Вітаємо Вас з Різдвом Христовим!

🎄 Бажаємо миру і перемоги, добробуту і процвітання, світла в домі татепла в серці, впорядкованих справ і фінансової впевненості у новому році🎁

🙏Дякуємо, що ви з нами! 💫

З 1 січня 2026 року ми оновлюємо ціни на пакетний супровід iPlan.
До 31 грудня включно діють тарифи 2025 року.
Чому ми про це говоримо заздалегідь?
Бо для нас це не «акція», а чесна можливість для тих, хто давно придивлявся до супроводу, зафіксувати вигідніші умови.
Супровід iPlan - це не разова консультація.
Це системна робота з фінансами: бюджет, резерв, податки, інвестиційний портфель і регулярні рішення протягом року.
Якщо ви планували почати -
зробити це до кінця року просто раціональніше.
👉 Залиште запит на безкоштовну онлайн-консультацію.

З прийдешнім Новим роком🎄

Нехай 2026 принесе нові можливості - для бізнесів, родин й майбутнього, яке будуєте щодня!

Бажаємо фінансової стійкості, рішень без хаосу, ресурсів для мрій✨

Дякуємо, що довіряєте.
І до зустрічі у Новому році🩵

Нещодавно вийшло нове відео огляду порталу Lazy Portfolios. Якщо ви ще не бачили, радимо переглянути.

Рекомендації:

◼️Копіювати портфелі з інтернету без розуміння логіки та ризиків — погана ідея.
◼️Портфель потрібно розуміти, регулярно аналізувати й ребалансувати (хоча б раз на рік).
◼️Якщо ви живете в Європі та витрачаєте в
EUR / PLN / GBP - оцініть валютний ризик і роль долара в портфелі. Якщо долар продовжить слабшати у 2026 році, частка інвестиційних інструментів у локальній валюті або з валютним хеджем має бути суттєвою.

Як виглядатимуть гроші у найближчі роки? Стейблкоїни, токенізація активів і фінтех-інвестиції. О 18-00 ми розпочнемо прямий ефір. Приєднуйтесь!

🎙️Про що говоритимемо в ефірі:
• Стейблкоїни та їхня роль у трансформації традиційної фінансової системи
Чому саме стейблкоїни стали одним із найпотужніших інструментів змін, як вони впливають на банки, платежі та міжнародні перекази, і що це означає для звичайних користувачів та інвесторів.
• Які фінансові тренди сьогодні можуть зрівнятися за масштабом впливу зі стейблкоїнами
Що ще змінює фінанси так само глибоко: інфраструктура, нові моделі довіри, децентралізація чи щось інше.
• Токенізація активів
Як реальні активи переходять у цифрову форму, що це означає для доступності інвестицій, ліквідності та глобального ринку капіталу.
• Фінтех-інвестиції та екосистема iClub
У що інвестують венчурні фонди сьогодні, як відбираються фінтех-проєкти та які напрями можуть стати ключовими у найближчі роки.

💫 Це буде розмова не про хайп, а про структуру майбутніх фінансів: спокійно, глибоко і з поглядом на 5–10 років уперед. Ефір буде корисний як інвесторам, так і тим, хто хоче краще зрозуміти, куди рухається фінансова система загалом.

Ми вже почали наш ефір з Юрієм Романюхою — керуючим партнером ICLUB Global, венчурним інвестором із 15+ роками досвіду у VC та FinTech.

Долучайтесь, щоб мати можливість поставити питання спікерам.

Сценарій 1:
Українець в Україні, менше $60k в US активах
Q: Український інвестор живе в Україні, володіє американськими акціями на суму менше 60 000 дол. Чи загрожує йому податок на спадщину в США?
A: НІ.
Для нерезидентів США порог оподаткування ~$60k. Якщо портфель менше цієї суми, спадкоємці не сплачуватимуть US estate tax. Однак Україна має свій процес оформлення спадщини, і часом неоднозначне трактування щодо іноземних активів по першій лінії спадкування.

Сценарій 2: Українець в Україні, більше $60k в US активах
Q: Український інвестор живе в Україні, володіє американськими активами на суму більше 60 000 дол. Чи загрожує йому податок на спадщину в США?
A: ТАК.
до 40% + бюрократія. US estate tax можеж сягати 40% на суму, що перевищує $60k. Крім того, спадкоємці мають подати Form 5173 і пройти складний легальний процес.

Сценарій 3: Українець в Європі, більше $60k в ірландських/люксембурзьких ETF
Q: Український інвестор живе в Євросоюзі, володіє американськими активами через ірландські або люксембурзькі ETF на суму більше 60 000 дол. Чи загрожує йому податок на спадщину в США?
A: В США – НІ.
Пай UCITS ETF (ірландський/люксембурзький) не вважається US-situs активом для американського податкового права. Навіть якщо 100% портфеля фонду – це американські акції, сам пай не обкладається US estate tax.
Однак багато країн ЄС мають власний податок на спадщину:
Іспанія (Succession Tax) - 7,65% – 34% (залежно від регіону)
Німеччина (Inheritance Tax) 7% – 50% залежно від суми й відносин
Велика Британія (Inheritance Tax) - 40%
Польща Ставка: 0% – 20% залежно від типу спадкоємця

Цей матеріал НЕ є податковою консультацією.
За наявності значних активів доцільно проводити окреме спадкове планування разом із профільними податковими та юридичними фахівцями.

Шановні батьки!

Ваші діти прагнуть знань, які стануть їм у пригоді в реальному житті?

Наш курс "Інвестиції та фінансове планування життя" вже змінив погляди багатьох підлітків на гроші та їхнє майбутнє.

Ось що сказав один із наших слухачів ⤴️

На курсі ми вчимо основам фінансової та інвестиційної грамотності. Простими й доступними словами пояснюємо:

💵Як правильно керувати кишеньковими грошима.

💵Що таке бюджет і чому важливо його планувати.

💵Як працюють заощадження, інвестиції та як уникати боргових пасток.

Це не просто теорія — це практичні знання, які допоможуть вашій дитині стати фінансово відповідальною та впевненою у майбутньому😎

Розробниками курсу є інвестори-практики, фінансові планери iPlan.ua

Інвестуйте у знання своєї дитини вже сьогодні! Вибір цього курсу може стати першим кроком до її фінансового успіху!

Умови, вартість, програма курсу за посиланням ⤵️
https://forms.gle/6d92pVCa52sPmBmd7

Курс комфортно сприймається на вік 13-17 років

Старт навчання 6 потоку вже 19 січня 😎

У нас уже є до 10 клієнтських кейсів, де апартаменти в Буковелі запущені та приносять дохід понад рік.

Найбільше кейсів - «Хвоя».
Орендна дохідність з року в рік скаче: реалістично розраховувати на 5–10% річних у доларах.
Капіталізація також є — частково через зростання вартості будматеріалів, частково через те, що побудований і працюючий апарт коштує дорожче, ніж об’єкт на етапі будівництва. Водночас точно поміряти цю капіталізацію сьогодні неможливо, адже, як справедливо зазначено в статті Forbes, повноцінного вторинного ринку немає.

Я особисто скептичний до «гри в котлован з +30% за 2 роки» в Буковелі — ми вже бачили результати такої стратегії в Києві та Одесі.
Натомість якісний апарт під управлінням професійної компанії з 7–9% річних у доларах виглядає цілком адекватною опцією для фази споживання портфеля фінансової свободи.

Яка у вас є інформація по фактичній дохідності апартів у Буковелі?

🤖 Штучний інтелект дедалі активніше входить у роботу фінансових аналітиків, і Perplexity сьогодні є одним із найсильніших інструментів за точністю та глибиною відповідей.

У цьому відео Любомир ділиться 5 власними промптами, які допомагають ефективніше аналізувати ринки, ETF, окремі сектори, країни та особисті фінанси.
Ви побачите, як Perplexity AI можна використовувати для глибшого аналізу акцій, пошуку цікавих ETF, оцінки секторів і відстеження макроекономічних тенденцій у різних країнах 📊

❓Цікаво почути вашу думку: як ви оцінюєте інвестиційну ідею PayPal? Чи варто робити окремий огляд української оборонної галузі?

І будемо вдячні, якщо поділитеся власним досвідом використання Comet.

Висновок: KEEP CALM AND STAY INVESTED
Чи спричинить погроза тарифів Трампа через Гренландію повномасштабну торгову війну США—Європа?
Тю. Це ж вже було 😁
Чи може торгова війна дати корекцію ринку акцій понад 10%?
Ймовірно, так. Але поки її немає.
Чи будуть європейські країни масово продавати US Treasuries на $10 трлн?
Поки що це лише спекуляції в пресі. Жодних офіційних заяв немає.
Більшою частиною цієї суми володіють не уряди, а приватні інвестори.
Чи слабшає домінування долара як світової резервної валюти?
У 2025 долар падав, а центробанки багатьох країн нарощували золото.
Сьогодні йду на закритий лайв The Economist: “Is the dollar’s dominance under threat?”

Сьогодні на Сімейному бюджені вийде 3-хвилинне YouTube-відео з підсумками.

💰 Куди інвестувати 15 000 доларів? Саме таке питання поставив користувач українського фінансового сабредіту на Reddit — і отримав десятки різних відповідей.
У цьому відео Любомир Остапів розбирає найпопулярніші варіанти, які пропонувала спільнота. Ми подивимось, які відповіді отримали найбільше голосів, чому саме їх підтримала спільнота, та наскільки ці ідеї справді виглядають логічними з точки зору фінансів. Наприкінці відео Любомир ділиться власним підходом і чотирма варіантами, які він вважає найбільш доречними для інвестування $15 000.
Приємного перегляду!

#дайджест

🔹Найшвидший провайдер для криптокарток. Платіжний партнер низки українських фінтех-компаній у Європі Quicko втратив ліцензію у Польщі. Що це означає для Trustee, IN1 і NovaPay EU - деталі в статті

🔹Світові ціни на золото вперше перевищили $5 000 за унцію. Історичний рекорд на тлі геополітичної напруги та зростання попиту на захисні активи.

🔹МХП закрили угоду з випуску єврооблігацій. Компанія залучила фінансування для рефінансування боргів та підтримки ліквідності, що сигналізує про відновлення доступу українського бізнесу до міжнародних ринків капіталу. Читати за лінком

🔹Державний Борг України вже досяг розміру, який викликає реальні загрози платоспроможності держави. У статті експерти аналізують масштаби, структуру запозичень та необхідність нової реструктуризації.

🔹JP Morgan прогнозує рекордний приплив капіталу в криптоіндустрію у 2026 році. Банки очікують повернення інституційних інвесторів і нову хвилю росту крипторинку. Читати більше.

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua від 21 січня 2026 року.

🌍Макроекономіка (світ)
 - Інфляція: США — 2,7%, Єврозона 🔻2%
 - Ставки: ФРС — 3,75%, ЄЦБ — 2,15%
 - Безробіття в США 🔻4,4%, в ЄС — 6%

📈 Фондові ринки (за 2025 рік)
 - США 🔺17,9%
 - Європа🔺20,1%
 - Японія 🔺25,5,2%
 - Азія 🔺33%
 - MSCI Emerging Markets🔺34,4%
 
🇺🇦Україна
 - Долар 🔺43,55 грн, Євро 🔺50,80 грн
 - Інфляція 🔻8%
 - Ставка НБУ — 15,5%, резерви — 🔺$57,292 млрд
 - Імпорт більш ніж вдвічі перевищує експорт
 - Бюджетний дефіцит — 🔺1 196 млрд грн

🏘 Нерухомість
 - Менше ніж 3% житла купується в кредит. 
 - Кожна п’ята квартира купується в іпотеку (первинний ринок).
 - Медіанна вартість квартир у доларах за рік зросла на 19%
 - Попит на приватні будинки за 2025 рік зріс на 21%
 - Міста з найдорожчою первинною нерухомістю: Львів, Київ та Одеса

Прочитати повну версію 👉 тут

Пономаренко Олександр, планер iPlan.ua

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів:

▪️FINSTOP — автор — практик із 25 роками реального досвіду у казначействах банків та фінансах.
-про валюти, золото, крипту, фондові ринки;
-міжбанк України, кеш. Тренди, причини;
-що на ринках? чому? що може бути? Авторські нотатки простою мовою.

▪️LIGA.net — ключові новини та аналітика через призму бізнесу, економіки та грошей в одному місці — для тих, хто цінує час.

▪️Мінфін — офіційний канал відомого сайту про фінанси та інвестиції. Тут публікують аналітичні статті про те, куди вкласти гроші, що буде з курсом долара, стежать за цінами на нерухомість та депозитними ставками.

▪️Ціна держави — найцікавіший канал України про економіку, реформи, податки, бізнес і гроші. Його читають нардепи, урядовці, НБУ, підприємці міжнародні організації

▪️Hugs.fund — Telegram-канал про економіку та бізнес.
Нас читають підприємці, банкіри та новатори.

▪️Бухгалтерія для ФОП — твій персональний податковий консультант. Все про ФОП та податки, розбір ситуацій, актуальні зміни та поради лише в одному місці. Зрозуміло і без води.

Чому копіювання портфеля Баффета може стати найбільшою фінансовою помилкою? 📉

Ми часто шукаємо «золоту формулу» успіху: копіюємо стратегії відомих інвесторів або популярних блогерів. Але правда в тому, що портфель - це не просто набір активів.

У новому відео Лариса Мошківська розібрала:
🔹 чим принципово відрізняється інвестування у 22, 35 і 50+ років,
🔹чому одна й та сама стратегія працює по-різному,
🔹 як локація впливає на результати інвестування,
🔹чому найбільші збитки виникають не через ETF, а через поведінку інвестора,
🔹три кроки, які допомагають побудувати власну інвестиційну стратегію, а не копіювати чужу.

🎬 Дивитися відео

Привіт, на зв’язку Любомир. Сьогодні поговоримо про акції українських компаній.

Слідом за Astarta (WSE:AST) у 2025 році, акції ще однієї української продовольчої компанії — МХП (LSE:MHPC) — перевищили свій довоєнний максимум.

Я почав додавати МХП до портфелів клієнтів у 2025 році за ціною близько $5 за акцію, суворо в межах частки для високоризикових активів.

Це ризикова інвестиція, яка підходить лише тим інвесторам, які раціонально керують ризиками в своєму портфелі.

Чому МХП досі виглядає перспективно:
• Потужний операційний бізнес із міжнародною диверсифікацією.
• Потенціал для подальшого зростання капіталізації після настання миру.
• Оцінка залишається дешевою: P/E ~4x, P/B ~0.4x.

Ключовий ризик: чистий борг. Я вважаю його керованим. Під час війни МХП стала першою українською компанією, яка розмістила єврооблігації на $450 млн, що свідчить про довіру з боку міжнародних інвесторів. Висвітлення у Bloomberg

🔥 Якщо понад 30 людей напишуть МХП у коментарях, я спробую організувати YouTube-ефір із командою з питань відносин з інвесторами (IR) компанії протягом наступних 3 місяців. (За останні 4 роки ми вже робили це двічі).

😎 Якщо понад 60 людей напишуть МХП у коментарях, я також запишу 15-хвилинне відео з аналізом акцій, включаючи мій особистий інвестиційний підхід.

P.S. Я є міноритарним акціонером МХП і отримую вигоду від зростання ціни.

Цей пост має виключно інформаційний характер і не є інвестиційною порадою. Завжди проводьте власне дослідження та, за потреби, консультуйтеся з незалежним фінансовим радником.

Ви просили, ми зробили!
Зустрічайте iPlan Spain

🇪🇸Iplan Spain - все про фінанси, податки, страхування, платежі, банки, інвестиції для українців в Іспанії.

📌 У цьому каналі ми ділимось:

✅ Актуальними фінансовими новинами Іспанії.
✅ Практичними кейсами українців: від оренди житла до легалізації доходів.
✅ Порадами щодо оптимізації податків, інвестицій та розумних фінансових рішень.

Канал створений для тих, хто вже давно в Іспанії, щойно переїхав або тільки планує релокацію (зокрема фрілансерів, ІТ-спеціалістів та власників бізнесу).

Підписуйтесь на канал та діліться з тими кому це корисно!

Чи соромно бути ощадливим?
Ні. У 2026-му - навпаки - трендово! ☕️

Часи, коли успіх вимірювався кількістю пакетів з ЦУМ, минули. На зміну приходить Frugal Chic. Це коли ви з гордістю кажете «ні» непотрібній покупці, бо маєш чітку фінансову ціль.

Це ідеально перегукується з тим, про що ми говоримо на каналі: контроль над грошима дає свободу. Ощадливість - це не про бідність, це про вибір найкращого для себе.

Анна Заребчан, фінансова планерка iPlan.ua розповідає, як цей тренд змінює наше ставлення до споживання та капіталу. Читати статтю за лінком.