Деревянные лошади, коучинг и 80 миллиардов евро

В Германии около трёх миллионов человек остаются без работы. Государство активно борется с этим через курсы переподготовки — за последние годы на них потратили более 80 миллиардов евро. Однако насколько эффективно работает эта система — большой вопрос.

Будущая правящая коалиция обещает пересмотреть все инструменты и структуры агентств по труду. Особенно это касается индустрии повышения квалификации, которая разрослась до десятков тысяч курсов. Например, в базе данных “Kursnet” в конце 2024 года было 4 060 предложений для желающих стать медиа-дизайнерами. А вот переподготовка на автомеханика — всего один курс. Для маляров по кузовному ремонту — 28. Для продавцов хлеба или мяса — ни одного. Курсов для парикмахеров — 127, а по запросу “коучинг” — почти 169 тысяч. Да, это не опечатка.

В интернете даже собирают коллекции странных курсов: где безработные играют в магазин, раскрашивают картинки или учатся коневодству на деревянных лошадках. Всё это финансируется из налогов и страховых взносов, при полном отсутствии контроля за эффективностью этих мер.

Тем временем страна остро нуждается в тех, кто готов работать руками — в гостиницах, на кухнях, в аэропортах и на складах. Недавние изменения в миграционном законодательстве позволили привлекать на такие позиции людей из-за рубежа даже без образования. Получается, для иностранных новичков это допустимо, а для тех, кто уже живёт в Германии, посещает языковые курсы и получает пособие, — обязательно переобучение?

Складывается ощущение, что трудоустройство стало не целью, а побочным эффектом системы. Главное — чтобы человек числился на курсах и “интегрировался”. А между тем по всей стране не хватает рабочих рук. И вместо того чтобы дать людям простую, нужную работу, им предлагают очередной коучинг.

Так что с позиций человека, который выступает за максимальный возврат с каждого инвестированного евро, - я эту инициативу очень даже одобряю. 👍

Прогресс и луддиты

Классическая для Германии картинка. Налево - все с онлайн-билетами, направо - без них. Покупка онлайн-билета заняла у меня секунд сорок.

Но абсолютное большинство посетителей упорно стоит в очереди в кассу.

Как удобно! 😁

Электромобили: уже мейнстрим или всё ещё ниша?

Ну что, кто соскучился по бодрым обсуждениям прогресса? Вдохновленный утренним срачиком у Юсупова, я вспомнил, как читал у Змея о возможности озадачить ЧатГПТ тщательным исследованием - и попросил его ответить на вопрос, указанный в заголовке к посту.

Наслаждайтесь. 😁

* * *

С 2020 года количество электромобилей в Германии стремительно растёт. Если тогда их было всего 136 тысяч (0,3 % от всех авто), то в начале 2024 — уже 1,4 миллиона, то есть 3 %.

Среди новых автомобилей доля чистых электрокаров за эти годы выросла с 6,7 % до 18,4 % в 2023 году, но с отменой субсидий в конце года снова упала до 13,5 %.

Даже 13,5 % звучали бы неплохо, но и тут есть нюанс: две трети новых электромобилей регистрируются на фирмы. Частные покупатели осторожнее — их сдерживают высокая цена, слабая инфраструктура зарядок и опасения по поводу дальнейшей перепродажи.

На рынке подержанных авто электрокары до сих пор составляют только 5 % предложения и продаются хуже, чем бензиновые. Цены на них с 2022 года снизились почти на 20 %.

И всё же тренд есть. Всё больше частных лиц пересаживаются на электромобили, особенно если могут заряжать дома. Упрощённо говоря, если у тебя есть гараж, короткий маршрут на работу и привычка считать расходы — электрокар тебе подойдёт. Но «народным автомобилем» он пока не стал.

Вывод?

Да, электромобили вышли из стадии экзотики. Но говорить, что они завоевали рынок, — рано. Большая часть роста была обеспечена щедрыми государственными субсидиями и корпоративными закупками. Как только поддержку урезали — спрос просел. Частный потребитель в Германии по-прежнему осторожен.

Так что пока рано утверждать, что электромобиль — это новая норма. Скорее, это модный, но всё ещё нишевый продукт, особенно если говорить о реальных покупках частных лиц.

Свобода не может быть частичной (с) Нельсон Мандела

В Германии существует такой феномен как "общественное телерадиовещание".

Не "государственное", а именно "общественное", то есть стоящее на службе общества, а не власти. Некоторые общественные передачи уже доводили до отставки бездарных министров и вынуждали министерства публиковать неудобную переписку их министров с бизнесом.

Финансируется это дело через обязательный взнос — около 18 € в месяц с каждого домохозяйства. При этом неважно, смотришь ли ты их передачи или нет -- это не плата за контент, а налог на содержание системы.

Я уплату налога делегировал жене ещё пятнадцать лет назад - и забыл его как страшный сон. Потому что свобода свободой, а боль от ежемесячных списаний никто не отменял. Жена же на свой счёт не смотрит, так что ей не страшно.

Короче, приходит мне от них на той неделе письмо счастья:

- Дорогой Гастарбайтер! По нашим данным вы зарегистрировали ИП.

Быстро вы, думаю. Всего-то пять лет прошло.

- А каждое юрлицо в Германии обязано платить дополнительный взнос, - торопливо добавляет письмо, пока я его не выбросил, - так что УПЛАТИТЕ!

Я вздохнул и отправился в интернет заполнять их формуляр. В процессе заполнения оказалось:

- если юрлицо прописано не в отдельном офисе, а у себя дома, то оно освобождается от налога

- но в таком случае обложению налогом подлежит каждый зарегистрированный на него автомобиль

- хоть и по льготной ставке в 1/3 от обычной.

Короче, дорогой Гастарбайтер, с паршивой овцы хоть шерсти клок доплатите нам по 6 евро в месяц со дня регистрации на вас вашего Кодиака и готовьтесь в будущем платить эту сумму регулярно.

Но я планирую стоически выдержать этот удар судьбы. В конце концов, я всегда защищал эту систему, которая делает возможной свободу от

- государственной пропаганды в духе первого канала в россии с одной стороны

- и пропаганды частных интересов владельцев каналов, как в США.

И готов ли я платить за это дополнительные 6 евро в месяц? Куда вы меня тащите Ну конечно да! 😁

Туннель для Porsche: частный проект, который стал общественным делом

В Зальцбурге, всего в паре часов езды от Баварии, разгорелся спор вокруг личной инициативы миллиардера Вольфганга Порше. Он владеет старинным имением на холме Капуцинерберг, где когда-то жила сестра Моцарта и работал писатель Стефан Цвейг, и давно уже испытывает проблемы с тем, чтобы подъехать к дому: ведущая туда дорога слишком узка.

Посоветовавшись с архитекторами, Порше решил пробурить 500-метровый туннель с подъездом и подземным гаражом. Город уже выдал разрешение на строительство, а сам Порше перевёл в городской бюджет 40 000 евро за право строить на муниципальной земле.

Казалось бы, вопрос решён? Да, но только не в Зальцбурге. Несмотря на то, что независимая экспертиза сочла сумму справедливой, противники проекта считают, что «с миллиардера взяли слишком мало». 40 000 евро, говорят они, — это ещё ладно для простого смертного, но богатые должны платить больше.

Протесты поддержал ряд политических партий — в том числе Зелёные (куда же без них) и, неожиданно, коммунистическая партия KPÖ, представитель которой недавно стал вице-бургомистром Зальцбурга.

Немецкие новости цитируют активиста, который заявляет, что "die Summe [sei] im Verhältnis zu Porsches Vermögen viel zu niedrig", то есть сумма в сравнении с размерами имущества Порше слишком мала.

Особая ирония протестов, на мой взгляд, состоит в том, что

- протестующие требуют с миллиардеров больше денег просто за то, что они миллиардеры

- но делают это под лозунгом "Wir lehnen Sonderbehandlungen für Superreiche ab" - мы против особых условий для супербогатых.

Кстати, поскольку пролетариям всех стран велено соединяться -- аналогичная акция протеста против строительства туннеля в Зальцбурге пройдёт в этот четверг ещё и в Штуттгарте.

Не пропустите! 😁

Как прокатиться на пасху по пустым автобанам

Зная, что на длинные пасхальные выходные мне предстоит ехать машиной на относительно дальнее расстояние, я сделал хитрый ход и предупредил всех о возможных пробках с целью запугать как можно больше народу.

Итог номер 1: Количество путешествующих поездом побило все рекорды и составило в этом году больше 2 млн пассажиров. Это на 5 % больше, чем на Пасху 2024 года.

Итог номер 2: Благодаря тому, что все пересели на поезд, автобаны остались относительно пустыми - и я катил по ним практически как король. 😁

Ну ладно, в воскресенье на восьмом автобане было уже довольно густо. Но в субботу дороги были настолько пустыми, что меня невольно тянуло включить радио и послушать новости - не началась ли в Европе ядерная война, о которой знают уже все кроме нас с сыном.

Но нет, похоже что народ просто добровольно пересел на поезда.

Кстати, вот вам относительно хорошая новость дня. Несмотря на нетипично большую загрузку и перекрытые участки между Берлином и Гамбургом, а также в Рурской области, Дойчебан продемонстрировал уровень пунктуальности в 73 % - что на целых 10 процентных пунктов лучше среднегодового показателя за 2024 год.

И да, это всё ещё не 100 %. Но бог с ним; в честь праздника давайте вспомним, как раньше мы умели радоваться и малому. 🙂

Если на заводе нет воды...

Однажды я руководил складом на производстве пищевых продуктов. И как-то раз, приехав в понедельник часам к девяти утра, я застал на проекте полный хаос.

- Шеф, у нас нет воды! - с порога заявил мне бригадир.

- В смысле? - не понял я.

- Воды нет, вообще. Авария в районе, целая улица отрезана. Производство уже отправило людей по домам, они без воды не могут работать. Можно, мы тоже пойдём?

- А мы-то здесь при чём? - изумился я. - Ты же в курсе, сколько у нас сегодня отгрузок?

Бедный бригадир сморщился, но спорить не стал.

Через полчаса пришла делегация рабочих:

- Шеф, мы хотим в туалет. А в нём нет воды, что делать?

Я застонал:

- Бли-и-ин! Ну не смывайте за собой. Вы ж и так никогда не смываете, если по-маленькому.

Делегация ругнулась вполголоса и ушла.

Я схватился за телефон и обзвонил все прокаты мобильных туалетов, но они были разбронированы на месяцы вперёд. Мысль обойти все кусты в округе и проверить, нельзя ли превратить их в туалеты хотя бы на денёк, я отмёл как непродуктивную.

Директор завода, которому я позвонил в надежде на мудрый совет, тоже только развёл руками:

- Мы даже опросили всех соседей по промзоне, - сказал он, - но воды нет ни у кого. Я отправил рапорт в правление, но они молчат. Наверное, заседают. Или уже рабочую группу создали: Task Force "Заводские сортиры"...

Ещё через полчаса делегация рабочих вернулась:

- Шеф, мы очень хотим в туалет!

- Ну я же сказал - не смывайте за собой, если по-маленькому.

Делегация пошепталась, пошушукалась и выдала:

- Шеф! Мы хотим по-большому!

* * *

Я позвонил директору завода, чтобы сказать, что отпускаю людей по домам.

Он удивился:

- Что, все двести человек?

- Ну они говорят что всем надо, да, - сказал я. - А правда это или нет - как мы проверим.

- Да-а-а, - протянул директор. - Знаешь ведь старую поговорку? "Если ты наплюёшь на общество - общество утрётся. Но если двести грузчиков наэтосамое тебе по углам склада - тебя закроет санэпидемстанция!" Ладно, куда деваться. Отпускай.

Так и получили наши грузчики внеплановый отпуск на целых полтора дня. А я творчески переработал этот случай для моих нужд и использую его теперь на каждом...

Впрочем, это уже совсем другая история. 😁

Если на заводе нет воды, часть II

Как я и говорил, ситуацию я запомнил и стал использовать её на собеседованиях при поиске новых бригадиров и прочих линейных руководителей. В тот раз нам не хватало минимум двоих, и мы как раз запустили кампанию.

После обязательных выступлений отдела кадров про "где вы видите себя через пять лет" я завладевал вниманием кандидата и спрашивал:

- Представьте себе: воды нет, туалеты не работают, грузчики просятся домой. Ваши действия?

Некоторые твердо говорили - не мои проблемы, будут работать до конца дня, пусть хоть в штаны себе это самое. Таких суровых мы отметали сразу.

Другие искали конструктивный подход: обзвонить прокаты туалетов, спросить у соседних фабрик, проверить окрестные кусты на соответствие. Их мы собеседовали дальше.

Но самый гениальный кандидат сказал нам:

- Я соберу совещание!

- А если не поможет? - спросил я.

- Тогда рабочую группу.

- Создали, тоже не помогла, воды по-прежнему нет. А рабочие тем временем уже требуют!

Кандидат насупился и сказал:

- Ну не хотел я прибегать к такому сильному инструменту. Но если первые два не помогли, то придётся нам... СОЗВАТЬ КРИЗИСНЫЙ ШТАБ!

Не взяли, конечно. Бюрократ, канительщик, любитель почесать языком впустую.

Но директор завода все же с сожалением заметил:

- Жаль, жаль. Чувствовалась в парне... перспектива!

Как говорится, "он был настолько талантлив, что в нем уже ощущался член правления". 😁

Сравнение пенсии и ETF

Даже зная, что сейчас мне в комментах насуют в панамку и расскажут, как я неправ, я всё же рискну и - сравню накопления в государственном пенсионном фонде и в любимом ETF немецких вкладчиков.

Условие номер 1

При зарплате в 100 000 € в год (чтобы удобней считать) ежемесячные отчисления в ПФ составляют 750 € * 2 = 1 500 €. Их платят пополам работник и работодатель.

Их же возьмём за основу для накоплений в ETF.

Условие номер 2

Средняя доходность реинвестирующего Msci World -- возьмём крайне консервативные 8 % до налогов.

Условие номер 3

Предположим, человек 45 лет платил максимальные взносы в пенсионный фонд. В итоге ему положена максимальная пенсия — сейчас это 3 572 € в месяц.

А его брат-близнец всё это время работал на себя, зарабатывал не хуже и 45 лет копил в ETF.

(Всем бы быть такими умными в 22 года.)

Условие номер 4

Средний рост пенсии в западных землях Германии составлял 1,8 % в год за последние 30 лет. Не будем жадинами, округлим до 2 %.

Подсчёт

🔹 Близнец-наёмник, плативший 45 лет по максимуму, будет получать пенсию около 8 700 € в месяц (с учётом индексации). После налогов и отчислений останется примерно 5 000 € чистыми.

🔹 Близнец-фрилансер, который всё это время инвестировал по 1 500 € в ETF, накопит около 7,51 млн €.

Если он захочет всё продать разом, то после налогов на прибыль у него останется примерно 6,2 миллиона евро.

А с такой котлетой кэша под подушкой он сможет тратить по 10 000 € в месяц в течение 50 лет, и даже оставить копеечку своим любимым прапраправнукам.

Как я и говорил - всем бы быть такими богатыми и умными в 22 года, эх. 😁

Как тратить меньше, чем зарабатывать...
...и таким образом увеличивать своё состояние

Те кто читает меня давно, знают -- за 20 лет в Германии я прошёл весь путь

- от социального пособия
- через плохую зарплату
- к хорошей зарплате
- и на данный момент к очень хорошему доходу самозанятого.

И одно я вам могу сказать совершенно точно -- сколько бы ты не зарабатывал, тебе всегда будет не хватать.

Как я мечтал о моём первом повышении! "Это будут целых пять тысяч евро в год!" - думал я. - "Нас ждут роскошь, икра и омары!"

После налогов, правда, это оказалось типа 250 евро в месяц, которые как-то незаметно разошлись на поездки в зоопарк и рестораны. И уже через месяц после этого повышения я принялся мечтать о следующем - потому что денег опять не хватало.

Понимаете? Я работал на работе за зарплату, получал ежегодные повышения, да -- но мы тратили так бестолково, что в конце каждого месяца молоко и хлеб приходилось покупать в кредит.

И я помню тот день, когда я сел и сказал сам себе - так дальше продолжаться не может. Хватит в конце каждого месяца залезать на сотни евро в долги по кредитке. Хватит выбрасывать деньги в трубу. Пока ты не миллионер - научись считать копейки.

Причём я знаю, что в комментах мне наверняка скажут - а жить когда? Если от всего отказываться сейчас, то зачем такая жизнь?!

Да, когда я начал пилить семью на предмет жёсткой экономии, мы чуть не развелись от того, насколько различным было наше понимание "необходимого". Это очень тяжёлый период, который, однако, можно пройти только вместе.

Но сейчас, когда мне уже хорошо за 40, и когда все эти меры начинают, наконец, показывать результаты, -- как же я благодарен сам себе, что не сдался тогда, 10-12 лет назад.

Это был трудный период. И нет никакой возможности сделать его более приятным или как-то "срезать угол". Но даже если он займёт у вас годы -- в конце вас ожидает ваш личный горшочек с золотом и долгая счастливая жизнь. 🙂

А в следующем посте - собственно план из пяти пунктов!

Часть вторая | Как тратить меньше, чем зарабатывать...
...и таким образом увеличивать своё состояние

Вот та самая система, которой я придерживался все эти годы.

В ней нет ничего революционного. Каждый этот шаг можно найти у популярных финансовых авторов в той или иной форме, так что назовём этот план комбинацией учений Дэйва Рэмзи и передач Петера Цвегата. 😁

1. Запиши в столбик все свои регулярные траты (ежемесячные, ежеквартальные etc.)

И безжалостно вычеркни всё, что не относится к списку базовых трат (аренда, еда из дискаунтера, иногда одежда) и загоняет тебя в минус в конце месяца.

Подписка на MS Office за 99 € в год? Долой, купи один раз бэу за двадцатку. Нетфликс, Прайм, Эппл ТВ и Дисней? К чёрту, оставь что-нибудь одно или, если бюджет не позволяет, откажись от всех. Рестораны? Да боже упаси!

Продолжать, пока расходы не станут ниже доходов.

2. Метод снежного кома: составь план всех долгов

У каждого шестого жителя Германии есть долги. Это может быть кредит за телефон, рассрочка на диван или ипотека. Мой опыт говорит, что чем ниже доход, тем больше долгов.

Если ты чувствуешь, что выплаты у тебя под полным контролем - супер! Но если нет, то

- составь список всех долгов, начиная с самого маленького
- постарайся сократить выплаты по всем кроме него
- и сконцентрируйся на его выплате.

Когда закончишь с самым маленьким, переправляй высвободившуюся сумму на следующий кредит и так далее. И больше не бери ничего в кредит вообще никогда!

3. После этого накопи 1 000 € на экстренные случаи

Когда ты срезал ненужные расходы и структурировал все выплаты, у тебя должны начать оставаться деньги в конце месяца. Начни с накопления первой тысячи в качестве подушки безопасности. Просто в виде кэша, который хранится под стопкой белья или там в томике Карла Маркса.

У 27 % жителей Германии нет ни копейки накоплений - когда ты накопишь первую тысячу, ты перейдёшь на следующий уровень!

4. Теперь создай резерв кэша на 3-6 месяцев жизни

Мы с семьёй тратим деньги на всякую фигню, признаю. Но я знаю, что если вода подступит к горлышку, то мы сможем прикрутить вообще все платежи и прожить на 3 000 €: полторы на аренду, полторы на всё остальное.

У каждой семьи эта сумма индивидуальна, главное - в ней вообще нет роскоши. Это минимально необходимые для выживания расходы. Это рис и тунец трижды в день, а не капсульный кофе к завтраку или дёнер в обеденный перерыв. И вот этих расходов накопи на 3-6 месяцев. Очень помогает в плане уверенности в себе, поиска лучшей работы и вообще.

5. И вот теперь начинай думать об ETF, квартире на сдачу или других инвестициях

И приходи завтра на нашу встречу в Берлине, где мы наверняка будем говорить в том числе и о таких накоплениях. 😁

Суд обязал Jobcenter оплатить ремонт очков получательнице Bürgergeld

Суд в Хамме вынес важное решение: центр занятости (Jobcenter) обязан оплатить ремонт очков получательнице пособия Bürgergeld, даже если формально этим должна заниматься медицинская страховка.

Речь идёт о 256 евро за замену двух стёкол. Женщина обратилась в Jobcenter, потому что страховка отказалась покрывать расходы. Социальный суд Кёльна сначала отклонил её иск, заявив, что в таких случаях нужно добиваться компенсации от страховой компании. Jobcenter, по мнению суда первой инстанции, не должен «страховать на случай отказа страховки».

Но суд Северного Рейна – Вестфалии с этим не согласился. Он постановил: если человек не получает реальной помощи, то неважно, существует ли теоретическая возможность получить её от третьих лиц. Jobcenter обязан обеспечивать прожиточный минимум, в том числе и в его медицинских аспектах — даже в тех случаях, когда формально это не его задача.

Суд уточнил, что речь идёт только о действительно необходимых расходах. В данном случае 256 евро за ремонт очков были признаны разумной суммой.

Эксперты называют это решение «мощнейшим прецедентом». Оно даёт другим получателям Bürgergeld право требовать компенсации за жизненно важные медицинские расходы, если их не покрывают другие источники.

Окончательное решение может принять Федеральный социальный суд, но уже сейчас это постановление заметно усиливает позиции малообеспеченных — особенно в вопросах ремонта очков, зубных протезов и других медицинских средств первой необходимости.

Принудительное отчуждение земли в Констанце: конфликт интересов

В Констанце началось принудительное изъятие частной земли для строительства нового района "Hafner", рассчитанного на семь тысяч жителей. Проект столкнулся с сопротивлением отдельных владельцев, что привело к таким вынужденным мерам.

Региональные власти одобрили отчуждение трёх сельскохозяйственных участков, принадлежащих одному собственнику. Поскольку договориться о продаже не удалось, ему выплатят компенсацию по официальной оценке.

Когда начинался проект (2020-2021 годы), в среднем по Германии сельскохозяйственная земля стоила около 3,2 € за квадратный метр. В Баварии в то же время средняя цена составляла 7 €, максимальная - 12 €.

В Констанце город предлагал владельцам 15–25 € за квадратный метр. Однако некоторые собственники требовали суммы втрое выше, иначе отказываясь продавать свои участки, что в конечном итоге и привело к запущенному процессу изъятия.

Принудительные изъятия по строительному законодательству случаются редко, особенно в Констанце, где такая мера применяется впервые. Однако на федеральном уровне подобные случаи не редкость.

Конкретно в проекте Hafner из 300 владельцев земли, задействованных в проекте с 2016 года, почти все продали участки добровольно.

* * *

Я искренне затрудняюсь с тем, чтобы дать личную оценку случившемуся.

То есть с одной стороны здесь можно говорить о том, что один зарвавшийся фермер выкручивает руки городу и семи тысячам горожан. Но с другой, понятно, -- о государственном насилии над личностью и уместности концепции "общественное превыше личного" в современной Германии.

Не знаю. Но если бы надо было выбирать, то как бывший житель Констанца - я был бы "за".