Как дефицит кадров влияет на ключевую ставку

Рынок труда — это важный барометр, который показывает состояние экономики, поскольку уровень занятости и безработицы россиян напрямую отражает динамику экономической активности.

◽️Когда экономика растет, появляются новые рабочие места, увеличиваются доходы и потребление товаров и услуг. Однако низкий уровень безработицы может также указывать на проинфляционное давление, что побуждает Центральный банк проводить более жесткую денежно-кредитную политику.

➡️Так, в настоящее время на рынке труда наблюдается хронический дефицит кадров, что ведет к тому, что уровень безработицы падает. Сейчас он достиг исторического минимума в 2,1%.

Такая ситуация объясняется оттоком рабочей силы в военный сектор экономики. Работников не хватает, а за тех, что есть, приходится конкурировать — в условиях ограниченного предложения труда компании вынуждены повышать заработную плату. Последняя статистика показывает, что годовые темпы, с которыми растут зарплаты россиян, в этом году ускорялись: номинально с 15% в июне до 16% в июле.

➡️Рост оплаты труда дает двойной эффект. С одной стороны, он увеличивает издержки предприятий, с другой — одновременно стимулирует потребительский спрос. У россиян больше денег, которые они активнее тратят. При этом компании стремятся компенсировать рост затрат, перекладывая их в конечные цены. Этот эффект мог бы быть сглажен, если бы увеличивалась производительность труда, однако текущий рост заработных плат вызван именно дефицитом кадров, а не повышением эффективности. В результате, издержки на труд растут значительно быстрее, чем производительность, что усиливает инфляционное давление.

Банк России, отвечающий за стабильность цен, учитывает проинфляционное влияние рынка труда, что сокращает пространство для снижения ключевой ставки. Другими словами, из-за дефицита кадров ставку будут снижать медленно.

При этом результаты опросов показывают, что планы компаний по найму на IV квартал 2025 года стали более сдержанными, что согласуется с данными рекрутинговых агентств о сокращении спроса на труд. Эти опережающие индикаторы сигнализируют о предстоящем замедлении деловой активности.

▪️Для бизнеса сохранение дефицита кадров несет ряд негативных последствий. Во-первых, продолжают расти издержки на зарплаты. Во-вторых, высокая инфляция и жесткая политика ЦБ замедляют снижение процентных ставок. Все это оказывает давление на финансовые результаты компаний. В меньшей степени это отражается на предприятиях с низкой долей трудовых затрат в себестоимости, а также компаниях, работающих на потребительском рынке, где рост доходов населения поддерживает спрос.

Зумеры снова всё меняют — в работе и не только

Продолжаем наши заметки про зумеров и корпоративную культуру.

О чем речь в этот раз? Если кратко: новое поколение не терпит привычных для миллениалов неудобств и переписывает правила игры на рынке труда.

➡️Почти половина зумеров увольняется раз в год, а многие уходят без предупреждения и без подушки безопасности — так называемые «голые увольнения».
➡️Ещё одна модная практика — «гостинг»: человек принимает оффер и… просто не выходит на работу.

💬 Для них смена места — не кризис, а способ обновить жизнь. Они ищут не стабильность, а комфорт, смысл и баланс.

Почему так происходит?

▪️Зумеры — первое поколение, открыто ставящее ментальное здоровье выше стабильности.
▪️Их формула мотивации проста: 3М — Money, Meaning, Mental Health.
▪️Они хотят результата быстро, не готовы «доказывать лояльность годами».
▪️А корпоративные слоганы вроде «мы одна семья» воспринимают как красный флаг: значит, будут переработки и эмоциональные манипуляции.

Что делают работодатели?

Компании вынуждены приспосабливаться:
➖переходят на гибкие графики и удалёнку (этого хотят более 70% зуммеров);
➖ускоряют адаптацию — от онбординга до первых реальных результатов;
➖пересматривают внутреннюю культуру, чтобы убрать «кринж» и показать реальную прозрачность;
➖фокусируются не на обещаниях, а на культурном совпадении и благополучии сотрудников.

📎Кстати, про популярные «микропенсии».

Ещё один тренд — долгие перерывы между работами. После 2–4 лет интенсивной нагрузки зумеры берут месяцы отдыха, чтобы «перезагрузиться». Такой подход идёт вразрез с традиционной логикой «паши до пенсии» — зато помогает избежать выгорания и даёт время на переосмысление.

💡Совет от bitkogan:
Если у вас высокая текучка среди молодых сотрудников — посмотрите не только на зарплаты, а на среду и процессы. Зумеры не уйдут от честности и уважения. А вот от «корпоративных сказок» — уйдут без прощаний.

А вы сталкивались с «зумерским» стилем работы?

👎 — да, текучка бесит
🔥 — люблю их энергию
🤔 — а я сам(а) зумер
❤️ — стараюсь адаптировать культуру под них
👀 — я вообще не работаю, просто наблюдаю

Поделитесь своим опытом в комментариях 👇🏻

Как стать богатым в России? Зарабатывать 930 тыс. руб. в месяц

▪️Опрос SuperJob показал: россияне считают бедными людей с доходом ниже 48 тыс. руб. в месяц.

▪️Чтобы быть богатым, заработок должен быть в 20 раз больше — 930 тыс. руб. в месяц.

Так граница бедности, по мнению россиян, растет: за последний год она поднялась с 43 до 48 тыс. руб. в месяц.

➡️А в 2015 г. эта граница проходила на 15 тыс. руб. Чтобы быть богатым, тогда было нужно 453 тыс. руб. Тоже приличная разница.

Где платят такие деньги?

▪️Всего в стране на апрель 2025 г. зарплату от 1 млн руб. получали 45 428 человек. Больше всего таких людей:
— в Москве и области
— в Санкт-Петербурге

▪️Если говорить о сферах, это:
— информация и связь: 9,9 тыс. чел.
— торговля: 6,7 тыс. чел.
— обрабатывающая промышленность: 6,3 тыс. чел.
— финансовые и страховые компании: 6,2 тыс. чел.

▪️А вот самые низкие средние зарплаты в стране отмечены:
— в Чечне: 43 тыс. руб.
— в Дагестане: 47 тыс. руб.
— в Кабардино-Балкарской республике: 50 тыс. руб.

Это средние, а не медианные зарплаты: здесь могут быть искажения.

💡Совет от bitkogan:
Быстро «попасть в миллионеры» в России объективно могут немногие — такие зарплаты концентрируются в столицах и высокотехнологичных отраслях.

Реальный путь — развивать востребованные навыки, быть мобильным и совмещать основной доход с инвестициями или предпринимательством.

А какую зарплату вы считаете «бедностью»?
👀 — до 48 тыс. руб., как и опрошенные
👍 — до 100 тыс. руб.
❤️ — если на жизнь не хватает

💰ПРОСТО

😝 Дали по Шнобелю: вручены премии за курьезные и бессмысленные исследования, которые «заставляют людей задуматься»

Отгремели страсти по Нобелевской премии (и пролетом господина Трампа с получением оной), поэтому многие могли пропустить другое событие — вручение Шнобелевской премии. Давайте пробежимся по лауреатам.

💊 Химия: тефлон для похудения

Американские исследователи предложили радикальный способ борьбы с ожирением — добавлять в продукты порошкообразный тефлон (ПТФЭ). Он не содержит калорий и может занимать до 30% объема продукта, помогая «наесться» без вреда для фигуры.

🦓 Биология: коровы-зебры

Исследователи из Японии доказали, что коровы, разрисованные под зебр, страдают от укусов мух гораздо меньше обычных. Это снижает стресс животных, повышает удои и делает их жизнь комфортнее. Ученые предполагают, что дело в поляризации света, сбивающей насекомых с толку, но гипотезу еще предстоит изучить.

🍷 Премия мира: алкоголь и иностранные языки

Невероятно, но факт: если людям дать небольшую дозу алкоголя, их навыки владения иностранным языком могут немного улучшиться. В эксперименте 50 немецких студентов, учивших голландский, после рюмки водки с лимоном общались с носителями языка. Оказалось, что слушатели восприняли их речь как чуть более уверенную и даже чуть чище, чем речь трезвых. Эффект оказался незначительный, и ученые подчеркивают, что речь не идет о том, чтобы учить язык в алкогольном опьянении.

🦇 Авиация: пьяные летучие мыши

Еще один необычный способ применения спиртного выявили биологи из Колумбии, Германии и Израиля. Они дали алкоголь некоторым летучим мышам и посмотрели, как изменяется их полет и эхолокация. После небольшой дозы алкоголь заставлял их лететь медленнее, эхолокация становилась менее точной. Исследование показывает, что употребление забродивших плодов может быть опасным для диких животных.

🤱🏻 Педиатрия: чеснок и вкус грудного молока

Исследование грудного вскармливания показало, что после употребления матерью чеснока вкус ее молока меняется и младенцы дольше сосут грудь. Это говорит о том, что младенцы реагируют на изменение вкуса и что ранние вкусовые впечатления могут формировать пищевые предпочтения.

🍝 Физика: рецепт пасты без комочков

Ученые из Австрии, Италии, Германии и Испании исследовали, почему соус качо-э-пепе — традиционное итальянское блюдо из пасты с соусом из сыра пекорино романо и черного перца — иногда превращается в комки. Ключ к успеху заключается в правильном сочетании воды, крахмала из пасты и сыра. Если соотношение неверное, белковые частицы сыра «схлопываются», образуя комки. Исследование помогает понять, как контролировать текстуру блюда, и одновременно демонстрирует, что физические принципы важны в кулинарии.

🍕 Питание: пицца для ящериц

Ученые из Италии, Нигерии и Того обнаружили, что ящерицы предпочитают пиццу «Четыре сыра». Ради науки рептилиям предложили разнообразное меню — даже пиццу с ананасами. Исследование показывает, как меняется рацион животных, живущих рядом с людьми.

🥾 Инженерия: ультрафиолет против микробов

Двое индийских инженеров придумали полку для обуви с ультрафиолетом, которая убивает бактерии и устраняет запах всего за несколько минут. Правда, иногда сгорает и сама обувь — это побочный эффект, с которым еще предстоит побороться.

🧠 Психология: люди хотят казаться умнее

Лауреатом премии по психологии стал исследователь Гиллз Гигнак вместе с коллегами, которые изучали, что происходит с людьми, когда им внушают, что они умнее большинства, даже если это не так. В ходе эксперимента участникам дали тест на IQ, но результаты были рандомизированы: некоторым сказали, что их интеллект выше среднего, а другим — что ниже. Те, кому сообщили, что они «выше среднего», стали верить в собственное превосходство.

💅 Литература: хроники роста ногтей

Посмертно премию получил американец Уильям Бин, который в течение 35 лет измерял, как растут его ногти. Он вел подробные дневники, и вся его семья участвовала в этом проекте. Его сын Беннетт рассказал, что отец «был бы в восторге» от такого признания.

❤️ Прикольно
🔥 Полезно
😡 Ерунда какая-то

💰ПРОСТО

📚 ТОП подборок книг на канале Bitkogan

Книги, под которые вы не заснете уже на второй странице.

Мы уже не раз делали подборки полезных книг для инвесторов и не только, но если вдруг пропустили — держите:

▪️Топ книг по избавлению от цифровой зависимости

▪️Книги о детской финансовой грамотности
Часть 1
Часть 2

▪️Что почитать по трейдингу?

▪️Что читать про облигации и долговые рынки
Учебники
Исследования
Non-fiction

▪️5 отличных книг на выходные

▪️ТОП книг в рубрике «бизнес-старт».
Часть 1
Часть 2

▪️ТОП-5 книг по тайм-менеджменту

▪️ТОП-5 книг Трампа: чему мы можем научиться у президента США

▪️Какую книгу подарить?

▪️ТОП книг про искусственный интеллект

Сохраняйте, делитесь и ждите от нас подборку новинок.

#книги 💰ПРОСТО

📚 А что из новенького можем посоветовать

Вот несколько живых историй о том, как устроен современный мир.

✔️«Экономист под прикрытием» Тима Харфорда. Автор объясняет экономику так, что она превращается в детектив. Как Китай ежемесячно вытаскивает миллион человек из бедности? Кто заставляет вас в супермаркете тратить больше, чем планировали? По сути, это микроэкономика без занудства.

✔️«Экономическая наука в тяжелые времена» Абхиджита Банерджи и Эстер Дюфло. Два нобелевских лауреата объясняют, как экономика (если следовать ее законам с умом) помогает преодолевать социальные и экономические кризисы, почему хорошие намерения часто проваливаются и многое другое.

✔️«Азиатская модель управления: удачи и провалы самого динамичного региона мира» Джо Стадвелла. Эта книга — о том, как страны Восточной Азии пытались (и удачно, и не очень) пройти путь от бедности к процветанию.

✔️«Конец мира — это только начало» Питера Зейхана. Что произойдет, когда США перестанут быть гарантом мировой стабильности? Какие страны смогут адаптироваться к новому порядку, а кого ждут кризисы? Автор размышляет, как демография, география и геополитика переписывают правила игры.

Сохраняйте себе и делитесь с друзьями. Впечатлениями от прочитанного делитесь в комментах ⤵️
#книги 💰ПРОСТО

Суровые прогнозы Центробанка

Банк России снизил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 16,5%, что ниже ожиданий рынка и наших прогнозов. Но на этом хорошие новости заканчиваются. В остальном много жесткой риторики.

➡️Сигнал остался нейтральным, ненаправленным. То есть ЦБ совсем не уверен в дальнейшем снижении ставки.

В пресс-релизе регулятор отмечает, что проинфляционные риски выросли.

▪️Прогноз по ставке в среднем на период до конца года 16,4–16,5%. Это значит, что в декабре будут выбирать между еще одним снижением на 0,5 п.п. и неизменной ставкой. Причем, судя по нейтральному сигналу, больше пока верят в неизменную ставку.

▪️Дальше — хуже. Прогноз на следующий год существенно повышен до 13–15% с 12,0–13,0%. То есть траектория по ставке станет на 1,5 п.п. выше. И это гораздо более негативная новость, чем позитив от символического снижения на 0,5 п.п.

▪️В прогнозах по экономике тоже ничего хорошего. Годовой прирост в 4 кв. 2025 г. теперь прогнозируют -0,5–0,5%. То есть в среднем стагнация, но и техническая рецессия вполне укладывается в базовый прогноз регулятора.

▪️И все это ради инфляции, по которой все тоже плохо. Прогноз по инфляции повышен до 4,0–5,0% в 2026 г. вместо 4%. То есть ЦБ уже допускает, что цель не будет достигнута. Опять. Год назад ЦБ тоже смирился с повышенной инфляцией в 2025 году. В итоге оказались сильно выше цели. Хорошо, если 7% будет.

Фактически ЦБ не может достигнуть цели по инфляции в текущих реалиях. Цена — рецессия, на что регулятор не готов.

Далее нас ждет пресс-конференция ЦБ. Наш шеф-редактор будет там: про все важные сигналы оперативно напишем в канале HOTLINE.

#ставка💰bitkogan

В Telegram теперь можно торговать токенизированными американскими акциями

Теперь прямо в мессенджере можно покупать токены, обеспеченные реальными бумагами. Можно брать целыми или по кусочкам от $1.

Торговля идет через партнеров Kraken и Backed Finance, расчеты — в USDT. Дивиденды начисляются настоящие, а доступ открыт даже из России. Все производится через Crypto Wallet.

Друзья, штука конечно удобная. Но очень важно понимать, что вы покупаете не саму акцию, а токен, обеспеченный ею. Реальный брокер держит бумагу, а пользователю выдается цифровой эквивалент. Риски очевидны: нет прямых прав акционера, непонятно, как будет работать защита инвесторов и налогообложение.

#инвестиции 💰bitkogan

🤵‍♂️💬Друзья! Благотворительный фонд «СЕМЬЯ», где я имею честь быть Председателем Попечительского совета, на каникулах везёт детей-сирот в театр. Искусство, как известно, требует жертв — в нашем случае покупки билетов.

Часть средств уже собрана. Но чтобы все ребята смогли поехать, нужна общая поддержка.

➡️Ссылка на сбор.

👨‍🎓 Как учиться эффективно: научный подход к усвоению материала

Сохраняйте этот пост, если хотите перестать часами сидеть над учебниками без результата. Расскажем нюансы про работу мозга и что с этим делать 🧠

Почему зубрежка не работает

Ученые выяснили, что наш мозг работает в двух принципиально разных состояниях:
▪️Сфокусированный режим — когда вы напряженно думаете над задачей. Нейронные связи плотные, мысль бежит по знакомым путям. Отлично для работы с тем, что уже знаете.
▫️Рассеянный режим — когда отвлекаетесь и даете мозгу «погулять». Нейронные связи разреженные, но именно так формируются новые идеи и понимание.
➡️Главное открытие: оба режима не работают одновременно! Вы переключаетесь между ними.

Почему вы застреваете на задаче?

Знакомо: сидите час над задачей, ничего не выходит? Это называется эффект установки (Einstellung-effect). Ваш мозг зациклился на неверном подходе в сфокусированном режиме.
➡️Что делать? Отойдите от задачи на несколько часов. Займитесь чем-то другим — прогуляйтесь, примите душ, поспите. Рассеянный режим сделает работу в фоне.
Эдисон специально дремал в кресле с подшипником в руке. Когда засыпал, подшипник падал на тарелку — он просыпался и записывал пришедшие идеи.

Что реально работает для усвоения материала?

✅Практика извлечения информации из памяти
Исследование в журнале Science показало: студенты, которые читали текст и пытались вспомнить содержание, усваивали материал глубже, чем те, кто перечитывал или рисовал блок-схемы.
Лайфхак: после прочтения главы закройте книгу. Попробуйте воспроизвести основные идеи. Не получается? Вернитесь к тексту. Повторите.

✅Формирование «порций информации» (chunks)
Ваш мозг не запоминает отдельные факты — он создает связки понятий через общий смысл. Это как пазл: не нужно помнить каждую деталь, если видите целую картину.
Три шага:
1️⃣Сфокусировать внимание — никаких соцсетей!
2️⃣Понять суть — не детали, а главную идею.
3️⃣Накопить контекст — когда эти знания применять?

✅Интерливинг (чередование)
Не решайте 10 одинаковых задач подряд! Исследования показывают: это неэффективная трата времени.
➡️Лучше: решите 2-3 задачи из раздела 9.4, вернитесь к задаче из 9.3, снова 9.4, потом 9.1. Так вы учитесь выбирать нужный метод, а не просто копируете предыдущее решение.

✅Интервальное повторение
Материал должен «отлежаться» в мозге. Схема такая:
✔️Изучили тему → решили задачи.
✔️Через день — повторили.
✔️Через неделю — освежили 5-10% задач.
➕Перед сном повторили ключевые моменты. Увеличивает шанс, что приснится и лучше усвоится 😴

Главные враги обучения

❌ Прокрастинация — это не рассеянный режим! Вы просто избегаете дискомфорта. При этом:
➖оставляете время только на поверхностное изучение;
➖нейронные связи получаются слабые и быстро исчезают;
➖нет времени на переключение режимов мышления.
Решение: метод Помодоро. Поставьте таймер на 25 мин., уберите гаджеты, сфокусируйтесь на процессе (не на результате!). После — награда.

❌ Многозадачность при учебе — убивает концентрацию. Каждое переключение отнимает энергию, вы быстрее устаете и хуже запоминаете.

❌ Иллюзия компетентности — когда смотрите на решение задачи и думаете «понятно». Но попробуйте решить сами — и окажется, что ничего не помните!

💡Практический чек-лист
1️⃣Занимайтесь понемногу, но ежедневно — лучше 30 минут каждый день, чем 5 часов раз в неделю
2️⃣После сфокусированной работы — обязательно отдыхайте. Растущее раздражение = сигнал переключиться.
3️⃣Повторяйте материал в разных местах — не только за столом.
4️⃣Спите перед экзаменом — во сне мозг закрепляет нейронные связи.
5️⃣Держите блокнот у кровати — записывайте идеи, которые приходят до и после сна.

В следующем посте расскажем про формирование полезных привычек для учебы. А пока можете потренироваться на нашем бесплатном курсе.

Делитесь своими лайфхаками в комментариях ⤵️
💰ПРОСТО

Страхование жизни – глобальный обман или нужный каждому продукт?

До последнего времени страховые продукты в России были не так популярны. В отличие от западного мира, продукт для нас не такой привычный.

↘️Еще в 2014 г. почти половина россиян (47%) не пользовалась страховыми услугами, а каждый третий житель страны не доверял страховым компаниям.

Как сейчас?

↗️Большинство опрошенных россиян (79%) пользуются страховыми продуктами, включая:
▪️ОСАГО (41%)
▪️Страховка жилья, автомобиля, имущества и гражданской ответственности (22%)
▪️Кредитное страхование жизни и имущества есть (16%)
▪️Добровольное медстрахование (11%)
▪️Накопительные программы (4%)

Почему ситуация сейчас изменилась?

Помимо высоких процентных ставок и ожидаемых доходностей рынок активно модернизируется регулятором – теперь продукты стали понятнее и прозрачнее, клиенты понимают, за что платят.

Что лежит в основе страховых продуктов?

➡️Клиент перечисляет страховщику определенную сумму (страховую премию) либо единоразово, либо периодически
➡️Страховщик инвестирует эти средства и гарантирует, что выплатит заранее оговоренную сумму при наступлении тех или иных событий

Что можно застраховать?

В реальности – что угодно. От дома и машины до собственного здоровья и жизни. В России действуют программы:

🔗обязательного страхования (например, ОСАГО, ОМС, социальное или пенсионное страхование) – они едины и обязательны для всех, кто попадает под категорию.

➕добровольные программы – человек сам выбирает необходимую программу, исходя из того, что важно для него. Например, страхование жизни – один из самых популярных и быстрорастущих сегментов рынка.

Почему ДСЖ и НСЖ одни из самых популярных продуктов?

💡Накопительное (НСЖ) и долевое (ДСЖ) страхование жизни позволяют клиенту решить несколько важных задач одновременно:
➡️застраховать жизнь
➡️сохранить и приумножить средства
➡️эффективно передать капитал по наследству

НСЖ и ДСЖ: в чем сходства и различия?

Общее:
➕страхование жизни на время договора
➕налоговые вычеты в размере 13%
➕возможность назначить любого выгодоприобретателя
➕защита и передача капитала: деньги не могут быть арестованы или разделены при разводе

Различия:

✔️НСЖ (накопительное страхование жизни) — формат «копилки» с ежемесячными взносами. Средства страховая инвестирует в консервативные инструменты, чтобы обеспечить нужную сумму к определенному моменту.

✔️ДСЖ (долевое страхование жизни) — полис, в котором часть идет на страховую защиту, но дополнительно он дает возможность клиенту самостоятельно инвестировать часть средств на фондовом рынке.

📈ДСЖ позволяет не только получить страховку, но и добиться более высокой ожидаемой доходности за счет инвестиционной части.

💡Инвестиционная часть может быть подвержена колебаниям — это рыночные риски. Но некоторые страховые, такие как «Ренессанс Жизнь», обеспечивают по программам ДСЖ 100% защиту капитала. Т.е. клиент получает 100% вложенных средств к концу программы, даже если по инвестиционной части оказался убыток.

А вы пользуетесь страховыми продуктами?
Да – 🔥
Пока нет, но задумываюсь – 👍
Нет – 👎

Трампы: от бедных эмигрантов до самой громкой фамилии в мировой политике и бизнесе.

В новом видео расскажем:

▫️Как отец Дональда превратил Великую депрессию в шанс и построил целую империю недвижимости;
▫️Как молодой Трамп завоевал Манхэттен, несмотря на разногласия с отцом
▫️Как он пережил банкротства, скандалы и всё равно выходил на вершину — снова и снова.

Эта история не только о бизнесе и деньгах, но и о семейных ценностях, амбициях, иронии судьбы и невероятном стремлении к успеху. Видео не оставит равнодушным даже тех, кто к фамилии Трамп относится с иронией 😉

🔗 Смотрите на Youtube и VK Видео.

💰ПРОСТО

До праздников — всего 2 зарплаты. Как готовимся?

Новогодние каникулы пройдут с 31 декабря по 11 января — целых 12 дней! А к ним подключаются подарки, развлечения и уйма времени, в которое так и хочется потратить деньги.

Вот 4 совета, как пережить праздники и не обеднеть.

1️⃣Спланируйте январь — и посчитайте расходы

На что вам понадобятся деньги? Вы хотите съездить с друзьями на гору? Сделать крутые подарки любимым? Представьте четкую сумму и запишите ее.

Сверьтесь со своими доходами. Кто-то получает премии в конце года, а кого-то следующая выплата ждет только в конце января. Сценарии разные — оценивайте свою ситуацию реалистично.

2️⃣Создайте праздничный фонд — лучше прямо сейчас

Спланируйте, сколько вы отложите из следующих зарплат на январские расходы. Определите суммы и реально отложите их, например, на накопительный счет.

Если средства уже есть, можно выбрать вклад — есть все еще приятные ставки.

3️⃣Избегайте новых займов — они особенно опасны в это время

Закрыть все платежи по кредиту одним взносом, чтобы войти в новый год без долгов — хорошая идея, если она не ударит по вашим финансам.

А если вам придется опустошать кредитки, чтобы сделать подарки родным? Тогда эту историю стоит отложить — лучше платить по существующим займам вовремя и не совершать финансовых подвигов.

4️⃣Скидки — it's okay

Маркетологи уже готовятся к распродаже 11/11 и очередной «черной пятнице». Вы можете поучаствовать — и, например, купить подарки по скидкам, если цена реально снизится.

Последите за скидками и акциями — перед праздниками они могут помочь. Только не ведитесь на спонтанные покупки: действуем по плану.

💡Совет от bitkogan:
Планирование — наш друг, спонтнанность — наш враг. По крайней мере, в вопросах финансов. Поэтому готовьтесь к праздникам заранее — и будет вам счастье.

А какие лайфхаки для праздников есть у вас? Делитесь в комментах 👇🏻

💰ПРОСТО

Зумеры будут получать пенсию от 25 до 40 тыс. руб.

Такой расчет привели финансисты: речь идет о страховой пенсии для россиян, которые только начинают свою трудовую деятельность.

Для расчета взяли среднюю зарплату в 100 тыс. руб. и трудовой стаж 30-40 лет.

Таким образом, будущие пенсионеры из поколения зумеров получат выплаты, сопоставимые с нынешними пенсиями, либо немного выше. А с учетом старения населения нагрузка на систему будет только расти, отмечают эксперты.

И, кажется, зумеры это просекли

Вот и создали микропенсии, да и к работе стали относиться гораздо легче.

➡️ А еще они стали откладывать на пенсию гораздо раньше: в среднем уже в 20 лет. Для сравнения: миллениалы начинают делать это в 26 лет, поколение Х — в 30, а бэби-бумеры — только в 35 лет.

В 2023 г. «Сбер НПФ» сообщал, что зумеры даже стали откладывать чаще на негосударственную пенсию.

▪️Причина простая и грустная — у молодежи рано появляются тревоги о будущем.

Они не уверены, что смогут получать стабильную пенсию от государства — и расчеты выше показывают обоснованность таких тревог.

💡Совет от bitkogan:
Если вы зумер и уже откладываете на пенсию, респект. Если вы не зумер и еще не начали заботиться о будущем, возьмите пример с молодежи и начните откладывать.

А вы уже готовитесь к пенсии?
👍 — да
👀 — нет

💰ПРОСТО

❄️Зима близко

✔️А нововведения в законодательстве уже наступили. Рассказываем, что изменилось в жизни россиян с ноября.

Абонент не абонент

Теперь мобильные операторы обязаны проверять данные владельцев номеров. Если выявят ошибочные или неверные данные, обслуживание приостановят. Кроме этого, один человек может оформить не больше 20 SIM-карт, а иностранец — не более 10.
Если превысить лимит, избыточные номера отключат.

📹 Улыбайтесь, вас снимает скрытая камера

Главное новшество для автомобилистов — с 1 ноября дорожные камеры начали автоматически фиксировать водителей без полиса ОСАГО. Сначала система заработает в Москве, Санкт-Петербурге и Чувашии в тестовом режиме. Если в базе ГИБДД не найдут действующий полис, владельцу автоматически выпишут штраф. За первое нарушение — 800 рублей, за повторные — до 5 000. В других регионах технология появится позже.

Смотри, сынок, когда-нибудь это всё станет твоим!

С 24 ноября нотариусы обязаны проверять кредитную историю умершего и сообщать наследникам о его долгах. Так для наследники смогут заранее решить, вступать им в наследство или нет.
Напомним, что если сумма долгов превышает стоимость имущества, наследник сможет отказаться от наследства.

💡Тушите свет

С 15 ноября майнинг криптовалюты запрещён в нескольких регионах: в Улан-Удэ и ряде районов Бурятии и Забайкалья.Запрет продлится до марта 2026 года. Власти объясняют решение перегрузкой энергосетей и рисками для инфраструктуры.
Напомним, что сейчас запрет действует в 13 регионах.

Готовь сани летом, а сбор собирай зимой

Повышение утильсбора за импортные автомобили отложили до декабря. Решение связано с потенциальными задержками на таможне и перегрузкой пунктов пропуска. Напомним, водители стали экстренно заказывать машины, опасаясь резкого повышения цен.

➡️Кроме этого, в ноябре россиян ждёт рост пенсий и уплата налогов за 2024 год. С ноября фиксированная часть страховой пенсии для пожилых старше 80 лет и инвалидов I группы удваивается, а до 1 декабря нужно оплатить налоги на имущество, землю, транспорт, а также проценты по банковским вкладам. За просрочку после 1 декабря начнут начислять пени. Подробности расскажем в следующих постах.

💰ПРОСТО

Женщины зарабатывают на инвестициях больше мужчин

Удивлены? Исследование профессоров Брэда Барбера и Терренса Одена показало: мужчины торгуют на 45% активнее женщин, но получают годовую доходность с поправкой на риск на 1,4% ниже. Ученые проанализировали счета 38 000 домохозяйств в крупной брокерской компании за 7 лет.

➡️ Причина провала — излишняя самоуверенность. Мужчины склонны переоценивать свои знания и способности, что приводит к чрезмерной активности на рынке.

Что еще интересного в исследовании:
▫️Одинокие мужчины — худшие инвесторы: они торгуют на 67% чаще одиноких женщин и зарабатывают на 2,3% в год меньше.
▫️Замужние женщины торгуют чаще одиноких, так как чувствуют большую уверенность. А женатые мужчины — наоборот больше проявляют осторожность и реже обновляют портфель.
▫️Частые торги вредят обоим полам: у мужчин снижают доходность на 2,65% в год, у женщин — на 1,72%. Чем активнее торгуете, тем меньше зарабатываете.
▫️Оба пола совершают одну ошибку: покупают акции, которые потом падают, и продают те, что растут после продажи. Лучше бы просто держали изначальный портфель.

А как в других исследованиях?
▪️Исследование Warwick Business School (2018) подтвердило: женщины показывают лучшие результаты в инвестициях, чем мужчины. Женщины больше ориентированы на финансовую цель, а не азарт.
▪️Опрос Fidelity Investments (2017) обнаружил, что женщины откладывают бо́льшую часть зарплаты и больше пополняют инвестиционные счета.

💡Совет от bitkogan:
Лучшая стратегия — меньше суеты. Чрезмерная торговля съедает прибыль независимо от пола. Не пытайтесь переиграть рынок: это дорого обходится.

❤️ — женщины инвестируют лучше
🔥 — мужчины слишком самоуверенны
👀 — пол не влияет на результат
😄 — главное — не торговать слишком часто

А как у вас? Замечали за собой излишнюю активность? Обсудим в комментах 👇🏻
💰ПРОСТО