💵Как изменяется роль доллара в мировой финсистеме?

По подсчетам Всемирного золотого совета (WGC) в 2022 году количество купленного золота побило рекорды за 55 лет. Всплеск покупок произошел со стороны России, Китая и ряда небольших государств, желающих увеличить свои активы. Это результат заморозки активов ЦБ РФ и растущей неопределенности финрынков США, предполагают аналитики. Санкции побудили вопрос: нужны ли стране доллары, если правительство США может конфисковать их в любой момент.

⭐️По оценкам WGC, в 2022 закуплено 673 т золота. Только в третьем квартале было закуплено около 400 т. Предполагается, что золото составляет 25% резервов ЦБ РФ. ЦБ КНР впервые с 2018 увеличил запасы золота, купив 32 т на сумму ~ $1,8 млрд. В последний раз такой уровень закупок в 1967 привел к скачку цен и краху Лондонского золотого пула резервов. Это ускорило возможную кончину Бреттон-Вудской системы, привязывающей доллар США к золоту. Система была создана в 1944 для восстановления экономики. Фактически, доллар стал мировой валютой. Когда стало ясно, что несоответствие долларов и золотым обеспечением слишком велико, президент Никсон отменил привязку к золоту.

При Бреттон-Вудской системе США всегда сдерживали факт, что соперники могли оказать давление на Вашингтон, превратив свои долларовые активы в золото. Но в сегодняшней финсистеме такой возможности нет. Страны или корпорации, занимающиеся торговлей или инвестициями и противоречащие интересам США, могут быть исключены из финсистемы путем введения санкций.

🇺🇸Так, санкции использовались для давления на европейские страны и предприятия, которые хотят торговать с Ираном. Угроза исключения нависла над теми, кто хочет развивать высокие технологии с Китаем, т.к. на эту деятельность тоже наложены санкции США. Кроме этого, глобальная роль доллара зиждется на уверенности в его стабильности. Но эта уверенность пошатнулась за 15 лет: кризис 2008, пандемия 2020, президентство Трампа, появление нефтеюаня и др. Доля доллара упала ниже 59% в мировых резервах.

▫️Массовая покупка золота означает сдвиги в финансовой системе. Пока рано говорить о замене доллара в качестве мировой резервной валюты, но уже очевидно его сокращение. Результат ожидается в геополитических последствиях.

@MarketOverview

​​🔹Петербургский социальный коммерческий банк продолжает улучшать условия переводов: с 23 января меняются комиссии за онлайн-переводы в турецких лирах и дирхамах ОАЭ

• 1% min ₺250 max ₺1500 для TRY - было 2% min ₺750 max ₺2000
• 0,1% min Dh500 max Dh1500 для AED - было 0,2% min Dh750 max Dh1500

ПСКБ один из немногих банков с широкой линейкой валют для переводов - CNY, GEL, RSD, AED, AZN, TRY, KGS, BYN, KZT, UZS, VND, однако с долларами и евро они не работают.

▫️Актуальная комиссия в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

релиз | @MarketOverview

🛢 Минэнерго РФ готовится противостоять "потолку" цен на нефть

Вчера Минэнерго опубликовало информационное сообщение, которое выглядит как угроза тем, кто попытается каким-либо образом с этим "потолком" считаться. Говорится о "дополнительных мерах", которые будут введены на основании данных мониторинга цен и дисконтов, но самое интересное, что обещают скоро раскрыть как именно этот мониторинг будет осуществляться🤔

Текущий ответ на введение "потолка" цен предполагает запрет на экспорт по контрактам, куда включено условие "потолка" цен, вне зависимости от того, какая страна выступает получателем, но цены отгрузки сильно зависят от направления (балтийские порты отгружали в среднем по 37 долл./барр., а тихоокеанские по 60 долл./барр.).

Непонятно, что же реально можно сделать с ценами на нефть в контрактах?

@MarketOverview

🇧🇾С 6 января белорусский Белинвестбанк установил запрет на приём переводов из Тинькофф банка
Речь идет о переводах из России через приложение Тинькофф банка, это не свифт-переводы

В декабре от Тинькофф отключились переводы в Казахстан через Paydala. Что-то пугают такие новости.

@MarketOverview

​​🔹Сделка по продаже миноритарных долей в Экспобанке прошла в декабре 2022 года

Сама сделка прошла еще 15 декабря, о чём была сделана запись в ЕГРЮЛ. В итоге наше предположение о том, что из компании уходит гражданин США McNaughton John, не подтвердилось. Доли выкупила сама компания Морелам, в итоге теперь ей принадлежит 14,59% - было 0,53%
Пакеты уменьшились у большинства владельцев на разную величину - на фото. Однако доли нескольких владельцев не изменились: владелец Экспобанка Игорь Ким, топ-менеджер в сербском Marfin Bank ad Beograd и в чешском Max banka (бывший Expobank CZ) McNaughton John, а также Дмитрий Ганушкин и Кирилл Нифонтов

В декабре банк опубликовал новые тарифы, в которых обнулил комиссию за снятие любой суммы, поступившей от продажи долей в ООО «Морелам» без «отлёжки» 45 дней. Обычно за такое снятие берется комиссия от 2% до 20% в зависимости от суммы.
Морелам - это компания топ-менеджеров группы Экспобанка, которой принадлежит 2,2638% акций банка. Специально для акционеров Экспобанк ввёл индивидуальные тарифы.

BUSD (третий по величине стейблкоин) оказывается был не всегда обеспечен реальными деньгами и ценными бумагами и иногда разница достигала более 1 млрд. долларов США. Конечно обеспечение здесь интересное и работает через токен BUSD от Paxos в Ethereum, но подробно (и понятно) об обеспечении лучше почитать на сайте самого Binance.
Главное, что FUD Binance не стихает и этот разбор событий 2021 года (!) показывает, что и в 2023 Binance будет нелегко, хотя проблема с обеспечением давно неактуальна (по данным самой компании конечно же).

@MarketOverview

​​💠 Получаем кэшбек 2000 руб по кредитным картам банка ФК Открытие

Банк ФК Открытие продолжает наращивать кредитный портфель на своей лицензии. В этом году линейка продуктов Открытия будет скорректирована и подведена под параметры ВТБ. Условия в Открытии выглядят лучше, чем у нового акционера. Пока есть возможность, можно открыть карту "старого доброго" банка Открытие и вернуть 2000 руб обратно кэшбеком:

• участвовать могут новые клиенты, у кого нет и не было ни одной карты банка;
• заказываем до 31 марта на выбор кредитную карту «Opencard» или «120 дней» по специальной ссылке;
• получаем карту от представителя банка - приезжает на ваш домашний или рабочий адрес;
• совершаем покупки на общую сумму 2000 руб и более;
• получаем 2000 руб обратно на счёт - в течение 40 дней, начиная с 1 числа следующего месяца после выполнения условия по тратам

Кратко про условия карт с бонусом 2000 руб:
«120 дней» - выпуск и обслуживание бесплатные, беспроцентный период 120 дней, без кэшбэка. Первые три месяца по карте «120 дней" можно снимать 50 тыс руб каждый расчётный период: без комиссии, входит в период 120 дней.
тарифы (pdf) | условия снятия (pdf)
«Opencard» - выпуск и обслуживание бесплатные, беспроцентный период до 55 дней, кэшбэк 1,5% на всё
тариф (pdf)

Оформить карту | @MarketOverview

Согласно данным Slowmist Hacked, в 2022 году пользователи блокчейна в результате хакерских атак потеряли более 3,5 млрд. долларов. Интересно, что максимальное количество атак и украденных средств приходится на BNBChain (BSC) - 76 событий на 873 млн. долларов и "материнский" для BSC Ethereum - 49 атак на 503 млн. долларов.

Максимальные потери пришлись на мосты между разными блокчейнами - 1,219 млрд. долларов, правда на один только взлом моста между Ronin и Ethereum пришлось 625 млн. долларов.

@MarketOverview

🏦Пока западные банки объявляют о масштабных сокращениях, российские банки планируют увеличить набор новых сотрудников

Российские банки планируют расширить прием новых сотрудников. Это коснется IT, информбезопасности и колл-центров.

🔸В Альфа-банке собираются нарастить число сотрудников, работающих с клиентами, более чем на 5%. Приоритетное внимание уделяется специалистам IT и digital.
🔸Группа Совкомбанка намерена увеличить наем на 10–15%, преимущественно в IT, контакт-центре, продажах и страховках. Численность сотрудников вырастет до 28–29 тыс.
🔸МТС-банк планирует увеличить команду на 14%, в основном в секторах IT, информбезопасности, Data Science и CRM. В настоящее время 30% персонала банка — IT-специалисты.
🔸В ПСБ будут набирать персонал на новых территориях, где банк развернул сеть из 200 отделений с 1,3 тыс. новых рабочих мест.
🔸Экспобанк не планирует изменений в численности персонала.

По итогам 2022 года численность сотрудников в этих банках также росла: в Совкомбанке — на 8%, в Зените — на 5%, в МТС-банке — на 7%. Сбербанк и ВТБ не раскрывают планов.

Эксперты говорят, что из-за экономситуации многие организации не планируют активно нанимать персонал. Более активный наем начнется в 2024 году, когда экономика начнет расти.
А вот на планы банков повлияло желание развивать цифровые технологии, массовый отъезд сотрудников и неэффективность модели удаленной работы. С другой стороны, банки с широкой сетью отделений готовятся к сокращению числа офисов и высвобождению персонала. Сокращая отделения, банки все большее число клиентов переводят в удаленные каналы и цифровое обслуживание. В итоге специалисты контакт-центров или специалисты по большим данным требуются, а специалистов, которые работают в отделениях, могут и вовсе не нанимать в моменте.

@MarketOverview

🔹Кредит Европа Банк c 11 января запустил открытие счетов и переводы в казахских тенге и ухудшил комиссию на переводы в турецких лирах

KZT - казахские тенге
• открытие и обслуживание счетов бесплатно
• переводы 1% min ₸4500 + фикс ₸1500
• за поступление KZT из других банков комиссии нет
Переводы проходят на следующий операционный день, за срочный перевод в день обращения (до 16:00) банк берет дополнительную комиссию ₸6000

TRY - турецкие лиры
• 1% min ₺750 + фикс ₺250 - было 1% min ₺1000
наличие постоянной фиксированной комиссии повышает размер комиссии при переводе от ₺75000

тариф (pdf) | @MarketOverview

Российский Forbes составил рейтинг бенефициаров 2022 года - это список бизнесменов, которые выкупили активы ушедших из страны иностранных компаний. Это ответ на вопрос, кто оказался в выигрыше.

В рейтинге учтены сделки с 24 февраля по 31 декабря 2022 года @MarketOverview

Группа Совкомбанка намеревается в 2023 году увеличить штат сотрудников примерно на 10-15%. Текущее число сотрудников группы составляет 25 000 человек, включая страховой, лизинговый бизнес и компанию Совкомбанк Технологии. Таким образом, в наступившем году численность сотрудников группы Совкомбанка вырастет до 28 000 - 29 000 тыс. человек. Основными направлениями, в которых банк усилит найм, являются IT, контакт-центр, продажи, страховой бизнес. На сегодняшний день в Совкомбанке открыто более 2000 вакансий. @banksta

📈Kismet стала владельцем 20% HeadHunter

Источники РБК сообщают: Kismet Capital Group во главе с Иваном Тавриным получила более 20% в HeadHunter Group PLC. Сообщается, что Таврин и ранее был партнером крупнейших акционеров HeadHunter — Эльбрус Капитала и Goldman Sachs, посредством партнерства выступал бенефициаром 10% интернет-компании.

Хотя официально Таврин или его структуры ранее не упоминались в числе акционеров HeadHunter. однако, в 2018 году к размещению акций компании на NASDAQ говорилось, что структуры Эльбрус Капитала и Goldman Sachs должны выплачивать приблизительно 9% от инвестприбыли HeadHunter.

💵По словам источников, Kismet решила укрепить позиции в HeadHunter из-за интереса к рынку классифайдов. Сообщается, что продавцом еще около 10% выступил Эльбрус Капитал, а сумма сделки составила более $100 млн. На последние крупные сделки Таврин помимо собственных средств привлекал деньги у банков под залог имеющихся активов.

Ранее Эльбрус Капиталу принадлежало 31,9% HeadHunter Group, у Goldman Sachs — 8,7%, остальные 59,4% — free float. До 24 февраля акции торговались на бирже NASDAQ, после были приостановлены. Сейчас торги идут на Московской бирже. 10 января котировки компании составили 1104 руб. за бумагу, капитализация компании составляет 56 млрд руб.

⚫️Иван Таврин
Иван Таврин известен как владелец телекоммуникационных, медиа- и рекламных активов. В 2012–2016 годах он возглавлял МегаФон. В начале 2014 года Таврин приобрел у Павла Дурова 12% ВКонтакте, а после продал пакет Mail ru Group. В феврале 2016 года HeadHunter у Mail ru Group приобрели структуры Эльбрус Капитала и Goldman Sachs. За 100% компании они заплатили 10,13 млрд руб.

Среди других крупных активов Kismet — 66% Первой башенной компании (ПБК), которая владеет вышками для сотовой связи. Известно, что ПБК была оценена в 94,2 млрд руб. Представитель Kismet говорил, что сделка будет финансироваться из собственных средств компании и кредита Сбербанка.
Осенью 2021 Kismet договорилась купить Avito за 151 млрд руб. Финансирование приобретения и расчет по нему были организованы консорциумом банков во главе с Россельхозбанком.


🔴HeadHunter
Выручка HeadHunter Group за девять месяцев 2021 года выросла на 14,9% и составила 13,15 млрд руб., чистая прибыль снизилась в 2,4 раза, до 1,653 млрд руб. Неопределенность экономики привела к уменьшению количества платящих клиентов среди малых и средних компаний на 4,8%, до 427,95 тыс.

В мае 2019 года инвесторы оценили компанию в $675 млн. На момент остановки торгов HeadHunter равнялась $761,1 млн. HeadHunter — абсолютный монополист в своей нише, но скорее всего, компания исчерпала возможности для быстрого роста. Компания устойчива к текущей рыночной ситуации и служит примером «защитного актива». Сделка может означать, что Kismet становится центром инвестиций в неполитизированные российские ИТ-единороги.

@MarketOverview

​​🔴 Банк Хоум Кредит опять сменил владельца

Совсем недавно ставшие владельцами ХКФ Банка Иван Тырышкин, Виолетта Чайка, Ибрагим Загидулин, Дмитрий Чемендряков и Елена Мартыненко передали свои акции компании АО Хоум Капитал. Кому принадлежит новый владелец пакета 49,51% ХКФ Банка - неизвестно.

• Хоум Капитал был учрежден в 2016 году юридическим агентством КБ Эгида, которое профессионально занимается созданием акционерных обществ, до января 2022 года Эгида была единственным владельцем компании, далее следы теряются - данные в ЕГРЮЛ о новых владельцах больше не указываются.
• Но компанию «растили» специально для этой группы инвесторов, потому что с декабря 2016 года гендиректором был Дмитрий Чемендряков, а с октября 2022 - Ибрагим Загидулин. Оба из группы инвесторов, выкупившей ХКФ Банк.
• юридическое агентство КБ Эгида контролируют Ольга Жук (68,96%) и Алексей Коновалов (31,04%). В разное время это агентство создавало компании, которые позже оказывались владельцами крупного бизнеса. Среди их проектов:
- АО УК РБТ - в 2020 году купила бизнес-центра Чайка плаза-10 на Варшавском шоссе в Москве за 2,03 млрд руб. В июне 2021 Эгида вышла из компании, новые владельцы неизвестны;
- АО Орбита Экспресс - в 2017 году купила 5% акций СК СОГАЗ для Дмитрия Байковского, который потом стал владельцем компании;
- ООО БК Фаворит - управляла букмекером 888 ru из группы S8 Capital Армена Саркисяна, букмекер ушел с рынка в 2021 году

@MarketOverview