Актуальная ставка привлечения денег компанией Аренза про 24,5% годовых. при обычной на сегодня марже 10% на выходе для лизингополучателя ставку будет 34,5-35% годовых https://www.e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=6tp5Y-Co3y0Olu4Y4h-CG7KA-B-B

На рынок автолизинга выходит маркетплейс Озон. Компания Озон лизинг обещает небольшой демпинг против сложившихся на рынке фин.условий и благожелательный режим одобрения сделок (в первую очередь, низкие авансы). Вполне возможно, что эти обещания будут доступны не всем, но, тем не менее, стоит взять на заметку https://www.kommersant.ru/doc/7431993

16.1.25 Обновление про ТГ ресурсы, посвященные лизингу:

Лизинг для профессионалов https://news.1rj.ru/str/CarleasingPro - основной канал с субъективными анализом рынка и оценками его участников

Поиск и проверка лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/searchleasing - канал для пользователей бота ПроверкаЛизинга checkleasing_bot Инструкции, обновления и обсуждение

Сам бот ПроверкаЛизинга https://news.1rj.ru/str/checkleasing_bot позволяет бесплатно и за деньги (небольшие) осуществлять доступ к базе лизингополучателей, включая их контакты, фильтруя лизингополучателей по финансам, индустриям, лизинговому профилю и другим параметрам

Суровый лизинг https://news.1rj.ru/str/happyleasing - отдельный канал для лизингополучателей - попытка подсветить тему лизинга "с другой стороны", каким я вижу рациональное использование лизинга лизингополучателями

Автор канала Лизинг для профессионалов работает в сегменте лизинга с 1992г., был председателем юридического комитета лизинговой ассоциации Рослизинг в период становления лизингового законодательства (1994-1998гг.), в разное время работал в лизинговых компаниях в России, Белоруссии и Узбекистане.

В настоящее время предлагает лизинговым компаниям и производителям аналитику, включающую анализ рыночного позиционирования, конкурентной среды, причин потери сделок, формирование баз данных, а также консультирование

По всем вопросам (включая размещение рекламы в канале, а также подписка на расширенные функции бота ПроверкаЛизинга) Вы можете обратиться по электронной почте inbox@carleasing.ru

16.1.25 Обновление про ТГ ресурсы, посвященные лизингу:

Лизинг для профессионалов https://news.1rj.ru/str/CarleasingPro - основной канал с субъективными анализом рынка и оценками его участников

Поиск и проверка лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/searchleasing - канал для пользователей бота ПроверкаЛизинга checkleasing_bot Инструкции, обновления и обсуждение

Сам бот ПроверкаЛизинга https://news.1rj.ru/str/checkleasing_bot позволяет бесплатно и за деньги (небольшие) осуществлять доступ к базе лизингополучателей, включая их контакты, фильтруя лизингополучателей по финансам, индустриям, лизинговому профилю и другим параметрам

Суровый лизинг https://news.1rj.ru/str/happyleasing - отдельный канал для лизингополучателей - попытка подсветить тему лизинга "с другой стороны", каким я вижу рациональное использование лизинга лизингополучателями

Автор канала Лизинг для профессионалов работает в сегменте лизинга с 1992г., был председателем юридического комитета лизинговой ассоциации Рослизинг в период становления лизингового законодательства (1994-1998гг.), в разное время работал в лизинговых компаниях в России, Белоруссии и Узбекистане.

В настоящее время предлагает лизинговым компаниям и производителям аналитику, включающую анализ рыночного позиционирования, конкурентной среды, причин потери сделок, формирование баз данных, а также консультирование

По всем вопросам (включая размещение рекламы в канале, а также подписка на расширенные функции бота ПроверкаЛизинга) Вы можете обратиться по электронной почте inbox@carleasing.ru

Куда бежать, что делать, если впереди суд с ЛК https://news.1rj.ru/str/CarleasingPro/6459

Реалии того, как работает юридический «каток» Европлана

Лизингополучателям стоит понимать, как смотрит крупнейшая независимая лизинговая компания страны на основания для расторжения договора лизинга

На примере https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/b56602eb-8142-495a-a9f0-d1480fff56d0/ad49cd4f-22a6-4e46-a924-1ecb912f4865/A40-262630-2024_20241223_Reshenija_i_postanovlenija.pdf

«Однако, по состоянию на 10.10.2024 г. лизингополучатель

- не уплатил лизинговые платежи №№15, 16, 17 в соответствии с графиком лизинговых платежей (п. 4.4.2.договора);

- 16 раз задержал уплату лизинговых платежей против сроков, установленных договором (лизинговые платежи №№ 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7. 8, 9, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17);

11 раз просрочило уплату лизинговых платежей на 15 и более календарных дней (лизинговые платежи №№ 4, 5. 6, 7. 8, 9, 13, 14, 15, 16, 17).

Таким образом, лизингополучателем допущены следующие существенные нарушения условий договоров лизинга:

- нарушение, предусмотренное п. 15.4.3. правил - просрочка уплаты любого лизингового платежа по договору лизинга на 15 и более календарных дней, независимо от того, был такой лизинговый платеж уплачен позднее, или не был уплачен;

- нарушение, предусмотренное п. 15.4.2. правил - задержка уплаты лизинговых платежей против сроков, предусмотренных договором лизинга, 6 или более раз в течение срока действия договора лизинга, независимо от того, был уплачен в последствии каждый из просроченных лизинговых платежей, или не был, а так же независимо от периода времени на который была допущена просрочка любого из лизинговых платежей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договорам лизинга и наличием у лизингополучателя задолженности по оплате лизинговых платежей, истец руководствуясь с п.п. 15.6. правил, направил в адрес ответчика уведомление от 20.09.2024г. об одностороннем отказе от исполнения договора лизинга с требованием вернуть предмет лизинга не позднее 3-х рабочих дней.»

Т.о. можно сделать вывод о том, что любая просрочка оплаты на 15 дней по типовым правилам Европлана является основанием для расторжения договора лизинга, В ТОМ ЧИСЛЕ НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, БЫЛА ЛИ ДАННАЯ ПРОСРОЧКА В ДАЛЬНЕЙШЕМ УСТРАНЕНА / ПОГАШЕНА

Плюс просрочка 6 платежей даже на 1 день каждый также является согласно типовым правилам Европлана основанием для расторжения договора лизинга, и также В ТОМ ЧИСЛЕ НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, БЫЛА ЛИ ДАННАЯ ПРОСРОЧКА В ДАЛЬНЕЙШЕМ УСТРАНЕНА / ПОГАШЕНА

Прямо скажем, сурово, а то и жестоко

Рискну предположить, что компетентный судебный юрист вполне может переиграть крупнейшую независимую лизинговую компанию, в том случае, если лизингополучатель, погасивший долг, и получивший уведомление о расторжении от Европлана, додумается обратиться за юридической помощью

Отдельно изложил свои представления о неком правильном подходе ЛП к ситуации дефолта, да и выложил не в тот канал, куда собирался - перекладывать уже не буду https://news.1rj.ru/str/CarleasingPro/6603

Лизинговый брокер Ирина Плеханова
Москва
Проект Селектлизинг www.selectleasing.ru
Телефон: +7 (999) 983-58-75
Эл. почта: irina.pl@selectleasing.ru
ТГ-канал: https://news.1rj.ru/str/pro_leasing_channel
2024г. 500 млн.руб. по ДКП: ПТС - 185 млн., ПСМ - 150 млн., оборудование - 133 млн. https://news.1rj.ru/str/pro_leasing_channel/96

На сайте Объединенной лизинговой ассоциации собраны все меры гос.поддержки лизинга https://assocleasing.ru/reestr-mer-gosudarstvennoy-podderzhki/

Выгодно ли покупать лизинговый конфискат?

На сегодня на стоянках стоят десятки тысяч единиц техники, изъятой у лизингополучателей, которые были вынуждены вернуть технику лизингодателям.

Вся эта техника продается – лизингодателям нужно реализовать ее как можно быстрее и закрыть расчеты по лизингу.

Задачи лизингодателей, становящихся (по сути ненамеренно) продавцами больших парков техники, они не совсем такие, как задачи профессиональных продавцов, либо тех компаний, которые распродают собственный автопарк.

И это стоит учитывать тем, кто присматривается к лизинговому конфискату и предполагает сделать выгодную покупку для себя, либо для перепродажи.

Лизинги при работе с конфискатом находятся под давлением следующих факторов:

Длительное зависание конфиската означает необходимость обслуживания пассивов за счет сократившейся доходной базы, либо – что вообще ужасно – за счет перекредитования – это по-сути конец любого лизинга

Наличие конфиската, который «не продается», означает заодно и сложности с новым бизнесом, т.к. оспариваются традиционные риск модели и сегменты для работы

Ухудшаются показатели портфеля – что приводит к торможению выдачи средств кредиторами – что тоже по-сути конец для лизинга. В лайт режиме у инвесторов начинают возникать вопросы, падают рейтинги, увеличивается стоимость привлечения

Т.к. крупные лизинги – сложно структурированные организмы, в них есть интересанты оперативной продажи лизингового конфиската – это люди, сидящие на конфискате, имеющие возможности для представления ситуации в любом выгодном для них свете – т.к. внешняя экспертиза недоступна, а внутренняя не дублируется. Попросту говоря, человек, отвечающий за конфискат, может обосновать любую цену в пределах навскидку 20-30% вверх и вниз от рыночной.
Интересантами быстрой продажи конфиската является и руководство компании (особенно, если оно новое - как в некоторых компаниях - недавно сменившее тех людей, при ком собственно и возникли предпосылки для сегодняшнего наплыва конфиската) – этим людям нужно объяснять своим боссам ухудшение операционных и финансовых показателей, и фиксация убытков за предыдущей командой предпочтительнее взятия на себя обременительной ответственности за чужие недоработки.

Можно добавить, что работа с конфискатом это всегда масса всякой технической всячины: найти, отнять/забрать (правильно), повозить, хранить, ремонтировать или хотя бы оценивать ремонт. Хотя это и не является уникальными компетенциями, но исполнять их по шаблону гораздо сложнее, чем исполнять по шаблону движение электронных документов на старте лизинговой сделки.

У конфиската, даже того, который уже оказался на парковке, есть постоянная цена: сама стоянка, охрана, показы. Сам конфискат, стоящий как правило под открытым небом, не дорожает как верилось хотелось бы, а скорее ржавеет и превращается в автохлам

Добавьте сюда подешевевшие – как пишут – некоторые виды популярное техники, а также обилие конкурирующих предложений + сокращение спроса за счет исчезновения дешевого лизинга.

Вот Вам наглядная картина лизингового апокалипсиса

Но, если Вы с другой стороны прилавка, то это позволяет купить дешевле

Как покупать. Сначала найти то, что нужно. Изучить конъюнктуру вокруг для обоснованного торга. Получить данные по тому, у кого, когда изъяли. Если машина на продаже 6+ месяцев, а то и год, то Вы можете купить ее с большой-пребольшой скидкой.

Просто Вам надо понять, что и кому говорить

Если есть вопросы, а тем паче, если Вам нужно что-то купить из конфиската, можете общаться @moscowleasing

Ответ на вопрос:

Можно ли оспорить одностороннее повышение платежей лизинговой компанией со ссылкой на повышение ставки ЦБ РФ?

Да можно, но либо сложно, либо очень сложно https://news.1rj.ru/str/legalleasing/21

Всем клиентам ГПБА к размышлению о том, правильно ли они понимают, под какими условиями они подписываются

Данный любопытный спор вкупе с решениями судов ТРЕХ инстанций, подтверждающих правоту лизингодателя, на мой взгляд должны породить у клиентов, планирующих сделки с ГПБА, как минимум сомнения

Итак, участники: ГПБА и лизингополучатель

Заключение: апрель 2023г.

Далее, даже не нужно пересказывать. Сухой язык судебного решения говорит лучше пересказа

В сентябре 23г. ЛД «В связи с наличием просрочек уплаты лизинговых платежей, лизингодатель в соответствии с условиями Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164-ФЗ, Общих правил лизинга, произвёл изъятие предметов лизинга, что подтверждено актами от 19.09.2023.»

«06.10.2023 лизингополучатель посредством электронной связи направил в адрес лизингодателя заявление о расторжении договоров финансовой аренды (лизинга), мотивируя своё решение с целью получения в свой адрес подписанного соглашения о расторжении договора финансовой аренды»

«26.10.2023 лизингодатель осуществил действия, направленные на принудительное исполнение финансового обязательства путём направления в финансовое учреждение требования о списании денежных средств с расчётного счёта должника (лизингополучателя) по неисполненному обязательству уплаты лизинговых платежей согласно договорам лизинга

«31.10.2023 финансовые требования кредитора (лизингодателя) за период просроченного обязательства с июля 2023 по октябрь 2023 (включительно) исполнено.

23.11.2023 лизингополучатель повторно направил в адрес лизингодателя уведомление о расторжении договора, согласно которого просил принять меры в порядке досудебного урегулирования спора и расторгнуть договоры лизинга. В срок, указанный в уведомлении от 23.11.2023, ответчик не исполнил требований истца.»»

Складывается впечатление, что 19.9.23г. ЛД расторг договор, забрал ПЛ, затем списал «по инкассо» долг и…..


«В силу п. 3.2.7 Общих условий лизинга лизингодатель вправе вступить во владение предметом лизинга и удерживать его до момента полного погашения задолженности лизингополучателем в случае, если просрочка по оплате лизинговых платежей или по любым иным денежным обязательствам лизингополучателя, вытекающим из договора лизинга, превышает 15 календарных дней. ПРИ ЭТОМ ИЗ УКАЗАННОГО ПОЛОЖЕНИЯ НЕ СЛЕДУЕТ ВЫВОД О РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА ЛИЗИНГА»

Т.О. «лизингодатель рассчитывал простимулировать лизингополучателя к уплате лизинговых платежей в соответствии с условиями договоров, при этом не осуществляя расторжения договоров лизинга, а намереваясь вернуть лизингополучателя к платежной дисциплине.»


«После удержания лизингодателем предметов лизинга лизингополучателем обязательства по уплате лизинговых платежей по-прежнему надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, 20.02.2024 лизингодателем в адрес лизингополучателя направлены уведомления о расторжении договоров лизинга по основаниям, предусмотренным п. 6.2 Общих условий лизинга»

«Заключая договоры лизинга, лизингополучатель согласился с правом лизингодателя выступить инициатором и исполнителем при расторжении договора лизинга. У лизингополучателя отсутствует право на расторжение договоров лизинга»


«лизингодателем правомерно удержаны предметы лизинга 19.09.2023 г., а договоры лизинга расторгнуты 20.02.2024 г., указанные действия лизингодателя совершены в полном соответствии с условиями договоров лизинга и требованиями действующего законодательства.» «Признание факта расторжения договоров лизинга с 19.09.2023, т.е. с даты изъятия транспортных средств с целью удержания, а не с даты расторжения договоров лизинга лизингодателем, ничем не подтверждено. Кроме того, истец не оспорил действия ответчика по расторжению договора лизинга в одностороннем порядке, выраженные в уведомлении от 20.02.2024.»

Лично я бы, размышляя про заключение сделки с ГПБА, сделал бы вывод, что надо поискать альтернативные менее жесткие условия, даже если ценовые условия будут на 1-2% повыше

Оригинал решения https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/4c7ab990-d721-4f3a-9b99-a0bacbf0f28d/bdcf3546-6ea4-400b-b833-75d07d3a290b/A40-821-2024_20240313_Reshenija_i_postanovlenija.pdf

Еще одна история «удачного» лизинга с ГПБА, где клиент исполнивший в срок все платежи по лизингу, кроме выкупного, согласовал с лизингодателем график уплаты выкупного платежа и налетел на иск, штрафы и расходы по суду

Погасив в срок лизинговые платежи («тело лизинга»), ЛП порешил, что на этом дело завершено, и ПЛ волшебным образом когда-нибудь, когда у него дойдут руки заплатить за него, перейдет к нему в собственность

Однако, такой подход оказался подходом дилетанта, за который пришлось заплатить. Не оформляя право собственности на себя и не закрывая полностью расчет с ГПБА, ЛП позволяет ГПГА начислять платежи за необоснованное обогащение в виде неоплаченного использования ПЛ, что по оконцовке означает следующий максималисткий расчет:

Изначально надо было просто заплатить 69 тыс.рублей и забыть про лизинг.

Т.к. эту сумму лизингополучатель платит не сразу, а только после того, как ГПБА пнул его иском, суммы по расчету ГПБА получаются уже другие:

Сами 69 тысяч плюс «За период с 10.01.2024 г. (дата обращения лизингодателя в суд) по настоящее время ответчиком несколько раз произведена оплата в счет частичного погашения задолженности (в части оплаты выкупного платежа). Финальная оплата по выкупному платежу датирована 15.02.2024 г.в связи с чем, ООО «Газпромбанк Автолизинг» представил документы об актуальном состоянии задолженности, которая составляет: неустойка в сумме 97 695,92 руб. (согласно прилагаемому расчету неустойки за период с 07.09.2023 г. по дату уплаты выкупного платежа - 15.02.2024 г. с учетом частичного погашения в размере 858,34 руб.); задолженность по уплате процентов за фактическое пользование предметом лизинга по дату погашения выкупного платежа в сумме 188 736,68 руб. (в размере 1 377,64 руб. в день за период с 01.10.2023 г. по дату уплаты выкупного платежа - 15.02.2024 г. - 137 дней); возмещение расходов на оплату госпошлины в сумме 5 867 руб.»

Правда, суд признал за ЛП обязанность уплатить «всего» 97 тыс. рублей неустойки. Проценты за пользование ПЛ в сумме 188 тыс. отклонил, и, наверное, это можно считать удачей для ЛП, и платой за обучение премудрости лизинга

Решение устояло в апелляции

https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/b6ef27f1-e645-4145-859f-66f5f3c28b2b/d2a0e64c-b885-4abf-9e23-f65631119d4b/A40-1937-2024_20240426_Reshenija_i_postanovlenija.pdf

Роман Трубаче из МСБ-Лизинга подробно рассказывает про подход лизинговой компании, зажатой банками с одной стороны, и клиентами - с другой, к вопросу, что делать, когда банки повышают процентные ставки по кредитным договорам

«Да, лояльность клиентов важна, но прибыльность бизнеса всё-таки важнее для нас, поэтому мы перекладывали по тем договорам кредитным, как раз где плавающие ставки или условно плавающие, нам пришлось перекладывать на клиентов эту динамику, и, в общем-то, так скажем, клиенты уже морально после 2020, 2022 года, 2014-2015... Я не могу сказать, что они с позитивом встречают эти вопросы, есть, конечно, определённые возражения и работа с возражениями, но здесь важно клиенту показать, что у нас действительно это объективный процесс. Мы у наших банков запрашиваем всегда письма об изменении ставок, без подробностей транслируем это нашим лизингополучателям, чтобы эта позиция наша была понятна.

В принципе, 90% клиентов эти графики принимают,

ещё процентов 8-9 находятся в какой-то фазе принятия некоторое время,

а 1-2% всегда начинают спорить, что-то доказывать.

Это в итоге перерастает в какие-нибудь судебные рассмотрения, то есть, мы в качестве третьей стороны предлагаем принять мнение суда, и, в принципе, есть уже судебная практика, которая подтверждает нашу позицию, наши права.»

«процентный риск мы полностью перекладываем на лизингополучателя и в этой части всё, условно говоря, нормально, тем более в этом, кстати, кризисном сюжете по повышению ставок даже начали повышать ставки те игроки, которые исторически готовы были брать на себя маржинальный убыток по сделкам, но даже в этом году даже очень крупные игроки стали это делать, поэтому это становится нормой рынка и ничего плохого в этом мы не видим. Да, клиентам тяжело, но мы отвечаем за деньги кредиторов, за деньги инвесторов, и, собственно, нам эта позиция ближе»

Что делать, если Вы – лизингополучатель – заплатили в лизинговую компанию аванс, например 20%, ЛК заплатила поставщику 80%, а поставщик забрал предоплату и не поставил имущество для лизинга?

С большой долей вероятности ЛК расторгнет ДКП и придет за предоплатой в 2 адреса сразу: к поставщику и Вам, лизингополучателю

С большой долей вероятности в типовых условиях лизинга будет написано, что ответственность за поставщика несет лизингополучатель, а следовательно неисполнение поставщиком ведет к необходимости заплатить за него полностью лизингополучателю

У ЛП есть пару более-менее работающих оснований для избежания ответственности за недобросовестного поставщика:

Первое основание – это доказывание, что выбор поставщика осуществлялся лизингодателем

Второе основание – доказывание, что лизингодатель вел себя неосмотрительно и недобросовестно

Пример качественного исполнения по второй схеме дело А41-3800/2024 от 22 января 2024г, решение по которому вынесено 7 октября 2024г. Разбор дела здесь https://news.1rj.ru/str/CarleasingPro/6811

Залог успешного выхода из сложного лизинга (долги, изъятие/удержание, необоснованное обогащение, требования по ДКП, по поручительству и др.) это получить консультацию специалиста

Вы можете обратиться сюда @moscowleasing (админ канала Лизинг для профессионалов t.me/carleasingPro А.Н.Кулешов – в лизинге с 1992г., в 90-х в период становления лизингового законодательства председатель Юридического комитета Российской ассоциации лизинговых компаний). Разберем Ваш кейс, поможем Вам советом, подсветим Вашу историю (если она того. стоит) на профильных каналах