Портфель для дочерей

Веду его с 2019 года. Абсолютно с нуля.

Накопил 814.000 рублей на стартовый капитал дочерям (им сейчас 2,8 и 5,5 лет, приходится считать общую дюрацию по детям 😂 )

Горизонт инвестирования - 16 лет.

Прошло почти 4 года. Портфель ведется по классической теории пассивных инвестиций, единственный рукотворный индекс - на России. Распределение 60% акции\30% облигации\10% золото.

2022 год пережили, но многие активы в заморозке. А именно фонды FINEX, что составляет около 50% от всего портфеля.

Грустно? Да, неприятно. Смертельно? Нет, не смертельно.

🔺Еще 12 лет впереди, и даже если 10 лет будет рецессия и кризис, даже 1-2 года могут полностью изменить результат. А фонды рано или поздно разморозят, кроме FXRB, который похоронил 4,5% от портфеля.

Если посмотреть на столбцы прибыли, то может показаться, что 2022 год - это конец, просто дно.

Но впереди еще 12 столбцов, и самое важное - сохранять дисциплину.

😏 Вот только с диверсификацией стало гораздо сложнее. БПИФы и ETF на иностранные активы давали хорошее покрытие. Но с инфраструктурными проблемами создавать качественные мировые пассивные портфели почти нереально. Рынок поделился на внутренний и внешний.

Так что есть вероятность, что портфель я перенесу к зарубежному брокеру после разморозки фондов FINEX. Надо быть готовым к тому, что фонды придется вынужденно продавать - деньги резко переводить к другому брокеру и восстанавливать такой же портфель, но через другую юрисдикцию и другие фонды.

🔺Это еще один аргумент в пользу наличия брокерского счета в Казахстане (Freedom) или в США (IB).

Напоминаю, что с субботы проводится неделя инвестиций через международного брокера в канале школы @finraonline . Сегодня выйдет урок про основных брокеров, а завтра про переводы. 30.01 материалы будут недоступны.

🔺Чтобы отношения развивались - в них нужно инвестировать и сеять качественные семена. Самостоятельное духовное путешествие - это качественное семя.

🔺Которое через эмоции и впечатления партнёра созреет щедрыми плодами взаимного обмена.

А вы практикуете такое в ваших семьях?

👆Началось мое 4-х месячное обучение 📚 в New York Stern University

Много теории, много практики, защита проекта.

Обучение на английском.

Полноценное обучение инвестиционным подходам от профессора Асвата Дамодарана. Часть уроков в записи, а часть - лично с профессором.

Буду вам публиковать самые важные вещи, которые мне запомнились. Поэтому - важно быть подписанным на канал 😉

Будет любопытно обсудить с профессором текущую ситуацию с мире и на рынках.

Несмотря на то, что бОльшую часть программы я знаю, а некоторую часть даже сам преподаю, всегда важно учиться.

Это затачивает интеллектуальную пилу, и позволяет быть всегда быть актуальным в своей профессии.

В инвестициях, как в тренировках, регулярность важнее интенсивности.

Вот я пропустил месяц тренировок - и все, уже поплыл 😓😥

В инвестициях, если пропустишь лучший год роста активов по причине отсутствия в рынке - инвестиции тоже «поплывут»

Первые 3000 $ долларов на финконсалтинге

Читайте по тегу #финконсалт предыдущие истории про заработок на финконсалтинге

Первые 3000$ я заработал на продаже полисов инвестиционного страхования жизни. Это было в 2016 году.

По результата опроса ☝️☝️ вы не угадали, но ничего)

Идея полиса, для тех, кто не знает, состоит в том, что вы осуществляете классические инвестиции в фонды, акции и облигации. Но НЕ через зарубежного брокера и самостоятельно.

Инвестиции упаковываются в страховой полис. Сама сумма страхового покрытия (страхование жизни) мизерна, 101% от внесенных средств обычно. Основной смысл - именно в инвестициях.

Клиент подписывает контракт с такой страховой (это зарубежные компании типа Hansard, ITA) и например, каждый месяц инвестирует по 500$ на протяжении 15 лет. Клиент не может расторгнуть такой контракт совсем без потерь. То есть эта такая ипотека себе самому.

➕Преимущества таких инвестиций есть. Например, имущество трудно достать регуляторным органам, оно не делится при разводе и пр. И в частности, многие инвесторы в 2022 году оказались благодарны такому способу инвестирования по инфраструктурных причинам. Еще одним плюсом является экономия на налогообложении из-за страховой обложки таких инвестиций.

➖Минусы - часто жесткие условия контракта. Не инвестировать не получится 😜 Ну и высокие комиссии, существенно превышающие классический вариант с брокером. Страховая щедро делится такими комиссиями с финсоветниками. Конфликт интересов здесь на лицо, кстати.

Один такой контракт мог принести сразу крупную сумму. Например, первые 3000$ я заработал тогда всего лишь с одного клиента. Как вам?

🔺Это был мой следующий уровень в доходе в этой профессии. При этом конфликт интересов меня очень беспокоил морально, поэтому я открыто показывал цифры клиентам. В отличие от многих других, которые просто старались и сегодня стараются втюхать контракт во что бы то ни стало.

Ребята, мне много, что есть рассказать об этом.

📚В апреле пройдет моя первая программа «Быстрый старт в профессии финсоветника», где я расскажу, как вам развиваться в профессии и зарабатывать там этично и корректно. И много)

🔥Кто успеет заскочить в поток обучения по зарубежным инвестициям, который стартует 30.01, тот получит эту апрельскую программу БОНУСОМ. То есть без оплаты. Такой акции точно не будет дальше. Пишите менеджерам в бот @finra_manager_bot «хочу учиться».

Ну а те, кто хочет узнать про первые 10.000$ в месяц - ставьте 🔥 , наберем 500 реакций - расскажу.

Какие 2 типа активов существуют для инвестиций?

Новая рубрика: #аудиоминутка

Очень коротко даю ценную информацию в виде голосового сообщения.

Это будет короткий образовательный контент, особенно полезный для новичков.

Время на прослушивание будет всегда около 1 минуты. Быстрый инсайт и по делу!

Влияете ли вы на ситуацию на рынках?

Очень смешной ответ в этом видео ☝️

Ну и двушка зелени 😅

Какие акции в мире будут самыми успешными в следующие 15 лет?

Время прослушивания: 1 минута

Ответ привожу на основании аналитики от Vanguard

Прежде чем послушать, задайте сами себе этот вопрос и поразмышляйте!

Самое важное в инвестициях - это?

А. Стартовый капитал
Б. Доходность по инвестициям
В. Время

Расположите в комментариях эти факторы в порядке важности для создания вашего капитала.

Что важнее, количество денег на старте? Или разница между 10% доходности и 15% доходности? Или все-таки время?

Не торопитесь, подумайте. Ответ выложу утром. Не забывайте подписываться 😉 и включать уведомления. Пишу редко, но метко.

Love is …

Помните такую жвачку из 90х?Дарил своей возлюбленной в детском саду, как сейчас помню 😃

#деньги_это

🔺А если я вас попрошу продолжить фразу: “Деньги is …”

Для самих себя. Это принципиально важно. Все эти акции, облигации, счета, бизнесы, возвраты налогов и ИИС нужны уже после того, как вы понимаете, какую задачу деньги решают для вас.

-Дмитрий, чего вы мутите ? Деньги это ведь просто деньги. Купить могу себе, что не хочу, поехать, куда хочу. Вот и все!

Для 90% людей деньги - это про выживание. Страх отсутствия денег или их потери толкает людей на трудную работу, невыгодные условия занятости, мошеннические инвестиции или показушное потребление.

🔺Нет смысла инвестировать из страха бедности (жадность - это тоже страх бедности). Инвестируют, когда у вас избыток. Инвестиции из недостатка - зло.

Каждый упаковывает деньги в свою ментальную обертку.
Позиционирует для нейронной сети своего мозга напечатанную бумагу каждый сам. Придавая деньгам свой индивидуальный смысл.

Так что для вас деньги?

Я много лет веду программы как по инвестициям, так и по отношениям с деньгами.

Знаете, когда человек реально выходит на новый уровень в деньгах?

Когда позиционирование денег меняется для самого человека. Когда деньги перестают быть неотъемлемым объектом выживания. А становятся, например, элементом игры.

Наличие или отсутствие денег в вашей жизни максимально зависит от вашего способа восприятия денег, или той парадигмы, которую вы сформировали по отношению к явлению «деньги».

Сенека писал, что деньгами нужно управлять, а не служить им. Я бы уточнил, что нужно управлять концепцией по поводу денег, и тогда все становится иначе. А какая концепция у вас ?

Интересна эта тема?

Будет 500 реакций - напишу некоторые концепции для применения, чтобы выйти на другой уровень. На своем примере.

Кстати, 500 🔥 под постом о заработке на профессии финконсультанта не набрали. Придется оставить в секрете, как я заработал там первые 10.000$ 🤷‍♂️

Самое главное в инвестициях? Ответ на вчерашний пост!

В спорте есть такое понятие - TUP. Переводится как «время под нагрузкой» (time under pressure).
Это то количество времени, которое вы проводите в «упражнении».

Например, вы бежите дистанцию.
Есть показатель темпа бега, это ваша доходность. Есть показатель ваших первоначальных физических данных. Это стартовый капитал. А есть время «под нагрузкой бега», время вашей тренировки. Какой параметр будет влиять на «количество сожженых калорий» в бОльшей степени?

В спорте выдающихся результатов TUP имеет принципиально важное значение. Даже если вы не бегаете, а приседаете со штангой - количество секунд, проведенных в движении со штангой, будет существенно определять ваши долгосрочные результаты.

К2 (капитал в будущем) = К1 (стартовый капитал) * Y (доходность) в степени t (время)

Итого: факторы, влияющие на ваш капитал в порядке убывания важности:

1. Время
2. Доходность
3. Стартовый капитал

На видео - мы с другом рубим в сквош, любимую игру финансистов 😎

Акции - это имущество

Вчера приводил эту метафору на нашем Дне Инвестиций.

Если вы покупаете акцию (долю в компании) за 100 руб, то на 1000 руб вы можете купить 10 штук.

Реакция новичка в инвестициях на падение акций - это «кошмар, катастрофа, все пропало»🤬😡

Но если вы инвестируете каждый месяц и имеете стратегию, то вы должны быть счастливы тому, что сегодня уникальные условия на покупку имущества дешевле.

🔺Если вы за 10 млн руб можете купить квартиру в крупном городе России, и вдруг вам сегодня предлагают 10 квартир (целый подъезд) по 1 млн руб за квартиру, как вам такое предложение ?

Мало кто откажется купить квартиру, которая вчера стоила 10 млн, за 1 млн руб. сегодня, не так ли?

🔺Или если вам дают скидку на iPhone сегодня в 50%, то вы можете рассмотреть такую покупку как выгодную, не так ли?

🫣 Но когда речь касается акций, то люди начинают смотреть графиками и красными портфелями вместо реальности. Ведь крупные бизнесы типа Сбера остаются крупными бизнесами и будут генерировать прибыль со 100+ млн активных клиентов в России.

Бизнес остался бизнесом несмотря на цену акций (цена - это ожидания и страх инвесторов). Также как квартира осталась квартирой и айфон айфоном.

Воспринимайте акции как имущество и активы.

А если вы новичок, то первые 5 лет инвестиций лучше смотреть НЕ на цену акций внутри вашего приложения.

А на количество купленных вами штук и вашу персональную долю владения тем или иным бизнесом.

🔺Это и есть разумные инвестиции по заветам Грема и Баффета.

Не завывайте подписываться и реагировать на посты 🙏

К последнему посту ☝️ мои акции СберБанка в одном из портфелей вышли в плюс. Хотя в 2022м году цена сложилась в 2 раза. Средняя цена покупки этого крупного пакета имущества была около 155 руб за штуку. Дивиденды не учитываются.

Если будет еще один шок, а он весьма вероятен в 2023 году из-за - я продолжу покупать хорошие бизнесы по хорошим ценам, и никуда не спешить.