Рост ипотечных платежей в регионах РФ после отмены льготной программы. Источник: «Этажи». @rusipoteka_ru

#ВРегионах

📄Тинькофф банк планирует секьюритизировать портфель ипотечных кредитов на сумму более 6 млрд рублей, следует из сообщения рейтингового агентства АКРА. Агентство присвоило ожидаемый кредитный рейтинг старшему траншу ипотечных облигаций ООО «ИА ТБ-1» на уровне eAAA(ru.sf).

Данная сделка является первой эмиссией классических ИЦБ, обеспеченной портфелем ипотечных кредитов, выданных Тинькофф банком, а также первой в России сделкой многотраншевой секьюритизации ипотечных кредитов, обеспеченных электронными закладными.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

​​#прожилье #цены

Продолжаем изучать статистику наш.дом.рф по строительству и продажам жилья. На картинке внизу - распределение регионов по доле проданного жилья по состоянию на конец 2020 года (горизонтальная шкала) и темпам роста цен на первичном рынке (вертикальная шкала). На пересечении красных линий - среднее значение для РФ. Мы признаться, рассчитывали увидеть прямую зависимость между этими показателями. Но не вышло. Результат больше похож на разброс пуль от «Uzi», из которого с расстояния в 50 метров стреляет очередью безнадёжно больной Паркинсоном...

‼️Редакция у нас как на подбор - сплошь параноики и люди от природы подозрительные. Поэтому наше внимание привлекли регионы, в которых рост цен по итогам 2020 года оказался существенно (в полтора раза - это ведь «существенно», да?) выше, чем в среднем по РФ - 18% и больше, а доля проданного жилья - ниже среднего по России (44.6% или меньше). В теории, нелогичное поведение цен - это один из признаков ценовых сговоров, картелей и прочей незаконной координации экономической деятельности. Давайте посмотрим на призовую тройку и проверим эту гипотезу:

🥉Республика Адыгея: рост цен в 2020 году составил 20.6%, доля реализованного жилья на конец года - 40.2%. Доля 5 крупнейших застройщиков в общем объёме строящегося жилья - 94.6%. Индекс Херфиндаля-Хиршмана (что это такое - можно прочитать в разделе #матчасть внизу) зашкаливает - 2287. Это почти в 3 раза больше, чем медиана для российских регионов.

🥈Орловская область: рост цен на 23.9%, доля реализованного жилья - 33.2% (самая что ни на есть «зелёная» зона). На 5 крупнейших застройщиков приходится 75.7% строящегося жилья, в том числе на крупнейшего из них - 47.3%. По уровню концентрации жилищного строительства Орловская область занимает первое место в РФ. Значение HHI - 2612, в 3.3 раза выше медианы по РФ.

🥇Республика Северная Осетия. Рост цен на 31.0%, доля реализованного жилья. 37.7%. Разумного объяснения этому факту у нас нет - концентрация рынка ниже средней по РФ, значение HHI - всего 768. Чудеса, да и только...

PS - обещанная #матчасть. Индекс Херфиндаля-Хиршмана (HHI) - показатель, использующийся для оценки степени монополизации отрасли. Определяется как сумма квадратов долей продаж каждой фирмы в отрасли (мы делали расчёт в границах каждого отдельного региона). При значении индекса до 1000 концентрация рынка считается «низкой» (конкурентный рынок), в диапазоне от 1000 до 1800 - «средней», а выше 1800 - «высокой». В США индекс Херфиндаля-Хиршмана является частью законодательства - в зависимости от его значения применяются разрешительные процедуры при слияниях и поглощениях.

Санкт-Петербург настолько культурный город, что приходя, там вытирают ноги, а уходя, стирают отпечатки пальцев.

Доля трат москвичей на жилье в среднем составляет 16,5% общих потребительских расходов, что меньше в сравнении с жителями большинства крупнейших мегаполисов мира, сообщила пресс-служба столичного департамента экономической политики со ссылкой на данные международной группы Euromonitor.

❗️Госдума приняла закон, упрощающий порядок получения имущественных и инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) - их можно будет оформить онлайн без визита в ФНС и сбора документов.

Действующий механизм требует подачи декларации по НДФЛ с документами, подтверждающими право на вычет. И только после их проверки налоговой, на которую отводится до трех месяцев, человек может вернуть 13% подоходного налога с суммы расходов, по которым оформляется вычет.

👍 Закон упрощает получение имущественных налоговых вычетов по расходам на приобретение жилья и погашение процентов по целевым займам (кредитам), а также инвестиционных вычетов - по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете.

📅 Он должен вступить в силу с 1 января 2022 года, но не ранее чем через месяц после официального опубликования, и распространиться на вычеты, право на которые возникло с 1 января 2020 года. При этом для ряда норм установлен иной срок.

💻Упрощенный порядок подразумевает общение граждан с налоговыми органами через личный кабинет на сайте ФНС. Причем право на получение вычета в таком формате налоговики будут проверять сами с помощью автоматизированной информационной системы - ни заполнять налоговую декларацию, ни собирать подтверждающие документы человеку не придется.

⏳При этом срок проверки налоговиками права на вычет сократится до месяца, а общий срок получения вычета - примерно до полутора месяцев с момента подачи заявления.

🙋‍♂️Закон также уточняет, что право на имущественный налоговый вычет при приобретении квартиры или комнаты в строящемся доме будет возникать с даты акта приема-передачи объекта долевого строительства. А обратиться за его получением налогоплательщик сможет после госрегистрации прав на эту квартиру или комнату, пояснял замглавы Минфина Алексей Сазанов. @ria_realty

Активы группы «Самолет» на конец 2020 г. были оценены консалтинговой компанией Cushman&Wakefield в 307,5 млрд руб. Всего за полгода они подорожали более чем на 100 млрд руб. Ничего удивительного тут нет. Наибольший прирост показал земельный банк: за это время девелопер заявил несколько новых крупных проектов, выросла стоимость самой недвижимость, а также увеличилась стадия строительной готовности уже начатых жилых комплексов.

#стройка
Тинькофф хочет секъюритизировать ипотечный портфель. Собственно говоря, цель святая: раздать залежи богатств с прибылью в розницу и освободить деньги для новых подвигов.
Думаю, подобное мы скоро увидим очень у многих: состояние ипотечного рынка рано или поздно приведет крупных игроков к мысли о том, что "мы перестарались, надо бы разгрузить порфтель". А инвесторам помельче, у кого есть намерение разместиться в бумаги с обеспечением (другой вопрос - какого это обеспечение качества), и ставкой выше депозитной такой вариант вполне может подойти.
Так что ждем дума ипотечных бумаг. Fannie Mae и Freddie Mac любят вас!))

В I кв. 2021 года выручка от розничных продаж квартир и апартаментов в новостройках в Московском регионе оказалась на 45% выше, чем годом ранее, сделок зарегистрировано на 15% больше. При этом средняя цена 1 кв. м превысила прошлогоднюю на 27%, по расчётам Dataflat и Росреестра.
II кв. 2021 будет последним, когда цены продолжат расти высокими темпами. Окончание льготной ипотеки в Московском регионе в III кв. начнёт сдувать пузырь на рынке новостроек.

“Никого нельзя просветлить, ничего и никого нельзя спасти, к истине и свету каждый приходит сам, своим путем, через свое сердце.”
⁃ Кришнамурти

Привет.

Главные новости банков за 06 апреля
https://clck.ru/U92jQ

Ты должен знать:

1. Сегодня смеётесь, что Следственный комитет проверяет песню Манижи на экстремизм, а завтра понесёте туда пейджер регистрировать.

2. Глава Минздрава Мурашко: на 6 апреля ковидом болеют 350 тыс. россиян.
Оперштаб: на 6 апреля ковидом болеют 230 тыс. россиян.
Они настолько привыкли врать, что даже не пытаются согласовать враньё друг с другом. @prof_preobr

3. «Песков: экономическая ситуация не вызывает обеспокоенности.»
Экономика не растёт уже 8 лет.
Доходы людей всё это время падают.
50-60 миллионов живут в бедности.
Беспокоиться не о чем.
...
Раньше они всё-таки тоньше действовали, когда увеличивали президентский срок с 4 лет до 6, по факту впихнули 3 срока в 2, так никто этого особо и не заметил. А с обнулением это конечно перебор, тут даже люди далекие от политики интуитивно понимают, что сову натянули на глобус. Есть о чем беспокоиться.

4. В России насчитали 117 долларовых миллиардеров.
И 20 миллионов нищих.
...
В России планируют создать альтернативу Swift, доллару, Боингу, Макдональдсу. Правительство займётся решением этой задачи, как только решит проблему бесплатных обедов для 4-х классов. Эксперт предложил не поливать котлеты подливкой- отмывать долго, из-за чего задерживается смена. @capoggg

5. Российские ЗАГСы будут отказывать в регистрации брака, если жених с невестой не смогут разобрать и собрать автомат Калашникова за 45 секунд.

6. В китайском языке «редкая сука» и «породистая женщина» обoзначаются одним иеpoглифом. @mikhail_bakh

7. кто-нибудь объясните мне, почему мы боимся ведьм, а не тех, кто сжигал их заживо?

Никого. Отличного дня!

Сегодня состоялось первое заседание Межведомственной комиссии по субсидированию низкомаржинальных проектов.

Определены первые низкомаржинальные проекты жилищного строительства, которым будет предоставлено проектное финансирование с господдержкой. Ожидается, что реализация программы позволит дополнительно построить несколько миллионов кв. м. жилой недвижимости в регионах с низкими темпами ввода многоквартирных домов.

Заседание межведомственной комиссии впервые прошло в онлайн-формате в информационной системе жилищного строительства (ЕИСЖС), которая разработана ДОМ.РФ. Весь функционал комиссии - от момента приема заявок до рассмотрения и подтверждения также реализован в онлайн. Такой формат прозрачнее - исключается прямой контакт между комиссией, банками и застройщиками.

ФАС предложила значительно упростить порядок рефинансирования ипотеки

Это необходимо, чтобы исключить дополнительные расходы заемщиков, заявил замруководителя ведомства Андрей Кашеваров.

«Для снижения издержек при переходе потребителя между кредитными организациям, по мнению ФАС России, по ипотечным кредитам гражданам необходимо разрешить последующую ипотеку без согласия предыдущего кредитора, предусмотрев сроки предоставления кредиторами справок о текущей задолженности, сроки обращения кредиторов в регистрирующий орган для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также защитить граждан от предоставления им искаженных данных о размере задолженности», - сообщил он.

По словам Кашеварова, соответствующий законопроект уже подготовлен и проходит обсуждение.

📰 Новость полностью
📣 Чат для участников ипотечного рынка

Дедушка Миронов опять отличился. Теперь хочет строительные сберкассы внедрить. Ох нет, извините. Хайпануть на боли миллионов из-за жилья.

Итак. По законопроекту, который, к слову, подписали всей эсеровской толпой, вкладчики должны накопить 30-50% от стоимости квартиры на счету в "сберкассе", а государство типа должно проспонсировать накопления на 20%, но не более чем на 150 тысяч в общей сложности и на 30 тысяч в год. Кредит дадут на срок от 7 до 15 лет, процент по нему - не выше чем на 3 от банковского вклада.

Вопросов к этому бреду хрениллион.

1. А на кой кому-то сберегательный счет такого формата с непонятками по процентному доходу(вынося за скобки госбонусы, на которые Миронов просит 6, 9 и 12 миллиардов в первые три года работы), когда можно вложить деньги в плюс-минус безрисковые облигации с доходностью до 12% годовых? Точно такой же способ накопления.

2. 30-50% от стоимости квартиры? Серьезно? А ничего, что ценник два года подряд летел вверх как подорванный и половина два года назад - это фактически треть сегодня? Ипотеку и берут потому, что не нужно копить треть от цены жилья, а обойтись или 10-15%, или обморозиться и взять потреб, пока низкие ставки(о чем жалеют через пару месяцев).

3. К слову о кредитовании. В том же законопроекте черным по белому прописано, что процесс кредитования займет от 2 до 6 месяцев и касса может легко отказать, если не уверена в платежеспособности заемщика. Переводим сразу на два русских языка. Первый - придется падать в ноги продавцу, чтобы он не продавал квартиру в течение полугода или задирать ценник с его фиксацией. У нас, видите ли, стройкасса. Второй - у людей, которые это писали, просто плохенько или с кукухой, или с экономикой. Ни один застройщик, если речь идет о накоплении на новостройку, не будет фиксировать ценник на полгода из-за того, что конторка ищет кэш для того, чтобы нас кредитнуть.

4. Если человек выходит из кассы, то госбонусы ему не начисляются. То есть это или тупо банковский вклад, или мы просто одолжили ребятам денег без процентов. Миронову забыли сказать, что количество открытых счетов на Мосбирже уже больше 10 миллионов.

Не будет открытием, что к "Справедливой России" у нас достаточно предвзятое отношение, и причин на то, весьма весомых, несколько, из которых 100% подходят под определение "скотство". Но когда вы пытаетесь что-то придумать вменяемое, для людей, если пытаетесь, конечно, то хотя бы включите голову. Или смените свое поколение с четырьмя бесполезными высшими образованиями на молодых ребят.

Доля расходов россиян на покупку жилья в четвертом квартале 2020 года достигла максимума с 2013 года, следует из аналитической записки ЦБ о жилищном строительстве. ЦБ выделил три фактора, обуславливающие рост расходов на недвижимость. Во-первых, во втором полугодии 2020 года заметно возрос спрос на ипотеку на фоне снижения ипотечных ставок до исторических минимумов. Дополнительно спрос поддержала льготная ипотека под 6,5% на жилье в новостройках. Во-вторых, в условиях повышения волатильности валютного курса, введения с 2021 года налога на доходы по вкладам свыше 1 млн руб. и снижения процентных ставок по депозитам покупка недвижимости выступала в качестве "защитного" актива для населения. И, наконец, третьим фактором увеличения расходов на жилье стал рост цен на недвижимость, связанный, в том числе, с подорожанием строительных материалов, преимущественно металлопроката, заключил ЦБ.

Россияне торопятся запрыгнуть в уходящий поезд льготной ипотеки, потому что после ее отмены переплата за жилье может вырасти в среднем на 40%, а итоговая стоимость кредита – на 13%.

Программа льготной ипотеки под 6,5% на новостройки действует до 1 июля 2021 года. По инициативе ЦБ она может быть продлена, но только в 24 регионах, где сохраняется невысокий спрос на недвижимость.

Если взять ипотеку на 15 лет при сумме первоначального взноса 15%, то после отмены льготной ставки она подорожает с 5,85% до 8%, при этом, конечная стоимость жилплощади вырастет почти на 13%. Сама переплата вырастет на 42,7% (если платить, не обгоняя график).

Пример: жилье стоит 6 млн рублей, первоначальный взнос составит 900 тыс. рублей, кредит — 5,1 млн. При сроке ипотеки 15 лет и льготной ставке 5,85%, ежемесячный платеж равен 42,6 тыс. рублей. Переплата составит 2,57 млн рублей, итоговая стоимость — 8,57 млн рублей. Но если ставка перестает быть льготной и увеличивается до 8%, ежемесячный платеж подскочит до 48,7 тыс. рублей, переплата вырастет на 42,7%, до 3,67 млн рублей, а итоговая стоимость — до 9,67 млн.

В базовых нельготных программах на новостройки средняя ставка как раз составляет 7,9%. Но благодаря рекордной инфляции и ожидаемому ужесточению денежно-кредитной политики ЦБ, базовая ставка по жилищным кредитам может вырасти до 9%.

С другой стороны, окончание программы льготной ипотеки замедлит спрос на жилье, и приобрести недвижимость по ипотеке станет сложнее. Тем более, на фоне непрерывного падения доходов населения. Это может частично предотвратить резкий взлет цен.

Впрочем, рынок недвижимости подвержен влиянию большого количества различных условий: в прошлом году на цены влияли такие факторы, как подорожания арматуры, реформа ДДУ, волатильность рубля и другие. В минувшем году Россия оставалась в десятке стран-лидеров по темпам роста цен на жилье. Средняя цена за 1 кв. м в новостройках выросла на 18,6% в сравнении с аналогичным периодом 2019 года.

​​Что нам стоит дом построить 🏡

Инвестиции в недвижимость — это один из способов защититься от инфляции. Но не обязательно покупать квартиру или дом.

🏢 Существуют американские инвестиционные фонды недвижимости — REIT. На Санкт-Петербургской бирже доступны депозитарные расписки 58 таких фондов.

В этой статье мы расскажем, как правильно оценить их инвестиционную привлекательность.

#новости