Банк России хочет ограничить выдачу ипотеки с низким первым взносом

Всем, кто планирует оформлять ипотеку с первоначальным взносом (ПВ) не более 20%, стоит поспешить. Банк России намерен установить для банков ограничения, которые либо сократят выдачу ипотеки с низким ПВ, либо сделают ее невыгодной для заемщиков. Уже опубликован соответствующий доклад.

Известно, что после 2017 года доля ипотеки с низким ПВ опасно выросла – с 14 до 36,6%. С начала 2019 выдачу таких кредитов, которые считаются высокорискованными, начали ограничивать, чтобы потом не обрушился весь ипотечный сектор.

В результате средняя ставка по ипотеке с низким ПВ уже повысилась на 0,2–0,5%, а доля одобрения наоборот, снизилась. Дальше будет только хуже.

@avahoru

Банк «Возрождение» больше не даёт ипотеку с нулевым первоначальным взносом.
А какие банки дают? Оставьте заявку на сайте Нмаркет.Про и мы постараемся найти решение для вашего клиента. Бесплатно.

Без зарплаты нет и "ипотечных каникул".

Если вы официально трудоустроены, но вам перестали платить зарплату и вам нечем платить за ипотеку, то вы ̶м̶о̶ж̶е̶т̶е̶ не можете на все сто процентов рассчитывать на "ипотечные каникулы". С таким случаем обратился один из жителей столицы к главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, а тот в свою очередь обратился в ЦБ РФ за разъяснением относительно правоприменительной практики данного закона. В банке считают, что правомерно отказали клиенту в каникулах не смотря на то, что предприятие не платит зарплату своему работнику и платить ему за квартиру нечем.

Хотели как лучше, а получилось как всегда.

​​Госпожа Набиуллина на днях сообщила, что в следующем году объем ипотечного кредитования вырастет на 20%(!) из-за постепенного снижения процентных ставок.

Пока что, правда, роста не видно 🤷‍♂️ Более того, сейчас мы наблюдаем снижение объемов на 9,9% год к году по итогам первых восьми месяцев. Если так дело пойдет и дальше, то 20-процентный рост в следующем году может помочь рынку только восстановиться до значений 2018, ну или лишь немного превзойти их.

Впрочем, на региональном уровне ЦБ, видимо, решил то ли подстраховаться, то ли что-то антиконституционное задумал. Ну всяко же неспроста Москва у них теперь в Северо-Западном федеральном округе, а Санкт-Петербург — в Южном. Осталось теперь только с климатом в Петербурге что-то сделать…

Про кредитные истории. Шпаргалка
⠀
✅ Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас из всего 12. Но самых известных 3 - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ, Эквифакс и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
✅ Кто передает:
▪️банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно - передавать информацию могут только юридические лица.
▪️коллекторы,
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
✅ Куда передают:
Кредиторы в любое БКИ на выбор, это обязательно.
Часто кредиторы передают в несколько БКИ.
⠀
✅ Передают информацию:
▪️о заявках на кредит и решениям по ним,
▪️о выданных кредитах и займах,
▪️о залогах и поручительствах,
▪️о платежах и просрочках,
▪️о судебных решениях.
⠀
✅ Как часто передают:
Не позднее 5 дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
✅ Сколько хранят:
Срок хранения кредитной истории - 10 лет. 10 лет с даты последнего изменения.
⠀
✅ Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свое имущество. Про это здесь.
⠀
@ipotekahouse #полезное

Ипотека — это своя квартира, возможность сделать ремонт в любой момент, фиксированная сумма платежей, никакого стресса из-за переездов, выгодное вложение в конце концов. Какие могут быть минусы? Но, как оказалось, не все так просто:
https://j.tinkoff.ru/tg/ipoteka-pros-cons/

Сделку по ипотеке с Росбанк Дом на первичном и вторичном рынке можно провести через Нмаркет. Про.

При этом сотрудники Нмаркет.Про возьмут всё взаимодействие с банком на себя.

Вам требуется оставить заявку и приехать с клиентом в банк на подписание кредитного договора.

Это не только бесплатно - Вы получите вознаграждение за проведение сделки.
https://news.1rj.ru/str/cotlovan_contrust/3527

Какие выводы по итогам опроса?

Риэлторы только каждого четвёртого клиента направляют в Сбербанк (это 25%). При этом доля Сбера на рынке более 50%
Причины, на мой взгляд, ключевых две:
1. Конкуренция. На рынке много банков, которые предлагают условия ипотеки лучше, чем у Сбера. И некоторые агенты об этом знают.
2. Агентский рынок видит угрозу в лице ДомКлик для своей профессии (и не без оснований)

Тогда как 7 из 10 клиентов, которые решают вопрос без агента, идут за ипотекой в Сбербанк (потому что карта у него там, зарплату получает и вообще какие ещё банки ипотеку дают?)
В общем жертвы бренда, который «всегда рядом».

Ни за кого не агитируем.
Просто сравнивайте условия банков.

@contrust24

Риелтор, риелтер, риэлтор, риэлтер. КАК ПРАВИЛЬНО?

Слово риелтор заимствованно из английского языка. Английское realtor значит «специалист по недвижимости», от realty — недвижимость
Вышло так, что возможность вариативной трансляции из английского в русский «подарила» нам целых четыре возможных варианта написания этого слова: риелтор, риелтер, риэлтор, риэлтер — не говоря уже о редких, но существующих вариантах типа риэлтр, которым наша языковая система все-таки сопротивляется из-за своих исторически сложившихся особенностей.
Полный академический справочник под редакцией В.В. Лопатина, выпущенный Институтом русского языка им. В.В. Виноградова РАН, рекомендует писать слово в таком виде — риелтор.
Вот как В.В. Лопатин комментирует предложение писать слово риелтор именно таким образом: «Мы предлагаем риелтор. Почему? О — потому, что так пишется в английском. Надо учитывать написание слова в языке-источнике, а е после и потому, что в других словах после и пишется не э, а е: сравните хотя бы слова диета, диез, коэффициент, абитуриент, ингредиент, сиеста. После о и у пишется э, а после и — е. Опираясь на это правило, можно смело рекомендовать написание риелтор».
То есть там, где это возможно, действует правило аналогии, когда нам требуется унификация.

Итак, правильного варианта нет, но есть рекомендуемый вариант риелтор.

@contrust24

Если бы ипотека была человеком.

Объём сданного жилья в августе вырос на 11.0% гг vs 26.2% гг в июле. По итогам восьми месяцев в жилищном строительстве зафиксирован рост на 7.4% гг.
Высокие показатели роста, наблюдающиеся с весны, во многом объясняются эффектом эффект низкой базы прошлого года. Переход отрасли на эскроу-счета, начавшийся с 1 июля, скорее всего, приведёт к снижению объёмов жилищного строительства в ближайшие пару лет.

Заявления на Отцовский капитал (это про 450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных) можно будет подавать с 25 сентября этого года.

Об этом сообщает оператор программы - ДОМ РФ.

Закон вступил в силу еще в июле, правила утверждены на днях. Дата приема заявлений тоже определена.

Вроде, теперь все готово!

Копии документов, необходимые для получения помощи, нужно отдать вместе с заявлением в банк, где оформлялся ипотечный кредит.

После этого документы отправят в ДОМ РФ, которая и будет принимать решение о предоставлении поддержки.

Подробнее про программу здесь

@ipotekahouse #новости

Запись вебинара "Изменения на рынке новостроек с 01 июля: новые правила игры" https://youtu.be/wMBFLmoCFrE

Количество выданных ипотечных кредитов в России в августе снизилось на 20% по отношению к августу прошлого года.
Согласно отчету Объединенного кредитного бюро (ОКБ), при этом объемы выданных кредитов уменьшились на 15%. Так, за минувший август оформлено порядка 96 540 ипотечных кредитов на 211,73 млрд рублей, годом ранее – 121 230 кредитов на 250,19 млрд руб. Средний размер займа увеличился за год на 6%: с 2,06 до 2,19 млн.

Могут ли запрашивать кредитную историю без моего согласия?

В последнее время появилось много сообщений, о том, что Центральный банк штрафует банки за недобросовестные действия. Без согласий клиентов запрашивали информацию о них в бюро кредитных историй. Попались крупные банки, включая ВТБ и Банк Открытие. Штрафы, конечно, ерундовые для таких банков - монстров. Но публичная "порка" прошла.

Зачем банки вообще запрашивают кредитную историю?
Обычно это делается для того, чтобы понять, дать ли этому гражданину еще кредит. По-хорошему, такая оценка делается, когда клиент сам обращается за кредитом в банк.
По кредитной истории можно оценить, как гражданин исполняет свои обязательства по другим кредитам. Были ли у него проблемы, просрочки. Сколько в конце концов ему другие кредиторы давали денег в долг.
Но вот эти банки, которых оштрафовали, делали все без согласия клиентов. На будущее, так сказать. Чтобы опередить желания будущего заемщика и предложить ему кредит. А чтобы абы кому не предлагать, взяли и запросили впрок информацию в БКИ.

Теперь про согласие на запрос кредитной истории
Закон прямо запрещает запрос кредитной истории без согласия на то гражданина. Кстати, юридические лица тоже имеют кредитную историю и тоже должны давать согласия на запрос информации о них.
Но тут есть "но".
Текст согласия скорее всего будет присутствовать в заявлении или анкете, которое вы заполняете в банке при получении финансового продукта. Чаще всего, при заполнении анкеты на кредит.
Вы даже не заметите, как подпишите согласие.
Не хотите? Тогда скорее всего вам откажут в финансовой услуге, которая вам нужна.

Мораль - читайте то, что подписывайте! Хотя бы будете в курсе.

Про кредитные истории. Шпаргалка

Источник - dengiest

Новость дня: Сегодня в последнем чтении Госдума одобрила законопроект изменения в Налоговый кодекс.

Что интересного по нашей части:

НДФЛ

При продаже квартиры, купленной с маткапиталом, доходы, облагаемые НДФЛ, можно будет уменьшить на затраты на покупку жилья в размере, пропорциональном своей доле. Есть ряд условий.

При продаже безвозмездно полученного (или частично оплаченного) имущества, можно будет полученные от продажи суммы уменьшить на величину документально подтвержденных расходов в виде сумм, с которых был исчислен и уплачен НДФЛ, когда имущество пришло к вам в собственность.

При рефинансировании ипотеки теперь можно будет получить имущественный вычет по процентам даже, если рефинансирование делал не банк. Но только если заем выдан в рамках программ помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством Российской Федерации.

Имущественный вычет при покупке жилья можно будет получить и на детей старше 18 лет, если они признаны судом недееспособными.

БАЗА ЗАЛОГОВ

Имущество должника по налогам попадет в залог налоговой службе, если требование об уплате недоимки не выполнено в течение месяца.

ФНС создаст собственную публичную базу залогов и арестов на своей сайте. Точнее, это будет база решений об арестах, залогах и запретах. Но с указанием самой недвижимости.

А, да, еще - ФНС будет слать вам СМС-ки. А для чего вы думаете, у вас собирают контактную информацию?…

@ipotekahouse #новости Источник - Клерк

Дом.РФ выдал прогноз, что к 2024-2025 году доля ипотеки к ВВП России может увеличиться до 30%.

Я не математик. И аналитик из меня так себе. Но решил посчитать.

~104 трлн руб. - ВВП по итогам 2018 года
~ 6,7 трлн. руб. - ипотечный портфель по итогам 2018 года, т.е. текущий ипотечный портфель ~ 6,5 % от ВВП

Для упрощения допустим, что ВВП к 2025 году не изменится и останется на уровне 104 трлн.
Дом.РФ озвучил, что ипотечный портфель достигнет 30% от ВВП к 2025 году : это 104*0,3 =31 трлн. руб.

31-6,7 = 24,3 трлн. руб. прироста ипотечного портфеля или 4,9 трлн. руб. в год.

Амбициозно. Притом, что ранее рекорд суть более 3 трлн. руб. и если в этом году доберёмся до этой цифры - это будет успехом.
Тут же ещё амортизация ипотечного портфеля (гашения не учтены).
И рост ВВП, надеюсь, какой-то планируется.

Может, нам за ипотеку как в Дании планируют платить?
Или ВВП снижать?

В общем мутная история. Может, мне в аналитики податься.

Наблюдаем🍿

@contrust24