⚡️Курс доллара превысил 132 рубля

Что на самом деле означает «особый порядок» выплат долгов иностранным кредиторам?

5 марта вышел новый указ Президента: Российская Федерация, ее административные единицы, а также российские компании и физлица получают право расплачиваться в рублях с кредиторами из недружественных стран. Указ распространяется на обязательства от суммы, эквивалентной 10 млн рублей в месяц. Перечислил рубли на специальный счет – ты молодец, по российским понятиям, расплатился. Повторим, что речь идет не только о компаниях, но и о физлицах, а также стране в целом. То есть примерно о $350 млрд внешних обязательств в валюте без учета долгов физических лиц.

В указе прописано именно право (не обязанность!) платить рублями по иностранным долгам. Важно смотреть, как указ будет исполняться на практике.

Помните указ Президента от 1 марта? Где ничего не было сказано о запрете платить по уже имеющимся зарубежным обязательствам, однако банки трактовали указ расширительно и отказывались проводить платежи.

Разберем без эмоций, что будет, если злоупотреблять новым указом Президента.

Мы живем в мире, где можем устанавливать свои правила. Но есть правила, установленные другими. Международные, например. На языке западного банкира нет полутонов и «понятий». Есть условия обязательств и суды за их невыполнение. Есть технический дефолт, дефолт, реструктуризация долга и банкротство. Если страна не исполняет свои долговые обязательства, согласно прописанным условиям, то это дефолт государства. Если не исполняются обязательства компаний – это корпоративный дефолт.

Самый главный момент здесь – кросс-дефолт. Смотрите, у компании есть долг $10 млрд и пора погашать очередной транш на $100 млн. Компания предлагает расплатиться рублями – ребят, нам Президент сказал, что так можно. Но по условиям долга так нельзя. И вряд ли кто из западных партнеров пойдет на встречу таким условиям. Происходит дефолт по одному долгу, включается кросс-дефолт – цепная реакция, распространяющаяся на другие виды обязательств. Падает рейтинг эмитента и включаются разные механизмы: происходит блокировка действий, замораживаются залоги и активы на западе, закрываются лимиты иностранными банками и др.

Дальше по цепочке начинаются проблемы уже у кредиторов, вынужденных списывать долги российским компаниям. К энергетическому и логистическому кризисам добавляется отказ платить по обязательствам. Последствия здесь могут быть самыми непредсказуемыми, вплоть до обвала акций большого количества европейских и американских эмитентов. Цепочка неплатежей и банкротств. Не похоже на черного лебедя для мировой финансовой системы?

@bitkogan

Что будет с ценами на жилье?

Мы как-то привыкли уже в любой непонятной ситуации вкладывать деньги во что-то материальное. Покупать бытовую технику, авто или недвижку, шубу или доллары в конце концов в целях сберечь накопления.
А сейчас, когда доллары не купить, авто уже нет, магазины закрываются, когда не понятно, что будет с курсом рубля, санкциями, когда ожидается инфляция за 30% - логично, что всем хочется сохранить сбережения (у кого остались), вложив их во что-то надежное…

Не удивительно, что на рынке недвижимости ажиотаж.
Вот только... надолго ли? А именно - людей с наличными деньгами, которые в состоянии будут покупать по таким ценам?
Ипотека сейчас фактически по заградительным ставкам.
Кому-то кажется, что месяц-два - и падение неизбежно, как это было в 2014-2015 году: сначала резкий ажиотажный рост цен, а потом - стагнация на 15-20% и возврат к предыдущим уровням.

Что будет в этот раз? Аналитики, что думаете? Какие прогнозы?

Один неудобный вопрос, который существенно охлаждает веру в незыблемость цен и ценности бетона: сколько сейчас стоит квартира в Харькове?

Факторы в пользу роста цен на новостройки:
⁃ Панические настроения и стремление спасти сбережения в бетоне
⁃ Программы господдержки (неизбежно) по субсидированию ипотечных ставок за счёт госбюджета
⁃ Заморозка застройщиками проектов ЖК из-за ограничений в привлечении проектного финансирования от банков
⁃ Ограничение конкуренции на рынке за счёт консолидации строительства вокруг крупных игроков и ухода застройщиков, у которых не будет доступа к источникам финансирования.
⁃ Резкое снижение цены недвижимости, если считать в долларах
⁃ Рост стоимости строительных материалов
⁃ Рост расходов на зарплаты гастарбайтерам
⁃ инвесторы, которые имели сбережения в долларах, захотят зафиксировать прибыль, выложившись в недвижимость.
⁃ Возвращение на родину олигархов и «наших»денег, что поддержит рынок премиум и элитный сегмент недвижимости.

Факторы в пользу снижения цен на новостройки:
⁃ ограничение доступа к «ипотечным деньгам» из-за заградительных ставок, низкого уровня одобрения заявок.
⁃ Резкое снижение платёжеспособного спроса.
⁃ Неопределенность в сохранении доходов/работы и неуверенность в завтрашнем дне, что приведёт к отказу от покупок.
⁃ рост просроченной задолженности, что будет вынуждать продавать ипотечные квартиры
⁃ Уход с рынка инвесторов, которые покупали на этапе котлована, в целях зафиксировать прибыль/убыток

И что победит?

@contrust24

Ничего не меняется

​​ЖК ONYX Deluxe – квартиры в готовом доме премиум-класса по цене строящегося!
В марте ограниченный пул квартир со скидкой до -15%.

✔️ Квартиры премиум-класса с отделкой white box
✔️ Современная архитектура, дизайнерские лобби
✔️ Панорамные окна, высокие потолки — 3,1 м
✔️ Более 80 вариантов планировок от 45 до 233 м² и эксклюзивные лоты: квартиры c террасами и пентхаус

Премиальный сервис: фитнес-клуб, VIP-кинотеатр, детский активити-центр в доме

✔️ Консьерж-сервис 24/7, охрана, СКУД - система контроля и управления доступом
✔️ Приватная территория — свой эко-парк с фонтанами и детский сад
✔️ Панорамные лифты с завораживающим видом на Москву
✔️ 3 станции метро рядом: Новые Черемушки, Калужская и Зюзино — 5 мин. пешком
✔️ Благоприятная экология: Воронцовский и Битцевский парк для активных и семейных прогулок.

Узнайте про выгодные предложения от Tashir Estate сегодня. Успейте забронировать выгодно: +7 (495) 186-31-53

💣💣💣 Вот и Colliers прекращает работу в России и Белоруссии. Что это значит для российского офиса компании, пока непонятно. Скорее всего, в текущей ситуации придется поменять название. Впрочем, давайте дождемся официального заявления.

Сеть OBI заявила об остановке бизнеса в России, пишут немецкие СМИ. В РФ работают 27 магазинов компании.

Следом — ТОП застройщиков по вводу жилья по итогам января-февраля 2022 года

🏗ПИК все также удерживает первое место. Он ввел 317 тыс. «квадратов» жилья. Это 12 многоквартирных домов в 9 жилых комплексах. Большая часть — в Московской области (82%).

Второе место занял ГК Главстрой с объемом ввода более 173 тыс. кв метров.

Третье — А101 Девелопмент с объемом 124 тыс. кв. метров. На четвертом месте — Группа «Эталон»,
на пятом — ГК Гранель.

С полноценным рейтингом можете ознакомиться здесь.

*по данным портала ЕРЗ.

Я считаю, 8 марта не 8 марта, если ты ни разу не услышала "от лица нашего коллектива". Поэтому, дорогие девушки! От лица нашего коллектива!

Такими темпами на заначенную с последней поездки на границу стололларовую купюру погасим ипотеки. Разовью шутку, а то слишком много тупых меня читает. Я прекрасно понимаю откуда что берётся, но вой тех, кто мигрирует из политологов в валютные аналитики и обратно, порядком уже задолбал. Да хоть двести будет доллар, хоть триста. Какое-то время поколбасит тех, кто суетится. Если стране санкциями запрещён оборот доллара - какая разница, сколько он стоит? Макроэкономику отыграют, никуда не денутся. Но ипотеки погасить будет легче тем, у кого они уже есть (и труднее взять те, у кого их нет). Первый раз, что ли, алле.

Власти России наконец-то озаботились модернизацией промышленности (не прошло и 22 года). Дмитрий Белоусов из ЦМАКП (это младший брат вице-премьера Андрея Белоусова) показывает одно из главных ограничений для модернизации в РФ – дешёвый труд.

Белоусов поясняет:
«Труд (в России) слишком дёшев, чтобы замещаться роботами, соответственно, низкопроизводителен – и от этого дёшев. В России в 2020 г. было 5 роботов на 10.000 занятых в промышленности, при том, что среднее в мире количество – 126 роботов на 10.000.

В условиях рисков социального кризиса именно здесь находится важнейший «стопор модернизации»: даже когда поставки роботов из КНР возобновятся / возникнут российские производства, то возникнет альтернатива – либо терпеть слишком медленную и постепенную модернизацию, или идти на рост безработицы уже бедного населения, и развёртывать комплексные программы профессиональной и территориальной мобильности занятых, ограничивающие безработицу».
Настоящая модернизация вызовет прилив безработицы.

​​Ставки выросли, куда пойдут цены на жилье?

В России из-за санкций и кризиса выросли основные ставки по ипотеке. Эксперты не сомневаются, что такое повышение показателей приведет к снижению спроса на имущество и уменьшению цен.

Экономическая ситуация в стране после 24 февраля изменилась до неузнаваемости: в отношении крупного бизнеса были введены санкции со стороны западных партнеров; акции и облигации отечественных компаний на биржах упали. В целях стабилизации финансового сектора, снижения девальвационных факторов Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 20%. Соответственно, все банки «подтянули» к этому уровню и предлагаемые программы займа: так, например, в Сбербанке потребительский кредит теперь стоит от 21,9 до 29,9%, а ипотека увеличилась до 18,6%.

Необходимые вводные.

Для понимания возможной динамики цен на недвижимость в краткосрочной и долгосрочной перспективе необходимо, учитывая изменившиеся финансовые обстоятельства, проанализировать все факторы, влияющие на стоимостные показатели.

1. Так как в последние годы рост доходов не происходил, то основной акцент экономически-активное население делало на заемных средствах.

Ситуация с реальными доходами населения в последнее десятилетие, как указывал Росстат, оставляет желать лучшего: с 2014 по 2017 год они сокращались, в 2018 году – показали околонулевой рост, по итогам 2019 года – увеличились на 1% в годовом выражении, в 2020 – снизились на 3,5% в годовом выражении. Только в 2021 году наметились некоторые тенденции для улучшения ситуации: стат.ведомство отчитывалось о росте на 3,1%.

Сокращение денежных поступлений компенсировалось большинством граждан за счет дополнительной кредитной нагрузки. В середине прошлого года, по данным ЦБ, общее количество заемщиков в РФ составляло 43 млн. человек. При этом 6 млн. россиян имели просрочку от 90 дней.

Примерно через 5 месяцев Национальное бюро кредитных историй, отчитываясь о финансовой ситуации в кредитном секторе, особо указывало на три взаимообусловленные тенденции:
- во-первых, за год зафиксирован резкий рост количества клиентов с активными кредитными картами (20,5 млн. человек).
- во-вторых, число заемщиков с показателем долговой нагрузки более 50% (высокая или избыточная) увеличилось на 6 млн. за апрель-октябрь.

2. Строительный сектор, представленный преимущественно крупными застройщиками, сильно закредитован. По данным Минстроя, в моменте у юрлиц данного профиля находится до 3 триллионов рублей кредитных средств.

3. Строительство зависит прямо от стоимостных показателей рубля из-за использования иностранной техники и стройматериалов. Если национальная валюта падает, то ценник за квадратный метр автоматически увеличивается.

4. Граждане, у которых еще остались сэкономленные деньги на счетах, во время кризисов всегда пытаются спасти их, вложив в недвижимость. Это стимулирует минимальный спрос на несколько недель или месяцев.

Выводы.

Резюмируя все вышеизложенное, можно заключить, что рынок:

1. В краткосрочной перспективе взвинтит цены на недвижимость. Это связано как с коррективами курсов иностранной валюты, так и финансовым состоянием застройщиков.
2. В долгосрочной перспективе:
- спрос спадет (у населения нет возможностей для покупки недвижимости ни за свои, ни за кредитные средства);
- цены снизятся на 5-15% в рублевом эквиваленте (некоторые эксперты заявляют о возможном падении на 25%);
- увеличится количество застройщиков-банкротов (останутся только самые сильные, имеющие резервы в отечественных банках).

Что ещё? Читай далее:

Не знаю, что там дальше будет ценами на недвижимость, но что клиентов будет меньше и безработных риелторов больше - сомневаться не приходится.

https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/12497

Когда мы говорим об успехах в сельском хозяйстве, которое теперь обеспечивает потребности страны в базовых видах продовольствия (зерно, масличные, сахар, мясо), мы не должны забывать, что он обеспечен в т.ч. и благодаря глобализации – использования Россией западных компонентов. Например, использования западных семян. И сегодня оказалось, что без западных семян отрасль может превратиться в тыкву. И если Минсельхоз по другим направлениям СХ может записать себе в плюс многие нововведения, то по семенам – жирный минус. Даже собственная программа импортозамещения не была выполнена.

По итогам 2019 года доля используемых в России семян отечественной селекции составила 62,7%, тогда как, согласно параметру Доктрины продовольственной безопасности, она должна быть не менее 75%. Но по ряду базовых культур доля импорта существенно выше.

- Хуже всего обстоят дела с семенами сахарной свеклы, в 2019 году на отечественные пришлось всего 0,6% от общего объёма высеянных семян этой агрокультуры. К 2025 году планировалось доведение этот доли только до 20%.
- Также Россия плохо обеспечена семенным картофелем, доля отечественного составила 9,7%.
- Обеспеченность семенами подсолнечника и ярового рапса - 26,5% и 31,7%.
- Отечественными семенами кукурузы в 2019 году было засеяно менее 46% площадей.
- Доля российских семян сои была на уровне 41,8%.

- Отечественные сорта и гибриды семи основных овощных культур частной селекции занимают 14% посевных площадей в товарном овощеводстве, а государственной селекции — только 2,5% - в общей сложности чуть больше 16%. Причём сорта государственной селекции созданы 30-50 лет назад.

Кредит разрешили поставить на паузу повторно.

Теперь официально. Утверждены изменения в законодательство, если точнее, в законе № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)», позволяющие снова воспользоваться кредитными каникулами, в т.ч. повторно.

Собственно, в законе, которым ранее ввели пандемийные каникулы, в статье 6 просто продлили сроки: вместо «но не позднее 30 сентября 2020 года» записали «до 30 сентября 2022». Кредит должен быть получен до 1 марта 2022 [кстати, получается, этим намекают, что больше кредитов брать не стоит, по «свежим» каникулы уже не получите].

Что такое кредитные каникулы:

Кредитные каникулы – льготный период на срок от 1 до 6 месяцев, в течение которого можно не платить или платить меньше по кредиту. Это решает заемщик и сообщает банку.

Кредитная история вроде как не портится, т.к. просрочек формально нет, но отметка стоит. И на примере прошлых каникул зачастую это вносит проблематичность с получение нового кредита. Это стоит понимать и брать их, если совсем худо.

Да и, кстати, вы же помните, что это не подарок, все, что не доплатили переносится на конец выплат, т.е. срок кредита увеличивается, да и общая сумма тоже (ведь долг не снижается, проценты начисляются на эту не уменьшаемую сумму, ну и, собственно, все невыплаченные в льготный период %% прибавляются к долгу).

Кому положены кредитные каникулы:
▪️ Физические лица
▪️ Малые и средние предприниматели

Условия:
▪️кредитный договор заключен до 1 марта 2022 года или до вступления закона в силу;
▪️размер ипотечного кредита на дату выдачи не больше нормативной суммы (ее установят позже). Ранее было так: 4,5 млн – для Москвы; 3 млн– для МО, СПБ и ДФО; 2 млн – для ЛО и иных.
▪️Совокупный доход заемщика за предыдущий месяц до даты обращения снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в предшествовавшем году. Этот показатель рассчитывается по специальной методике правительства РФ. И да, доход должен быть официальным, т.е. его снижение должно быть зафиксировано на бумаге.
▪️На дату обращения в банк нет «работающих» ипотечных каникул.
▪️Можно взять каникулы повторно, если до 30 сентября 2020 года уже брали [тут опять вопрос, а если брали после этой даты, например, ипотечные каникулы, то 2 раза уже нельзя?].

Срок действия программы:
Обратиться с требованием к кредитору в срок по 30 сентября 2022 года. Обращаться нужно к своему кредитору. 

Ну и напомним, что есть еще ипотечные каникулы. Они не прекращали свое действие в отличие от кредитных каникул (т.е. для всех видов кредитов) и действуют сейчас. В них также есть требования к снижению дохода, а еще к единственности заложенного жилья.

@ipotekahouse #законы