По данным НБКИ, уровень одобрения заявок на потребительское кредитование в ноябре 2022 года составил чуть более 17%😳
Средний уровень в 2022 году составил 26%, что, на первый взгляд, демонстрирует не такое сильное снижение с 31% января 2022, но правильней смотреть на эффект событий сентября, который пока только усиливается. Интересно, что информация об отказах мужчинам может (или уже) найти отражение в этих данных.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻26 декабря был ограблен тюменский офис БКС Банка. В 5 утра преступники проникли в офис БКС Премьер на ул. Республики, 156, сломали металлическую решетку, отжали плстиковое окно, подобрали ключ к сейфу и вынесли около миллиона рублей, а также неизвестную сумму в долларах и евро. На ограбление ушло 2 минуты
🔻ЦБ оштрафовал на 350 тыс. руб АО ГФТ ПИФ за воспрепятствование проведению проверки или неисполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП).


🔸Новым председателем правления банка ФК Открытие стал Михаил Алексеев
С 2008 по 2020 г.г. Алексеев возглавлял Юникредитбанк, далее ушел на работу в ЦБ: возглавлял департаменты наличного денежного обращения и финансового оздоровления, и возглавлял совет директоров УК ФКБС
🔸Бывший глава ФСБ по Приморскому краю генерал-майор Игорь Стручков вышел на работу в Промсвязьбанк. Должность не указывается, состав топ-менеджмента засекречен, за исключением главы банка Петра Фрадкова.
🔸Бывший глава СМП Банка Александр Левковский может возглавить Абсолют Банк - Ъ. Пока официального подтверждения нет. Пресс-служба Абсолюта заявляет, что действующий руководитель Татьяна Ушкова остаётся работать в должности предправления в 2023 году.
🔸Эксперт РА поместил рейтинг СМП Банка «под наблюдение», рейтинг подтвержден на уровне ruА, прогноз стабильный
причина: продажа Промсвязьбанку
🔸Сбербанк продал доли в компании SberDevices (ООО СалютДевайсы), размер сделки не уточняется. В августе компания сменила название - прежнее СберДевайсы. Сбер заявлял, что ребрендинг не связан с предстоящей продажей, причина - расширение стратегии голосового помощника «Салют» за счет B2B-продуктов.
В день продажи SberDevices купил разработчика российских процессоров Элпитех

@MarketOverview

🤦‍♀️26-летний главный клиентский менеджер банка ВТБ Влад увлёкся ставками в 2020 году. К октябрю 2022 он ушел в минус ~3 млн руб. В это время к нему обратилась клиентка, чтобы переоформить депозит на 1,822 млн руб. Менеджер банка зашел под своим логином и паролем в систему, «закрыл» депозит и перевел все деньги на счет своей бабушки в ВТБ.

Деньги со счета бабушки Влад перекидывал частями на свой счёт и снова проигрывал всё на ставках. Через несколько месяцев клиентка обнаружила пропажу денег и обратилась в полицию. Менеджера ВТБ вызвали на допрос, где он и сознался.

А теперь вопрос: возместит ли ВТБ клиентке украденные его сотрудником деньги?

@MarketOverview

💳НСПК снижает штрафы в 20 раз

10 января вступает в силу документ о снижении штрафа за несоответствие МСС-кода торгово-сервисного предприятия (ТСП) той деятельности, которой оно занимается (мискодинг) — со 100 руб. до 5 руб. за операцию. Штраф 50 тыс. руб. за факт выявленного нарушения остается. Кроме того, по операциям этого ТСП пересчитывается интерчейндж по ставке в 2,35% за три месяца до нарушения.

☑️Таким образом, штраф продержался чуть больше двух месяцев. По словам экспертов, при среднем чеке в 800 руб. штраф снижается с 13% до 0,6%. А поскольку штраф оборотный, то он мог оказаться даже более существенным, чем единовременный платеж и пересчет интерчейнджа, вместе взятые.

По данным Росстата, оборот розничной торговли и общественного питания до сентября 2022 оставил 1,8 трлн руб., 200 млрд руб. в месяц. К этому времени оборот по картам МИР в РФ достиг 27%. Таким образом, на карты МПС до сих пор приходится больше двух третей оборота. Если на мискодинг приходится 0,1% от общего оборота, совокупные штрафы могут составлять миллионы в месяц.

▪️Принятое изменение призвано сбалансировать все компоненты штрафа за мискодинг. Эффективность наказания обеспечивается его неотвратимостью, а тут получался и фиксированный штраф, и пересчет интерчейнджа, сообщают эксперты. В результате, небольшой компании проще закрыться или отказаться от приема карт. С другой стороны, новая редакция правил НСПК ослабит ответственность торговых точек и эквайреров за неверное кодирование трансакций. Но участники рынка считают, что проблема стоит уже не так остро, как несколько лет и не в последнюю очередь благодаря введенным штрафам.

@MarketOverview

ЦБ опубликовал средние результаты инвестиционных портфелей по полу, возрасту и объёму. Похоже я один такой с результатом -70%
А у вас совпало?

@MarketOverview

С сегодняшнего дня банк Кыргызстан прекратил сотрудничество с системами переводов Contact и Unistream: ни отправить, ни получить. В прошлом году банк прекратил обслуживание карт Мир
релиз | @MarketOverview

💵Как изменяется роль доллара в мировой финсистеме?

По подсчетам Всемирного золотого совета (WGC) в 2022 году количество купленного золота побило рекорды за 55 лет. Всплеск покупок произошел со стороны России, Китая и ряда небольших государств, желающих увеличить свои активы. Это результат заморозки активов ЦБ РФ и растущей неопределенности финрынков США, предполагают аналитики. Санкции побудили вопрос: нужны ли стране доллары, если правительство США может конфисковать их в любой момент.

⭐️По оценкам WGC, в 2022 закуплено 673 т золота. Только в третьем квартале было закуплено около 400 т. Предполагается, что золото составляет 25% резервов ЦБ РФ. ЦБ КНР впервые с 2018 увеличил запасы золота, купив 32 т на сумму ~ $1,8 млрд. В последний раз такой уровень закупок в 1967 привел к скачку цен и краху Лондонского золотого пула резервов. Это ускорило возможную кончину Бреттон-Вудской системы, привязывающей доллар США к золоту. Система была создана в 1944 для восстановления экономики. Фактически, доллар стал мировой валютой. Когда стало ясно, что несоответствие долларов и золотым обеспечением слишком велико, президент Никсон отменил привязку к золоту.

При Бреттон-Вудской системе США всегда сдерживали факт, что соперники могли оказать давление на Вашингтон, превратив свои долларовые активы в золото. Но в сегодняшней финсистеме такой возможности нет. Страны или корпорации, занимающиеся торговлей или инвестициями и противоречащие интересам США, могут быть исключены из финсистемы путем введения санкций.

🇺🇸Так, санкции использовались для давления на европейские страны и предприятия, которые хотят торговать с Ираном. Угроза исключения нависла над теми, кто хочет развивать высокие технологии с Китаем, т.к. на эту деятельность тоже наложены санкции США. Кроме этого, глобальная роль доллара зиждется на уверенности в его стабильности. Но эта уверенность пошатнулась за 15 лет: кризис 2008, пандемия 2020, президентство Трампа, появление нефтеюаня и др. Доля доллара упала ниже 59% в мировых резервах.

▫️Массовая покупка золота означает сдвиги в финансовой системе. Пока рано говорить о замене доллара в качестве мировой резервной валюты, но уже очевидно его сокращение. Результат ожидается в геополитических последствиях.

@MarketOverview

​​🔹Петербургский социальный коммерческий банк продолжает улучшать условия переводов: с 23 января меняются комиссии за онлайн-переводы в турецких лирах и дирхамах ОАЭ

• 1% min ₺250 max ₺1500 для TRY - было 2% min ₺750 max ₺2000
• 0,1% min Dh500 max Dh1500 для AED - было 0,2% min Dh750 max Dh1500

ПСКБ один из немногих банков с широкой линейкой валют для переводов - CNY, GEL, RSD, AED, AZN, TRY, KGS, BYN, KZT, UZS, VND, однако с долларами и евро они не работают.

▫️Актуальная комиссия в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

🛢 Минэнерго РФ готовится противостоять "потолку" цен на нефть

Вчера Минэнерго опубликовало информационное сообщение, которое выглядит как угроза тем, кто попытается каким-либо образом с этим "потолком" считаться. Говорится о "дополнительных мерах", которые будут введены на основании данных мониторинга цен и дисконтов, но самое интересное, что обещают скоро раскрыть как именно этот мониторинг будет осуществляться🤔

Текущий ответ на введение "потолка" цен предполагает запрет на экспорт по контрактам, куда включено условие "потолка" цен, вне зависимости от того, какая страна выступает получателем, но цены отгрузки сильно зависят от направления (балтийские порты отгружали в среднем по 37 долл./барр., а тихоокеанские по 60 долл./барр.).

Непонятно, что же реально можно сделать с ценами на нефть в контрактах?

@MarketOverview

🇧🇾С 6 января белорусский Белинвестбанк установил запрет на приём переводов из Тинькофф банка
Речь идет о переводах из России через приложение Тинькофф банка, это не свифт-переводы

В декабре от Тинькофф отключились переводы в Казахстан через Paydala. Что-то пугают такие новости.

@MarketOverview

​​🔹Сделка по продаже миноритарных долей в Экспобанке прошла в декабре 2022 года

Сама сделка прошла еще 15 декабря, о чём была сделана запись в ЕГРЮЛ. В итоге наше предположение о том, что из компании уходит гражданин США McNaughton John, не подтвердилось. Доли выкупила сама компания Морелам, в итоге теперь ей принадлежит 14,59% - было 0,53%
Пакеты уменьшились у большинства владельцев на разную величину - на фото. Однако доли нескольких владельцев не изменились: владелец Экспобанка Игорь Ким, топ-менеджер в сербском Marfin Bank ad Beograd и в чешском Max banka (бывший Expobank CZ) McNaughton John, а также Дмитрий Ганушкин и Кирилл Нифонтов

В декабре банк опубликовал новые тарифы, в которых обнулил комиссию за снятие любой суммы, поступившей от продажи долей в ООО «Морелам» без «отлёжки» 45 дней. Обычно за такое снятие берется комиссия от 2% до 20% в зависимости от суммы.
Морелам - это компания топ-менеджеров группы Экспобанка, которой принадлежит 2,2638% акций банка. Специально для акционеров Экспобанк ввёл индивидуальные тарифы.

BUSD (третий по величине стейблкоин) оказывается был не всегда обеспечен реальными деньгами и ценными бумагами и иногда разница достигала более 1 млрд. долларов США. Конечно обеспечение здесь интересное и работает через токен BUSD от Paxos в Ethereum, но подробно (и понятно) об обеспечении лучше почитать на сайте самого Binance.
Главное, что FUD Binance не стихает и этот разбор событий 2021 года (!) показывает, что и в 2023 Binance будет нелегко, хотя проблема с обеспечением давно неактуальна (по данным самой компании конечно же).

@MarketOverview

​​💠 Получаем кэшбек 2000 руб по кредитным картам банка ФК Открытие

Банк ФК Открытие продолжает наращивать кредитный портфель на своей лицензии. В этом году линейка продуктов Открытия будет скорректирована и подведена под параметры ВТБ. Условия в Открытии выглядят лучше, чем у нового акционера. Пока есть возможность, можно открыть карту "старого доброго" банка Открытие и вернуть 2000 руб обратно кэшбеком:

• участвовать могут новые клиенты, у кого нет и не было ни одной карты банка;
• заказываем до 31 марта на выбор кредитную карту «Opencard» или «120 дней» по специальной ссылке;
• получаем карту от представителя банка - приезжает на ваш домашний или рабочий адрес;
• совершаем покупки на общую сумму 2000 руб и более;
• получаем 2000 руб обратно на счёт - в течение 40 дней, начиная с 1 числа следующего месяца после выполнения условия по тратам

Кратко про условия карт с бонусом 2000 руб:
«120 дней» - выпуск и обслуживание бесплатные, беспроцентный период 120 дней, без кэшбэка. Первые три месяца по карте «120 дней" можно снимать 50 тыс руб каждый расчётный период: без комиссии, входит в период 120 дней.
тарифы (pdf) | условия снятия (pdf)
«Opencard» - выпуск и обслуживание бесплатные, беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк 1,5% на всё
тариф (pdf)

Оформить карту | @MarketOverview

Согласно данным Slowmist Hacked, в 2022 году пользователи блокчейна в результате хакерских атак потеряли более 3,5 млрд. долларов. Интересно, что максимальное количество атак и украденных средств приходится на BNBChain (BSC) - 76 событий на 873 млн. долларов и "материнский" для BSC Ethereum - 49 атак на 503 млн. долларов.

Максимальные потери пришлись на мосты между разными блокчейнами - 1,219 млрд. долларов, правда на один только взлом моста между Ronin и Ethereum пришлось 625 млн. долларов.

@MarketOverview

🏦Пока западные банки объявляют о масштабных сокращениях, российские банки планируют увеличить набор новых сотрудников

Российские банки планируют расширить прием новых сотрудников. Это коснется IT, информбезопасности и колл-центров.

🔸В Альфа-банке собираются нарастить число сотрудников, работающих с клиентами, более чем на 5%. Приоритетное внимание уделяется специалистам IT и digital.
🔸Группа Совкомбанка намерена увеличить наем на 10–15%, преимущественно в IT, контакт-центре, продажах и страховках. Численность сотрудников вырастет до 28–29 тыс.
🔸МТС-банк планирует увеличить команду на 14%, в основном в секторах IT, информбезопасности, Data Science и CRM. В настоящее время 30% персонала банка — IT-специалисты.
🔸В ПСБ будут набирать персонал на новых территориях, где банк развернул сеть из 200 отделений с 1,3 тыс. новых рабочих мест.
🔸Экспобанк не планирует изменений в численности персонала.

По итогам 2022 года численность сотрудников в этих банках также росла: в Совкомбанке — на 8%, в Зените — на 5%, в МТС-банке — на 7%. Сбербанк и ВТБ не раскрывают планов.

Эксперты говорят, что из-за экономситуации многие организации не планируют активно нанимать персонал. Более активный наем начнется в 2024 году, когда экономика начнет расти.
А вот на планы банков повлияло желание развивать цифровые технологии, массовый отъезд сотрудников и неэффективность модели удаленной работы. С другой стороны, банки с широкой сетью отделений готовятся к сокращению числа офисов и высвобождению персонала. Сокращая отделения, банки все большее число клиентов переводят в удаленные каналы и цифровое обслуживание. В итоге специалисты контакт-центров или специалисты по большим данным требуются, а специалистов, которые работают в отделениях, могут и вовсе не нанимать в моменте.

@MarketOverview

🔹Кредит Европа Банк c 11 января запустил открытие счетов и переводы в казахских тенге и ухудшил комиссию на переводы в турецких лирах

KZT - казахские тенге
• открытие и обслуживание счетов бесплатно
• переводы 1% min ₸4500 + фикс ₸1500
• за поступление KZT из других банков комиссии нет
Переводы проходят на следующий операционный день, за срочный перевод в день обращения (до 16:00) банк берет дополнительную комиссию ₸6000

TRY - турецкие лиры
• 1% min ₺750 + фикс ₺250 - было 1% min ₺1000
наличие постоянной фиксированной комиссии повышает размер комиссии при переводе от ₺75000

тариф (pdf) | @MarketOverview

Российский Forbes составил рейтинг бенефициаров 2022 года - это список бизнесменов, которые выкупили активы ушедших из страны иностранных компаний. Это ответ на вопрос, кто оказался в выигрыше.

В рейтинге учтены сделки с 24 февраля по 31 декабря 2022 года @MarketOverview