Могут ли простить ипотеку при банкротстве и дефолте

Эксперты, опрошенные РБК-Недвижимость, рассказали, что будет, если люди в сложившейся ситуации не смогут выплачивать ипотеку, а также существует ли возможность списания долга.

В случае дефолта
«Если говорить о страновом дефолте, то это означает неисполнение обязательств государства перед своими кредиторами. Поэтому данное событие не имеет отношения к ипотечным кредитам населения и погашать их придется», — пояснил директор по стратегии инвестиционного холдинга «Финам» Ярослав Кабаков. Дефолт не означает прекращения платежей по ипотеке, подтвердил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков. «В этом случае банковская система страны остается в работоспособном состоянии, поэтому ранее взятые займы требуется погашать. Вероятно, Центробанк страны наложит определенные ограничения на выдачу новых ипотечных кредитов, их реструктуризацию или рефинансирование», — сказал он.

Аналогичную позицию озвучили в пресс-службе Росбанка. «Дефолт в стране предполагает, что государство не исполняет свои долговые обязательства. Однако кредитором по ипотечному кредиту выступает банк и дефолт в стране не повлияет на обязанность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту», — пояснили в пресс-службе.

Страновой дефолт может сопровождаться и дефолтом кредитных организаций, продолжил аналитик «Финама». «В этом случае не исключено, что в порядке, установленном нормативными документами, заемщики могут получить определенные послабления в отношении своих долговых обязательств», — допустил эксперт. В целом при дефолте и девальвации национальной валюты ситуация не скажется благоприятным образом на гражданах. Особенно если допустить, что государство в таком случае может отменить программы помощи ипотечным заемщикам, отметил Владимир Кузнецов.

В случае банкротства
Списать долг по ипотеке могут при банкротстве, но тогда ипотечная недвижимость будет продана на торгах. Поэтому тем, у кого действующий ипотечный кредит, эксперты не рекомендуют прибегать к банкротству. Сама процедура имеет некоторые нюансы.

Во-первых, хоть единственное жилье и защищается исполнительским иммунитетом (на него не может быть обращено взыскание), ст. 446 ГПК РФ в качестве исключения из общего правила устанавливает обязательства по ипотечным кредитам, отметил вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. «Говоря проще, банк все равно сможет обратить взыскание на ипотечную квартиру в рамках процедуры банкротства заемщика для целей удовлетворения своих денежных требований», — пояснил эксперт.

Во-вторых, сама процедура не является простой: требуется сбор документов о должнике, несение расходов на арбитражного управляющего, слежение за ходом дела и подача процессуальных документов, что тоже означает определенные финансовые затраты.

В-третьих, завершение процедуры банкротства может навсегда закрыть для должника возможность получения кредита, так как не в интересах банка связываться с неблагонадежным заемщиком, который уже проходил через процедуру банкротства. «В рамках дела о банкротстве возможно и договориться с банком — согласовать план реструктуризации долгов в процедуре реструктуризации долгов гражданина либо подписать мировое соглашение», — добавил Владимир Кузнецов.

@chermac
@chermacchat

Россиянам разрешат сделки с жильем с нерезидентами из недружественных стран

Подкомиссия правительственной комиссии по контролю за иностранными инвестициями разрешила россиянам совершать сделки купли-продажи недвижимого имущества с нерезидентами из недружественных стран, говорится в сообщении Минфина РФ.

"17 марта 2022 года подкомиссия правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций рассмотрела обращения физических лиц по сделкам с недвижимым имуществом. Руководствуясь постановлением правительства РФ от 06.03.2022 № 295, подкомиссией принято решение: разрешить резидентам продавать недвижимое имущество нерезидентам, связанным с государствами, которые совершают в отношении российских юридических и физических лиц недружественные действия", - сказано в сообщении.

Кроме того, резидентам разрешена покупка недвижимости у нерезидентов, связанных с государствами, совершающими недружественные действия. "При этом денежные средства по таким сделкам должны будут зачислены на счет типа "С" в порядке, определенном указом президента РФ от 05.03.2022 № 95", - отмечает Минфин.

Подкомиссия также разрешила резидентам заключать договоры участия в долевом строительстве и исполнять обязательства по договорам участия в долевом строительстве, которые заключаются с нерезидентами, связанными с государствами, совершающими недружественные действия, добавляется в сообщении.
Источник: РИА Недвижимость

@chermac
@chermacchat

Изменение условий программы льготной ипотеки

На совещании главы государства с членами правительства президент России Владимир Путин поддержал предложение вице-премьера Марата Хуснуллина изменить условия программы льготной ипотеки.

"С учетом тенденций ипотечного рынка правительство предложило внести изменения в эту программу — увеличить предельный размер льготной ипотеки для столичных регионов — Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 12 миллионов рублей, для всех остальных регионов — до 6 миллионов рублей. Давайте сделаем это, согласны? Также предлагается сделать ставку до 12 процентов", — сказал Путин.
При этом сохранятся льготные ставки по специальным ипотечным программам: по семейной — шесть процентов, сельской — три процента, дальневосточной — два процента, добавил президент.

По его словам, эти меры зададут четкий ориентир для ритмичной работы строительной отрасли.

@chermac
@chermacchat

Способы снижения финансовой нагрузки ипотечникам

В Консультационном центре «Дом.РФ» число обращений выросло на 30% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Наибольшее число обращений сейчас связано с условиями реализации льготных ипотечных программ и мер господдержки, оператором которых выступает «Дом.РФ» («Льготная», «Семейная», «Дальневосточная» программы ипотеки, программа выплаты 450 тыс. руб. многодетным семьям). Сейчас программы сохранены и работают на прежних условиях. «По кредитам, которые уже выданы, ставки поменяться не могут. Если кредитная организация по каким-либо причинам повысила ставку по оформленному займу, необходимо обратиться в Банк России и в суд, поскольку такие действия неправомерны», — пояснил директор Консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Способы снижения финансовой нагрузки
Эксперты «Дом.РФ» назвали несколько способов снизить финансовую нагрузку для заёмщиков. Одним из таких способов может быть материнский капитал. Его можно направить на погашение части кредита, уменьшить срок займа и снизить переплату по кредиту. Либо маткапитал можно использовать в дополнение к первоначальному взносу. Воспользоваться выплатой можно и при оформлении льготных программ.

Кроме того, льготную ипотеку можно совмещать с другими мерами поддержки. Например, выплатами многодетным семьям на погашение части кредита (450 тыс. руб.) и региональными программами. Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.).

Для заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации, доступны кредитные каникулы. Они позволяют взять отсрочку или временно снизить ежемесячные платежи.
Источник: РБК Недвижимость

@chermac
@chermacchat

В каких случаях можно отменить дарение

"В общих случаях договор дарения может быть оспорен по разным причинам: когда лицо, его совершившее, не понимало значения своих действий, когда сделка совершалась под давлением или даритель был введен в заблуждение, когда сделка являлась притворной или мнимой и другим основаниям", — отметил зампредседателя Московской коллегии адвокатов "Центрюрсервис" Илья Прокофьев.

По его словам, в случае долгов можно попытаться применить основание притворной или мнимой сделки, когда она совершается лишь для вида, либо имеет своей целью прикрыть другую сделку. Если заинтересованное лицо докажет, что договор дарения прикрывал договор купли-продажи квартиры и по этому договору даритель получил деньги в размере стоимости квартиры, то такая сделка может быть признана недействительной, объяснил адвокат.

Если недвижимость находится в совместной собственности, оспорить договор можно попытаться, доказав, что при дарении не было получено согласие второго владельца квартиры, указал президент Национальной ассоциации комплаенс Владимир Балакин.

Как напомнил партнер, руководитель практики правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Юрий Федоров, срок исковой давности по таким требованиям составляет три года. В иске надо указать, какое право было нарушено в результате дарения и какие неблагоприятные последствия это повлекло для истца, а также доказать, что иного способа защиты нарушенного права нет, уточнил он.
"Но отмечу, подобные споры проходят очень сложно, и к ним нужно очень тщательно готовиться", — предупредил управляющий партнер адвокатского бюро "Геворкян и партнеры" Мушех Геворкян.

@chermac
@chermacchat