В случае дефолта граждан по ипотеке, Госдума хочет освободить заемщиков от 7% исполнительского сбора, который собирается, если дело дошло до судебных приставов.

ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ БРАТЬ ИПОТЕКУ БЕЗ ПЕРВОГО ВЗНОСА
⠀
А разве это возможно? - спросите вы. Конечно. Во-первых, есть ряд застройщиков, которые предлагают подобные программы.
⠀
А во-вторых, в интернете полно описаний мутных схем. На первоначальный взнос берется потрекредит. Потом завышается сумма по ипотеке. Дальше потреб частично гасится деньгами от ипотеки.
⠀
Первая ситуация - покупка у застройщика - кажется мне отчаянным шагом. Если у застройщика все так плохо с продажами, что он готов самостоятельно кредитовать вас, будут ли у него деньги достроить дом? Мы тут недавно хотели квартиру забронировать у ПИК, так вот бронирование доступно на 3 (ТРИ!!!) дня, и все. Дальше нет денежек - идите гуляйте, придут другие.
⠀
Вторая схема - это способ своими руками загнать себя в кредитную кабалу. Объясняю на цифрах.
⠀
Вы берете 3 000 000 руб "без первого взноса" (предположим, вам удалась ваша махинация, и получилось закрыть потреб за счет увеличения суммы по ипотеке). Ставка 12%, срок 20 лет.
⠀
Ваш ежемесячный платеж составит 33 032.58 руб., переплата за весь срок кредита 4 931 707.61 руб.
⠀
Вариант 2. Вы накопили в качестве первоначального взноса 600 000 руб, или 20% от стоимости квартиры. Те же 12%.
⠀
Платеж сделаем сопоставимый: 34 433.03 руб в месяц. Вот только кредит при таких данных мы сможем взять не на 20, а - внимание!!! - всего на 10 лет.
⠀
Переплата за эти 10 лет составит 1 732 917.15 руб. Почти в 3!!! раза меньше, чем в первом варианте.
⠀
А еще есть психологический момент. Ипотека предполагает хорошую финансовую дисциплину. Но если у человека нет денег на первый взнос, значит, он не умеет копить деньги в принципе. А значит, неизбежно возникнут ситуации с просрочками, неплатежами.
⠀
Если сейчас человек тратит все подчистую, странно надеяться, что ипотека заставит его более аккуратно обращаться с деньгами. Мне это напоминает надежды молодых девушек - вот родится ребеночек, и муж начнет зарабатывать. Похоже, да?

• Ипотечный портфель банков вырос с начала года на 570 млрд руб или на 11.0%
• Рост за 12 месяцев составил 23.3%
• Доля ипотеки в активах – 6.65%
• Просрочка по портфелю остаётся низкой – 1.24%

Объём выданных кредитов по ипотеке в январе-июне составил 1 309 млрд рублей – на 69% больше, чем годом ранее. Около 60% новых кредитов идёт на рефинансирование ранее полученных ссуд

Ипотечный портфель банков вырос за последний год на 1086 млрд руб или на 23.3%. Просрочка по рублёвой ипотеке остаётся низкой – 1.02%. По валютному портфелю – 34.9%. Доля валютных кредитов – 0.7%

Средняя ставка по ипотеке в июне обновила исторический минимум, опустившись до 9.48% годовых. Реальная ставка по-прежнему существенно выше среднего уровня за последние 10 лет (4.5%)

«Добыть» после погашения ипотеки закладную и снять обременение (например, после секьюритизации) - проблема. А если выдавший банк - на кладбище? А если перепродали 2-3 раза? Концов не найдешь! Хоть какие-то изменения предлагают:

«ОНФ считает приоритетной задачей законодательно проработать запрет выдачи и уступки ипотечных жилищных кредитов (займов) небанковским (нерегулируемым) финансовым организациям.»

https://www.kommersant.ru/doc/3708194?from=four_finance

Счёт Эскроу. Просто о сложном.

Ипотека — тот случай, когда импульсивность до добра не доведет. Вот почему лучше побыть занудой и дотошно проверять каждый документ: https://j.tinkoff.ru/tg/ipotekaforbeginners/

Период дешевой ипотеки в России может подойти к концу. Почему?

Что происходит❓
Российские банки впервые за 4 года начинают повышать ставки по ипотеке. "Райффайзенбанк" увеличивает базовую стоимость ипотеки с 22 августа на 0,99 процентного пункта для массовых клиентов и на 0,75 процентного пункта для зарплатных и премиум-клиентов,

Почему так❓
На рынке растет стоимость длинного фондирования на фоне скачка доходностей облигаций федерального займа и угрозы новых антироссийских санкций. На этом фоне банки готовы понимать ставки согласно рыночным условиям

Что дальше❓
Массовое повышение ставок может произойти после 14 сентября, когда состоится заседание Центробанка. Если рынок услышит от ЦБ какие-то заявления о том, что он рассматривает возможность повышения учетной ставки, то банки начнут на это немедленно реагировать. Угрозы новых санкций и так делают стоимость фондирования (особенно. валютного) высокой. Но повышение ключевой ставки ЦБ может резко поменять настроение рынка. Это тут же отразится на ставках по потребительским кредитам, в том числе, и ипотечным.

Данные по объемам ипотеки за 6 мес.2018 г. Отметим динамику👉
• Газпромбанк занял 3-е место, опередив РСХБ.
• Альфа банк 📈на 3 строчки и уже на 11-м месте.
Источник: Русипотека

@contrust24

​​Что выгоднее: ипотека или аренда?

Возьмем самый большой и самый ликвидный рынок недвижимости в стране — московский. Аренда однокомнатной квартиры с относительно хорошим ремонтом, в 15 минутах ходьбы от приемлемых по удаленности станций метро обойдется в 40 тыс. рублей, включая коммунальные платежи. На вторичном рынке эта квартира стоит 7 млн. Для ипотеки без первоначального взноса, придется взять кредит на 25 лет по ставке от 12,5% годовых, а ежемесячный платеж составит около 76 тыс. Квартплату не учитываем - эти расходы полностью компенсируются налоговыми вычетами суммой до 650 тыс. Как видно, в массовом сегменте московского жилья ипотечный платеж без первоначального взноса окажется почти в два раза выше арендной ставки. В первое время.

В случае с ипотекой через 25 лет вы, скорее всего, получите актив в виде квартиры. В случае же с арендой - не получите ничего, но теоретически в первое время можете сэкономить какую-то сумму. Сэкономленные средства можно инвестировать и впоследствии направить на покупку недвижимости. И здесь возникают самые важные вопросы: сможете ли вы через много лет купить квартиру на свои накопления и что с вами будет, если все-таки не сможете? Для ответов нужно понимать, как будут вести себя в будущем цены на жилье и стоимость аренды. А еще - адекватно оценивать способности откладывать и инвестировать.

Цена квартиры как актива зависит от динамики доходов населения, а не от курса доллара или инфляции самой по себе. Доходы определяют ставку аренды и, в конечном итоге, денежный поток, который при желании может получать владелец актива. Россияне получают зарплаты в рублях. С 2013 по 2017 год реальные доходы в совокупности снизились на 11%, и это привело к снижению цен на недвижимость, несмотря на инфляцию, девальвацию и подешевевшую ипотеку.

Предположим, что в будущем ставка аренды и цена недвижимости в рублях будут изменяться на величину динамики номинальных доходов населения (реальные доходы + инфляция). Исходя из долгосрочных прогнозов Минэкономразвития реальные доходы будут расти на 2,5% в год, номинальные доходы с учетом обещанной ЦБ РФ стабильной инфляции в 4% соответственно ежегодно будут расти на 6,5%.

Что же произойдет с нашей недвижимостью через 25 лет? За аренду придется платить всё больше с каждым годом и в совокупности выложить 28,3 млн немного обесценившихся к тому времени рублей. Арендный платеж уже на 12-й год превысит ипотечный. За ипотеку за 25 лет придется отдать 23 млн, из них 7 млн — за квартиру и 16 млн набежит в виде процентов. Инфляция на эффективные ипотечные выплаты не повлияет (ну разве что будет подниматься квартплата). Уже здесь видно, что снимать квартиру немного дороже.

Далее самое интересное: у исправно платившего ипотеку заемщика на руках через 25 лет окажется подорожавшая из-за роста доходов населения недвижимость рыночной стоимостью 31,7 млн. А у того, кто снимал квартиру, ее, соответственно, не будет. И, если мы говорим о среднестатистическом Россиянине - не будет сбережений, так как из-за роста ставок аренды он за 25 лет заплатит больше, чем ипотечник. К тому времени квартиросъемщик как раз достигнет предпенсионного возраста и начнет понимать, что его пенсионных выплат не будет хватать на аренду.

P.S. На графике я смоделировал ситуацию, когда арендатору все-таки удастся откладывать на банковский вклад разницу между ставками аренды и ипотеки. В таком случае сбережения составят 16 млн, примерно половину от стоимости квартиры через 25 лет в будущем.

#PROобучение #PROипотека

💲 Вы работаете с ипотекой?

🕚 Во вторник 28 августа в 11:00 пройдет образовательное мероприятие – «Ипотека на рынке новостроек. Версия Нмаркет.ПРО»

Программа интенсива:
⚡️ «Как правильно подобрать банк клиенту и быстро выйти на сделку». Системно рассмотрим разнообразие банков и ипотечных займов.

⚡️ «Стандарты кредитования ДОМ.РФ». Поговорим о механизмах одобрения и проведения сделки через НМаркет.ПРО, как через официального агента ДОМ.РФ.

⚡️ «Ипотечный сервис НМаркет.Про». Роль сервиса на рынке новостроек. Выгоды конечного клиента и работающего с ним агента.

🔥 Торопитесь остались последние места, но уже открыта запись на сентябрь. Переходите по ссылке, чтобы записаться https://spb.nmarket.pro/events

Впервые с января зафиксирован рост средней ставки по ипотеке. В июле она увеличилась с 9.48 до 9.57% годовых. В следующие 12-18 месяцев ипотечные ставки, скорее всего, будут только расти…

🔔 Кредитный рейтинг для каждого. Как ИНН https://www.dengiest.ru/2018/08/29/kreditnyj-rejting/

В какой банк вам хочется отправить Клиента, чтобы потом не захотелось написать книгу «как мы брали в ипотеку» в жанре триллер/хоррор/драма/мелодрама/комедия (или все сразу)? Если Вашего любимого банка нет в этом списке, просьба написать нам о нем.
anonymous poll

Райффайзенбанк – 51
👍👍👍👍👍👍👍 30%

ВТБ – 28
👍👍👍👍 17%

Банк Санкт-Петербург – 24
👍👍👍 14%

Альфа банк – 16
👍👍 10%

ДельтаКредит – 11
👍👍 7%

Дом.рф банк – 11
👍👍 7%

Газпромбанк – 9
👍 5%

Россельхозбанк – 7
👍 4%

Открытие – 6
👍 4%

Абсолют банк – 5
👍 3%

👥 168 people voted so far.

Ипотечный портфель банков вырос за последний год на 1 132 млрд руб или на 23.9%. Просрочка по рублёвой ипотеке остаётся низкой – 1.02%. По валютному портфелю – 34.7%. Доля валютных кредитов – 0.63%

Объём выданных кредитов по ипотеке в январе-июле составил 1 556 млрд рублей – на 68% больше, чем годом ранее. Около 60% новых кредитов идёт на рефинансирование ранее полученных ссуд

• Ипотечный портфель банков вырос с начала года на 677млрд руб или на 13.0%
• Рост за 12 месяцев составил 23.9%
• Доля ипотеки в активах – 6.77%
• Просрочка по портфелю остаётся низкой – 1.23%

⚖️ С 1 июня в гражданском кодексе появилась глава о договорах эскроу. Нововведение сводит на нет риски передачи денег и вообще любого движимого имущества, документов и ценных бумаг. Эскроу хорошо подходит при расчетах с застройщиками через ипотеку. Это уже трансформирует рынок в лучшую сторону. Посудите сами.

💸 Раньше покупатель опасался продавца. Недобросовестные застройщики могли увести
деньги в офшор или потратить не по назначению и заморозить строительство. В результате покупатель оставался с носом.


💰А теперь продавец и покупатель вместе с основным договором купли-продажи заключают договор эскроу. Продавец их забрать не сможет. Они будут находиться у эскроу-агента пока обязательства не будут выполнены. В данном случае, пока покупатель не подпишет акт приема-передачи квартиры.