Статистика с сайта ЦБ по ипотеке:
- выдано за июнь кредитов - 96 тыс. шт.;
- объём выдач за июнь - 215 млрд.руб.,
- средневзвешенная ставка 10,28%,
- средневзвешенный срок по ипотеке 216 мес.
- готовой темп прироста - -11.5%.

Сбербанк прогнозирует рост числа счетов эскроу в РФ во второй половине года

Рост числа открытых счетов эскроу на строительство жилья ожидается во второй половине года, рассказал журналистам вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов.

По его словам, в Сбербанке к настоящему времени открыто 5037 счетов эскроу, что составляет две трети от общего числа открытых счетов в России.

Бессонов уточнил, что за 2019 год в Сбербанке одобрено 368 заявок от застройщиков на 427 млрд руб. Средняя сумма кредита — 1,2 млрд руб. На Сбербанк пришлось 63% от всех одобренных кредитов.

Он добавил, что регионами-лидерами по объемам кредитования являются Москва, Подмосковье и Свердловская область. Средний срок рассмотрения заявки составляет 25 дней.

Вместе с июлем рынку недвижимости пришел полный и окончательный эскроу... казалось бы. Но ушлого застройщика этим не удивишь - в ход снова пошли преддоговоры и вот это вот всё...

Читайте обзор рынка недвижимости от РИА новости
👉https://realty.ria.ru/20190814/1557483473.html

Отдельное спасибо телеграм каналу @ria_realty за возможность дать наши комментарии относительно ситуации на рынке.

Когда ипотечную квартиру НЕ продадут с торгов за просрочки

Если кратко:
В СМИ сейчас много обсуждается решение Верховного суда касательно ипотечной квартиры, просрочек и семьи.
У молодой семьи после 10 лет нормальных выплат по ипотечному кредиту появились финансовые проблемы и просрочки. На заложенную квартиру было обращено взыскание. Первый суд принял решение в пользу семьи, потом кредитор отыграл в апелляции решение, потом Верховный суд посчитал, что апелляция не права и отправил дело на доработку. В общем, в итоге кредитор сам почему-то снял требования. Квартира осталась семье.

Что важного:
Верховный суд подтвердил, что НЕЛЬЗЯ обратить взыскание на заложенную квартиру, если:
🔹Просрочка составляет менее 5% от стоимости недвижимости.
🔹Просрочка платежей по кредиту меньше 3 месяцев.

Именно подтвердил. Это и так указано в законе об ипотеке (статья 54.1).

НО нужно знать, что:
🔹Когда вы просрочили несколько платежей и вам выставили к досрочному погашению ВЕСЬ долг, то просрочкой считается вся сумма долга. А не только просроченные платежи. И это явно будет больше 5%. Ну, если только вы не в конце ипотечного пути.
🔹Банк подает на взыскание, когда просрочка уже превышает 3 месяца. Пока попросит погасить, пока выставит требование о досрочном погашении, пока … Время проходит.

Это значит, если на вас уже подали в суд, доказать, что кредитор не прав, будет очень сложно.

Берегите себя и свои финансы!

Ну или используйте ипотечные каникулы. Хотя я в них не сильно верю - 6 месяцев это не срок.

Российские банки за две недели действия закона об ипотечных каникулах одобрили единичные заявки на участие в этой программе от заемщиков. Так, "Банк ДОМ.РФ" с начала действия нового закона получил не более 10 заявок от клиентов на отсрочку платежей.

«Омерзительная трёшка»

Хорошая новость: теперь через Нмаркет.Про в банке Абсолют можно получить ипотеку со ставкой 9,75% ( скидка 1%), первый взнос от 20%, трудовой стаж на текущем месте от 3 месяцев.

Ждём Ваших заявок на сайте

Новый метод оценки кредитного рейтинга от ЦБ упростит жизнь честным заемщикам

Недавно прозвучала новость о том, что Центральный банк (ЦБ) разрабатывает единую методику оценки индивидуального кредитного рейтинга заемщиков. Сейчас составлением индивидуальных рейтингов занимаются частные бюро кредитных историй (БКИ), каждое по своей методике.

Чем нам грозят изменения? От кредитного рейтинга отталкиваются банки и МФО, выдавая различные кредиты. В идеале нововведение упростит выдачу кредитов честным заемщикам и затруднит тем, кто имеет плохую кредитную историю и явно не способен в будущем погасить долг. Это выгодно и банкам, и их клиентам. Но не все так просто.

Если ЦБ введет универсальный непривычный метод подсчета, то со стороны БКИ возрастет риск неточностей – а за ошибки заемщики будут расплачиваться более высокими ставками и отказами в выдаче кредита. Также усложнится конкуренция между компаниями. Чтобы избежать этого, БКИ предлагают вместо новой методики ввести единую шкалу оценки заемщиков, на которую они смогут равняться, сохранив индивидуальный подход к расчетам.

В любом случае, окончательное решение по разработке нового механизма оценки остается за ЦБ. Учитывая, что кредитный рейтинг играет большую роль при одобрении кредитов банками, любые изменения в его подсчете будут иметь последствия. Какие именно, покажет время.

@avahoru

Г.О. Греф аттестовывал риэлтеров и продумывал планы по захвату рынка недвижимости, когда вы ещё под стол пешком ходили.

🏠Портфель ипотечных жилищных кредитов на 1 полугодие 2019 года составил 7,2 трлн. руб. и зафиксировал прирост на 9,4%
А вот прогноз по объему вновь предоставленнных кредитов в 2019 году больше, чем в2017, но вряд ли превысит рекорды 2018

@MarketOverview

О резко ухудшающемся качестве ипотеки говорит рост кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Этот показатель во всем мире является одним из главных риск-факторов. Сейчас доля таких кредитов приближается к 45%, и это очень опасный факт (в 2015-м доля таких рискованных ипотечных кредитов была ниже 10%).
Второй фактор риска – использование потребительских кредитов для первоначального взноса по ипотеке. Доля их растет: с 2,1% в 2015 году до 3,7% в 2018 и, по прогнозам, до 4,5% по итогам 2019-го. Значение в 5% таких кредитов является рискованной чертой, сигнализирующей, что на рынке возник ипотечный пузырь (для ипотеки со взносом менее 20% такая риск-черта – 50% кредитов)
(данные – АРБ)

Выдача ипотеки россиянам младше 30 лет выросла до 55%.
Если в 2006–2008 годах ипотеку брали 20% молодежи, то в в 2018-м этот показатель достиг 55%. Это более 800 тысяч жилищных кредитов на сумму около 1,7 трлн. рублей.
Рост связан:
- со снижением ставки по кредитам — по итогам 2018 года в среднем она составила 9,56%;
- для молодых семей с двумя и более детьми действует льготная программа кредитования под 6%.
- на улучшение жилищных условий разрешается направить материнский капитал;
- требования к претендентам на кредит стали лояльнее.
@KotElviry

Ипотека в России: одну квартиру покупаешь себе, вторую банку...

Заявку можно подать через сайт Нмаркет.ПРО https://news.1rj.ru/str/ipoteka_pro/140

В каких регионах чаще всего берут ипотеку?

Речь не об общем количестве выдач. В РИА Новости оценили кол-во ипотеч­ных кре­ди­тов на 1000 че­ло­век эконо­мичес­ки актив­ного насе­ле­ния региона за послед­ние 12 ме­ся­цев.

Просроченная задолженность населения по ипотечным кредитам по итогам II квартала 2019 года выросла по сравнению с I кварталом на 29 млн рублей - до 76,73 млрд рублей. Доля просроченной задолженности сократилась на 0,04 п.п., составив 1,1% от общего объема ипотечной задолженности.

Среди регионов с максимальной долей просроченных ипотечных кредитов, отраженных на балансах банков, лидируют жители Республики Алтай (3,5%, или 139 млн рублей), Чеченская Республика (3,4%, или 159 млн рублей) и Республика Северная Осетия - Алания (2,8%, или 486 млн рублей). Минимальная доля проблемных ипотечных кредитов у жителей Севастополя (0,2%, или 8 млн рублей), Чукотского автономного округа (0,2%, или 7 млн рублей) и Республики Крым (0,32%, или 36 млн рублей).

Долг россиян по ипотечным кредитам перешагнул отметку в семь триллионов рублей, свидетельствуют данные исследования FinExpertiza.

Таких объемов ипотечных займов на руках у россиян еще не было. Эта сумма почти в семь раз больше, чем в начале 2010 года, и в три раза больше, чем в начале 2014 года. Только за первое полугодие 2019 года общий объем ипотеки в РФ вырос на 592,2 миллиарда рублей (+9,24%).

При этом более трети роста пришлось на три региона. Сильнее всего ипотечный портфель вырос в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге. Так, в столице общая сумма ипотечных кредитов составила 822 миллиарда рублей, за полгода она выросла на 98,6 миллиарда рублей. В Подмосковье размер ипотечного портфеля составил 587,2 миллиарда рублей, за полгода он вырос на 62,1 миллиарда. В Санкт-Петербурге - 431,8 миллиарда рублей, рост составил 52,6 миллиарда.

В России рынок ипотеки не превышает 7% от объема ВВП. В Великобритании доля долгов по ипотеке в ВВП составляет около 68%, в США - 63%, Канаде - 61%, Франции - 44%, в Венгрии - 13%, в Словении - 14%

К 2025 году в России доля ипотеки в ВВП должна достичь 15-20%. Это предусматривает Стратегия развития жилищной сферы.

https://rg.ru/2019/08/23/reg-cfo/dolg-rossiian-po-ipoteke-prevysil-sem-trillionov-rublej.html

Около 40% жилья в России не подключено к центральной канализации.

Средняя обеспеченность жильем - 23 кв метра на человека (в Европе средний показатель около 50, в США - 70).

В России примерно 32% семей живет в индивидуальных домах. Для сравнения: в США - 72%, в Германии - 82%, в Финляндии - 89%.