🎭Как мошенники выводят наличные с «Пушкинской карты»

«Пушкинская карта» — это программа, по которой россияне от 14 до 22 лет могут получить карту с номиналом 5 тыс.руб. для посещения театров, музеев, филармоний и кинотеатров, а также получать скидки. Однако, не все хотят тратить средства на развитие кругозора, желая получить наличные.

Все чаще в Телеграме стали появляться каналы, предлагающие обналичить «Пушинскую карту». Численность некоторых комьюнити превышает 100 тыс.чел. Аферисты обещают обналичить именную карту за вычетом комиссии до 50% от остатка на счете.

👉🏻Популярный способ агитации — это ролик-приманка. Выглядит это так: бессмысленный видеоряд с прохождением этапа в видеоигре, закадровый голос говорит, что он и все его друзья решили не ходить в музеи и театры, а сразу начали искать способы вывести деньги с «Пушкинской карты». Якобы на пути вывода есть мошенники, но ему удалось найти решение и обналичить средства. В конце ролика приглашают пройти по ссылке на канал в Telegram или TikTok.

Подросток подписывается на канал, где смотрит рекламу от спонсоров или покупает «работающую инструкцию». У многих детей, предоставивших злоумышленникам реквизиты своей карты и пароли из «пуша», деньги списываются, а самих их тут же добавляют в ЧС. В платных советах предлагаются абсолютно бесполезные способы вывода. Если раньше какие-то из них работали, то бреши в протоколе безопасности были исправлены поддержкой проекта.

👉🏻Популярный способ вывести средства — это фейковое событие. Схема такая: злоумышленники регистрируют ИП, оформляют его как учреждение культуры, а после скупают у подростков данные карт и оплачивают ими билеты на спектакли. В конце прошлого года были задержаны три организатора подобной схемы. Один из сообщников, зарегистрированный как ИП, организовал «Театр нового времени». По бумагам все спектакли шли с аншлагом, хотя в действительности залы были пустыми. Заявленная цена билетов — 3–3,5 тыс. руб. Доступ к картам сообщникам передавали студенты в обмен на 1,5–2 тыс. руб. Общий ущерб для государства составил около 15 млн руб.

👉🏻Используются и механизмы оформления карт на данные сторонних лиц. Злоумышленники получают доступ к аккаунту человека через украденные данные и выпускают карту на его имя. Затем обналичивают ее похожим образом.

Минкультуры России известно о попытках использовать средства с «Пушкинской карты» не по назначению. На каждое обращение ведомство реагирует совместно с правоохранительными органами. Так как денежные средства на «Пушкинской карте» имеют целевое назначение, действия по их обналичиванию могут подпадать под статью «Мошенничество при получении выплат». Возможно наказание до четырех лет лишения свободы.

@MarketOverview

Доля 5 000 купюр не только продолжает занимать максимальную долю в общем их количестве, но и показывает рост с 33% на начало 2022 года до 37% на начало 2023.
Вторая популярная банкнота номиналом 1 000 рублей демонстрирует снижение доли с 22% до 20% за аналогичный период.

@MarketOverview

​​🟢Карта банка Фридом Финанс Казахстан с доставкой в Россию: официально!

Казахстанский банк Фридом Финанс официально запустил удаленное открытие банковских карт и счетов с доставкой в Россию - DEPOSIT CARD для иностранных граждан - без посредников!

Как открыть:
1) Заполняем заявку и прикрепляем фото загранпаспорта non-resident.bankffin.kz;
2) Требуется казахский ИНН. Если его нет, то Фридом Финанс его сделает удаленно в срок до 7 дней;
3) Сразу (в день заявки) можно получить виртуальную карту, пластиковую доставляют пока только в Москву, Санкт-Петербург, Казань, Новосибирск;
4) Стомость за выпуск 30.000 тенге (₸) ≈ 4500 руб, комиссия спишется при первом пополнении карты.

Тарифы DEPOSIT CARD:
• 4 валюты: рубли, тенге, доллары, евро;
• мобильное приложение AppStore, Google Play, AppGallery;
• карта Mastercard, привязывается в Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay - оплата будет работать только заграницей;
• пополнение без комиссии за зачисление;
• переводы на карты банков Казахстана - 1,5%;
• переводы на карты банков вне Казахстана - 1% мин ₸250;
• снятие наличных не в Казахстане 2%+₸1500, в Казахстане 1,5% min ₸1500;
• смс-оповещения - бесплатно;
• процент на остаток 5,1% в KZT и 0,1% в RUB, USD, EUR.

Лимиты по карте:
• оплата в магазинах ₸1 млн/мес;
• оплата в интернете ₸2 млн/мес с 3Ds кодом;
• снятие наличных вне Казахстана ₸500 тыс/мес; в Казахстане - без ограничений;
• переводы с карты на карту $5000/за раз и $10000/мес.

Как пополнить:
Можно пополнить по реквизитам через SWIFT, системам переводов и наличными в Казахстане.
Рекомендую использовать переводы через бывшую дочку в России - Цифра Банк (ФФИН Банк), для переводов в банк Фридом Финанс (Казахстан) отдельные комиссии:
• 1% min ₽500 - для RUB;
• 2,5% min $50 - для USD, EUR, KZT

ОБЯЗАТЕЛЬНО: уведомить налоговую об открытии счета, при списаниях и зачислениях от 600 тыс. руб/год нужно отчитываться о движении по счету.
🤔 При такой цене оно становится всяко лучше, чем в РФ UP оформлять....

Страница карты| Тарифы (pdf)| @MarketOverview

​​❗️ Цифра Брокер вводит комиссию на вывод валюты на счет в Цифра Банке

Пока весь телеграм заказывает карты банка Фридом Финанс Казахстан (пост), бывшая российская дочка Цифра Брокер (ИК Фридом Финанс) «подготовилась» к наплыву новых клиентов и вводит новые тарифы, вступают в силу с 13 февраля
Раньше брокер не брал комиссию за вывод валюты в свой дочерний Цифра Банк (ФФИН Банк), только за перевод в другие российские банки. В новом регламенте стандартной комиссией будет облагаться вывод в любой банк, включая Цифра Банк
• 2,5% min ₽3000 за вывод USD, EUR в Цифра Банк - было 0;
• 2,5% min ₽3000 за вывод USD, EUR в другие банки - без изменений;

Также появляется плата за вывод тенге и отменяется верхний порог комиссии
• 0,5% min ₽3000 за вывод KZT, GBP, СNY, CHF - было 0,5% min ₽3000 max ₽30000

Кроме этого тариф «Цифра ноль» с нулевым обслуживанием на небольшие обороты больше не будет открываться - уходит в архив. Все клиенты с 2023 года переходят на условия тарифа «Стандартный»

релиз (pdf) | @MarketOverview

дешево купить валюту на Мосбирже не получится: брокер решил заработать

​​👥Тольяттихимбанк сменил владельца

Новым владельцем Тольяттихимбанка (Самарская обл.) стал ПАО Тольяттиазот (100%) - главный клиент банка. Ранее банком владел Сергей Махлай, но в 2022 году был осужден за растрату 85 млрд руб по иску миноритария завода компании Уралхим (принадлежит Дмитрию Мазепину). Предправления Александр Попов попытался дать взятку судье $2 млн и получил срок 7,5 лет колонии строго режима. Махлай на момент следствия находился заграницей, в Россию так и не вернулся.

В ходе банкротства Махлая новым собственником мог стать кредитор - Дмитрий Мазепин, он уже запустил в банк свою команду - на должность предправления назначен Константин Зырянов. В сентябре в банке полностью сменился состав набсовета, новыми членами стали Равиль Саитов, Сергей Литвин, Константин Зырянов, Александр Зудин, Михаил Воронин. На завод Тольяттиазот пришел топ-менеджмент Уралхима. В сентябре 2022 проходил аукцион по продаже 100% акций Тольяттихимбанка с начальной ценой 2,85 млрд руб, в итоге 30 декабря 2022 г. по выписке ЕГРЮЛ главным акционером стал Тольяттиазот, собственники которой уже скрыты. В одном из интервью гендиректор ТОАЗа Анатолий Шаблинский подтвердил приход новой команды из Уралхима, но опровергнул, что контроль завод ушел к этой же компании. Всему причино то, что глава Уралхима Дмитрий Мазепин за прошлый год попал под санкции ЕС, Великобритании, Канады, Швейцарии, Новой Зеландии и Австралии.

🔹На прошлой неделе ЦБ отменил предписание акционеру Тольяттихимбанка (Самарская обл.) Сергею Махлаю в связи с выявлением факта неудовлетворительной репутации, выданное аж (!) в декабре 2019 года. Долей больше нет, предписание можно отменить.

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ на прошлой неделе расщедрился на штрафы российским банка за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП): лидером стал Альфа-Банк, который получил 4 штрафа, Райффайзенбанк - 2, МТС-Банк и ФК Открытие - по одному. Размер каждого штрафа 30-50 тыс. руб.
С начала активной кампании ЦБ выписал Открытию 360 штрафов, Альфе 64, Райфу 20 и МТС-Банку 19
🔻ЦБ вынес штраф специализированному депозитарию Инфинитум за нарушение обязанностей по учету и хранению имущества, а также его контролю (ч. 7 ст. 15.29 КоАП) - 250 тыс. руб. ч. 7 ст. 15.29 КоАП - нарушение обязанностей по учету и хранению имущества, а также его контролю. В прошлом году депозитарий уже получал аналогичный штраф, а его гендиректору Павлу Прассу дважды выносили предупреждение
В апреле 2022 УК Первая (бывшая УК Сбер Управления Активами) передала в Инфинитум иностранные ценные бумаги части клиентов. Инфинитум принадлежит Павлу Прассу на 94%, еще 2% владеет Газпромбанк
🔻Нижегородское УФАС возбудило административное дело против банка Уралсиб за ненадлежащую рекламу кредитной карты по Первому каналу. Закадровый голос сообщал о беспроцентном периоде 120 дней, хотя на экране мелким шрифтом указывался срок «до 4 месяцев». По версии антимонопольщиков у потребителя было недостаточно времени, чтобы ознакомиться с информацией в тексте.
🔻Самарское УФАС оштрафовало банк УБРиР на 100 тыс. руб за рекламный звонок клиенту. Представитель УБРиРа не назвал полное наименование банка, тем самым нарушил ч. 1 ст. 28-ФЗ «О рекламе»

🔸Сервис Газпромбанк Инвестиции (брокер Ньютон Инвестиции) официально опроверг утечку личных данных: «информация об утечке <…>, опубликованная в некоторых телеграмм-каналах, не соответствует действительности. Утечка данных через внешний взлом систем на сегодняшний день невозможна, поскольку все базы данных клиентов полностью изолированы от внешней сети». Также брокер заявил, что в утечке заявлено клиентов в 10 раз больше, чем реальный объём.
На прошлой неделе на одном из форуме выложили базу с персональными данными около 39 тысяч клиентов предположительно сервиса Газпромбанк Инвестиции, брокер инициировал проверку.
Теперь хотя бы знаем, какое реальное количество клиентов в сервисе
🔸Райффайзенбанк вышел из топ-10 банков с наибольшим объемом депозитов. По данным banki.ru главная причина - планомерное снижение ставок, с июля банк не предлагал переразместиться под ставку выше 2% годовых. Добавим от себя, Райф зарабатывал на расчетно-кассовом обслуживании клиентов и банков.
Сегодня в топ-10 банков по вкладам по версии ЦБ входят Сбербанк, ВТБ, ГПБ, Альфа-Банк, РСХБ, Открытие, МКБ, Тинькофф, ПСБ и Совкомбанк.

🔹Эксперт РА повысило рейтинг банка МБА-Москва с ruBB до ruBB+, прогноз сохранен стабильный.
С декабря 2021 по ноябрь 2022 банк в два раза увеличил кредитный портфель юр. лиц, нарастил базу клиентов юр. лиц. Банк выступает расчетным центром между российскими и азербайджанскими банками для обслуживания торговых отношений.
МБА-Москва - 100% «дочка» Международного Банка Азербайджана

@MarketOverview

По данным ЦБ, по итогам 2022 года всему банковскому сектору удалось получить прибыль в размере 203 млрд. рублей. В отчете бодро говорится о том, что удалось преодолеть убыток 1 полугодия в размере 1,5 трлн. рублей и, на первый взгляд, вроде все даже не так страшно, как ожидали в начале года, но как "выбросить из головы" факт о том, что Сбер исторически генерировал половину прибыли всего сектора, а отчет Сбера (хоть и по РСБУ) нам показали и там 300 млрд. рублей прибыли по итогам 2022 года🤔
Вот такие итоги с небольшой ложкой дегтя в размере убытка на 97 млрд. рублей.

@MarketOverview

💳 Mastercard и уход из России

Mastercard отчитались за 2022 год прибылью в размере 9,9 млрд. долларов (+14%), но особенно интересна оценка компании последствий ухода из РФ. Это выделено в отдельную сноску и найти можно в файле отчета.
Общий убыток по причине ухода из РФ - 67 млн. долларов из которых удалось компенсировать 37 млн. долл. (говорится об уменьшении обязательств перед клиентами в результати снижения эффективности этих клиентов (прим. неисполнение обязательств по оборотам и объемам средств)) и в остатке убыток составил 30 млн. долларов или 0,3% от общей выручки.

@MarketOverview

UPD от банка Фридом Финанс Казахстан
❗️ услуга по удаленному открытию банковских карт иностранным гражданам не предоставляется.
• нерезидент подать заявку онлайн действительно может с территории Казахстана, если уже есть ИИН.

@MarketOverview

🇰🇿Официальный релиз банка Фридом Финанс Казахстан https://bankffin.kz/ru/article/627-ob-otkrytii-kart-inostrannym-grazhdanam

Всё 🤷

@MarketOverview

🔜 Осталось два дня, чтобы успеть разместиться под 13% годовых в Ренессанс Жизнь

Мы уже делали обзор на флагманский продукт Ценный актив Смарт от страховой компании Ренессанс Жизнь (пост). Напомню, что осталось два дня - акция с 13% годовых на 3 месяца заканчивается 31.01.2023.

Новые клиенты могут разместить только от 100 тыс. руб до 3 млн руб на срок 3 месяца, доходность 13% годовых указана в договоре, так что тут без всяких инвестиций. Всё можно оформить в интернете, закрыть - также в личном кабинете, деньги поступают в течение 10 рабочих дней - открыть онлайн.

Если есть свободные деньги на 3 месяца, то Ценный актив Смарт - отличный продукт, которым можно зафиксировать выгодную ставку. Не забывайте, это ИСЖ - страховой продукт, не вклад, не страхуется АСВ, досрочное расторжение по выкупным суммам.

Оформить | Условия (pdf)| @MarketOverview

Цифра Банк подготовил новые тарифы на 1 февраля: много плохих новостей и одна хорошая

🔹В ноябре Цифра банк (ФФИН Банк) ограничил переводы в банки Армении, оставив только одного получателя Ардшинбанк (Армения). С февраля возможность переводить в RUB, USD, EUR, KZT, CNY, TRY, AZN во все банки Армении восстанавливается, но с оговоркой - кроме Меллат банка и ВТБ (Армения):
• 0,75% min ₽750 для рублей;
• 1,5% min $100 для остальных валют, включая AMD (на драмы ограничений не было).

🔻На это хорошие новости закончились, приступаем к плохим. Если вы допустите ошибку в валютном переводе, то за возврат средств банк будет брать новую комиссию на всех пакетах услуг:
• 0 - за возврат сумм до $/€150 или эквивалент;
• $/€30 - за возврат сумм $/€150-1000;
• $/€50 - за возврат сумм свыше $/€1000.
🔻Появляются новые ограничения на переводы в турецких лирах:
• $1000/день и $10000/мес (эквивалент) - одному физ. лицу;
• ₺500.000/мес.- одному юр. лицу.
🔻Больше нельзя покупать в банке TRY и AMD по курсу Мосбиржи. По биржевому курсу в будни в рабочие часы можно обменять только от $/€500, от ¥1000 (кратно 1000), от ₸100.000 (кратно 10.000)

тариф (pdf) | @MarketOverview

Ожидаемо, что предприятия не планируют каких-то радикальных изменений в кадровой политике по причине введения санкций, но отличия между экспортерами и неэкспортерами все же серьезные.
Если по итогам опроса всех предприятий никаких изменений не ожидают 76%, то доля экспортеров с аналогичными ожиданиями составляет внушительные 62%.
Интересно, что на импортозамещение "ставит" не только Минпромторг, но и экспортеры, 12% которых планирует наем новых работников под рост импортозамещающего спроса🤔

@MarketOverview

🇰🇿Казахстанские дилеры перестали продавать машины россиянам

Автомобильный рынок Казахстана стал наиболее популярным для россиян. Возможность покупки недоступных брендов, приемлемые цены и другие бонусы — вот основные причины роста интереса. Однако, по данным Autonews с недавнего времени дилеры стали отказывать россиянам в сделке. Эксперты говорят, что причинами таких ограничений стали политическая ситуация, беспокойство за внутренний рынок и наличие автомобилей в стране в целом.

▪️Hyundai: менеджеры заявили о сложностях с оформлением для россиян. Альтернативных вариантов покупки не предлагается.
Стоимость автомобиля Hyundai Tucson в РФ — 3-3,8 млн руб, в Казахстане — 1,9 млн руб. Цена на модель Elantra в РФ доходит до 2,2 млн руб, в Казахстане — 1,5 млн руб. Популярные в России Solaris и Creta не представлены.
▪️Kia: приобрести авто можно при наличии ВНЖ или свидетельства о регистрации налогоплательщика с ИНН только за наличные тенге.
Стоимость Kia Ceed в РФ составляет 2,85 млн руб, в Казахстане — 1,5 млн руб. Приобрести кроссовер Kia Seltos в РФ можно за 2,1 млн руб (только версия Comfort), в Казахстане — от 1,7 до 2,2 млн руб. Kia Rio не представлена.
▪️Lada: нельзя приобрести на российский паспорт. Стоимость Lada Largus в РФ — 1,7 млн руб, в КЗ — 1,2 млн руб. Моделей Granta и Niva нет в наличии.
▪️Chery: приобрести авто можно при наличии местной регистации. Сотрудники говорят, что переоформить можно позже, и выехать из страны на тразитных номерах.
Кроссовер Tiggo 4 Pro обойдется в 1,6 млн руб, в России же эта модель стоит от 2 049 900 руб.
▪️Toyota: тоже отказывается работать с россиянами. Полноприводный RAV4 обойдется в 3,3 млн рублей в Казахстане, Corolla — 1,8 млн руб.
▪️Volkswagen: в большинстве случаев можно найти только Polo. Приобрести по российскому паспорту — нельзя.
Стоимость Polo в Казахстане за версию Status — 1,8 млн руб., а за Exclusive — 2,2 млн руб.

@MarketOverview

🔻Итальянская банковская группа Unicredit опубликовала годовой отчет за 2022 года, включая данные по российскому Юникредитбанку. За первый квартал российский дивизион показал зафиксировал убыток €916 млн, за второй квартал получил прибыль €336 млн, за третий - прибыль €344 млн, за четвертый - снова прибыль €16 млн. По итогам 2022 года российский Юникредитбанк показал убыток €220 млн, хотя в 2021 году он заработал €218 млн.

Представляю, какой будет отчет в год продажи российского подразделения!
отчет (pdf)| data (xls)| @MarketOverview