Бизнес ипотека или лизинг?

Как и любой выбор, всегда состоящий из плюсов и минусов каждого из вариантов, выбор между бизнес ипотекой и лизингом можно посчитать.

Лизинг проще получить ✅ и быстрее оформить, это плюс.
Риски при этом выше.
Запишем их в минус.

Собственность оформлена не на вас, а на банк. А значит при любой просрочке платежей банк забирает свою собственность.

Без учета всех уже оплаченных арендных платежей.

При ипотеке объект недвижимости🏢 находится у покупателя в собственности, а у кредитора в залоге и забрать его при просрочке не так просто.

То есть этот пункт идет одновременно в плюс к ипотеке и в минус к договору лизинга.

Еще в плюс лизинга идут более низкая процентная ставка, меньший первоначальный взнос и более легкие требования к пакету документов.

Оба вида договоров могут зачесть себе в плюсы приобретение недвижимости без изъятия из оборота средств, деньги продолжают работать и зарабатывать деньги.

Продолжаем сравнивать лизинг и ипотечное кредитование, и учитываем три фактора. Это расходы, налоги и переход права собственности.

Осталось в это уравнение добавить именно ваши цифры.
Тогда сравнение будет точным ➕📌➖и корректным🧮

Приходите на консультацию к нашим специалистам, учтем все нюансы и поможем выбрать оптимальный для вас вариант.

С 17.05.2022 АО «Банк ДОМ.РФ»  снижает ставки ипотечным продуктам.
 
✅ «Приобретение квартиры на этапе строительства»:
Снижение % ставки на 2,2%. 
Минимальная ставка – 13,3%.

✅ «Приобретение готового жилья»:
Снижение % ставки на 2,2%. 
Минимальная ставка - 13,5%.

✅ «Перекредитование»:           
Снижение % ставки на 2,2%. 
Минимальная ставка - 13,5%.

✅ «Кредит под залог имеющейся квартиры»:  
Снижение % ставки на 2,2%. 
Минимальная ставка - 16,2%.

✅ «Индивидуальное строительство жилого дома»:
Снижение % ставки на 1,8%. 
Минимальная ставка - 13,5%.

✅ «Приобретение жилого дома»:
Снижение % ставки на 2,2%. 
Минимальная ставка – 16,7%.
 

Также изменена опция «Ставка ниже»:
 
Введена новая скидка «Скидка к ставке -2 п.п. за 2%»
взамен скидки «Скидка к ставке -3 п.п. за 2%», которая действует на срок фиксации 10 лет.
 
ВАЖНО!
 
Выдача кредитов на новых условиях возможна с 17.05.2022.
Пересмотр заявок не требуется, решения будут скорректированы на этапе подготовки сделки.

#банкдомрф #новости

Как купить объект, находящийся в залоге у банка? Можно ли это сделать в ипотеку?
Как купить залоговую квартиру?

Последние годы в России наблюдается ипотечный бум.

Одновременно действуют несколько программ господдержки, которыми стремились воспользоваться многие инвесторы, покупая 3-4 квартиры в ипотеку с целью дальнейшей продажи и получения дополнительного дохода.📈

Это приводит к поступлению на рынок большого количества квартир, находящихся в залоге у банков🏦.

Такие квартиры, как правило, стоят дешевле 📉чем у застройщика. Застройщику ведь необходимо обеспечивать строительство потоком денежных средств, привлеченных от дольщиков, и застройщик должен постоянно планомерно повышать цены на объекты.

Как купить объект, находящийся в залоге у банка? Можно ли это сделать в ипотеку?

Многие банки 🏦 уже предусмотрели и запустили ипотечные программы, позволяющие купить клиенту залоговую квартиру с использованием ипотечного кредита. При этом даже не обязательно, чтобы данная квартира, находилась в залоге в том же банке, который и выдаст Вам ипотеку.

Схема сделки, казалось бы, простая, но без эксперта 👩🏻‍💻 по недвижимости и его услуг сложно обойтись.
✅Банк выдает Вам ипотечный кредит, перечисляя их в банк-кредитор.
✅Одновременно происходит подписание договора купли продажи и осуществляется подача документов в Росреестр.
✅Параллельно осуществляется погашение кредита продавца и вывод квартиры из залога для регистрации Вашей сделки.
📌Нюансы состоят в том, что на период до регистрации залога, в Вашем банке может быть увеличена процентная ставка (как при рефинансировании), получится искусственно созданная приостановка регдействий, так как Росреестр увидит еще старый залог.

✅Основная задача эксперта по недвижимости в данном случае грамотно составить договорную базу и ✅обеспечить качественную и квалифицированную коммуникацию двух банков и Росреестра.

📌Только в данном случае сделка пройдет максимально комфортно для покупателя и под контролем профессионалов.

#недвижимостьмосква #недвижимость #ипотекамосква

ДОМ В ИПОТЕКУ?

В последнее время растет количество обращений клиентов с вопросами приобретения загородного дома в ипотеку или рефинансирования ранее выданного ипотечного кредита.

Поговорим сегодня об этом.

Планируя приобретение загородного дома нужно понимать, что условия ипотеки на дом и квартиру сильно отличаются. Ипотека на загородную недвижимость гораздо дороже. И первоначальный взнос больше.

При оформлении такой ипотеки нужно быть морально готовым к занижению стоимости оценки со стороны банка.

По статистике, самая большая доля ипотечных просрочек приходится на кредиты, выданные на загородную недвижимость и участки, поэтому банки более детально рассматривают такие сделки.

Более подробно на все вопросы по данному типу ипотеки могут ответить наши менеджеры.
Все контакты есть в описании группы ✅

Обращайтесь🙌🏻

Банк Уралсиб с 16.05.2022 снизил ставки по программам ипотечного кредитования.
 
Основные изменения:

🔹Ставка по продуктам «Строящееся жилье», «Готовое жилье» при сумме кредита до 7 млн. руб. снизилась на 2% - ставка 14,99%;
🔹Ставка по продуктам «Строящееся жилье», «Готовое жилье» при сумме кредита от 7 млн. руб. снизилась на 2,2% - ставка 13,79%;
 
🔹Ставка по продукту «Под залог целевой» (новостройка/готовое жилье)  снизилась на 2% - ставка 14,99%.
Ставка не зависит от суммы кредита.
 
🔹Ставка по продукту «Под залог нецелевой» (новостройка/готовое жилье) снизилась на 2% – ставка 17,99%.
Ставка не зависит от суммы кредита.
 
🔹Ставка по продуктам «Коммерческая недвижимость» (новостройка/готовое жилье) снизилась на 2,2% – ставка 14,79%.
Ставка не зависит от суммы кредита.
 
🔹Программы кредитования с господдержкой остались без изменения:
-Ипотека с господдержкой – ПВ от 15% и ставка 8,69%;
-Ипотека для семей с детьми -  ПВ от 15% и ставка 5,69%.
 
Кредитование по продуктам Рефинансирование и ИЖД не возобновлялось.
 
✅ Возможные доп.скидки:
- 0,2% при приобретении квартиры на этапе строительства для з/п клиентов Банка.
#уралсиб #новости

Риски ипотеки о которых молчат банки 📌

Ипотечный кредит сложная и дорогая банковская услуга.
Такой кредит приходится долго возвращать.
Есть много нюансов, которые не всегда очевидны.

Давайте рассмотрим их подробнее:
• дополнительные расходы при заключении договора,
• риск утраты заложенной квартиры,
• запрет банка на сделки с ипотечным имуществом
• невозможность досрочно погасить кредит.

‼️Дополнительные расходы
Кроме первоначального взноса и госпошлины за регистрацию ипотеки заемщику могут предстоять такие расходы как комиссии банка:
• за открытие и продление аккредитива;
• за снижение процентной ставки;
• комиссии по подготовке справок в процессе обслуживания кредита.

Страхование 💰
Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, безусловно разумно и оправдано. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:
• титульное страхование;
• риска потери работы;
• страхование имущества в приобретаемой квартире;

Здесь нужно отметить, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы вынужден оплачивать клиент.

При отказе от дополнительных видов страхования, банк может увеличить ставку по ипотеке, тут следует посчитать что будет выгоднее для вас: страховка или увеличение ставки.
Или проконсультируйтесь у наших специалистов ☎️

Ипотечный брокер лучше, чем банк, потому что знает условия не в одном банке, а в нескольких (как минимум).

И сможет сразу предупредить вас о подводных камнях и дополнительных расходах в каждом банке.

Заранее учесть их. Вам не нужно будет проходить путь уточнения всех условий в каждом из банков.

Мы уже собрали все данные 🙌

Контакты ✅

Вы всегда можете задать вопросы, волнующие именно вас и получить персональные ответы.

Приходите к специалистам Базис Девелопмент:

- Работаем по принципу одного окна;
- Не берем комиссию за свои услуги;
- Уверены в результате.

⬇️ Звоните нашему менеджеру ⬇️
Наталия - контактный телефон:
+7(909) 634-03-86.

7 причин обратится за консультацией по ипотеке именно к нам

(причин, конечно же, значительно больше):

✅ 95% положительных решений, благодаря индивидуальному подходу к клиентам;

📌Доведение до результата различных категорий клиентов, с любыми формами подтверждения доходов/без подтверждения дохода (физические лица, работающие по найму/ИП/собственники бизнеса/самозанятые/фрилансеры);

🏦Кредитование всех типов жилой и нежилой недвижимости (жилая недвижимость: квартира/апартаменты/таунхаус/машино-место/дом с земельным участком/кладовая/доля в квартире/комната; нежилая недвижимость: офисные и торговые помещения/производственные помещения/склады);

📑Программы кредитования с государственной поддержкой, в т.ч. для семей с детьми (Госпрограмма 2020, Семейная ипотека);

📃Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы или объединением нескольких кредитов в один;

📝Согласование и проведение сделок по доверенности, между родственниками, ПДКП, с использованием средств материнского капитала и иных сертификатов;

🏦Наши Партнеры: крупнейшие Банки и Страховые компании.

🤓К нам повторно обращаются наши клиенты, также рекомендуют своим близким и друзьям.

Это лучшая оценка нашей работы.

Какой платёж выбрать?

При заключении кредитного договора по ипотеке, люди как правило смотрят на ставку, размер первоначального взноса, сроки кредитования, констатируют как факт свою переплату и лишь немногие обращают внимание на способ погашения своего кредита.

В реалии именно этот параметр, определяет методику начисления ежемесячных платежей, а значит и величину переплаты по ипотечному кредиту.

Платежи бывают:
🔹дифференцированные
🔹аннуитетные

Некоторые банки разрешают клиентам самостоятельно выбрать схему выплат, но в основной массе предлагают только аннуитет.

Простым языком, отличие этих двух схем в способе начисления и взимания процентов, а главное в итоговой сумме переплаты по кредиту.

Разберем подробно обе схемы.

Аннуитетный платеж — ипотека выплачивается равными частями и размер платежа единый на всем сроке кредитования (изменяется только при досрочном погашении).

Платеж складывается из основного долга и процентов банка. Основная особенность в том, что в начале платеж практически полностью уходит на проценты банка без уменьшения основного долга. К 5-7 годам действия кредита это соотношение выравнивается и далее проценты уменьшаются оставляя в структуре платежа только тело кредита.

Именно по этой причине, рефинансировать кредит после 5-7 лет на более низшую (даже на 3-4% ставку) уже не выгодно. Разница в платеже будет мизерной.

При этой схеме банк себя страхует-проценты платятся авансом и даже если кредит гасится досрочно он ничего не теряет

Плюсы аннуитета:
🔹прост и удобен в бытовом смысле (одна сумма всегда к списанию);
🔹подходит тем, кто хочет уменьшить размер ежемесячного платежа растянув кредит на большой срок;
🔹доступность -такая форма платежа у всех банков есть;
🔹лояльнее требования к платежеспособности.

Минусы аннуитета:
🔹всегда дороже и переплата больше чем при дифференцированных платежах.

Дифференцированный платеж - это целая система, при которой заемщик каждый месяц вносит разные суммы платежа, размер которых с каждым разом уменьшается.

Максимальная нагрузка приходится на начало срока кредита так как разница тела кредита распределяется на всем сроке равными долями, а сверху начисляется процент на остаток.

К концу года тело кредита становится меньше- отсюда и сумма платежа меньше и как следствие переплата по кредиту.

Плюсы дифференциала:
🔹экономия на процентах (платим только за те средства, которыми пользуемся в расчетном месяце);
🔹меньше переплата (особенно видно на больших суммах и сроках сравнивая графики);
🔹подходит заемщиком, планирующим рассчитаться за короткий срок.

Минусы дифференциала:
🔹малодоступен в банках (он им мало выгоден);
🔹нужен больший доход чем при аннуитете на одинаковой сумме кредита (примерно на 20-25%);
🔹постоянно меняющийся платеж который надо держать в голове и контролировать;
🔹сложность с планированием семейного бюджета.

А вы какую стратегию выберете для себя?

Инвестировать параллельно с ипотекой или гасить досрочно?

На такой объемный вопрос нельзя ответить однозначно да или нет.

В каждой ситуации нужно разбираться 🔍 индивидуально.

Первый вопрос, которым все задаются: процентная ставка по ипотеке меньше или больше текущих ставок по вкладам?
В нашей текущей реальности, когда установлена ключевая ставка в размере 14%, а формулировка досрочное погашение предполагает, что ипотечный кредит у вас по старой ставке, в идеале – льготной или семейной.

С такими вводными, никакого финансового смысла гасить ипотеку досрочно нет.
По сути, вы взяли деньги в кредит под условные 5-6%, и можете разместить их же во вкладе под 13-16% годовых.

У вас могут быть другие ставки и другие вводные.
Нужно считать каждый кредит индивидуально.

Второй уточняющий вопрос:
ваша цель.

Какой бы она ни была:
✅Снизить ежемесячные расходы
✅Расплатиться за ипотеку и распоряжаться уже наконец деньгами как вздумается
✅Максимально быстро стать полноправным собственником жилья
Оценивайте ее значимость самостоятельно.

Может быть выгоднее не гасить досрочно, а разместить средства на вкладе, но лично для вас, намного более значимой является цель максимально быстро стать полноправным собственником жилья.
И полученные по вкладу проценты не смогут компенсировать внутреннего конфликта.
Слушайте себя, оценивайте свои доходы и считайте👩🏻‍💻

Ипотека для IT пока не заработала.

Прошло уже три недели
с даты публикации и старта программы льготного кредитования для IT сферы,
но до сих пор ни одного кредита не выдано.

Уже три недели как мы отвечаем на авторитетных порталах специалистам этой отрасли на вопросы и вот какая ситуация у нас складывается (ее уже предсказывал в одном из предыдущих постов Александр Шевляков коммерческий директор Базис Девелопмент)

1️⃣ Постановление имеет как обычно размытые и двояко трактуемые термины;
2️⃣ Банки задают вопросы контролирующему эту программу госинституту, а он сам уточняет у Минфина;
3️⃣ Как следствие банки боятся кредитовать, чтобы не остаться без возмещения.

Прогнозируем, что это будет продолжаться еще неделю-две, пока либо не будут получены ответы на все вопросы, либо сверху не попросят отчитаться и не увидят нули.

Первое конечно лучше, чем второе😁

Разберем узкие места, которые выявлены после наката программы на бой:
🔹ранее мы ожидали критерии доходов IT-шников в разрезе численности городов-на практике оказались субъекты (от чего легче не стало).

Пример. Специалист из г.Ижевск в предидущем толковании критерия зп, должен был иметь доход в 100 тыс ₽. Теперь Ижевск превращается в Удмуртию и доход получается уже 150 тыс ₽ нужно показать;

🔹Критерий максимального возраста заемщика в 45 лет, на практике все же снижен до 45 лет минус 3 месяца. То есть нужно подгадывать, чтобы на дату подписания кредитного договора, заемщику было не более 45 лет. Будет 45 лет и 1 неделя-все, вылетаем из программы;

🔹если IT-специалист имеет финансового созаемщика, он может претендовать на программу в том случае, если у него доход соответствует программе.

Пример.
У IT-шника доход 100 тыс ₽ (берем мелкие субъекты), а у созаемщика 25 тыс ₽ - это подходит.

У IT-шника доход 80 тыс ₽ (берем мелкие субъекты), а у созаемщика 25 тыс ₽ - это не подходит;

🔹доходы от двух мест работы, пусть даже в аккредитованных компаниях доход в каждой из компаний не соответствует минимальному пороговому значению сложить нельзя

Пример. Критерий по субъекту 100 тыс ₽. По основному месту работы 70 тыс ₽ по совместительству 40 тыс ₽- увы это не подойдет;

🔹доход соответствующий критериям пороговых значений должен быть не менее 3-х последний месяцев. То есть если два последних месяца получали доход соответствующий программе, а третий месяц доход не соответствующий программе- это не подойдет;

🔹можно ли одобриться по программам «два документа»-можно, но на сделку нужна справка о доходах 2-НДФЛ чтобы проверить соответствие программе. Не создаем сложностей и сразу несем документы;

🔹если совместительство не в IT сфере, будут ли считать этот доход- да, но по основному месту работы нужен доход соответствующий пороговым значениям;

🔹ограничений по должности все же нет. То есть маркетолог, копирайтер, бухгалтер, офис-менеджер это все же IT-шники. Лишь бы работали в аккредитованной компании, соответствующей всем критериям;

🔹увеличение ставки может быть в следующих случаях:
-уволился с работы и не подтвердил по истечении 3-х месяцев трудоустройство в аккредитованную IT-компанию;
-Минфин перестал возмещать субсидию (самое неприятное)
Ставка будет:
-ключевая +4,5% при строительстве дома;
-ключевая + 2% при покупке квартиры;

🔹размер ключевой ставки для повышающего значения устанавливается не на момент подписания кредитного договора (то есть сейчас она будет 14%);

🔹рефинансировать кредит по данной программе нельзя;

🔹покупка квартиры по переуступке возможно только у юрлица (то есть если уступает физлицо или ИП-не подходит);

🔹проверять трудоустройство после выдачи кредита будут. У каждого заемщика в кредитном договоре будет стоять обязанность о предоставлении в банк справки о доходах и копии трудовой книжки. Не предоставил документы- ставку подняли;

🔹имеется ли обратная сила у увеличения ставки в случае если после увольнения нашел работу не через 3 месяца, а через 6 месяцев- нет, ставка зафиксировалась и снижение только через рефинансирование;

🔹если IT-шник собственник бизнеса, он обязательно должен работать у себя по найму и получать доход, соответствующий критериям;
🔹при оформлении квартиры, IT-шник тоже должен быть собственником (то есть не пройдет вариант кредит на него, а квартира на супругу);

🔹по данному продукту в отличие от семейной ипотеке или льготной можно только один кредит. Упаси бог взять один кредит в одном банке, а второй в другом-будешь потом платить по высокой ставке;

🔹материнский капитал можно в первоначальный взнос использовать;

🔹при покупке квартиры у застройщика по дду в рассрочку, можно перевести ее эту ипотеку;

🔹если компания работодатель лишится аккредитации в Минцифре-ставка повысится.

Пожалуй это из основного, что сейчас удалось выявить, но перечень доработок растет вместе с негодованием потенциальных заемщиков.

Наше мнение-нужны срочные корректировки Постановления.

А вы как считаете?

#ипотекадляit