Средняя ставка по ипотеке в отдельных странах

Сбербанк повысил ставки по ипотеке.

Ипотечные кредиты от крупнейшего игрока рынка Сбербанка (почти 50% от совокупного объема выдач) впервые с конца 2014 года подорожали. Сбербанк увеличил ставки с 22 октября на 0,4–0,6 процентного пункта. Об этом сообщили в пресс-службе банка.

Повышение ставок не коснулось программ «Военная ипотека», «Нецелевой кредит под залог недвижимости» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», передает ТАСС.

Так, ипотечная ставка при покупке строящегося жилья выросла на 0,4 процентного пункта до 9,5% годовых, а по программе субсидирования партнеров-застройщиков — до 7,5–7,8% в зависимости от срока. Ставки на покупку готовых квартир банк повысил на 0,6 процентного пункта до 9,7–10,1%.

В Сбербанке уточнили, что повышение касается только вновь подаваемых заявок на получение кредита.

В Нмаркет.ПРО агентам платят еще и банки! Мы расскажем вам завтра об этом во всех подробностях…

25 октября в 11:00 по московскому времени состоится вебинар — «Нмаркет.ПРО Ипотека — сервис по одобрению ипотеки».

Мы научим пользоваться сервисом и ответим на ключевые вопросы:
🔹Как зарабатывать комиссию с оформления каждого ипотечного договора?
🔹Как правильно работать с личным кабинетом Нмаркет.ПРО Ипотека?
🔹Как подавать единую анкету за клиента в несколько банков?
🔹Как быстро выходить на сделку?
Рекомендуем подготовить свои вопросы.
Спикер — Игорь Пинаев, руководитель Нмаркет.ПРО Ипотека

Количество участников неограниченно. Но важно зарегистрироваться заранее. В ответном письме вы получите ссылку на окно трансляции. В указанное время в окне начнется вебинар.

https://spb.nmarket.pro/events

Вчера прошел вебинар, где мы рассказывали что нужно знать агенту, чтобы зарабатывать на Ипотеке.

Нмаркет.ПРО Ипотека набирает обороты и мы вышли на регионы, для которых провели первый вебинар, транслируемый по всей России.

Два часа Игорь Пинаев, руководитель проекта, объяснял все про наш новый продукт, как им пользоваться, в чем его основные преимущества и ответил на все вопросы поступаемые в он-лайн чат.

В вебинаре приняло участие более 350 человек, и у вас тоже есть возможность посмотреть его в записи.

⚡️И помните, в нашем телеграм-канале материалы появляются в первую очередь!

Ссылка - https://youtu.be/f0CfMPDv8mU

⚡️В нашем телеграм-канале материалы появляются в первую очередь!

Презентации с семинара: "Рефинансирование: как агенту помочь своим клиентам и заработать самому. Военная ипотека".

Семинар прошел с учатием банков "Открытие" и "Сбербанк".

‼️Представляем вам полезный канал Ипотека в России ➡️ https://news.1rj.ru/str/ipotekahouse. Правила покупки жилья. Безопасная недвижимость. Понятная ипотека. Статьи, советы, консультации, новости

ВТБ с 6 ноября увеличит ставки по ипотеке на 0,4 процентного пункта, сообщил РБК руководитель департамента ипотечного кредитования госбанка Евгений Дячкин. Кредит на покупку недвижимости по стандартным программам будет доступен по ставке от 9,3% годовых при наличии комплексного страхования. Повышение коснется только новых заявок от клиентов, принятых после 6 ноября.

Дячкин объяснил, что главными макроэкономическими факторами, влияющими на ипотечные ставки, являются динамика ключевой ставки ЦБ и конъюнктура рынка.

ВТБ сохранит все специальные дисконты для партнеров и промоакции. Рефинансировать ипотечные кредиты банк предлагает по ставке 9,2% по программе «Люди дела» (работники сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов – 9,4%, для других групп клиентов – 9,7%. Ставка по программе «Военная ипотека» остается без изменений на уровне 9,3%.

https://www.rbc.ru/finances/26/10/2018/5bd312cc9a794716604c7fc0

Статистика ЦБ по объёму просрочки по ипотеке. И вроде позитив. При этом 📈 почти в 2 раза в сравнении с 2014 годом. А ещё факт, что просрочка резко растёт на 3-4 год обслуживания кредита. Наблюдаем🍿

Ипотечный портфель банков вырос за последний год на 1 222 млрд руб или на 24.9%. Просрочка по рублёвой ипотеке снизилась до 0.99%. По валютному портфелю – 35.2%. Доля валютных кредитов – 0.59%

С начала 2018 года россияне взяли более 1 млн. ипотечных кредитов на 2,1 трлн. рублей (несложно подсчитать, что средний кредит 2,1 млн. руб.). За 9 месяцев 2018 года количество ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилось в 1,5 раза в количественном выражении и в 1,6 раза - в денежном.

Истоки такого ипотечного бума понятны. Их несколько. Во-первых, это снижение ипотечной ставки в среднем до 9-9,6%. Против 11-12% ещё пару лет назад. Вот что низкая инфляция делает (3-4% в год). Плюс многие банки и застройщики снижали первоначальный взнос за квартиру - с 30-35% до 20%.

Во-вторых, это остановившийся рост цен на квартиры. Где-то даже идёт и снижение цен, а также всё больше застройщиков практикует скидки (могут доходить до 10-15%). Жильё реально стало доступней.
В-третьих, это увеличившиеся стандарты жизни у нашего поколения и тем более младшего (у нынешних тридцатилетних). Людям теперь мало советских 12 кв. м на человека и "в тесноте, да не в обиде", нужно хотя бы 20-25 кв.м. Пусть жизнь в долг, но - качественная.

В-четвертых, изменение жизненной стратегии у многих россиян. Недвижимость - самый понятный актив для большинства. Да, ОФЗ или акции американских компаний из hitech могут принести бОльшую доходность, но почти для всех россиян это всё ещё экзотика. А в свете нынешней пенсионной реформы сдача квартиры вообще превращается в ренту, в "первую пенсию" - до наступления основной. Сдача квартиры позволяет "отбивать" ипотечные платежи. И тут тоже сказалась либерализация ипотечных договоров со стороны банков. Если заёмщик решил сдать квартиру в аренду, то в соответствии с кредитным договором он обязан не только информировать, но и получить согласие банка на соответствующее использование предмета залога. Но несколько лет назад банки прямо запрещали сдавать заложенную недвижимость. Сейчас же банки относятся более лояльно к подобным ситуациям. Как правило, договором предусмотрено всего лишь получение согласия банка.

Что может ещё больше увеличить ипотеку в России, что заодно поможет и строительной отрасли нарастить объёмы работ? Только снижение процента по кредиту. Сейчас лаг между процентом по кредиту (9,6%) выше уровня инфляции на 5,5-6% и выше ключевой ставки ЦБ в 7,5% на 2 процентных пункта. ЦБ, наоборот, в таких условиях должен не повышать, а понижать ставку, доводя её до 6%. Это позволило бы удешевить ипотечный кредит как минимум до 8% (идеалом те же финансовые власти страны называли 7%). Это сильно помогло бы заёмщикам, самим банкам и строительной отрасли.

Средняя ставка по ипотеке за девять месяцев 2018 года составила 9,56%, уменьшившись на 1,54 процентного пункта по отношению к девяти месяцам 2017-го.

Ставка по кредитам, выданным в сентябре, достигла 9,41% (минус 0,01 п. п. к августу 2018 года). По кредитам на новостройки средняя ставка в сентябре составила 9,11% (плюс 0,06 п. п. к августу), а на вторичное жилье — 9,54% (минус 0,05 п. п. в месячном выражении).

За девять месяцев 2018 года выдано более 1 млн кредитов на 2,07 трлн рублей (плюс 47,5% в количественном и плюс 61,1% в денежном выражении к аналогичному периоду прошлого года). Это новый рекорд ипотечного рынка (за весь 2017 год выдано 2,02 трлн рублей ипотеки).

За девять месяцев 2018 года с ипотекой заключено 55% сделок в новостройках и 46% сделок на вторичном рынке жилья.

Ставки по ипотеке повысили уже десять российских банков

Процентные ставки по ипотечным кредитам в октябре выросли в десяти российских банках, причем шесть из них входят в первую десятку по размеру ипотечного портфеля, выяснили аналитики риелторской компании "Метриум".

Напомним, что в сентябре Центрбанк впервые с 2014 года повысил ключевую ставку на 0,25% до 7,5%. Вслед за ним на повышение сыграл ДОМ.РФ, а затем и другие банки. И хотя на последнем заседании регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 7,5%, эксперты считают что это ненадолго.

Так, по данным компании, в шести банках процентные ставки выросли не более чем на 0,5%. Минимальное повышение отмечено в "Россельхозбанке" - на 0,3%. Сбербанк и ВТБ пересмотрели ставку на 0,4%, "Ураслиб" и ДОМ.РФ – на 0,5%.

В "Абсолют Банке" и "Райффайзенбанке" ипотека стала дороже на 1%, в банке "Зенит" на 1,1%, в "Совкомбанке" на 1,5%.

Эксперты рассказали, как ипотека влияет на бюджет и частоту путешествий

http://lentach.media/5008

Можно ли взять ипотеку на покупку квартиры у родственников?

Иногда бывает такое, что можно приобрести недвижимость у родственников.
Конечно, если очень постараться, можно такую сделку провернуть с использованием ипотеки, однако стоит предупредить, что банковские учреждения с большой неохотой идут на риск сделок между родственниками. Поэтому и отыскать такой банк будет сложно, но возможно. Вот те причины, по которым банковское учреждение может вынести решение не в вашу пользу, то есть отказать в ипотеке.

1. Сделки между людьми, имеющими родственные связи, чреваты возможным сговором и заниженной ценой на недвижимость.

2. Существует риск фиктивной сделки с целью получить крупную сумму для потребительских целей.

3. Отказ от совершения сделки может быть и по причине невозможности клиентом получить налоговый вычет, поскольку сделка совершается между родственниками.

Конечно, это не все варианты отказов. Но самые распространенные.

Если все же решились
Если вас не пугает «беготня» в поисках банка, а также сбор огромного количества документов (в этом случае банк может затребовать большее количество подтверждающих справок), предлагаем воспользоваться следующими советами, которые помогут убедить банк в ваших благих намерениях.

1. Для ускорения поиска нужного банка можно обратить к специалистам Нмаркет.ПРО. Уточнив вашу ситуацию, и используя автоматизированные инструмента поиска они будут искать только те варианты, которые подойдут именно вам.

2. Можно предложить клиенту попробовать взять потребительский кредит, а оставшуюся сумму оформить как ипотеку. Если предоставить залог или поручителя, это увеличит шансы при принятии решения банком.

3. Не скрывайте от банка никакую информацию, будьте предельно откровенны, не умалчивайте факт приобретения квартиры у родственников: ложь может стать причиной отказа в кредите.

4. Не стоит забывать и о проверке документов на квартиру, учесть необходимо все: юридическую чистоту, прописанных родственников и их детей и так далее.

Если воспользоваться такими советами, вероятность получить ипотеку возрастает, поскольку все рекомендации были основаны на реальных фактах и требованиях банковских структур.

В этом году ипотечные кредиты прошли минимальное значение ставок.

Банкиры считают, что очередные ужесточения со стороны ЦБ приведут к снижению доступности ипотеки для населения.

Намерение Центробанка ужесточить требования к капиталу банков, выдающих ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, окажет положительное влияние на их кредитоспособность, но увеличит «порог входа» в ипотеку: оформить заем, имея небольшую сумму собственных средств, станет сложнее.

Стремясь сделать менее выгодной выдачу рискованных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом от 10% до 20%, с 2018 года Центробанк повысил коэффициент риска при расчете капитала со 100% до 150%. На днях он анонсировал планы увеличения коэффициента в 2019 году до 200%.

Представители российских банков из топ-15 по выдаче ипотеки ждутувеличения средних ставок по жилищным кредитам до 10-10,5 %% в течение года. Способствовать их росту будут нестабильность на финансовых рынках, рост НДС и возможное увеличение ключевой ставки Центробанка.

Freddie Mac. На период до 2020 г. прогнозируется снижение рынка ипотеки США и рост ставок. По оценке агентства, выдача ипотечных кредитов по итогам 2018 года сократится на 8,9%, до 1,65 трлн долл. В 2020 г. объём рынка ожидается еще меньше, 1,6 трлн долл. При этом средние фиксированные ставки по 30-летним ипотечным кредитам вырастут с 4,5% в 2018 г. до 5,6% в 2020 г. Темпы роста цен на жилье замедлятся и составят 5,4% в 2018 г., 4,6% в 2019 г. и 2,9% в 2020 г. Все это произойдет на фоне замедления роста ВВП США с 3% в 2018 г. до 1,8% в 2020 г. и незначительного увеличения безработицы с 3,8% в 2019 до 4% в 2020 г.

За аналитику спасибо рассылке ДОМ.РФ или Бокову Максиму Олеговичу

Moody's: ставки по ипотеке в России продолжат рост, спрос на жильё упадёт

Международное рейтинговое агентство Moody's прогнозирует в 2019 г. рост ставок по ипотеке в РФ и сокращение жилищного кредитования, снижение спроса на жилье.

"Рост ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта может сократить выдачу новых кредитов по ипотеке на 6-10% и спрос на жилье на 3-5%", - предупреждают эксперты.

По данным Банка России, за 9 месяцев 2018 г. банки выдали более 1 млн ипотечных кредитов на сумму 2,07 трлн руб. Это новый рекорд ипотечного рынка — за весь 2017 г. выдано 2,02 трлн руб. Средние ставки по кредитам составили 9,56% и снизились на 1,54 п. п. по сравнению с январем-сентябрем 2017 г.