📢Banking news

🔻ЦБ выписал штрафы банку ФК Открытие, Тинькофф и Ренесанс Кредиту за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа 30-50 тыс. руб.
По моим подсчетам Открытие допустило уже 355 нарушений при работе с кредитными историями, Тинькофф - 77, Ренессанс Кредит - 2
🔻ЦБ оштрафовал Совкомбанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). Размер штрафа не указывается, по КоАП для юр. лиц могут быть оштрафованы на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ вынес очередной штраф Совкомбанку за нарушение правил приобретения более 30% акций ОАО (ст. 15.28 КоАП), размер каждого для юр. лиц составляет от 50 до 500 тыс. руб. Это уже четвертый штраф, регулятор не уточняет подробности, но из последних публичных сделок это могли быть поглощения Банк НФК и Банк Восточный


🔸АКРА изменило прогноз по рейтингу НК Банка со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне B+(RU)
Причины: рост доли проблемной и потенциально проблемной задолженности
90% акций банка принадлежит Виктору Григорьеву и его детям Арсению и Ксении, 10% - Сергею Смирнову
🔸АКРА изменила прогноз по рейтингу банка ФК Открытие со стабильного на статус «на пересмотре - развивающийся», рейтинг подвтержден на уровне AA(RU)
причина: смена собственника
🔸Эксперт РА поместил рейтинг Москоммерцбанка под наблюдение, сам рейтинг подтвержден на уровне ruB+, прогноз стабильный
причина: смена собственника
🔸ЦБ аннулировал лицензию Ю Би Эс Банка на депозитарную деятельность по заявлению банка.
🔸ЦБ аннулировал лицензию Камского коммерческого банка (Камкомбанк) на брокерскую деятельность по заявлению банка

🔹Георгий Горшков перешел на работу в Росгосстрах и может его возглавить. Горшков в 2007-2012 г.г. возглавял розничный бизнес ВТБ24, в 2016-2020 был зампрезидента Почта Банка, входил в совет директоров ВТБ Страхования. Последние полтора года работал над проектом цифрового страхования «Пульс» на основе страховой компании «Тюмень-Полис» при участии ВТБ.
🔹26 декабря сформирован новый наблюдательный совета банка ФК Открытие, из которого вышли сотрудники ЦБ. С 1 января 2023 операционный контроль над банком переходит к новой команде вместе с Михаилом Алексеевым, сформированной новым собственником банком ВТБ. Открытие покидают Михаил Задорнов, Дмитрий Левин, Надия Черкасова, Светлана Емельянова, Наталья Смирнова, Виктор Николаев и Ирина Кремлева.
🔹Промсвязьбанк купил акции СМП Банк, принадлежащие Аркадию и Борису Ротенбергам. Братьям принадлежало около 93%. В сделку все дочерние структуры, включая Мособлбанк, СМП-Страхование, СМП-факторинг, Тяжпромлизинг.
По данным Ъ сделка была закрыта сегодня за 46 млрд руб, что приблизительно соответствует размеру капитала. Что стало с долями других акционеров: ООО «Посейдон» (3,3%), «Альтекс» (0,8%) и Елена Рузяк (0,678%) - неизвестно.

@MarketOverview

Тинькофф Инвестиции сконвертировали швейцарские франки в рубли

Национальный Клиринговый Центр (НКЦ) сконвертировал все имеющиеся на счетах Тинькофф банка швейцарские франки клиентов в рубли. Теперь ими можно свободно распоряжаться.

По какому курсу?
Сделки на всех инвестиционных счетах прошли 29 декабря 2022 года как внебиржевые продажи CHF по курсу 76,6116 рублей за 1 CHF.

Начнутся ли торги франками?
Биржа не возобновляет торги франками. Это разовая операция в соответствии с правилами клиринга.

Смогу ли я вывести франки с брокерского счета?
В результате конверсии всех франков в рубли на счетах клиентов не останется CHF, то есть выводить будет нечего. Полученными взамен франков рублями можно распоряжаться без ограничений.

Как сделка будет отображаться у клиентов?
В брокерском отчете у клиентов появится внебиржевая сделка по продаже франков. Рублевая секция пополнится на сумму сконвертированных франков.

Почему так долго?
20 июня, сразу после остановки торгов франками на Московской бирже, мы направили в НКЦ платежные поручения на вывод всех клиентских франков на счет нашего банка-корреспондента, однако денежные средства получили только сейчас. Разблокировка франков — это результат взаимодействия и совместной работы НКЦ, Тинькофф и других участников рынка.

​​🎅⭐️🎉 Итоги и поздравления

Канал вырос c 23k+ до 33,7k+ подписчиков
Хочу выразить всем старичкам огромная благодарность за то, что остаетесь и цените то, о чем пишу, и добро пожаловать всем новичкам - задавайте вопросы в комментариях, всегда готов ответить.

Появился чат mrktovrvw
Я всегда был против комментариев, пропагандируя идею, нравится - читай, не нравится - отписка. Но оказывается комментарии открыли возможность делиться новыми мнениями, новостями, идеями, отдельное спасибо за замечания по орфографии и пунктуации.

Новая тема SWIFT-переводов
Это стало самой востребованной темой постов, которой подписчики делилилсь в своих чатах, каналах и в личных сообщениях. Пост с комиссиями по валютным переводам практически ежедневно обновлялся и дополнялся новой информацией, как итог: более 100k просмотров, подписчики поделились 6358 раз в личных сообщениях, 21 канал сделал репост. Оказалось, что некоторые банки не любят делиться изменениями в тарифах человеческим языком, а стараются скрыть нововведения за 200-страничными пдфками - мол сам ищи и разбирайся, все регуляторные требования мы выполнили.

Нас цитируют Банки ру, Forbes, РБК, ТАСС
Хочу поблагодарить Данила Кляхина Banki ru, Елену Тофянюк @forbesglobalrus, журналистов из @rbc_news, @selfinvestor и @tass_agency за ваши упоминания. Это было очень важно и нужно для нас в этом году. Спасибо, что читаете и цените!

Желаю всем в новом году здоровья, финансового благополучия и простого человеческого счастья. Начинайте быть лучше версией себя. С Новым годом!

@MarketOverview

3,7 млн руб, $50 тыс. и Toyota Camry - взятка работнику Россельхозбанка

С ноября 2016 по декабрь 2017 руководитель томского отделения Россельхозбанка Игорь Шелевой получил от двух предпринимателей взятку 3,7 млн руб, $50 тыс. и Toyota Camry за заключение двух мировых соглашений по кредитному договору. Позже эти предприниматели пошли во власть: Александр Терещенко стал главой Томского района, Сергей Агеев - депутатом Томской Думы.

Проблемы у чиновников начались в 2022 году, тогда вскрылась история со взяткой и еще ряд эпизодов. Агеева обвиняли в незаконном хранении оружия и мошенничестве, он продал трактор за 1,2 млн руб с поддельными номерами. В ноябре 2022 был задержан Терещенко за подтсрекательство к злоупотреблению должностными полномочиями. По версии следствия Терещенко заставил замглаву Томского района Дениса Празукина принять работы по строительству школы и подписать счета на оплату, несмотря на наличие более 20 неустраненных предписаний.

Бывший директор томского РСХБ Игорь Шелевой признал вину и получил 1 год условно за «злоупотребление должностными полномочиями». Шелевой одобрил кредитную линию до 100 млн руб, зная о невозврате. Это был целевой кредит по госпрограмме, по которой компания получила госсубсидию 2,2 млн руб.

@MarketOverview

🔻СДМ-Банк с 9 января повысил комиссию за валютные переводы

USD/EUR и в других валютах
• 1,5% min $/€100 max $/€700 - было 1,5% min $/€70 max $/€700

CNY, TRY, GBP отдельно - без изменений;
Также из тарифов исчезла услуга «Срочный перевод в день приёма заявления», ранее банк принимал такие заявления только по переводам в евро и брал доплату $30

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тариф | @MarketOverview

По данным НБКИ, уровень одобрения заявок на потребительское кредитование в ноябре 2022 года составил чуть более 17%😳
Средний уровень в 2022 году составил 26%, что, на первый взгляд, демонстрирует не такое сильное снижение с 31% января 2022, но правильней смотреть на эффект событий сентября, который пока только усиливается. Интересно, что информация об отказах мужчинам может (или уже) найти отражение в этих данных.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻26 декабря был ограблен тюменский офис БКС Банка. В 5 утра преступники проникли в офис БКС Премьер на ул. Республики, 156, сломали металлическую решетку, отжали плстиковое окно, подобрали ключ к сейфу и вынесли около миллиона рублей, а также неизвестную сумму в долларах и евро. На ограбление ушло 2 минуты
🔻ЦБ оштрафовал на 350 тыс. руб АО ГФТ ПИФ за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).


🔸Новым председателем правления банка ФК Открытие стал Михаил Алексеев
С 2008 по 2020 г.г. Алексеев возглавлял Юникредитбанк, далее ушел на работу в ЦБ: возглавлял департаменты наличного денежного обращения и финансового оздоровления, и возглавлял совет директоров УК ФКБС
🔸Бывший глава ФСБ по Приморскому краю генерал-майор Игорь Стручков вышел на работу в Промсвязьбанк. Должность не указывается, состав топ-менеджмента засекречен, за исключением главы банка Петра Фрадкова.
🔸Бывший глава СМП Банка Александр Левковский может возглавить Абсолют Банк - Ъ. Пока официального подтверждения нет. Пресс-служба Абсолюта заявляет, что действующий руководитель Татьяна Ушкова остаётся работать в должности предправления в 2023 году.
🔸Эксперт РА поместил рейтинг СМП Банка «под наблюдение», рейтинг подтвержден на уровне ruА, прогноз стабильный
причина: продажа Промсвязьбанку
🔸Сбербанк продал доли в компании SberDevices (ООО СалютДевайсы), размер сделки не уточняется. В августе компания сменила название - прежнее СберДевайсы. Сбер заявлял, что ребрендинг не связан с предстоящей продажей, причина - расширение стратегии голосового помощника «Салют» за счет B2B-продуктов.
В день продажи SberDevices купил разработчика российских процессоров Элпитех

@MarketOverview

🤦‍♀️26-летний главный клиентский менеджер банка ВТБ Влад увлёкся ставками в 2020 году. К октябрю 2022 он ушел в минус ~3 млн руб. В это время к нему обратилась клиентка, чтобы переоформить депозит на 1,822 млн руб. Менеджер банка зашел под своим логином и паролем в систему, «закрыл» депозит и перевел все деньги на счет своей бабушки в ВТБ.

Деньги со счета бабушки Влад перекидывал частями на свой счёт и снова проигрывал всё на ставках. Через несколько месяцев клиентка обнаружила пропажу денег и обратилась в полицию. Менеджера ВТБ вызвали на допрос, где он и сознался.

А теперь вопрос: возместит ли ВТБ клиентке украденные его сотрудником деньги?

@MarketOverview

💳НСПК снижает штрафы в 20 раз

10 января вступает в силу документ о снижении штрафа за несоответствие МСС-кода торгово-сервисного предприятия (ТСП) той деятельности, которой оно занимается (мискодинг) — со 100 руб. до 5 руб. за операцию. Штраф 50 тыс. руб. за факт выявленного нарушения остается. Кроме того, по операциям этого ТСП пересчитывается интерчейндж по ставке в 2,35% за три месяца до нарушения.

☑️Таким образом, штраф продержался чуть больше двух месяцев. По словам экспертов, при среднем чеке в 800 руб. штраф снижается с 13% до 0,6%. А поскольку штраф оборотный, то он мог оказаться даже более существенным, чем единовременный платеж и пересчет интерчейнджа, вместе взятые.

По данным Росстата, оборот розничной торговли и общественного питания до сентября 2022 оставил 1,8 трлн руб., 200 млрд руб. в месяц. К этому времени оборот по картам МИР в РФ достиг 27%. Таким образом, на карты МПС до сих пор приходится больше двух третей оборота. Если на мискодинг приходится 0,1% от общего оборота, совокупные штрафы могут составлять миллионы в месяц.

▪️Принятое изменение призвано сбалансировать все компоненты штрафа за мискодинг. Эффективность наказания обеспечивается его неотвратимостью, а тут получался и фиксированный штраф, и пересчет интерчейнджа, сообщают эксперты. В результате, небольшой компании проще закрыться или отказаться от приема карт. С другой стороны, новая редакция правил НСПК ослабит ответственность торговых точек и эквайреров за неверное кодирование трансакций. Но участники рынка считают, что проблема стоит уже не так остро, как несколько лет и не в последнюю очередь благодаря введенным штрафам.

@MarketOverview

ЦБ опубликовал средние результаты инвестиционных портфелей по полу, возрасту и объёму. Похоже я один такой с результатом -70%
А у вас совпало?

@MarketOverview

С сегодняшнего дня банк Кыргызстан прекратил сотрудничество с системами переводов Contact и Unistream: ни отправить, ни получить. В прошлом году банк прекратил обслуживание карт Мир
релиз | @MarketOverview

💵Как изменяется роль доллара в мировой финсистеме?

По подсчетам Всемирного золотого совета (WGC) в 2022 году количество купленного золота побило рекорды за 55 лет. Всплеск покупок произошел со стороны России, Китая и ряда небольших государств, желающих увеличить свои активы. Это результат заморозки активов ЦБ РФ и растущей неопределенности финрынков США, предполагают аналитики. Санкции побудили вопрос: нужны ли стране доллары, если правительство США может конфисковать их в любой момент.

⭐️По оценкам WGC, в 2022 закуплено 673 т золота. Только в третьем квартале было закуплено около 400 т. Предполагается, что золото составляет 25% резервов ЦБ РФ. ЦБ КНР впервые с 2018 увеличил запасы золота, купив 32 т на сумму ~ $1,8 млрд. В последний раз такой уровень закупок в 1967 привел к скачку цен и краху Лондонского золотого пула резервов. Это ускорило возможную кончину Бреттон-Вудской системы, привязывающей доллар США к золоту. Система была создана в 1944 для восстановления экономики. Фактически, доллар стал мировой валютой. Когда стало ясно, что несоответствие долларов и золотым обеспечением слишком велико, президент Никсон отменил привязку к золоту.

При Бреттон-Вудской системе США всегда сдерживали факт, что соперники могли оказать давление на Вашингтон, превратив свои долларовые активы в золото. Но в сегодняшней финсистеме такой возможности нет. Страны или корпорации, занимающиеся торговлей или инвестициями и противоречащие интересам США, могут быть исключены из финсистемы путем введения санкций.

🇺🇸Так, санкции использовались для давления на европейские страны и предприятия, которые хотят торговать с Ираном. Угроза исключения нависла над теми, кто хочет развивать высокие технологии с Китаем, т.к. на эту деятельность тоже наложены санкции США. Кроме этого, глобальная роль доллара зиждется на уверенности в его стабильности. Но эта уверенность пошатнулась за 15 лет: кризис 2008, пандемия 2020, президентство Трампа, появление нефтеюаня и др. Доля доллара упала ниже 59% в мировых резервах.

▫️Массовая покупка золота означает сдвиги в финансовой системе. Пока рано говорить о замене доллара в качестве мировой резервной валюты, но уже очевидно его сокращение. Результат ожидается в геополитических последствиях.

@MarketOverview

​​🔹Петербургский социальный коммерческий банк продолжает улучшать условия переводов: с 23 января меняются комиссии за онлайн-переводы в турецких лирах и дирхамах ОАЭ

• 1% min ₺250 max ₺1500 для TRY - было 2% min ₺750 max ₺2000
• 0,1% min Dh500 max Dh1500 для AED - было 0,2% min Dh750 max Dh1500

ПСКБ один из немногих банков с широкой линейкой валют для переводов - CNY, GEL, RSD, AED, AZN, TRY, KGS, BYN, KZT, UZS, VND, однако с долларами и евро они не работают.

▫️Актуальная комиссия в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

🛢 Минэнерго РФ готовится противостоять "потолку" цен на нефть

Вчера Минэнерго опубликовало информационное сообщение, которое выглядит как угроза тем, кто попытается каким-либо образом с этим "потолком" считаться. Говорится о "дополнительных мерах", которые будут введены на основании данных мониторинга цен и дисконтов, но самое интересное, что обещают скоро раскрыть как именно этот мониторинг будет осуществляться🤔

Текущий ответ на введение "потолка" цен предполагает запрет на экспорт по контрактам, куда включено условие "потолка" цен, вне зависимости от того, какая страна выступает получателем, но цены отгрузки сильно зависят от направления (балтийские порты отгружали в среднем по 37 долл./барр., а тихоокеанские по 60 долл./барр.).

Непонятно, что же реально можно сделать с ценами на нефть в контрактах?

@MarketOverview