🔺Челябинвестбанк с 8 декабря ухудшает условия переводов в долларах
• фикс $65 на переводы до $5000 - было фикс $40 на суммы до $2500
• фикс $30 + (0,7% max $170) для сумм от $5000 - было фикс $25 + (0,7% max $120) на суммы от $2500

Комиссия за безналичное зачисление не изменилась - 3% min $5/10 - при поступлении до/от 20 USD.
С 5 августа банк приостановил переводы в EUR и GBP, но сохранил возможность свифта в USD на счета в других валютах, поменяв банки-корреспонденты:
- USD - Народный банк Казахстана (Halyk);
- EUR - Jusan Bank (Казахстан)
Перед таким переводом банк рекомендует узнать у получателя возможность получения денег в USD на счет в другой валюте.

У банка есть брокерское обслуживание, но только для торговли. Вывод с брокерского счета возможен только в той же валюте, в которой осуществлялось зачисление.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

@Moneyhack - это культовый канал про деньги

Его ведет крутейшая финансовая журналистка Саша Краснова, которая успела поработать в Forbes, РБК и запустить несколько своих проектов.

Она рассказывает:

✅ как переучиться на айтишника совершенно бесплатно;
✅ как правильно досрочно погашать ипотеку;
✅ советы из ЦБ про то, как вернуть деньги за конвертацию валюты по невыгодному курсу

и много других манихаков.

Ее читатели уже сэкономили сотни тысяч рублей. Присоединяйтесь
https://news.1rj.ru/str/moneyhack 😉

​​📲Новая схема запугивания клиентов через приложения для микрозаймов

Исследователи из Lookout Threat Lab обнаружили ~300 мобильных приложений с 15 млн скачиваний в Google Play и Apple App Store для микрозайма, которые собирают данные и используют их для последующего шантажа. Активность приложений зафиксирована в Юго-Восточной Азии и Африке, в Индии, Колумбии и Мексике. Скорее всего, это связано со сниженным риском быть пойманным и отследить отдельное приложение.

Приложения предлагают быстрое цифровое одобрение займов с разумными условиями. Авторы используют желание жертв быстро получить деньги, чтобы заманить их в невыгодные кредитные договоры. Пользователя сообщают, что кредиты поставляются со скрытыми комиссиями, высокими процентами и кабальными условиями погашения. А личные данные используются для давления и запугивания клиентов.

🌐Как это работает? После скачивания приложения, клиент заполняет стандартную заявку. В дополнение к стандартным данным, приложения запрашивают обширный список разрешений устройства: журналы вызовов, SMS, установленные приложения, фотографии и списки контактов. Чтобы заставить жертв предоставить их, приложения не позволят пользователю продолжить работу, если какой-либо из запросов будет отклонен.

В отличие от других распространенных мошеннических схем, потенциальные жертвы получают некоторую сумму кредита, но с огромными штрафами. Из займов вычитаются большие суммы платежей, до одной трети от общей суммы. После этого вступают непомерные процентные ставки, и жертве предлагается выплатить компенсацию в течение нескольких дней.

Обе платформы Apple App Store и Google Play Store имеют конкретные рекомендации по приемлемым приложениям для личных займов, например, максимум 36% годовых и минимальный срок погашения более 60 дней. Номинально, списки кредитных приложений соответствуют политике магазина приложений. Однако, отзывы пользователей говорят другое.

👉🏻Иногда кредитный оператор ждет истечения срока погашения кредита. Но есть жалобы, что преследование начинается раньше требуемой даты погашения. Распространенная тактика – это раскрытие или угроза раскрытия долга заемщика или другой личной информации среди сети контактов, которые часто включают членов семьи или друзей. Иногда шантаж доходит до публикации отредактированных фотографий с устройства.

@MarketOverview

📛БКС Банк ограничил переводы в китайских юанях

На этой неделе в профильных чатах клиенты БКСа стали жаловаться на возвраты валютных переводов в китайских юанях. Поддержка банка сообщает, что с 28 ноября со стороны банка-корреспондента введены ограничения в связи с валютным законодательством Китая. SWIFT-перевод из БКСа возможен только самому себе, для оплаты учебы и медицинских услуг при наличие договора.

БКС конечно привирает, скорее всего банк-корреспондент ограничил конкретно БКС. Переводы в IB из БКСа в CNY тоже отклоняются. Валютные переводы в юанях отлично ходят у других банков. Юани можно купить напрямую у банков или через их брокеров, либо использовать сторонних брокеров: Финам | Алор брокер и далее отправить в банк.

@MarketOverview

🅰️ Самая выгодная ставка по накопительному счёту в России

Сейчас у Альфы — те, кто откроет Альфа-Счёт, будут получать 10% годовых. Снимать и пополнять можно в любой момент, проценты никуда не денутся.

Для тех, кто им уже активно пользуется, всё остаётся без изменений, но тоже выгодно — до 8% на остаток.

@MarketOverview

Что происходит с экономикой сегодня, отчего трясется рынок, в каком положении все мы окажемся завтра?

Емко и доступно на все эти вопросы отвечает Бла-бла-номика — один из лучших каналов на экономическую тематику, где ежедневно разбирают главные тренды, важнейшие тенденции и ключевые данные.

Коллеги оперативно работают с иностранными источниками, анализируют цифры, делают наглядные дайджесты новостей и инфографики.

Против чего выступает Банк России? Чем грозит очередное нормотворчество?

Подписывайтесь: @blablanomika

Схема акционеров Центр-Инвест банка (Ростов-на-Дону) типична для российского банка двадцатилетней давности, когда зарубежные капиталы инвестировали в Россию. Тогда было престижно иметь в акционерах крупного иностранного инвестора. Сегодня сделки по купле-продаже иностранных долей в российских банках ограничены.

Акционеры Центр-Инвест банка:
• 20% принадлежат супругам Высоковым Василию и Татьяне, занимающими посты председателя и члена Совета директоров;
• 17,8% - Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР, Великобритания);
• 14,6% - Немецкое общество по инвестициям и развитию (DEG, Германия);
• 9,4 акционеры-миноритарии;
• 9,1% Erste Group Bank AG (Австрия);
• 9,1% под управлением УК responsAbility Participations AG (Швейцария);
• 8,2% под управлением фондов Firebird Харви Савинкина. В их управлении находятся 6,86% российского НБД-Банка, с которым идут постоянные арбитражные суды из-за того, что мажоритарный собственник обделяет их дивидендами;
• 6,8% - Rekha Holdings Limited (Кипр), акции которой принадлежат фонду RenFin Limited (BVI). Фондом управляет Renasset Investment Management Limited (Каймановы острова). У них есть другой фонд RenFin II Limited, который владеет 5,56% акций российского Челиндбанка;
• 3% Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft (Австрия)

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

🔹Газпромбанк с 5 декабря запускает переводы в китайских юанях. Комиссия на переводы в CNY будет ниже, чем по долларам и евро:
• 3% min ₽3.000 max ₽15.000
• 1% min ₽3.000 max ₽15.000 - для VIP и Private banking
Для сравнения переводы в USD и EUR 3% min ₽30.000 max ₽60.000

Покупать юани можно с сервиса Газпромбанк Инвестиции и выводить за фиксированую плату 100 рублей на счет в Газпромбанке.

У Газпромбанка есть возможность выпустить карту UnionPay к счету RUB или CNY и вернуть кэшбеком плату за выпуск:
- заказываем до 31.01.2023 карту UnionPay по специальной ссылке;
- списывается плата ₽5.000 за выпуск
- 3 месяца подряд оплачивать по карте покупки;
- при покупках от 50.000₽/мес вернётся 5000 рублей, то есть карта получится бесплатно.
- при покупках от 10.000₽/мес вернётся 3000 рублей, то есть карта обойдётся в 2000 рублей.
Другие возможности стать клиентов ГПБ: бесплатная дебетовую карта «Умная карта», накопитeльный счет) под 10% годовых.

тариф | @MarketOverview

Кто владеет Морским банком. Главный акционер Морского банка (Москва) - Сергей Генералов, бывший министр топлива и энергетики России, экс-депутат Госдумы. Генералов контролирует 99,84% акций банка через российскую ООО Агентство инвестиций и развития ТЭК и SVG INVESTMENTS CORP, зарегистрированной на Британских Виргинских островах.

Генералов ранее владел крупными активами, но продал их: в 2012 году продал 52% транспортной компании FESCO, в 2017 продал 9,99% в нефтесервисной компании IG Seismic Services Plc. группе банка ФК Открытие за $1,4 млн, в 2018 году продал IT-компанию "Транзас" финской Wartsila за €179 млн
@MarketOverview
данные актуальны на 15.11.2021

📢Banking news

🔻Клиентка банка ВТБ взыскала с банка ВТБ за длительную блокировку карты. В феврале 2021 жительница Свердловской области заметила, что с ее счета начали списываться деньги. Сразу после первого смс-сообщения она позвонила в поддержку, объяснила ситуацию и попросила заблокировать карту, но колл-центр постоянно переключал ее с одного оператора на другого, процесс затянулся. В итоге со счета мошенники успели снять все деньги - 262 237 руб. Банк оставил претензию клиента без внимания, только через финуполномоченного удалось оспорить два перевода и взыскать с банка 64,8 тыс руб. Далее через Кранотурьинский городской суд клиентке удалось взыскать еще 36,7 тыс руб штрафа и 5 тыс. руб за компенсацию морального вреда.

🔸АКРА поместило прогноз по рейтингу РН-Банка на пересмотр и изменило его со стабильного на развивающегося, рейтинг подтвержден на уровне AAA(RU)
Причина: ожидаемая смена собственников банка. АВТОВАЗ планирует выкупить у Юникредита и автохолдинга Рено-Нисан 100% акций РН-Банка, президент России уже одобрил сделку
🔸Собрание акционеров банка Хлынов (Киров) утвердило выплату дивидендов за 2021 года в размере 250 млн руб или 20,67 руб на одну акцию
В июне Банк России рекомендовал банкам отказаться от выплат дивидендов и премий топ-менеджерам для "поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики". Срок действия рекомендации ЦБ - до конца 2022 года. В июле глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила об исключениях: допускается выплат, только «если у банка хорошее состояние, и при этом они не пользуются регуляторными послаблениями».
99,56% акций принадлежит Ирине Березиной и ее членам семьи
🔸Ситибанк продолжает сворачивать предоставление услуг розничным клиентам: 2 декабря прекращен обмен Бонусов и Селектов на промокоды Ozon, с 2 января 2023 года прекращается предоставление услуги Citi Express - программа льготного проезда в московском метро.

🔹Госкорпорация ДОМ РФ (владелец банка ДОМ РФ) получит большую часть зданий тюрьмы Кресты, находящейся в центре Санкт-Петербурга. ДОМ РФ должен будет продать объект и 80% выручки направить «НПО Уголовной-исправительной системы»

@MarketOverview

Всё, что надо знать, при покупке структурных облигаций в Открытие Брокере @MarketOverview

🏙️Новый механизм лизинга жилья от государства

В проекте стратегии развития финанского рынка России представлен новый механизм лизинга жилья. В Минфине отметили, что будут прорабатывать развитие рынка лизинга жилья, предусматривающего в том числе возможность поэтапной покупки с условием аренды невыкупленной части.
 
✔️Покупать жилье с помощью лизинга в России разрешено с 2011 года, одна пока — это единичные сделки. По данным Эксперт РА, в октябре 2022 на сегмент недвижимости приходилось 4% лизингового портфеля или 248 млрд руб. В основном это касается коммерческой недвижимости для юр. лиц.

При покупке квартиры в лизинг компания оценивает платежеспособность клиента и ликвидность квартиры. При соблюдении всех условий компания выкупает объект: заключается трехсторонний договор, по которому в течение определенного срока клиент должен выкупить квартиру. После этого, как и при покупке квартиры в ипотеку, покупатель оплачивает первоначальный взнос, а остальную сумму переводит частями.

↗️Теоретически компании могут заключать договор лизинга жилья с минимальным взносом, поскольку этот рынок менее зарегулирован, чем банковский. Но на практике первоначальный взнос по договорам лизинга составляет до 40%, а срок выкупа не более пяти лет.

Ставки по лизингу жилья выше, чем по ипотеке. Это объясняется получением средств не от населения, а от банков. Использование рыночных инструментов сейчас затруднительно, поэтому лизинговые компании не смогут предлагать банковский уровень ипотеки. Если ставка лизинга и дальше будет выше, чем по ипотеке, то вряд ли этот механизм будет пользоваться спросом.
 
Минусы механизма лизинга:
🔹Договор лизинга предполагает ежегодную индексацию цены сделки. Клиенту надо требовать установления предельного коэффициента изменения стоимости квартиры.
🔹Квартира на период выплат остается в собственности у лизингодателя. При аресте и банкротстве клиент может лишиться квартиры.
🔹Договор лизинга не подразумевает автоматический переход жилья в собственность после завершения выплат – нужно отдельное соглашение.
 
Развитие лизинга для физлиц может быть актуально после завершения программы льготной ипотеки. Есть вероятность, что лизинговые компании смогут заключать более выгодные контракты с застройщиками жилья, в отличие от банков они не так зарегулированы.

@MarketOverview

​​🔸Банк Уралсиб с 7 декабря ухудшает условия переводов в долларах: повышается минимальная сумма перевода и комиссия за зачисление из другого банка.

исходящий SWIFT
• $10.000 - минимальная сумма перевода - было $5.000
Раньше вообще не было ограничений по сумме, но ровно две недели назад началась дедолларизация: появился минималка $5k и повысилась комиссия за перевод 0,7% min $/€300 max $/€600. В новых тарифах комиссия за свифт пока сохраняется на прежнем уровне.

входящий SWIFT
• 1% min $150 - было 1% min $75
Комиссия за зачисление евро осталась без изменений - фикс €25 на любую сумму

Если у вас еще нет счетов в Уралсибе, то можете заказать дебетовую карту Прибыль и возможность выиграть iPhone 14 (в розыгрыше могут принять участие новички и действующие клиенты). Что нужно сделать:
- заказать карту по специальной ссылке;
- подписаться на Уралсиб в Tg или Vk;
- до 21 декабря потратить 15000 руб;
- до 31 декабря банк выберет 10 случайных победителей и вручит новенькие iPhone 14 в фиолетовом цвете
Коротко о карте: бесплатное обслуживание при тратах от 10000 руб/мес или 99 руб/мес; для новичков 11% годовых на остаток

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

Утро начинается не с кофе 🤬

🔹Президент России подписал указ, разрешающий ООО Яндекс.Маркет Лаб приобрести допэмиссию акций Яндекс Банка - 250 млн обыкновенных акций.

100% Яндекс Банка принадлежит Яндекс.Маркет Лабу. Вся допэмиссия будет реализована по закрытой подписке, то есть акции выкупит собственник. Таким образом банк будет докапитализирован. @MarketOverview

📲В мобильном приложении банка ВТБ со вчерашнего вечера сбой в работе мобильного приложения. Обещают устранить сегодня до 12:00

@MarketOverview

UPD комментарий по сбою - ВТБ для РБК:
«В настоящее время технологическая инфраструктура ВТБ находится под беспрецедентной кибератакой из-за рубежа. Она стала крупнейшей не только в этом году, но и за все время работы банка. Системы банка работают в штатном режиме. Данные клиентов защищены от внешнего вмешательства, они находятся во внутреннем периметре технологической инфраструктуры банка» @MarketOverview

​​💰Доля рубля в международной торговли России выросла втрое
 
ЦБ сообщает: за девять месяцев 2022 года доля доллара в расчетах по российскому экспорту сократилась с 52 до 34%, а доля расчетов в рублях выросла с 12,3 до 32,4%. Доля юаня в экспорте приблизилась к евро. К концу сентября на евро пришлось 19% расчетов (в начале года около 35%), на юань — 14 против 0,4%.
 
👉🏻Сокращение использования доллара и евро во внешней торговле произошло на фоне санкций со стороны США и ЕС. Росту расчетов в юане и рублях способствовало перераспредление торговых потоков на азиатское направление. И хотя значительная часть платежей остается в долларах и евро, эти платежи существенно затруднены из-за санкций и отключения части банков от SWIFT.
 
Основной вклад в рост доли рубля внесла замена валют расчетов в уже заключенных контрактах для минимизации рисков блокировок на фоне санкций. Эксперты поясняют, что компании продолжают платить в евро, просто перед оплатой конвертируют их в рубли. Дополнительный фактор роста доли рубля — новые рублевые контракты.
 
🔹Эксперты говорят о важности всестороннего перехода на нац.валюты — и в экспорте, и в импорте, и в платежах финансового характера (погашение внешних долгов, оплата долей в компаниях и проч.). Среди сложностей перехода называется меньшая развитость рынков этих валют по сравнению с рынками «недружественных». ЦБ отмечает, что многие из «дружественных» валют являются неконвертируемыми или ограниченно конвертируемыми. По итогам августа Россия стала третьей страной в мире по объему офшорных платежей в юанях, проходящих за пределами Китая. На ее долю в общем объеме платежей в юанях за пределами КНР пришлось 4,3%. На первых местах Гонконг (71,14) и Великобритания (5,75%). Но осенью доля России в расчетах офшорным юанем сократилась (до 3,58% в сентябре и до 3,33% в октябре), и теперь по этому показателю третье место в мире занимает Сингапур (3,82%).
 
🔹Эксперты прогнозируют: за рубежом не так много рублей. Вдальнейшем с экспортерами будут договариваться об обмене на российском рынке валюты на рубли перед сделкой. Основной процесс перехода именно на рубль как на основную валюту расчетов, вероятно, приближается к концу. На выходе должно получиться соотношение, которое будет похоже на новую географическую структуру внешней торговли. В этой структуре еще остается потенциал наращивания экспорта в страны ЕАЭС, но эти поставки не будут расти с прежней скоростью. Также Россия полностью не отказывается от торговли с Европой. Скорее всего, доля рубля продолжит расти, но превысит сумму весов недружественных валют только в течение следующих 12–18 месяцев. В экспорте у страны по-прежнему будет доминировать сырье, цены на которое часто устанавливаются в долларах или евро.

@MarketOverview

🦊 MetaMask могут отказаться от работы с iOS

Все дело в 30% комиссии Apple внутри экосистемы iOS, которая должна взиматься со всех транзакций (в том числе при переводе NFT), что просто невозможно. Эта "загвоздка" уже привела к удалению функции перевода NFT в приложении кощелька от криптобиржи Coinbase, а сооснователь MetaMask пригрозил отказом от работы с экосистемой iOS:
"Oh I'll absolutely stand in solidarity here, I assume MM and every other wallet is next. I'm ready to dump the Apple ecosystem. The 30% tax is an abuse of monopoly. @ tim_cook has donned the Big Brother screen."
(О, я буду абсолютно солидарен здесь, я предполагаю, что ММ и все остальные кошельки будут следующими. Я готов сбросить экосистему Apple. Налог в 30% — это злоупотребление монополией. @ tim_cook надел экран Большого Брата.)

@MarketOverview

☑️ Автоматическим согласиям на дополнительные услуги в кредитных договорах не место

ЦБ еще в сентябре давал пояснения, что практика кредитных роганизаций, когда в кредитной документации есть пункт о несогласии на оформление дополнительных услуг и отсутствие там "галочки" говорит о желании заемщика оформить услугу, является недопустимой и так делать не стоит.
Вчерашние разъяснения "проливают свет" на оформление потребительских кредитов посредством дистанционных каналов связи (мобильные и интернет банки, телефонный разговор) и, вот так сюрприз, автоматически проставлять галочки на оформление дополнительных услуг даже в подобных договорах нельзя (автоматическое согласие не является "явно и осознанно выраженным").

Интересно, как изменятся предоставляемые услуги банков в связи с этими разъяснениями🤔 Если есть актуальная информация - добро пожаловать в чат.

@MarketOverview

🇪🇺 Анонс 9 пакета санкции ЕС против России.
Через источники журналистов различных изданий появляются подробности нового 9 пакета европейских санкций. Собрали всё, что известно на сегодняшний день:

• запрет на транзакции с 3 российскими банками, соответственно отключение от SWIFT;
• запрет на новые инвестиции в горнодобывающую промышленность России, предполагается наличие исключений - FT;
• под санкции могут попасть 180 юр. лиц и физ. лиц, занятых в техонологическом, финансовом и медиа секторах - politico.eu;
• ограничения на российский сектор производства беспилотных летательных аппаратов
bloomberg;
• запрет на вещание 4 телеканалов;
• экспортный контроль над продукцией на сумму более 2,3 млрд евро;
• запрет на сделки с российскими компаниями по маркетингу и исследованию рынка

Сейчас от SWIFT отключены ВТБ, Открытие, Совкомбанк, ПСБ, Новикомбанк, Сбер, РСХБ, МКБ, ВЭБ РФ, Россия. Скорее всего в новый список попадут те банки, которые и сейчас фактически не могут работать по свифту, например, из-за нахождения в SDN-листе США. Думаю, будет без громких анонсов.

@MarketOverview