Динамика изменения среднего размера ипотечного жилищного кредита в России. За год разница между средними размерами кредитов для долевого строительства и под залог построенной недвижимости выросла на 12,6 п.п. – с 36,6% до 49,2%. Источник: ЕРЗ.

​​Новый мост через Неву.

Новый мост через Неву построят между 18-19-й и 16-17-й линиями Васильевского острова. Через Ново-Адмиралтейский остров он напрямую свяжет Коломну с Васильевским.

Судя по схеме, новый мост прорисован в месте рядом с особняком Брюллова и зданием Ростовского (Ярославского) синодального подворья. На левый берег переправа выйдет в створе единственной дороги Ново-Адмиралтейского острова – наб. реки Фонтанки. Таким образом, через Неву мост напрямую свяжет Коломну с Васильевским островом.

Как раз рядом планируется новый ЖК на набережной Лейтенанта Шмидта от Setl City, рядом их же ЖК Палацио. Также новый выезд с Васьки может поднять цены квартир на намыве В.О.

📌 Основные итоги прошедшей недели (23-30 апреля) по версии Русипотеки

🔸Минобороны предлагает запретить в рамках исполнительного производства арестовывать счета, предназначенные для выплаты военной ипотеки. Соответствующий законопроект опубликован на портале проектов нормативных правовых актов

🔸В ГД внесен законопроект об апартаментах, прописывающий условия их перевода в жилую недвижимость. Чиновники ранее объясняли необходимость регулирования апартаментов защитой потребителей, но эксперты предупреждали, что это приведет к росту цен

🔸Минцифры подготовило список юридически значимых действий, которые можно будет совершить на портале госуслуг в цифровом виде с использованием электронной подписи. Через госуслуги можно будет в том числе попросить банк об изменении условий ипотечного договора

🔸ВТБ готовится запустить ипотеку на строительство домов во втором квартале. Наравне с этим банк выступает за модернизацию рынка ИЖС и разработку системных инструментов для развития рыночных кредитных программ

🔸В ГД намерены внести законопроект, который увеличит сумму налогового вычета за строительство или покупку жилья с 2 до 3 млн рублей. А также увеличит вычет в сумме фактически произведенных расходов по уплате процентов в соответствии с договором кредита с 3 до 4 млн рублей

🔸Правительство расширило программу льготной ипотеки для семей под 6%. Теперь россияне смогут брать такой кредит на постройку дома или покупку земельного участка. Соответствующее постановление вступило в силу

🔸ЦБ и Минфин разрабатывают варианты регулирования ипотеки по плавающим ставкам. В ЦБ отметили, что получили много предложений от банковского сообщества, как они видят это регулирование, ограничение рисков заемщика

🔸Вступило в силу постановление правительства, упрощающее порядок рефинансирования ипотеки с маткапиталом. Теперь семьи могут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку

🔸Фракция ЕР обратилась с просьбой увеличить финансирование госпрограммы развития сельских территорий, в том числе выделить 2 млрд на сельскую ипотеку, так как средства на нее практически уже закончились. Михаил Мишустин заверил, что правительство рассмотрит возможность дополнительного финансирования

🔸Объем выдачи ипотеки за январь-март 2021 года составил 1 трлн 163,7 млрд рублей, что на 52,7% больше, чем годом ранее. Средняя ставка в марте снизилась до 7,23%, вернувшись на уровень января (в феврале – 7,26%)

#ИтогиНедели @rusipoteka_ru

Достроить участок желтой линии метро до аэропорта Внуково планируют в 2023, рассказал вице-мэр Москвы Андрей Бочкарев. На проектирование и строительство этого участка выделено около 34,47 млрд рублей.

При строительстве двух станций- Пыхтино и Внуково был выявлен ряд трудностей, которые могут задержать срок сдачи станций в эксплуатацию, но по словам политика в 2023 строительство завершится.

Одной из трудностей является то, что участок метро пересекает реку Ликовка, поэтому возникла необходимость постройки метромоста. Еще одна сложность заключается в присоединении линии к аэропорту, строительство не должно мешать работе аэропорта. Станция Внуково будет подземной, с нее можно перейти к терминалу "А" и к аэроэкспрессам.

Как куличи есть – так сразу все верующие.

Мурино стал вторым самым густонаселённым городом Ленобласти.

Пальма первенства — у Гатчины. В ней официально зарегистрировано почти 90 тысяч жителей, в Муринском поселении — 79 125 человек. Из них непосредственно в городе Мурино — 78 184 человека, а 941 — в деревне Лаврики.

Однако, если учесть, что львиная доля жилья в Мурино сдается в аренду без регистрации по месту жительства, есть все основания полагать, что лидер в рейтинге уже не Гатчина.

ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ ОСТАЮТСЯ ВБЛИЗИ МИНИМУМОВ. В РЕАЛЬНОМ ВЫРАЖЕНИИ СТАВКА ПРОДОЛЖАЕТ СНИЖАТЬСЯ

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам по итогам марта практически не изменилась, составит 7.23% vs 7.26% в феврале и 7.23% в январе.

Реальная ставка (по отношению к текущей инфляции) продолжила движение вниз, опустившись до 1.44% – минимум за последние 5 лет.

Учитывая, что годовые показатели инфляции во 2-м квартале будут близки к максимальным, а номинальные ставки вряд ли будут заметно меняться, пока действует льготная ипотека, реальные ставки также будут оставаться вблизи минимумов. В такой ситуации спрос на ипотечные кредиты после майских праздников вновь может резко пойти вверх, в т.ч. и из-за ожиданий сворачивания льготной программы. Всё это создает предпосылки для дальнейшего надувания пузыря на рынке жилья https://news.1rj.ru/str/russianmacro/10904

В МАРТЕ УСКОРИЛОСЬ КАК ИПОТЕЧНОЕ, ТАК И БЕЗЗАЛОГОВОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ

Мы уже писали про резкое ускорение кредитования населения в марте. Свежие данные позволяют понять, какую роль в этом сыграла ипотека, а какую – прочий кредит. Главный вывод – темпы возросли и там, и там.

В марте рост портфеля рублевых ипотечных кредитов (без учета приобретенных прав требования) составил 2.4% мм и 23.4% гг vs 2.0% мм и 22.3% гг в феврале (цифры за февраль были пересмотрены вниз). В абсолютном выражении портфель вырос в 1-м кв на 501 млрд, достигнув 9 774 млрд рублей.

Рост портфеля прочих кредитов составил 1.9% мм и 7.6% гг vs 1.0% мм и 7.4% гг в феврале.

В 2020г из-за локдауна во 2-м кв наблюдалось снижение беззалогового кредитования. В результате из-за эффекта низкой базы мы будем иметь к середине года прирост по беззалоговым кредитам на уровне порядка 12-15% гг, по ипотеке – около 25% гг.

При слабой динамики доходов домохозяйств наблюдаемые темпы кредитования выглядят нездоровыми

26 апреля Конституционный Суд России разрешил обращать взыскание на единственное жилье.

Причем не только в банкротстве, но и в рамках обычного исполнительного производства.

Буквально месяц назад я писал, что Верховный Суд «сломал» практику арбитражных судов Уральского округа по обращению взыскания на единственное жилье в банкротстве. И вот. Отныне полного запрета обращать взыскание на жилье должников не будет.

Эта новость вызвала полярные реакции в профессиональном сообществе. Выскажу свое личное мнение.

Для бизнеса это плохо. Неоднократно писал, что сегодня предприниматель может остаться в буквальном смысле «без штанов» никого при этом не обманывая. Бизнес – штука в принципе рискованная, особенно в нашей стране. И если еще на той неделе можно было хотя бы не бояться оказаться на улице, то сейчас Конституционный Суд, невзирая на положение этой самой Конституции о праве каждого на жилье, дозволил выписывать наших сограждан прямиком в... бомжи? Ну ладно, не совсем в бомжи. В «жилище, пригодное для проживания самого должника и членов его семьи, площадью не меньшей, чем по нормам предоставлению жилья на условиях социального найма и в пределах того поселения, где эти лица проживают».

За этим канцеляритом скрывается простая истина: квартиру должника продадут и предоставят ему взамен жилье минимально возможной площади на окраине города.

Какие у меня возражения?
1. Это громадное поле для злоупотреблений. Наша судебная система неидеальна. Введение таких, как говорят юристы, «дискреционных полномочий» является огромным коррупциогенным фактором.
2. А судить-то как? В Постановлении определена только нижняя граница. Но позвольте, ведь если должник с семьей всю жизнь жил на крайнем севере столицы в Зеленограде, а ему дадут жилье в Южном Бутово, до школы его дети будут добираться вместо 20 минут пару часов. Разве это справедливо?
3. Это не поможет. Скажите мне, например, как для кредитора третьей очереди с 0,1% требований в миллиардном реестре поможет продажа с молотка квартиры ценой, пускай и в 100 миллионов рублей? Сколько он получит? В лучшем случае сто тысяч рублей, а на практике и того меньше.

P.S. Вот уж не думал, что публикуемые нами новости из сферы банкротств будут устаревать буквально за месяц. Спасибо друзьям-экспертам – держу руку на пульсе и могу информировать вас обо всех значимых изменениях.

@bitkogan

В обзоре Института Гайдара «Российская экономика в 2020 году. Тенденции и перспективы. Вып. 42» встретил верное наблюдение, которое часто упускают из вида аналитики рынка недвижимости:
«При оценке влияния государства на жилищный рынок не стоит забывать и про программы прямого субсидирования, самой известной из которых является материнский капитал (около 80% его величины используется на покупку недвижимости). Так, в 2019 г., по данным Росстата, этими средствами распорядились 648 тыс. человек, что составляет около 250 млрд руб., потенциально влитых государством на рынок недвижимости. С 2020 г. по инициативе президента РФ эта сумма существенно возросла, поскольку вводится материнский капитал на первого ребёнка в размере 466 тыс. руб., а на второго ребёнка он увеличивается на 150 тыс. руб. до 616 тыс. руб. Также с 2019 г. действует программа поддержки многодетных заёмщиков, получающих субсидию в размере 450 тыс. руб. для погашения основного долга».

Данных за 2020 год пока нет, но можно сделать прогноз, что через материнский капитал на рынок пришло не менее 400 млрд. руб. С учётом того, что ипотека за 2020-й составила 4,3 трлн., это составило около 10% ипотечного рынка.
На 2021 год это вливание денег на рынок через материнский капитал может составить до 500 млрд. Это, кстати, и ответ на вопрос многих экономистов, откуда при падающих реальных доходах населения растёт приток денег на рынок новостроек (вдобавок к ипотеке).

(продолжение предыдущего поста)
В обзоре Института Гайдара «Российская экономика в 2020 году. Тенденции и перспективы. Вып. 42» приводится верный взгляд на причины резкого роста цен на новостройки во второй половине 2020 года (в среднем около 20%). Этот рост продолжался и в первые четыре месяца 2021 года (в среднем около 1,5% в месяц). Их вывод: в разбалансированности рынка новостроек виновато само государство.
«Значительно более существенным фактором ажиотажа стали отрицательные реальные ставки по ипотеке. Очевидно, что брать кредит по ставке 6-8% при росте цен на недвижимость в 15-20% становится чрезвычайно выгодной операцией, и всё больше людей вовлекаются в спекулятивные инвестиции, надеясь на дальнейший рост цен.

До 2019 г. застройщики финансировали свои проекты за счёт средств дольщиков, предоставляя тем существенные скидки на этапе строительства. За счёт разницы между ценой недостроенного жилья на стадии строительства и ценой такого объекта недвижимости в уже сданном доме, частные инвесторы получали высокий инвестиционный доход, существенно превышающий ставки по депозитам, что определяло их интерес участвовать в такой рискованной схеме. Двузначная доходность перекрывала все риски банкротства застройщика или переноса сдачи дома на более поздний срок. По мере перехода на проектное финансирование, при котором главным кредитором застройщика становится банк, для застройщика теряется экономический смысл предоставлять дольщику скидки на стадии строительства, что визуально выражается в опережающем «росте цен на новостройки.
Де-факто, речь идёт о сокращении скидок на стадии строительства, а не о росте цен на физическую недвижимость. Дальнейшее сокращение (вплоть до полного исчезновения) скидок на этапе строительства ставит под вопрос целесообразность инвестиционных покупок новостроек с целью их дальнейшей перепродажи, чем активно занимались частные инвесторы с начала 2000-х годов.

Таким образом, новым системным трендом 2020 г. стало то, что ценообразование на недвижимость определяется не столько рынком, сколько государством через свою политику (прежде всего, через стимулирование ипотеки). Без формальных или неформальных гарантий государства банки не смогли бы выдавать внушительные долгосрочные кредиты по низким ставкам (хотя бы из-за структуры пассивной части баланса, в которой у банков преобладают краткосрочные обязательства). Искажающее влияние государства на формирование спроса на жилую недвижимость и рыночное ценообразование на этом рынке недвижимости особенно очевидно при сравнении динамики выдачи ипотечных и потребительских кредитов. В отличие от ипотеки, которая выросла и в рублёвом, и в количественном выражении, потребительское кредитование весь год находилось в стагнации. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество кредитов за 2020 г. сократилось на 25,9% по сравнению с 2019 г. Его очевидное отличие от ипотеки в том, что там ставки не субсидируются, а институциональная поддержка заёмщиков значительно слабее, следовательно, и ставки, и объёмы кредитования больше соответствуют тем, которые формируются в условиях свободного рынка».

Два прекрасных поста

https://news.1rj.ru/str/proeconomics/6525
https://news.1rj.ru/str/proeconomics/6527

написанных ув. коллегами @proeconomics по данным обзора Института экономической политики (ИЭП) «Российская экономика в 2020 году. Тенденции и перспективы. Вып. 42»

Ключевой вывод «новым системным трендом 2020 г. стало то, что ценообразование на недвижимость определяется не столько рынком, сколько государством через свою политику (прежде всего, через стимулирование ипотеки). Без формальных или неформальных гарантий государства банки не смогли бы выдавать внушительные долгосрочные кредиты по низким ставкам»
То есть, это власти сделали все возможное, чтобы разогнать цены на недвижимость в «карантинном году». А зачем же так?

А затем, чтобы в условиях падения реальных ставок по депозитам ниже нуля из-за инфляции, уважаемые люди могли заработать на инвестициях в недвижимость.
Причем провернуть такую штуку можно было единственный раз, и именно сейчас! До 2019 года «инвестиции в недвижимость» были инвестициями в своего рода пирамиду - квартиры покупались «на котловане», с большой скидкой от прогнозируемой цены, а потом уже «выходили на рынок».
Тот кто вкладывался «на котловане»», поднимал по 20% годовых.

А потом в цепочку заработка на недвижимости вписали банки - через систему «эскроу-счетов».
Зачем застройщику давать скидку банку? Незачем.
А как поднять «20% годовых» уважаемым людям?
А так - разогнать цены - «льготной ипотекой» и «материнским капиталом». В принципе, нынешний рост цен это «вывернутая наизнанку» скидка, по которой уважаемые «инвесторы в недвижимость» скупали «котлован».

Есть только разница - в предыдущей схеме «инвесторы» принимали на себя часть рисков (что дом так и останется «на котловане»), а в новой схеме - все итоговые риски по кредитам взяли на себя «льготные ипотечники» и «матери с капиталом».

Ну, rent-scarping, манипулирование экономической политикой, так и работает - когда бизнес-риски «богатых» перекладываются правительством на «бедных».

К предыдущему репосту ув. Дмитрия Прокофьева.
Всё верно описано. Но дополню некоторые детали.
Программа льготной ипотеки и маткапитала дала несколько важных уроков.

Первый. Это потрясающий эффект мультипликатора. При затратах государства на субсидирование процента по ипотеке около 40 млрд. руб. она раздула кредит на 1,2 трлн. руб. за полгода. «Плечо» - 1:30.
Причём, уверен, эти 40 млрд. уже «отбиты» - ростом корпоративных налогов в строительной и смежных отраслях, НДФЛ, продажей федеральных и муниципальных участков под застройку и т.п.

Второй. На примере маткапитала мы увидели закон двойного выигрыша. Если бы маткапитал в 466 тыс. остался лежать, его бы съела строительная инфляция в 20% (таков был рост цен на новостройки, в среднем, в 2020-м). А вложив этот сертификат в начале роста цен, можно было увеличить его на 20%. Т.е. оставившие маткапитал без движения проиграли 40% за 2020 год.
Безусловно, в такой ситуации любой здравомыслящий человек отнесёт маткапитал на рынок недвижимости. По сути, он и был предназначен только для этого рынка, что говорят цифры о его целевом использовании – более 80% обмена на жилье.

Люди относили маткапитал на рынок, даже если не нуждались в жилье – иначе его всё равно «съест» инфляция. Не стоит забывать, что в большинстве регионов есть ещё свой материнский капитал. Например, в Мурманской области и Удмуртии при рождении третьего ребёнка 130 и 250 тыс. руб. соотв., в Коми – 150 тыс. при рождении первого ребёнка, в Хабаровском крае при рождении второго ребёнка – 185 тыс., и т.д.
В большинстве регионов с недорогими новостройками маткапитал часто равняется первому взносу по ипотеке на 1- или 2-комнатную квартиру.

Многие из вас, скорее всего, уже успели оценить видео, на котором Вячеслав Володин идёт по улице, где нет восторженно встречающей его толпы, а есть одна простая русская бабушка. Володин подходит к ней в ожидании услышать какие-то добрые слова и тут же получает хуев в панамку. Бабушка рассказывает ему, что всё разворовано, кругом обман, жить совершенно невозможно и обещает ударить его палкой по голове. На этом видео та самая реальность, в которой живет страна, и пора уже к ней привыкать. Понять, что нет у действующей власти никаких сторонников. Бесконечные нудные разговоры о телевизионном большинстве и мнимых отбитых государственников давно уже существуют только в пропагандистских телеграм-каналах. В реальности этого нет. Наличие каких-то дремучих людей, несмотря ни на что поддерживающих коллективного Володина, и готовых отказывать себе во всем ради искусственно навязанных лживых ценностей, о которых ежедневно вещает круглосуточный мудозвон, это миф. В реальности же есть огромное количество бабушек и дедушек, мужчин, женщин и молодых людей, недовольных, которые не понимают, как во всём этом жить, и говорят об этом вслух. Это новая действительность, и её пора принять, в первую очередь власти, где она уже существует в полнейшем одиночестве