Вышли свежие новости лизинга в формате телеграм-газеты (1 раз в неделю) на канале Лизинг NEWs

Лайки и обсуждения приветствуются. Комментарии доступны. Подписка - обязательна))

Начало новостей с этого поста и вниз:

https://news.1rj.ru/str/leasing_news/51

Сбер лизинг пытаются прожать ютуберы

Странное видео вышло на ютубе с названием "Сбербанк развод / Автокран подорожал на 2 500 000".
В этом видео хайп буквально высасывается из воздуха, потому что повода для конфликта нет.

Представителю клиента сразу же объяснили, что договором не предусмотрена разбивка курсовой разницы на весь срок лизинга, а только максимум на 12 первых месяцев. Ведь можно же почитать договор перед съёмками.

Лизинговая компания просчитывает риски по сделке на момент принятия решения в том числе исходя из ликвидности предмета лизинга. Курсовая разница в данном случае сделала предмет лизинга менее ликвидным, а значит надо повысить аванс на эту разницу, чтобы риски по сделке оставались на ранее одобренном уровне. Можно предложить доплатить аванс или разнести в первые платежи и это общая практика рынка.

Некоторые компании разносят курсовую разницу и на весь срок лизинга, но аванс по таким сделкам чаще всего существенно больше, чем минимальный нормативный разрешенный кредитной политикой компании.

Более слабая сторона это лизинговая компания, потому что она даёт в долг свои деньги и хочет обеспечить возвратность своей инвестиции.

Курсовую разницу клиент может сам посчитать. Дата платежей есть у поставщика, да и лизингодатель скажет даты в которые платил поставщику и даже платёжки обычно присылает. Расчёт курса указывается в договоре и почти всегда для расчетов принимается курс ЦБ на день оплаты.

Разбить надбавку в виде курсовой разницы на 12 месяцев это более чем щедрое предложение, потому что все эти 12 месяцев Сбер лизинг имеет шанс получить убыток при дефолте клиента. Предмет лизинга стал стоить на 2,5 млн больше, чем остальные предметы лизинга на рынке этих предметов лизинга.

Все документы были прочитаны и подписаны клиентом, он понимал, что сделка с платежами, привязанными к другой валюте и риск валютных колебаний именно на клиенте.

Если клиент сейчас не пойдёт на условия разбивки курсовой разницы на 12 первых месяцев, то его точно ждёт изъятие, реализация и счёт на доплату отрицательного сальдо по сделке, а это будет катастрофой для его бизнеса и с судами на 3 года, и ложными ожиданиями в силу ютуба.

Предмет лизинга однозначно нужно держать на площадке Сбер лизинга до решения вопроса с получением курсовой разницы.

Как повести себя Сбер лизингу?

Я бы нанял Ярдрея для защиты интересов Сбер лизинга. В зоне площадки Ютуба адвокатом у тебя должен быть именитый Ютубер, только тогда будет победа в этом медиа пространстве.

А может копают под Спирова и пытаются найти громкий повод для замены?

Делитесь своими мыслями в комментариях.

Ссылка на новость и ролик:
https://news.1rj.ru/str/leasingnewsrussia/1862

Выгодоприобретатель премии по валютным рискам в лизинговой сделке

Для дорогих предметов лизинга или большой партии возможны 2 основных рыночных варианта нивелирования валютных рисков:

- поставщик или лизинговая компания закупает нужную валюту сразу, после получения аванса от клиента, хранит её на счёте, потом конвертирует при каждом транше (здесь есть зависимость от внутреннего курса банка и отрицательного процента за хранение валюты)
- 100 процентная предоплата иностранному поставщику (но в этом случае нужно надеяться, что поставщик исполнит все свои обязательства)

Для небольших сделок чаще всего страхуется валютный риск за счёт лизингополучателя - если курс оплаты оказался ниже прогнозного, то лизингополучатель получает премию в виде снижения лизинговых платежей, если выше, то получает надбавку к лизинговым платежам. При этом очень важно для избегания конфликтных ситуаций указать лизингополучателю на установленный планируемый курс оплаты поставщику при подписании прогнозного графика лизинговых платежей, а так же объяснить ему все последствия колебания курса по отношению к прогнозному курсу.

Для уменьшения шансов последующего повышения графика берётся курс ЦБ +3 рубля, но в этом случае подписанный график будет толще, чем по курсу ЦБ (и возможно будет проигрывать конкурентным графикам из других компаний, кто заложил меньший курс).

Нарушением прав лизингополучателя можно посчитать условие в лизинговом договоре при котором график не снижается при оплате поставщику по курсу меньшему, чем планируемый при одновременном условии увеличения графика при оплате по курсу более, чем планируемый. Потому что идёт необоснованное обогащение лизингодателя при отсутствии у него валютных рисков.

Докопаться в судебном порядке к неравнозначному распределению риска и премии за риск вполне возможно. В этом случае желательно одновременно доказывать отсутствие у лизингодателя возможности согласования договора (можно позвонить любому продающему сотруднику от лица потенциального лизингополучателя и задать вопрос о возможности согласовать тот или иной планируемый к подписанию договор/пункт договора, или сделать это в переписке). Результатом судебного спора в случае неравномерного распределения валютных рисков вполне может стать отнесение валютного риска на лизингодателя (как потенциального выгодоприобретателя по части сделки) и покрытие дополнительных затрат за его счёт.

Другими словами если страхователь валютных рисков - лизингополучатель, то и премия и убыток должны относиться на него. Так же важно документально прописывать планируемый курс оплаты поставщику, для подписываемого графика и явно предоставить возможность согласовать лизинговый договор.

Делитесь вашими мыслями по данной теме в комментариях.

@Transformator_leasing

Битва наборов автомобилистов лизинговых компаний

Мистер Артур продаёт на авито наборы автомобилистов лизинговых компаний Каркаде и Европлан. Цена вопроса 3500 р, но вроде есть торг.

Европланский набор ни кто не покупает с 24 марта, а Каркадэшный выставлен на продажу пару дней назад.

Набор Carcade clck.ru/349qUt объявление на авито № 2 768 872 179
Набор Европлан clck.ru/349qWd объявление на авито № 2 769 142 737

У Каркаде более красивый органайзер, зато у Европлана более богатое наполнение.

У Каркаде в комплекте: огнетушитель, знак аварийной остановки, жилет, аптечка, перчатки, буксировочный трос

А у Европлана к вышеперечисленному добавляется автомобильный электрический насос и налобный фонарик и загадочная черная сумочка. Но органайзер с пластиковой ручкой и на вид с более дешевым дермантином, который сейчас модно называть экокожей.

Судя по тому, что Артур продаёт оба набора, то ему не нравится ни какой из наборов.

А какой набор вам нравится больше? Проведём опрос.

@Transformator_leasing

Вышли свежие новости лизинга в формате телеграм-газеты (1 раз в неделю) на канале Лизинг NEWs

Лайки и обсуждения приветствуются. Комментарии доступны. Подписка - обязательна))

Начало новостей с этого поста и вниз:
https://news.1rj.ru/str/leasing_news/64

Сегодня выставка НЕФТЕГАЗ-2023

Всем, кто планирует получить свои "дивиденды" от отечественного газа и нефти, тому надо завести полезные знакомства в этой сфере. Чтоб не объезжать всю Россию в поисках поставщиков и заказчиков можно поискать их на выставке. Эти участники уж точно вкурсе что такое лизинг.

Автолизинговые компании наверно меньше там будут востребованы в виде собеседника, а вот универсальные и те, кто оборудованием занимается, те вполне могут найти себе партнёров и клиентов.

НЕФТЕГАЗ - это международная выставка «Оборудование и технологии для нефтегазового комплекса»
24–27 апреля 2023.
Проходит в Москве в Экспоцентре.

Эта выставка входит в десятку крупнейших нефтегазовых смотров мира.

Короче лучше сходить, чем не ходить. Лично я схожу в один из дней.
@Transformator_leasing

https://www.neftegaz-expo.ru/

Газпромбанк лизинг финансирует сделки с привязкой к юаню.

Всем, кто получает выручку с привязкой к юаням и не сильно зависит от выручки в рублях, такие условия могут показаться привлекательными.

Только вот не понятно много ли таких лизингополучателей, которые приноровились к экспорту в Китай.

@Transformator_leasing

Рабочие приёмы добросовестной конкуренции в розничном лизинге

Сейчас высокий сезон продаж и хочешь не хочешь приходится конкурировать с другими компаниями, по причине того, что рынок лизинга сверх конкурентный (предложения больше чем спроса, при схожих коммерческих условиях).

В помошь начинающим сотрудникам отдела продаж и в напоминание бывалым публикую свою подборку некоторых приёмов добросовестной конкуренции:

- Задайте вопрос клиенту: "В чём хотите найти выгоду именно в этой сделке?".
Вопрос открытый, на него не возможно ответить в формате да/нет. Пусть расскажет, изольёт душу, объяснит его мотивацию на заключение этой сделки. Часто в ответе на этот вопрос скрываются ключи от продажи.

- Не сравнивайте себя с конкурентами, не перечисляйте преимущества в сравнении с ними. Сами не называйте клиенту бренды других лизинговых компаний, даже если он о них говорит. Рассказывайте клиенту о своих преимуществах, пытаясь подобрать то, что ему будет выгодно именно у вас.

- Предложите нужную услугу или вариант расчёта, который не может повторить ваш потенциальный конкурент (сезонный график, согласование договора лизинга/купли под клиента и т.д.)

- Контактируйте внутри клиента с несколькими сотрудниками, старайтесь стать внутри компании лизингополучателя удобным и узнаваемым

- Предложите эксклюзивный вариант страхования (франшиза, включение страховок в платежи, квартальная рассрочка оплаты страховой премии и т.д.), продавайте совокупную сделку, если знаете стоимость страхования у конкурента. Конкурируйте параметром страхования, если не получаете от него премию.

- Заводите клиента на обещание заключить сделку именно с вами, если выполните его определённое условие (вы заранее должны знать, что условие для вас выполнимое). Пусть обещает или даёт слово, за которое можно клиента притянуть к сделке после согласования его условий. Люди не очень любят нарушать обещания, это доставляет им дискомфорт.

- Не просите конкурентный расчет для снижения стоимости вашего предложения. Просьбой конкурентного расчета вы заставите клиента пройтись по рынку, где и дешевле и лучше может оказаться. Если клиент просит подешевле на ровном месте, то попробуйте сказать, что согласование дополнительного дисконта может занять до 2 дней и что боитесь, что предмет лизинга может быть продан другому клиенту, что выгода еще и в том, что не упустить предмет лизинга.

- Делайте в совокупности дешевле на 1000 рублей, чем у конкурента, от стоимости всей сделки, не более. Кажется, что огромный дисконт способен привлечь клиента на вашу сторону, но на практике ваш конкурент всегда готов предложить на 1000 руб. дешевле чем предложите вы. Множество итераций с дисконтом по 1000 рублей от цены конкурента измотает клиента и он выберет у того, с кем лучше выстроился диалог. Так вы не потеряете в премии.

- Старайтесь заручиться поддержкой поставщика, найти с ним общий язык. Разговаривайте с поставщиком как с приятелем, мягко, но на "ты", даже если общаетесь с ним первый и последний раз. Представителям поставщиков в ряде случаев интереснее работать с некоторыми лизинговыми компаниями (быстрая оплата, согласованный договор, хорошее впечатление от прошлых сделок и по прочим параметрам). Ваши коллеги могли недавно работать с этим поставщиком и могло понравиться, чего он и от вас будет ожидать и содействовать сделке именно с вами.

Какими рабочими приёмами добросовестной конкуренции вы можете поделиться с коллегами?

@Transformator_leasing

Мероприятие НЕФТЕГАЗ-2023. Мои впечатления от посещения.

Сегодня я сходил на мероприятие. Делюсь своими впечатлениями. Вам будет полезно с целью принятия решения о посещении в последующие дни.

НЕФТЕГАЗ-2023 Москва, Экспоцентр, в районе Москва Сити. Время обхода всех павильонов до двух часов.

Приезжать удобно только на такси. Места для парковки и стоянки водителя нет, от метро далеко - 15 минут пешком по неоднозначному маршруту. Основной вход со стороны стройки, что не впечатляет. Регистрация онлайн через сайт, на месте выдают бэйджик для многократного прохода. Вход бесплатный, оружие и газовые баллончики проносить нельзя, даже если имеется разрешение, место для их хранения не предоставляется.

Мероприятие размещено в нескольких зданиях в виде микро бутиков. Помещения потрёпанные временем, но актуальность сохраняют. Есть открытая площадка, буквально с 6 образцами продукции типа вагон домов и прицепов.

В зданиях микро бутики, в них примерно на 70% чисто Китайские компании с Китайскими представителями, говорящими на русском языке. Ещё примерно 20% это Китайские компании под русским наименованием (название и персонал Русские, а начинка Китай).

Примерно 10% это Российские, а в прошлом скорее всего советские предприятия, типа кабельных заводов, заводов производящих контрольно-измерительное оборудование, немного нефтехимии, трубную, прокатную продукцию, вкладыши, немного двигателей и трансмиссий, а так же различные заготовки на фрезеровочных станках.

Отдельное место занимают бутики под названием регионов России, где представлены компании, находящиеся в этом регионе. Только вот почему регион присваивает себе результат деятельности коммерческих компаний - не понятно. Может субсидирует их присутствие? - но это мои догадки.

Очень странным показалось раскрытие структуры по сути всего состава нефтехимического кластера для всеобщей аудитории в период жёсткой санкционной политики от третьих стран. Эта выставка в текущем времени - находка для точечного наложения санкций, что может привести к дестабилизации важнейшего сектора экономики.

В бутиках сидят в основном предпенсионные деды, и давно седые их замы. Сами экспонаты вызывают не интерес, а скорее вопрос - для чего это здесь. Отмечу малый уровень вовлеченности экспертов. Они в основном не презентуют свои достижения, а находятся в бутике на отсидке с желанием вечером отоспаться.

Есть экспонаты вполне применимые для финансирования, это буровые вышки, инструмент, буровая труба, техника для доставки в труднопроходимые места, аппараты для ремонта скважин, оборудование для гидроразрыва, вагон-дома, лабораторное и контрольно-измерительное оборудование, нефтезаводское оборудование, трубопроводы, шкафы автоматизации, двигатели и генераторы и что то другое, похожее на предмет лизинга.

Компаний там огромная масса, и те самые примерно 10% Российских компаний это потенциальные действующие лизингополучатели, которые так или иначе пользуются лизингом - или сами являются лизингополучателями или продают с применением лизинга. Все участники дают визитки и нужные контакты без проблем, главное самому первому завести диалог на любую тему.

Нет ярких девушек, нет зрелищ и почти нет "хлеба", а это основа всех подобных успешных мероприятий. Есть ощущение, что многие компании приехали не искать новых клиентов и партнёров, а уже имеют всех нужных им клиентов и находятся на мероприятии для галочки, для отчёта о посещении. Много уставших лиц представителей компаний, которые не понимают зачем они здесь.

Вызывает сожаление то, что нет превосходства чисто отечественного производителя в ключевой отрасли экономики. Создалось впечатление, что почти все изделия это - импортируемый или реже отвёрточной сборки Китай. Конечно, спасибо, что хоть кто то готов поставлять всё необходимое, но надо бы это всё самим делать, тем более, что всё представленное востребованно у отечественных добытчиков, а импортировать надо станки и инженеров, способных создавать эту продукцию.

@Transformator_leasing

Стоит ли посещать это мероприятие? Однозначно стоит тем, кто плотно работает с нефтегазовым оборудованием, ищет партнёрство с профильными поставщиками, которых здесь море.

Поделитесь в комментариях вашими впечатлениями от посещения этого мероприятия.

@Transformator_leasing

Тайны группы "Инсайт" про «ДельтаЛизинг» (бывший «Сименс Финанс») и Fleet Finance (бывший John Deere Financial)

Последнее время все мы наблюдаем за интересным явлением - выкуп лизинговых компаний у иностранных корпораций инвестиционной группой "Инсайт" Авета Миракяна с партнёрами (команда ранее работала в холдинге SFI, входящем в группу "Сафмар").
Напомню, что озвученная цель этих приобретений - скупить коллекцию бывших кэптивных лизинговых и перезапустить их на рынке за счёт оставшейся сильной команды, пусть даже и без их традиционных предметов лизинга, которые ушли с рынка в виде официальных поставок.

Кэптивные команды продают лизинг на рыночные предметы лизинга на общих конкурентных условиях (без кэптивной супер скидки на свои же предметы лизинга). Вот цель их звучит красиво. Но выглядит она как-то не особо реалистично.

Реалистичными видятся такие цели - юридическое сокрытие реальных бенефициаров (чтоб иностранцам остаться в этих активах без прямого участия и продолжать поставлять предметы лизинга через третьи страны), вывод подвисших западных финансов из страны, поддержание активов в рабочем состоянии для возможности возврата после оттепели, оказание посреднических услуг по подвисшим российским активам. Но это всё логические догадки, а в жизни не всегда всё логично.

Наш канал Трансформатор лизинга эксклюзивно получил ответы у группы "Инсайт" на интересующие нас вопросы:

На что вы обращаете внимание при покупке лизинговой компании?
- Мы смотрим на состояние компании, наличие сильной операционной модели. При необходимости участвуем в корректировке стратегии компании. Это все важные составляющие дальнейшего развития в рамках наших задач.

Планируется ли набор сотрудников, на какие должности?
- Да, планируется и ведется, в большей степени в Fleet Finance, в том числе сейлзы, маркетологи, финансовые аналитики.

Кто возглавит Fleet Finance?
- Генеральным директором Fleet Finance стал бывший операционный директор Александр Карпенко.

Кто будет финансовым директором Fleet Finance?
- Кандидатура финдиректора согласована, это человек со стороны – не из компании, ожидаем назначение в ближайшие дни.

Какими источниками финансирования будете пользоваться?
- Дочерние компании будут использовать все рыночные источники финансирования, включая кредитование, облигационные займы и другие.

Заключался ли договор возможности обратного выкупа в момент продажи John Deere Financial?
- условие обратного выкупа в сделках не было предусмотрено.

Зачем группе "Инсайт" коллекция иностранных кэптивных компаний без их традиционных предметов лизинга?
- У «Инсайта» сейчас две компании – «ДельтаЛизинг» (бывший «Сименс Финанс») и Fleet Finance (бывший John Deere Financial).
Наша цель – выстроить лизинговый холдинг, который объединит лизинговые компании с разными компетенциями. Следуя этой стратегии, мы приобретаем интересные активы уходящих из России компаний и не исключаем совершения и других сделок на этом рынке. «ДельтаЛизинг» - универсальная компания с диверсифицированным портфелем, один из лидеров на рынке оборудования. У Fleet Finance, которая предлагает в лизинг сельскохозяйственную, дорожно-строительную и лесозаготовительную технику, также достаточно диверсифицированный портфель, где не только John Deere, но и другие марки.

Вы любые продающиеся на рынке компании готовы покупать?
- Нам неинтересно просто так купить компанию и ждать выгашивания портфеля. Нам важно развивать бизнес дальше. Именно поэтому мы смотрим и на команду при проведении due diligence – способна ли она возобновить бизнес и насколько успешно, способна ли в дальнейшем начать самостоятельно привлекать средства, отойдя от кэптивного финансирования.

Какие предметы лизинга будете финансировать, если ушёл ваш кэптивный основной поставщик?
– У нас две компании, если речь идет о «ДельтаЛизинге», то это универсальная компания на рынке лизинга промышленного оборудования, про нее нельзя сказать, что это у нее был «основной кэптивный поставщик».

Продолжение ниже

@Transformator_leasing

Начало выше

(продолжение ответа) С Fleet Finance посложнее, там достаточно большой объем портфеля занимала именно техника John Deere, но далеко не весь, во-первых, а во-вторых, в планах расширять сотрудничество с другими поставщиками оборудования. Это общий тренд для лизинговых компаний. Понятно, что многие бренды уходят, но, процесс замены предметов лизинга от флагманов на производителей тех стран, которые продолжают осуществлять сотрудничество и поставки в РФ, идет в большинстве сфер лизинга, не только в оборудовании или строительной и сельхозтехнике.


Давайте как-то резюмируем то, что нам рассказали.

Будет холдинг лизинговых компаний с разными компетенциями. Пока есть компания с профилем финансирования оборудования и спецтехники.
Каких компаний не хватает? Наверно с профилем - автолизинг, вагоны, самолёты, плавучие суда. Ещё банк бы нужно прикупить, чтоб деньги добывать подешевле.

Собрав эти недостающие элементы получится универсальная лизинговая компания из нескольких юрлиц, или группа компаний может объединиться в одну лизинговую компанию с одним юрлицом и этими компаниями в виде отделов, оптимизировав затраты на дублирующий штат.

Что мне нравится во всей этой истории, это то, что обогащается рыночный опыт покупок и продаж лизинговых компаний, появляется их рыночная оценка, подкреплённая реальными сделками.

@Transformator_leasing