Ипотечный портфель банков вырос за последний год на 1086 млрд руб или на 23.3%. Просрочка по рублёвой ипотеке остаётся низкой – 1.02%. По валютному портфелю – 34.9%. Доля валютных кредитов – 0.7%

Средняя ставка по ипотеке в июне обновила исторический минимум, опустившись до 9.48% годовых. Реальная ставка по-прежнему существенно выше среднего уровня за последние 10 лет (4.5%)

«Добыть» после погашения ипотеки закладную и снять обременение (например, после секьюритизации) - проблема. А если выдавший банк - на кладбище? А если перепродали 2-3 раза? Концов не найдешь! Хоть какие-то изменения предлагают:

«ОНФ считает приоритетной задачей законодательно проработать запрет выдачи и уступки ипотечных жилищных кредитов (займов) небанковским (нерегулируемым) финансовым организациям.»

https://www.kommersant.ru/doc/3708194?from=four_finance

Счёт Эскроу. Просто о сложном.

Ипотека — тот случай, когда импульсивность до добра не доведет. Вот почему лучше побыть занудой и дотошно проверять каждый документ: https://j.tinkoff.ru/tg/ipotekaforbeginners/

Период дешевой ипотеки в России может подойти к концу. Почему?

Что происходит❓
Российские банки впервые за 4 года начинают повышать ставки по ипотеке. "Райффайзенбанк" увеличивает базовую стоимость ипотеки с 22 августа на 0,99 процентного пункта для массовых клиентов и на 0,75 процентного пункта для зарплатных и премиум-клиентов,

Почему так❓
На рынке растет стоимость длинного фондирования на фоне скачка доходностей облигаций федерального займа и угрозы новых антироссийских санкций. На этом фоне банки готовы понимать ставки согласно рыночным условиям

Что дальше❓
Массовое повышение ставок может произойти после 14 сентября, когда состоится заседание Центробанка. Если рынок услышит от ЦБ какие-то заявления о том, что он рассматривает возможность повышения учетной ставки, то банки начнут на это немедленно реагировать. Угрозы новых санкций и так делают стоимость фондирования (особенно. валютного) высокой. Но повышение ключевой ставки ЦБ может резко поменять настроение рынка. Это тут же отразится на ставках по потребительским кредитам, в том числе, и ипотечным.

Данные по объемам ипотеки за 6 мес.2018 г. Отметим динамику👉
• Газпромбанк занял 3-е место, опередив РСХБ.
• Альфа банк 📈на 3 строчки и уже на 11-м месте.
Источник: Русипотека

@contrust24

​​Что выгоднее: ипотека или аренда?

Возьмем самый большой и самый ликвидный рынок недвижимости в стране — московский. Аренда однокомнатной квартиры с относительно хорошим ремонтом, в 15 минутах ходьбы от приемлемых по удаленности станций метро обойдется в 40 тыс. рублей, включая коммунальные платежи. На вторичном рынке эта квартира стоит 7 млн. Для ипотеки без первоначального взноса, придется взять кредит на 25 лет по ставке от 12,5% годовых, а ежемесячный платеж составит около 76 тыс. Квартплату не учитываем - эти расходы полностью компенсируются налоговыми вычетами суммой до 650 тыс. Как видно, в массовом сегменте московского жилья ипотечный платеж без первоначального взноса окажется почти в два раза выше арендной ставки. В первое время.

В случае с ипотекой через 25 лет вы, скорее всего, получите актив в виде квартиры. В случае же с арендой - не получите ничего, но теоретически в первое время можете сэкономить какую-то сумму. Сэкономленные средства можно инвестировать и впоследствии направить на покупку недвижимости. И здесь возникают самые важные вопросы: сможете ли вы через много лет купить квартиру на свои накопления и что с вами будет, если все-таки не сможете? Для ответов нужно понимать, как будут вести себя в будущем цены на жилье и стоимость аренды. А еще - адекватно оценивать способности откладывать и инвестировать.

Цена квартиры как актива зависит от динамики доходов населения, а не от курса доллара или инфляции самой по себе. Доходы определяют ставку аренды и, в конечном итоге, денежный поток, который при желании может получать владелец актива. Россияне получают зарплаты в рублях. С 2013 по 2017 год реальные доходы в совокупности снизились на 11%, и это привело к снижению цен на недвижимость, несмотря на инфляцию, девальвацию и подешевевшую ипотеку.

Предположим, что в будущем ставка аренды и цена недвижимости в рублях будут изменяться на величину динамики номинальных доходов населения (реальные доходы + инфляция). Исходя из долгосрочных прогнозов Минэкономразвития реальные доходы будут расти на 2,5% в год, номинальные доходы с учетом обещанной ЦБ РФ стабильной инфляции в 4% соответственно ежегодно будут расти на 6,5%.

Что же произойдет с нашей недвижимостью через 25 лет? За аренду придется платить всё больше с каждым годом и в совокупности выложить 28,3 млн немного обесценившихся к тому времени рублей. Арендный платеж уже на 12-й год превысит ипотечный. За ипотеку за 25 лет придется отдать 23 млн, из них 7 млн — за квартиру и 16 млн набежит в виде процентов. Инфляция на эффективные ипотечные выплаты не повлияет (ну разве что будет подниматься квартплата). Уже здесь видно, что снимать квартиру немного дороже.

Далее самое интересное: у исправно платившего ипотеку заемщика на руках через 25 лет окажется подорожавшая из-за роста доходов населения недвижимость рыночной стоимостью 31,7 млн. А у того, кто снимал квартиру, ее, соответственно, не будет. И, если мы говорим о среднестатистическом Россиянине - не будет сбережений, так как из-за роста ставок аренды он за 25 лет заплатит больше, чем ипотечник. К тому времени квартиросъемщик как раз достигнет предпенсионного возраста и начнет понимать, что его пенсионных выплат не будет хватать на аренду.

P.S. На графике я смоделировал ситуацию, когда арендатору все-таки удастся откладывать на банковский вклад разницу между ставками аренды и ипотеки. В таком случае сбережения составят 16 млн, примерно половину от стоимости квартиры через 25 лет в будущем.

#PROобучение #PROипотека

💲 Вы работаете с ипотекой?

🕚 Во вторник 28 августа в 11:00 пройдет образовательное мероприятие – «Ипотека на рынке новостроек. Версия Нмаркет.ПРО»

Программа интенсива:
⚡️ «Как правильно подобрать банк клиенту и быстро выйти на сделку». Системно рассмотрим разнообразие банков и ипотечных займов.

⚡️ «Стандарты кредитования ДОМ.РФ». Поговорим о механизмах одобрения и проведения сделки через НМаркет.ПРО, как через официального агента ДОМ.РФ.

⚡️ «Ипотечный сервис НМаркет.Про». Роль сервиса на рынке новостроек. Выгоды конечного клиента и работающего с ним агента.

🔥 Торопитесь остались последние места, но уже открыта запись на сентябрь. Переходите по ссылке, чтобы записаться https://spb.nmarket.pro/events

Впервые с января зафиксирован рост средней ставки по ипотеке. В июле она увеличилась с 9.48 до 9.57% годовых. В следующие 12-18 месяцев ипотечные ставки, скорее всего, будут только расти…

🔔 Кредитный рейтинг для каждого. Как ИНН https://www.dengiest.ru/2018/08/29/kreditnyj-rejting/

В какой банк вам хочется отправить Клиента, чтобы потом не захотелось написать книгу «как мы брали в ипотеку» в жанре триллер/хоррор/драма/мелодрама/комедия (или все сразу)? Если Вашего любимого банка нет в этом списке, просьба написать нам о нем.
anonymous poll

Райффайзенбанк – 51
👍👍👍👍👍👍👍 30%

ВТБ – 28
👍👍👍👍 17%

Банк Санкт-Петербург – 24
👍👍👍 14%

Альфа банк – 16
👍👍 10%

ДельтаКредит – 11
👍👍 7%

Дом.рф банк – 11
👍👍 7%

Газпромбанк – 9
👍 5%

Россельхозбанк – 7
👍 4%

Открытие – 6
👍 4%

Абсолют банк – 5
👍 3%

👥 168 people voted so far.

Ипотечный портфель банков вырос за последний год на 1 132 млрд руб или на 23.9%. Просрочка по рублёвой ипотеке остаётся низкой – 1.02%. По валютному портфелю – 34.7%. Доля валютных кредитов – 0.63%

Объём выданных кредитов по ипотеке в январе-июле составил 1 556 млрд рублей – на 68% больше, чем годом ранее. Около 60% новых кредитов идёт на рефинансирование ранее полученных ссуд

• Ипотечный портфель банков вырос с начала года на 677млрд руб или на 13.0%
• Рост за 12 месяцев составил 23.9%
• Доля ипотеки в активах – 6.77%
• Просрочка по портфелю остаётся низкой – 1.23%

⚖️ С 1 июня в гражданском кодексе появилась глава о договорах эскроу. Нововведение сводит на нет риски передачи денег и вообще любого движимого имущества, документов и ценных бумаг. Эскроу хорошо подходит при расчетах с застройщиками через ипотеку. Это уже трансформирует рынок в лучшую сторону. Посудите сами.

💸 Раньше покупатель опасался продавца. Недобросовестные застройщики могли увести
деньги в офшор или потратить не по назначению и заморозить строительство. В результате покупатель оставался с носом.


💰А теперь продавец и покупатель вместе с основным договором купли-продажи заключают договор эскроу. Продавец их забрать не сможет. Они будут находиться у эскроу-агента пока обязательства не будут выполнены. В данном случае, пока покупатель не подпишет акт приема-передачи квартиры.

⭐️ Неделя ипотеки в Нмаркет.ПРО

💲 Нмаркет.ПРО совместно с «Центром сделок с недвижимостью» проводят образовательные мероприятия по ипотеки на этой недели. Мы поговорим об особенностях работы на ипотечном рынке с практикующими специалистами.

🕓 Переходите по ссылке и регистрируйтесь. Ждем вас в лекториях!

📢 Семинар: «Ипотечный брокеридж: мифы и реальность»
Дата: 5 сентября в 16:00
Место проведения: Наб. Канала Грибоедова 6, Центр сделок с недвижимостью
В программе:
• На чем зарабатывают брокеры и как обманывают агентов?
• Как выбрать банк клиенту и избежать лишней работы?
• Как не платить посредникам за одобрение ипотеки?

📢 Семинар: «Рефинансирование: как агенту помочь своим клиентам и заработать самому»
Дата: 6 сентября в 16:00
Место проведения: Наб. Канала Грибоедова 6, Центр сделок с недвижимостью
В программе:
• Какой клиент может рассчитывать на рефинансирование ипотеки?
• Как выбрать банк для рефинансирования?

http://centr-sdelok.ru/events

Ипотечные заемщики могут получить неоспоримое право на реструктуризацию кредита в случае потери работы или болезни. Такую инициативу прорабатывают Банк России и «Дом.рф». Параметры реструктуризации еще не определены, но одним из вариантов может стать снижение платежной нагрузки вдвое на полгода. Воспользоваться таким правом заемщики смогут лишь ограниченное число раз, но банкиры к этой идее относятся скептически, опасаясь недобросовестных клиентов.

https://www.kommersant.ru/doc/3731992?from=four_finance