Итоги 1 квартала 2021 на рынке первичной недвижимости Санкт-Петербурга

▪️В первом квартале 2021 в Северной столице на рынке новостроек продано 14 474 лотов. Это на 6% меньше, чем в первом квартале 2020 года (тогда реализовали 15 329).

▪️Цена "квадрата", при этом, растет: в марте она составила 154 тысяч руб., что на 6,4% больше, чем в IV квартале и на 28,3% больше, чем в марте прошлого года.

▪️Доля ипотечных сделок держится на примерно том же высоком уровне: 67% (в 4-м квартале 2020 она составляла 70%).

Аналитика - "Пульс продаж".

@VidNaNevu

⚡️Группа «Эталон» с завтрашнего дня начинает проведение SPO. Разместят 30% допэмиссии — 88,4 млн GDR по цене $1,7 за бумагу. Получается привлекут $150,4 млн. Эти средства пойдут на приобретение жилых проектов на 1 млн кв.м в Санкт-Петербурге (с потенциальным увеличением портфеля до 3,5 млн кв.м).

https://www.investegate.co.uk/etalon-group-plc--etln-/rns/etalon-updates-on-proposed-rights-offering/202104260730045555W

🧐Программа льготной ипотеки на новостройки исчерпала себя в 38% российских городов с населением более 500 тысяч человек и достаточным количеством первичного предложения, говорится сообщении онлайн-сервиса по продаже недвижимости ЦИАН.

"В трети городов (9 из 24) льготная ипотека уже не работает – экономия сошла на нет из-за роста цен в течение года", - указывается в нем.

В сообщении уточняется, что общая переплата за 20 лет по льготной ипотеке выше, чем переплата по обычному ипотечному кредиту, выданному год назад, в Ростове-на-Дону (+6% или 123 тысячи рублей), Ярославле (+6% или 127 тысяч), Барнауле (+3% или 65 тысяч), Самаре (+1% или 12 тысяч). Рост цен нивелировал выгоду от господдержки также в Перми, Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Краснодаре.

❗️В частности, в Санкт-Петербурге льготная ипотека позволяет сэкономить всего 1% от общей переплаты за 20 лет (в сравнении с обычной ипотекой год назад при покупке жилья по старой цене).

По данным сервиса, за год средний бюджет предложения в новостройках вырос на четверть - до 5,2 млн рублей, что привело к увеличению размера ежемесячного ипотечного платежа. Заемщики выплачивают 26,6 тысячи рублей в месяц по льготной ипотеке, что на 10% больше расходов, которые несли покупатели жилья, бравшие кредит год назад по старым ценам, накануне анонса льготного ипотечного кредитования.

"Сложная ситуация наступит сразу после отмены льготного ипотечного кредитования. В данном случае цены останутся прежними, зато переплата увеличится значительно. Например, в Москве средняя стоимость квартиры на первичном рынке – 14,7 млн рублей. По льготной ипотеке и первом взносе 30% переплата по кредиту за 20 лет - 7,7 млн рублей, а ежемесячный платеж – 75 тысяч рублей. При стандартной ставке 8,2% переплата составит уже 10,7 млн рублей (+39%), а ежемесячный платеж вырастет на 13 тысяч рублей", - указывается в сообщении. @ria_realty

Нехватка недвижимости наблюдается не только в России. В США строительный бум, и в этом году строится максимальное количество домов с предкризисного 2006 года – 1,74 млн.

Как и в России в США не хватает объектов на продажу и цены резко идут вверх.

Как и в России в США не хватает строительных материалов, и например стоимость древесины выросла в среднем на 50%. Отдельные позиции подорожали в 3-4 раза.

Как и в России строители поднимают цены на новые объекты – за год строительство нового «среднего» дома подорожало на 10% с 300 тыс долл, до 330 тыс долл.

Инфляция через рост стоимости комодитиз резко входит в реальность. Если Банк России уже во всю бьет тревогу, но ничего не может с этим поделать, то ФРС пока предпочитает не видеть инфляционных рисков, и продолжает заливать систему долларами.

Цены на жилье. Похоже, мы очень близко подошли к развороту тренда на рынке недвижимости:

1. Спрос под давлением. Ключевая ставка ЦБ РФ выросла уже на 0,75 п.п с начала года. Подорожание ипотеки неизбежно. Снова пошли в рост ставки по вкладам - их доходность опять будет выше доходности сдачи квартир в аренду. Все эти факторы негативно влияют на спрос. А ведь жилье и так сильно подорожало за последний год - есть куда снижаться!

2. Предложение восстанавливается. Благодаря льготной ипотеке россияне выкупили почти все ликвидное жилье, которое было на рынке. Строительный цикл небыстрый, поэтому восстановить баланс и вывести на рынок новые метры тяжело. Только сейчас застройщики смогли нарастить предложение - в марте прирост ввода жилья составил +19,8% к прошлому году, а разрешений на строительство выдано сразу на 54% больше, чем в 1 квартале 2020-го.

Если планировали продавать жилье - делайте это как можно быстрее, чтобы поймать цену на пике. Хотели покупать - выгоднее будет подождать полгода-год и купить со скидкой.

Как меняется ключевая ставка ЦБ.

Поздравляем канал «Финансовый караульный" @karaulny_accountant, который, на наш взгляд, является одним из лучших агрегаторов новостей в сфере финансов, с достижением нового рубежа в 50000 подписчиков. Сами читаем и вам рекомендуем!

Цены на вторичку заметно не растут

Таким громким заголовком на выходных засветился "КоммерсантЪ" со ссылкой на аналитический центр "ЦИАН" и другие источники, не обладающие полноценной статистикой по рынку недвижимости РФ.

Я хочу в очередной раз напомнить, как правильно читать любые новости, где ссылаются на данные портала "ЦИАН":

Цитата:©️"Средняя стоимость вторичной недвижимости в крупнейших городах России в апреле достигла 89,8 тыс. руб. за 1 кв. м, увеличившись на 1,2% относительно марта и на 16,5% по сравнению с апрелем прошлого года. Такие данные приводит ЦИАН, констатируя, что рынок перешел к стагнации: ни в одном из 16 рассматриваемых городов за последний месяц цены не выросли более чем на 2%".

Как правильно читать: Средняя стоимость экспозиции (то есть, цены, которую выставляли на "ЦИАНе" собственники) вторичной недвижимости в крупнейших городах России в апреле достигла 89,8 тыс. руб. за 1 кв. м, увеличившись на 1,2% относительно марта и на 16,5% по сравнению с апрелем прошлого года.

У "ЦИАНа" нет и никогда не было реальных цен сделок, а потому они не могут оценивать ни рыночную, ни какую-либо другую стоимость лотов, кроме стоимости экспозиции на собственной площадке.

Можно ли констатировать стагнацию по результатам 1 месяца? Нет. Можно ли адекватно оценить результаты месяца, подводя итоги в его середине? Нет. Исследование - 💩. В мусорку .

@novostroyman

Президент России Владимир Путин поручил Федеральной антимонопольной службе (ФАС) проверить обоснованность цен на первичном рынке жилья в каждом регионе РФ и до 15 мая доложить об итогах. @ria_realty

📌 Рефинансирование ипотеки (26.04.2021)

Табличка по ставкам отсортирована по минимальному КЗ (остаток долга к стоимости залога). Учтены скидки, доступные для клиентов с 2-НДФЛ, пришедших через партнера банка (мы-партнер). В некоторых банках есть скидки для бОльших сумм кредита. Часто в банках есть еще доп скидки к ставке для зарплатников, бюджетников, при платных опциях. 

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается, но на разную величину в зависимости от банка (0,7+). Состав страхования тоже отличается, где-то достаточно личного страхования, где-то требуют страхования «титула», страхования фин рисков и тп.

Помните, что при рефинансировании нужно обращать внимание не только на ставку, но и на страховку и другие расходы.

На период перезалога ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде, напр, Райффайзенбанк и ТКБ не увеличивают ставку.

Словарь ипотечного кредитования

Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки

@ipotekahouse #полезное

Изменение ипотечных ставок за неделю 17-23 апреля

Ставки по ипотеке в разрезе продуктов

Ставки по ипотеке с гос.поддержкой на 23 апреля

Находчивая утка заняла жильё совы. На Елагином острове в дупле, которое раньше занимала длиннохвостая неясыть, появилась новая хозяйка.

Заметивший квартирантку фотограф Антон Кубышкин удивляется:

«... это же надо- никакого уважения к сове, никакой межвидовой субординации! Все, что не занято, - займи первым или займет кто-то другой!»

ЦБ рекомендовал банкам самостоятельно определить режим работы в период с 4 по 7 мая.
При этом регулятор обратил внимание на то, что заемщики обязаны своевременно исполнять обязательства перед кредиторами, хотя и предупредил, что банки должны «действовать добросовестно и учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства». @fatcat18

В правительстве разрабатывают новый нацпроект по развитию инфраструктуры до 2030 года. Стратегия называется "Агрессивное развитие инфраструктуры" и обойдется она в 22 трлн руб.

Программа по развитию жилья:

• Одна из главных целей - каждой семье по еще одной комнате. Плюс 17 кв. м на семью (сегодня по стандарту 18 квадратов на человека).

• Продление программы льготной ипотеки под 6,5% до конца этого года, кроме регионов с "перегретым спросом" (не называются).

• Программу "семейной ипотеки" распространят на семьи с одним ребенком.

• В 2030 году планируют вводить 120 млн кв. м жилья в год.

• Рабочая группа выбрала 21 агломерацию, где новое жилье будет появляться в первую очередь (Московская, Санкт-Петербургская, Екатеринбургская, Сочинская, Казанская и другие).

• Создание специального ипотечного продукта для ИЖС.

• Увеличение рынка арендного жилья. Для этого предлагается ввести налоговые льготы и субсидирование процентной ставки по кредитам застройщикам, которые будут строить жилье для аренды.

• Строительство государственных, муниципальных, коммерческих арендных домов и легализация частной аренды.

• Для арендаторов предполагается субсидирование арендной платы. К 2030 году в России может появиться 45 млн кв. м арендного жилья.

Затраты по этому блоку еще просчитываются. Курирует нацпроект вице-премьер Марат Хуснуллин.

Почти две трети компаний строительной отрасли – прибыльны, подсчитал Росстата. С этого дня все стеснения застройщиков, что некоторые девелоперы оказываются на грани выживания из-за существующей системы привлечения средств дольщиков через эскроу-счета, можно считать пустыми рыданиями.

Пока чиновничьи умы бьются над вопросом привлечения рабочих в строительную отрасль, крановщик из Ростова-на-Дону вторые сутки держит оборону на своем рабочем месте и требует выплатить ему зарплату.

Мужчина забаррикадировался в высотном кране на стройплощадке ЖК "Рубин" от "Московской строительной компании" в центре Ростова.

По его словам, никто из руководителей компании "Полюс" (мелкий подрядчик) на связь не выходит и зарплату платить не собирается.

Именно об этом мы недавно писали при разборе основных кадровых проблем в отрасли.

👨‍👩‍👧 Доли несовершеннолетних детей и маткапитал. Кто из банков допускает (27.04.2021)

📌 Допускают доли детей:

🔹СберБанк — допускают выделение долей детям. При покупке за счет кредитных средств без одновременной продажи долей ребенка разрешение опеки не требуется. Если одновременно продается другое жилье, где были доли детей, представляется разрешение органов опеки на его продажу с покупкой иного жилья. Рефинансирование, если был использован маткапитал, проводят. Но, даже, если не были выделены доли детей, нужно предварительное согласие органов опеки на залог.

🔹Банк Дом РФ - принимают, если есть решение опеки (продана квартира для первого взноса, соц программы и тп). Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены, проводят. Проводят рефинанс и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.

🔹УБРиР - принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. Рефинансирование, если был использован маткапитал, но доли не выделены, проводят. Проводят рефинанс и в случае, если доли детям уже выделены и есть решение опеки.

🔹ВТБ - принимают, если источник первого взноса продажа квартиры, где есть доля ребёнка, и есть решение опеки. При рефинансе, если был использован маткапитал, принимают, если доли не выделены.

🔹Банк Санкт-Петербург - принимают, если есть решение опеки. При рефинансе, если был использован маткапитал, принимают, если доли не выделены.

🔹Ак Барс банк - при наличии решения органа опеки выделяют доли детям при покупке. Если был использован маткапитал, на рефинансирование обычно не берут, даже если доли детям не выделены. Аналогично, если при рефинансе у детей уже есть доли детей. Говорят, можно согласовать такое индивидуально.

🔹Уралсиб банк - принимают, если есть решение опеки (продана квартира для первого взноса, соц программы и тп, предполагающие выделение детям долей, кроме МСК). Рефинансирование проводят, если детям доли не выделены, в т.ч. после использования маткапитала.

📌 Выделение долей детям не согласовывают, но при использовании маткапитала без выделения долей на рефинансирование принимают:
🔹Банк Открытие
🔹Росбанк
🔹Юникредитбанк
🔹Газпромбанк
🔹ПСБ
🔹Альфа банк
🔹Райффайзенбанк
🔹ТКБ

📌 Доли детям не выделяют, рефинансируют, если был использован маткапитал, но при наличии согласия опеки.
🔹 Абсолют банк
🔹 РСХБ
🔹 Банк Зенит

📌 Не берут ни в каком виде
🔹 БЖФ
🔹 Ипотека 24
🔹 Совкомбанк

@ipotekahouse #полезно