در اکو بیمه مطرح شد؛
بیمه و هوش مصنوعی؛ از دادههای کمبعد تا ردپای دیجیتال
دکترمیرامیدحاجیمیرصادقی، عضو هیأت علمی دانشگاه صنعتی شریف، در نشست ششم کنفرانس تخصصی «اکوبیمه» با عنوان «کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه: از نوآوری تا حکمرانی داده و الگوریتمها»، با تأکید بر تحول دادهمحور در بیمه، گفت: «همه ما میدانیم که بیمه ذاتاً با ریسک و کنترل آن سروکار دارد، همانطور که پلیس مسئول امنیت فیزیکی است، بیمه نیز مسئول امنیت اقتصادی است.» او با این مقدمه، ارتباط بنیادین بین بیمه و تحلیل آماری را مبنای ورود فناوری هوش مصنوعی به این صنعت دانست.
🌐https://ebinews.com/?p=360897
@ebinews_com
بیمه و هوش مصنوعی؛ از دادههای کمبعد تا ردپای دیجیتال
دکترمیرامیدحاجیمیرصادقی، عضو هیأت علمی دانشگاه صنعتی شریف، در نشست ششم کنفرانس تخصصی «اکوبیمه» با عنوان «کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه: از نوآوری تا حکمرانی داده و الگوریتمها»، با تأکید بر تحول دادهمحور در بیمه، گفت: «همه ما میدانیم که بیمه ذاتاً با ریسک و کنترل آن سروکار دارد، همانطور که پلیس مسئول امنیت فیزیکی است، بیمه نیز مسئول امنیت اقتصادی است.» او با این مقدمه، ارتباط بنیادین بین بیمه و تحلیل آماری را مبنای ورود فناوری هوش مصنوعی به این صنعت دانست.
🌐https://ebinews.com/?p=360897
@ebinews_com
Forwarded from ♻️ریسک نیوز
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
🎥نمایی کوتاه از نخستین همایش «اکوبیمه»
⏰زمان برگزاری: یکشنبه 27 و 28 مهرماه، مرکز همایشهای برج میلاد
@risknews
⏰زمان برگزاری: یکشنبه 27 و 28 مهرماه، مرکز همایشهای برج میلاد
@risknews
دگرگونی پارادایم ثروت و تصمیمگیری در عصر هوش مصنوعی؛
مدیر عامل ازکی: آینده بیمه بدون داده باکیفیت ممکن نیست
در ادامه نشست ششم اکوبیمه، «کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه: از نوآوری تا حکمرانی داده و الگوریتمها» حامد ولیپوری، مدیرعامل شرکت ازکی، با ترسیم روند تحول تاریخی ثروت در جوامع بشری، از «ورود بشر به پارادایم تازه تصمیمگیری توسط هوش مصنوعی» سخن گفت و تأکید کرد: در آینده، هوشمندی میان انسانها معنای خود را از دست میدهد و تفاوت هوش انسان و ماشین بهاندازه تفاوت انسان و یک شیء بیجان خواهد بود.
ولیپوری با نگاهی تاریخی به مسیر تحول اقتصاد جهانی افزود: زمانی ثروت با نیروی بازو تعیین میشد، اما با اختراع موتور و ظهور فناوری، مزیت فیزیکی جای خود را به هوشمندی و مدلهای مقیاسپذیر کسبوکار داد. شرکتهای تکنولوژی امروز با ارزش بازاری معادل اقتصاد کلان کشورهایی چون چین، نشاندهنده سلطه تصمیمگیری مبتنی بر داده هستند.
او ادامه داد: «اکنون وارد مرحلهای شدهایم که حتی تصمیمگیری – قلب تولید ثروت – در حال واگذار شدن به هوش مصنوعی است. در چنین شرایطی، تحلیل و داده در کنار یکدیگر ارزش بنیادین پیدا میکنند و شالوده حکمرانی اقتصادی آینده خواهند بود.»
بحران فقدان دسترسی و فرهنگ داده در ایران
مدیرعامل ازکی با تأکید بر اهمیت زیرساخت داده در کشور گفت: بزرگترین چالش صنعت بیمه و کل اقتصاد ایران، فقدان دسترسی به داده و نبود درک مشترک از مفاهیم مالکیت، حاکمیت و امانتداری داده است.
او خاطرنشان کرد: «در کشور ما بسیاری از نهادهای دولتی داده را ملک خود میدانند، در حالیکه مالک واقعی داده، همان فرد بیمهگذار یا صاحب دارایی است. دولت صرفاً امانتدار است و باید نسبت به امانتداری خود پاسخگو باشد.»
ولیپوری این فقدان درک مشترک و ضعف فرهنگ اشتراکگذاری داده را از عوامل اصلی عقبماندگی در تحلیل و بهرهگیری از داده در صنعت بیمه دانست و هشدار داد: «در جهانی که ثروت و تصمیم بهسرعت در حال دیجیتالی شدن است، نداشتن حاکمیت داده، به معنای از دست دادن مزیت رقابتی ملی است.»
جایگاه هوش مصنوعی در کشف قیمت و محاسبه ریسک
وی با اشاره به ساختار درونی صنعت بیمه گفت: بخش اکچوئری (اکچری)، یعنی جایی که قیمت و ریسک تعریف میشود، همان بخشی است که هوش مصنوعی میتواند در آن نقش جایگزین انسان را بازی کند؛ زیرا از عهده تحلیل دادههای سنگین و چندبعدی برمیآید.
هرچند او تأکید کرد برای تحقق این قابلیت، کیفیت و منبع دادهها باید شفاف و عاری از تضاد منافع باشد تا مدلهای هوش مصنوعی دچار انحراف تصمیم نشوند.
ولیپوری افزود: «رقابت و تنظیمگری در آینده نه بر سر فروش بیمهنامه، بلکه بر سر الگوریتمها خواهد بود. رگولاتور باید اطمینان حاصل کند که مدلهای هوش مصنوعی شفافاند و منافع اقتصادی بر منافع جمعی و عدالت دادهای غلبه نمیکند.»
لزوم شفافیت در حکمرانی الگوریتمی
مدیرعامل ازکی تأکید کرد صنعت بیمه ایران باید در مسیر شفافسازی ریزینگ مدلهای هوش مصنوعی حرکت کند؛ یعنی بدانیم تصمیم هر الگوریتم بر چه دادهای بنا شده است.
او اضافه کرد: «اگر قرار است روزی اکچریها و الگوریتمها مسئول تحلیل ریسک و قیمتگذاری باشند، باید سازوکار نظارت و بازخورد (Feedback) شفاف داشته باشند تا تضاد منافع در تصمیمگیری حذف شود.»
انسان و ماشین؛ همنشینی ضروری در آینده بیمه
ولیپوری در پایان گفت: هرچند هوش مصنوعی از منطقه انسانی پیروی نمیکند، اما صنعت بیمه ناگزیر خواهد بود میان فناوری و انسان تعادل برقرار کند. تصمیمگیری صرفاً ماشینی ممکن است به سوگیریهای جنسیتی یا منطقهای بینجامد و باید این خطر با دادههای دقیق و متنوع کنترل شود.
او جمعبندی کرد: «در مسیر تحول دیجیتال، مهمترین اقدام ما در صنعت بیمه این است که دادهها را پاکسازی کنیم، قابلاشتراک سازی نماییم و نگرش حاکمیت نسبت به داده را تغییر دهیم. تنها در این صورت است که میتوانیم در جهان آینده، جایگاه پایدار و رقابتی برای ایران در اکوسیستم بیمه و فناوری هوشمند رقم بزنیم.»
@ebinews_com
مدیر عامل ازکی: آینده بیمه بدون داده باکیفیت ممکن نیست
در ادامه نشست ششم اکوبیمه، «کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بیمه: از نوآوری تا حکمرانی داده و الگوریتمها» حامد ولیپوری، مدیرعامل شرکت ازکی، با ترسیم روند تحول تاریخی ثروت در جوامع بشری، از «ورود بشر به پارادایم تازه تصمیمگیری توسط هوش مصنوعی» سخن گفت و تأکید کرد: در آینده، هوشمندی میان انسانها معنای خود را از دست میدهد و تفاوت هوش انسان و ماشین بهاندازه تفاوت انسان و یک شیء بیجان خواهد بود.
ولیپوری با نگاهی تاریخی به مسیر تحول اقتصاد جهانی افزود: زمانی ثروت با نیروی بازو تعیین میشد، اما با اختراع موتور و ظهور فناوری، مزیت فیزیکی جای خود را به هوشمندی و مدلهای مقیاسپذیر کسبوکار داد. شرکتهای تکنولوژی امروز با ارزش بازاری معادل اقتصاد کلان کشورهایی چون چین، نشاندهنده سلطه تصمیمگیری مبتنی بر داده هستند.
او ادامه داد: «اکنون وارد مرحلهای شدهایم که حتی تصمیمگیری – قلب تولید ثروت – در حال واگذار شدن به هوش مصنوعی است. در چنین شرایطی، تحلیل و داده در کنار یکدیگر ارزش بنیادین پیدا میکنند و شالوده حکمرانی اقتصادی آینده خواهند بود.»
بحران فقدان دسترسی و فرهنگ داده در ایران
مدیرعامل ازکی با تأکید بر اهمیت زیرساخت داده در کشور گفت: بزرگترین چالش صنعت بیمه و کل اقتصاد ایران، فقدان دسترسی به داده و نبود درک مشترک از مفاهیم مالکیت، حاکمیت و امانتداری داده است.
او خاطرنشان کرد: «در کشور ما بسیاری از نهادهای دولتی داده را ملک خود میدانند، در حالیکه مالک واقعی داده، همان فرد بیمهگذار یا صاحب دارایی است. دولت صرفاً امانتدار است و باید نسبت به امانتداری خود پاسخگو باشد.»
ولیپوری این فقدان درک مشترک و ضعف فرهنگ اشتراکگذاری داده را از عوامل اصلی عقبماندگی در تحلیل و بهرهگیری از داده در صنعت بیمه دانست و هشدار داد: «در جهانی که ثروت و تصمیم بهسرعت در حال دیجیتالی شدن است، نداشتن حاکمیت داده، به معنای از دست دادن مزیت رقابتی ملی است.»
جایگاه هوش مصنوعی در کشف قیمت و محاسبه ریسک
وی با اشاره به ساختار درونی صنعت بیمه گفت: بخش اکچوئری (اکچری)، یعنی جایی که قیمت و ریسک تعریف میشود، همان بخشی است که هوش مصنوعی میتواند در آن نقش جایگزین انسان را بازی کند؛ زیرا از عهده تحلیل دادههای سنگین و چندبعدی برمیآید.
هرچند او تأکید کرد برای تحقق این قابلیت، کیفیت و منبع دادهها باید شفاف و عاری از تضاد منافع باشد تا مدلهای هوش مصنوعی دچار انحراف تصمیم نشوند.
ولیپوری افزود: «رقابت و تنظیمگری در آینده نه بر سر فروش بیمهنامه، بلکه بر سر الگوریتمها خواهد بود. رگولاتور باید اطمینان حاصل کند که مدلهای هوش مصنوعی شفافاند و منافع اقتصادی بر منافع جمعی و عدالت دادهای غلبه نمیکند.»
لزوم شفافیت در حکمرانی الگوریتمی
مدیرعامل ازکی تأکید کرد صنعت بیمه ایران باید در مسیر شفافسازی ریزینگ مدلهای هوش مصنوعی حرکت کند؛ یعنی بدانیم تصمیم هر الگوریتم بر چه دادهای بنا شده است.
او اضافه کرد: «اگر قرار است روزی اکچریها و الگوریتمها مسئول تحلیل ریسک و قیمتگذاری باشند، باید سازوکار نظارت و بازخورد (Feedback) شفاف داشته باشند تا تضاد منافع در تصمیمگیری حذف شود.»
انسان و ماشین؛ همنشینی ضروری در آینده بیمه
ولیپوری در پایان گفت: هرچند هوش مصنوعی از منطقه انسانی پیروی نمیکند، اما صنعت بیمه ناگزیر خواهد بود میان فناوری و انسان تعادل برقرار کند. تصمیمگیری صرفاً ماشینی ممکن است به سوگیریهای جنسیتی یا منطقهای بینجامد و باید این خطر با دادههای دقیق و متنوع کنترل شود.
او جمعبندی کرد: «در مسیر تحول دیجیتال، مهمترین اقدام ما در صنعت بیمه این است که دادهها را پاکسازی کنیم، قابلاشتراک سازی نماییم و نگرش حاکمیت نسبت به داده را تغییر دهیم. تنها در این صورت است که میتوانیم در جهان آینده، جایگاه پایدار و رقابتی برای ایران در اکوسیستم بیمه و فناوری هوشمند رقم بزنیم.»
@ebinews_com
هوش مصنوعی، موج دگرگونکننده صنعت بیمه از دیدگاه مجید دهبیدیپور
مجید دهبیدیپور، رئیس سابق پارک علم و فناوری دانشگاه صنعتی شریف، در نشست هشتم از نخستین همایش اکوبیمه با موضوع «بیمه در عصر دیجیتال؛ نوآوریهای فناورانه و مدلهای اقتصادی نوین»، هوش مصنوعی را «موجی دگرگونکننده» توصیف کرد که قواعد سنتی صنعت بیمه را در هم خواهد شکست و عصر تازهای از نوآوری و هوشمندسازی را در این صنعت رقم میزند.
تحول دیجیتال؛ نقطه عطفی برای بازتعریف صنعت بیمه
دهبیدیپور در ابتدای سخنان خود تأکید کرد که هرچند سابقهای مستقیم در صنعت بیمه ندارد، اما تجربیات دو دهه اخیر کشور در توسعه اکوسیستم نوآوری و رشد شرکتهای دانشبنیان، زیرساختهای لازم برای تحول در هر صنعت، از جمله بیمه را فراهم کرده است.
به گفته او، از اوایل دهه ۱۳۹۰ و بهویژه پس از رشد سریع اینترنت و ظهور پلتفرمهای ایرانی، موج استارتاپی گستردهای در کشور شکل گرفت که چهره نوآوری در ایران را متحول کرد. او افزود: «در کنار رشد شرکتهای دانشبنیان، قوانین حمایتی همچون قانون جهش تولید دانشبنیان نیز شکل گرفت و مومنتومی تازه در اقتصاد کشور ایجاد کرد.»
نوآوری، نتیجه تخریب خلاق
رئیس سابق پارک علم و فناوری شریف با اشاره به مفهوم «تخریب خلاق» گفت: «نوآوری همواره نیازمند شکستن ساختارهای قدیمی و بازتعریف روابط موجود است. اکوسیستم نوآوری کشور در ده سال اخیر با چنین ساختارشکنیهایی توانسته بستر اعتماد عمومی به نوآوران جوان را شکل دهد.»
او افزود که تجربه زیستهی استارتاپها در ایران، همراه با قوانین تسهیلگر، به جوانان کارآفرین جسارت ورود به صنایع بزرگتر را داده است؛ عاملی که بهگفته وی، اکنون به مهمترین زیرساخت نرم توسعه تبدیل شده است.
فاصله صنعت بیمه از سایر حوزههای نوآوری
دهبیدیپور در ادامه با نگاهی انتقادی، ضریب نفوذ نوآوری در صنعت بیمه را پایینتر از سایر بخشهای کشور دانست. او تصریح کرد: «وقتی نهادهای تنظیمگر (رگولاتورهای) صنایع مختلف را مقایسه میکنیم، میزان نوآوری در بیمه نسبتاً کمتر است و باید این شکاف به صورت تحلیلی مورد بررسی قرار گیرد.»
وی خاطرنشان کرد که این چالش نهتنها گریبانگیر صنعت بیمه، بلکه مسئلهای است که کل اکوسیستم نوآوری کشور در آینده با آن مواجه خواهد بود.
هوش مصنوعی؛ تغییر دهنده قواعد بازی در بیمه
این استاد و مدیر نوآوری تأکید کرد مهمترین موج پیشِرو در صنعت بیمه، هوش مصنوعی است؛ پدیدهای که به تعبیر او همان نقشی را در بیمه خواهد داشت که کامپیوتر در محاسبات انسانی ایفا کرد.
او توضیح داد: «همانگونه که زمانی محاسبات دستی و چرتکهمحور با ظهور کامپیوتر کنار رفت، حالا هوش مصنوعی نقطه بهینه تصمیمگیری در بیمه را پیدا میکند؛ نقطهای که بین منافع شرکت، ریسک مشتری و کارایی سیستم قرار دارد.»
دهبیدیپور چشمانداز پیشرو را «خانهتکانی اساسی در ساختار صنعت بیمه» توصیف کرد و گفت: «انقلاب بزرگ آینده بیمه را نه تکنولوژیهای دیجیتال، بلکه هوش مصنوعی رقم خواهد زد.»
@ebinews_com
مجید دهبیدیپور، رئیس سابق پارک علم و فناوری دانشگاه صنعتی شریف، در نشست هشتم از نخستین همایش اکوبیمه با موضوع «بیمه در عصر دیجیتال؛ نوآوریهای فناورانه و مدلهای اقتصادی نوین»، هوش مصنوعی را «موجی دگرگونکننده» توصیف کرد که قواعد سنتی صنعت بیمه را در هم خواهد شکست و عصر تازهای از نوآوری و هوشمندسازی را در این صنعت رقم میزند.
تحول دیجیتال؛ نقطه عطفی برای بازتعریف صنعت بیمه
دهبیدیپور در ابتدای سخنان خود تأکید کرد که هرچند سابقهای مستقیم در صنعت بیمه ندارد، اما تجربیات دو دهه اخیر کشور در توسعه اکوسیستم نوآوری و رشد شرکتهای دانشبنیان، زیرساختهای لازم برای تحول در هر صنعت، از جمله بیمه را فراهم کرده است.
به گفته او، از اوایل دهه ۱۳۹۰ و بهویژه پس از رشد سریع اینترنت و ظهور پلتفرمهای ایرانی، موج استارتاپی گستردهای در کشور شکل گرفت که چهره نوآوری در ایران را متحول کرد. او افزود: «در کنار رشد شرکتهای دانشبنیان، قوانین حمایتی همچون قانون جهش تولید دانشبنیان نیز شکل گرفت و مومنتومی تازه در اقتصاد کشور ایجاد کرد.»
نوآوری، نتیجه تخریب خلاق
رئیس سابق پارک علم و فناوری شریف با اشاره به مفهوم «تخریب خلاق» گفت: «نوآوری همواره نیازمند شکستن ساختارهای قدیمی و بازتعریف روابط موجود است. اکوسیستم نوآوری کشور در ده سال اخیر با چنین ساختارشکنیهایی توانسته بستر اعتماد عمومی به نوآوران جوان را شکل دهد.»
او افزود که تجربه زیستهی استارتاپها در ایران، همراه با قوانین تسهیلگر، به جوانان کارآفرین جسارت ورود به صنایع بزرگتر را داده است؛ عاملی که بهگفته وی، اکنون به مهمترین زیرساخت نرم توسعه تبدیل شده است.
فاصله صنعت بیمه از سایر حوزههای نوآوری
دهبیدیپور در ادامه با نگاهی انتقادی، ضریب نفوذ نوآوری در صنعت بیمه را پایینتر از سایر بخشهای کشور دانست. او تصریح کرد: «وقتی نهادهای تنظیمگر (رگولاتورهای) صنایع مختلف را مقایسه میکنیم، میزان نوآوری در بیمه نسبتاً کمتر است و باید این شکاف به صورت تحلیلی مورد بررسی قرار گیرد.»
وی خاطرنشان کرد که این چالش نهتنها گریبانگیر صنعت بیمه، بلکه مسئلهای است که کل اکوسیستم نوآوری کشور در آینده با آن مواجه خواهد بود.
هوش مصنوعی؛ تغییر دهنده قواعد بازی در بیمه
این استاد و مدیر نوآوری تأکید کرد مهمترین موج پیشِرو در صنعت بیمه، هوش مصنوعی است؛ پدیدهای که به تعبیر او همان نقشی را در بیمه خواهد داشت که کامپیوتر در محاسبات انسانی ایفا کرد.
او توضیح داد: «همانگونه که زمانی محاسبات دستی و چرتکهمحور با ظهور کامپیوتر کنار رفت، حالا هوش مصنوعی نقطه بهینه تصمیمگیری در بیمه را پیدا میکند؛ نقطهای که بین منافع شرکت، ریسک مشتری و کارایی سیستم قرار دارد.»
دهبیدیپور چشمانداز پیشرو را «خانهتکانی اساسی در ساختار صنعت بیمه» توصیف کرد و گفت: «انقلاب بزرگ آینده بیمه را نه تکنولوژیهای دیجیتال، بلکه هوش مصنوعی رقم خواهد زد.»
@ebinews_com
هوش مصنوعی مرزهای بیمهپذیری را جابهجا میکند / هشدار توکلی درباره فروپاشی نظام تعرفهای بیمه در آینده
سید محمد معین توکلی، مدیرعامل کارگزاری مسیر امن در هشتمین نشست همایش اکوبیمه با محور «در عصر دیجیتال؛ نوآوریهای فناورانه و مدلهای اقتصادی نوین» با تأکید بر اینکه «تحول دیجیتال دیگر انتخاب نیست بلکه لازمه بقاست»، گفت: با گسترش هوش مصنوعی، قواعد سنتی بیمهگری و نظام تعرفهای فعلی به چالش کشیده خواهد شد و صنعت بیمه ایران باید برای معماری اکوسیستمهای مولد و عدالتمحور آماده شود.
تحول دیجیتال؛ الزام بقا نه انتخاب
توکلی در ابتدای سخنان خود در نشست هشتم همایش اکوبیمه با موضوع «نوآوریهای فناورانه و مدلهای اقتصادی نوین» گفت: امروز تحول دیجیتال دیگر یک انتخاب اختیاری نیست بلکه شرط ماندگاری سازمانها و بهویژه صنعت بیمه است.
او افزود: بهرهگیری از فناوریهای نو ضروری است اما آنچه مهمتر محسوب میشود تدوین سیاستهای کلان و آیندهنگرانه برای مواجهه با نوآوریهای پیشرو است؛ فناوریهایی که هنوز بهطور رسمی با آنها روبهرو نشدهایم، اما نشانههایشان دیده میشود.
ریسک بیمهپذیری در عصر هوش مصنوعی
مدیرعامل کارگزاری مسیر امن در بخش دیگری از سخنانش به تأثیر هوش مصنوعی بر ساختار ریسک بیمهپذیری اشاره کرد و توضیح داد:
«هوش مصنوعی میتواند خطرات را مدل و پیشبینی کند و با این کار، محدوده ریسکهای بیمهپذیر سنتی را تغییر دهد. این فناوری، ریسکها را به سمت صفر (ریسک قطعیِ کم) یا یک (ریسک قطعیِ بالا) سوق میدهد و در نتیجه، بسیاری از انواع ریسکها از منظر اقتصادی، دیگر توجیه بیمهگری نخواهند داشت.»
توکلی خاطرنشان کرد که این تغییر بنیادین، نظام سنتی تعرفهگذاری را تحت فشار قرار میدهد و اگر صنعت بیمه به سمت طراحی معماری جدید و مبتنی بر دادههای بلادرنگ (real-time) نرود، با چالشی جدی در چرخه درآمدزایی و کارکرد اقتصادی خود مواجه میشود.
صنعت بیمه نیازمند اکوسیستم مولد است
وی با اشاره به اینکه صنعت بیمه فعلی مولد نیست و از سربار صنایع مولد استفاده میکند گفت:
«نظام تعرفهای که بر پایه دریافت حقبیمه ثابت از بیمهگذاران شکل گرفته است، در آینده با توسعه فناوریهای هوشمند دچار فروپاشی میشود. از سوی دیگر، این نظام در عمل به نفع بیمهگذاران پرریسک کار میکند و بیمهگذاران خوشرفتار احساس زیان و بیعدالتی دارند.»
توکلی تأکید کرد: «اکوسیستم آینده باید مولد باشد، قائمبهذات عمل کند، به نظام تعرفه متکی نباشد و بر عدالت و رفتار واقعی بیمهگذاران استوار شود.»
لزوم شکلگیری معماری جدید برای کنترل ریسک
به گفته توکلی، در معماری آیندهی صنعت بیمه، به جای تعدیل ریسک از طریق احتمالات، باید ریسکهای بیرونی کنترل و مدیریت شوند.
او افزود: «در حال حاضر صنعت بیمه با قانون اعداد بزرگ و اعمال احتمالها، ریسک سرمایه را مدیریت میکند؛ اما در آینده، بیمهگرها با کنترل عوامل ریسک در محیط واقعی قادر خواهند بود تمام بیمهگذاران را تحت پوشش یک نظام حمایتی هوشمند قرار دهند.»
چالش گسست فناوری از قوانین
مدیرعامل مسیر امن در ادامه، با تأکید بر ضرورت حکمرانی هوشمند و نظارت فناورانه (RegTech) گفت: «در ایران پدیدهای داریم که میتوان آن را گسست فناوری از علت قوانین نامید؛ جایی که فناوری بدون درک دلیل وضع مقررات، وارد عرصه میشود و با تکیه بر هیجان تجاری یا تقلید از نمونههای خارجی، بهجای خلق ارزش جدید، ارزشهای بنیادین را تضعیف میکند.»
او با اشاره به تجربه ناترازی یک شرکت بیمه در ابتدای دهه ۱۳۹۰ و ورود بیضابطه پلتفرمها به بازار بیمه، افزود: «استارتاپها بدون شناخت دلیل محدودیتهای قانونی، آنها را به چالش کشیدند و حتی بخشی از مدیران دولتی نیز از این روند حمایت کردند. این همان جایی است که فناوری، از مسیر علم خارج و بهجای حل مسئله، مسئله جدیدی تولید میکند.»
راهکار: رگولاتوری لحظهای و نظارت هوشمند
توکلی در جمعبندی سخنان خود تصریح کرد:
برای عبور از گسست میان فناوری و قانون، باید ساختار نظارت از مدل آییننامهای قدیمی به سمت «رگولاتوری جاری و لحظهای» تغییر کند.
نهاد ناظر باید بهجای تلاش برای پیشبینی آینده، با بهرهگیری از ابزارهای فناوری نظارتی (RegTech) تمام فرآیندها را بهصورت لحظهای پایش و کنترل کند.
@ebinews_com
سید محمد معین توکلی، مدیرعامل کارگزاری مسیر امن در هشتمین نشست همایش اکوبیمه با محور «در عصر دیجیتال؛ نوآوریهای فناورانه و مدلهای اقتصادی نوین» با تأکید بر اینکه «تحول دیجیتال دیگر انتخاب نیست بلکه لازمه بقاست»، گفت: با گسترش هوش مصنوعی، قواعد سنتی بیمهگری و نظام تعرفهای فعلی به چالش کشیده خواهد شد و صنعت بیمه ایران باید برای معماری اکوسیستمهای مولد و عدالتمحور آماده شود.
تحول دیجیتال؛ الزام بقا نه انتخاب
توکلی در ابتدای سخنان خود در نشست هشتم همایش اکوبیمه با موضوع «نوآوریهای فناورانه و مدلهای اقتصادی نوین» گفت: امروز تحول دیجیتال دیگر یک انتخاب اختیاری نیست بلکه شرط ماندگاری سازمانها و بهویژه صنعت بیمه است.
او افزود: بهرهگیری از فناوریهای نو ضروری است اما آنچه مهمتر محسوب میشود تدوین سیاستهای کلان و آیندهنگرانه برای مواجهه با نوآوریهای پیشرو است؛ فناوریهایی که هنوز بهطور رسمی با آنها روبهرو نشدهایم، اما نشانههایشان دیده میشود.
ریسک بیمهپذیری در عصر هوش مصنوعی
مدیرعامل کارگزاری مسیر امن در بخش دیگری از سخنانش به تأثیر هوش مصنوعی بر ساختار ریسک بیمهپذیری اشاره کرد و توضیح داد:
«هوش مصنوعی میتواند خطرات را مدل و پیشبینی کند و با این کار، محدوده ریسکهای بیمهپذیر سنتی را تغییر دهد. این فناوری، ریسکها را به سمت صفر (ریسک قطعیِ کم) یا یک (ریسک قطعیِ بالا) سوق میدهد و در نتیجه، بسیاری از انواع ریسکها از منظر اقتصادی، دیگر توجیه بیمهگری نخواهند داشت.»
توکلی خاطرنشان کرد که این تغییر بنیادین، نظام سنتی تعرفهگذاری را تحت فشار قرار میدهد و اگر صنعت بیمه به سمت طراحی معماری جدید و مبتنی بر دادههای بلادرنگ (real-time) نرود، با چالشی جدی در چرخه درآمدزایی و کارکرد اقتصادی خود مواجه میشود.
صنعت بیمه نیازمند اکوسیستم مولد است
وی با اشاره به اینکه صنعت بیمه فعلی مولد نیست و از سربار صنایع مولد استفاده میکند گفت:
«نظام تعرفهای که بر پایه دریافت حقبیمه ثابت از بیمهگذاران شکل گرفته است، در آینده با توسعه فناوریهای هوشمند دچار فروپاشی میشود. از سوی دیگر، این نظام در عمل به نفع بیمهگذاران پرریسک کار میکند و بیمهگذاران خوشرفتار احساس زیان و بیعدالتی دارند.»
توکلی تأکید کرد: «اکوسیستم آینده باید مولد باشد، قائمبهذات عمل کند، به نظام تعرفه متکی نباشد و بر عدالت و رفتار واقعی بیمهگذاران استوار شود.»
لزوم شکلگیری معماری جدید برای کنترل ریسک
به گفته توکلی، در معماری آیندهی صنعت بیمه، به جای تعدیل ریسک از طریق احتمالات، باید ریسکهای بیرونی کنترل و مدیریت شوند.
او افزود: «در حال حاضر صنعت بیمه با قانون اعداد بزرگ و اعمال احتمالها، ریسک سرمایه را مدیریت میکند؛ اما در آینده، بیمهگرها با کنترل عوامل ریسک در محیط واقعی قادر خواهند بود تمام بیمهگذاران را تحت پوشش یک نظام حمایتی هوشمند قرار دهند.»
چالش گسست فناوری از قوانین
مدیرعامل مسیر امن در ادامه، با تأکید بر ضرورت حکمرانی هوشمند و نظارت فناورانه (RegTech) گفت: «در ایران پدیدهای داریم که میتوان آن را گسست فناوری از علت قوانین نامید؛ جایی که فناوری بدون درک دلیل وضع مقررات، وارد عرصه میشود و با تکیه بر هیجان تجاری یا تقلید از نمونههای خارجی، بهجای خلق ارزش جدید، ارزشهای بنیادین را تضعیف میکند.»
او با اشاره به تجربه ناترازی یک شرکت بیمه در ابتدای دهه ۱۳۹۰ و ورود بیضابطه پلتفرمها به بازار بیمه، افزود: «استارتاپها بدون شناخت دلیل محدودیتهای قانونی، آنها را به چالش کشیدند و حتی بخشی از مدیران دولتی نیز از این روند حمایت کردند. این همان جایی است که فناوری، از مسیر علم خارج و بهجای حل مسئله، مسئله جدیدی تولید میکند.»
راهکار: رگولاتوری لحظهای و نظارت هوشمند
توکلی در جمعبندی سخنان خود تصریح کرد:
برای عبور از گسست میان فناوری و قانون، باید ساختار نظارت از مدل آییننامهای قدیمی به سمت «رگولاتوری جاری و لحظهای» تغییر کند.
نهاد ناظر باید بهجای تلاش برای پیشبینی آینده، با بهرهگیری از ابزارهای فناوری نظارتی (RegTech) تمام فرآیندها را بهصورت لحظهای پایش و کنترل کند.
@ebinews_com