Приветствуем 🤝
Вчера на Эфире мы с Экспертами обещали скинуть пример расчёта Ипотеки с Базовой ставкой и субсидированной ставкой
⬆️ Высылаем ⬆️

Если есть вопросы - вы всегда их можете задать в комментариях 🙏

Итак угадали оптимисты 😁 8% ставка!

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=22072022_133000Key.htm

ЦБ ограничил переплату по новым ипотечным кредитам.

С 03 июля вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите (займе)».

Теперь полная стоимость кредита (ПСК) по ипотечным договорам не может превышать среднерыночную больше чем на треть.

«Поправки распространяют на ипотеку те же нормы по защите прав заемщиков, которые уже доказали свою эффективность в необеспеченном потребительском кредитовании»,
сказано в сообщении ЦБ.

ПСК – полная стоимость кредита, включающая:

Сумма основного долга;

Платежи по процентам;

Сумма страховой премии по договору страхования;

Иные платежи в пользу кредитора, если они предусмотрены договором.

Полную стоимость кредита банк должен указывать в правом вернем углу первой страницы договора, в квадратной рамке, хорошо читаемым шрифтом.

Заемщики стали более защищены – банки и ранее указывали ПСК, но предельного ограничения не было.

Теперь же этот показатель не может превышать установленный и публикуемый ЦБ средний уровень более чем на треть.

Это ведет к прозрачности процесса формирования переплаты заемщиков по ипотечному кредиту.

Среднерыночное значение ПСК ежеквартально рассчитывает Центробанк.

А наши специалисты знают реальную суммы переплаты сразу в двух десятках крупнейших банков.

Приходите к нам консультацию поможем выбрать банк,
получить одобрение и найти квартиру мечты 🙌

Банк ДОМ.РФ с 26.07.2022 на 0,4% снижает ставки по ипотечным программам.

🔹Приобретение квартиры на этапе строительства - ставка от 9,7%;
🔹Приобретение готового жилья - ставка от 9,9%;
🔹Перекредитование - ставка от 10,4%;
🔹Кредит под залог имеющейся квартиры - ставка от 12,6%;
🔹Индивидуальное строительство жилого дома - ставка от 9,9%;
🔹Приобретение жилого дома - ставка от 13,1%.

Ставки по программам с господдержкой остались без изменения:
🔹Ипотека для IT - ставка от 4,3%;
🔹Семейная ипотека - ставка от 5,3%;
🔹Льготная ипотека - ставка от 6,3%.

Пересмотр решений не требуется, ставки корректируются автоматически на одобрении залога.

#банкдомрф #новости

Приветствуем.

Завтра в 19.00.
состоится прямой эфир на
тему - «Залоговая недвижимость».

Эксперты эфира -
Руководители направления по работе с партнерами
Артур Саркисян и Евгения Демиденко.

Приходите завтра.
Будет интересно 😉

Эфиры обычно у нас проходят каждый четверг, но на этой неделе произошёл перенос эфира из-за графика экспертов.

У всех участников эфира будет возможность задать вопрос нашим экспертам.

Какой платёж выбрать?

При заключении кредитного договора по ипотеке будущие заемщики, как правило смотрят:
- на ставку
- размер первоначального взноса
- сроки кредитования
- свою переплату и
лишь немногие обращают внимание на способ погашения своего кредита.

А именно этот параметр, определяет методику начисления ежемесячных платежей, а значит и величину переплаты по ипотечному кредиту.

Платежи бывают:
🔹дифференцированные
🔹аннуитетные

Некоторые банки разрешают клиентам самостоятельно выбрать схему выплат, но в основном предлагают только аннуитет.

Отличие этих двух схем в способе начисления и взимания процентов, а главное в итоговой сумме переплаты по кредиту.

Аннуитетный платеж — выплаты равными частями и размер платежа единый на всем сроке кредитования.

Платеж складывается из основного долга и процентов банка. Особенность в том, что в начале платеж практически полностью уходит на проценты банка без уменьшения основного долга.

К 5-7 годам действия кредита это соотношение выравнивается и далее проценты уменьшаются оставляя в структуре платежа только тело кредита.

При этой схеме банк себя страхует-проценты платятся авансом.

Плюсы аннуитета:
🔹прост и удобен в бытовом смысле (одна сумма всегда к списанию);
🔹подходит тем, кто хочет уменьшить размер ежемесячного платежа растянув кредит на большой срок;
🔹доступность -такая форма платежа у всех банков есть;
🔹лояльнее требования к платежеспособности.

Минусы аннуитета:
🔹всегда дороже и переплата больше чем при дифференцированных платежах.

Дифференцированный платеж - это целая система, при которой заемщик каждый месяц вносит разные суммы платежа, размер которых с каждым разом уменьшается.

Максимальная нагрузка приходится на начало срока кредита так как разница тела кредита распределяется на всем сроке равными долями, а сверху начисляется процент на остаток.

К концу года тело кредита становится меньше- отсюда и сумма платежа меньше и как следствие переплата по кредиту.

Плюсы дифференциала:
🔹экономия на процентах;
🔹меньше переплата;
🔹подходит заёмщикам, планирующим рассчитаться за короткий срок.

Минусы:
🔹малодоступен в банках (он им мало выгоден);
🔹нужен больший доход(примерно на 20-25%);
🔹постоянно меняющаяся сумма платежа;
🔹сложность с планированием семейного бюджета.

А вы какую стратегию выберете для себя?

Бесплатно это услуга или сервис?

Уже на протяжении 5 лет,
Базис Девелопмент создает сервис и указывает услуги.

Наш продукт ипотеки, практически не имеющий аналогов в России.
Такого объема нет ни у кого в рамках агентской технологии.

Это факт.

Наш продукт инновационный и востребованный.

В нашей сфере, многие компании и частные брокеры берут с клиентов комиссии - мы не берем.

Если посчитать в деньгах:
1️⃣ Конкуренты берут за свою деятельность с каждого клиента от 50 до 150 тыс ₽;
2️⃣ За 5 лет мы предоставили клиентам 10 100 кредитов на сумму 51,1 млрд ₽, при этом не получив с клиента ни копейки, цента, ни даже юаня;
3️⃣ Если умножить каждого клиента на минимальные 50 тыс ₽, то сумма, которую мы недополучили в деньгах составит 505 млн ₽

Это сумма, которую нам не платили клиенты, при этом получив для себя выгоду и экономию.

А также это сумма недополученных нами доходов.

Взамен мы получили из общего объема 17% рекомендаций, то есть около 1700 клиентов достались нам бесплатно и без затрат на привлечение.

Мы себя считаем «Сервисом» так как услуга оказывается бесплатно всегда.

Но многие клиенты и партнеры считают, что мы оказываем услуги.

Правильно ли оставаться бесплатным для рынка или может быть начать оправдывать термин услуги, зарабатывая на каждом клиенте дополнительные деньги, при этом снизив объем рекомендаций?

Или остаться Сервисом, к которому имеют доверие Банки, Партнеры и Клиенты, с показателем NPS 89%?

А вы как считаете?

Приветствуем.

Сегодня в 19.00.
состоится прямой эфир на
тему - «Залоговая недвижимость».

Эксперты эфира -
Руководители направления по работе с партнерами
Артур Саркисян и Евгения Демиденко.

Приходите 😉
Будет интересно.

Ловите запись эфира на тему
«Залоговая недвижимость»
⬇️

Банк Уралсиб с 27.07.2022 снизил ставки по ипотеке.
 
Основные изменения:

1️⃣ Ставка по продуктам «Строящееся жилье», «Готовое жилье» снизились на 0,5-0,96%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. ₽ - ставка 11,29%;
🔹при сумме кредита от 3 до 6 млн. ₽ - ставка 10,69%;
🔹при сумме кредита от 6 млн. ₽ - ставка 9,89%
 
2️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» снизилась на 0,16-0,96%:
🔹при сумме кредита до 3 млн. ₽ - ставка 11,29%;
🔹при сумме кредита от 3 до 6 млн. ₽ - ставка 10,69%;
🔹при сумме кредита от 6 млн. ₽ - ставка 9,89%
 
3️⃣ Ставка по продукту «Под залог целевой» (новостройка/готовое жилье)  снизилась на 0,5% - ставка 11,29%.
Ставка не зависит от суммы кредита.
 
4️⃣ Ставка по продукту «Под залог нецелевой» (новостройка/готовое жилье) снизилась на 0,5% – ставка 14,29%.
Ставка не зависит от суммы кредита.
 
5️⃣ Ставка по продуктам «Коммерческая недвижимость» (новостройка/готовое жилье) снизилась на 0,96% – ставка 10,89%.
Ставка не зависит от суммы кредита.
 
6️⃣ Программы кредитования с господдержкой остались без изменения:
🔹Ипотека с господдержкой – ПВ от 15% и ставка 6,49%;
🔹Ипотека для семей с детьми -  ПВ от 15% и ставка 5,69%.
 
Кредитование по продуктам Рефинансирование и ИЖД не возобновлялось.

#уралсиб #новости

Банк Зенит с 27.07.2022 на 0,3% снижает ставки по ипотеке.
 
С 27.07.2022 ставки следующие:
 
1️⃣ «Первичный рынок» (квартиры/апартаменты/таунхаус):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 10,39%;
🔹Сумма кредита от 12 млн. ₽ – 10,09%;
 
2️⃣ «Вторичный рынок» (квартиры/апартаменты/таунхаус):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 10,59%;
🔹Сумма кредита от 12 млн.₽ – 10,29%;
 
3️⃣ «Коммерческая недвижимость» (первичный рынок):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 11,39%;
🔹Сумма кредита от 12 млн. ₽ – 11,09%;
 
4️⃣ «Коммерческая недвижимость» (вторичный рынок):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 11,59%;
🔹Сумма кредита от 12 млн. ₽ – 11,29%;
 
5️⃣ «Рефинансирование» (квартира/апартаменты):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 10,59%;
🔹Сумма кредита от 12 млн. ₽ – 10,29%;
 
6️⃣ «Рефинансирование» (дом с з.у):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 11,09%;
🔹Сумма кредита от 12 млн. ₽ – 10,79%;
 
7️⃣ «Рефинансирование» (коммерческая недвижимость):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 11,59%;
🔹Сумма кредита от 12 млн. ₽ – 11,29%;
 
8️⃣ «Рефинансирование» (иные потреб.цели):
🔹Сумма кредита до 12 млн. ₽ – 11,39%;
🔹Сумма кредита от 12 млн. ₽ – 11,09%;
 
9️⃣ Ставки по программам с Гос.поддержкой остались без изменений:
🔹Господдержка 2020 – 6,3%;
🔹Семейная ипотека – 5,5%.
 
Важно!!!
Скидки по ставкам:
1️⃣ Подтверждение дохода Выпиской ПФР, скидка - 0,2%;
2️⃣ ПВ более 40% - скидка 0,2%
3️⃣ Электронная регистрация – скидка 0,1%;
 
Надбавки по ставкам:
1️⃣ ИП/СБ/Самозанятые, увеличение ставки +0,5%;
2️⃣ ПВ менее 20%, увеличение ставки +0,5%;
3️⃣ Выдача кредита после гос. регистрации – надбавка к ставке 2%;

#банкзенит #новости

⚡️⚡️⚡️АО Банк ДОМ.РФ увеличил максимальный возраст заемщика до 71 полных лет.

Данный возраст должен наступить на момент окончания срока возврата кредита.

Ранее срок был ограничен - 66 годами.

#банкдомрф #новости

Росбанк с 26.07.2022 на 1,3% снизил ставки по ипотечному кредитованию.
 
Ставки по программам:

1️⃣ Ставки по продуктам «Первичное/Вторичное жилье», «Покупка последней доли/комнаты»:
🔹ПВ от 20% и более – ставка 10,2%;
 
2️⃣ Ставка по продукту «Покупка гаража» :
🔹ПВ от 25% и более – ставка 10,2%;
 
3️⃣ Ставка по продукту «Покупка отдельной комнаты»:
🔹ПВ от 25% и более – ставка 10,7%;
 
4️⃣ Ставка по продукту «Кредит на покупку дома» :
🔹ПВ от 30% и более – ставка 11,2% ;
 
5️⃣ Ставки по продуктам «Кредит под залог недвижимости» (целевой/не целевой):
🔹К/З 65% – ставка 12,2%;
 
6️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» :
🔹К/З 80% – ставка 10,2%;
 
7️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» (с доп.суммой) :
🔹К/З 80% – ставка 10,45%;
 
8️⃣ Программы с гос.поддержкой остались без изменения:
🔹Семейная ипотека - ПВ от 15%, ставка 5,7%;
🔹Льготная ипотека - ПВ от 15%, ставка 6,7%;
🔹ИП-Ипотека – ПВ от 15%, ставка 4,7%
 
Возможные скидки:
🔹Сумма кредита более 7 млн. ₽(г. Москва) или более 4 млн. ₽ (иные регионы) - скидка 0,3%  (не применимо по программам под залог жилья, госпрограммам);
🔹При повторной ипотеке в Росбанке - скидка 0,25% (не применимо к госпрограммам);
Для з/п клиентов - скидка 0,5%  (по госпрограммам – 0,25%).
 
Возможные надбавки:
🔹Клиент найм, по 2 документам – надбавка 1% (не применимо по госпрограммам);
🔹Клиент Бизнес/ИП, серый доход – надбавка 0,5% к ставке (не применимо по госпрограммам)

#росбанкдом #новости

Московский Кредитный Банк с 28.07.2022 снижает ставки по ипотечному кредитованию
 
Основные изменения:
 
1️⃣ Ставки по продукту «Первичный рынок» снизились на 0,4%-0,51% в зависимости от величины ПВ:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 10,5%;
🔹ПВ от 20% и более – 9,99%;
 
2️⃣ Ставки по продукту «Вторичный рынок» снизились на 0,3%% в зависимости от величины ПВ:
🔹ПВ от 15% до 20%  – 11,2%;
🔹ПВ от 20% и более – 10,2%;
 
3️⃣ Ставка по продукту «Коммерческая недвижимость» снизилась на 0,4-0,51% в зависимости от величины ПВ:
🔹ПВ от 10% до 20%  – 13,5%;
🔹ПВ от 20% и более – 12,99%;
 
4️⃣Ставка по продукту «Вторичный рынок» (Жилой дом)  снизилась на 0,3%:
🔹ПВ от 20% и более  – 13,1%;
 
5️⃣ Ставка по продукту «Кредит под залог недвижимости»  снизилась на 0,3%:
🔹К/З от 80%  – 13,1%;
 
6️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» снизилась на 0,6%:
🔹К/З от 80%  – 10,9%;
 
7️⃣ Ставка по продукту «Рефинансирование» (доп.сума) снизилась на 0,6%:
🔹К/З от 80% – 11,25%;
 
8️⃣ Ставки по программам с господдержкой остались без изменений:
🔹Льготная ипотека - 6,06-6,36%;
🔹Семейная ипотека -  5,25%;
🔹Ипотека для IT - 4,65%.
 
ВАЖНО! В качестве временных антикризисных мер заявки по Собственникам бизнеса и ИП не рассматриваются.
#мкб #новости

Как не ошибиться с выбором земли?

При выборе земельного участка для строительства загородного дома, необходимо обращать внимание на категорию земли, так как это очень важный параметр.

Именно категории земли зависит, разрешено ли на участке строительство.

На каких участках и что можно строить для проживания:

1️⃣ Дачный участок - дом как для сезонного, так и для постоянного проживания.

Дом для сезонного проживания — используется в теплый период времени года.

Дом для постоянного проживания - используется как жилье в любое время года.

Постоянная регистрация ✅

2️⃣ Участки в садовых товариществах - только дом для сезонного проживания.

Получить прописку возможно только через суд.

3️⃣ Участок с назначением под ИЖС - можно возвести жилой дом высотой не более трёх этажей для постоянного проживания одной семьи.

Постоянная регистрация ✅

4️⃣ Участки личных приусадебных хозяйств (ЛПХ) - можно построить дом до трёх этажей.

Важно отметить, что хозяин такой земли обязательно должен производить сельскохозяйственную продукцию и содержать животных.

Постоянная регистрация ✅

Самой подходящей землей для ИЖС, как не удивительно, являются именно участки под ИЖС,
особенно учитывая разнообразие программ господдержки по ипотеке.

Выбрали землю для своего нового дома?

Совкомбанк с 28.07.2022 снизил ПВ по Ипотеке для IT-специалистов.

С 28.07. ПВ - 15%.

В качестве первоначального взноса возможен МСК, при этом собственных средств должно быть не менее 10%.

Ставка по программе - 4,75%.

Возможно снижение до 2,84% при оплате комиссии банку в размере 5,99% от суммы кредита.

#совкомбанк #новости

Что значит правильная квартира?

в правильном месте?
на правильных условиях?
Как разобраться в разнообразии вариантов?

Как узнать где реальная перспектива развития инфраструктуры в новом районе, а где лишь обещания застройщика?

Мы используем:
• насмотренность
• опыт
• статистику

1️⃣ Статистика даёт понимание и возможность довольно точного прогнозирования инвестиционной составляющей объекта.

2️⃣ Опыт продаж помогает учесть плюсы и минусы конкретных вариантов и найти компромисс.

3️⃣ Насмотренность – это визуальное понимание, насколько квартира интересна и перспективна для покупки.

И наш большой бонус в виде огромного опыта с подбором банка и программы будущего ипотечного кредитования.

Как итог, правильный вариант покупки новостроек — работа с опытными людьми, обладающими этими знаниями ✅

Начните путь к покупке квартиры своей мечты с Базис Девелопмент
⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
+7 966 389-17-07 Ольга

Ипотека – это страшная кабала или финансовый инструмент?

Почему не надо бояться ипотеки⁉️

В наше время ипотека — это почти не страшно и вполне доступно если не для каждого, то для очень многих!

В первую очередь: ипотека — это не тяжкий груз на всю жизнь.

Многие, кто решаются взять квартиру в кредит, выплачивают долг гораздо раньше и меньше переплачивают.

Разумеется, нужно трезво оценивать свой бюджет, стабильность работы, финансовые возможности и другие факторы.

Часто, платёж по ипотеке в месяц примерно равен средней стоимости аренды квартиры. При этом вы платите за своё собственное жильё, которое, к тому же, растет в цене.

Некоторых именно ипотека мотивирует на развитие в карьере и в росте дохода.

Получить ипотеку сейчас намного легче, чем раньше.
На отличных условиях.