Для большинства жителей РФ ипотека — это удобный и действенный инструмент по покупке своего собственного жилья. Но чтобы не попасть в долговую яму, перед тем как подать заявку на получение кредита, нужно взвесить все риски и оценить свои возможности. Для этого ответьте на три вопроса:

Готов ли я к ипотеке?

Кредит, как инструмент, хорошо работает с инвестиционными товарами. Недвижимость как раз относится к таким. Но так как это долгосрочный займ, нужно понимать, что некоторый, довольно продолжительный срок, вам придется скрупулезно планировать расходы, а возможно и урезать затраты на какие-либо привычные вам нужды.

Какая сумма кредита будет для меня оптимальной?

В идеале конечно, чем меньше кредитная нагрузка, тем лучше. По подсчетам экспертов, оптимальным считается, когда вы тратите на выплату всех ваших долгов не более чем 40% от ежемесячного дохода семьи.
Не рассчитывайте долговую нагрузку впритык или с расчетом на то, что через полгода-год ваши доходы возможно вырастут. Определите, какую сумму готовы платить ежемесячно без существенного ущерба.

Готов ли я экстренным ситуациям?

Об этом уже говорили практически все и не один раз: если планируете брать крупный кредит, лучше иметь запас на сумму равную 3-4 ежемесячным доходам. Это поможет минимизировать финансовые проблемы или вовсе их избежать.

Новость дня: Сбербанк заявил, что полностью перешел на электронные закладные

Возможность оформления закладной в электронном виде регулируется Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)». Появилась такая возможность в июле 2018 года! Но пока все никак. Возможно, самый крупный банк страны задаст тон инновациям в ипотеке.

Что такое электронная закладная

Чтобы оформить электронную закладную, нужно перейти на сайт Госуслуг или на сайт Росреестра, и там ввести данные в соответствующие поля электронной формы.

Цифровая закладная должна иметь усиленную квалифицированную электронную подпись залогодателя (должника). Нюанс – если бумажная закладная кредитором не подписывается, то на электронной обязательно должна присутствовать еще и цифровая подпись кредитора (залогодержателя).

Электронная закладная передается для регистрации в Росреестр по дистанционным каналам связи. В заявлении на регистрацию, которое подается при сделке, нужно отметить, что выдается электронная закладная.

Такая закладная после прохождения регистрации в Росреестре обязательно учитывается в депозитарии. Бумажная закладная может хранится просто в сейфе банка, требований к хранению нет. Депозитарий ведет учет прав владельцев на ценные бумаги. А закладная, как мы помним, это ценная бумага. Хотя и не эмиссионная, т.е. не обращается на биржах. Кстати, в электронной закладной сразу нужно указать данные депозитария, где она будет учитываться.

Электронную закладную можно оформить после выдачи бумажной. Наоборот, нет. Выдача документарной закладной взамен электронной не предусмотрена.

Электронная закладная аннулируется автоматически после погашения долга и подачи заявления о снятии залога с предмета ипотеки. Росреестр о снятии залога сам сообщит в депозитарий.

🔸 5 фактов о закладной

🔸 Вашу закладную продали. Стоит ли переживать?

@ipotekahouse #новости

Средняя ставка по ипотеке снижается.

ЦБ вчера сообщил, что средняя ставка по ипотеке в России снизилась по итогам сентября до 9,68%.
И это выданные кредиты, которые одобрялись в июле-августе, где ставки были существенно выше текущих. Сейчас средневзвешенная ставка уже ниже 9,5%. Ближайшие месяцы ждём обновления рекорда, который был в октябре прошлого года - 9,42%

​​Фонд Общественное Мнение (ФОМ) в октябре провел опрос россиян касательно жилищного вопроса.

Согласно опроса 87% опрошенных в возрасте 18 лет и старше проживают в недвижимости, которая принадлежат им лично или членам их семьи. В основном это жилье получено бесплатно по приватизации.

Основная масса опрошенных живет в квартирах. А вот в городах с численностью менее 50 тыс жителей доля проживающих в квартирах и собственных домах разделилась пополам.

52% считают свои жилищные условия хорошими. Кстати, 12 лет назад таких было только 25%.

Доля тех, кто имеет возможность улучшить жилищные условия, за последние 8 лет увеличилась, с 9% в 2011 года до 16% в октябре 2019.

Каждый пятый готов взять или уже взял ипотеку. Доля взявших составляет 7%, и новых желающих - 19%. А вот 72% граждан исключают возможность взять ипотечный кредит. Конечно, доля «отказников» больше там, где ниже доходы.

Основными причинами нежелания взять ипотеку россияне назвали низкий уровень жизни и небольшие доходы (23%), жилье есть (19%), высокие ставки и переплата (9%). Конечно, есть такие, кто принципиально не берет кредиты и вообще банкам не доверяет.

Кстати, при вопросе, а если бы ставка по ипотеке была 8%, у некоторых мнение изменилось в сторону «да». Так что, у ипотеки еще есть возможности роста.

@ipotekahouse

Тыква в этом году действительно страшная

ЦБ:В сентябре 2019 года cредневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в рублях, составила 9,68% и практически вернулась к уровню начала года. В августе этот показатель составлял 9,91%.

За сентябрь банки предоставили 107 тыс. ИЖК на общую сумму 239,2 млрд рублей, что на 1,3% больше объема ИЖК, выданных в августе.

Задолженность по ИЖК с учетом приобретенных кредитными организациями прав требования на 1 октября 2019 года составила 7,4 трлн рублей, увеличившись за месяц на 107 млрд рублей.

При этом доля просроченной задолженности по ИЖК осталась на уровне 0,9% от величины задолженности.

https://www.cbr.ru/statistics/pdko/mortgage/hl/

Рубрика #чтопрочитать:

1. Как выбрать налогообложение для ООО (5 минут)
https://clck.ru/JkAVU
2. МФО, ВНЖ и мошенники: какие законы о недвижимости вступят в силу 1 ноября (4 минуты)
https://clck.ru/JkAbH
3. Как обжаловать отказ опеки в продаже квартиры? (5 минут)
https://clck.ru/JkAbm
4. «Я жалею о своем кредите» (6 минут)
https://clck.ru/JkAdG

Около 54% занятого населения России имеют действующие кредиты. Задолженность по ипотеке имеют лишь 10,6% россиян. На 1 сентября хотя бы один кредит был у 39,5 млн россиян.

Доля заемщиков среди населения выросла по сравнению с показателем на начало 2018 года. Тогда кредиты были у 52,4% занятого населения (у 38,1 млн человек из 72,6 млн).

Для 57,9% взявших необеспеченный кредит этот кредит является единственным, при этом доля таких людей в последние годы снижается (65,6% на 1 января 2015 года, 63,4% - на начало 2017 года, 60,1% - 2018-го).

По данным Банка России ставка по ипотечным кредитам для долевого строительства снизилась за месяц на 0,23 п.п. - с 9,35 до 9,12%. Это всего на 0,07 п.п. больше минимального значения, зафиксированного в августе прошлого года (9,05 %).
В целом по всем видам ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в сентябре 2019 года, средневзвешенная ставка составила 9,68%. По сравнению с таким же показателем сентября 2018 года ставка выросла на 0,27 п.п. (с 9,41 до 9,68%).
Недавнее снижение ЦБ ключевой ставки должно в ноябре увести ставки по ипотеке на самые минимальные значения за все время наблюдения (ниже 9%)

По данным Центробанка, доля ипотечных кредитов, за три месяца перед получением которых заемщик взял потребкредит на сумму более 100 тыс. рублей, по итогам восьми месяцев 2019 года составила 5%. Как отмечается, с 2014 года показатель увеличился на 1,3 процентного пункта.

Целых 7 льгот от государства по ипотечному кредиту

• Каждый из супругов, если ему не больше 35 лет, а также семьи с детьми и неполные семьи с детьми, могут рассчитывать на субсидию для молодых семей на покупку квартиры. Недвижимость можно приобрести в новостройке, а размер субсидии составит 30% для семьи без детей и 35% – семьям с детьми или неполным семьям.

• Если у вас родился второй ребенок в период с 2018 по 2022 год, то вы можете воспользоваться госпрограммой "Семейная ипотека" и приобрести квартиру с первоначальным взносом в 20% под 6% годовых по ипотечному кредиту.

• По-прежнему выдают на гашение ипотеки 450 тысяч рублей за рождения третьего ребенка в период с 2019 по 2022 год.

• Военнослужащие могут рассчитывать на участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет. Каждый год за вас будут платить 280 тысяч рублей. Главное успеть до 45 лет.

• Продолжается программа материнского капитала. В 2019 году размер мат.капитала составляет 453 тысяч рублей. Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или на ее погашение.

• Вы можете воспользоваться двумя видами налоговых вычетов при покупке жилья:

- 13% от стоимости жилья, но не более 260 тыс. рублей при покупке квартиры;
- 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не более 390 тыс. рублей.

• Если у вас какие-то затруднения с выплатой по ипотечному кредиту, то вы можете воспользоваться ипотечным каникулами. Главное попасть в условия каникул:

- размер кредита не превышает 15 млн. рублей;
- кредит оформлен только на одно жилье;
- ранее условия кредита по требованию заемщика не менялись;
- заемщик находится в трудной жизненной ситуации: нет работы, инвалидность 1 или 2 группы, временная нетрудоспособность более 2 месяцев, среднемесячный доход снизился на 30% или появился еще один иждивенец.

Рубрика #чтопрочитать:

1. Жилье, коммуналка, медицина: как устроены финансы в Великобритании (6 минут)
https://clck.ru/JmxJg

2. Что нужно знать про траты и накопления россиян: 9 актуальных цифр (3 минуты)
https://clck.ru/JmxKE

3. От Версаля до Рублевки (5 минут)
https://clck.ru/JmxMV

4. Ставки ипотеки в 2020 году могут достичь 8,5% годовых (2 минуты)
https://clck.ru/JmxNe

Материнский капитал стал токсичным

Внезапно выяснилось, что крупные российские банки (ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк) не очень рады материнскому капиталу в качестве первоначального взноса по ипотеке. При этом банк вполне имеет право вам отказать как при обычной ипотеке, так и при использовании госпрограммы при рождении второго ребенка, которую ввел президент.

Отказ в принятии материнского капитала в качестве первоначального взноса связан с трехмесячным перечислением средств со счета ПФР на счет банка. Соответственно, пока идут деньги, банк вынужден выдавать застройщику свои деньги, что связано с определенным риском. Ну и не бывает такого, чтобы банк бесплатно раздавал деньги.

Застройщики тоже не хотят брать на себя ответственность, т.к. у них в течение этих трех месяцев происходит кассовый разрыв, который влияет на скорость строительства объектов.

В общем, чем больше у вас собственных средств для первоначального взноса, тем вы более привлекательны для банка и тем выше у вас шанс получить ипотечный кредит.

Возрастной ценз участников государственной программы по улучшению жилищных условий молодых семей может быть увеличен с 35 до 40 лет. Соотвествующий проект подзаконного акта подготовил Минстрой.

Рубрика #чтопрочитать:

1. Познакомьтесь с человеком, который выплачивает ипотеку за счет арендаторов (6 минут)
https://clck.ru/Jnx4p
2. Кто из застройщиков выживет, лишившись доступа к деньгам дольщиков (8 минут)
https://clck.ru/JnxBh
3. Может ли бывший муж претендовать на долю? (4 минуты)
https://clck.ru/JnxEQ

Льготную ипотеку под 6% распространили на семьи с детьми-инвалидами

В России сейчас около 680 тысяч детей-инвалидов, их родители теперь смогут оформить льготный кредит наравне с многодетными. Так правительство хочет увеличить выдачу субсидированной ипотеки, которая пока оставляет желать лучшего.

Под действие программы теперь попадают семьи, где есть хотя бы один ребенок-инвалид, рожденный до 31 декабря 2022 года. Если группа инвалидности получена после этого срока, родители смогут оформить ипотеку до 2027 года.

Сниженная ставка 6% будет действовать весь срок кредита – разницу со стандартной ставкой покрывает государство. Первоначальный взнос составит от 20%.

@avahoru

Рубрика #чтопрочитать

1. Сколько бы вы заработали, если бы год назад купили акции компаний вместо их товаров (4 минуты)
https://clck.ru/Jonti
2. Изменение рынка недвижимости. Последние изменения за последние 20 лет (5 минут)
https://clck.ru/JonwE
3. Можно ли узаконить дом после дарения участка? (4 минуты)
https://clck.ru/Jonxu
4. Риелторы заметили замедленное падение ипотечного рынка (4 минуты)
https://clck.ru/Joo4U

Рубрика #чтопрочитать

1. 9 законных способов сбить цену на квартиру в новостройке (3 минуты)
https://clck.ru/JpfQM
2. Продаю новостройку до получения ключей – что с налогом? (5 минут)
https://clck.ru/JpfTA
3. Кипр начал лишать гражданства инвесторов в недвижимость. Что это значит (4 минуты)
https://clck.ru/JpfUB
4. Безналом по бездорожью: Россия лидирует в Европе по динамике безналичных платежей (4 минуты)
https://clck.ru/JpfXc

Помните, что с сентября заработала программа Отцовский капитал. Это про 450 тысяч рублей. Про подробности программы я писала тут

Программа пошла довольно активно, уже подано 13 тыс. заявок. Правда, рассмотрено всего 4,5 тыс., а одобрено из них 3 тыс.

@ipotekahouse #новости

Только для партнёров НМаркет.ПРО

Процентная ставка по ипотеке 8,75% в Абсолют банке на первичном и вторичном рынке.

Оставь заявку на сайте НМаркет.ПРО или @ipoteka_pro_bot

Всю работу с банком по выходу на сделку мы возьмём на себя.