Период дешевой ипотеки в России может подойти к концу. Почему?

Что происходит❓
Российские банки впервые за 4 года начинают повышать ставки по ипотеке. "Райффайзенбанк" увеличивает базовую стоимость ипотеки с 22 августа на 0,99 процентного пункта для массовых клиентов и на 0,75 процентного пункта для зарплатных и премиум-клиентов,

Почему так❓
На рынке растет стоимость длинного фондирования на фоне скачка доходностей облигаций федерального займа и угрозы новых антироссийских санкций. На этом фоне банки готовы понимать ставки согласно рыночным условиям

Что дальше❓
Массовое повышение ставок может произойти после 14 сентября, когда состоится заседание Центробанка. Если рынок услышит от ЦБ какие-то заявления о том, что он рассматривает возможность повышения учетной ставки, то банки начнут на это немедленно реагировать. Угрозы новых санкций и так делают стоимость фондирования (особенно. валютного) высокой. Но повышение ключевой ставки ЦБ может резко поменять настроение рынка. Это тут же отразится на ставках по потребительским кредитам, в том числе, и ипотечным.

Данные по объемам ипотеки за 6 мес.2018 г. Отметим динамику👉
• Газпромбанк занял 3-е место, опередив РСХБ.
• Альфа банк 📈на 3 строчки и уже на 11-м месте.
Источник: Русипотека

@contrust24

​​Что выгоднее: ипотека или аренда?

Возьмем самый большой и самый ликвидный рынок недвижимости в стране — московский. Аренда однокомнатной квартиры с относительно хорошим ремонтом, в 15 минутах ходьбы от приемлемых по удаленности станций метро обойдется в 40 тыс. рублей, включая коммунальные платежи. На вторичном рынке эта квартира стоит 7 млн. Для ипотеки без первоначального взноса, придется взять кредит на 25 лет по ставке от 12,5% годовых, а ежемесячный платеж составит около 76 тыс. Квартплату не учитываем - эти расходы полностью компенсируются налоговыми вычетами суммой до 650 тыс. Как видно, в массовом сегменте московского жилья ипотечный платеж без первоначального взноса окажется почти в два раза выше арендной ставки. В первое время.

В случае с ипотекой через 25 лет вы, скорее всего, получите актив в виде квартиры. В случае же с арендой - не получите ничего, но теоретически в первое время можете сэкономить какую-то сумму. Сэкономленные средства можно инвестировать и впоследствии направить на покупку недвижимости. И здесь возникают самые важные вопросы: сможете ли вы через много лет купить квартиру на свои накопления и что с вами будет, если все-таки не сможете? Для ответов нужно понимать, как будут вести себя в будущем цены на жилье и стоимость аренды. А еще - адекватно оценивать способности откладывать и инвестировать.

Цена квартиры как актива зависит от динамики доходов населения, а не от курса доллара или инфляции самой по себе. Доходы определяют ставку аренды и, в конечном итоге, денежный поток, который при желании может получать владелец актива. Россияне получают зарплаты в рублях. С 2013 по 2017 год реальные доходы в совокупности снизились на 11%, и это привело к снижению цен на недвижимость, несмотря на инфляцию, девальвацию и подешевевшую ипотеку.

Предположим, что в будущем ставка аренды и цена недвижимости в рублях будут изменяться на величину динамики номинальных доходов населения (реальные доходы + инфляция). Исходя из долгосрочных прогнозов Минэкономразвития реальные доходы будут расти на 2,5% в год, номинальные доходы с учетом обещанной ЦБ РФ стабильной инфляции в 4% соответственно ежегодно будут расти на 6,5%.

Что же произойдет с нашей недвижимостью через 25 лет? За аренду придется платить всё больше с каждым годом и в совокупности выложить 28,3 млн немного обесценившихся к тому времени рублей. Арендный платеж уже на 12-й год превысит ипотечный. За ипотеку за 25 лет придется отдать 23 млн, из них 7 млн — за квартиру и 16 млн набежит в виде процентов. Инфляция на эффективные ипотечные выплаты не повлияет (ну разве что будет подниматься квартплата). Уже здесь видно, что снимать квартиру немного дороже.

Далее самое интересное: у исправно платившего ипотеку заемщика на руках через 25 лет окажется подорожавшая из-за роста доходов населения недвижимость рыночной стоимостью 31,7 млн. А у того, кто снимал квартиру, ее, соответственно, не будет. И, если мы говорим о среднестатистическом Россиянине - не будет сбережений, так как из-за роста ставок аренды он за 25 лет заплатит больше, чем ипотечник. К тому времени квартиросъемщик как раз достигнет предпенсионного возраста и начнет понимать, что его пенсионных выплат не будет хватать на аренду.

P.S. На графике я смоделировал ситуацию, когда арендатору все-таки удастся откладывать на банковский вклад разницу между ставками аренды и ипотеки. В таком случае сбережения составят 16 млн, примерно половину от стоимости квартиры через 25 лет в будущем.

#PROобучение #PROипотека

💲 Вы работаете с ипотекой?

🕚 Во вторник 28 августа в 11:00 пройдет образовательное мероприятие – «Ипотека на рынке новостроек. Версия Нмаркет.ПРО»

Программа интенсива:
⚡️ «Как правильно подобрать банк клиенту и быстро выйти на сделку». Системно рассмотрим разнообразие банков и ипотечных займов.

⚡️ «Стандарты кредитования ДОМ.РФ». Поговорим о механизмах одобрения и проведения сделки через НМаркет.ПРО, как через официального агента ДОМ.РФ.

⚡️ «Ипотечный сервис НМаркет.Про». Роль сервиса на рынке новостроек. Выгоды конечного клиента и работающего с ним агента.

🔥 Торопитесь остались последние места, но уже открыта запись на сентябрь. Переходите по ссылке, чтобы записаться https://spb.nmarket.pro/events

Впервые с января зафиксирован рост средней ставки по ипотеке. В июле она увеличилась с 9.48 до 9.57% годовых. В следующие 12-18 месяцев ипотечные ставки, скорее всего, будут только расти…

🔔 Кредитный рейтинг для каждого. Как ИНН https://www.dengiest.ru/2018/08/29/kreditnyj-rejting/

В какой банк вам хочется отправить Клиента, чтобы потом не захотелось написать книгу «как мы брали в ипотеку» в жанре триллер/хоррор/драма/мелодрама/комедия (или все сразу)? Если Вашего любимого банка нет в этом списке, просьба написать нам о нем.
anonymous poll

Райффайзенбанк – 51
👍👍👍👍👍👍👍 30%

ВТБ – 28
👍👍👍👍 17%

Банк Санкт-Петербург – 24
👍👍👍 14%

Альфа банк – 16
👍👍 10%

ДельтаКредит – 11
👍👍 7%

Дом.рф банк – 11
👍👍 7%

Газпромбанк – 9
👍 5%

Россельхозбанк – 7
👍 4%

Открытие – 6
👍 4%

Абсолют банк – 5
👍 3%

👥 168 people voted so far.

Ипотечный портфель банков вырос за последний год на 1 132 млрд руб или на 23.9%. Просрочка по рублёвой ипотеке остаётся низкой – 1.02%. По валютному портфелю – 34.7%. Доля валютных кредитов – 0.63%

Объём выданных кредитов по ипотеке в январе-июле составил 1 556 млрд рублей – на 68% больше, чем годом ранее. Около 60% новых кредитов идёт на рефинансирование ранее полученных ссуд

• Ипотечный портфель банков вырос с начала года на 677млрд руб или на 13.0%
• Рост за 12 месяцев составил 23.9%
• Доля ипотеки в активах – 6.77%
• Просрочка по портфелю остаётся низкой – 1.23%

⚖️ С 1 июня в гражданском кодексе появилась глава о договорах эскроу. Нововведение сводит на нет риски передачи денег и вообще любого движимого имущества, документов и ценных бумаг. Эскроу хорошо подходит при расчетах с застройщиками через ипотеку. Это уже трансформирует рынок в лучшую сторону. Посудите сами.

💸 Раньше покупатель опасался продавца. Недобросовестные застройщики могли увести
деньги в офшор или потратить не по назначению и заморозить строительство. В результате покупатель оставался с носом.


💰А теперь продавец и покупатель вместе с основным договором купли-продажи заключают договор эскроу. Продавец их забрать не сможет. Они будут находиться у эскроу-агента пока обязательства не будут выполнены. В данном случае, пока покупатель не подпишет акт приема-передачи квартиры.

⭐️ Неделя ипотеки в Нмаркет.ПРО

💲 Нмаркет.ПРО совместно с «Центром сделок с недвижимостью» проводят образовательные мероприятия по ипотеки на этой недели. Мы поговорим об особенностях работы на ипотечном рынке с практикующими специалистами.

🕓 Переходите по ссылке и регистрируйтесь. Ждем вас в лекториях!

📢 Семинар: «Ипотечный брокеридж: мифы и реальность»
Дата: 5 сентября в 16:00
Место проведения: Наб. Канала Грибоедова 6, Центр сделок с недвижимостью
В программе:
• На чем зарабатывают брокеры и как обманывают агентов?
• Как выбрать банк клиенту и избежать лишней работы?
• Как не платить посредникам за одобрение ипотеки?

📢 Семинар: «Рефинансирование: как агенту помочь своим клиентам и заработать самому»
Дата: 6 сентября в 16:00
Место проведения: Наб. Канала Грибоедова 6, Центр сделок с недвижимостью
В программе:
• Какой клиент может рассчитывать на рефинансирование ипотеки?
• Как выбрать банк для рефинансирования?

http://centr-sdelok.ru/events

Ипотечные заемщики могут получить неоспоримое право на реструктуризацию кредита в случае потери работы или болезни. Такую инициативу прорабатывают Банк России и «Дом.рф». Параметры реструктуризации еще не определены, но одним из вариантов может стать снижение платежной нагрузки вдвое на полгода. Воспользоваться таким правом заемщики смогут лишь ограниченное число раз, но банкиры к этой идее относятся скептически, опасаясь недобросовестных клиентов.

https://www.kommersant.ru/doc/3731992?from=four_finance

🎆А мы продолжаем неделю Ипотеки от Нмаркет.ПРО!

⏰В пятницу 7 сентября в 11:00 в нашем учебном центре на Невском пр. 11/2 пройдет образовательное мероприятие – «Ипотека на рынке новостроек. Версия Нмаркет.ПРО»

Программа интенсива:
🔹«Как правильно подобрать банк клиенту и быстро выйти на сделку». Системно рассмотрим разнообразие банков и ипотечных займов.

🔹«Стандарты кредитования ДОМ.РФ». Поговорим о механизмах одобрения и проведения сделки через Нмаркет.ПРО, как через официального агента ДОМ.РФ.

🔹«Ипотечный сервис Нмаркет.ПРО». Роль сервиса на рынке новостроек. Выгоды конечного клиента и работающего с ним агента.

⚠️Торопитесь остались последние места! https://spb.nmarket.pro/events

ℹ️ Ипотечные заемщики могут получить право на реструктуризацию кредита в случае болезни или потери работы. ДОМ.РФ и Банк России обсуждают порядок предоставления такого права заемщикам в рамках подготовки стандартов ипотечного кредитования. Стандарты будут представлены в ближайшее время после всех согласований.

Подробнее: http://bit.ly/2oLNxD6

Прощай дешевая ипотека ❗️

Со следующей недели ожидаем повышение ставки ЦБ, что автоматически ведет к росту ипотечных ставок. Поэтому если хотите дешевую ипотеку - вперед в банк. Само собой что это коснется и всяких спец программ по 6-7%.

Чем вызван рост ключевой ставки? Тем, что на данный момент они не соответствуют рынку. Риск РФ как страны в ставках оценивается около 9-9.5% и за последние месяцы они прибавили 2%, а тем временем Сенат США завтра будет обсуждать новые пакеты санкций против РФ. В этой ситуации держать ставки ниже рынка нельзя, это приведет к серьезным последствиям, игнорировать реальность как в Венесуэле, где реальный курс наци валюты улетел в небеса, а официальный оставался неизменным - не получится.
Наше правительство конечно далеко не сахар, но ситуацию они понимают и ставки поднимут.

Для всех нас это обернется повышением стоимость кредитов примерно на 1.5%, это не мало. Обещания сбить ипотечные ставки до 6% уже никто не выполнит.

Кто готов воспользоваться последними, в ближайшем будущем, вариантом "дешевой" ипотеки❓

Банк России впервые с декабря 2014 года поднял ключевую ставку — она выросла на 0,25 п.п., до 7,5%.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/14/09/2018/5b9b737d9a7947be2dbb7b81?from=newsfeed

Ставки на ипотеку начинают расти

Центробанк поднял ключевую ставку на 0,25 процентных пункта. И это первое повышение за почти 4 года — в последний раз она поднималась в декабре 2014-го.

«Совет директоров Банка России 14 сентября 2018 года принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,50% годовых» — говорится в официальном сообщении Центрального Банка Российской Федерации.

Игорь Пинаев, руководитель Нмаркет.ПРО Ипотека прокомментировал данное решение:

По ключевой ставке все достаточно очевидно. Финансовые аналитики говорят об этом уже месяц. Изменения в принципе отражают то, что уже произошло. Увеличение стоимости фондирования для банков, геополитические риски, окончание цикла снижения инфляции не позволит ЦБ дальше снижать ключевую ставку.

Тренд на снижение процентных ставок на ипотеку также сломан.
Последние пару недель уже анонсировали повышение ставок несколько банков, среди них Абсолют банк, банк Санкт-Петербург, Райффайзенбанк. 
Герман Греф на днях заявил, что из-за рыночной конъюнктуры оснований для снижения ставок нет, и есть предпосылки для повышения.
И тут сложно не согласиться.
Сейчас рынок в ожидании нового пакета американских санкций. 
Если реализуется жесткий вариант с санкциями на ВТБ и Сбербанк, которые контролируют 70% рынка ипотеки, то не выглядит неправдоподобным сценарий, когда ставки вырастут на 2-3% уже в этом году. Конец 2014 года с коллапсом на рынке ипотеки у всех ещё в памяти.
Впрочем, будем надеяться на лучшее. А в лучшем случае, на мой взгляд, ставки не будут расти до конца года. Дальше прогнозировать - идиотизм.

Если говорить про стоимость недвижимости при повышении ключевой ставки, то при прочих равных при повышении стоимости ипотеки, стоимость недвижимости должна падать. Но будет глупо не учитывать комплекс факторов: тут и ускорение инфляции, и изменения в законодательстве относительно долевого строительства, и покупательская способность. Если в целом, то я не верю в резкий рост стоимости недвижимости ближайшие годы, как бы закройщики не подогревали интерес к покупке/инвестициям в недвижимость.

Агентам я могу рекомендовать одно: быть профессионалом. Профессионалы при любой конъектуре на рынке найдут клиентов и лучшие решения для них.

В общем, как я люблю говорить: все у нас будет хорошо, или нет. Тогда все будет плохо.