Приветствуем.

Завтра в 11.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира
«Эскроу-счета особенности и специфика работы»

На Эфире мы обсудим:
- Основы проектного финансирования
- Процедуру открытия эскроу-счета
- Преимущества сделок с эскроу-счетами

Вы можете сейчас задать свой вопрос по теме Эфира,
написав его в комментариях к этому посту ⬇️

И на Эфире получить на него ответ ✔️

Приходите -
будет интересно и полезно 😉

Обратите внимание - эфиры мы перенесли на утро ⬆️

Приветствуем 🖖

Загружаем
Запись
Прямого эфира на тему
«Эскроу-счета особенности и специфика работы»
формате подкаста ⬇️

Удобный формат 🙌🏻

Всё о военной ипотеке.
 
Часть 1
(Будет 2 части)
 
Первый закон после распада Советского Союза о жилье для военных в современной России, был подписан в июле 1993 года.
 
Без малого за 30 лет, система мотивации и обеспечения жильем военнослужащих претерпела массу изменений.
 
Поговорим о них сегодня,
окунемся в историю и поразмышляем на тему доступности жилья для военнослужащих в наше время.
 
По завершению первого витка программы, в 1998 году вступает в силу новый федеральный закон
О статусе военнослужащего.

Закон предусматривал получение постоянного жилья военнослужащим при выходе на пенсию.
 
Очередь на жилье росла каждый год и откровенно не все, кто претендовал на получение квартиры, смогли ее получить, так как ожидание могло растянуться на годы, после увольнения в запас.
 
Военное ведомство заключало договора с застройщиками, на строительство жилья по определенным нормативам, а также с установленной стоимостью квадратного метра.
 
Как итог на выходе жилье не выдерживало никакой адекватной критики и было мягко говоря не пригодным к проживанию.
 
В 2004 году для повышения престижа статуса военнослужащего и улучшения социально-бытовых условий был издан новый закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
 
Этот закон превратил военную службу в хорошую мотивацию, так как спустя 3 года с момента зачисления в реестр, участники накопительной системы, получали право обзавестись собственным жильем.
 
Причем жилье могло быть как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья, а также дома на земельном участке.
 
Для полноценного функционирования программы создается структура ФГКУ Росвоенипотека,
находящееся в ведомстве Министерства Обороны РФ.

✅ завтра выйдет 2 часть ✅

Суть военной ипотеки.

Часть 2.

Спустя 3 года прохождения военной службы, военнослужащий в обязательном или добровольном порядке в зависимости от своего воинского звания, даты поступления на военную службу и
срока военной службы по контракту к указанному моменту включается в реестр НИС.
 
В подтверждение включения в реестр НИС, выдается Уведомление.
 
Накопленные к этому времени на именном счете военнослужащего средства выступают в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.
 
В дальнейшем государство ежемесячно перечисляет 1/12 годового накопительного взноса на погашение кредитных обязательств.
 
Далее военнослужащему по его рапорту выдается Свидетельство с указанием накопленной суммы и ежемесячных начислений с указанием расчетного срока погашения ипотеки за счет средств целевого жилищного займа.
 
Срок действия свидетельства ограничивается 6 месяцами.
 
После выбора квартиры, открывается спецсчет для проведения начислений и совершается сделка
 
После покупки, государство ежегодно индексирует и перечисляет средства накопления в банк, в счет погашения ипотеки и после погашения ипотеки, средства накапливаются снова.
 
Военнослужащий не платит кредит своими средствами – все за счет государства!
 
На 1 января 2022 года накопления составляют сумму в размере
311 044,50.
 
Срок кредита ограничивается сроком, указанным в ЦЖЗ и предельным возрастом военнослужащего в 45 полных лет.
 
Отсюда и первые нюансы-сумма накоплений явно небольшая и если размазать ее на весь год, получается платеж может составить 25 920,37.
Имея ограничения по сроку кредита, максимальная сумма ипотеки варьируется от 2,5 до 3,3 млн Р
 
Казалось бы, все просто, но есть и подводные камни:
🔹ограниченность рынка
Если взять сумму кредита даже в 3,3 млн Р и прибавить первоначальный взнос 20%, то мы выходим на стоимость квартиры в среднем размере около 4,3 млн ₽;
 
Что на них сейчас купить можно?
 
🔹двойное обременение
В этом продукте обременение, как и банка, так и государства на квартире. Такую квартиру нельзя подарить и продать до полного закрытия ипотеки;
 
🔹увольнение должно быть по льготным статьям после 10-летней выслуги
Если до истечения срока, средства ЦЖЗ придется вернуть государству с процентами, а ипотеку погашать самостоятельно перед банком;
 
🔹длительность сроков оформления
Как правило до 3-х месяцев с момента подписания договора в банке (если новостройка);
 
🔹приобретение новостройки возможно только у аккредитованного ФГКУ Росвоенипотека застройщика;
 
🔹список банков ограничен
Далеко не все банки из-за отсутствия доходности, готовы кредитовать по данной программе;
 
🔹отказ от оплаты ежемесячных платежей со стороны Росвоенипотеки
К примеру Застройщик признается банкротом-платежи не совершаются, КИ испорчена полностью;
 
🔹при расчетах через аккредитив кредит выдает банк сразу, но Росвоенипотека платит после регистрации обременения;
 
Или платим сами или в просрочку попадаем;
 
🔹если купил жилье в месте прохождения службы-могут лишить «служебной квартиры»;
 
🔹налоговый вычет с кредита получить нельзя
Только если были факты участия собственными средствами (погашение процентов или добавил на первоначальный из своих);
 
🔹выйти из программы добровольно практически нельзя.

Были случаи по суду и то единичные.
 
Все эти подводные камни ведут к одному - решение покупки должно быть трижды обдумано и взвешено☝️

Несмотря на такие подводные камни, есть и плюсы:
🔹можно совместить с программой льготной и семейной ипотеки и за счет ставки увеличить сумму кредита;
 
🔹можно рефинансировать в гражданскую ипотеку;
 
🔹можно подписать сделку по доверенности
Военные бывают в командировках, и сделка в 2 этапа по новостройке процесс долгий-на любом из этапов может по доверенности подписать супруга;
 
🔹пакет документов только паспорт и НИС и одобрение за 3 минуты — это реальность;
 
🔹не нужно страховать жизнь и при этом ставка не увеличивается;
 
🔹проверка новостройки двухуровневая – и банк и Росвоенипотека аккредитовывают.
 
Почему банки не любят программу:
1️⃣ Росвоенипотека фондирует накопления за счет депозитов, размещенных в банках.
 

При этом запрашивается баснословный % как правило;
 
2️⃣ отсюда вторая причина – низкая доходность.
На процентах по кредиту не заработать, страховки нет априори, плюс платишь косты и доходность по депозиту;
 
3️⃣ документооборот по сделке между банком и Росвоенипотекой идет в бумажном виде путем курьерских доставок
Отсюда и сроки, и потери документов идут;
 
4️⃣ менеджеры по ипотеке в банках, также не любят такие кредиты
Срок сделки большой, бонус получишь через пару месяцев –мотивации нет.
 
Хотя умеющий может себе обеспечить себе пул выдач на последующий месяц.
 
Резюмируя вышесказанное и по опыту запуска программы кредитования в банке с нуля, мы считаем продукт реально нужный рынку, НО ограничения нужно постепенно снимать.
 
К примеру сумму кредита надо стремиться разогнать хотя бы до 7 млн Р, в противном случае есть риск отсутствия реализации программы.
 
Тема обширная, очень интересная и специфичная.
В один пост не уложишь и
мы периодически про неё будем писать.
 
Очень интересна методика аккредитации объектов строительства и структура сделки.

8 причин обратиться за консультацией по ипотеке именно к нам.

• 95% положительных решений, благодаря индивидуальному подходу к клиентам;

• Доведение до результата различных категорий клиентов, с любыми формами подтверждения доходов/без подтверждения дохода
(физические лица, работающие по найму/ИП/собственники бизнеса/самозанятые/фрилансеры);

• Кредитование всех типов жилой и нежилой недвижимости (жилая недвижимость: квартира/апартаменты/таунхаус/машино-место/дом с земельным участком/кладовая/доля в квартире/комната;
нежилая недвижимость: офисные и торговые помещения/производственные помещения/склады);

• Программы кредитования с государственной поддержкой, в т.ч. для семей с детьми (Госпрограмма 2020, Семейная ипотека);

• Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы или объединением нескольких кредитов в один;

• Согласование и проведение сделок по доверенности, между родственниками, ПДКП, с использованием средств материнского капитала и иных сертификатов;

• Наши Партнеры: крупнейшие Банки и Страховые компании.

• К нам повторно обращаются наши клиенты, также рекомендуют своим близким и друзьям.

Это лучшая оценка нашей работы.

Все наши услуги бесплатны для клиентов 🙌🏻

❌ Шесть типов людей, которым не стоит брать ипотеку ❌

1. Фрилансеры
 
Не стоит брать ипотеку, если у вас нет постоянного заработка. Или ваш заработок зависит от результата выполненной работы.

Представители профессий с нестабильным доходом относятся к рисковым клиентам для банков.
 
2. Должники, чья сумма кредитов превышает 60% дохода
 
опасной чертой для оформления ипотеки является положение, когда сумма взятых кредитов превышает 60% дохода семьи.
 
Чтобы понять, находитесь ли вы в зоне риска, рекомендуем воспользоваться несложной формулой.
 
Для этого нужно обратить внимание на соотношение ежемесячного платежа и общей суммы доходов, учитывая наличие пунктов, требующих дополнительных трат (например, потребительского кредита или алиментов).
 
Если вы увидите, что деньги у вас будут оставаться не только на покупки первой необходимости, но и на приятные расходы, то такая ипотека будет комфортна.

Если нет – могут возникнуть финансовые неприятности.
 
3. Люди с «синдромом отложенной жизни»
 
К людям этой категории относятся личности, которые не умеют планировать свою жизнь. Они живут не настоящим, а будущим.
Такие люди часто инфантильны, могут быть очень эмоциональны и иметь наивный склад характера.
 
Людям с «синдромом отложенной жизни» сложно нести ответственность за то, что происходит с ними здесь и сейчас. Поэтому они стараются откладывать свою жизнь и проблемы на потом, не реализуя себя в настоящем.
 
Чтобы выявить такого человека, можно задать потенциальному ипотечнику вопрос:
из каких источников он собирается брать деньги, которыми планирует погашать кредит.
 
Если человек будет отвечать:
«Мол, в будущем я пойду работать и у меня будет большая зарплата», – то, скорее всего, он относится к типу людей, которые не очень благонадежны с финансовой стороны.
 
4. Патологические должники
 
Или люди, которые относятся к своим долгам несерьезно и живут практически в кредит. Любая покупка, даже чайник или телевизор берется в кредит или микрозайм
 
5. Финансофобы
 
Финансофобы – это люди, которые не умеют управлять своими деньгами.

Они могут зарабатывать огромные суммы; но когда у них в руках оказывается много денег, то сразу возникает желание эти деньги потратить, говорит психолог.

В основном фанинсофобы берут деньги в кредит для реализации своих желаний, но полученные суммы часто пытаются тут же пристроить, не планируя долговременных покупок.

Финансофобы плохо понимают, где возьмут деньги, чтобы вовремя сделать очередной платеж по кредиту. В эту категорию входят, например, шопоголики.
 
6. Неуверенные в дальнейшем финансовом состоянии заемщики
 
Если нет уверенности дойти до конца ипотеки, а это 10-30 лет, то не стоит рисковать.

Так как половину срока будут погашаться главным образом проценты по кредиту, а основной долг – потом.

Если вы выплатите только половину ипотеки и остановитесь на этом, то накормите банк и потеряете жилье.

Если у вас ещё мысли, кому ещё
не стоит идти в Ипотеку - пишите ⬇️

АО Банк ДОМ.РФ с 20.09.2022 увеличивает максимальную сумму кредита при приобретении машино-места.

🔹Сумма кредита для Москвы - 5 млн ₽;
🔹Сумма кредита для МО, СПБ и ЛО - 3,5 млн ₽;
🔹Сумма кредита для остальных регионов - 2 млн ₽.

#банкдомрф #новости

Из военной ипотеки в Семейную.
 
Сделки, которые не любят банки по причине их низкомаржинальности, высоких трудозатрат и длительности сроков регистрационных действий - военная ипотека.
 
Ряд банков, имея у себя в продуктовой линейке эти продукты, по вышеуказанным причинам убирают у себя с сайтов их.
 
Не дай бог придет клиент и захочет им воспользоваться.

Низкая маржа таких сделок связана с отсутствием доп.продукта с которого можно заработать - страхование жизни.
 
Военный не страхуется и ставку ему увеличить нельзя.

Плюс риски невозврата здесь как никогда очень могут сработать.
 
Платежи за военного делает государство, которое может перестать платить, в случае если военный ушел в запас или же если строительство дома встало.

И получает банк себе просрочника 🤦‍♂️
 
Высокие трудозатраты и длительные сроки регистрации эти сделки имеют по причине наличия в сделке двух (а если банк государственный, то и трех) госорганов.
 
В связку добавляется еще такая компания как ФГКУ Росвоенипотека, которая принимает непосредственное участие в сделке.
 
Спецификой таких сделок можно назвать особый порядок регистрации - 2 обременения будет на квартире (банка и государства в лице ФГКУ Росвоенипотеки).
 
Но как быть если заемщик, военнослужащий и участник НИС взял военную ипотеку и в дальнейшем у него появился ребенок?

Его желанием будет снизить ставку - так как условия семейной ипотеки не ограничивают военнослужащих в правах.
 
Через доп.соглашение к кредитному договору этого не сделать.
 
Выход один - рефинансирование из классической военной ипотеки в семейную.
 
Эти сделки банки вообще боятся, как огня, но я расскажу, как мы с ними работаем, так как мы проводим ежемесячно по 20 таких сделок😁
 
Разберем детально этот кейс ⬇️
 
✅Специфика подачи заявки
 
Военному особо не чего показать из документов и при классической военной ипотеки он помимо анкеты предоставляет паспорт и свидетельство НИС.
 
В случае с семейкой он прилагает к заявке:
🔹свидетельство о рождении ребенка;
🔹Договор Целевого Жилищного Займа, заключенного между ним и ФГКУ Росвоенипотека (вместо свидетельства НИС, так как его уже нет).
 
Одобрять тут также особо не чего, так как зарплата военнослужащего не проверяема априори.
 
На звонки банку никто не ответит и не даст комментарии о том будет ли уволен в запас военный, где служит и сколько денег получает. Можно даже не пытаться 😁
Поэтому если у военного чистая кредитная история или положительная, он за 3 минуты получает одобрение.
 
✅Одобрение залога
 
Здесь также все стандартно.
Собираются документы на квартиру, заказывается оценочный альбом.
 
Самое важное, что здесь стоит запомнить, как военному, так и банку. Военнослужащие очень часто не могут подписать самостоятельно документы по сделке (служба есть служба) и за них это делают родственники по доверенности. Так вот нельзя выкидывать доверенность (даже истекшую) по предыдущей сделке покупке и заранее озаботиться доверенностью на подписание сделки по рефинансированию. Это облегчит как проверку предыдущей доверки, так и подписание новой сделки.
Самое интересное и не типичное для сделок с недвижимостью происходит после подписания сделки и ее регистрации.
 
Готов спорить многие об этом не знали😁

На квартире висит 2 обременения:
🔹банка по ипотеке;
🔹государства в лице ФГКУ Росвоенипотека.
 
✅Как снять второе обременение знаете?
 
Ответим сразу - никак не снимать.
 
Залог не снимается от слова совсем, а перекрывается соглашением о старшинстве залога, которое подписывается между заемщиком, банком и ФГКУ Росвоенипотека.
 
То есть, на квартире по-прежнему будет 2 обременения, но по старшинству залогов, обременение банка уже будет перекрывать обременение государства.
Таким образом на регистрацию залога по рефинансированию подаются:
🔹соглашение о старшинстве залога;
🔹договор об ипотеке
 
Единственный минус — это срок❗️
 
Вся переписка с госорганом, заключение соглашений и регистрация, занимают после одобрения залога как правило порядка 1,5-2 месяцев.
 
Поэтому сделки с рефинансированием военнослужащих самые не любимые в банках:
🔹бонус получишь непонятно, когда;

Мы же уверены -
правильно работая с этим ⬆️ продуктом, обеспечиваешь себе 10% выполнения плана на будущие периоды.

А вы как считаете?

Приветствуем.

Завтра в
четверг 22 сентября в 11.00.
состоится Прямой эфир (в формате голосового чата)
со специалистом от Базис Девелопмент Антоном Белоусовым.

Тема эфира
«Изменения рынка ипотеки в стране»

На Эфире мы обсудим:
- Субсидированные ставки - влияние на рынок
- Перспективы ипотечного рынка

Вы можете сейчас задать свой вопрос по теме Эфира,
написав его в комментариях к этому посту ⬇️

И на Эфире получить на него ответ ✔️

Приходите -
будет интересно и полезно 😉

Обратите внимание -
эфиры мы перенесли на утро ⬆️

Каждую неделю в 11 утра четверга проходят полезные эфиры
на нашем канале ✅

Мобилизация и кредиты.

Сегодня утром,
Президент объявил о частичной мобилизации в России и сразу после трансляции стали поступать вопросы.

Можно ли включить пункты о мобилизации в кредитный договор?

Что будет с кредитом, если я буду мобилизован?

Хочется успокоить всех и сразу и кратко дать комментарии.

Мобилизация - это обстоятельства непреодолимой силы, но они не относятся к понятию форс-мажор.

Если Гражданин РФ мобилизован обязательства погашения кредитов с него не снимаются, НО он может рассчитывать:

🔹на реструктуризацию кредита;
🔹на списание процентов, начисленных банком по просроченной задолженности;
🔹на прощение части долга или долга целиком.

Для этого нужно обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие факт мобилизации.

В конкретных субъектах страны как правило региональная власть объявляет о финансовой поддержке такой группы граждан.

В довершение работодатель, не имеет права уволить такого сотрудника и также как в случае с месячными сборами, обязан оплачивать ему заработную плату.

Досрочное погашение кредита банк не имеет право запросить в случае мобилизации по причине просрочки по кредитам.

Включать пункты о мобилизации в кредитные договора иными словами абсолютно не нужно.

Всем мира и добра!

Делитесь этим актуальным и важным материалом ✅