Схема акционеров Центр-Инвест банка (Ростов-на-Дону) типична для российского банка двадцатилетней давности, когда зарубежные капиталы инвестировали в Россию. Тогда было престижно иметь в акционерах крупного иностранного инвестора. Сегодня сделки по купле-продаже иностранных долей в российских банках ограничены.

Акционеры Центр-Инвест банка:
• 20% принадлежат супругам Высоковым Василию и Татьяне, занимающими посты председателя и члена Совета директоров;
• 17,8% - Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР, Великобритания);
• 14,6% - Немецкое общество по инвестициям и развитию (DEG, Германия);
• 9,4 акционеры-миноритарии;
• 9,1% Erste Group Bank AG (Австрия);
• 9,1% под управлением УК responsAbility Participations AG (Швейцария);
• 8,2% под управлением фондов Firebird Харви Савинкина. В их управлении находятся 6,86% российского НБД-Банка, с которым идут постоянные арбитражные суды из-за того, что мажоритарный собственник обделяет их дивидендами;
• 6,8% - Rekha Holdings Limited (Кипр), акции которой принадлежат фонду RenFin Limited (BVI). Фондом управляет Renasset Investment Management Limited (Каймановы острова). У них есть другой фонд RenFin II Limited, который владеет 5,56% акций российского Челиндбанка;
• 3% Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft (Австрия)

@MarketOverview
О каких банках вы бы хотели еще узнать?

🔹Газпромбанк с 5 декабря запускает переводы в китайских юанях. Комиссия на переводы в CNY будет ниже, чем по долларам и евро:
• 3% min ₽3.000 max ₽15.000
• 1% min ₽3.000 max ₽15.000 - для VIP и Private banking
Для сравнения переводы в USD и EUR 3% min ₽30.000 max ₽60.000

Покупать юани можно с сервиса Газпромбанк Инвестиции и выводить за фиксированую плату 100 рублей на счет в Газпромбанке.

У Газпромбанка есть возможность выпустить карту UnionPay к счету RUB или CNY и вернуть кэшбеком плату за выпуск:
- заказываем до 31.01.2023 карту UnionPay по специальной ссылке;
- списывается плата ₽5.000 за выпуск
- 3 месяца подряд оплачивать по карте покупки;
- при покупках от 50.000₽/мес вернётся 5000 рублей, то есть карта получится бесплатно.
- при покупках от 10.000₽/мес вернётся 3000 рублей, то есть карта обойдётся в 2000 рублей.
Другие возможности стать клиентов ГПБ: бесплатная дебетовую карта «Умная карта», накопитeльный счет) под 10% годовых.

тариф | @MarketOverview

Кто владеет Морским банком. Главный акционер Морского банка (Москва) - Сергей Генералов, бывший министр топлива и энергетики России, экс-депутат Госдумы. Генералов контролирует 99,84% акций банка через российскую ООО Агентство инвестиций и развития ТЭК и SVG INVESTMENTS CORP, зарегистрированной на Британских Виргинских островах.

Генералов ранее владел крупными активами, но продал их: в 2012 году продал 52% транспортной компании FESCO, в 2017 продал 9,99% в нефтесервисной компании IG Seismic Services Plc. группе банка ФК Открытие за $1,4 млн, в 2018 году продал IT-компанию "Транзас" финской Wartsila за €179 млн
@MarketOverview
данные актуальны на 15.11.2021

📢Banking news

🔻Клиентка банка ВТБ взыскала с банка ВТБ за длительную блокировку карты. В феврале 2021 жительница Свердловской области заметила, что с ее счета начали списываться деньги. Сразу после первого смс-сообщения она позвонила в поддержку, объяснила ситуацию и попросила заблокировать карту, но колл-центр постоянно переключал ее с одного оператора на другого, процесс затянулся. В итоге со счета мошенники успели снять все деньги - 262 237 руб. Банк оставил претензию клиента без внимания, только через финуполномоченного удалось оспорить два перевода и взыскать с банка 64,8 тыс руб. Далее через Кранотурьинский городской суд клиентке удалось взыскать еще 36,7 тыс руб штрафа и 5 тыс. руб за компенсацию морального вреда.

🔸АКРА поместило прогноз по рейтингу РН-Банка на пересмотр и изменило его со стабильного на развивающегося, рейтинг подтвержден на уровне AAA(RU)
Причина: ожидаемая смена собственников банка. АВТОВАЗ планирует выкупить у Юникредита и автохолдинга Рено-Нисан 100% акций РН-Банка, президент России уже одобрил сделку
🔸Собрание акционеров банка Хлынов (Киров) утвердило выплату дивидендов за 2021 года в размере 250 млн руб или 20,67 руб на одну акцию
В июне Банк России рекомендовал банкам отказаться от выплат дивидендов и премий топ-менеджерам для "поддержания финансовой устойчивости кредитных организаций в условиях структурной трансформации российской экономики". Срок действия рекомендации ЦБ - до конца 2022 года. В июле глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила об исключениях: допускается выплат, только «если у банка хорошее состояние, и при этом они не пользуются регуляторными послаблениями».
99,56% акций принадлежит Ирине Березиной и ее членам семьи
🔸Ситибанк продолжает сворачивать предоставление услуг розничным клиентам: 2 декабря прекращен обмен Бонусов и Селектов на промокоды Ozon, с 2 января 2023 года прекращается предоставление услуги Citi Express - программа льготного проезда в московском метро.

🔹Госкорпорация ДОМ РФ (владелец банка ДОМ РФ) получит большую часть зданий тюрьмы Кресты, находящейся в центре Санкт-Петербурга. ДОМ РФ должен будет продать объект и 80% выручки направить «НПО Уголовной-исправительной системы»

@MarketOverview

Всё, что надо знать, при покупке структурных облигаций в Открытие Брокере @MarketOverview

🏙️Новый механизм лизинга жилья от государства

В проекте стратегии развития финанского рынка России представлен новый механизм лизинга жилья. В Минфине отметили, что будут прорабатывать развитие рынка лизинга жилья, предусматривающего в том числе возможность поэтапной покупки с условием аренды невыкупленной части.
 
✔️Покупать жилье с помощью лизинга в России разрешено с 2011 года, одна пока — это единичные сделки. По данным Эксперт РА, в октябре 2022 на сегмент недвижимости приходилось 4% лизингового портфеля или 248 млрд руб. В основном это касается коммерческой недвижимости для юр. лиц.

При покупке квартиры в лизинг компания оценивает платежеспособность клиента и ликвидность квартиры. При соблюдении всех условий компания выкупает объект: заключается трехсторонний договор, по которому в течение определенного срока клиент должен выкупить квартиру. После этого, как и при покупке квартиры в ипотеку, покупатель оплачивает первоначальный взнос, а остальную сумму переводит частями.

↗️Теоретически компании могут заключать договор лизинга жилья с минимальным взносом, поскольку этот рынок менее зарегулирован, чем банковский. Но на практике первоначальный взнос по договорам лизинга составляет до 40%, а срок выкупа не более пяти лет.

Ставки по лизингу жилья выше, чем по ипотеке. Это объясняется получением средств не от населения, а от банков. Использование рыночных инструментов сейчас затруднительно, поэтому лизинговые компании не смогут предлагать банковский уровень ипотеки. Если ставка лизинга и дальше будет выше, чем по ипотеке, то вряд ли этот механизм будет пользоваться спросом.
 
Минусы механизма лизинга:
🔹Договор лизинга предполагает ежегодную индексацию цены сделки. Клиенту надо требовать установления предельного коэффициента изменения стоимости квартиры.
🔹Квартира на период выплат остается в собственности у лизингодателя. При аресте и банкротстве клиент может лишиться квартиры.
🔹Договор лизинга не подразумевает автоматический переход жилья в собственность после завершения выплат – нужно отдельное соглашение.
 
Развитие лизинга для физлиц может быть актуально после завершения программы льготной ипотеки. Есть вероятность, что лизинговые компании смогут заключать более выгодные контракты с застройщиками жилья, в отличие от банков они не так зарегулированы.

@MarketOverview

​​🔸Банк Уралсиб с 7 декабря ухудшает условия переводов в долларах: повышается минимальная сумма перевода и комиссия за зачисление из другого банка.

исходящий SWIFT
• $10.000 - минимальная сумма перевода - было $5.000
Раньше вообще не было ограничений по сумме, но ровно две недели назад началась дедолларизация: появился минималка $5k и повысилась комиссия за перевод 0,7% min $/€300 max $/€600. В новых тарифах комиссия за свифт пока сохраняется на прежнем уровне.

входящий SWIFT
• 1% min $150 - было 1% min $75
Комиссия за зачисление евро осталась без изменений - фикс €25 на любую сумму

Если у вас еще нет счетов в Уралсибе, то можете заказать дебетовую карту Прибыль и возможность выиграть iPhone 14 (в розыгрыше могут принять участие новички и действующие клиенты). Что нужно сделать:
- заказать карту по специальной ссылке;
- подписаться на Уралсиб в Tg или Vk;
- до 21 декабря потратить 15000 руб;
- до 31 декабря банк выберет 10 случайных победителей и вручит новенькие iPhone 14 в фиолетовом цвете
Коротко о карте: бесплатное обслуживание при тратах от 10000 руб/мес или 99 руб/мес; для новичков 11% годовых на остаток

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

Утро начинается не с кофе 🤬

🔹Президент России подписал указ, разрешающий ООО Яндекс.Маркет Лаб приобрести допэмиссию акций Яндекс Банка - 250 млн обыкновенных акций.

100% Яндекс Банка принадлежит Яндекс.Маркет Лабу. Вся допэмиссия будет реализована по закрытой подписке, то есть акции выкупит собственник. Таким образом банк будет докапитализирован. @MarketOverview

📲В мобильном приложении банка ВТБ со вчерашнего вечера сбой в работе мобильного приложения. Обещают устранить сегодня до 12:00

@MarketOverview

UPD комментарий по сбою - ВТБ для РБК:
«В настоящее время технологическая инфраструктура ВТБ находится под беспрецедентной кибератакой из-за рубежа. Она стала крупнейшей не только в этом году, но и за все время работы банка. Системы банка работают в штатном режиме. Данные клиентов защищены от внешнего вмешательства, они находятся во внутреннем периметре технологической инфраструктуры банка» @MarketOverview

​​💰Доля рубля в международной торговли России выросла втрое
 
ЦБ сообщает: за девять месяцев 2022 года доля доллара в расчетах по российскому экспорту сократилась с 52 до 34%, а доля расчетов в рублях выросла с 12,3 до 32,4%. Доля юаня в экспорте приблизилась к евро. К концу сентября на евро пришлось 19% расчетов (в начале года около 35%), на юань — 14 против 0,4%.
 
👉🏻Сокращение использования доллара и евро во внешней торговле произошло на фоне санкций со стороны США и ЕС. Росту расчетов в юане и рублях способствовало перераспредление торговых потоков на азиатское направление. И хотя значительная часть платежей остается в долларах и евро, эти платежи существенно затруднены из-за санкций и отключения части банков от SWIFT.
 
Основной вклад в рост доли рубля внесла замена валют расчетов в уже заключенных контрактах для минимизации рисков блокировок на фоне санкций. Эксперты поясняют, что компании продолжают платить в евро, просто перед оплатой конвертируют их в рубли. Дополнительный фактор роста доли рубля — новые рублевые контракты.
 
🔹Эксперты говорят о важности всестороннего перехода на нац.валюты — и в экспорте, и в импорте, и в платежах финансового характера (погашение внешних долгов, оплата долей в компаниях и проч.). Среди сложностей перехода называется меньшая развитость рынков этих валют по сравнению с рынками «недружественных». ЦБ отмечает, что многие из «дружественных» валют являются неконвертируемыми или ограниченно конвертируемыми. По итогам августа Россия стала третьей страной в мире по объему офшорных платежей в юанях, проходящих за пределами Китая. На ее долю в общем объеме платежей в юанях за пределами КНР пришлось 4,3%. На первых местах Гонконг (71,14) и Великобритания (5,75%). Но осенью доля России в расчетах офшорным юанем сократилась (до 3,58% в сентябре и до 3,33% в октябре), и теперь по этому показателю третье место в мире занимает Сингапур (3,82%).
 
🔹Эксперты прогнозируют: за рубежом не так много рублей. Вдальнейшем с экспортерами будут договариваться об обмене на российском рынке валюты на рубли перед сделкой. Основной процесс перехода именно на рубль как на основную валюту расчетов, вероятно, приближается к концу. На выходе должно получиться соотношение, которое будет похоже на новую географическую структуру внешней торговли. В этой структуре еще остается потенциал наращивания экспорта в страны ЕАЭС, но эти поставки не будут расти с прежней скоростью. Также Россия полностью не отказывается от торговли с Европой. Скорее всего, доля рубля продолжит расти, но превысит сумму весов недружественных валют только в течение следующих 12–18 месяцев. В экспорте у страны по-прежнему будет доминировать сырье, цены на которое часто устанавливаются в долларах или евро.

@MarketOverview

🦊 MetaMask могут отказаться от работы с iOS

Все дело в 30% комиссии Apple внутри экосистемы iOS, которая должна взиматься со всех транзакций (в том числе при переводе NFT), что просто невозможно. Эта "загвоздка" уже привела к удалению функции перевода NFT в приложении кощелька от криптобиржи Coinbase, а сооснователь MetaMask пригрозил отказом от работы с экосистемой iOS:
"Oh I'll absolutely stand in solidarity here, I assume MM and every other wallet is next. I'm ready to dump the Apple ecosystem. The 30% tax is an abuse of monopoly. @ tim_cook has donned the Big Brother screen."
(О, я буду абсолютно солидарен здесь, я предполагаю, что ММ и все остальные кошельки будут следующими. Я готов сбросить экосистему Apple. Налог в 30% — это злоупотребление монополией. @ tim_cook надел экран Большого Брата.)

@MarketOverview

☑️ Автоматическим согласиям на дополнительные услуги в кредитных договорах не место

ЦБ еще в сентябре давал пояснения, что практика кредитных роганизаций, когда в кредитной документации есть пункт о несогласии на оформление дополнительных услуг и отсутствие там "галочки" говорит о желании заемщика оформить услугу, является недопустимой и так делать не стоит.
Вчерашние разъяснения "проливают свет" на оформление потребительских кредитов посредством дистанционных каналов связи (мобильные и интернет банки, телефонный разговор) и, вот так сюрприз, автоматически проставлять галочки на оформление дополнительных услуг даже в подобных договорах нельзя (автоматическое согласие не является "явно и осознанно выраженным").

Интересно, как изменятся предоставляемые услуги банков в связи с этими разъяснениями🤔 Если есть актуальная информация - добро пожаловать в чат.

@MarketOverview

🇪🇺 Анонс 9 пакета санкции ЕС против России.
Через источники журналистов различных изданий появляются подробности нового 9 пакета европейских санкций. Собрали всё, что известно на сегодняшний день:

• запрет на транзакции с 3 российскими банками, соответственно отключение от SWIFT;
• запрет на новые инвестиции в горнодобывающую промышленность России, предполагается наличие исключений - FT;
• под санкции могут попасть 180 юр. лиц и физ. лиц, занятых в техонологическом, финансовом и медиа секторах - politico.eu;
• ограничения на российский сектор производства беспилотных летательных аппаратов
bloomberg;
• запрет на вещание 4 телеканалов;
• экспортный контроль над продукцией на сумму более 2,3 млрд евро;
• запрет на сделки с российскими компаниями по маркетингу и исследованию рынка

Сейчас от SWIFT отключены ВТБ, Открытие, Совкомбанк, ПСБ, Новикомбанк, Сбер, РСХБ, МКБ, ВЭБ РФ, Россия. Скорее всего в новый список попадут те банки, которые и сейчас фактически не могут работать по свифту, например, из-за нахождения в SDN-листе США. Думаю, будет без громких анонсов.

@MarketOverview

🔹В чатах по IB и переводам сообщают, что переводы в китайских юанях из БКС Банка на брокерские счета в InteractiveBrokers возобновились.

На прошлой неделе БКС Банк ограничил переводы в CNY из-за ограничений со стороны банка-корреспондента, оставив возможность переводов только самому себе, для оплаты учебы и медицинских услуг при наличие договора. Некоторые клиенты всё равно пробовали отправлять, и часть отправленных в четверг-пятницу переводов дошла.

Напомню комиссии по CNY:
• 0 за вывод с БКС Брокера на БКС Банк;
• 0 за хранение и обслуживание в БКС Банке;
• комиссия за валютный перевод зависит от пакета:
- 1% min ¥200 max ¥1500 ПУ Лайт, Комфорт, Премиум
- 0,5% miin ¥200 max ¥1000 ПУ Элит, Ультра

Открыть бесплатный счет в БКС

@MarketOverview

⚡️⚡️⚡️Банк ВТБ приостанавливает выплату купона по субордам в рублях, долларах, евро

Суборды продавались квалифицированным инвесторам, но Правление банка решило не платить очередной купон. ВТБ может отказать от выплаты купона и никаких санкций за это не будет, купон не накапливается и не возмещается.

Ищите свои бумаги - список:

RU000A102QJ7
RU000A102QL3
RU000A102QM1
RU000A102QN9
RU000A1034P7
RU000A1034Q5
RU000A103S89
RU000A103S97
RU000A103SA0
RU000A103SB8
RU000A103SC6
RU000A104JW1
UPD: + XS0810596832

@MarketOverview

🔥UPD: ВТБ также приостановил выплату купона по бессрочной субординированной еврооблигации XS0810596832 в долларах. ВТБ обещает восстановить выплату купона, если возобновится выплата дивидендов по обыкновенным акциям

Знаменитый перпечуал ВТБ был выпущен 6 августа 2012 года объёмом $2,25 млрд, по нему клиенты получали раз в полгода купон по ставке 9,5% в долларах. 6 декабря 2022 года - была первая дата колл-опциона, после которой ставка должна была поменяться на (доходность по 10-летней трежерис + 8,067%) и могла меняться через каждые 10 лет

@MarketOverview

Дополним недавнюю хронологию https://news.1rj.ru/str/MarketOverview/9345

октябрь 2022
Костин: «По дивидендной политике ситуация более сложная будет в этом году. Вы знаете, дивиденды нами, скорее всего, не будут платиться, потому что капитал банка пострадал. Я думаю, в ближайшие годы это будет накладывать отпечаток определенный на возможность банка выплачивать большие дивиденды»

🔹6 декабря 2022 г.
ВТБ приостанавливает выплату купона по субордам. Выплата купона по бессрочной субординированной еврооблигации XS0810596832 может быть восстановлена, если возобновится выплата дивидендов по обыкновенным акциям

конец 2022
ВТБ покупает банк ФК Открытие

@MarketOverview

Мы посчитали, сколько сэкономило ВТБ вчерашнее решение не платить купоны по субордам - 16,14 млрд руб

А на покупку банка ФК Открытие до конца года ВТБ планирует потратить 368,715 млрд руб @MarketOverview

Средняя максимальная ставка по депозитам выше 7,3%

С 3 декады июля максимальная ставка по депозитам была ниже 7% и во 2 декаде ноября ставка снова вернулась выше 7% (7,061%). За показтелем следит ежедекадный мониторинг процентных ставок ЦБ на основании данных топ-10 крупнейших банков РФ (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, банк «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Тинькофф», Промсвязьбанк и Совкомбанк) и в третье декаде ноября ставка выросла сразу до 7,295%.

@MarketOverview