Российские банки за две недели действия закона об ипотечных каникулах одобрили единичные заявки на участие в этой программе от заемщиков. Так, "Банк ДОМ.РФ" с начала действия нового закона получил не более 10 заявок от клиентов на отсрочку платежей.

«Омерзительная трёшка»

Хорошая новость: теперь через Нмаркет.Про в банке Абсолют можно получить ипотеку со ставкой 9,75% ( скидка 1%), первый взнос от 20%, трудовой стаж на текущем месте от 3 месяцев.

Ждём Ваших заявок на сайте

Новый метод оценки кредитного рейтинга от ЦБ упростит жизнь честным заемщикам

Недавно прозвучала новость о том, что Центральный банк (ЦБ) разрабатывает единую методику оценки индивидуального кредитного рейтинга заемщиков. Сейчас составлением индивидуальных рейтингов занимаются частные бюро кредитных историй (БКИ), каждое по своей методике.

Чем нам грозят изменения? От кредитного рейтинга отталкиваются банки и МФО, выдавая различные кредиты. В идеале нововведение упростит выдачу кредитов честным заемщикам и затруднит тем, кто имеет плохую кредитную историю и явно не способен в будущем погасить долг. Это выгодно и банкам, и их клиентам. Но не все так просто.

Если ЦБ введет универсальный непривычный метод подсчета, то со стороны БКИ возрастет риск неточностей – а за ошибки заемщики будут расплачиваться более высокими ставками и отказами в выдаче кредита. Также усложнится конкуренция между компаниями. Чтобы избежать этого, БКИ предлагают вместо новой методики ввести единую шкалу оценки заемщиков, на которую они смогут равняться, сохранив индивидуальный подход к расчетам.

В любом случае, окончательное решение по разработке нового механизма оценки остается за ЦБ. Учитывая, что кредитный рейтинг играет большую роль при одобрении кредитов банками, любые изменения в его подсчете будут иметь последствия. Какие именно, покажет время.

@avahoru

Г.О. Греф аттестовывал риэлтеров и продумывал планы по захвату рынка недвижимости, когда вы ещё под стол пешком ходили.

🏠Портфель ипотечных жилищных кредитов на 1 полугодие 2019 года составил 7,2 трлн. руб. и зафиксировал прирост на 9,4%
А вот прогноз по объему вновь предоставленнных кредитов в 2019 году больше, чем в2017, но вряд ли превысит рекорды 2018

@MarketOverview

О резко ухудшающемся качестве ипотеки говорит рост кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Этот показатель во всем мире является одним из главных риск-факторов. Сейчас доля таких кредитов приближается к 45%, и это очень опасный факт (в 2015-м доля таких рискованных ипотечных кредитов была ниже 10%).
Второй фактор риска – использование потребительских кредитов для первоначального взноса по ипотеке. Доля их растет: с 2,1% в 2015 году до 3,7% в 2018 и, по прогнозам, до 4,5% по итогам 2019-го. Значение в 5% таких кредитов является рискованной чертой, сигнализирующей, что на рынке возник ипотечный пузырь (для ипотеки со взносом менее 20% такая риск-черта – 50% кредитов)
(данные – АРБ)

Выдача ипотеки россиянам младше 30 лет выросла до 55%.
Если в 2006–2008 годах ипотеку брали 20% молодежи, то в в 2018-м этот показатель достиг 55%. Это более 800 тысяч жилищных кредитов на сумму около 1,7 трлн. рублей.
Рост связан:
- со снижением ставки по кредитам — по итогам 2018 года в среднем она составила 9,56%;
- для молодых семей с двумя и более детьми действует льготная программа кредитования под 6%.
- на улучшение жилищных условий разрешается направить материнский капитал;
- требования к претендентам на кредит стали лояльнее.
@KotElviry

Ипотека в России: одну квартиру покупаешь себе, вторую банку...

Заявку можно подать через сайт Нмаркет.ПРО https://news.1rj.ru/str/ipoteka_pro/140

В каких регионах чаще всего берут ипотеку?

Речь не об общем количестве выдач. В РИА Новости оценили кол-во ипотеч­ных кре­ди­тов на 1000 че­ло­век эконо­мичес­ки актив­ного насе­ле­ния региона за послед­ние 12 ме­ся­цев.

Просроченная задолженность населения по ипотечным кредитам по итогам II квартала 2019 года выросла по сравнению с I кварталом на 29 млн рублей - до 76,73 млрд рублей. Доля просроченной задолженности сократилась на 0,04 п.п., составив 1,1% от общего объема ипотечной задолженности.

Среди регионов с максимальной долей просроченных ипотечных кредитов, отраженных на балансах банков, лидируют жители Республики Алтай (3,5%, или 139 млн рублей), Чеченская Республика (3,4%, или 159 млн рублей) и Республика Северная Осетия - Алания (2,8%, или 486 млн рублей). Минимальная доля проблемных ипотечных кредитов у жителей Севастополя (0,2%, или 8 млн рублей), Чукотского автономного округа (0,2%, или 7 млн рублей) и Республики Крым (0,32%, или 36 млн рублей).

Долг россиян по ипотечным кредитам перешагнул отметку в семь триллионов рублей, свидетельствуют данные исследования FinExpertiza.

Таких объемов ипотечных займов на руках у россиян еще не было. Эта сумма почти в семь раз больше, чем в начале 2010 года, и в три раза больше, чем в начале 2014 года. Только за первое полугодие 2019 года общий объем ипотеки в РФ вырос на 592,2 миллиарда рублей (+9,24%).

При этом более трети роста пришлось на три региона. Сильнее всего ипотечный портфель вырос в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге. Так, в столице общая сумма ипотечных кредитов составила 822 миллиарда рублей, за полгода она выросла на 98,6 миллиарда рублей. В Подмосковье размер ипотечного портфеля составил 587,2 миллиарда рублей, за полгода он вырос на 62,1 миллиарда. В Санкт-Петербурге - 431,8 миллиарда рублей, рост составил 52,6 миллиарда.

В России рынок ипотеки не превышает 7% от объема ВВП. В Великобритании доля долгов по ипотеке в ВВП составляет около 68%, в США - 63%, Канаде - 61%, Франции - 44%, в Венгрии - 13%, в Словении - 14%

К 2025 году в России доля ипотеки в ВВП должна достичь 15-20%. Это предусматривает Стратегия развития жилищной сферы.

https://rg.ru/2019/08/23/reg-cfo/dolg-rossiian-po-ipoteke-prevysil-sem-trillionov-rublej.html

Около 40% жилья в России не подключено к центральной канализации.

Средняя обеспеченность жильем - 23 кв метра на человека (в Европе средний показатель около 50, в США - 70).

В России примерно 32% семей живет в индивидуальных домах. Для сравнения: в США - 72%, в Германии - 82%, в Финляндии - 89%.

🏠Рейтинг регионов РФ по минимальному количеству ипотечных кредитов на 1000 человек населения (экономически активного) за последний год.
Интересно, что в ряде регионов, несмотря на и так низкий показатель ипотек, динамика отрицательная, что говорит о том, что у населения улучшить жилищные условия шансов становится все меньше. Но и на упомянутом Кавказе ситуация в регионах разная - Дагестан и Чечня показывают отличную динамику к росту показателя.
А вот Крым наращивает объем ипотек на прям рекордных скоростях🚀

@MarketOverview

💔Исследование: семьи с ипотекой разводятся в 10 раз реже

Две организации (бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) заглянули в свою статистику и выявили интереснейший факт: ипотечники разводятся в разы реже остальных семейных пар. 
Те, кто свободен от кредитных обязательств, разводятся в 10-20% случаев, однако те, кто выплачивает ипотеку, только в 2%.
Объяснений такого положения вещей у экспертов несколько. 
1️⃣ Ипотеку берут те, у кого крепкие отношения
Действительно, ипотека - это серьезный тест для пары. Если есть неуверенность в партнере, брать гигантский кредит на несколько лет не захочется. 
2️⃣ В семьях с ипотекой хороший психологический климат в отношениях.
Ага, как подумаешь о том, сколько денег уже выплачено и как муторно делить квартиру, желание ссориться из-за грязной посуды как-то сразу отпадает)
Но если серьёзно, мне кажется, объяснение может быть куда менее романтичным. Квартирный вопрос у нас в стране - очень и очень больной. Купить квартиру на одну зарплату почти невозможно. Вот люди и живут годами с нелюбимым мужем или женой, потому что деваться особо некуда. У меня есть знакомые, которые даже после развода не стали разъезжаться, потому что денег на две квартиры не хватает. Так и ругаются каждый день, только уже без штампа в паспорте.

Судя по состоянию рынка элитной жилой недвижимости Москвы, верхний 0,1% класс страны чувствует себя нормально. Сегодня утром на конференции РБК по элитной недвижимости спикеры озвучили такие цифры по этому рынку:
- Элитные квартиры продаются в 66 проектах. За год на рынок вышло 8 новых домов.
- Средняя цена 1 кв. м в таких домах – 1 млн. 100 тыс. руб. Типичная квартира стоит около 100 млн. руб. (еще от 20+ млн. уходит на отделку). Машиноместо – от 10 млн. руб.
- Год к году (первое полугодие 2019 к первому полугодию 2018) спрос на элитные квартиры вырос на 18%, предложение – на 21%.
- Только 20% покупателей пользуются ипотекой (в других сегментах жилой недвижимости Москвы – от 50% и выше).