Как рос ипотечный долг населения США, 1949–2018

Сегодня ЦБ снизил ключевую ставку до 7%. Ждём от банков новой волны снижения ипотечных % ставок.

Статистика от ЦБ по эскроу счетам.

• Эскроу счета на данный момент открыты в 49 из 85 российских регионах, то есть в 57%.

• В семи российских регионах сейчас жилье или не строится совсем или возводится без привлечения дольщиков (по госзаказу и т.п).

• Всего в России было открыто более 10 тыс. эксроу-счетов, остаток на них — 30,2 млрд руб.

• Лидером по открытым эскроу-счетам стала Москва (почти 2 тыс. счетов, на которых собрано 13,4 млрд руб.) Далее идет Московская и Ленинградская области (675 и 674 счетами соответственно.)

За 2 месяца работы по эскроу-счетам в Санкт-Петербурге продано 167 квартир по новым правилам

Об этом стало известно из сообщения Центробанка.

Чтобы понять, сколько это, обратимся к статистике. В среднем, за месяц 2019-го в Северной столице заключается 8 500 ДДУ. Таким образом, лишь 1,96% сделок приходится на сделки с использованием эскроу. Пам-пам-пааааам.

@VidNaNevu

Большая распилочная Шувалова и Плутника пополнилась еще одной опцией. На этот раз речь идет об одобренной концепции развития рынка ипотечных ценных бумаг, в которой, благодаря усилиям Дом.РФ остаются только однотраншевые бумаги с поручительством госкорпораций. Это, впрочем, было ожидаемо, и никакие риски повторения американского кризиса на ипотечном рынке в российских масштабах не стоят того, чтобы отказываться от пирога «весом» в 7 трлн рублей.

Развитие рынка фондирования – это хорошо и правильно, но то, как это делается сейчас, выглядит огрызком нормального решения. В июле АКРА выпустило исследование о рынке ипотеки, в котором прямо указало на то, что в России сформировалась модель, которая уже привела к ипотечному кризису США в 2007-2009 гг. Речь идет именно о том, что Дом.РФ стал аналогом Fannie Mae и Freddie Mac, бездумно одобрив переход на выпуск однотраншевых ипотечных облигаций в рамках Фабрики ИЦБ ДОМ.РФ, а это копия модели Single Security, которая и стала причиной кризиса. Теперь однотраншевые бумаги являются, по сути, единственным вариантом вообще.

Проблема однотраншевых бумаг даже не в возможных рисках, а в очень ограниченном круге банков, которым такое фондирование будет доступно. Фактически, в эту игру будут играть в основном все те же Сбербанк и ВТБ, которые сами выдают ипотеку, пакуют ее в облигации с поручительством одной госкорпорации (Дом.РФ), чтобы продать их другой госкорпорации (ВЭБу). Отличная история, в которой никто не уходит обиженный, потому что банки еще могут сами выкупать свои же облигации, понижая нормативы. И это счастье недоступно малым и средним банкам, да и не каждому крупному, потому что нужна высококачественная ипотека для начала. Почему не сделали многотраншевые облигации сразу, куда можно упаковать сразу кредиты разного качества, не дали доступ к фондированию большому числу игроков? Ну это вы бросьте, не для них эта роза цвела. Причем банки в этом уравнении всего лишь одна из переменных, а главным является то, что ВЭБ при этом получает возможность вкладывать пенсионные средства в эту историю. Очень интересно все это выглядит, учитывая грядущее новшество в виде гарантированного пенсионного продукта. Кажется, что и тут без Шувалова не обойдется, да и все предпосылки для того, чтобы слепить из ВЭБ огромную обновленную пенсионную махину с расширенным спектром инструментов, уже есть. Ну а Плутник уже мысленно должен наметить дырочки для нового ордена, потому что с таким подходом снизить ставки по ипотеке еще на 1-1,5% - это дело техники. И именно его за это похвалят.

Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки с низким первым взносом

Всем, кто планирует оформлять ипотеку с первоначальным взносом (ПВ) не более 20%, стоит поспешить. Банк России намерен установить для банков ограничения, которые либо сократят выдачу ипотеки с низким ПВ, либо сделают ее невыгодной для заемщиков. Уже опубликован соответствующий доклад.

Известно, что после 2017 года доля ипотеки с низким ПВ опасно выросла – с 14 до 36,6%. С начала 2019 выдачу таких кредитов, которые считаются высокорискованными, начали ограничивать, чтобы потом не обрушился весь ипотечный сектор.

В результате средняя ставка по ипотеке с низким ПВ уже повысилась на 0,2–0,5%, а доля одобрения наоборот, снизилась. Дальше будет только хуже.

@avahoru

Банк «Возрождение» больше не даёт ипотеку с нулевым первоначальным взносом.
А какие банки дают? Оставьте заявку на сайте Нмаркет.Про и мы постараемся найти решение для вашего клиента. Бесплатно.

Без зарплаты нет и "ипотечных каникул".

Если вы официально трудоустроены, но вам перестали платить зарплату и вам нечем платить за ипотеку, то вы ̶м̶о̶ж̶е̶т̶е̶ не можете на все сто процентов рассчитывать на "ипотечные каникулы". С таким случаем обратился один из жителей столицы к главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, а тот в свою очередь обратился в ЦБ РФ за разъяснением относительно правоприменительной практики данного закона. В банке считают, что правомерно отказали клиенту в каникулах не смотря на то, что предприятие не платит зарплату своему работнику и платить ему за квартиру нечем.

Хотели как лучше, а получилось как всегда.

​​Госпожа Набиуллина на днях сообщила, что в следующем году объем ипотечного кредитования вырастет на 20%(!) из-за постепенного снижения процентных ставок.

Пока что, правда, роста не видно 🤷‍♂️ Более того, сейчас мы наблюдаем снижение объемов на 9,9% год к году по итогам первых восьми месяцев. Если так дело пойдет и дальше, то 20-процентный рост в следующем году может помочь рынку только восстановиться до значений 2018, ну или лишь немного превзойти их.

Впрочем, на региональном уровне ЦБ, видимо, решил то ли подстраховаться, то ли что-то антиконституционное задумал. Ну всяко же неспроста Москва у них теперь в Северо-Западном федеральном округе, а Санкт-Петербург — в Южном. Осталось теперь только с климатом в Петербурге что-то сделать…

Про кредитные истории. Шпаргалка
⠀
✅ Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас из всего 12. Но самых известных 3 - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, Эквифакс и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
✅ Кто передает:
▪️банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно - передавать информацию могут только юридические лица.
▪️коллекторы,
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
✅ Куда передают:
Кредиторы в любое БКИ на выбор, это обязательно.
Часто кредиторы передают в несколько БКИ.
⠀
✅ Передают информацию:
▪️о заявках на кредит и решениям по ним,
▪️о выданных кредитах и займах,
▪️о залогах и поручительствах,
▪️о платежах и просрочках,
▪️о судебных решениях.
⠀
✅ Как часто передают:
Не позднее 5 дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
✅ Сколько хранят:
Срок хранения кредитной истории - 10 лет. 10 лет с даты последнего изменения.
⠀
✅ Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свое имущество. Про это здесь.
⠀
@ipotekahouse #полезное

Ипотека — это своя квартира, возможность сделать ремонт в любой момент, фиксированная сумма платежей, никакого стресса из-за переездов, выгодное вложение в конце концов. Какие могут быть минусы? Но, как оказалось, не все так просто:
https://j.tinkoff.ru/tg/ipoteka-pros-cons/

Сделку по ипотеке с Росбанк Дом на первичном и вторичном рынке можно провести через Нмаркет. Про.

При этом сотрудники Нмаркет.Про возьмут всё взаимодействие с банком на себя.

Вам требуется оставить заявку и приехать с клиентом в банк на подписание кредитного договора.

Это не только бесплатно - Вы получите вознаграждение за проведение сделки.
https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/3527

Какие выводы по итогам опроса?

Риэлторы только каждого четвёртого клиента направляют в Сбербанк (это 25%). При этом доля Сбера на рынке более 50%
Причины, на мой взгляд, ключевых две:
1. Конкуренция. На рынке много банков, которые предлагают условия ипотеки лучше, чем у Сбера. И некоторые агенты об этом знают.
2. Агентский рынок видит угрозу в лице ДомКлик для своей профессии (и не без оснований)

Тогда как 7 из 10 клиентов, которые решают вопрос без агента, идут за ипотекой в Сбербанк (потому что карта у него там, зарплату получает и вообще какие ещё банки ипотеку дают?)
В общем жертвы бренда, который «всегда рядом».

Ни за кого не агитируем.
Просто сравнивайте условия банков.

@contrust24

Риелтор, риелтер, риэлтор, риэлтер. КАК ПРАВИЛЬНО?

Слово риелтор заимствованно из английского языка. Английское realtor значит «специалист по недвижимости», от realty — недвижимость
Вышло так, что возможность вариативной трансляции из английского в русский «подарила» нам целых четыре возможных варианта написания этого слова: риелтор, риелтер, риэлтор, риэлтер — не говоря уже о редких, но существующих вариантах типа риэлтр, которым наша языковая система все-таки сопротивляется из-за своих исторически сложившихся особенностей.
Полный академический справочник под редакцией В.В. Лопатина, выпущенный Институтом русского языка им. В.В. Виноградова РАН, рекомендует писать слово в таком виде — риелтор.
Вот как В.В. Лопатин комментирует предложение писать слово риелтор именно таким образом: «Мы предлагаем риелтор. Почему? О — потому, что так пишется в английском. Надо учитывать написание слова в языке-источнике, а е после и потому, что в других словах после и пишется не э, а е: сравните хотя бы слова диета, диез, коэффициент, абитуриент, ингредиент, сиеста. После о и у пишется э, а после и — е. Опираясь на это правило, можно смело рекомендовать написание риелтор».
То есть там, где это возможно, действует правило аналогии, когда нам требуется унификация.

Итак, правильного варианта нет, но есть рекомендуемый вариант риелтор.

@contrust24

Если бы ипотека была человеком.

Объём сданного жилья в августе вырос на 11.0% гг vs 26.2% гг в июле. По итогам восьми месяцев в жилищном строительстве зафиксирован рост на 7.4% гг.
Высокие показатели роста, наблюдающиеся с весны, во многом объясняются эффектом эффект низкой базы прошлого года. Переход отрасли на эскроу-счета, начавшийся с 1 июля, скорее всего, приведёт к снижению объёмов жилищного строительства в ближайшие пару лет.

Заявления на Отцовский капитал (это про 450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных) можно будет подавать с 25 сентября этого года.

Об этом сообщает оператор программы - ДОМ РФ.

Закон вступил в силу еще в июле, правила утверждены на днях. Дата приема заявлений тоже определена.

Вроде, теперь все готово!

Копии документов, необходимые для получения помощи, нужно отдать вместе с заявлением в банк, где оформлялся ипотечный кредит.

После этого документы отправят в ДОМ РФ, которая и будет принимать решение о предоставлении поддержки.

Подробнее про программу здесь

@ipotekahouse #новости