В продолжение вчерашнего поста про темные паттерны Т-Банка: в Твиттере пишут, что у Совкомбанка есть еще «комиссия за то, что ты в течение месяца не зашел в приложение хотя бы три раза».

У меня есть еще несколько дельных идеек для банкиров, hear me out:

🐌 Сервисный сбор за то, что не успел нажать пальцем на пуш-уведомление от банка в течение 10 секунд после его появления

🐌 Комиссия за то, что ты поместил иконку приложения банка на недостаточно почетное место на экране смартфона

🐌 Штраф за то, что ты смотрел новогодние сторис с котиками в приложухе банка со слишком кислой мордой (думал, мы через фронтальную камеру не заметим??)

Накидайте в комментариях еще предложений для анонимного продакта в банке – уверен, он будет благодарен (Новый год же на носу, по-любому самостоятельно придумывать это всё у него уже сил нет).

UPD: Вот здесь пишут, что Совкомбанк списывал 99 рублей «за редкое посещение приложения» с июля 2018 по декабрь 2023 года, на текущий момент это условие не действует уже два года.

У нас в школе у одного парня был дома аж целый ИНТЕРНЕТ (речь про 90-е). Он через него играл в онлайновую РПГ Ultima Online (это уж вообще что-то невообразимое по тем временам) – и, вроде как, даже умудрялся зарабатывать какие-то реальные деньги продажей предметов оттуда.

Вспомнил про эту историю, потому что Дима Беседа (стартапер и мой сосед по Лимасолу) когда-то заработал первые бабки именно на том, что прокачивал рейтинг в World of Warcraft одному небезызвестному хоккеисту из Перми.

С тех пор Дима успел создать пару успешных бизнесов, завязанных на разных сервисах для геймеров (и еще штуки три не менее успешно похоронил – ну, вот так тоже бывает, да). Параллельно он ведет интересный канал с описанием «будней стартапера» – про проблемы, которые возникают в рамках развития его текущего международного AI-стартапа, и их решения (см. подробнее вот здесь).

Несколько постов, которые мне показались особенно интересными:

🐌 Почему выполнение 100% поставленных целей является признаком того, что вы планируете неправильно – и какой процент достижения целей считается оптимальным Sweet Spot в Гугле (актуально для постановки целей на год, кстати)

🐌 Срыв покровов: почему писькомерство стартапов метриками типа «выручка на сотрудника» является глупостью (ребята из OnlyFans – да, это к вам относится!)

🐌 В чем разница между «американским» и «пост-советским» подходами к управлению людьми (или, если перефразировать – чего на самом деле от тебя ждет руководитель в стартапе)

🐌 Почему нужно тщательно выбирать слова, когда во время собеседования на работу ты видишь за спиной фаундера метровый плюшевый член (кстати на сам агрегат можно посмотреть вот здесь, довольно милашный)

В общем, если вы предприниматель / фаундер / топ-менеджер / или просто интересуетесь миром стартапов и бизнеса – рекомендую подписаться на Димин канал. Там всё предельно доступно, без заумных слов и буллщита.

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. Беседа Дмитрий Сергеевич, ИНН 504715529675. Erid: 2W5zFK2XPJG

В 2024 году я чуть больше чем за полгода занятий с репетитором подготовился и сдал экзамен по греческому языку сразу двух уровней A2 и B1 на «отлично» (или, как говорят греки, «άριστα»). Кому интересно – вот в этом видео рассказывал о самом экзамене и о своем опыте.

Но есть нюанс! Говорить/писать на греческом более-менее свободно я так и не могу. Потому что задачи «сдать экзамен по языку» и «выучить язык» хоть и являются частично пересекающимися, но они далеко не идентичны. И в условиях ограниченных ресурсов, решить первую задачу сверх-оптимизацией получаемых знаний и навыков конкретно под узкую цель «получить все нужные галочки на экзамене» – это гораздо легче, чем прямо «по-честному» осваивать весь широкий набор языковых навыков.

Похожая проблема существует и в мире бенчмарков для оценки искусственного интеллекта. Базовая логика у них понятна: «давайте возьмем какой-нибудь набор задач, которые люди более-менее умеют решать своим мясным умишком с успешностью в среднем эдак 80% – и, если AI их в этом обгонит, то можно заключить, что он уже умнее человека!»

Загвоздка здесь в том, что как только такого рода бенчмарк публикуют, и он привлекает к себе общественное внимание – достичь цели «набрать самый высокий результат и победить на этом фестивале писькомерства между альтмасками и цукербринами» оказывается гораздо проще не через длинный путь «делаем сверх-умную модель, которая вообще всё делает оче-оче круто, в том числе и этот набор задач», а через банальное задрачивание модели на конкретный тип задач в этом тесте.

К чему это я? Тут нейросети на днях успешно забороли очередной «непобедимый бенчмарк по креативности, который уж точно может решить только по-настоящему генерализованный интеллект не хуже человеческого» (читайте подробное описание сути дела у Игоря Котенкова). Значит ли это, что, наконец, «AGI achieved»? Ну, э-э, скорее нет, чем да (по причинам, описанным выше).

Отдельный здесь кек – это то, что для решениях самых сложных задач в такого рода бенчмарках нейросети уже не просто кидают на амбразуру с наказом «ну ты это, постарайся там». Нет, им сейчас делают целый обвес специальных правил, как правильно методологически раскалывать такие орешки. Типа: ты сначала нагенерируй 100 разных ответов на этот вопрос, потом каждый ответ попробуй заново подставить к задачке и прикинь «а не херню ли я сделала?», а потом еще пусть итоговое решение отберет из прошедших предыдущие фильтры вообще другая строгая нейросеть-критик.

И тут уже возникает вопрос: а можно ли считать, что тут действительно валидным будет утверждение «модель XXX решила бенчмарк YYY»? Ведь, в каком-то смысле, тут не сама модель придумала вот этот весь алгоритм – а кожаные датасаентисты сами его подобрали таким образом, чтобы максимизировать получающийся результат.

Профессия XXI века: киберпереворачиватель нейропингвинов

Есть старая байка про профессию «переворачивателя пингвинов»: дескать, иногда эти птички падают на спину (наблюдая за пролетающими самолетами исследователей), а подняться на ноги самостоятельно уже не могут…

Так вот, как пишет The Edinorog, похожая профессия появилась недавно применительно к беспилотным такси Waymo. Дело в том, что безалаберные кожаные пассажиры иногда забывают нормально закрыть дверь при выходе из машины. При этом, тонкая душевная организация иишек-водителей не позволяет им ехать на следующий заказ при незакрытой двери, а самостоятельно они ей «хлопнуть» не могут (у них лапки).

Вот и приходится Waymo нанимать отдельных прямоходящих чуваков, которые за 20 баксов находят сиротливо обездвиженные AI-тачки и аккуратно переворачивают их шлепают им дверью. Мне кажется, это kinda cute!

P.S. Срыв покровов с истории про пингвинов происходит на втором канале.

Дайджест новостей за неделю 22–28 декабря 2025

Раз в неделю я выпускаю обзор самых интересных новостей финансов и технологий в России и мире (одновременно в формате текста, видео и подкаста) – достаточно потратить всего 15–30 минут, чтобы быть в курсе событий.

Последний выпуск в этом году! Новогоднюю шапочку не нашел, чтобы в ней записать, увы. 5 января, кстати, будем дайджестить без видео – я там буду в мини-новогоднем отпуске еще (надеюсь, не сильно соскучитесь).

Темы прошедшей недели:
— Тема выпуска: Бесплатные дети от Дурова
— Россия: неквалам разрешат криптовалюту
— Цифровые несвободы: Иск против РКН
— США: чё там по файлам Эпштейна?
— AI: Китай вводит цензуру
— Крипта: взломали то, взломали сё
— Хорошая новость недели

Топовые посты прошлой недели из моего второго (немножко щитпостинг) канала:
🐌 Обсуждаем, почему динамика цен на недвижимость в Москве и регионах последние четыре года отличается (там интересно в комментариях)
🐌 В чем разница в общении между мужчинами и женщинами
🐌 Выбираем криптокарту для жителей Европы (опять же, полезные комменты)
🐌 Минутка занимательного английского: учим глагол «to flash»

#RationalNews #нетвойне

текст | видео | подкаст (+Яндекс Музыка)

Посмотрели с Кубом на Кинопоиске свежий документальный фильм «Бизнесу быть!» от Точка Банка – они каждый год под НГ традиционно выпускают просто самые крутые спецпроекты.

В этот раз получилось целое исследование этапов развития бизнеса в России (через истории десятка предпринимателей разных поколений – видно, что по духу они все разные, но у всех есть эдакий здоровый азарт и вера в себя):
🐌 90-е, когда все рынки были еще не заняты вообще никем, и бизнес мог начать делать любой.
🐌 Кризис 1998-го, когда «твердая и точная» девальвация уконтрапупила практически каждый второй проект.
🐌 Нулевые, когда экономика и спрос развивались бешеными темпами, и дичайше росло вообще всё.
🐌 2010-е, когда российские предприниматели уже начали выстраивать процессы на системном уровне.

Много прикольных архивных кадров, и сами истории тоже вдохновляющие. Хотя, конечно, большинство честных рассказов предпринимателей там звучат скорее как «от одного фейла к другому факапу – непонятно, как мы вообще выжили…». Я особенно впечатлился, как Марсель Ханов (который сейчас делает развивающие наборы для детей Give Creative) примерно минуту перечислял все идеи бизнесов, которые у него до этого «не полетели».

И еще Сергей Анурьев (Литрес) там интересно рассуждает на тему того, чем предприниматели отличаются от всех остальных, – и приходит в итоге к выводу, что ключевое отличие, по сути, сводится к одному только фактору. У предпринимателей просто достаточно решимости начать делать что-то новое и действительно рискованное – в отсутствие уверенности, что в конце этого сложного пути есть какие-либо «гарантии успеха».

Короче, рекомендую обязательно посмотреть фильм в новогодние выходные на Кинопоиске: https://www.kinopoisk.ru/film/10601217/

#честная_реклама | о рекламе

Итоги 2025 года для RationalAnswer

🐌 За прошедший год на ТГ-канале @RationalAnswer появилось 3,5 тыс. новых подписчиков (+3,4%) – в этом году в очередной раз обогнали индекс Мосбиржи (+2,0%), но сильно отстали от S&P500 (+18,6%), увы.

В 2025 на канале вышло 237 смысловых постов – на 12% больше, чем в 2024 (212). А вот рекламных публикаций было всего 65 – на 15% меньше, чем в прошлом году (77). Получается, соотношение обычных постов к рекламным выросло с 2,8 до 3,6.

Так что, котаны, зря вы жаловались весь год на засилье рекламы – ее всё время неуклонно становится только меньше! Продолжаю себе в убыток отвечать отказом на большинство входящих заявок на рекламу – чтобы вам не приходилось читать кринжешкварные предложения подписаться на очередной канал «уволившегося из ЦБ личного трейдера Набиуллиной». Спасибо всем, кто честно весь год читал и лайкал мои истории «когда я работал в МакКинзи…» вместе с фотками моего собакена – ваша поддержка всегда греет мне душу! =)

Самые популярные посты по количеству просмотров:
1. Живешь в Европе? Будь готов к уголовному делу за счет в российском санкционном банке, 55к – по первому номеру топа можно догадаться, что меня читает довольно много эмигрантов.
2. Пузырь доткомов и бум AI, 54к – актуальная тема, надо бы про это отдельный лонгрид в ближайшее время написать.
3. Как поехавшие бабули отсудят у вас квартиру: самый полный разбор от юриста, 51к – наш с Александром Малютиным гайд по схеме Долиной и способам защиты от нее.
4. Сбербанк и Мосбиржа совместно вводят инвесторов в заблуждение, 43к – про кривой расчет доходности по бескупонным облигациям (у этой истории счастливый конец – косяк в методологии в итоге поправили).
5. Продаешь крипту через P2P? Налоговая может потребовать 6% со всего оборота, 42к – гостевая статья от Федора Андреева про громкий кейс налогообложения криптохастлинга.

🐌 Помимо Телеграма, в 2025 на всех моих площадках (Habr, Pikabu, VC, DTF и Smart-lab) вышло 110 текстов на совокупные 10,9 млн прочтений – по сравнению с прошлым годом (62 текста и 3,5 млн прочтений) рост вышел аж в 2–3 раза!

Топ-3 самых популярных тем по количеству прочтений:
1. Все материалы про ларисодолинг жилья в совокупности набрали 4 млн прочтений (!) – тут просто бесспорная победа в номинации «подрыв жоп года у широких народных масс».
2. Сага про скамный ICN Holding, 433к – кстати, в 2026 году еще будет продолжение.
3. Пара статей про торговые пошлины Трампа, 406к.

🐌 YouTube-канал за год прибавил всего 6 тыс. подписчиков – сейчас их 88к (кажется, серебряную кнопку в следующем году мне всё-таки не пришлют). Всего за год вышло 55 роликов (столько же, сколько и в прошлом) – в том числе 51 новостной дайджест, 2 интервью и 2 ролика «на злобу дня» (которые ожидаемо и стали самыми популярными – это ролик про бабок-квартирщиц на 80к просмотров и про пошлины Трампа на 24к). Правда, если учитывать более старые видео – то наш с Игорем Котенковым ролик про ChatGPT, вышедший в 2023, и в 2025 умудрился стабильно набрать еще 425к просмотров…

🐌 В Твиттере нынче приросло 5 тыс. новых фолловеров – в основном с треда про нейроцензуру Грока в феврале (745к impressions) и про пошлины Трампа в апреле (622к).

[Продолжение здесь]

Итоги 2025 года для RationalAnswer, часть 2

Главные успехи года:

🐌 В феврале у меня в команде появился человек, который помогает с черновиками текстов еженедельных дайджестов новостей (Кирилл, привет!). Признаюсь, это сильно улучшило качество моей жизни.

🐌 В марте я запустил второй ТГ-канал для самого элитного интеллектуального щитпостинга контента – на него уже подписалось 9,4к человек, которые за прошедшее время прочитали 650+ постов. В течение прошлого года прямо очень много людей лично говорили мне что-то вроде «братан, неудобно говорить, но твой второй канал гораздо прикольнее старого!».

🐌 В мае стартануло наше закрытое сообщество RationalAnswer, где мы вместе читаем полезные книги, обсуждаем исследования про инвестиции, а также слушаем лекции от меня. Нас там уже 350+ человек – уверен, что в следующем году сообщество станет еще круче!

Главные фейлы года:

🐌 В апреле я пытался сделать англоязычную версию блога, но из этого чёт ничего не вышло в итоге.)

🐌 Я так и не дообработал результаты большого опроса подписчиков, который, страшно сказать, проходил аж в 2024 году.

🐌 Книжная улитка так и не доползла до завершения (впрочем, в этом году я даже и цель такую не ставил, если честно).

В общем, уважаемые котаны и котанессы, крепко вас всех обнимаю! Вы у меня все сплошняком умницы и ламповые няши – никак не могу нарадоваться тому, какое у нас тут приятное сообщество адекватных людей собралось. С наступающим вас Новым годом! Главное пожелание на следующий год остается таким же, как и в нескольких предыдущих…

#нетвойне

Со вчерашнего дня Уоррен Баффет больше не является CEO знаменитой компании Berkshire Hathaway – всего он управлял ей 61 год, с 1965 по 2025. Если бы дедушка вел соцсети – возможно, мы бы увидели, как он меняет свою аватарку в Линкедине соответствующим образом…

Вообще, в последние годы нередко поднимались разговоры о том, что «Баффет уже не торт». Так что, вот вам интересный факт:

Если в первую торговую сессию 2026 года котировки Berkshire Hathaway упадут на 99% (в сто раз!) – то доходность компании за последние 60+ лет ВСЁ РАВНО будет обгонять результаты индекса S&P500 на 0,5% годовых.

Короче, как ни крути – а дед навсегда останется абсолютной легендой!

Sankey-диаграмма личных финансов за 2025 год

В прошлом году я начал публиковать свои финансовые итоги года в формате диаграммы Сэнки, которая позволяет наглядно визуализировать любые потоки (в том числе и денежные).

Делиться публично личной финансовой информацией в абсолютном выражении (с указанием реально заработанных/потраченных сумм денег) – это гарантированный рецепт для некрасивого срача, где примерно половина комментаторов напишет «хватит врать, такие деньги в принципе невозможно заработать!», а вторая половина – «так и знал, что автор нищеброд на самом деле».

Поэтому в моей версии диаграммы все показатели просто нормированы к сумме текущих доходов за год. То есть, общие заработанные мной за 2025 год доходы от разной продуктивной деятельности приняты здесь за 100%, а все остальные денежные потоки пересчитаны в процентах к ним.

Что можно увидеть из такой Sankey-диаграммы:

🐌 Из чего складываются текущие доходы. В этом году у меня вышел практически полный паритет: работа наемным сотрудником за зарплату принесла почти ровно столько же, сколько проект RationalAnswer. При этом, весь объем текущих доходов вырос по сравнению с прошлым годом на 13%, что в целом неплохо.

🐌 Как эти доходы делятся на текущее потребление и сбережение. Моя норма сбережения в 2025 году достигла 66% – немного повыше прошлогодних 58% (доходы чуть подросли, расходы чуть сократились).

🐌 Какой вклад в прирост капитала привнесла прибыль от инвестиций. У меня в этом году инвестиции принесли ровно столько же, сколько доходы от зарплаты, лол. Вообще, год был в инвестиционном плане неплохой, но падение курса доллара к евро на 12% довольно сильно визуально «подъело» на графике полученную доходность – я сейчас веду личный финансовый учет в евро, так что любая просадка курса делает долларовому портфелю больно. С другой стороны, здесь меня сильно выручило, что больше половины портфеля акций лежало в не-американских бумагах – которые в 2025 мощно обогнали S&P500 (с учетом динамики курсов).

🐌 Какой вышел прирост капитала за год. У меня в этом году накапало 115% от текущих доходов и чуть больше трех годовых расходов. А с учетом того, что объем расходов еще и чуть уменьшился – КФС и вовсе прирос аж на 4,5 лет. (Если вы не в курсе концепции коэффициента финансовой свободы, то вам нужно срочно прочитать соответствующую главу «Метода улитки».)

На мой взгляд, примерно как-то так и должен выглядеть учет личных финансов в самом базовом его варианте. Далеко не каждому нужно весь год выписывать каждую мелкую трату в Excel-простыню. Но любому человеку неплохо бы понимать в крупную клетку: из чего складываются его самые основные доходы и расходы, какую долю заработанного получается сберегать, что происходит с общим объемом его чистых активов – они растут или падают?

Если хотите, можете тоже составить такую диаграмму для своих финансов за 2025 год, и поделиться ей в комментариях. Сделать это несложно на бесплатном сайте SankeyMATIC – по вот этой ссылке откроется уже заполненная версия моей диаграммы, нужно будет только поменять циферки. Сами вводные задаются в текстовом окне слева – там интуитивно довольно понятно, каким образом текстовые данные транслируются в картинку.

Специальная Венесуэльская операция США: попытка беспристрастного анализа⁠

Вчерашние события с Трампом и Мадуро были настолько интересными, что пришлось даже накатать небольшой лонгрид на эту тему из отпуска. Выкладываю на Пикабу Смартлаб, так как для Хабра это очевидный неформат.

Читать лонгрид: https://smart-lab.ru/mobile/topic/1249963/

P.S. Кто хочет устроить особо жесткую политзарубу в комментариях – идите сразу в @RationalAnswer_Chat_Politics, в основном чате буду банить без лишних предупреждений тех, кто в срач уходит.