливать" один из крупнейших федеральных банков на таких схемах. Кстати, обратите внимание на даты: 10.02 - заключение договора, 1.03 - расторжение - фонд боялся держать деньги в банках и скорее всего хотел быстрее потратить.

🔹Уральский Банк Реконструкции и Развития планирует получить от своих акционеров докапитализацию 3 млрд руб, которая должна пойти на усиление рыночной позиции банка, расширение базы клиентов и на наращивание активов
Кто владеет УБРиРом
🔹Росбанк Страхование (принадлежит Росбанку) планирует объединиться с BestDoctor, новую компании возглавят основатели BestDoctor Марк Саневич и Михаил Беляндинов. Сделка будет безденежной.
🔹Банк СИАБ получил универсальную банковскую лицензию, которая позволит расширить перечень услуг. Похоже банк решил наращивать обороты и уже вырос из базовой лицензии.

@MarketOverview

💶 СДМ-Банк с 21 ноября отменяет комиссию за входящие валютные переводы в евро.
Плата за зачисление EUR появилась в банке 8 августа - 0,3% min €25 max €150, комиссия за входящие по остальным валютам, включая USD - отсутствует.

Банк до сих пор делает переводы в USD и в EUR без российских посредников, коррсчет открыт в Deutsche Bank по переводам в США и Европу. Напомню комиссии: 1,5% min $/€60 max $/€700
Можно совместить с покупкой валюты у брокеров и, подробнее про комиссии брокеров:
Финам | Алор брокер | Ак Барс Финанс - и далее заменяем Райф на СДМ-Банк

Также банк делает переводы в узбекских сумах, азербайджанских манатах, армянских драмах, а в китайских юанях одна из самых низких комисий - на фото
переводы в GBP и TRY - не осуществляются

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

Почта-Банк принимает платежи по кредиту в обход исполнительного производства

Стало известно о практике Почта-банка помощи клиентам внесения средств в обход «ареста» по исполнительному производству. Банк предлагает две опции:

🔹Внести сумму, большую, чем сумма взыскания. Тогда остаток списывается в счет погашения кредита.
🔹Внесение ежемесячных платежей по кредиту с помощью виртуальной предоплаченной карты (по 229-ФЗ взысканию подлежат только электронные деньги, переведенные с персонифицированной карты).

На рынке распространена практика внесения наличными через кассу, но, поскольку Почта-банк не работает с кассовыми узлами, была реализована схема с виртуальной картой. Другие участники рынка такие опции не афишируют, но Сбербанк в онлайн-чате советует внести средства наличными непосредственно на ссудный счет или попросить внести платеж по кредиту друзей и знакомых.

❌По мнению экспертов, такой подход — обход законодательства. Банк получает средства в приоритетном порядке «для себя», нарушая принятое решение суда. Взыскатель, не получивший удовлетворение, может ставить вопрос о взыскании с банка убытков и судебных расходов. Кроме того, речь может идти об административной ответственности в виде взыскания штрафа в размере половины неудержанной суммы до 1 млн руб.

@MarketOverview

❗️Новый указ Президента: ПСБ присоединяет банки ДНР и ЛНР
Президент России Владимир Путин подписал указ о присоединении Центрального Республиканского Банка ДНР и Государственного Банка ЛНР к Промсвязьбанку

План реорганизации:
1. В течение месяца банки ДНР и ЛНР будут поменяют организационно-правовую форму на общество с ограниченной ответственностью (ООО).
2. Далее в течение месяца органы государственной власти ДНР и ЛНР продадут банки за 1 рубль Промсвязьбанку.
3. ПСБ присоединяет банки, все права и обязанности банков ДНР и ЛНР переходят к ПСБ.
4. ПСБ имеет право в одностороннем порядке изменять условия договоров в целях приведения их в соответствии с законодательством РФ, но при условии, что это не повлечет увеличения денежных обязательств клиентов до даты перехода прав и обязанностей к ПСБ.
Клиенты будут проинформированы об изменениях за 5 рабочих дней на сайте ПСБ и/или иным способом.
5. После перехода обязательств ПСБ проведет обновление сведений о клиентах банков ДНР и ЛНР, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарах в рамках ФЗ-115
6. Все подписанные документы до присоединения, в том числе любым видом электронной подписи, признаются равнозначными документам, подписанными собственноручно

Последний пункт про идентификацию и электронный подписи - главное, что нужно сделать ПСБ - это провести внимательный аудит всех обязательств и кредитов, которые к ним перешли. Особенно тех договоров, которые были подписаны накануне этого указа.

@MarketOverview

📢Banking news

🔸Банк Ресо Кредит (Москва) в 2022 году сменил гарантийный бизнес на финансовый лизинг. Банк планирует закрытие направление банковских гарантий, в связи с этим перестал выдавать новые. Основная база клиентов для формирование лизингового портфеля будет формироваться за счет дочерней Ресо Лизинг
🔸Верховный суд отказал в иске Тинькофф банка к МТСу на 1,1 млрд руб по делу о завышенных цена на смс-сообщения. Кажется можно ставить точку и в остальных исках Тинькофф и других банков к сотовым операторам. ФАС нашел нарушение антимонопольного законодательства, сотовые операторы исполнили его, на этом всё.
🔸С 22 ноября Ситибанк прекращает открывать новые сберегательные и накопительные счета. В начале ноября банк существенно снизил ставку по таким счетам - до 1%, что в принципе означало приглашение клиентам «на выход»
🔸Сбербанк во второй раз не смог продать саратовский ТРЦ Триумф Молл на аукционе. Первоначальная цена 4,1 млрд руб, аукцион должен был проходить с шагом 10,5 млн руб. В лот входили здание торгового центра, земельный участок под ним, права требования Сбера на 3,8 млрд руб.

🔹Благотворительный фонд Владимира Потанина объявил о приобретении акций Росбанка по цене 111 руб за штуку. Заявки на выкуп можно подать в течение 80 дней акции. Акции банка торгуются на бирже под тикером ROSB по цене 106 руб.
В октябре Интеррос Капитал передал фонду Потанина 36,36% акций, оставив у себя пакет 54,5%. На прошлой неделе акции были распределены в 4 договора доверительного управления: БКС получил 9%, РВМ Капитал и УК Тринфико - по 7,23%, ТКБ Инвестмент Партнерс и ТрастЮнион Эссет Менеджмент - по 7,5%
🔹Метрострой Северной Столицы (МССС) получит 14,14 млрд руб на досрочное погашение кредита перед банком ВТБ (6,266 млрд руб) и ООО "Таск", кредитором компании-предшественника, банкротящегося "Метростроя".
ВТБ владеет 35% МССС и не планирует выходить из доли компании после погашения кредитов, хотя источники ДП утверждают, что банк ищет пути продажи своей доли.

@MarketOverview

После мощного оттока средств населения в сентябре (почти на 0,5 трлн. рублей), октябрь с -98 млрд. рублей выглядит спокойней.
Итог по году пока минус те же 0,5 трлн. рублей, но взятый банками курс на повышение ставок по депозитам (до средней 6,98% в 1 декаде ноября) в предварительной отчетности уже показал +0,1 трлн. рублей, что дает надежду на положительное завершение года🤔

@MarketOverview

💸Дайджест девалютизации: АТБ, Росбанк, КЕБ, Ак Барс Финанс - хорошие новости

🔹Азиатско-Тихоокеанский Банк с 21 ноября запустил переводы в армянских драма (AMD) в банки Армении
• 1% min ֏1500 max ֏10.000
тариф

🔹Росбанк с 25 ноября снижает комиссии за валютные переводы для зарплатных клиентов:
в отделении
• 4% min ₽6.000 max ₽25.000 - было 4% min ₽8.000 max ₽36.000
• 3% min ₽6.000 max ₽18.000 для ПБУ Премиальный и Премиальный ТОР - было 3% min ₽8.000 max ₽30.000
в интернет-банке
• 2% min ₽3.000 max ₽12.500 - было 4% min ₽4.000 max ₽18.000
• 1,5% min ₽3.000 max ₽9.000 для ПБУ Премиальный и Премиальный ТОР - было 1,5% min ₽4.000 max ₽15.000
тариф | открыть карту МожноВСЁ и счета в RUB, TRY, CNY, KZT, BYN, AMD, UZS

🔹Кредит Европа Банк с 21 ноября отменил плату за зачисление турецких лир
На поступившие из других банков переводы USD, EUR, GBP и CHF комиссия 1% сохраняется. Банк с турецкими акионером брал плату за входящие поступления в лирах - очень странная комиссия была.
тариф

🔹Брокер Ак Барс Финанс с 22 ноября отменил плату за хранение валюты - USD, EUR, GBP
было 0,01315% в день от 1000 у.е.
Очень странно было то, что у материнского Ак Барс Банка отсутствовала плата за хранение валюты, а у брокера она была. Ак Барс Финанс может выводить валюту в другие банки - пост про комиссии. Теперь необходимость отправлять валюту на хранение с брокера в банк отпала.
тариф | открыть карту: 10% кэшбек на всё

@MarketOverview

🎈 DeFi начинает "пошатываться"

Ситуация в крипте сейчас горячая - централизованные биржи не выглядят, как что-то надежное (особенно когда представители крупных бирж рекомендуют хранить крипту на личных кошельках) и пользователи начинают переходить на децентрализованные площадки, которые предоставляют и услуги обмена криптовалют и хранения под проценты.

Децентрализация звучит здорово, но тревожные звоночки приходят и оттуда. Одна из самых крупных DeFi площадок Uniswap, работающая в сетях Ethereum, Polygon, Optimism, Arbitrum, Celo, опубликовала обновленную политику безопасности в котором площадка упоминает о сборе информации о пользователях. Пока KYC с паспортом проходить не надо, но геолокация и возможность бана за нее вполне возможна🤔

@MarketOverview

🔻Банк Санкт-Петербург повышает минимальную сумму перевода в долларах и евро

С 5 декабря БСПБ повышает минимальную сумму переводов
USD $50.000 - было $5.000
EUR €50.000 - было €10.000

Комиссии пока остались без изменений: 3% max $/€300 для обычных клиентов и 2% max $/€250 для ПУ Премиум. Валютные переводы доступны только через отделения банка. Поддержка уже консультирует клиентов о минимальной сумме в 50000 у.е. и сообщает, что повышение связано с требованиями банков-корреспондентов.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

​​Секретный страховой рынок: 12 из 30 крупнейших компаний поделились неполными отчетностями

После закрытия публичных данных по отчетностям страховые компании согласились раскрыть часть цифр АСН, из которых можно понять, что в целом происходит с рынком. Некоторые данные были взяты из публичных отчетов компаний.

• Сбербанк Страхование жизни растет за счет НСЖ, это направление выросло на 52% до 75,1 млрд руб, при этом сборы ИСЖ упали в два раза до 13,5 млрд руб - всё это происходит на фоне завершение 3-5 летних договоров, которые увеличили выплаты на 97%
Кредитное страхование снизилось на 26% до 26,7 млрд руб из-за падения выдач кредитов.
• Сбербанк Страхование - за счет трехкратного роста продаж корпоративным клиентам до 9,5 млрд руб. В октябре 2021 запустились продажи ОСАГО, в 2022 году было собрано 2,4 млрд руб, против выплат 797 млн руб.
• Ренессанс Страхование - нарастили ОСАГО и КАСКО
• Росгосстрах Жизнь - драйвером выступило НСЖ (рост в 2,7 раза до 10 млрд руб), данные о выплатах не раскрыты
• Югория - драйвер роста ОСАГО: +64% до 10 млрд руб
• Капитал Лайф Страхование Жизни - сборы по НСЖ выросли на 16,5 млрд руб до 9,5 млрд руб при роста выплат на 71% до 8,3 млрд руб. Сборы по ИСЖ упали на 53% до 1,9 млрд руб, но и выплаты снизились на 25% до 11,5 млрд руб
• СОГАЗ не раскрывает данные по выплата военнослужащим в условиях СВО
• АльфаСтрахование сначало отказалось, но потом раскрыло информацию по сборам +8% до 193 млрд руб, чистая прибыль +1% до 7,3 млрд руб
• Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Рогосстрах и ВСК отказались делиться информацией

@MarketOverview

🅰️ Альфа-Банк предупредит, когда надзорные органы захотят проверить ваш бизнес

Новый сервис появился в интернет-банке для бизнеса — он отображает график проверки компании и напоминает о предстоящем визите за месяц.

Уведомления о проверке можно подключить за 360 рублей на полгода. А если счёт в Альфе у вас уже есть, то за 180 рублей бессрочно — работать будет столько, сколько хотите, просто отключите, когда это станет неактуально.

@MarketOverview

На фоне крайне низкой безработицы и массовой миграции трудоспособного населения динамика количества работающих пенсионеров выглядит пугающе: падение с 14,33 млн чел. в 2014 году до 8,1 млн чел в 2022 году. Но Институт экономической политики им. Гайдара немного успокаивает. Судя по данным опросов предприятий, сокращений нет, пенсионеры сами увольняются ради пенсионной компенсации.

В 2016 году был принят закон, отменяющий индексацию пенсий работающим пенсионерам, однако после увольнения они могут получить компенсацию. Из-за падения уровня доходов работающие пенсионеры увольняются, получают компенсацию, а дальше заново трудоустраиваются. По данным депутата Госдумы Оксаны Дмитриевой пенсия неработающего пенсионера с 2016 года была проиндексирована на 50%

@MarketOverview

📨 Банк России разъяснил кому можно вывозить более 10 тыс. долларов США

21 ноября Банк России опубликовал решение об исключениях в ограничении на вывоз наличной иностранной валюты (сейчас сумма ограничена 10 тысячами долларов США или эквиваленту этой суммы).

Теперь госкорпорацией ВЭБ РФ и уполномоченным банкам разрешено вывозить банкноты, монеты и казначейские билеты в следующих случаях:

🔹 Если денежные знаки изъяты из обращения или объявленны к изъятию из обращения для последующего обмена. Причем на ввоз этой же суммы требуется уведомить ЦБ, а если ввоз не планируется, то необходимо специальное разрешение.

🔹 Если валюта нужна для осуществления деятельности, которая не является внешнеторговой и/или предоставления/возврата займов, но в этом случае ввоз такой же суммы обратно является обязательным условием.

Во всех остальных случаях вывоз наличной иностранной валюты не предусмотрен.

@MarketOverview

​​‼️ОТП Банк приостановил валютные переводы в долларах США из-за проблем с зарубежными банками-корреспондентами - с 23 ноября. Сегодня клиенты премиальных пакетов столкнулись с проблемой отправки, поддержка подтвердила, что банк больше может делать переводы в USD.

Сотрудники банка получили инструкции для работы с обращениями, клиентам предлагается заменить валюту перевода на EUR. Также поддержка сообщает, что входящие переводы в USD будут поступать штатно.

В октябре банк повысил минимальную сумму перевода с $10000 до $20000, но лимиты для онлайн-переводов остались прежние, поэтому:
- розничные клиенты лишились возможности удаленно совершать операции и были вынуждены «ходить» в офис и платить комиссию 2% min $40 max $400
- клиенты ОТП Premium в рамках пакета имели лимит на онлайн-переводы 2 млн руб/мес, но банк ограничил их в количестве валютных переводов - не более 2 в течение 30 дней. По факту вип-клиентам был доступен только один перевод, так как он был ограничен лимитами, но с более выгодной комиссией 0,7% min $30 max $200. В офисах банках лимитов не было, но комиссия была выше - 1% min $30 max $300

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

💸Энерготрансбанк подменил анонсированные на 1 декабря тарифы на валютные переводы

На прошлой неделе Энерготрансбанк (Калининград) анонсировал четырехкратное повышение комиссии за валютные переводы в долларах и евро с 1 декабря. Обычные клиенты ознакомились с первоначальными релизом (кэш гугл) и тарифами и приготовились ждать, но банк решил еще раз внести изменения, но не написал об этом отдельную новость, не выпустил новые тарифные сборники, а просто подменил текст в релизе и заменил пдфку с тарифами.
выложу старую и новую версию тарифов в комментариях к посту

В октябре была похожая ситуация, тогда банк анонсировал повышение комиссий с 26.10, но на следующий день выпустил уточняющий релиз на эти же самые тарифы. Сейчас просто решил отредактировать задним числом. Что же в итоге произойдет с тарифами с 1 декабря:

▪️SWIFT-переводы в USD и EUR
• больше нет фиксированной комиссии для небольших переводов - было фикс $/€200 для переводов до 5000 у.е
• 2% min $/€150max $/€270 для любой суммы - было 4% max $/€350 для переводов от 5000 у.е.
Энерготрансбанк снизил комиссии - это хорошая новость, но реализация с подменой тарифов и редактированием уже выпущенного релиза - очень плохая практика. Могли бы просто написать: «Уважаемые клиенты, на прошлой неделе мы выпустили тарифы, но у нас снова изменения, в лучшую сторону - вот информация»

▪️Плата за обслуживание 0,03% ежедневно при остатке свыше $/€5000 сохраняется по счетам, открытым после 1.07.2022

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

👹 Очередная криптобиржа испытывает проблемы

Не успели отойти от истории с криптобиржей FTX, как слухи о том, что биржа Gemini (основана братьями Уинклвосс в 2015 году) может обанкротиться подтверждаются.
История с FTX схожа и цепочка так же запущена другой компанией - криптоброкером Genesis, который активно ищет новые деньги в размере 1 млрд. долларов, а причиной названа блокировка 175 млн. долларов на счету FTX (правда ищут в 5 раз больше😁)

Вводные, которые стоит "держать в уме" об этой ситуации:
🔹 Обращение к бенефициару краха более мелких бирж Binance и отказ от них уже был
🔹 У биржи есть свой стейблкоин GUSD (по ссылке график и от 1:1 к доллару уже отвязывался)
🔹 Все лицензии США и Сингапура в биржи в наличии, но этого, судя по истории с FTX, недостаточно

@MarketOverview

🚗Лидеры автомобильного рынка за прошедшую неделю

С 14 по 20 ноября 2022 года в России было куплено 3598 новых легковых автомобилей из КНР, что составляет 31,2% от общего объема. Это новый рекорд китайских моделей. Однако, лидерами рынка продолжают оставаться отечественные авто — 43,1%. Остаток ушел корейским моделям — 12,7%.

Топ-5 марок-лидеров рынка по продажам за третью неделю ноября:
🇷🇺LADA — 4756 шт.
🇨🇳Chery – 1333 шт.
🇨🇳Haval — 922 шт.
🇨🇳Geely — 713 шт.
🇰🇷Kia — 694 шт.

Топ-5 лидеров-моделей
🇷🇺LADA Granta — 2877 шт.
🇨🇳Chery Tiggo 7 PRO — 828 шт.
🇷🇺LADA Niva Travel — 779 шт.
🇷🇺LADA Niva Legend —602 шт.
🇨🇳Haval Jolion — 380 шт.

А теперь посмотрите как выглядели продажи в ноябре 2021. В среднем в неделю продавалось 31366 новых автомобилей, что в ~2,7 раза больше, чем в ноябре 2022. В топ-10 не было ни одного «китайца», тогда на 11 месте продаж стоял Haval Jolion - 585 машин в неделю

@MarketOverview