ЦБ РФ ожидает падение спроса на ипотеку

Первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов сообщил, что из-за отсутствия роста доходов граждан, спрос на ипотечные кредиты в России может быть скоро исчерпан.

По его словам, рост ипотеки в последние годы был связан с субсидированием со стороны правительства. Тем не менее количество денег в этой отрасли снизилось.

Швецов считает, что даже несмотря на новые тренды в сфере недвижимости: зеленая ипотека, цифровая, без роста доходов граждан рынок может лишиться спроса.

@nedvizha

❤️

недвижимость - новая гречка

🚀Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил пересмотреть техническое задание на космодром Восточный в Амурской области.

По его словам, проектно-сметная документация Восточного "точно будет корректироваться", поскольку в прошлом году было много законодательных изменений, который позволяют упростить и удешевить строительство "без потери качества и без потери в сроках". @ria_realty

Аренда квартир в Москве за последний год подешевела в среднем на 10,6% - до 46,1 тысячи рублей в месяц, подсчитали аналитики портала "Мир квартир", проследившие динамику арендных ставок с марта 2020 года по март текущего года, за исключением элитного сегмента.

👉 По данным портала, из 142 проанализированных районов в 135 ставки аренды снизились и только в семи районах - выросли.

📉 Больше всего ставки упали в районах Арбат (-19,8%), Мещанский (-18,9%), Хамовники (-18,7%), Тверской (-18%), Якиманка (-17,6%), Нагорный (-17,4%), Замоскворечье (-16,8%), Дорогомилово (-16,5%), Красносельский (-16,4%) и Басманный (-15,9%).

📈Семь подорожавших по аренде районов Москвы: Рязанский (+4%), Хорошёво-Мнёвники (+3,3%), Нижегородский (+2,2%), Первомайское (+2%), Лефортово (+1,2%), Филимонковское (+1,1%) и Зеленоград (+0,6%). Еще три района подешевели лишь номинально, в пределах 1%: Очаково-Матвеевское, Восточный, Щербинка.

🤓 Рост стоимости аренды жилья в Хорошёве-Мнёвниках аналитики объясняют скорым открытием в районе станции метро. Рязанский и Нижегородский районы также подорожали из-за метро – там в конце марта 2020 года открылись три станции. @ria_realty

“Никогда не говори - «делаю», - всегда говори только - «сделал». Отличное правило. Всячески рекомендую.”
⁃ Борис Стругацкий

Привет.

Главные новости банков за 23 марта https://clck.ru/TsmQb

Ты должен знать:

1. Михалков, вставай, Путина чипировали.
...
Говоришь, что отправишься на отдых в тайгу, подальше от людей.
Итог: многочасовые репортажи по всем гостелеканалам.
Говоришь, что вакцинируешься в момент, когда в стране прививки идут плохо из-за недоверия людей.
Итог: непубличное мероприятие, никаких подтверждений не будет.
@prof_preobr

2. «Глава Минпромторга Мантуров 20 января: к июню вакцинируют 70 млн. россиян.
Глава РФПИ Дмитриев 5 марта: к июню вакцинируют 40 млн. россиян.
Глава Минздрава Мурашко 22 марта: до 15 июня вакцинируют 30 млн. россиян.»
Разнотык какой-то. Хотя если все сложить, то в сумме 140 млн получается.

3. «Twitter начал удалять запрещённые в России материалы, но делает это медленно, отчитались в Роскомнадзоре.»
ДА ВЫ ЖЕ САМИ ЗАМЕДЛИЛИ ТВИТТЕР И ТЕПЕРЬ ЖАЛУЕТЕСЬ, ЧТО МЕДЛЕННО

4. Госдума мелко плавает, ну что это за «право нынешнего президента РФ претендовать еще на два новых срока в должности». Тьфу, аж противно! Надо как в Китае в 1960-х гг: Народное собрание постановило «править Мао Дзедуну ещё десять тысяч раз по десять тысяч лет». @Jon_TM

5. Любите сейчас - завтра будет не на что. @mikhail_bakh

6. Вы задумывались о том, что прежде, чем заснуть, нам нужно притвориться спящим. @santip

7. Обожаю приезды в родной город. Один день отдыха здесь заряжает на годы работы где угодно, но только не здесь.
@dementusova

Сделай. Отличного дня!

#economics

Законодатель предложил разрешить публично-правовой компании «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства» привлекать средства участников долевого строительства при продаже свободных квартир в проблемных домах без использования счетов эскроу.

🏗 Напомним, Фонд создан в конце 2017 года для защиты участников долевого строительства при банкротстве застройщика. Этот механизм пришёл на смену страхованию гражданской ответственности, про который мы писали с месяц назад (здесь и здесь).

🏗 Фонд получает от застройщиков взнос в размере 1.2% от цены ДДУ, а в случае банкротства оных - должен выплатить дольщику денежную компенсацию или завершить строительство дома и передать квартиру. С 1 июля 2019 года все новые проекты реализуются с привлечением средств на счета эскроу, но часть старых проектов завершается с гарантией Фонда - на сегодня это около 39.9 млн метров.

‼️В принципе, в этой новости прекрасно все, но из наиболее примечательных фактов мы бы отметили следующее:

1️⃣ Чистые активы Фонда по состоянию на 30 сентября 2020 года составляют минус 317.4 млрд рублей, а обязательства Фонда в 2.7 раза больше, чем его активы;

2️⃣ Исходя из оценки актуария ожидаемые потери Фонда составляют 10.1% от объёма принятой ответственности при тарифе 1.2% от цены ДДУ. Иными словами, каждый застрахованный договор увеличивает дефицит Фонда на 300-350 тысяч рублей;

3️⃣ По оценке рейтингового агентства АКРА «собственная кредитоспособность ППК находится на крайне низком уровне - без поддержки со стороны государства она не сможет исполнять обязательства перед участниками долевого строительства».

⁉️В общем, логично было задаться вопросом о том, кто будет гарантировать риски участников долевого строительства, привлекаемых Фондом? И не пора ли распространить механизм funds of funds и на эту сферу деятельности? Но мы этого делать не станем. Наша оптимистичная редакция во всем старается найти луч света. И он, таки, здесь есть!

‼️Когда и если будет принят закон и фонд отчитается о продажах свободных квартир (слово «когда» скорее относится к закону, а «если» - к отчётности), то исходя из уровня дисконта к рыночной цене сопоставимого жилья можно будет посчитать две штуки:

🧮 implied оценку покупателями вероятности неисполнения обязательств Фондом. Как и любое «голосование кошельком» это будет вполне точный «индекс доверия» отдельно взятому винтику государственной машины;

🧮 математическое ожидание покупателей в отношении срока завершения строительства проблемного дома. По закону он составляет 3 года, но жизнь богаче и разнообразнее чем закон, даже федеральный...

PS - финансово-экономическое обоснование проекта по традиции лаконичное - «не потребует дополнительных затрат из федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации». Ну и «не содержит положений, противоречащих положениям Договора о Евразийском экономическом союзе», тоже важная штука!

По доле неместных на рынке первичного жилья лидером оказалась Адыгея, там они скупили более половины новых квартир. Большинство регионов выступают как поставщики покупателей на рынке недвижимости: например, на Кузбассе минимум 77% всех купленных жителями квартир находились за его пределами, в Калмыкии - 81%, в Томской области - 75%. Источник: Forbes по данным Росреестра, ЦБ. @rusipoteka_ru

#ВРегионах

Суэцкий канал сейчас, расскажи им, как долго ты стоял сегодня в пробке

Ипотечные квартиры должников теперь будут продаваться и на электронных торгах

Готов законопроект, по которому станет возможно проведение электронных торгов при продаже ипотечных квартир должников. Речь идет о заложенном имуществе по ипотеке и арестованном имуществе должников в порядке исполнительного производства.

Сейчас продать недвижимость, на которое обращено взыскание, можно только через традиционные формы: аукцион и публичные торги. Законопроект расширяет исполнительные возможности: 1) электронная форма торгов, 2) реализацию на аккредитованных единых электронных площадках.

Изменения направлены на обеспечение интересов исполнительного производства.

@ipotekahouse #новости

🔺Ну и, кстати, про Сельскую ипотеку пишет РБК. Сельская ипотека, которую с прошлого года можно взять по ставке до 3% годовых, пока оказалась недостаточно эффективной, считают аудиторы Счетной палаты.

Что не так с сельской ипотекой по мнению аудиторов:
🟡 Льготы придумали, чтобы улучшить жилищные условия сельских жителей, но почти половину кредитов в прошлом году взяли горожане. Ситуация должна измениться - с этого года, чтобы взять кредит по льготной ставке, нужно прописаться в селе
🟡 Для жителей 14 регионов льготная ипотека оказалась практически недоступна. Если сельский житель возьмет ипотеку в девяти из них, в том числе в Чечне, Дагестане, республике Алтай, то его располагаемый доход опустится ниже прожиточного минимума. Еще в пяти регионах это приведет к тому, что заемщику придется жить на прожиточный минимум. При этом в целом спрос на программу большой - в прошлом году банки выдали 45 тыс кредитов по сельской ипотеке, а заявок поступило - более 200 тыс.

И на десерт, аудиторы нашли нестыковки в отчетности программ по обеспечению сельских территорий инфраструктурой. Например, показатель обеспечения населения питьевой водой в части регионов выполняется не благодаря строительству водопроводов, а из-за сокращения населения. Люди уезжают из региона и показатели на душу населения растут. Шах и мат, отчетность.

уважаемые, это прорыв. прорвало александра моора, отца-основателя всероссийского центра национальной строительной политики, организации разрешенной на территории рф, но не ясно зачем.

александр уважаемый всегда полон инициатив. из него просто-таки прёт. теперь вот хуешеринг. ой, простите, хаузшеринг.

а где кено, александр михайлович? ну то, которое о проблемах обманутых дольщиков? мы его с 2019 года ждем

Общий объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу на 1 марта 2021 года, составил около 1,4 трлн рублей, увеличившись за год почти в семь раз, сообщила пресс-служба госкомпании "Дом.РФ".

В итоге по состоянию на 23 марта 2021 года с использованием счетов эскроу в стране реализуются многоквартирные проекты площадью 51,9 млн кв м – 56,5% всего многоквартирного строительства в стране. @ria_realty

​Дом с наибольшим количеством лифтов - Улица Коллонтай, дом 5 корпус 1. Количество лифтов: 53

Довольно странный рекорд поставил крупный жилой комплекс с красивым названием "Аврора" на улице Коллонтай. Связано это "достижение", разумеется, с огромным количеством квартир и подъездов: застройщик постарался уместить как можно больше жилых площадей в своем здании. Благо, хоть на лифтах не стали экономить!

О самом рекорде мне рассказать особо нечего: да, действительно, при строительстве этого здания, раскинувшегося на целый квартал (пожалуй, что именно такое здание многие ожидали увидеть в качестве рекордсмена по количеству квартир), застройщик не пожалел денег на устройство лифтов: в 22 подъездах (называть подъезды в таком жилом комплексе "парадными" у меня язык не поворачивается, уж извините) дома было установлено 53 лифта! То есть, на каждый подъезд дома здесь приходится по 2-3 лифта. Удобно!

Правда я не думаю, что такое обилие лифтов компенсирует жителям "Авроры" скудно оформленные фасады здания, тесно поставленные друг к другу корпуса дома (внутренний двор явно "сделан с отсылкой" на петербургскую архитектуру - это почти что-то двор колодец), и прочие прелести типичной новостройки на окраине Петербурга (впрочем, не такая уж это и окраина - даже странно, что в таком месте было построено подобное здание).

Внутренний двор жилого комплекса очень грустен. Деревьев тут, разумеется, нет. Зато есть автомобильная стоянка - классика современного жилого строительства в России. Но, так или иначе, рекордсмен есть рекордсмен! Так что прошу любить (если получится) и жаловать! Fons

Подпишитесь на @dwellercity

Рекомендуем. Потому что пользуемся сами.

https://www.tinkoff.ru/sl/68meB28oG2j

⚡️⚡️⚡️ХУСНУЛЛИН: ПРАВИТЕЛЬСТВО РФ СОВМЕСТНО С ЦБ ДО 1 ИЮЛЯ ПРИМЕТ РЕШЕНИЕ ПО ПРОДЛЕНИЮ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ ОТДЕЛЬНО ПО КАЖДОМУ РЕГИОНУ. @ria_realty

“А разве то, что мы живем в городе в духоте, в тесноте, пишем ненужные бумаги, играем в винт - разве это не футляр? А то, что мы проводим всю жизнь среди бездельников, сутяг, глупых, праздных женщин, говорим и слушаем разный вздор - разве это не футляр?”
⁃ А.П.Чехов

Привет.

Главные новости банков за 24 марта
https://clck.ru/TtzkT

Ты должен знать:

1. «Роскомнадзор подготовил приказ, по которому новые пользователи соцсетей и мессенджеров должны будут в обязательном порядке предоставлять номер паспорта, адрес проживания, телефон и электронную почту»
Помните, шутили, что скоро будем получать талоны на интернет? Больше не смешно. @сталингулаг

2. «Путин отменил возрастные ограничения для ряда госслужащих»
Теперь они будут сидеть до конца. А ты учись в университете, получай диплом и работай официантом, потому что в социальные лифты не просто насрали, их вообще отключил. @сталингулаг

3. «Главой Общественного совета Росалкоголь регулирования избран митрополит Тихон Шевкунов.»
Вот теперь все правильно. Все на своих местах.

4. Власти Петербурга купят для госнужд 136 квартир размером до семи комнат.
На это выделено 1,4 млрд. рублей.
Дармоедов-чиновников всё больше.
Им нужны квартиры.
Причём семикомнатные.
500 тыс. питерцев, до сих пор живущие в коммуналках, должны отнестись к этому с пониманием.

5. Сергей Викторович Лавров предложил положить на доллар что-нибудь тяжелое, чтобы он не смог подняться.
@mikhail_bakh
...
В стране, где обнуляют сроки президентства, со временем обнуляется и курс валюты. @anakoyher

6. В этом году Путин ещё не призывал разбираться с ценами на бензин.

7. Убытки Газпрома поделят на всех россиян. А прибыль Газпрома делят на нескольких человек. Это налоговый маневр называется.

8. Парадокс жизни: маленькую зарплату трудней зарабатывать.

Разве нет? Отличного дня!

⚡⚡
Сегодня дольщики ЖК Филатов луг вышли с мирной акцией к стенам Генеральной прокуратуры. Спустя несколько минут мирного стояния с воздушными шарами в руках к ним вышли сотрудники полиции и забрали всех в ближайшее ОВД.

Вот так у нас в стране поступают с людьми, доведенными до отчаяния и вынужденными отстаивать свои права в виде таких акциях, потому что по-другому их не видят и не слышат!

С 2019 года они лишены права на жилье и наказаны обеспечительными мерами именно благодаря действиям и бездействиям этого надзорного органа и его подчинённых структур.

Прокуратура не слышит людей, пишет отписки на многочисленные обращения, не исполняет договорённости данные дольщикам, застройщику и правительству Москвы, но регулярно прикрывается фразами, что "думает о защите прав граждан".

У дольщиков ЖК Филатов луг 3 основных требования:
1️⃣ ПРЕКРАТИТЬ СУДЕБНОЕ ПРЕСЛЕДОВАНИЕ И ОТОЗВАТЬ ВСЕ ИСКИ К ЗАСТРОЙЩИКУ!
2️⃣ СНЯТЬ ОБЕСПЕЧИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ С ДОЛЬЩИКОВ!
3️⃣ ОТДАТЬ ДОЛЬЩИКАМ КЛЮЧИ ОТ КВАРТИР!

​​#прожилье #economics

В предыдущей серии мы увидели странную картину: по мере роста цен на первичном рынке и, самое главное, разницы в ценах на первичном и вторичном рынке недвижимости, доля первичного рынка в общем объёме сделок с недвижимостью тоже растёт.

⁉️Рациональное объяснение для обнаруженных нами фактов выглядит следующим образом:

1️⃣ Новостройки и «бабушкины» квартиры на вторичном рынке не являются товарами-заменителями. Другими словами - одна группа потребителей (вероятно - с более высокими доходами) покупает новое жилье, а совсем другая - «донашивает пальто за старшим братом»;

2️⃣ Приобретение жилья на первичном рынке создаёт дополнительное предложение на вторичном рынке жилья - счастливые новоселы продают свои старые квартиры (график внизу);

3️⃣ Покупатели жилья на вторичном рынке имеют ограниченные доходы, а спрос на вторичном рынке - сравнительно высокую эластичность по цене. Поэтому по мере роста предложения вторичного жилья, его цена ощутимо снижается и разрыв в ценах между новостройками и «подержанным» жильем растёт;

‼️ Все вышеописанное более-менее укладывается в теорию «фильтрации». В эту же копилку ложатся и результаты анализа «миграции» между регионами на первичном (мы писали про это здесь, а вот здесь - хороший анализ сделал @forbesrussia) и вторичном (про это ещё напишем) рынке недвижимости. На вторичном рынке доля покупок, совершаемых покупателями за переделами регионов своей постоянной регистрации - в разы ниже. Все это имеет ряд последствий - приятных и не очень. Начнём, пожалуй, с последних:

1️⃣ По мере роста объёмов жилищного строительства и первичного рынка жилья разрыв в ценах на первичном и вторичном рынке будет увеличиваться. Это значимый фактор риска для банковской системы - в случае массовых дефолтов будет невозможно продать залоговые квартиры по ценам первичного рынка. LTV 85% легко превратится в 105-110%. С этого, кстати, в том числе начинался ипотечный кризис 2008-2009 года в США;

2️⃣ Стимулирование ипотеки на первичном рынке ведёт к росту имущественного расслоения - помощь получают семьи с более высоким уровнем доходов. Это, конечно, дело вкуса, но мы ценим распределительную функцию государства выше, чем аллокационную;

‼️ Но есть и хорошие новости, и их тоже две.

1️⃣ При достижении цели по «улучшении жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно» можно сосредоточится исключительно на первичном рынке жилья. А все остальное «рассосётся» само собой. Впрочем, примерно это сейчас, кажется, и происходит;

2️⃣ При экономическом анализе спроса, предложения, цен и объёмов производства на рынке новостроек можно в известной степени абстрагироваться от рынка «подержанного» жилья. Всем этим мы обязательно и займёмся в следующих сериях.

Stay tuned! 🤘

Результаты февраля 2021 на ипотечном рынке Москвы

Управление столичного Росреестра в феврале 2021 года зарегистрировало 9 182 договора ипотечного жилищного кредитования – это в полтора раза больше (+54%), чем месяцем ранее (5 948) - хотя сравнивать что-либо на рынке недвижимости с январем - идея ну очень плохая. По сравнению же с февралем прошлого года (8 121) показатель увеличился на 13%.

Всего в 2021-м москвичи оформили в Росреестре 15 130 ипотек, что на 5% превышает показатель аналогичного периода прошлого года (14 467) и на 17% - показатель января-февраля года позапрошлого (12 550). #Ипотека

@novostroyman

Куда и откуда уезжают россияне с использованием ипотеки разбирался Forbes

В 2020 году россияне активно брали ипотечные кредиты на покупку квартир в регионах, где не проживали до этого. 

Популярностью пользовались 14 регионов: Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, Крым, Севастополь, Адыгея, Краснодарский край, а также Ленинградская, Новосибирская, Свердловская, Калининградская, Самарская, Рязанская и Архангельская области.

В абсолютном выражении по числу приезжих покупателей лидирует Московская область - минимум 43% всех купленных в области квартир в подмосковных новостройках приобрели жители других областей.

Откуда уезжали чаще всего

Все кредиты, взятые в Туве, Магаданской и Мурманской областях, были для покупки жилья в других частях страны. На Кузбассе минимум 77%. В Калмыкии — 81%, в Томской области — 75%. 

Кстати, доля покупок новых квартир, оплаченных за счет ипотеки, резко выросла: приблизительно с 54% в 2019 году до 79% в 2020 году.

@ipotekahouse

Банк России собирается запускать зеленую ипотеку. «Каждый человек должен иметь возможность поучаствовать в ответственном инвестировании, и первая цель Банка России – предоставить инструментарий для этого», – заявил первый зампред Банка России Сергей Швецов, выступая на XVI международном финансовом форуме НФА

есть предположение, что скоро нас с вами, уважаемые, забомбят темой "зеленой ипотеки". суть в том, что наши деятели //культуры// очень любят списывать. как в детстве начали, так не могут остановиться.

списывают всё - конституцию, куски законодательства, да вы и сами прекрасно всё наблюдаете прямо сегодня - весь мир друг у друга радостно переписывает методики и методички. дошла очередь и до зеленой ипотеки.

про энергоэффективную ("зеленую") ипотеку в европе просверлили мозги уже основательно. работают все радиостанции - ах, это же чудесно, быть спасителем земли, покупая энергоэффективные квадратные метры. только представьте, сколько денег вы сэкономите в энергоэффективном жилище (приводятся расчеты один краше другого).

такая новая зеленая религия, которая как и все прочие религии обещают что-то далёкое. те же яйца, только в профиль, мы наблюдали при построении коммунизма - там, вдали //за рекой//, через 5-10-20-50 лет будет хорошо. а сейчас надо постараться, потрудиться и вот тогда ваши дети/внуки/правнуки.. ну, вы знаете. короче, рай будет после вашей смерти, будьте уверены, не зря вы тут голодали и вкалывали.

так вот. вся теория //плоской земли// зеленой ипотеки - это теория. так и написано - в основе инициативы по энергоэффективной ипотеке лежит предположение о том, что энергоэффективность имеет эффект снижения рисков для банков в результате её воздействия на способность заемщика обслуживать свой кредит.

и это еще не всё


.